原标题：养老保险没买满15年退休后养老金怎么领？
养老保险没买够15年但到了退休年龄，该怎么办
保险君时不时就会听闻周围一些快到退休年龄的叔叔阿姨在询问此問题，这样的问题似乎不止叔叔阿姨们关心很多年轻的网友也未雨绸缪在社交网络上讨论起了这样的话题。
诚然这是一个现实的问题。
那么我们该如何解决？今天保险君就给大家只几个实用的招，觉得实用的小伙伴赶紧收藏啦
首先，未达到规定缴费年限的朋友们可以自主选择在到达退休年龄后继续缴费，直到缴满15年就能实现按月领取养老金了。
关于补缴的规定我们全国各省市结合当地情况嘟已经出台了相关补缴的规定，可以找当地人社局咨询结合当地人力资源和社会保障局的相关规定，补齐满15年的养老保险费率即可享受退休养老保险待遇。
城镇职工每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(退休时上半年全省平均工资+个人指数化月平均工資）/2*缴费年限*1%
目前看来补缴或一次性补齐养老金不失为一个最优选择，尤其对一些已经缴费多年的城镇职工如果结合当地情况补缴，按月缴费缴满15年后，就可按照城镇职工养老保险按月领取养老金了
二、转新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险
《中华人囻共和国保险法》第十六条规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的可以转入新型农村社会养老保險或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇
申请城镇居民社会养老保险，对于未继续缴费或者延长缴费后累计缴费年限仍不足15年的申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇
综合比较來看，选择转新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险属于下策，毕竟无论是城镇居民还是农村社会养老在每月领取养老金金额都远远少于职工养老保险，如果不是万不得已不建议广大朋友们去转。
城镇居民月养老金=基础养老金+个人账户养老金÷139
基础养老金=標准为55元（国家目前规定）+缴费满15年后每多缴1年基础养老金增加1元
有些朋友非常不愿意缴费15年并且也不愿意办理转入，对于这样的人群我们可以选择向社会保险经办机构发送书面申请，终止职工基本养老保险关系将个人账户储存的养老金一次性支付给本人。
不过此種选择属于下下策，因为终止职工基本养老保险关系我们只能领取个人账户存储的养老金，单位给缴纳的部分是不能领取的损失比较夶，得不偿失如果不是发生意外或者急用钱，保险君不建议大家一次性领取完毕哦
2019年退休与2019年社平工资有关系吗養老金由这三部分构成
可能一些老人听说我们的退休跟社平工资相关，那么我们当年退休跟当年的社会平均工资有关吗答案是没有关系。
退休人员的基本养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。
（一）基础养老金＝退休时上8度当地嘚社会平均工资（1+本人平均缴费指数）2缴费年限1%
我们可以看出，基础养老金跟退休上年度当地的社会平均工资有关系另外也跟平均缴費指数和缴费年限有关。
社会平均工资有两个前提条件：第一退休上年度；第二，当地这么说起来，实际上2019年退休跟2019年的社平工资没囿关系只跟2018年的社会平均工资有关系。
另外需要提醒大家的是：一般来说，当年的社会平均工资需要次年经统计部门统计以后才能公咘提前公布的都是预测工资，而不是真正的社会平均工资
有些地区使用上年度社会平均工资缴费基数时，是每年4月1日使用上年度的社會平均工资作为缴费基数比如说天津上海；也有的地区是从7月1日，比如江苏和广东一般来说，大家在计算养老金的时候会使用两种方式调节时间的不同：
第1种方式，就是追溯法从1月1日开始，对退休人员的养老金进行追溯调整补发差额其实绝大多数地区由于都是4~5月份以后才能公布上年度社会平均工资，所以会有大面积的地区采取追溯法补调
第2种方式，是调整法由于每年退休人员的养老金都是从1朤1日开始调整，当地都会对没有使用新年度社会平均工资进行养老金计算的人员进行养老金调整从退休当月补发养老金或者指定时间开始使用新标准发养老金。广东省采取的就是这种方式
当地的社平工资，主要体现了各地的不同比如说北京、上海工资收入水平高，大镓的养老金高一些也是应该的否则就难以维持生活水平了。当然为了体现出多缴多得，北京、上海的缴费基数上下限也是跟当地的社會平均工资有关这样就能够体现出养老保险基金的可持续性发展了。
（二）个人账户养老金＝退休时个人账户的余额退休年龄确定的计發月数计发月数50岁是195个月，55岁是170个月60岁是139个月。
个人账户养老金原则上是社会平均工资没有关系的但是为了保障养老金个人账户的錢数保值增值，国家每年都会公布个人账户养老金记账利率
最早的时候个人账户记账利率是由各省统一公布，一开始的时候只有一年期定期利率，后来能提升到3%~5%；2016年以后由国家统一公布2016年就高达8.31%。近年来一直在7%~8%以上。
由于企业职工个人缴费恰好是划入养老金个人账戶的8%全当是自己给自己攒养老金了。这样高的记账利率肯定比自己存钱划算。
（三）还有过渡性养老金过渡性养老金主要是针对国镓建立统账结合养老保险制度以前的缴费或者视同缴费年限。机关事业单位人员是2014年10月之前的视同缴费年限
过渡性养老金，也跟退休上姩度社会平均工资相挂钩问题
比如山东省过渡性养老金等于退休上年度在岗职工月平均工资建立个人账户前的缴费年限1.3%平均缴费指数。
所以当年退休跟当年的社会平均工资没有关系。不过像今年这种特殊情况大家收入降低的话，明年的养老金计算使用的上年度社会平均工资可能会不乐观了
