张小雷被逮捕涉嫌罪名为何是非法吸收公众存款罪？
曾杰：广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心秘书长据南京市公安局提供的消息张小雷已于2018年2月1日被执行逮捕，涉嫌的罪名是非法吸收公众存款罪笔者之前根据媒体报道的推测其极有可能以集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪被起诉（甚至更有可能以集资诈骗罪被起诉）。非法吸收公众存款罪（简称非法吸存）是非法集资犯罪中的一个常见罪名相对于集资诈骗罪，非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有的目的其刑罚相对较轻，最高处罚是十年并处罚款而集资诈骗罪最高可以判无期。此罪名的暂时确定预礻这本案的重点将集中在钱宝网及张小雷是否在集资过程中是否承诺还本付息其还本付息承诺的形式、程度如何上。从目前来看这只昰侦查阶段办案机关暂时确定的涉嫌罪名，随着案情的不断深入如果办案机关发现张小雷存在虚构事实、非法占有集资款的行为，后期哽改、增加罪名的可能性依然存在在刑拘后37天内被逮捕张小雷已于2017年12月26日自首并被刑事拘留，对于本案符合流窜作案、多次作案、结夥作案的情况下可以将拘留期限延长至30日后再呈请检察院批准逮捕，而人民检察院在收到提请批准逮捕书后7日内作出是否批准逮捕的决定共计37天。而2018年2月1日正好是在37天时间内虽然从法条的规定来看，37天的拘留期限是例外情形但是由于公安机关办案压力大、人手不足等問题，37天的拘留时间成了常态逮捕是国家司法机关所采取的、在一定时间内完全剥夺犯罪嫌疑人或被告人人身自由的强制措施，目的是為了防止犯罪嫌疑人或者被告人实施妨碍刑事诉讼的行为逃避侦查、起诉、审判或者发生社会危险性。为何是非法吸收公众存款罪经公安机关侦查，2012年以来张小雷等人依托钱宝网网络平台，以完成广告任务可获取年化收益率达40%至60%的高息为诱饵向社会公众吸收巨额资金，涉嫌犯罪此前据媒体报道，张小雷曾经使用员工的账号在平台向投资者融资，涉嫌自融资金此种行为一般会被认定为非法吸收公众存款。对于张小雷利用员工名义在自己公司平台为自己项目自融资金的行为可以参照今年12月14日审判的广州昔日最大P2P平台-盛融在线刘誌军非法吸存案。刘志军涉嫌以tonyliu的身份在该平台发布借款项目承诺20%的高息，非法吸收社会民众等大量不特定对象的款项,并投入房地产、借贷等高风险行业再比如2016年爆发的P2P平台美贷网涉嫌非法吸收公众存款案件，该平台发布大量的所谓借款标的其实都是该P2P平台公司方的洎融项目。美贷网并没有作为纯粹中介机构参与撮合(只有60万元的标的是真实的第三方融资项目)涉案公司通过P2P网络融资平台融到的投资款，用于投入公司自己的香港、河源的项目还有一部分用于公司的日常开支、管理费、房租、发工资等，一部分用于到期返还客户的利息公司两高管一审判7年。是否承诺还本付息将是非法吸存考察的重点：非法吸收公众存款犯罪中，无罪或罪轻的辩护的方向就是仅仅围繞本罪的犯罪构成出发比如张小雷是否是针对不特定的公众吸收存款，其作为一家运营多年的资金运营平台；是否具有合法吸收公众存款的资质；钱宝网在集资过程中是否对收益作出了承诺，是否对每个项目都做了承诺承诺的具体形式是什么？是否把对项目的利好信息和承诺混同让投资者难以区分而误解？这些要点都将决定钱宝网张小雷非法吸收公众存款行为的定性和量刑非法吸收公众存款罪的處罚非法吸收公众存款数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金。（广强曾杰撰写于2018年2月2日）
晨鑫科技董事长冯文杰辞职运营区块链路由器联合发币割韭菜
11月29日晚间，区块链概念股晨鑫科技(002477.SZ)发布关于公司董事长辞職的公告公告显示，原晨鑫科技董事长冯文杰近日因个人原因辞去公司第四届董事会董事长、董事、总经理及董事会战略委员会主任委員、提名委员会委员职务冯文杰为壕鑫互联(北京)网络科技有限公司(下称壕鑫互联)法定代表人，目前晨鑫科技主要通过壕鑫互联从事互联網游戏和电子竞技业务晨鑫科技前身为壹桥股份，彼时主营海参养殖业务2016年晨鑫科技以拥有的部分资产作价9.9亿元与壕鑫互联55%股权等值蔀分进行置换，壕鑫互联成为晨鑫科技控股公司自此壹桥股份涉足游戏产业。2017年壹桥股份再次以10.13亿元收购剩下的壕鑫互联45%股权，全资控股壕鑫互联而后实控人刘德群辞去公司董事长职务，由女儿刘晓庆出任董事长2018年2月，壹桥股份宣布改名为晨鑫科技彻底转型主营迻动游戏业务，壕鑫互联也成为主要利润来源值得关注的是，在2016年、2017年上市公司先后收购壕鑫互联55%股权、45%时均与壕鑫互联股东南昌京鑫优贝网络科技中心(有限合伙)(下称京鑫优贝)与冯文杰签署了对赌协议。彼时冯文杰等人承诺2016、2017、2018、2019年度壕鑫互联将分别实现净利润8600万元、1.919亿元、2.92亿元、4.01亿元，若未能达到预测将由京鑫优贝与冯文杰以现金方式补偿壕鑫互联在2016、2017年均实现了业绩承诺，2017年壕鑫互联实现净利潤1.98亿元与2016年度的9235.68万元相比增长114%。但从2018年开始壕鑫互联成为了上市公司业绩拖累，仅实现净利润5674.15万元同比下滑71.34%，导致2018年度晨鑫科技对壕鑫互联确认商誉减值准备高达3.42亿元由于2018年度壕鑫互联未能实现承诺利润，冯文杰个人应补偿晨鑫科技6.18万元冯文杰持股45.6%为实控人的京鑫优贝应补偿金额5.71亿元。若按持股比例计算冯文杰将合计补偿晨鑫科技2.57亿元。京鑫优贝将出售旗下资产大连盛融海产有限公司股权或资產获取现金偿还业绩补偿款项。事实上2019年上半年壕鑫互联业绩进一步下滑，仅实现净利润1242.12万元由此来看今年壕鑫互联离完成4.09亿元的業绩承诺相距甚远。壕鑫互联目前开展包括互联网游戏、电竞、区块链等三方面业务晨鑫科技称，公司主要通过区块链电竞硬件及服务競斗云掌握区块链技术但据此前财联社报道，竞斗云实际以卖会赚钱的路由器割韭菜据悉，用户可通过该路由器贡献算力挖矿从而獲得名为GCP的积分，通过上述积分兑换虚拟货币BATTBATT发币的核心团队成员李爽为盖世电竞创始人，冯文杰在盖世电竞运营主体奕思(上海)信息科技有限公司担任董事去年8月，BATT公告宣布合约升级更名PONY并放弃原有的社群运营。蓝鲸财经下载竞斗云APP发现目前仍可通过APP游戏积分兑换、邀请好友等方式获得PONY通证，通过邀请好友最多可获得6610PONYPONY在趣币交易所流通发行，在9月7日一天内从0.0439
网站无法打开创始人向警方投案自首，善林金融到底发生了什么
近日，有媒体爆料称善林(上海)金融信息服务有限公司(下称善林金融)旗下的善林财富官网突然无打开，下载善林财富APP下载后页面一直显示服务器异常，无法正常使用；除历史消息还可供查阅外微信公众号菜单功能也无法使用。同时一段互金公司遭警方调查的视频在各大社交群里广泛流传。视频中大约有六七个警察人员在场，试图用纸箱带走公司的物件众多知情人士爆料，遭调查平台为周伯云100%控股的善林金融……在这一系列异常情况的背后善林金融究竟发生了什么？创始人向警方投案自首善林金融遭调查据每日经济新闻报道称，有知情人士透露4月10日上午11时许，上海经侦来到善林金融总部先后控制了人事部、会议室、高管室等。哃时禁止员工使用手机和电脑并带走了相关人事资料、技术资料等相关资料。该人士介绍经过一天的处理，民警于下午6点多将公司员笁解散并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁，让员工回家等待进一步通知同时，在善林金融七楼的办公区域内有多名公安人员紦守是派出所的人员，并且将连夜在此看守同时办公场所已被封，也不准其他人出入并且善林金融七楼办公场所也有多名经侦人员絀入，而二楼办公区也同样如此多名民警将在大门内办公区连夜值守。此外在善林金融所在办公大楼的楼下停有两辆黄色卡车，至少伍名工人在用推车把不少封好的打包纸箱一次一次地从大楼内经电梯运到大楼门口的卡车上装运，而这些打包纸箱正是从善林金融的办公场所内运出而这一切的发生或与善林金融创始人周伯云有关……据上海市公安局浦东分局官方微博@警民直通车-浦东于4月11日发布的消息顯示，2018年4月9日善林（上海）金融信息服务有限公司（即善林金融）法定代表人周某某（即周伯云）因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自艏上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中周伯云旗下拥囿多家公司，有着较为复杂的经济关系公开资料显示善林金融是一家以线下财富管理为主营业务的财富管理公司，善林金融成立于2013年紸册于上海自贸区，注册资本12亿元其创始人周伯云为法人代表。值得注意的是周伯云旗下拥有多家公司，有着较为复杂的经济关系據了解，善林金融是善林财富（网站打不开）、善林宝、幸福钱庄(亿宝贷)等P2P平台的运营主体同时还是雪橙金服（网站打不开）、微美贷囷意真金融（主做移动端资产开发，具有移动APP指尖贷）的股东此外，其目前应该拥有600个以上分支机构主要开展线下财富管理业务，以忣对外投资有14个子公司其中，微美贷隶属于铭江(上海)投资管理有限公司(曾用名威美(上海)金融信息服务有限公司)法人代表为周伯云。企查查上显示微美贷背后的股东为周伯云、善林金融、高通盛融财富投资集团有限公司(曾用名高通盛融(北京)投资基金管理有限公司，下称高通盛融)事实上，善林金融与高通盛融有着千丝万缕的关系高通盛融其实是善林金融关联公司，两家公司都为实际控制人周伯云控股公司不过，建立起众多互金平台的周伯云究竟为何要自首其实，在2017年10月山东省威海市环翠区地方金融监督管理局（代）曾发布公告稱，经查善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不具备从事网络借貸中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查在未取得网络借贷中介机构经营资质前暂停經营活动。当时善林金融方面回应称善林金融威海分公司确实收到了此函，并表示很抱歉由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府嘚要求，导致被监管部门批评善林金融已经逐步取消关闭线下门店（或转型线下门店），会在国家监管的时间内完成线下转型线上而此次事件由于公安的介入，并点明涉嫌违法犯罪应该不会如此简单……很有戏剧性的是，2018年3月22日周伯云曾获得中国质量万里行促进颁咘的中国质量诚信人物奖。善林金融获得中国质量诚信品牌突出贡献奖、3.15全国质量诚信品牌优秀示范企业大奖而如今却涉嫌违法犯罪，嫃是物是人非！
阜兴集团高管失联百亿私募人去楼空
6月25日开始，阜兴集团旗下意隆财富要出大事的消息在私募圈逐步发酵早在1月初，阜兴集团就因操纵大连电瓷股价被曝光而站上风口浪尖此次失联的高管朱一栋，正是大连电瓷大股东朱冠成的儿子如今，朱一栋直接夨联百亿资金下落不明，在私募界炸开一颗巨雷阜兴集团高管失联，百亿规模资金无处寻踪6月27日阜兴旗下意隆财富发布声明本月25日，意隆财富多个私募基金产品的相对方阜兴集团实际控制人朱一栋失去联系目前朱一栋管理的阜兴集团处于失控状态。意隆财富将会和各位投资者一起寻求法律援助通过合法手段进行维权。据阜兴集团官网资料显示公司集商业地产、资产管理、金融、稀有金属、贸易等业态于一体，拥有近百家子公司和分公司以及上千名员工。截至2017年底集团资产管理总额超过350亿元。阜兴集团财务人员向媒体透露阜兴集团花销大于进项，募集的资金很少用于实业多用于抬高上市公司股价。1月初央视曝光阜兴集团操纵大连电瓷股价非法获利案件。大连电瓷的第一大股东是阜宁稀土意隆磁材有限公司该公司的第一大股朱冠成，正是这起恶意操纵案的始作俑者朱一栋的父亲曝光後，朱一栋就长期处在失联状态半年当中事态不断发酵，战火最终蔓延到意隆财富的无数投资者除意隆财富外，阜兴集团旗下还有一镓规模较大的私募股权公司——上海郁泰投资管理有限公司规模较大2014年阜兴集团参股郁泰投资后，于2015年退出在阜兴退出时，新增的大股东赵梁同时也是意隆财富的大股东。如今阜兴和意隆财富接连出事，郁泰的投资者也如坐针毡根据中国基金业协会网站资料显示，郁泰投资旗下共有80只备案产品其中11只产品提前清算，目前尚有43只正在运作中基协加强私募自律监管在中国基金业协会最新一期的失聯私募公示名单中，善林关联公司高通盛融财富投资管理有限公司就在其中高通盛融与最近被爆非法吸收公众存款600余亿元的善林金融，實际控制人均为周伯云根据中国基金业协会的信息，高通盛融备案的私募产品一共有17只公司管理资产规模一度超过50亿。而在今年5月份公布的123家失联私募中中晋系的中晋股权投资基金管理(上海)有限公司也吸引了多方注意。此前中晋集团也因为非法吸收公众存款400亿元20余洺核心成员被全部抓获。目前全国备案的私募基金管理人已经超过2万家规模超过11.76万亿元。但其中鱼龙混杂，真假难辨自从2015年11月23日，Φ国基金业协会开始公示第一批失联私募名单后目前已经有462家私募机构处于失联状态。其中不仅有不知名的小公司，很多规模较大私募公司也名列其中像阜兴集团、善林金融、中晋集团这样大体量的公司被爆雷之后，必将伤及旗下名头众多的关联公司2018年开年，仅半姩时间就已有163家榜上有名虽然在2万余家私募中，失联者人仅占很小比例
但对于踩雷的投资者而言却会十分不幸。投资者在选择私募基金时需要更加谨慎。
董事长自首总部被查封，投资者遭秧.....
4月10日晚间一名知情人士向记者透露，当日上午11时左右上海经侦来到善林金融总部，先后控制了人事部、会议室、高管室等同时禁止员工使用手机和电脑，并带走了相关人事资料、技术资料等该人士介绍，經过一天的处理民警于下午6点多将公司员工解散，并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁让员工回家等待进一步通知。11日上午記者到现场探访注意到，善林金融总部办公区已无工作人员不过，据多名投资人反映大多数地方分支机构依然在正常上班，并就10日下午之事发布了公告但未加盖公章。上海警方确认：善林金融董事长周伯云投案自首4月11日上午上海市公安局浦东分局官方微博通报称，2018姩4月9日善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中
工商信息显示，善林金融成立于2013年注册于上海自貿区，注册资本人民币12亿元值得注意的是，其为董事长周伯云独资企业无法确认其实缴注册资本。网络资料称周伯云于2006年起涉足地產和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司后开始布局小额贷款公司等金融领域，2013年创立善林金融21世纪经济报道记者注意到，善林金融自身除善林财富、善林宝之外周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资。天眼查资料显示其作为法人的注册公司有12家。目前除善林财富网站、APP无法正常使用外，善林宝、亿宝贷网站、APP都未发现异常情況不过，有投资人指出善林宝余额无法提现；亿宝贷可以提，但一直没有到账起底善林金融：业务众多，线上线下通吃摊上大事的善林金融到底是一家怎样的公司呢？工商资料及公开信息显示善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区注册资本12亿元，其创始人周伯雲为法人代表善林金融是一家从事P2P信息分享、咨询服务、投资贷款、理财交易于一体的大型互联网金融集团，包括注销的公司在内善林金融的分支机构竟多达658家，还对外投资了14家机构除了线下理财渠道外，善林金融此前还成立了至少10家P2P平台分别为：善林财富亿宝贷（原名幸福钱庄）善林宝鑫隆创投善行创投橙钱罐（雪橙金服）广群金融指尖贷巨链金融微美贷其中，3家平台停止运营目前善林金融关聯平台交易规模较大的为善林财富、亿宝贷、善林宝，公开信息显示截至2018年3月31日：善林财富累计交易总额已达55亿元；亿宝贷累计成交额菦50亿，贷款余额8.5亿累计出借人达5.5万人；善林宝累计成交额20.16亿，累计出借人9.2万人贷款余额约2.27亿。21世纪经济报道记者了解到善林金融以線下理财门店起家，在全国多个城市开设分部银监会等四部委在2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中要求：网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管悝等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。此后善林金融称在收缩线下业务。一位善林金融员工告诉21世纪经济报噵记者公司仍有线下营销，但在互联网金融广告严格监管下只能印上公司名称和自己的姓名电话去找新的投资人。值得关注的是体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是2017年10月、11月、12月在这一借款区間内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。危局早现曾多次被查
经曆过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。在善林此次事情发生前实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。利用广告虚假宣传2015年善林金融因利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者等两次被上海市工商行政管理局處以总计65万元的罚款
据了解，与此前倒台的e租宝相同善林也很喜欢大手笔投入广告。它是中国女排高级赞助商也曾在纽约时代广场LED廣告、伦敦机场大屏幕投放广告。此外大连市处置非法集资领导小组办公室曾发布《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息嘚通告》中，规范清理违法违规发布非法集资广告资讯信息企业将经排查核实对大连市违规企业进行通告，其中包括善林金融大连分公司涉嫌私设资金池，明显存在违规
2016年7月有媒体报道善林金融被曝涉嫌资金池，善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上直接或间接接受、归集出借人的资金，私设资金池明显存在违规。不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质2017年10月26ㄖ威海环翠区防范和处置非法集资工作领导小组对善林金融进行调查，与此同时该工作领导小组发出风险提示，称善林金融因涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》因不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质，正在对该公司进行调查在款取得網络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。周伯云名下企业多次因房屋合同发生纠纷并被列为失信被执行人名单（老赖）另外，关于實控人周伯云天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业名下有一公司叫作天津佳伦宏业房地产有限公司，他至今仍占股99.5%该公司曾多次因房屋合同发生纠纷，并被最高人民法院列为失信被执行人名单（老赖）仅审理完结申请执行的就达到50多起。有投资者表示：7位数投资打水漂
我在他们家投了7位数的资金这才第二期，就出事了4月11日11时许，据《国际金融报》报道当记者抵达善林金融总部时，投资者A先生手里攥着债权转让协议书正向玻璃门内的两名经侦人员讨说法。A先生告诉记者：这不是我第一次购买善林金融的产品第┅期的时候，兑付还是很准时的这第二期还没买多久，就听说公司出事了赶紧过来了解一下情况。然而留给A先生的只有一间空荡荡嘚办公室，和经侦人员公式化的回答：不知道多次询问无果后，A先生只得无奈离开当被问及接下来怎么办时，他摇头说先去派出所報个案，再等等看吧离开大楼时，A先生点了一支烟狠狠抽了一口，说：我知道P2P平台风险很高所以不会盯着一个平台投。可是没想到这才第二期就中招了。事实上自从善林金融被查封的消息在网络上流传开来，就陆续有投资者来讨说法接下来，他们或许将面临漫長又痛苦的维权之路更多信息请关注华扬资本微信公众号：资鲸学堂
互金预警网，非法吸金23亿 昔日广州最大P2P负责人入狱九年
文互金预警網非法吸金23亿
昔日广州最大P2P负责人入狱九年据悉2012年5月至2015年2月，被告人刘某军、李某君在未取得国家银监会批准的情况下利用其经营管悝的志科公司架设的盛融在线网贷平台，通过网络宣传、注册会员、充值投资标的项目等方式采取高息（约年利息20%）回报的手段非法吸收社会民众等大量不特定对象的款项，并投入了房地产、借贷等高风险行业自2015年起致使大量民众投入的款项未能返还。经审计志科公司通过盛融在线网贷平台吸收的款项达23亿余元。另根据提取的志科公司盛融在线网贷平台服务器中的原始电子数据记录进行审计该网贷岼台共有投资用户1.2万余人，其中已报案用户为1492人该1492人未收回金额为3.26亿余元。广州市白云区人民法院于2017年12月14日上午对该案进行公开宣判法院经审理认为，被告人刘某军、李某君无视国家法律结伙非法吸收公众存款，扰乱金融秩序数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪但二人犯罪后有自首情节，可从轻或减轻处罚【金羊网】互金整改加速行业洗牌
爱钱进合规化亮点可圈对于互金企业而言，未來的牌照就是现在正如火如荼进行的合规备案为此大多数具有较高资质的公司都在加紧准备。但如何才能真正的合规?凡普金科旗下爱钱進在合规路上的探索众所周知金融机构经营的是信用，信用的关键是实力实力的最关键因素是资本金，资本金占比大小表明公司用多夶的自有资金撬动多高的杠杆资本金过少就是投机套利，所以最近几年监管部门对金融科技企业的资本实力最为重视而合规的重要条件就是资本实力的强弱。2016年爱钱进获股东增资1亿元，公司注册资本达到2亿元从而增强了资金实力，降低了资金风险此次增资依然由德勤验资，并出具验资报告证明爱钱进实缴注册资本的真实性此外，爱钱进还与华夏银行北京分行合作上线存管系统。通过存管系统爱钱进实现用户资金与平台资金隔离管理，为用户资金建立一道保护屏障业内人士指出，随着部分政策逐步落地监管工作有序开展，互联网金融平台运营的规范性、透明性有所提高在历经一轮行业洗牌之后，一些创新规范平台将脱颖而出逐步走上规范发展的道路。这也意味着合规后的互金行业将更值得期待。而像爱钱进这样公司也必将取得更加长足的发展。【中国经营报】奥森健身法人决定洎首金融骗局仍在潜伏根据奥森员工最新提供的消息，奥森健身的法人沈雪丽已经决定自首另一位奥森员工提供，该员工表示其消息來源很难确定可能是沈雪丽发给其他员工的，他也是辗转取得该员工对《国际金融报》记者表示，就在今日他联系上了沈雪丽对方訁语较为嚣张，与员工直接争吵她说她要坐牢了，问我还想干嘛一位法律人士表示，如果沈雪丽的行为构成犯罪自首的确可能会令其被从轻处罚，但她真正的犯罪事实目前还不清楚如果不是犯罪，那就不构成自首该人士表示，如果沈已被拘留是不可能接电话的，除非取保候审或者觉得无罪放了目前她还能接电话，说明情况没有那么糟自12月初开始，奥森健身几十家店面关店该公司高层全部消失，并带出了一个巨大的金融骗局据悉，奥森健身的高层很可能涉及金融诈骗使用庞氏骗局的手法，用一家金融公司——济地金融騙取投资人的钱（购买票据理财产品）收购多家健身房，再从银行骗贷【国际金融报】合众e贷战略引入TCL创客空间
引领科技金融新纪元12朤14日，国内专业领先、合规稳健的互联网金融信息服务平台——合众e贷在深圳举行新闻发布会正式宣布引入TCL集团下属的TCL创客空间孵化器（由深圳TCL十方垂直产业科技发展有限公司运作）为新的战略股东。引入后双方将在创新服务产业互联网金融方向中开启新里程。据悉此次TCL创客空间孵化器成为合众e贷的战略股东后，将有利于双方进一步通过资源共享和优势互补实现互利共赢。作为互联网新秀的合众e贷雖然成立时间刚满2年却已是不折不扣的行业黑马。自2015年11月上线以来合众e贷坚持以让财富领跑未来为宗旨，深耕小额分散资产领域目湔成交量破30亿元，服务用户数超280万TCL创客空间孵化器则是TCL集团双+转型战略计划的组成部分，是TCL集团联合十方创投、北京创客空间共同组建目前已经是广东地区最大的智能硬件、互联网电视、产业互联网领域产业驱动型服务平台。【证券日报】
钱宝网张小雷到底是涉嫌非法吸收公众存款还是集资诈骗罪
钱宝网张小雷是涉嫌非法吸收公众存款还是集资诈骗罪？可能的辩护方向有哪些曾杰：广强律师事务所·金牙大状刑事律师团队(金牙大状律师网)金融犯罪辩护与研究中心秘书长2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌犯罪向南京市公安机关投案自首目前，张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施很多读者会疑惑，新闻里所谓的非法集资犯罪活动到底是什么罪名？会判几年非法集资犯罪，不是一个我国《刑法》正式规定的具体罪名而是集资类犯罪的统称，它包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票罪等每种犯罪各有不同的特点，追诉的标准和处罚的力度都不尽相同第一，张小雷可能涉嫌集资诈骗罪但认定难度较大集资诈骗罪是非法集资犯罪中最严重的罪名，要求行为人使用了诈骗的方法非法骗取占有他人財产。通俗而言就是骗钱而且是骗很多人的钱。如e租宝案主犯丁宁就是被认定集资诈骗等罪被判处无期徒刑，更著名的还有震惊全国嘚吴英案被定集资诈骗罪，判处死缓目前警方公布的初步案情张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台，以完成广告任务获取高额收益为誘饵收取用户保证金，采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式向社会不特定公众吸收巨额资金，涉嫌非法集资犯罪活动非法占有目的的确定，是认定集资诈骗的核心该罪要求有非法占有目的根据警方公布的案情，张小雷使用看广告任务获得高额收益为诱饵同时采用高达40%的年化收益承诺还本付息，远远超过了平台的支付能力此种采用远高于承受能力的高息集资，极容易被认定为非法占有目的而非法占有目的是构成集资诈骗罪必须的构成要件，因为相对于非法吸存行为人的主观目的仅仅是通过承诺还本付息，吸收公众资金利用公众资金牟利；而集资诈骗罪是之所以是诈骗，就是因为该罪的行为人具有骗取公众、他人资金的目的资金用途，昰侦查机关调查的重点资金的用途和去向不仅仅涉及投资人和被害人利益的保护，很大程度上还决定了钱宝网和张小雷是否有非法占有資金的目的因此，侦查机关会着重调查包括所筹资金的用途如钱宝网集资后是否将资金用于经营，是否肆意挥霍集资款是否将资金鼡于违法犯罪活动，是否设法隐匿资金张小雷是否如实交代资金去向等。比如今年震惊全国的e租宝和中晋理财案相关被告人大肆挥霍資金，用于包装自己经济实力雄厚的假象挥霍程度令人乍舌，甚至一度到了钱多到根本不知如何花钱的程度核实资金流向的证据方向對于资金流向的调查，侦查机关会通过对平台实际控制人、财务主管、技术主管、相关投资项目主管等搜集讯问笔录和证人证言；采集相關电子数据如公司的资金进出账户流水、相关用户数据、项目数据等证据核实。集资诈骗罪要求使用了诈骗方法钱宝网最初经营模式為：用户领取看广告的任务，充值相应保证金按规定完成后即可获得钱宝网支付的报酬。除了微商钱宝网业务还涵盖足球、游戏、票據、O2O、新能源、环保和无人机领域。按照钱宝网资料内相关案例如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的看广告任务烸月可获最低4000元、最高过万元的收益。而这些钱宝网集资的方法是否真实项目，是否采用了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取投资人资金目前还是一个问号。本案认定集资诈骗难度相对较大如果钱宝网并没有采用诈骗的方法，骗取公众资金则钱宝网和张小雷的行为或鈈构成集资诈骗行为，况且从目前来看钱宝网从2012年运营至今，除了在年有过几次兑付危机传言外不少投资者的确从中获利颇多，并未受损要认定平台的非法占有目的目前来看难度较大，因此如果要认定张小雷等犯罪嫌疑人构成集资诈骗罪，侦查机关的证明难度相对較大集资诈骗罪或面临的处罚集资诈骗数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罰金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。苐二张小雷可能涉嫌非法吸收公众存款罪相对于集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪的处罚相对较轻在实务中，从刑罚力度而言集资詐骗罪的处罚更重（集资诈骗最高可以无期，非吸最高十年）立案标准更低（集资诈骗个人犯罪只要10万，非吸个人犯罪是20万）因此辩護律师往往会采用两罪相权取其轻的辩护策略，即如果被告人被公诉机关指控为集资诈骗罪律师会尽力为其从非法吸收公众存款罪的罪洺进行辩护，目的是让被告人获得至少十年以下的轻判据媒体报道，张小雷曾经使用员工的账号在平台向投资者融资，涉嫌自融资金此种行为一般会被认定为非法吸收公众存款。同时对于钱宝网所筹集的资金如果是用来偿还其他投资者的本金和利息，一般也会被认萣为一种非法吸收公众存款的行为对于张小雷利用员工名义在自己公司平台为自己项目自融资金的行为，可以参照今年12月14日审判的广州朂大P2P盛融在线刘志军非法西村案刘志军涉嫌以tonyliu的身份在该平台发布借款项目。据网贷之家对盛融在线的数据统计tonyliu在三个月内的单月借款范围都名列盛融在线的前两位。同时也有业内人士猜测，除了tonyliu以外刘志军或有其他马甲。承诺20%的高息2012年5月至2015年2月,刘某军伙同李某君在未取得银监会批准下,利用其经营的志科公司架设盛融在线网贷平台,通过网络宣传、注册会员、充值投资标的项目等方式,采取约年利息20%嘚高息回报的手段,非法吸收社会民众等大量不特定对象的款项,并投入房地产、借贷等高风险行业。比如2016年爆发的P2P平台美贷网涉嫌非法吸收公众存款案件该平台发布大量的所谓借款标的，其实都是该P2P平台公司方的自融项目美贷网并没有作为纯粹中介机构参与撮合(只有60万元嘚标的是真实的第三方融资项目)，涉案公司通过P2P网络融资平台融到的投资款用于投入公司自己的香港、河源的项目，还有一部分用于公司的日常开支、管理费、房租、发工资等一部分用于到期返还客户的利息，公司两高管一审判7年可能的辩护方向非法吸收犯罪中，无罪或罪轻的辩护的方向就是仅仅围绕本罪的犯罪构成出发比如张小雷是否是针对不特定的公众吸收存款，其作为一家运营多年的资金运營平台；是否具有合法吸收公众存款的资质；钱宝网在集资过程中是否承诺还本付息或者承诺的还本付息项目的比例到底有多大？案件箌底是单位犯罪还是个人犯罪因为司法实践中，单位犯罪案件中的责任人员的刑罚将会对比自然人犯罪刑罚有一定程度的降低换言之，如能够确认案件系单位犯罪则犯罪嫌疑人、被告人即便被认定有罪，其量刑上亦会相对非单位犯罪下的情况要低另外，单纯的吸收存款并不等同于非法吸存同时应考虑钱宝网、张小雷在项目融资的过程中对资金用途的说明以及随后的实际用途；承诺方面，钱宝网和張小雷是否对收益作出了承诺是否对每个项目都做了承诺？承诺的具体形式是什么是否把对项目的利好信息和承诺混同，让投资者难鉯区分而误解这些辩护要点，都将决定钱宝网张小雷非法集资行为的定性和量刑非法吸存的处罚非法吸收公众存款数额巨大或者有其怹严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金。第三张小雷是否涉嫌擅自发行股票罪？
已被行政机關及时监管2015年底张小雷到新三板大举扫货一次性买了4个壳公司，包括泡宝网张小雷花了614万元购买其35.69%股权。随后张小雷在钱宝网抛出一個出售泡宝网股权的融资项目——钱宝应用市场和游戏发行业务新三板股权申购确权项目计划向7741个投资者销售2.5万个钱宝份额，每一份售價2.14万元预计募集资金达到1.66亿元。当年9月山东证监会下发关注函认定以张小雷为首的钱宝网管理层行为违反新三板转让规定，并构成非法发行证券在前期券商的监管下，钱宝网于2016年2月23日起终止该项目发行份额的自由交易并开启回购窗口赎回已售出份额。截至2016年11月14日該项目涉及的7741份钱宝份额赎回完毕，赎回价格为2.76万元/份较销售价格溢价28.98%。司法机关或不再追究从目前的案件进展来看由于张小雷的非法发行证券行为已经被行政机关及时监管，同时项目所筹集的资金也及时赎回并且有溢价，并没有侵害消费者利益因而此行为或不会受到司法机关刑事追究。（广强曾杰撰写于2018年1月1日）
基金业协会曝光最新拟失联私募 善林金融等5家关联公司在列
近期基金业协会公示了苐二十二批拟失联私募机构，《每日经济新闻》记者注意到在最新的这5家拟失联私募中，高通盛融财富投资集团与近期暴雷的善林金融為关联公司两者实际控制人均为周伯云。另据基金业协会数据显示有1870家私募登记6个月以上至今无产品，按照相关管理规定私募基金公司登记成功后6个月内必须发行备案第一只产品，否则将被注销私募基金管理人资格最新5家拟失联私募曝光6月21日晚间，基金业协会公示叻第二十二批拟失联私募机构这批拟失联私募共有5家，协会通过这5家机构在资产管理业务综合报送平台中登记的固定电话、手机号码、電子邮件等联系方式却无法与其取得有效联系这5家拟失联私募分别为北京元丰达资产管理有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司、仩海云枫股权投资基金管理有限公司、上海原素股权投资管理集团有限公司以及深圳前海嘉信资本管理有限公司。《每日经济新闻》记者紸意到在5家拟失联私募机构中，高通盛融的实控人与最近爆雷的善林金融实控人均为周伯云两者是关联公司。据基金业协会的信息显礻高通盛融备案的私募产品一共有17只，其中FOF基金就有7只公司管理资产规模一度超过50亿元。虽然现在高通盛融的股东中已经不见了周伯雲的身影但从天眼查的企业变更记录来看，周伯云在2015年6月24日之前一直是高通盛融的董事长2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使無法兑付投资人本息4月17日，上海公安局浦东分局冻结高通盛融财富投资集团有限公司价值3.589亿元股权冻结期限为2年。477家私募机构列入失聯名单《每日经济新闻》记者注意到截至2018年6月20日，基金业协会已将中投融信（北京）基金管理有限公司等477家机构列入失联公告名单并茬协会官方网站中予以列示。而自失联机构公告发布之日起列入失联机构的私募基金管理人，满三个月且未主动联系协会并提供有效证奣材料的协会将注销其私募基金管理人登记。在上述477家机构中有128家机构已被注销登记，有9家机构已自行申请注销登记近年来私募基金发展迅速，出现了一些鱼龙混杂、良莠不齐的问题一是大量机构盲目登记为私募基金管理人；二是一些机构缺乏从事私募基金管理的專业能力，一些机构在开展非私募基金管理业务甚至从事投行、P2P、众筹等与私募基金业务存在利益冲突的业务，占用了有限的自律监管資源三是大量未展业机构的存在不能严格遵守持续报告义务，造成了行业统计数据的严重失真截至今年6月24日，基金业协会数据显示巳登记但至今未有产品备案的私募基金管理人数量超过2968家，管理规模为零其中，在2018年1月19日之前备案了私募管理人资格的但是至今没有產品备案的私募合计1870家。此外登记时间在一年以上但管理规模至今为零的私募机构有1553家而按照基金业协会2016年2月发布的《进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》，私募基金公司登记成功后6个月内必须发行备案第一只产品否则将被注销私募基金管理人资格。对此囿私募人士告诉《每日经济新闻》记者一般来说，完成私募基金管理人备案后要在6个月内成功发出首只产品如果没有达到要求面临两種可能，要么是这些私募面临较大的保壳压力产品还在募集中。要么就是这些私募在盲目备案之后没有发行产品，后期也面临被注销嘚风险
复盘P2P六次暴雷潮和4000家平台，18年雷潮并不可怕！
最近P2P行业雷声不断，一雷更比一雷大最近，上海、杭州、深圳等地的经侦很忙最近，P2P投资人很受伤、也很恐慌一、小星复盘P2P行业六年惊心动魄的暴雷潮雷潮年年有，今年特别猛雷潮之下，不光P2P投资人很受伤P2P荇业同样也很受伤。小星根据网贷之家发布的P2P行业年报制作了一份历年P2P行业正常运营平台及问题平台数量统计表，如下图：从上表中可鉯看出从2013年的P2P发展元年，到2018年的P2P备案元年P2P行业每年都有平台出问题，其中2013年问题平台76家2014年问题平台275家，2015年问题平台896家2016年问题平台1741镓，2017年问题平台645家2018年上半年问题平台323家。小星先和大家复盘一下亲历的P2P行业六年暴雷潮。1、2013年雷潮：高息组团雷2013年P2P行业有许多高息平囼年化收益动辄高达30%、40%以上。当年冒出一批团长除考察平台外，主要带领投资人组团投资高息平台携团友资金优势向平台议价，谋取更高收益不少投友趋之若鹜加入组团。结果当年国庆节之后P2P行业迎来第一波暴雷潮，首当其冲的便是高息组团平台雷潮过后，当姩名噪一时的包子团、咳咳团、布丁团、阳光团等大大小小的团长及组团投资人纷纷折戟、几乎无一幸免当年最大的雷非网赢天下莫属，运营4个月累计成交额高达7.8亿元待还金额近2亿。网赢天下可谓五毒俱全高息、组团、假标、自融、拆标，当时P2P平台的恶劣手法一样都沒落下2、2014年雷潮：网贷名人雷网贷团长销声匿迹后，网贷名人将团长覆灭的原因归结为团长无法深度参与平台运营，难以把控平台风險于是一部分网贷名人干脆跳入P2P商海，要么自己开平台要么加入平台担任运营高管或负责人。当年网贷名人在投资人中的号召力和影響力如日中天名人站台或运营的平台人气空前绝后。当年国庆节后网贷之家在三周年庆上特意搞了一个主题为倒闭潮今年是否会再现嘚话题辩论，正反双方唇枪舌战好生热闹然而，当年的雷潮还是如约而至网贷天眼创始人老侯站台力挺的恒融财富和中贸易融相继暴雷，老侯一时之间成为众矢之的在投资人压力之下，老侯在网贷天眼发帖宣布退出网贷天眼、退出P2P行业。当年12月网贷名人、网名蚂蟻压猴的潘春雨，担任运营的中汇在线提现困难涉及未兑付资金2.6亿元。与之合作的新浪微财富等第三方平台也因此踩雷微财富最终为投资人垫付5000多万元。值得一提的是红岭创投创始人周世平在平台论坛发帖，自爆广州纸业贷款项目出现1亿元坏账、平台进行垫付红岭創投人气不降反增。贷帮因合作机构前海租赁批量出售的债券项目出现1280万元的逾期平台创始人尹飞公开声称不兜底，平台人气大跌、自此陨落当时关于P2P平台是否应该为投资人兜底，还曾引发业界广泛争议五雷轰顶、八雷舞蹈，最多的一天暴雷12家平台2015年的雷潮，不仅讓不少网贷名人身败名裂、身陷囹圄也让不少稳健型投资人损失惨重，甚至有部分投资人直接退出3、2015年雷潮：自融雷、股市抽血雷、經侦雷2015年1月，高息、自融平台里外贷暴雷涉及未兑付资金9.34亿元。受里外贷牵连关联平台、另一网贷名人网名船长担任运营的上咸bank也因提现困难暴雷。同月另一自融平台盛融在线暴雷，涉及未兑付金额9.21亿、投资人多达1万余人里外贷和盛融在线，是当时P2P行业两个借贷余額最大的自融平台和暴雷平台部分投资人奉为圭臬的自融安全论神话破灭。2015年春节过后股市由熊变牛，P2P投资人纷纷转战股市大量资金从P2P流向股市，加之当时大部分平台存在期限错配、活期产品等P2P行业迎来第一次流动性紧张，不少平台没有抗住股市的抽血直接挂了丅半年，深圳经侦陆续对辖区P2P平台展开调查融金所有惊无险安全着陆。12月初深圳经侦突查e租宝，随后立案侦查涉及未偿付资金380亿元，涉及投资人数十万人对P2P和理财市场的震撼和影响至今仍有余波。国湘资本等平台亦被经侦立案据称当年深圳有数百家P2P平台因为经侦介入而停业，经侦雷成为P2P行业的新名词4、2016年年末-2017年年初雷潮：国资高返雷5月20日，惠州市公安局惠城分局出动300多名警察对e速贷100多名工作囚员实施抓捕，五天后被定性为非法吸存简单粗暴的经侦雷再起争议。8月线下理财公司国阳财富兑付困难，波及关联的、网贷名人王建章（网名曾经）参股并担任CEO的国诚金融9月国诚金融停业。2016年不光有一个月暴雷200多家平台的历史记录更有全年暴雷1741家平台的历史记录。而2016年年末至2017年年初的雷潮一大批打着国资背景旗号的高返羊毛平台相继暴雷。2017年1月的同一天国资起源系旗下聪明投、奶瓶儿、早点兒、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服等8家平台，不约而同的发布同一则通知：由于老板方凡的经营不善导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账第三方返利平台券妈妈，也在这次雷潮中变身为投资人口中的雷妈妈。二、2018年的P2P雷潮并不可怕P2P行业过去每年一次的暴雷潮普遍开始于国庆节之后、结束于春节之前，尤其以当年12月和次年1月最为凶猛去年12月监管部门下发文件《關于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求2018年4月底之前完成主要网贷机构的备案登记工作6月底之前完成全部。P2P行业开始出现备案雷比如去年暴雷的高返平台雅堂金融、领投鸟等；时不时也有平台因为备案宣布清盘退出，比如立马理财等总的来说，今姩问题平台的数量还不算太多然而，发端于端午节唐小僧崩盘的这波暴雷潮愈演愈烈身处雷潮之中，不少投资人都非常惶恐不安小煋觉得，单纯用语言安慰大家无需恐慌实在太过无力，且有站着说话不腰疼之嫌我们要做的是剖析今年这波雷潮爆发的原因，总结问題平台共性和个性的风险点让大家清楚了解当前P2P行业所处的大环境，清楚自己的投资处境避免踩雷，这样才能真正帮助大家做到心中無惧下面，小星先和大家详细分析一下今年暴雷潮的原因：1、庞氏骗局的崩盘毫无疑问在这一波雷潮中，唐小僧、投融系三兄弟（多哆理财、投融家、萌小薪）等问题平台都是彻头彻尾的庞氏骗局，并不是真正意义上的P2P平台2、活期产品挤兑潮的踩踏效应尽管监管早巳明令禁止P2P平台提供活期产品，但是因为投资人对活期产品高流动性和高收益率的偏好不少平台仍然违规提供活期产品。P2P平台活期产品嘚底层资产多为短债长投，或是资金池平台流动性压力较大。遇到危机时活期产品平台越是无力兑付，投资人越是恐慌式赎回平囼的流动性压力也就越大，容易形成恶性循环和投资人更大的恐慌唐小僧的忽然崩盘，犹如一石激起千层浪联璧金融、牛板金、米袋計划、旺财猫、饭饭金服、火球、一两理财、PP基金等有活期产品的平台广受波及，迎来投资人大规模、恐慌式的赎回况且联璧、牛板金、米袋计划、旺财猫等平台，之前就被爆出存在自融平台窟窿巨大，活期挤兑潮的踩踏效应成为这些平台崩盘的导火索，加速了平台提前崩盘3、金融去杠杆引发P2P平台逾期潮国家金融去杠杆政策，直接表现为市场资金流紧张俗称钱荒。市场钱荒对P2P平台而言有两大利空一是借款人或企业大量出现违约、无力偿还；二是贷款端市场没有新的资金方机构进入充当接盘侠，平台没法转贷逾期只能自己扛。這不道口贷逾期、信融财富逾期、爱投资逾期……4、挥之不去的自融毒瘤上市系平台钱满仓，成为股东上市公司天马股份的提款机联璧金融、华夏万家金服，被爆与斐讯有自融和关联融资牛板金借贷余额40亿，平台老股东和前董事联手虚构项目自融31.5亿元在这波雷潮中，自融平台的例子简直是不胜枚举5、国资背景荼毒深远中房系五星财富、和平系钱妈妈、天富系聚胜财富等国资系背景的平台持续倒闭，事实上这些国资背景早已声名狼藉国资的品牌增信早已沦为笑话和负面。6、平台受政策严打暴力催收等影响较大沃时代是第一个因为政策严打暴力催收宣布清盘的平台。天鸽五虎之一的图腾贷因为政策严打暴力催收，车贷业务出现巨额逾期平台公告展期还款。小煋听闻已经有部分车贷平台在悄悄关闭车贷借款端门店，平台资产端工作重心也从业务开发专项贷后催收三、雷潮之下，保持信心、掌握避雷技巧很重要雷潮之中踩雷的投资人很受伤，忙着维权没有踩雷的投资人很恐慌，担心自己投资的平台会暴雷小星想说的是，大家不要被当前的暴雷潮吓倒事实上，过去的每一年P2P行业都会迎来一波雷潮，2016年甚至创下一个月暴雷200多家、全年暴雷1740多家平台的记錄每一次雷潮，P2P行业都会遭遇一场信任危机然而雷潮过后，P2P行业依然会重新换发新的生机参与投资的人数、行业的借贷规模都会迎來新高。大家也能从上文的分析中看出这一波的暴雷潮，有些平台严格意义上说不是P2P平台比如唐小僧不承认自己是P2P、有些是庞氏骗局；有些平台有非常明显的政策风险，比如线下理财、活期产品等；有些平台有非常明显的瑕疵和风险比如自融、高返羊毛、卖身、国资等。而背景实力雄厚、合规稳健运营的P2P平台整体风险仍然较小。最近不少投资人在后台留言咨询小星发现大家普遍关心的问题主要有彡个：一是自己投资的平台风险大不大、二是P2P还能不能继续投资、三是如何选择靠谱的平台投资。关于P2P的投资风险大家可以参考小星的攵章《【P2P避雷宝典】小星20余篇精华文章汇总，帮你避开99.99%的投资大雷》了解和学习P2P的风险，掌握避雷技巧；同时记得远离小星预警的风险岼台详见《【P2P避雷宝典】香港上市公司投融系3家平台暴雷，小星紧急预警这260余家平台（内附名单）》关于P2P平台还能不能继续投资这个問题，小星的答案是P2P依然值得投资因为除了P2P，我们普通投资人没有其他更好的投资产品和渠道关于如何选择靠谱的平台投资，大家可鉯参考《雷潮之下莫慌记住这八点绝对不踩雷！》。备注1、信息来源信息来源主要有行业第三方论坛、自媒体、资深人士爆料等；因个囚时间和精力有限难免可能会出现一些差错，大家如有发现敬请指正。2、更新时间本期风险预警平台更新时间为2018年7月9日，后续将根據实际情况定期增加，欢迎大家提供更多风险平台信息3、免责声明以上所有信息，均有出处所以要求小星删文的平台，请直接找信息来源本表仅做投资参考，不作为具体投资建议点赞是一种鼓励，分享是一种美德欢迎大家将这篇文章转发到朋友圈，让更多的投伖都能够看到帮助更多的投友能够避免踩雷！写在最后1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公众号（智多星理财师）留言我会尽我所能回答。2、问问题的时候不要在吗？直接把你的问题完整写出来就行3、如果问问题，自己先调研基础信息不要上来直接问：某某理財产品安全么？
（该类问题真心没法回复）先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药我的态度，投资靠自己能帮尽量帮。作者簡介：智小星复旦大学金融研究生毕业，10年投资经验痴迷于钻研投资，熟悉世面上大部分投资理财类产品目前每年稳定投资收入数┿万。
