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为兴趣而生，贴吧更懂你。或农行经理骗朋友存款交给假存单的行为如何定性？_正义网
农行经理骗朋友存款交给假存单的行为如何定性？
时间： 16:48　　作者：李海军　　新闻来源：正义网
　　　 案情：李某系某县农业银行支行市场部的客户经理，负责拉客户来本行存、贷款的市场营销业务。２００8年１１月，李某带其朋友高某到其所在银行办理了一笔10万元的一年期定期存款。２００9年３月，李某因急需筹款购房，想向高某借钱又怕被拒绝，就起意动用高某的这笔存款，待该款到期后再归还本息。故对高某谎称，银行存款利息提高了，可以把这笔定期存款提前取出然后转存。高某同意，并请丁某帮助办理。&
　　随后李某联系假证贩子制作户名为高某的１0万元的假存单，并提供了一张自己所在银行的定期存单作为样品。假存单作好后，李某花６００元钱买下。同月１３日，李某陪同高某到银行办理提前取款转存手续。李某要来高某的原存单，要高某提供户主本人身份证并输入取款密码后，让高某在远离柜台的椅子上坐等。办完支取手续后，李某对柜台工作人员谎称，客户暂时还没考虑好存什么储蓄品种，先把钱取出来等想好了再存。接着，拿出自己的一本活期存折，让柜台工作人员将１0万元转入该存折。之后，李某将事先伪造的假存单交给高某，谎称转存手续已经办好，将高某送走。&
　　事后，李某将１0万元分批支取使用。但没想到高某在假存单未到期之时，就直接到银行要求取款，结果发现存单是假的。当即，高某向公安机关报案。公安机关找到李某，李某承认该款已被自己使用，随后退还了１0万元本息。&
　　分歧意见&：
　　对李某行为应如何处理，存在四种不同意见：&
　　第一种意见认为，李某的行为构成挪用资金罪。理由是，李某身为商业银行工作人员，利用自己在银行工作的特殊身份和与本单位其他工作人员熟识的特殊条件，挪用客户资金归个人使用，构成挪用资金罪。&
　　第二种意见认为，李某的行为构成金融凭证诈骗罪。理由是，李某通过虚构事实，隐瞒真相的方法，以假存单欺骗被害人，使其误以为１0万元一直存在银行里，而实际上已被李某个人使用直到案发，其行为构成金融凭证诈骗罪。&
　　第三种意见认为，李某的行为构成伪造金融票证罪。理由是，李某向制作假证者提供存单票样和户主信息，再花钱购买伪造的金融票证，表明其与制假证者具有共同伪造的故意，客观上实施了使用伪造的票证骗用钱财的行为，构成伪造金融票证罪。&
　　第四种意见认为，李某不构成犯罪。理由是，本案定挪用资金罪，难以认定李某利用了职务上的便利；定金融凭证诈骗罪，李某欠缺非法占有要件；定伪造金融票证罪，李某只是假存单的购买者，伪造、变造金融票证中，并不存在对买卖行为的评价。根据“法无明文规定不为罪”的刑法原则，李某不构成犯罪。&
　　第一、对这一案例中的嫌疑人如何定罪处罚是一个“找法”的过程，需要仔细辨析。本案中，李某实施了伪造、欺骗、挪用等三种行为，均具有一定的社会危害性，但其各自是否达到了应受刑罚处罚的程度，值得探讨，笔者认为，要确定一行为是否构成犯罪，构成何种犯罪，需要结合刑法总则关于犯罪的构成要件，以及刑法分则关于各项罪名的具体规定，作出具体判断。&
　　第二、该案不构成挪用资金罪。李某找人伪造假存单及编造谎言的行为，是在高某不知情的情况下对其财产使用权的侵犯，是一种挪用性质的行为。刑法上规定的挪用型犯罪，不管是第二百七十二条，还是第三百八十四条，在构成要件上均要求行为人必须利用职务之便。鉴于李某商业银行工作人员的特殊身份，其与刑法第一百八十五条挪用资金罪规定的主体条件相符合，但该罪要求的“利用职务上的便利”，在本案中并不存在。首先、一般认为，利用职务之便，就是利用行为人自己管理和经手资金的便利。在本案中，李某作为一名商业银行的客户经理，不具有制约或安排柜台业务的职权。柜台工作人员按其指令行事，一是受李某欺骗；二因李某是熟悉的同事；三是李某和高某有共同办理存款的先行行为。因此，很难认定行为人是利用了自己管理和经手高某资金的便利条件，也不能说李某欺骗高某从而暂时占有这笔存款的行为是利用了职务之便。其次，本罪规定的侵害对象是“客户资金”，由于高某在李某的欺骗下，是“自愿”到银行办理提前支取定期存款的手续，且提供了身份证和密码。这10万元实际上已被客户“合法”取出，不再是银行所有的客户资金，故挪用资金罪需要的构成条件并不具备。&
　　第三、该案不构成金融凭证诈骗罪。金融诈骗罪，是从诈骗罪分离出来的，两者之间属于法条竞合，前罪为特别法条，后罪为一般法条。根据法条竞合原则，应依特别法条定罪处罚。虽然此类犯罪法条中没有明确规定“以非法占有为目的”，但依照２００１年１月２１日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，非法占有目的是所有金融诈骗罪的主观构成要件，因此要认定该罪也要求具有非法占有的目的。本案中，李某产生骗用高某存款的犯意后，对高某实施了一系列的欺骗行为：先是编造谎话，欺骗高某提前取出转存，后在办理取款时有意将高某支开，为自己“暗渡陈仓”创造了可乘之机，最后将假存单交给高某，使其误以为10万元已经转为新的定期存款。李某虚构事实，隐瞒真相的行为，是诈骗行为的典型表现形式。但是，本案中李某非法占有故意欠缺，而反向证据较多，不仅李某自己一直申明“借用”，而且，高某印证了李某曾说过“取款时与他同办”的话语，表明届时李某可能会以同样欺骗方式将款项本息归还储户。因为是想暂时借用，所以，丁某行为侵害的法益仅仅是高某对这笔财产的占有权、使用权和收益权，并没有侵害高某财产的所有权。所以，本案因欠缺“非法占有要件”而不能构成金融凭证诈骗罪。&
　　第四、伪造、变造金融票证罪在客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，而金融凭证诈骗罪在客观方面表现为使用伪造、变造的银行结算凭证进行诈骗活动的行为。伪造、变造金融票证罪是行为犯，只要实施了伪造、变造行为，便构成此罪；而金融凭证诈骗罪是结果犯，不仅要求行为人有使用伪造、变造的金融票证的行为，而且还要求行为产生了严重的后果即诈骗数额较大。具体到本案，李某和制假证者虽然有金钱交易，但对伪造银行存单，两者都是明知的，具有共同故意。至于伪造金融票证罪是不是应当以使用为目的，刑法未作要求。因此，认定该罪只要有伪造、变造行为即可，如果伪造、变造后用以诈骗等，则成立牵连犯，“从一重罪重处断”。&
　　通过上述分析，笔者认为李某的行为可能涉及的罪名为诈骗罪、金融凭证诈骗罪、伪造金融凭证罪。鉴于诈骗罪与金融凭证诈骗罪存在法条竞合关系，应依特别法定罪量刑的原则，我们首先排除诈骗罪。又鉴于行为人伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证又用之骗取财物的，属于手段牵连行为，根据牵连犯的处理原则应择一重罪进行处罚。对比刑法规定，伪造金融票证罪和金融凭证诈骗罪两罪的定罪量刑标准并无轻重之分。结合本案李某否认“占有”的目的，强调“借用”的目的的具体情节，笔者倾向于认定李某构成伪造金融凭证罪。因为该罪是行为犯，李某的行为构成伪造金融票证罪的教唆犯和帮助犯，且在本案中伪造的存单已进入了流通环节，构成了对国家的金融票证管理制度的侵害，伪造的存单面额也达到了经济犯罪案件的追诉标准，因此将李某的行为认定构成伪造金融凭证罪，不仅与本案的具体情节较为吻合，也回避了对“非法占有”目的的争论。从司法实务角度考虑，也有利于李某的认罪服法，息诉服判，从而达到法律效果与社会效果的有机统一。&
责任编辑：侯志业
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　　③ 如本网转载稿涉及版权等问题，请作者在两周内速来电或来函与本网联系。　　日，我母亲带着辛苦攒下的钱，与邻居一起到中国农业银行辽宁海城市耿庄镇支行存钱，当时接待她的柜员为范某某，母亲满心的信任，把身份证、35000元钱和原有的存折一起交给了柜员，并按他的要求在回单上签了字，然后拿着存折回到家，小心翼翼地收了起来。直到2015年3月，存款快到期了，才发现存折上只有3500元，拿了3万5去银行只给存了3千5！！老太太当时就头脑发热，不敢相信这个事实。过了一个百感交集的周末，周一去银行找到负责人，才是当头棒喝，银行负责人一口咬定，当天的帐是平的，没有余款，工作人员也不会贪我们这点小钱。当我们提出要求调取当天的监控录像时，银行的答复是所有录像只能保存3个月，现在已经过去半年多早就没了并且无法恢复。银行方面给我们展示当天的存款凭证，凭证上写明了3500元，并且有我母亲的签字，说我母亲签字了就是承认了这笔数额。但是银行打印的凭条当然会和存折上的一样啊，难道就因为我们疏忽了没确认就可以把钱据为己有么？我们要求见当时办理业务的柜员，银行方面表示该柜员已调到牛庄支行，我母亲在邻居的陪同下赶到牛庄银行找到那个柜员得到的答案是一样的，“不可能有这样的事儿当天帐是平的，不可能出错，比你这多的钱我都还回去了”。我母亲辛苦攒的钱，就这么没了着落。同去的也是去年陪同存钱的邻居对银行破口大骂，2万元卖苞米钱，1万元老妹妹还的钱，5千元孙女丫头的压岁钱，带去3万5怎么就变成3千5了。身为一个农民，她已经年近六十，口挪肚省攒点钱哪有那么容易，就是因为对银行的绝对信任，没有认真核对金额就签了字，难道就要让她两年的辛苦付之东流吗？我们到公安机关要求报案，公安机关告诉我们这种情况不予立案。找该行的上级部门，他们说我们没有证据，说监控只能保存两个多月。现在的我们求助无门，证据？我们能证实这些钱的来源，一同去存钱的两个邻居能证实当天三个人一起去了银行，也能证实母亲是要存3万5，现在存折上体现的是3千5。还需要什么证据？监控没有了，柜员不承认，这些是我们这些小老百姓无力改变的，其他的证据想通过我们自己的力量去取简直比登天还难。难道我们要接受这残酷的现实吗？公平在哪正义又在哪？我国是个法治国家，法律是保护弱者的合法权益的，可在这件事情上，我完全没有感受到法律对我们的保护，反而让一些违法分子逍遥法外。试想，如果我们在三个月之内发现钱出错了去找，看到监控肯定是一目了然的事情，到那个时候银行该怎么把钱还回来，当天的长款并没有上报啊，他不怕我们报案么？？这笔钱到底是当天就到了某个人或某些人的口袋还是在确认没证据后才被处理。这件事到底是一个人的作为还是整个银行都有参与。农业银行，你们作为国有大银行背后到底坑了储户多少钱？？如果发生了储户存3500元，柜员在折里发成了35000元的情况，当日结账时发现钱少了，估计该储户的电话早就被打爆了要求还钱吧，可为什么钱多了就一声不吭呢。如果真像银行说的监控没了存根签字了什么办法都没有了，那以后再发生类似的情况，只要能挺过3个月，你们就可以肆无忌惮了是吗？银行还有安全可言吗？今天写下一些希望好心的朋友帮我想想有没有什么办法能帮我们讨回公道，同时也给大家提个醒存钱取钱的时候一定要认真核对，千万不要相信银行。我妈说宁愿这钱是被不认识的人人偷走了，现在知道是谁拿走了，心知肚明的事你却拿人家没办法，那个人你心安么？？？
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　　孙女的压岁钱5000？　　说五万不是更好
　　回复&@浪子威文:是攒了很久的钱，4700我妈给搭了300凑个整。虽然是农村但是小孩过年的压岁钱大人还是会给几百的，遇到条件稍微好点的亲戚给个300或者500也是有的。压岁钱本来一直在我嫂子那，正好我妈要去存钱我嫂子就把这份钱拿出来说给孩子存上留着以后上学用的。
　　存定期时先填个表，表里有转不转存。银行应该有原来客户填的信息。你妈不会是在表上就填的3千5吧？
　　当时为啥不仔细看呢？这事打官司不能赢
　　还有邻居跟着,填单子时如果写的不对,邻居没提醒下?一个人在糊涂拿到存单不看看到期利息多少?3万5跟3千5的利息差很大,尤其钱的事我是不太相信
　　@woshichashui
11:34:26　　存定期时先填个表，表里有转不转存。银行应该有原来客户填的信息。你妈不会是在表上就填的3千5吧？　　-----------------------------　　这个我后来也咨询过别的银行，看看银行这样操作是不是违规，因为是本人拿身份证拿存折去的，所以可以不用填存款单，如果要新办存折是必须填的，自己填的话我妈也不一定就能填千位数。她也很自责，觉得自己没有看银行打出来的单子就签字了，拿到存折也没查35后面几个零看就收起来了。所以她现在手里只有本存折，银行的什么回单都没有。邻居当然也不知道，两个人去就是有个伴，想着这么多钱，但是万万没想到钱会在银行丢。
　　看你的情况就根本是不可能要回来的啊，只有一张存折，存折上明白写着3K5，银行存根签字也是3K5。。。
　　其实在这里发帖更多的是想发泄一下吧，理解各位网友的怀疑，我之前逛天涯看到大部分的帖子也都觉得是编的。正当法律途径没有证据，没有权没有势不是公众人物，我们只是渺小的公民还能做什么呢，不是大V,发个长微博@几个人也是石沉大海，只有几个好朋友帮转。恨的时候幻想过如果找个黑社会去跟他要钱，我可以钱不要了只为了出口气，但是又怕真为了这3万块做了违法的事。我想这算是我长大后遇到的第一件大事吧，第一次有这么无力的感觉，第一次对很多东西失望，第一次真的觉得父母老了，该我们保护他们了。
　　你妈的存折是活期吧？3万5不是小数目，活期利息又低。为什么不存定期呢？定期要用钱也可以取，也是按活期算。你妈存的到底是活期还是定期？如果是活期怎么还到期呢？
　　@小雨你要飞到哪
14:48:42　　其实在这里发帖更多的是想发泄一下吧，理解各位网友的怀疑，我之前逛天涯看到大部分的帖子也都觉得是编的。正当法律途径没有证据，没有权没有势不是公众人物，我们只是渺小的公民还能做什么呢，不是大V,发个长微博
@几个人也是石沉大海
，只有几个好朋友帮转。恨的时候幻想过如果找个黑社会去跟他要钱，我可以钱不要了只为了出口气，但是又怕真为了这3万块做了违法的事。我想这算是我长大后遇到的第一件大事吧，第......　　-----------------------------　　因为这事出的实在是不可思议，时各一年才发现。你原来存折里没有零头么？在这之后没在往存折里存钱么？
　　@小雨你要飞到哪
14:48:42　　其实在这里发帖更多的是想发泄一下吧，理解各位网友的怀疑，我之前逛天涯看到大部分的帖子也都觉得是编的。正当法律途径没有证据，没有权没有势不是公众人物，我们只是渺小的公民还能做什么呢，不是大V,发个长微博
@几个人也是石沉大海
，只有几个好朋友帮转。恨的时候幻想过如果找个黑社会去跟他要钱，我可以钱不要了只为了出口气，但是又怕真为了这3万块做了违法的事。我想这算是我长大后遇到的第一件大事吧，第......　　-----------------------------　　@woshichashui
15:19:20　　因为这事出的实在是不可思议，时各一年才发现。你原来存折里没有零头么？在这之后没在往存折里存钱么？　　-----------------------------　　存的是定期一年，不是活期，定期存款也可以延续以前的存折，一笔是一笔的。之前那个存折存过一笔2万的，已经到期取出来了，时间真是有点久了，如果三个月之内发现金额不对就好了。但是这是快到期了，钱到期是有用的，就把存折翻出来，找3万5没找着。
　　@社区内网用户
14:42:25　　看你的情况就根本是不可能要回来的啊，只有一张存折，存折上明白写着3K5，银行存根签字也是3K5。。。　　-----------------------------　　我们跑了好多地方咨询，得到的答复也基本是这样，通过法律途径没有证据钱根本要不回来，只能寄希望于找那个柜员谈谈，希望他良心发现把老太太辛苦攒的钱还回来。但是也只是我们天真的想法，做了见不得人事的人怎么会那么轻易良心发现，他不承认的都是一副无赖的嘴脸，想想就可恨。
　　@小雨你要飞到哪银行贪钱的可能性不是很大，首先是日清日结也就是说每天晚上都要平账后才能把钱送走。试想如果当天柜员晚上结账发现多出31500首先应查看录像找到后归还储户，这是正确的做法。再就是柜员发现长款后没有上报私下截留，其实这种可能性不大，因为一但储户来找的话银行就会调看录像这样经办人员行为就会暴露，最轻是开除，30000元能买来一个工作吗？我认为还是你个人记错了。
　　所以说银行多找你钱了千万别承认，别退，因为他们少你钱了绝不会认账的。
　　@满洲春天
09:28:10　　@小雨你要飞到哪银行贪钱的可能性不
是很大，首先是日清日结也就是说每天晚上都要平账后才能把钱送走。试想如果当天柜员晚上结账发现多出31500首先应查看录像找到后归还储户，这是正确的做法。再就是柜员发现长款后没有上报私下截留，其实这种可能性不大，因为一但储户来找的话银行就会调看录像这样经办人员行为就会暴露，最轻是开除，30000元能买来一个工作吗？我认为还是你个人记错了。　　-----------------------------　　记性怎么不好人怎么糊涂也不至于拿着3千5去存个定期愣说是3万5啊，我们还没有精力没有手段去选银行这个对象来诈骗。看来中国人的诚信确实越来越少了，少到一个淳朴的人犯了一个错误得到的却全是质疑，事情没发生在自己身上永远不知道是什么滋味，不知道哑巴吃黄莲是什么感觉。开始我认为银行这么大金融机构不会不规范到集体作案吧，所以认为钱就是那一个人贪的，但是银行的工资不低，一个人会傻到在有监控的情况下为了三万块就铤而走险的据为己有么，也说不通（关于当时的监控，我觉得他们后来肯定是有回顾的，并且知道少存钱的是谁）。但是确确实实钱就是没了，银行的账还是平的。这两个星期我每天都在想这件事，想到自己有时候都快窒息了，也过不去这个坎。现在想来，其实最大的可能是那个小银行并没有把长款上报，而是存在自己小金库里了，等过三个月没有证据了大家分了。
　　@真正的五毛
09:56:16　　所以说银行多找你钱了千万别承认，别退，因为他们少你钱了绝不会认账的。　　------------------------银行多给你存钱了，当天盘点完就会不停的骚扰你让你马上还回去，没有联系方式都会私自把钱划走，但是少存钱了为什么就不联系客户，不公平
　　@woshichashui
11:34:26　　存定期时先填个表，表里有转不转存。银行应该有原来客户填的信息。你妈不会是在表上就填的3千5吧？　　-----------------------------　　@小雨你要飞到哪
14:27:21　　这个我后来也咨询过别的银行，看看银行这样操作是不是违规，因为是本人拿身份证拿存折去的，所以可以不用填存款单，如果要新办存折是必须填的，自己填的话我妈也不一定就能填千位数。她也很自责，觉得自己没有看银行打出来的单子就签字了，拿到存折也没查35后面几个零看就收起来了。所以她现在手里只有本存折，银行的什么回单都没有。邻居当然也不知道，两个人去就是有个伴，想着这么多钱，但是万万没想到钱会在银行丢。　　-----------------------------　　这事只能表示同情，毕竟你们没有任何证据……　　查一下当天的银行记录，你说是从一个账户转到另一个账户，那肯定会有记录，这个记录可不是只保留几个月，而是几年。　　你看看当时转了多少，再看看当时那个原来的存折有多少，一比对不就可以了　　如果数额不对，就跟踪原存折记录，也能查到钱去哪了
　　什么叫无妄之灾？把自己的过错强加于人?　　银行肯定也会有过失的时候，甚至也会有工作人员犯法的情况；但客户也会有失误、记错，也有违法犯罪的行为。　　希望把自己的所有认为、想法、要求，都要建立在证据之上，不要把一件事情的结果推到某个工作人员头到。　　我相信银行工作人员绝对不会特意把你的3万5写成3千5，不需要、不必要。楼上有人说过，他的工作价值远不止你的3千5，他这个是事实的话，犯罪成本与收益远不成比例了。　　请冷静下来，仔细考虑一下，款项的进出情况。而不是找人证来证明。
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