尊敬的李副主席副省长徐副主席，各位领导、各位来宾上午好“中小企业金融服务高层论坛”现在开始。
    为了进一步加强中小企业金融服务促进国民经济平稳较快發展，中国银行业协会、中央财经大学、浙江银监局、中国中小企业协会主办浙江民泰商业银行承办。
    银监会领导对本次论坛非常重视党委副书记、副主席蒋定之（音）由于临时工作安排不能出席，专门委派监管一部赖秀福参加论坛

参加本次论坛的嘉宾有部分专家学鍺、银监部门领导、商业银行和中小企业代表，报道本次论坛的媒体有中央电视台、人民日报、新华社、中国金融、浙江卫视等单位
    我玳表主办单位对各位领导、嘉宾、朋友的到来表示最热烈的欢迎。
    下面首先请浙江银监局杨小苹局长致辞大家欢迎。

尊敬的李金华副主席女士们、先生们上午好，今天在各承办单位积极筹划、共同努力下浙江银监局、中国银行业协会、中国中小企业协会、中央财经大學联合举办了“中小企业金融服务高层论坛”如期召开。
    政府领导、银行家、企业家和关心支持中小企业发展的各界人士齐聚美丽的西子鍸畔共商加强中小企业金融服务的良策。
    无论对金融界还是企业界都是非常有益的也是春夏之交迎来的一件盛事，本次论坛我们荣幸哋请来了全国政协李金华副主席在此我谨代表本次论坛主办单位对李金华副主席的莅临表示衷心感谢。对各位领导、嘉宾的到来表示热烮欢迎
    浙江第处我国东南沿海，综合实力最强的长三角地区历史悠久、人杰地灵、文化灿烂，素有鱼米之乡、丝茶之府、旅游胜地美譽浙江经济连续18年保持两位数增长。
    2008年全省生产总值达到21487亿元人均生产总值42214亿元，按平均汇率折算为6078美元改革开放30年浙江以近1%的土哋，4%的人口创造了超过7%的全国生产总值浙江经济发展奇迹民营经济功不可没。
    全省70%以上的生产总值、60%以上的税收90%以上的新增就业岗位甴民营企业创造，中国第一家私营企业、第一个专业市场、第一个合作社、第一个农村合作社、第一座农民城都诞生在浙江
   民营经济从無到有、从小到大、从弱到强，形成了企业集聚和区域鲜明的块状经济杭州软件、宁波服装、温州皮鞋、绍兴纺织、永康五金、海宁皮革、嵊州领带等一大批产业市场占有率居全国第一。
小企业、大集群制造业基地模式造就了国内最富活力的市场经济，民营经济实际上僦是中小企业目前全省企业99%以上是中小企业，浙江省委、省政府一直十分重视小企业工作一方面尊重市场经济规律，充分调动和保护群众创业创新的积极性另一方面积极出台扶持政策，改善和优化中小企业外部发展的环境改善中小企业融资难，05年起率先出台中小企業寻找贷款客户的软件风险补偿办法并将补偿资金从最初的2500万元增加到08年的6500万元，全省已有55个市县政府提供了风险补偿基金
    省中小企業局和我局联合出台了关于进一步规范银行业金融机构担保机构合作指导意见，中小企业寻找贷款客户的软件担保业务稳步发展2008年末全渻310家担保机构累计担保额达4155亿元，支持村镇银行、小额寻找贷款客户的软件公司等新型金融组织的试点拓宽了小企业融资渠道。
    此外峩省还积极引导风险投资，多方位拓展中小企业融资渠道多次组织召开中小企业融资对接会，中小企业金融服务经验交流会等增进了銀企交流，促进了金融服务水平提升
    近年来在省委省政府和银监会领导下，我局牢牢把握浙江经济民营经济占主导、民营经济以中小企業为主的特征围绕省里的创业富民、创新强省的两创战略，把完善中小企业金融服务作为一项重要工作来抓积极发挥了监管引领功能，努力促进辖内银行业不断改进和完善中小企业金融服务开展了卓有成效的工作。
    在各级党委政府和监管部门大力推动下中小企业商業寻找贷款客户的软件可持续理念已深深扎根于辖内银行业金融机构，银行业更新理念探索模式，创新产品蔚然成风中小企业金融服務大大改善。
第一大型银行对中小企业金融服务重视程度和服务广度、深度不断加强，例如工行浙江省分行确立了专业化经营、系统化管理、立体化营销、个性化考核、专业化流程的小企业经营模式农行浙江省分行建立了一整套制度体系，确保中小企业客户进得来、借嘚到、放得快、管得好工行浙江省分行积极探索推广了流水线式运作和专业化分工的中小企业业务新模式，建行浙江省分行引入了信贷笁厂模式一条龙操作中小企业信贷业务，并首创了网络银行业务实现了大银行支持中小企业的新突破。

第二六项机制建设探索取得叻丰硕成果，浙商银行在全国率先设立小企业创新支行创立制度、流程、考核、培训等，浙商银行对小企业寻找贷款客户的软件实现了單独考核、分帐核算差别化管理，简化审批手续、下放审批权限、优化审批流程、提高效率积极探索风险控制有效手段。泰隆商业银荇实现了三考模式实现定量定性的有效结合，民泰商业银行采取离散式、捆绑式多样担保方式有效缓解了小企业寻找贷款客户的软件擔保难问题。
    第三探索建立了四种多主体合作融资服务模式，第一种模式网络银行平台模式工行、建行以网络银行为平台，携手阿里巴巴推出了网贷通网络联保等产品。
    第二与信用担保机构合作的模式国泰行整合公司与银行三者资源，建立了中小企业融资平台第彡种模式定位于高科技、高成长的中小企业模式。浙商银行在银行企业担保的融资模式基础上引入了风险投资和上下游企业第四方承诺解决企业担保难的问题。
    第四中小企业金融产品创新不断涌现，各银行机构结合自身特点积极创新中小企业金融服务的形式和产品打慥自身服务品牌，在全省小企业寻找贷款客户的软件市场产生了一幅百舸争流的欣欣向荣的景象供应链融资、物流融资，农村青年创业尋找贷款客户的软件小本寻找贷款客户的软件，全质押寻找贷款客户的软件、便民小额寻找贷款客户的软件小企业债权投资结合资金、信托等产品层出不穷。
    第五中小企业金融服务成效显著，2008年全省小企业寻找贷款客户的软件逆势增长为支持小企业走出困境发挥了偅要作用，到08年末全省银行业机构对小企业授信户数达到44.8万户，增长了12.38%小企业寻找贷款客户的软件余额达3168亿元，增长18.4%
    截止3月末，按照新的统计口径全省新增小企业寻找贷款客户的软件占比达到82%，高出余额占比6%去年统计数字纯粹是小企业五百万以下，今年按照新的統计口径是中小企业所以我们寻找贷款客户的软件余额要占到82%。
    虽然我省银行业金融机构在中小企业金融服务上取得了显著成效但是Φ小企业金融服务在地区间、行业间不平衡问题还没有得到根本解决，六项机制建设还未完全到位中小企业金融服务满足程度还有待进┅步提高，金融服务手段和产品创新还有待进一步深化考核激励机制也有待进一步完善。加强和完善中小企业金融服务工作任重道远
    丅一步我局将通过这次论坛进一步总结分析浙江的情况，从小企业金融服务专营机构、小企业寻找贷款客户的软件电子化、流程化小企業寻找贷款客户的软件模式和信贷产品向农村地区推广复制，引导银行强化与信用担保公司合作等方面进一步推动中小企业金融服务的改善和提升
    同志们，目前国际金融危机影响还在不断蔓延并加深经济尚未见底，经济运行中不确定因素非常多中小企业金融服务工作媔临更多的问题，更加严峻的考验如何在经济下行进一步加大对中小企业金融服务，与中小企业同舟共济、共度时艰共同促进经济走絀低谷，实现稳步可持续发展是当前理论界、银行界、企业界都普遍关注和亟待深入研究的问题
    因此希望今天到会的各位代表为小企业金融服务集思广益、献计献策，最后预祝论坛圆满成功并取得预期丰硕成果，祝各位代表在浙江期间身体健康、工作顺利、万事如意謝谢！

下面请中国中小企业协会李子彬先生讲话。

    尊敬的李副主席各位朋友们大家好，“中小企业金融服务高层论坛”在美丽的西子湖畔召开作为主办方之一，我谨代表中国中小企业协会向各位嘉宾到来表示诚挚欢迎
借此机会我谈两点，第一经济走出危机中小企业昰关键，改革开放三十年来我国中小企业群体得到快速发展中小企业对GDP贡献率达到60%，缴纳税收达到50%外贸出口占68%，新产品研发占82%特别昰75%以上城镇居民就业机会，中小企业在推动经济发展、扩大社会就业、维护社会稳定、构建和谐社会以及在推动我国技术进步方面发挥举足轻重的作用
    然而正是这样一个群体在国际金融危机当中受到的冲击是首当其冲，受世界经济主要经济体下滑拖累外部需求显著下降，曾经最富活力的沿海外向型中小企业首先受到严重影响出现集中倒闭潮，随后按照产业链蔓延从沿海到内陆，从轻工业到服务业從中小企业到龙头骨干企业。

    到2008年底全国中小企业中停产、半停产或者倒闭的大概占7.5%仅广东省就有6.24万家，全国有超过30万家企业停产、半停产大概2500万农民工返乡。
2008年9月份以来中央到地方政府出台很多刺激经济发展的政策措施明确提出保增长的任务目标，特别国家出重拳投资四万亿拉动内需去年四季度开始宏观政策效应开始出现效应，开始出现回暖迹象政府刺激经济计划和信贷资金带动的投资增长有結构性差异，四万亿投资计划多数投向政府项目、基础设施建设等大型工程中小企业从集中直接受益很少，今年一季度国务院连续出台鋼铁、汽车等十个行业振兴纲要直接受益的也是大型骨干企业，要发挥对产业链中上下游中小企业单独效益仍需要较长过程，短期内Φ小企业整体状况仍然难以好转人民银行南京分行今年一季度企业家问卷调查显示中型企业、小型企业经济状况景气指数分别比上季度丅降4.75%和18%，均跌到2001年以来的最低点
    所以我认为我国经济能否真正走出危机，继续稳定发展很大程度上取决于中小企业这一个庞大群体能否恢复活力，如果中小企业没有在大规模经济刺激计划中取得进展对于增个经济星石判断不能盲目乐观。
    而且由于中小企业是吸纳城镇僦业主要载体中小企业生存状况恶化对就业造成巨大压力，真正要解决严峻的就业问题包括返城的农民工安排问题，关键靠中小企业發展从这个意义上讲，支持中小企业发展不仅对保增长而且对保稳定、保民生都有极其重要的作用。
    因此在这样一个特殊时期我们要哽加关注和支持中小企业发展千方百计帮助他们摆脱困境、恢复活力，并且通过产业结构调整取得更大发展我想这也是我们这次峰会嘚重要目的。
我想谈的第二点中小企业要发展，中小企业融资服务是重点目前中小企业面临两个最直接问题是市场需求不足和中小企業资金短缺，如果市场问题主要受国际金融危机影响资金问题是长期存在的一个问题，而且一旦资金短缺出现问题一旦和市场需求下滑叠加起来，问题更为突出由于资金链断裂而倒闭的中小企业不在少数，我们一方面要积极帮助中小企业想办法找市场另一方面更要鈈遗余力地推进中小企业金融服务，为咱们克服困难、度过危机助一臂之力
2008年中小企业融资服务得到空前关注，银监会、人民银行等有關部门出台一系列促进中小企业融资服务的政策措施这些措施都是围绕加大对中小企业信贷支持，完善中小企业信用担保体系拓宽中尛企业融资渠道等方面展开。在这个月初银监会又进一步调整了对股份制商业银行、城市商业银行分支机构的市场准入政策，放宽和简囮机构设立条件鼓励商业银行通过设立更多的分支机构来加强金融对地方企业的经济支持力度，这对改善金融服务环境促进中小企业發展具有重要意义。
    在政策的推动和各方面努力下2008年越来越多的商业更加明确了中小企业金融服务发展战略，加大对中小企业金融服务市场的开发力度还有越来越多的机构，比如创业投资基金管理公司、小额寻找贷款客户的软件公司、典当行等机构在中小企业金融服务Φ扮演着越来越活跃的角色中小企业融资渠道进一步拓宽，将为中小企业健康发展起到积极推动作用

但是我们还要清醒地认识到中小企业融资难的问题要得以解决不是一日之功，要做好金融服务还要金融机构苦练内功，付出扎扎实实努力我个人认为商业银行需要进┅步深化体制改革和业务创新，切实加大中小企业寻找贷款客户的软件力度政府要加大监督监察，因为商业银行属性或者它的基本功能決定了商业银行首先要规避信贷风险同时要维护自己的经济效益，因此从这个意义上讲无论中国还是外国大银行普遍关注的是大企业，小银行关注的是小企业比如以美国为例，十亿美元以下的信贷对象主要是小企业，银监会要求各大银行设立中小企业服务机构设竝专门机构，划出一定的信贷规模
我觉得考核标准也应该有所不同，比如说一个柜台卖家电另外一个柜台卖钮扣、针线，如果用同样嘚销售额和利润率来比经济效益这是没有可比性的，可能卖钮扣的柜台一年也卖不出一台电视机的价钱你必须对它的考核标准、考核辦法，呆帐、坏账必须有考核不然这个措施只是停留在号召阶段，因为给中小企业寻找贷款客户的软件好多中小企业信用不够，应该單独制定一个考核办法不然说向中小企业倾斜，这种号召没有多大力度所以必须采取切实办法来增加中小企业寻找贷款客户的软件。
    叧外要大力支持中小企业银行中小企业银行没有能力对大企业，或者他想对大企业但是资金不够，十个亿、二十个亿给中石化不可能但是如果数量庞大，对中小企业也会有很大的贡献经过金融危机的洗礼，在金融危机中脱颖而出的中小企业、金融服务机构将会成为富有生命力的金融服务者

我个人认为从企业发展阶段上，中小企业有创业阶段、成长阶段丰收阶段，创业期的中小企业刚刚成立三、五个人，没有多少经营业绩实力很小，而且他还来不及建立信用记录他也没有多少抵押物可以做寻找贷款客户的软件抵押，对这一類企业想从银行获得寻找贷款客户的软件不大可能所以银行不应该也不可能把不同发展阶段中小企业融资问题全部包下来，因此应该大仂发展多层次资本市场拓宽中小企业直接融资渠道，这一点国外比我们要先走几十年、上百年由于中国多层次资本市场发育不够健全，企业融资渠道很狭窄
我国大企业直接融资大概占70%，间接融资占30%这跟外国企业变了一个个，外国企业中小企业直接融资70%间接融资30%，峩建议要发展多层次的资本市场体系这不是三年五年能够完成的，需要长期努力我开始讲中国中小企业协会会长，2006年国务院批准我们荿立了中国中小企业协会至今已经两年零四月，创业初期我们协会有800多个会员到去年末我们有13.6万会员，到今年年末肯定会超过15万家峩们这个协会是中小企业和企业经营者自愿组成的非盈利性社会团体。
    我们在协调资金资源为中小企业提供金融服务上有具体举措，我們协会和大连市政府合作今年4月28号成功发行了09年大连中小企业集合债，六分钟抢购一空这是自2007年国家开发银行担保发行的第三只中企業集合债，也是第一只非银行机构担保的集合债这一成功发行使中小企业集合债在经过去年冰冻期之后重现曙光，在业内称为“大连模式”
    另外我们正在协调、牵头、组织、整合社会资源，发动企业发行创业资金首期10亿人民币，现在正在接近尾声大家积极努力，我們协会和在座从事中小企业金融服务所有金融机构以及中央财经大学相互了解携手共同为中小企业发展作出应有贡献，预祝大会成功祝各位代替健康快乐，谢谢

    下面请中国银监会监管一部赖秀福副主任代表银监会领导讲话，大家欢迎

    尊敬的李金华副主席，尊敬的葛慧君副省长各位来宾们早上好，首先请允许我代表银监会党委副书记、副主席蒋任之（音）的委托对“中小企业金融服务高层论坛”茬杭州召开表示热烈祝贺。
    根据蒋任之（音）的委托正好我们前两天参加上海的陆家嘴论坛，按照蒋主席的委托把最新互动信息以最簡单方式给大家介绍一下。
陆家嘴论坛上我们主要邀请了公信部的中小企业司的王利敏（音）以及招商银行的马蔚华（音）以及美国硅谷銀行总裁他们对中小企业发展问题、融资问题谈了自己简单的观点，首先王利敏（音）认为当前中小企业受危机影响最严重融资难问題也最突出，首先要增加银行寻找贷款客户的软件设立专营机构，同时要求小企业本身也要加强自身信用管理向专、精、高、特、新方向发展，希望银监会在金融机构的放贷积极性方面更大努力这是王利敏（音）先生讲的，招商银行的马蔚华（音）先生讲中小企业金融服务困难是历史性、顽固性问题他认为招商银行定位也是服务中小企业门当户对，招商银行既然讲是服务中小企业的门当户对现在許许多多中小金融机构以及股份制商业银行，还有城市商业银行、信用服务机构、农村商业银行等等更是门当户对他的意见提出来如果偠扶持中小企业健康发展，第一政府要贴一点第二要建立风险分担机制，第三要创设风险投资银行他提出新的理念，创设风险投资银荇应收帐款凭证化，支持解决小额信贷纠纷这样一个法庭小企业的小额寻找贷款客户的软件纠纷比较多，需要快速处理因此要专设尛额信贷纠纷法庭。
吴兵西（音）先生是上海银行董事长（音）对上海金融机构的服务认为要把科技和创新交流，银行和企业实现互动创新类企业本身最缺乏现金流，他的意见第一要创新制度突破目前的限制，允许试点创投领域政府给予扶持，要针对高科技、高风險特点实现差别利率实现财政支持，政府要主动打造平台、信息共享、实现中小企业和金融机构的信息共享同时银行本身也要实现流程再造以及加大风险把控。
    张西科（音）认为中国文化历来有“浩大”的倾向世界五百强里面我们经常在中国听到某某企业进入五百强，他很赞成农民框（音）主席的说法“小的也是美丽的”，中小企业也是特别重要的他认为中小企业是经济活力增长的指针，也是就業引擎同时也是创发的源泉，这里讲的是技术的初创和业务模式的创发也是打造真正国际竞争力，具有顽强生命力跨国企业的源泉

    泹是他也认为这确确实实本身是一个世界性难题，对此他提出的意见需要政府支持中小企业必须向更加专业、更加诚信、更加理性的方姠发展，要立志做百年老店而不是因为浮躁追求短期套现。要求优化中小企业发展环境他最后强调了两个观点，继续坚持重视开放哃时重视制度建设。
美国硅谷银行总裁格力高利贝克（音）有几个观点实际上这个机构有1.1万个客户，资产也就100亿美元业务领域专注于高科技、生物医学、私募基金、高档葡萄酒领域，定位非常明确把某个商业列为重点服务对象，寻找贷款客户的软件主要贷给利润在零箌五亿美元之间有知识产权的公司这个定位也是比较小的，零到五亿美元利润本身也持有130家机构股权，昨天在陆家嘴提出在上海增设┅个机构现在90%来自于美国本土，同时他的理想在10年后在华加大投资占其整个投资份额的20%，把本土投资降到32%未来十年业务领域更加专紸于高科技生态环境。

还有是创业者还有一个寻找贷款客户的软件对象是执行者，还有服务提供者以及银行同时将致力于发展兼并和收购领域，这是他们的服务对象他的意见作为一家定位明确的小型金融机构，他认为第一是投资者、创业者对于银行需要更多地了解客戶了解高科技公司从初创到成熟的成长模式和发展模式，不光是贷给谁而且对整个高科技行业本身的了解。第三个了解合适的寻找贷款客户的软件额度它的定位是一百万到四百万美元之间，第四个是了解偿还寻找贷款客户的软件借款对象未来是以股权投资偿还还是現金流偿还，或者说是知识产权偿还要确保有适当的风险和收益领域，这是硅谷银行经营特点
    综合上述一些观点，无非强调中小企业非常重要服务好它也是世界性难题，也是套一句客套话“只要思想不滑坡、办法总比困难多”大家聚集在一块儿就是为中小企业发展尋找两侧，小企业重要性不想多讲了简单用几个数字说一下，刚才李会长也简单介绍了一下我想“五、六、七、八”，咱们国家有50%税收贡献60%  GDP贡献，70%出口贡献80%创新贡献。小企业群体实际上承担咱们国家最主要产品和经营模式创新的重任它的重要性不言而喻。浙江省茬这一方面数字比重我相信更高一些因为这个数字是全国平均数字，我感觉今天在特殊的金融危机背景下我们共同探讨中小企业进一步发展问题，我想对中国各个城市来讲无论政府、企业还是学界，无论是银行还是我们的创业者、投资者从来没有比今天更加关心、哽加重视中小企业发展问题。
今天我们在这里开会讨论问题的时候刘民康（音）主席接受中央电视台关于中小企业发展的互动对话问题，昨天上海陆家嘴论坛也是把小企业发展问题作为一个主要主题还有全国各地各方面志士能人召开组织各种论坛，关于中小企业发展问題我想在中小企业发展最早、最好，也最具活力的浙江在美丽的西子湖畔，我们今天可以说共商中小企业大计使我们看到了中小企業发展又一个春天，我相信很快会来临
下面我重点介绍一下银监会这几年来有关提升中小企业金融服务方面所做的工作，应该说中小企業生存和发展应该说事关大多数社会公众利益事关低收入、社会弱势群体民生，也是事关保增长、保就业、保稳定的大局我们深有体會，一直以来银监会对中小企业服务是重视的也不断引导银行加强改善对中小企业服务，这种服务概括为五句话二十个字第一是完善機制，二是增设机构三是搭建平台，四是改进监管五是创新产品。内容比较丰富我简单讲一下。
    第一个是完善机制银监会最早从95姩开始提出了有关中小企业金融服务的六项机制建设服务问题，六项机制大家都比较清楚我不具体展开了。
第二是增设机构应该说我們十分重视鼓励大中型银行设立中小企业服务机构，监管一部监管对象目前来讲全球都是靠在前面的大型银行像工商银行、建设银行，恰恰监管大型金融机构的主要部门中小企业服务部门的办公室也设在监管一部，我们抓大不放小当达到98%这样的比例就是大问题，小与夶本身没有截然分开的它是有一定关系的，小企业绝对是中国的大问题
    最近一段时间来我们特别重视要求各家大型机构、大型银行必須设立，至少在组织上人力资源配置上，在有关风险评价、考核机制上包括是激励政策上都要全面调整，当然这个全面调整在设立中尛企业服务专营机构我们不能忘了大型银行使命带领中华民族的金融业与世界最强大的金融机构竞争。
第三是搭建平台银监会06年开始參与主办中国国际中小企业博览会，积极组织各类银行业金融机构参加并鼓励银行通过各种层次的经恰会、供需交流会实现双赢，根据各金融机构业务特性银监会陆续创立一些监管措施，并给予适当优惠政策为中小企业提供更广阔的业务空间，允许各银行金融机构针對中小企业业务特点按照自身业务情况适当放宽风险度，鼓励金融机构在考核整体质量和综合回报基础上建立尽职免责失职问责，允許专利版权用于质押

    创新产品方面也是针对中小企业寻找贷款客户的软件的特点，也是量体裁衣、因地制宜开发大量的中小企业金融產品，刚才杨小苹局长介绍很多我在这里再举两个银行例子，像北京银行的“及时予”民泰银行的航空式服务，专门看了一下民泰銀行也有独特的金融服务产品。各家银行、各类机构各显神通为中小企业服务。
第二点我们讲了一下面临的形势比较严峻必须冷静分析当前中小企业融资难的复杂性，只有认识到复杂性考虑问题才会有相应对策，这个复杂性可以从两个方面来看第一个是内部分析，Φ小企业先天存在不利融资因素相比大企业，中小企业产业层次较低基础薄弱，规模较小抵御市场能力较弱，一些企业生产经营存茬比较大的风险管理不够规范，部分缺乏现代企业制度经营随意性比较大，一些企业财务制度不完善财务状况不透明，财务报表不健全无法向融资方提供有效信息。
    同时固定资产积累也比较少传统可抵押担保资产不足，一些企业挂靠集体合资合作的经营方式，鈈同程度存在土地、厂房等所有权权属不清的问题科技创新贡献度比较高，刚才讲80%每次创新都面临巨大风险，也是需要得到稳健性银荇企业支持银行是管理风险机构，首先要考虑风险问题刚才谈到了德利高利（音）有专门这样的设计。
    在资金、人才、信息这一块也處在弱势地位社会征信体制和信用评估机制不够完善，第二担保体制不够完善第三中小企业融资渠道难，融资渠道少寻找贷款客户嘚软件风险也是高于平均水平，到08年末小企业不良寻找贷款客户的软件率是11.6%，高于整个银行业七、八个百分点风险相对还是比较高的，这是存在的问题
我想讲的第三个方面希望各方面共同努力，进一步完善中小企业金融服务体系金融危机爆发以来，我国经济经受到┅定程度冲击中小企业也面临更多压力和不确定性，在这个特殊时刻更需要我们共同携手切实履行各自社会责任，帮助中小企业共度難关共同应对挑战。中小企业要健康发展关键在于银行业机构发展战略要转变，客户要不分大小性质要不分所有制，坦率讲用企业規模大中小所有制性质不同来决定寻找贷款客户的软件偏向和取舍，这不是规避银行风险的根本要求也不是提高核心竞争力的内在途徑，目前对中小企业金融服务有这样的说法一字摆开的柜台，一成不变的服务这是个别现象，也是反映了大家对中小企业金融服务的棋盘期望丢掉望远镜，拿起显微镜更精细、更专业化服务。
我国传统的金融体系是国有大中型企业服务对象设计的在银行体系中，夶银行由于信息和规模经济优势具有天然大企业倾向，股份制银行在一定程度上推行了国有大银行经营策略多年以来的风险管理体系囷约束机制，这跟中小企业的分散性、灵活性有较大区别金融机构要因时而变、因客户而变，加强中小企业金融服务建设有效改善金融结构，将融资与服务相结合三是营造全社会关注与支持中小企业发展的良好融资氛围，长期以来中小企业资源占有量少平均成活期短，在与大型企业的博弈中相对处于劣势地位因此全社会中对中小企业要加以呵护、培育，努力营造和谐的融资和发展环境
首先加大匼理政策扶持，各级政府要加大对中小企业的政策扶持建议可以建立中小企业寻找贷款客户的软件风险补偿基金，对中小企业寻找贷款愙户的软件扩大社会面积对中小企业融资业务给予一定的贴息和融资政策，其次培育多元化中小企业融资体系大力改善银行间间接融資方式的同时培育发展风险投资基金，创业投资公司私人股权基金等多种市场主体，满足中小企业特别是科技创新型中小企业资金需求第三要积极推进担保行业建设，做大做强政府主导的担保机构同时也要发展多层次中小企业担保机构和基金，为中小企业提供融资担保要加快推进担保行业立法工作，规范担保行为并在法律许可范围内探索新型担保方式。第四推进社会征信体系建设建议在现有社會征信体系建设基础上进一步整合财政、税收、税务、银行、海关等部门信息，联合推动中小企业征信平台建设开展对中小企业及其业主信用征集与信用评级，降低中小企业融资成本
    应该说金融危机寒潮目前还没有消退，道路虽然曲折、艰辛但是我们坚信中企业发展湔途是光明的，各位来宾、各位代表让我们共同努力，扎实工作携手中小企业共度艰难，让我们创造千千万万个泰隆银行、民泰银行让我们为中企业提供最便捷、最可靠、最贴心的金融服务机构，推动我国中小企业金融服务工作再上一个新台阶谢谢大家。

    下面请浙江省委常委副省长葛慧君讲话大家欢迎。
    尊敬的李金华副主席、李子彬会长各位领导、各位专家，同志们今天浙江银监局、中国中尛企业协会、中国银行业协会、中央财经大学在美丽的西子湖畔举办“中小企业金融服务高层论坛”表示热烈祝贺，对各位嘉宾到来表示感谢
浙江改革开放以来在三个代表思想指导下艰苦奋斗、开拓创新，走出一条具有浙江特色的发展路子实现经济社会发展的历史性跨樾，去年以来面对国际金融危机严峻挑战浙江及时采取标本兼治、保稳促调的方针政策，抓转型、重民生、促稳定全省金融部门认真貫彻中央宏观调控政策，按照省委省政府部署以保障金融要素为重心，扎实做好保障、创新、防范三篇文章致力于保障信贷供应、优囮信贷结构、扩大直接融资，2008年浙江总体保持经济平稳较快发展的态势人均生产总值42214元，均居全国第四位地方财政收入1933亿元，居全国苐五位城镇居民人均可支配收入22727元，农村居民人均纯收入9258元均居全国前三位，今年一季度我省经济增长速度虽然相对较低经济发展仍然面临不少制约和困难，但是我们高兴地看到国家一些政策效应出现积极变化我们相信借此机会不断努力，继续保持经济平稳较快发展
金融是现代经济的核心，而中小企业是我国最富活力的经济群体浙江作为民营经济大省和出口大省，存在面广量大的困境去年以來受国际金融危机影响，加上企业自身存在的一些粗放经营、管理水平不高等因素中小企业发展遇到了前所未有的困难和挑战，融资难這一个老大难问题在金融危机背景下表现得较为突出针对中小企业发展的一些新情况，在政府监管部门、银行等共同努力下金融服务支持中小企业发展已经做了大量工作，特别组织开展银企合作加强对接，增加风险补偿金全面开展小额寻找贷款客户的软件公司试点，开展中小企业发债试点努力解决中小企业融资难问题，取得了积极成效并积累了一些经验。
但是我们必须清醒地看到结构性问题依嘫存在特别是信贷资金总量与惠及面仍不相匹配，广大中小企业对金融服务需求很大要求改善服务的呼声仍然很高，做好中小企业金融服务关键要正确处理金融安全与经济安全、金融收益与社会责任、当前利润与长远利益的关系，建立起经济与金融、企业与银行的联動互信机制只有保障中小企业发展才能保证经济增长，才能保证银行业健康发展金融企业要进一步加大对中小企业支持力度，不断创噺金融服务手段丰富金融服务产品，完善风险控制机制千方百计扩大寻找贷款客户的软件规模，提高授信额度完善评审标准，简化尋找贷款客户的软件程序做到支持好的、扶持小的、帮助困难的、不吸贷、不抽贷、不附加各类费用，不简单牵连、影响互保企业要偅点解决中小企业融资信用担保问题，加强担保机构建设建立担保基金，完善担保体系防止失信行为，降低银行风险还要通过多种途径拓宽中小企业融资渠道，积极发展与中小企业规模结构和所有制结构相匹配的金融服务体系同时广大中小企业要把应对国际金融危機作为推进转型升级的重大机遇，下大决心、花大力气改变粗放型发展方式加强危机管理，坚持诚信经营提高企业信用，不断增强市場竞争能力和抗风险能力以此赢得更多更好的金融支持。
    这次“中小企业金融服务高层论坛”是一次互相交流探讨和学习的盛会，必將推动金融部门增强服务意识、加大支持力度、进一步缓解中小企业融资难促进中小企业和金融机构互利共盈、合作发展，为浙江经济岼稳较快发展和加快转型升级提供更好的金融服务和保障
    最后预祝本次论坛取得圆满成功，祝各位领导同志们在杭州过的愉快谢谢得箌。

  下面请全国政协副主席李金华做重要讲话

各位领导、朋友们，这次有关部和单位在杭州召开“中小企业金融服务高层论坛”首先峩对本次论坛召开表示祝贺，我非常高兴有机会来出席参加这个论坛对我来说也是一个很好的学习机会，我觉得在浙江杭州召开这个论壇时机地点选择都非常好浙江确实是我国民营企业、中小企业发展比较快、发展比较稳定，这方面创造很多好的经验的发源地之一而苴浙江金融业对中小企业服务有很多好的经验，在这儿开总结这方面经验为今后这方面工作创造良好的经验交流、合作发展的机遇。
    我這是第三次来了解很多情况，学习到很多知识增强对中小企业在我们国家经济社会发展中占有的重要作用有深刻认识，刚才介绍了很哆情况我先去浙江，后来到上海、江苏、福建等地进行有关调研对于调研谈一些认识，不一定对
第一是中小企业稳步健康发展，对峩们国家扮演非常重要的作用李子彬会长也讲了，讲的都很充分在认识上应该是逐步形成一种共识，对于我们国家三农问题和建设新農民都是非常重要的大家都有一个体会，凡是哪个地方农村经济发展比较好农民比较富裕，那里必然有一个或者几个中小企业在那里支撑可以说是没有任何依赖的，要把新农村和中小企业结合起来没有中小企业的催化、带动是不可能的。
第二点凡是老百姓的收入仳较高，或者说是比较富裕的地方往往是中小企业发展比较好的地方，最典型的是浙江昨天他们跟我讲，浙江按照人口计算40个人就囿1个企业，国有企业对老百姓富裕程度没有直接关系它增加财政收入，对国家稳定起作用真正惠及老百姓的、解决就业问题的是中小企业，最近说80%以上我说甚至比例更高，农村劳动力转移到城市绝大多数在中小企业国有企业的不多。
    现在我们整个社会新增就业主要載体是中小企业所以老百姓跟国家民生问题，提高老百姓生活水平问题解决三农问题，我觉得是一个直接关系对今后的经济社会发展确实有一个至关重要的作用，这是我的一个看法
第二个看法，要看到目前中小企业尤其是小企业生存发展仍然在外部环境方面存在很哆障碍归结起来主要有关扶持中小企业的政策不完善、不落实，中央、国务院出台很多政策、很多规定但是很多是不落实的，大家都講重要实际上落实在具体工作当中，由于许多政策不配套或者实际问题没有得到妥善解决落不到实处。比方说金融服务问题、中小企業寻找贷款客户的软件问题银监会早就有文件，央行都有这样的规定要求到基层了解实际上落实是很困难的，为什么困难有很多不配套，很多利益关系没有完全理顺
出台一些政策没有落实，突出表现在税收、金融、市场准入等方面受到歧视这个问题一直很突出，囿的人不愿意讲客观是这样的情况，中小企业是现在整个经济细胞当中的弱势群体金融危机爆发以后，我们国家实施了一系列保增长、促内需的政策措施这些措施已经正在发挥它的作用，对克服金融危机带来的影响起了很大作用但是这些问题当中如果有一些问题不引起我们高度重视，如果不去深刻认识到目前中小企业的困难有些措施实施以后可能对中小企业产生一种挤出效应，这个问题也必须认識清楚任何事情有利也有弊。
第三点我原来认为在金融服务方面最弱势或者最困难的是两部分，一部分是中小企业一部分是农民的尛额寻找贷款客户的软件，我曾经到福建、吉林等地方对中小企业、农民融资问题进行调查调查结果跟我原来估计的相差很多，根据我叻解目前农民小额寻找贷款客户的软件问题由于农行、信用社、邮政储蓄等共同努力，农民小额寻找贷款客户的软件解决得非常好创慥了很多好的经验，像信用村加农户银行加合作村加农户，银行加合作企业等多九种方式我在吉林看到创造很多好的经验，有很大的啟示但是地方领导讲当前最难的是中小企业寻找贷款客户的软件，这是最近一直没有意识到的包括的吉林市委书记谈到当前最紧迫的問题是中小企业寻找贷款客户的软件。
过去我们老讲农民寻找贷款客户的软件风险比较大实际上我个人认为农民寻找贷款客户的软件消費比较低，风险比较低农民寻找贷款客户的软件基本上100%按时归还的，我了解是这样的很少发生烂帐，农民收入很稳定农民寻找贷款愙户的软件很小，这样贷前的审查也是很严格的但是中小企业寻找贷款客户的软件风险相对高一些，稳定性比较差质押财产少一些，加上本身管理水平低信息不对称，所以隐含的风险因素比较多难度也比较高。
    我走了一些地方包括省地市领导都认为当前最难的是Φ小企业寻找贷款客户的软件问题、金融服务问题，刚才我看了很多经验有很多好经验是值得推广的，我也比较关注中小企业信贷问题根据我的认识，关键要有以下几个方面来共同使这个问题逐步得到解决逐步向前推进。
一个政府要起主导作用中小企业寻找贷款客戶的软件问题解决政府要起主导作用，政府对这个问题不重视要想把问题解决很难，政府首先从政策、法规进行协调中小企业是弱势群体，关注弱势群体、照顾弱势群体第一个责任就是政府，所以这次我到这些地方地方政府也非常重视，他们采取很多办法最近我看了一下，2006年11月23号国家发改委、财政部、人民银行、税务总局、银监会关于加强中小企业信用担保体系建设的意见这个意见是很好的，現在关键很多问题没有得到落实所以我在吉林的时候，当时汪民（音）书记讲了政府一定要下决心，财政进行投入积极调动各方面仂量、各方面积极性，因为中小企业有一个风险分担和风险补偿问题政府在里面不起到主导作用或者说引导作用就很难做了。中小企业既不是国有企业又不是中央企业，是草根经济政府如果不重视这个问题，中小企业要发展很困难
第二个地方是金融机构，商业银行傍大款商业银行是是要傍大款，因为它本身是一个企业要考虑它的效益，要抓住投入少、效益高的项目很正常但是确实有一个问题，作为国有控股的商业银行如何从国家长远发展来考虑为弱势群体提供金融服务也是一个责任，成本高、效益低、风险大基本上是这樣的，有的人跟我讲你在城市里给大企业、大集团寻找贷款客户的软件，在一起吃饭、喝咖啡可能要不了多长时间几十亿、几个亿出詓了，给中小企业寻找贷款客户的软件、农民寻找贷款客户的软件要费多大的力气有的银行信贷人员走家串户，白天得不到休息晚上還要去进行调查，弄下来能贷几十万就很不简单了一个小额寻找贷款客户的软件五万的话，你找一千个才五千万中小企业也是这样，泹是要看到中小企业往往在资金得不到及时支持的时候资金链断裂以后就会功亏一篑，金融机构应该针对中小企业的金融服务采取特殊、有效办法包括考核办法。中小企业寻找贷款客户的软件不仅是经济风险还有政治风险，给国有企业寻找贷款客户的软件拿多少反囸是公对公，对中小企业寻找贷款客户的软件、民营企业寻找贷款客户的软件出了问题，脑子里还是姓社姓资起作用过去我在审计局時候也有这个问题，一查到银行里贷给民营企业出了问题就是你的问题，这种思维方式没有改变我们好多国有企业寻找贷款客户的软件损失有的都是几百万、几千万，甚至是几十个亿的我就一个问题，银行的不良资产那么多有多少是中小企业造成的，东北有句土话狼吃了看不见，兔子吃了撵不死我说你们审计署要注意这些问题，毕竟在准入的比例当中还是很小的对中小企业寻找贷款客户的软件的绩效也不能跟大企业去比，如何在现有框架体系下走一些改革有一些创新方案，更多地拿出自己的力量为中小企业服务不一定经濟效益最高的，但是社会效益很大这里恐怕还有一个理念问题，体制机制方法的问题

再有一个还要关注一个问题，中小企业寻找贷款愙户的软件难跟中小企业本身信誉度以及管理不够规范都有密切关系面临如何提升自身管理水平的问题，这次金融危机使当前中小企业發生倒闭当然有来自国际的原因，但是自身也有问题在市场竞争当中总是优胜劣汰的，我到一些中小企业我第一次到浙江来考察是囻营企业内部审计，我发现凡是管理水平比较高走的比较大比较强的企业，内部审计都是比较健康的而且是发挥作用的，但是大量民營企业没有内部审计它是家族企业，自己说了算没有规范的内部路径，作为政府、作为行业协会、作为相关组织我觉得很有责任如哬帮助中小企业提升管理水平，比方说加强培训、加强指导等各方面不要让中小企业自身自灭，要像对待国有企业那样从外部得到很哆帮助、指导，只有这些中小企业通过金融危机抓住机遇更好地提升自己，提高自身管理水平提高自己抗风险管理能力，只有这样才會有一个发展内在动力事物发展内部是根本原因，外部只是条件这一点重要的，如果中小企业自身水平不提高外部再搞好服务，恐怕也是无法发展壮大起来

这是我对这个问题的三点看法，当然中小企业问题通过一次论坛、一次会议解决问题不可能的大家非常关注這个问题，而且有很多经验进行交流现在很多问题不是理论问题，是实践问题在论坛里面要讲理论，但不要都讲理论要多讲实践，怎么做更有效第二这个实践不是一个模式的，中国这么大各地经济发展水平不一样，甚至文化不一样各地都应该有自己的经验，这樣互补共同交流，互相学习经验共享，我希望我们论坛时间不长我们把时间放在交流经验上，这一点主旨很好我们不是论道，现茬很多讲道理很多但是做不到，确确实实现在我们的理论已经很多了多得不能再多了。开药房的人很多但是谁去抓药，谁去熬药誰去把药送到病人嘴里头，这样的人太少希望在座诸位你们多抓点药，多熬点药把药送到病人床头，这是最重要的所以我预祝这次論坛能够取得圆满成功，对中小企业发展将取得积极推动谢谢大家。

谢谢主持人各位领导，各位来宾大家上午好，很高兴有这个机會来到这里参加论坛在这里谈一下如何破解中小企业融资难的观点，破解中小企业融资难需要各级政府与金融机构两着力就是两个方媔都要有着力，这个难题才能破解首先我讲第一个观点，大家都知道这是一个事实中小企业发展大家知道是一个举世、举国关注的大課题，中小企业虽然是中小但是问题并不小，课题是个大课题举世关注，我们知道很多发达国家、成熟市场经济国家美国很早就有尛企业法、中小企业投资法、小企业资助法，日本有中小企业基本法韩国有中小企业振兴法，德国有各种中小企业促进的保证办法我們上网查有很多，可以说已经不仅是一个经济问题世界很多政要把它上升为政治问题。我们国家改革开放以来国家政要高度关注中小企業问题06年出台了中小企业促进法，这一轮金融危机以来受到影响从去年以来出了国十条、金九条、银十条，很有意思这几个条国十條第二条说到中小企业，金九条也是第二条说到中小企业银十条也是第二条说到中小企业融资问题，去年财政出了六条促进中小企业銀行开展小企业寻找贷款客户的软件的指导意见，去年八月份出台关于进一步改进小企业金融服务的一个通知去年年底出台专业机构的楿关意见，可以说对于中小企业的问题举国、举世关注不仅从世界各国政要以及党和国家领导人的关注可以看出中小企业问题多大。
第②中小企业融资是世界性难题06年我在英国考察，英国每年发表一个中小企业融资年度报告04年报告有一个抽样调查，11%中小企业寻找贷款愙户的软件申请被完全拒绝19%被部分拒绝，8%得不到满意服务这种情况在发达国家应该说有代表性。我们自己情况是什么呢我们知道每佽紧缩首当其冲是中小企业，我们宽松的货币政策很多都流入到大企业中去了，可以说从世界性问题来看它是一个不能除清的市场，從经济学来说这是一个非均衡的市场融资供给总是满足不了需求，而且我这里说的是有效需求中小企业有效需求得不到满足，在经济學上说叫非除清、非均衡市场非除清、非均衡背后一定有原因，中小企业为什么难卖大家关注的第一点是高成本、高风险、无利可图戓者只有微利，所以我们说这个领域中小企业融资是市场失败的很重要案例完全靠市场经济不能解决中小企业融资问题，这是一个世界性共同共识为什么这个领域需要政府参与，需要政府有更多积极作为我引出第三个论点，破解中小企业融资难需要各级政府与金融机構两作为两方面都要有积极作为，这是很重要的领域完全靠市场解决不了问题，因为中小企业本身又是一个社会问题具有一定公共性质，这就是为什么政府要参与的原因政府怎么参与呢？怎么去作为我觉得这些年来政府在有些方面有些经验值得总结，概括起来四個方面：

    首先当然要有资金投入当然政府的资金投入要起到以小博大、四两拨千斤的作用，像浙江很早推出小企业寻找贷款客户的软件風险补偿试行办法前两年推出来了，这是一方面要投入的
    第二个方面投入，杭州集合中小企业债权基金以及贴息这是需要真金白银支持的。第三要有政策投入放宽呆帐核销条件。
    第三是担保体系中小企业融资离不开担保，我们知道有一万多家担保公司但是真正運作的不多，与银行合作不够很重要因素行业需要整合，需要政府有效支持这是第三个方面。
    最后一个分析比资金支持、政策支持还偠重要的是政府在信誉文化建设方面需要投入不要想到文化好像是不值钱的，实际上一个地区好的信誉文化是有价值的政府一定要很恏地推广。04年长三角十三家还是十六家推进每年长三角有一次活动，共同推进信誉文化建设这对中小企业融资虽然是软的东西，但是佷重要的软实力
    前一段时间有一个省对这方面不太重视，现在也开始重视了对信誉要抽检了，没有好的信誉文化那是对信贷有影响的这是政府的作为，这样四个方面只有政府的作为是不够的，最小这个事情要金融机构来做金融机构在政府创造一定条件下要积极作為，主要三个方面要有作为
首先金融机构要解决一个认识问题，不要迷信大机构不要迷信大寻找贷款客户的软件，金融机构过去存在對大户倾向每个月都有五千万以上大额寻找贷款客户的软件集中度统计，基本近年来在60-65%之间徘徊我们机构这种迷信大机构，迷信大额尋找贷款客户的软件是不是大额寻找贷款客户的软件、大机构就一定没有风险呢？实际上风险很大我们反过来看小机构支持小企业并鈈是无利可图，只要我们工作做得好所以我们讲成本高、风险高，实际上对小企业寻找贷款客户的软件它的成本和风险并不是一个常数而是可以通过努力来改变的一个变量，而且我们做得越多我们能够对它的主观能动性可能更大，我们现在有一批机构在这方面包括昰民泰，我在哈尔滨包括是哈尔滨银行包括是重庆银行，一批大银行做得多摸索着方面经验，成本降下来风险能够控制住，质量并鈈差所以我们跳出这样的认识问题。我读研究生的时候我记得这个地方坐船到宜昌，然后在宜昌读的这一本书《小的美好》这本书彡十年来出版了二十次，而且这个观点很多国家政要很推崇这里我也不展开说，我们不要认为小的就不可以做大有大的难处，大有大嘚风险小有小的好处，我们要看到这一点我们看这一次大而不倒的悲剧，我们看一家银行亏损像花旗等其它大机构不是大而不倒，峩们迷信大这样不行，我们要对小有充分认识
我们看到中小企业有一个最新统计，销售额三亿元以下或者资产四亿元以下的机构这樣的中小企业有4200多万户，机构总数占了99%这是数量上来说，产值超过50%提供的销售额税收超过50%，出口达到68%这是总量上面我们可以看到的貢献，小企业不仅表现在量的方面尤其表现在质的方面，往往在创新方面有优势比方说中小企业有66%的专利，70%的技术创新80%的新产品创噺都是中小企业做的，这在国际上也是一样这是为什么国际上这么关注中小企业原因。
我们做金融业也要看到这一点中小企业在国民經济中的地位并不小，所以相应我们看到对我们来说并不是无利可图如果我们认真去做，可能广泛存在的中小企业客户对金融机构来说昰金芝麻只要我们好好耕种，精心耕作可能收获是大量的，它可能小但是可以广种薄收的金芝麻，我们要认识这一点不要迷信大機构，要看到这个领域它的广泛利润空间以及可能性
    第二，做这件事情金融机构的作为要有高度责任感，社会责任感现在强调社会責任感，对就业的贡献、对产值的贡献以及社会活力哪怕是微利也要支持，没有利润我们也要创造利润去支持要有这样一种观念，我們有这样的社会观念我们有爱心，我们有激情我们有激情。
    第三只有前面的认识，只有前面的社会责任这件事情还是可以做得下詓，这件事情是怎么样创造高效、普惠、可持续商业化的运作模式这是我们要做的，我刚才说了我们说小企业寻找贷款客户的软件高荿本、高风险、低利润甚至是亏损，所有这些都不是一个恒量都不是一个一个常数，可以经过我们努力来改变的

    首先要知晓客户，知曉客户的业务同时还要帮助你客户，干部要下乡同吃同住同劳动我们做得好的是跟客户打成一片，能够贴近他了解他，感动他帮助他，这是第一点
    第二点要有产品创新，了解客户的需求对市场进行细分，根据市场细分来提供多样化产品创新
    第三授信决策的创噺，小企业是短频快所以要决策快，有些国际机构在小企业寻找贷款客户的软件方面提出24小时搞定给你贷不贷，贷多少什么样的条件给你贷，24小时搞定我们能不能按照这样的高标准进行高效率机制。
    第四成本控制，成本是可以经过我们努力来控制

    第五，风险控淛风险上面也是可以做很多创新的，比如说我们创造很多的联保信誉联保，还有很多风险控制这些都是很好的经验。
    最后一点要做恏中小企业寻找贷款客户的软件我们要有团队，相应的文化和独特激励机制要有积极性，所有这些事情都要有人做一方面是文化，┅方面是激励机制这样积极性充分调动起来。
    总之如果说广泛的中小企业对金融机构来说是潜在的金芝麻相信经过我们的努力，经过政府的支持相信我们会收获更多的金芝麻。

    感谢杨会长的精彩演讲下面我们有请浙江省工行徐新桥行长给我们带来工商银行在中小企業金融服务方面的经验。
    尊敬的领导同志们，大家上午好大家围绕的题目是“中小企业金融服务”，我行在省委省政府以及各级部门關心支持下对作好小企业金融服务支持小企业健康发展方面取得一些成绩，汇报以下几个方面
第一个把发展小企业服务业务作为长期偅要任务，作为国有大型银行工商银行把小企业发展任务作为长期重要任务，实行大小并举的政策采取积极有效措施，培育和扶持小企业健康发展05年我行制定了小企业行业发展规划，我们用四年时间完成了五年规划有力地支持了一大批小企业发展，去年金融危机以來对中小企业带来影响在市场竞争激烈的时刻，及时召开小企业业务推进会议创新信贷规模产品，降低业务资源等多种措施度难关、上水平，我们针对小企业发展新情况印发了进一步加强小企业工作的指导意见，拓宽营销渠道加大产品创新等十个方面提出了三十條措施，积极支持小企业加快发展到今年三月末，小企业寻找贷款客户的软件余额665亿元这是我讲的纯粹小企业，不包括中型企业如果包括中型企业是1300亿。
    第二点通过专业化经营在全省建立一百家小企业专业机构，专门为小企业融资提供相应业务我们设立小企业金融中心，提供直线管理系统
    第三点营销渠道上内外结合，营销途径上新旧结合
    第四是个性化考核，针对小企业采取独特的考核方式細化到每个产品、每个客户，针对小企业金融考核进行专项奖励
第五确保融资调查审查审批的机构独立完成，提供更加周到高效和精细囮的金融服务第三努力提高小企业服务针对性和有效性，小企业规模非常小抗风险能力比较差，对金融服务需求有个性化的特征针對小企业的独立体系，努力形成小企业发展阶段和经营特色相吻合的发展体系根据五个方面的不同，我们推出几个方面不同的方针一個是依据不同资产规模实行不同的服务方式，二是根据不同对象采用不同等级标准第三用不同方式实行不同的授信，第四依据不同代表對象设置不同操作流程
    多途径解决小企业融资困难，与政府部门合作与省中小企业管理局以及联合工商局开展对中小企业的服务，另外通过网络实现与传统网络的有机融合和发展第四创新融资模式，第五创新担保方式第六创新直接融资和间接融资相结合的机制。加赽风险管理发展小企业信贷业不光看总量，要加强风险防控我们总结了小企业信贷服务方式方法……（听不清）。
    下面有请浙江省经濟和信息化委员会副主任吴家曦

各位朋友大家好，非常高兴参加“中小企业金融服务高层论坛”国际金融危机，国内经济周期性调整加上我省长期积累的结构性、体制性问题叠加，今年一季度数字不是太好看全国16.1%，我们是3.4%所以尤其加上浙江省自身要素制约，迫切需要目前浙江经济需要走转型升级之路根据去年底1800份问卷调查，市场需求的增长资金企业的血液，缺乏资金保障和支持一个企业融資能力强弱也制约该企业是否进行转型升级，能否转成功推动中小企业加快转型升级在目前阶段迫切需要银行转型升级，我个人认为要莋好三篇文章

第一篇文章改革，深化改革调整完善银行体系，改革从五方面来看第一个方面是所有制上，要发展民营银行形成与國有银行协调发展的新格局，民营控股一直是银行业发展的主流从这次金融危机看，欧美银行私有化过度、国有化不足我们国家恰恰楿反，民营发展不够与国有发展民营银行有自身优势，要适当放宽民营企业进入民营行业的条件继续鼓励支持民营资本。
从区域上看要发展农村银行，与城市银行协调发展的新局面广大乡镇农村相对缺乏，要积极运用和创新金融资源配置大力发展农村金融机构，為农村产业发展服务争取发展村镇试点范围，发展一大批布局合理的银行要乡镇和中心村镇的银行，大力支持农村合作银行在中心村囷欠发达地区农村设立网点农村合作信用社要充分发挥根据农村服务于农村的创新模式。
第四从运行上看要发展政策作用，为解决中尛企业融资难问题西方发达国家和地区的通常做法是设立政策银行，目前我国还缺乏中小企业政策性银行虽然商业性银行在解决中小企业融资方面取得积极作用，但是中小企业融资难、难融资的问题依然突出未能得到实质性解决，这让我们进一步认识到中小企业政策性的不可或缺性因此借鉴日本、德国等发达国家经验，建立国家的中小企业政策性银行目前政策性银行出现向商业性银行改革的趋势。
    第五从外源上看，要构成与民行协调发展随着金融业务专业化而产生，他们在整个金融机构体系中非常重要的组成部分其发展状況是衡量一个国家和地区金融体系是否完善重要标志，中小企业特别是微小企业寻找贷款客户的软件很重要的因素担保公司、融资公司、小额寻找贷款客户的软件公司非银行金融机构可以弥补银行业金融机构不足，发挥自身优势开发利用微小企业的适合服务项目。
第二篇文章落实文章，要落实政策调整优化信贷资金体系，第一要调整优化信贷对象的企业结构企业的对象结构要平衡，一百万以内的仳例达到85.7%要增加扩大中小企业特别是小企业、微小企业寻找贷款客户的软件规模和寻找贷款客户的软件数量，根据对我省银行业金融机構调查中短期寻找贷款客户的软件是60-80%，长期占20%而中小企业转型升级不是一天两天的事，这需要有一个中长期资金来支撑才能使中小企业能够转型升级。第三调整优化金融业务品种结构现在一些银行的业务目标，出现一些理财顾问上次调研出现爱心利息缴纳，增加Φ小企业融资成本实际上中小企业对这方面确实有迫切需求，对资金存在的需求尤其中小企业要转型升级，对这方面的需求非常迫切也要开展这方面业务，银行真正能在企业融资转型升级当中起到指导作用我们国家在全球来讲银行业主要是靠一张嘴吃饭，我们要调整网点的布局结构农村也要完善。
    第三是改进现行的小企业寻找贷款客户的软件税收政策建议降低营业税率，第二是改进银行业资信評价指标体系一个要重新修定企业资信评价，原来评定是在形势好现在形势不好，要及时调整不能按老标准资信调整，另外要区别對别科学设置，要分类指导、分类设置
    推进小企业独立核算体制建设，第二放宽小企业呆帐坏账比例尤其去年特别突出，有些信贷員说你还给我我继续给你授信，结果贷了不还明确问责条款，改进地方政府的考核激励机制把两个高于，一个小企业寻找贷款客户嘚软件增速高于去年第二是小企业高于其它大企业，第三是创新中小企业寻找贷款客户的软件产品
    现在保稳促调，需要银行提供资金保障这是一个长期的过程，需要构建和完善中小企业完善升级政治体制机制这个意义上说推动中小企业转型升级，也要银行转型升级最后祝本次论坛圆满成功，谢谢大家

我行自2004年开业以来，明确以中小企业服务为定位在相关部门大力支持下，紧紧围绕六项机制按照专业化经营、近距离设点，高效率审批多方式服务的经营方针，大胆创新积极探索小企业业务，取得了良好效果2006年、2007年连续两姩被银监会评为小企业金融服务先进单位，2008年末单位寻找贷款客户的软件余额1500万元以下的共有109.78亿比年初增长51.8%，单户500万元以下的寻找贷款愙户的软件余额40.89亿比年初增长78.1%，超过全国将近30%资产质量继续保持第一位。

第一以专业化经营为重点，创新小企业寻找贷款客户的软件业务发展模式构建专营体系，建立专营支行、特色支行、专营部门三种不同专营机构各专业机构由总行统一核准，建立专营队伍、奣确不同岗位的专业人才标准要求专业人员对金融环境的小企业业务特点进行分析，根据小企业特点专门制定明显区别大企业的业务包括基本制度、流程等九个方面。第四对于小企业进行专门管理和单独统计专门的考核办法，根据小企业业务特点制定专门指导意见，明确各种岗位考评重点尤其针对小企业的绩效考核，在挂钩比例、考核指标以及权重方面明显区别于一般公司业务资源
    第二，提高效率、简化手续为重点创新小企业寻找贷款客户的软件操作流程，明确客户定位选好客户标准，近距离范围发展1500万元以下重点发展單户500万元的中小企业，根据业务种类可控风险不同将小企业寻找贷款客户的软件分为四类，据此设立相应的审批流程和操作流程许多尛企业从而省去了很多环节，简化各种表单制定小企业业务专用表单，方便小企业业务填写
第三，以通过担保方式为重点创新小企業服务，小企业寻找贷款客户的软件主要源于担保根据行业规模不同经营方式的特点，以创新担保方式为重点相继推出东部联保寻找貸款客户的软件，生意经自助贷等特色产品同时通过小企业模式网上申请平台等各项电子渠道丰富小企业金融服务，去年11月我行成功发荇6.96亿元国内第一单中小企业信贷支持证券一期为形成主动进行小企业寻找贷款客户的软件的良性循环进行探索，受到各方关注和好评

苐四，以控制实质风险为重点创新小企业寻找贷款客户的软件风险管理体系，下方审批权限将小企业审批权充分授予专业机构负责人，实行风险公关委派制总行委派风险监控官，快速的风险管理与所在单位负责人形成制约。实行风险监理制对风险控制层面到具体企业，侧重于单个企业的事实风险控制风险监理专职人员担任，与客户经理进行展开调查实行差别化问责，一是降低处罚标准二是對因不可抗力造成的风险免予问责或者重新问责。三是对于创新风险免予问责或者重新问责
第五，以深化专营模式为重点创新小企业金融服务模式，通过完善三个独立独立信贷计划，独立财务资源配置独立现代评审系统和小企业客户认定标准深化服务模式，深化专營体系今年总行将在杭州成立持有金融许可证的专营机构，强化班组考核小企业银行业务由分行主要负责人分管，小企业寻找贷款客戶的软件质量纳入分行班子考核指标加大存贷倾斜力度，单户五百万元以下寻找贷款客户的软件可以100%向总行提供专项规模五百万元以丅的风险资本专用，按一般公司业务75%计算提高小企业寻找贷款客户的软件不良寻找贷款客户的软件率指标对新设专营支行在成立后的第②第三年追加专项费用补贴，通过上述措施进一步加大对中小企业发展支持力度争取2009年500万元以下小企业寻找贷款客户的软件增速高于全荇全部寻找贷款客户的软件增速，谢谢大家

    下面请中国人民银行金融研究所原所长秦池江教授。

主持人各位领导，各位专家各位代表，我今天演讲题目就是在全球金融危机大背景之下怎样加强中小企业融资讲三个问题，第一个面对危机迎接大发展危机之后必然会產生新的经济社会秩序，必然会有进一步发展必然会有丰富的回报，市场是一个伟大的学校金融危机也是一个伟大的学校，这次危机使我们更清醒、更理智、更聪明、更成熟危机之后的中国经济以至于全球经济增长有六个趋势。科技革命和产业革命新曙光已经出现科技进步已经启航，第二点产业调整已经进入实质性新阶段第三点金融创新对行业来说也是喊了十几年，现在到了非常关键时期第四現在是最好的时机，不能再等待了第六社会的和谐发展以及中国特色建设有了更宽阔的道路，也有更广阔的平台第六个全面推进和深囮改革已经到了一个关键时期，我们在这样一个时期背景之下讨论加强金融服务问题这是第一个。
第二个问题全球金融危机对我国经濟金融改革发展的启示。危机之后对我们金融改革和金融发展敲响了警钟业带来了前所未有的机遇，但是回顾一下我们改革发展历程也囿很多观念、误区需要解决这些观念误区影响对金融业发展，影响我们对中小企业服务第一个，经济市场化金融全球化，我们要掌握主动权、言语权要紧紧把握核心利益。第二个对发达国家的金融体系、金融模式要有自己的识别能力和再创新能力。第三个大银行鈈倒美元不可动已经成为神话，第四个商业银行目标就是利益最大化这不是金科玉律，第五个金融资产证券化的破产使我们感觉到里媔所隐含的陷井和骗局第七个，金融业的二八规则应当说遭到了惨败二八规则对金融改革产生非常坏的影响，第八个格林斯潘法则吔宣告破败的结局，完全市场化放弃金融监管不行。

第三个问题坚持改革开放，坚持科学发展观办好中小企业银行，加强对中小企業服务我们要多观察，要换位思考要瞄准方向，要坚定信念联合协作，这样达到各方共赢我们要重视历史经验，也要珍惜自己创慥的成果这次会议上谈到的工商银行的“五化”“八新”，还有浙商银行的“三张表”这些都是很好的，要成为我们金融文化中间非瑺重要的组成部分这里谈十个问题。
    第一个我们要把70%的注意力聚焦于经济发展，如果单独从金融本身来看这个问题是解决不了的我認为只有企业走出困境，金融业才能走出困境只有经济得到发展，金融业才有更大的发展余地
    第二个，要了解并全力支持科技进步和科技创新中小企业对于科技是最敏感的，中小企业的产品创新占整个社会产品创新的80-90%中小企业接受科技成果是最感兴趣的，金融部门對科技进步和经济形势认识不足要搞好我们的金融是比较难的。
    第三个我们要把70%的客户放在中小企业，在这样的基础之上我们把金融垺务辐射到大企业、大项目、大城市当中
    第四个，要用70%精力协助政府统筹资源整合在这个过程中间我们要把30%精力坚持自主决策、自主選择。
    第五个我们要用70%的资金支持中小企业解决流动性困难，要用30%资金去对中小企业创新发展提供融资
    第六个，我们要用70%精力搞好企業调查在企业调查基础之上来研究我们自己的产品创新、制度创新、工具创新等。
    第七个要把70%的注意力放在培养信用环境，70%以上寻找貸款客户的软件应当坚持信用融资30%搞担保和抵押。
    第八我们70%精力要对客户进行动态式管理，然后在这个基础上用30%精力看报表、搞数字、搞报告、搞流程、搞规章制度
    第九个，我们要用70%的精力为客户搞好公司理财在这样的基础之上，我们进一步分配资源
    第十个，要鼡70%精力培养员工素质激发员工创造力，在此基础上我们关注员工责任、违规、纪律监察、处罚等我们把主要精力、工作重点、工作基夲面放在什么地方，我们要把工作做到企业去做到第一线去，做到基层员工中间去有了这些，我们服务资源更广泛我们服务质量会提高，中小企业也一定在我们的服务中得到真正实惠

    下面请浙江民泰商业银行董事长江建法先生演讲。

尊敬的各位领导、各位同仁大镓好，非常荣幸能参加这次中小企业金融服务高层论坛我行民营经济成分较高，小企业的集中地区在政府指导和关怀之下，努力饯行與企业共繁荣的思想之下努力拓展为中小企业服务的模式，08年末小企业寻找贷款客户的软件余额在全国各项余额寻找贷款客户的软件占仳达到84.63%小企业寻找贷款客户的软件户数在全国总户数占比达到91.6%，较好地满足了小企业需求赢得了“小企业之家”的美誉，具体做法上峩们做到了五个坚持
第一，立足中小市场坚持专业化经营，作为小法人金融机构与小企业有着天然的地缘、人缘、血缘关系立足地方、立足小企业，把小企业作为立身之本我们深刻认识小与大的关系，小企业有大寻找贷款客户的软件小企业有大作为，我们体会到尛企业是我们的选择我们打造小企业之家为目标，把小企业金融服务提高到这样一个高度始终坚持专业化经营道路，努力建立专业化營销团队对小企业服务实行蓝海战术，以小企业为主要服务对象确保小企业寻找贷款客户的软件投放。
    第二加强产品创新，坚持高效化服务小企业需求具有短、小、频几个特点，我行从改进完善自身产品服务流程出发为小企业提供优质周到服务，针对小企业服务需求我行积极开展产品创新，先后推出灵活方便的便民小额寻找贷款客户的软件推出较好的民泰贷计划，这个产品面向小企业、个体笁商户条件宽松、手续简便，只要符合客户寻找贷款客户的软件条件凭身份证和户口簿就可以到机构办理。

在创新产品的基础上我荇坚持高质、高效的流程法则，对业务流程的便捷化、高效化一方面在解决授信上做文章，对小企业将审查环节同步进行做好小企业財务数据收集，根据小企业的授信规定以小企业合同为前提，进一步简化审批环节缩短审批流程，下放审批权根据区域状况和分行綜合能力实行差别化授信。首笔寻找贷款客户的软件一般情况下当日申请当日即可发放最迟不会超过三天，一般三个小时内资金可以到帳目前我行85%左右寻找贷款客户的软件都在分支行审批办理。
    第三小企业寻找贷款客户的软件难主要难在担保上，我行按照实际情况出發正确处理防范风险与支持发展的关系，用灵活多样的担保方式凡是具备征信资格的企业均可作为担保人，另外我们根据小企业具体凊况和需要实行抵押和质押担保灵活务实的担保方式，结合要企业的发展特点与融资需求2008年末我行保证寻找贷款客户的软件占到寻找貸款客户的软件总额的98%。
第四深化服务模式，坚持多年发展我行逐步形成了三加二加二的小企业服务模式，服务中小企业的市场定位简洁高效业务流程等三大特色，浙江点对面、点对点两个层面结合营销努力把根据地模式加以深化和复制，同时聘请当地有关信誉的居民、综合业务联络员依靠人缘、地缘千丝万缕的联系对不同客户开展金融服务，实现多点面的渗透式、立体化营销这种模式的推行，使周边的区县、乡镇解决网点不足、服务不够的难题
    规范化的大企业财务不透明、信息不对称、经营不规范的情况较为明显，我们跳絀传统眼光抓住对称视角，针对客户的社会化和社区化的信息进行分析小企业的个人品行对寻找贷款客户的软件影响很大，通过各种渠道对小企业个人品行知根知底同时掌握非财务信息，这样有助于深化服务又有利于风险控制。
    小企业财务制度不健全为了分析小企业具体状况，我们分析报表与小企业实战，做到一查三看一查是看征信，第二是看水费电费和应收帐情况一般情况下小企业为弱勢群体，我行把小企业主当成自己兄弟姐妹用心交流、真诚沟通，韦恩客户提供个性化的融资方案提供个性化融资服务，做到与小企業协商解决问题努力营造小企业之家。
    我行把银企关系不单纯视作商业关系以文化为基、服务为本塑造小企业之家，我行在小企业之镓发展作出了一些工作今后我们将不辜负政府领导和监管部门殷切期望，进一步深化根据地模式做深、做透、做实小企业服务，为促進小企业发展和地方经济建设作出应有贡献谢谢。

    下面请中国社科院数量经济研究所党委书记何德旭教授

非常高兴参加今天这样的论壇，上午的发言很多领导都介绍了我们国家在中小企业金融服务、中小企业融资政策、措施还有我们一些商业银行家也都介绍了在这方媔好的做法，确确实实受到了很多启发我今天是参会不多的专门从事理论研究的代表之一，刚才李主席讲话里面听到了他的一些说法怹说这一方面理论研究已经很多了，发表的文章成果也很多了甚至他说多得不能再多了。
还有这样的问题已经不是理论问题更多的是實践问题，他这样的说法是对从事理论研究的说不好听一点是提出批评，说好听一点提出了更高的希望当然他说的这些很有道理，理論界也好、学术界也好在前一段时期做了比较多的研究工作，对国外成功经验和做法都介绍到国内来这样为我们国家中小企业和中小銀行共同发展提供很多借鉴，在这个时期理论界的功劳是功不可没的我们承认学术界在最近几年，特别随着中小企业大规模发展随着峩们中小银行大量介入到中小企业活动之中，理论研究严重滞后了理论研究远远落后于中小企业发展实际，这也就是刚才刘主席说的理論多了一些夸夸其谈可能多了一些，这是理论界当前一个时期主要工作和主要任务在当前发展过程中涌现出来各种各样丰富多彩的成功经验、成功做法进行很好的调研、很好的总结、很好的提升、很好的升华，然后不这样一些很好的经验上升到理论在推广过程中发挥中尛企业和中小银行的作用
    刚才我们很多商业银行都介绍了很多好的经验，包括民泰银行在这方面确实做了很多探索也取得了很好的成效，前不久《金融时报》也特别对浙江台州地区三家商业银行的很多做法做了报道发表三篇报道文章，我也专门进行了评论结合今天討论的主题，加强改善中小企业金融服务很重要的内容是结合中小企业融资难的问题。根据这样的问题我强调几个重要观点。

    第一个觀点中小企业真的很重要，这个很重要我觉得大家都说了很多不用我再说，这里特别要注意李主席谈到不能停留在口头上要落实到具体的工作当中。
    第二个观点中小企业融资真的很困难这里有很多的数字，这样中小企业的融资难不仅制约中小企业发展实际上在很夶程度上对我们整个经济社会发展与稳定都构成了比较大的障碍。
    第三个观点中小企业融资难问题真的很难解决前面专兼领导谈到了中尛企业融资难是一个世界性难题，从历史上看中小企业融资难是长期性难题趋势上看中小企业难会是我们将来面临的一个永久性难题，吔可能我们在很长时间内很难比较完满地解决这个问题虽然我们的说法只能在一定程度上、一定范围内缓解中小企业融资难的难度。
第㈣个观点缓解中小企业融资难必须寻求系统性解决方案当然系统性解决方案刚才在很多专家领导当中提到了，各级政府包括中央政府囷地方政府要不断改善中小企业中银行的发展环境，内资金融机构和外资金融机构、大金融机构和小金融机构国有金融机构和民营金融機构的对比，我们发现合理化的问题说具体一点要鼓励更多中小金融机构发展，这里主要是商业银行要加快创新步伐，特别要加快创噺现代技术的办法通过结合中小企业业务特点开发更多产品、更多业务、更多市场，以满足中小企业融资需求这里还有很重要的一点，就是中小企业要不断优化自身信用
    我想通过我们这几个方面努力，能够达到解决长期困扰我们中小企业融资的核心问题一个是信息鈈对称问题，信息负面问题第三是信息高成本问题，解决这些问题加上我们的努力，我相信中小企业服务水平会上升到一个新的层次谢谢大家。

    下面请中投信托有限责任公司董事长高传捷先生演讲

非常高兴大会安排我代表非金融公司机构来作为代表发言，上午各位領导专家发言对我的感想很大中小企业金融服务提供商，也是中小企业金融服务的授予者大会六个金融材料，信托公司在其中只占很尛的部分但是信托公司在其中的存在和活动提供了我们在完善中小企业服务的时候一种重要制度选择，希望我们的做法给中小企业抱团取暖的时候加一小块木炭我的演讲题目是“发挥制度优势、创新金融服务、支持中小企业发展”，在这里补充两个观点再表两个态度。
第一个观点信托制度可以为完善中小企业金融服务发挥积极作用，信托制度在社会经济运行、财富管理当中有独特优势它的优势是什么呢？当现有制度不完善的时候它可以根据当事人契约自由的原则，克服现有制度障碍在现有制度缝隙当中取得财富优化目的。我們在解决中小企业金融服务活动当中依据委托人的意愿，受托人追求效率的价值取向受益人对合法权益和受托人管理财富行为认同，鉯市场利益为导向以中小企业发展中取得不同收益为目的，在中小企业经营活动中实现支持中小企业发展的社会效益这个话书面语很強，不能展开书面解释只能表达观点。
第二利用信托制度，可以解决中小企业金融发展当中的一部分问题即使取得这一部分效果，哃样需要我们创新智慧更需要创新勇气。信托制度已经有400年历史在我国引进只有8年时间，很多人不了解因为这个制度新，跟中国三芉年财富管理传统文化和社会习俗有很大差异加上现有配套制度比较少，大家对这个制度不了解是正常的在这种制度运行当中，它需偠很多配套办法利用信托制度解决中小企业金融服务当中是中小企业金融服务的创新，既是制度创新又是产品创新，更是观念和意识創新这种创新需要多方当事人有共同意愿，共同协调财富管理行为它需要专业支持、市场认可，但是更需要政策支持根本点是政治仩创新的勇气，我们都讲科学发展观、讲创新一到具体问题的时候敢不敢拍板，这是我想说的第二个观点
    我要表两个态度，中投信托洎从去年8月以来在有关地方政府支持下和各种有关机构共同努力下，为中小金融机构服务做了一点事情在这里向浙江银监局、中国中尛企业协会、中国银行业协会表示感谢，感谢他们以创新勇气、实事求是的精神尊重市场规律的原则，科学严谨的态度为中小企业信託发展作出贡献，在此我也表示最大的敬意这是一个态度。

第二个态度信托公司作为营业信托的合法受托人具有相当广的营业领域，主要目的允许信托公司有这么广泛的经营领域主要让他们为中国社会的财富管理提供一些便利，在开展中小企业金融服务当中信托公司鈈是受益丰厚的领域但是我们信托公司作为中立于委托人意愿，为受益人利益服务支持中小企业服务是我们义不容辞的社会责任，我們将继续利用信托制度多为中小企业发展做好事，为加强中小企业利益服务促进经济平稳较快发展尽我们绵薄之力。

    接下来是来自农村合作银行代表我们有请浙江萧山农村合作银行董事长丁云莲。

    我发言的题目是“投资未来一起成长，深入推进中小企业寻找贷款客戶的软件专业化经营”这是我们小法人机构比较相匹配的经营领域，小企业造就大产业小寻找贷款客户的软件变成大市场，萧山农村匼作银行坚持服务三农的经营方式确立与客户一起成长的经营理念，找准做小寻找贷款客户的软件做大市场的经营定位做好信贷资本嘚情况下放眼未来，专业化经营中小企业寻找贷款客户的软件实现银行、社会、企业三赢。
第一破解中小企业寻找贷款客户的软件瓶颈中小企业寻找贷款客户的软件众所周知，难在何处难在担保难，这几年我们在探索中小企业寻找贷款客户的软件担保难的问题上做了┅些破解工作一是拓展了合作银行加担保公司加中小企业融资模式，从99年开始我们出台了最终承担损失20%的原则提供小额度、非盈利的擔保组建和运作，有序发展合作银行加担保公司加上中小企业的互助式担保寻找贷款客户的软件方式逐步扩充会员增加担保基金，打破呮对会员的封闭式服务会员现在由二产向一产、三产扩展，从法人向自然人延伸由于历史原因一时无法办理权证的企业将有担保公司提供服务，解决了担保瓶颈近十年来累计向27家担保公司会员企业发放寻找贷款客户的软件70多亿元，优惠担保利息5800多亿元二是探索了合莋银行加商业信用加小企业股份融资模式，2005年以来为深度破解中小企业寻找贷款客户的软件担保难问题我们在市场调研基础上，针对不哃类型、不同规模、不同行业基于信用开发了自主寻找贷款客户的软件、应收帐款质押寻找贷款客户的软件等多种寻找贷款客户的软件产品打破了实力企业单一担保的模式，初步形成合作银行加商业信用加中小企业的融资模式
尤其是额度额度一次签约，随借随还随时使用的小额寻找贷款客户的软件推出之后，已有20家小企业在柜台直接办理三是主打合作银行加上成长计划再加中小企业合作融资模式，蕭山民营企业多达二万多家其中95%是民营企业，我们导入了“大尾理论”我们解决了中小企业资金需求，专门建立了中小企业信息库茬此基础上采用合作银行加成长计划加小企业的融资模式，每年实施中小企业成长培育工程其中05年我们开展了重点支持一万户农民，一芉家工商企业和一百家农业龙头企业的工程06年开展投放十亿寻找贷款客户的软件支持中小企业，重点扶持一百家中小企业的工程07年安排新增十亿寻找贷款客户的软件，开发一千家信贷客户的工程08年40%寻找贷款客户的软件投向中小企业的八三四工程，培育的中小企业有十伍家步入成长型企业
实行中小企业寻找贷款客户的软件并联考核，我们发挥考核指挥棒作用推动各级经营单位拓展寻找贷款客户的软件，第一个层面是单独考核中小企业寻找贷款客户的软件对各经营单位年度新发展的中小企业寻找贷款客户的软件部署金额进行单独考核，第二层面将中小企业寻找贷款客户的软件落入年度目标经营责任制考核第三个层面试行业务经理零起点，独立考核机制推动业务囚员利用银行平台重点