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住房公积金制度无存在必要
住房公积金系统被爆管理混乱不透明、浪费惊人，让事业单位的管理和效率再次大跌民众眼镜。我们不禁要问：住房公积金制度真的有存在的必要吗？
住房公积金本质是工资有官员称，中国存几百个系统管理住房公积金浪费惊人，已经备受争议的住房公积金管理制度再次被民众拷问其合理性。依据现行的《住房公积金管理条例》规定，住房公积金是单位和在职员工缴纳的一种长期住房储金，并且所有权属于职工个人。同时，职工以及单位为职工缴纳住房公积金，是依据上年度员工工资水平的一定比例来确定，可见公积金是从职工工资而来，因此公积金实际本质就是工资，或者说是员工劳动报酬所得。根据财政和税务部门相关规定，单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内实际缴存的住房公积金，可以免税。所以，更进一步说，住房公积金是职工缴纳给政府部门，由政府部门免税而强制集中管理的个人工资。委托代理关系无现实需求基础由于住房公积金是职工交给住房公积金管理中心管理，因此，这时就出现了委托代理人问题。委托-代理人问题，是指由于住房公积金所有权和控制权分离，住房公积金委托人（所有权人职工）委托代理人（住房公积金管理中心）管理公积金后，由于缺乏有效监督手段，管理人存在一系列道德风险的问题。比如，住房公积金管理中心管理分散效率低下，外部审计缺失，这是因为这笔钱某种程度是地方政府“小金库”，谁也不愿被统筹管理；再比如，由于管理费用从公积金增值收益中提取，因此公积金管理中心在预算时一定会“浪费”，例如全国存在的几百套费用高昂的公积金管理系统。我们可以从一个侧面来观察公积金管理的混乱：由于地方公积金管理中心各自为政，数据统筹管理困难，住建部于2008年发布了全国住房公积金管理情况通报后，就再未更新过数据。2008年时全国住房公积金规模，就足以和今天的股份制商业银行相比。但是，让我们再回过头来想一想住房公积金的委托代理问题，会发现这种委托代理关系并没有现实需求的基础。委托代理理论起源于专业化分工：由于代理人在专业化分工中拥有更多信息、更多能力、更高专业眼光，而委托人时间有限、精力有限、能力有限，故与代理人签订契约，委托代理人为自己谋利。而在现实中，代理人（公积金管理中心）没有明确的为委托人谋利的目标。公积金管理中心一手获取公积金一手放贷，定位为非营利性事业单位，增值收益不高。而在委托代理关系中扮演主要角色的委托人，也就是住房公积金的所有权人，最实际的需求，也是街头巷尾小广告最常见的――是如何顺利取出住房公积金，将自己的劳动报酬变现。从这个角度来看，住房公积金制度已经失去了委托需求的基础。“老师”新加坡公积金制度起争议大家普遍认为，我国的公积金制度是向新加坡取经学习而来。但是，作为城邦经济体代表的新加坡，其制度能够满足世界第二大经济体的现实需求吗？最近，新加坡的公积金制度也遭遇了争议。据新华社报道，5月末，新加坡总理李显龙对博客写手鄞义林提出诽谤起诉，后者在一篇博文中影射李显龙挪用当地居民缴纳的公积金。另据报道，在鄞义林随后召集的罚款募捐集会中提出“还我们公积金”的口号，得到社会积极回应，有2000人左右参加。新加坡上世纪五十年代独立时，近80%的居民没有住房或住在贫民窟中。通过中央政府强力干涉住房市场，包括推行政府组屋、公积金制度，以及经济的腾飞，近几十年已经解决了大部分住房问题。新加坡组屋但是，新加坡公积金制度也遭遇上述挑战，如公积金回报率低，透明度有待提高，居民对公积金有所有权但难以动用，国家强制储蓄是否有必要等等。这些挑战和中国是类似的。但是除了这些，我们还有公积金分散，集中管理难度大等难题。我们是花更多成本去修补一个难以完美的制度，还是有另外的方法？住房补贴取代公积金制度用公积金买房有什么好处？一是收入的一部分可以免税，二是可以获得较低的贷款利息。如果说公积金制度的缺点，一是公积金中心管理成本的浪费，二是挤占挪用公积金的贪腐，三是居民当期消费的减少。采用住房补贴的方法，可以实现公积金买房的好处，避免公积金制度的缺点。住房补贴可以有很多方法，包括最常见的实物补贴、价格补贴和货币补贴。实物补贴就是所谓的房票，低收入人群可以有接近免费的公租房；价格补贴可以是补贴购房款、补贴利息、免税等，类似目前的住房公积金优惠；货币补贴则是直接发放货币，如三亚向62万居民一次性派发2014年上半年物价补贴2.2亿元。低收入人群因为收入较低，基础消费开支大，消费倾向高，实施国家强制储蓄不甚合理。为了引导其长期储蓄，可以用价格手段引导其储蓄。如运营市场化的住房保险基金，提供较高的收益率，同时又有一定流动性，如居民将基金取出用于贷款购房则可以享受免税减息优惠。
住房公积金是一项运作成本高昂的制度，我们可以用更低成本的办法代替它，让老百姓享受更多好处。
并没有相关的政策约定公积金亏损或盈利该如何处理
公积金无法提取，还要承受资金缩水的损失
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来源：财经综合报道
作者：经济观察报
    余寒
　　11月6日出访新加坡的习近平主席日程安排得满满的，阔别五年后再次出访的19个小时里，要与新加坡签署包括城市治理在内的多个领域的合作协议。这是中国第三次与新加坡签署政府间合作项目，此前的两个项目分别是1994年的苏州工业园和2008年的天津中新生态城。
　　新加坡的城市规划一直中国努力学习的样本，在过去20年里，中国官员不断奔赴新加坡学习城市治理，天津的中新生态城就完全照搬了新加坡的城市治理模式。
　　2014年，中国苏州获得“李光耀世界城市奖”，是继西班牙毕尔巴鄂和美国纽约之后，第三个获得这一奖项的城市。评审组给出的评语是：苏州的城市建设兼顾经济发展与历史文化传承，为市民和外来务工人员创造了宜居的生存环境和均等的社会保障机会。
　　相比于苏州取得的成绩单，中国的城市规划的平均水平显然还有很大的提升空间，还有一个问题是中国很多城市都想知道的，为什么总是学不好新加坡的经验？
　　城市治理拷贝有点难
　　七年前，中新天津生态城的政府间合作项目正式启动。按照中新两国协议，中新天津生态城借鉴新加坡的先进经验，在城市规划、环境保护、资源节约、循环经济、生态建设、可再生能源利用、中水回用、可持续发展以及促进社会和谐等方面进行广泛合作，并由中新两国企业分别组成投资财团，成立合资公司，共同参与生态城的开发建设。
　　新加坡关于宜居社区的规划理念被完全复制到中新天津生态城，在生态城共有三个社区，每个社区都配备优质的学校、医院及可供休闲娱乐的社区中心。
　　不过，中新天津生态城还处于建设期。按照原计划，生态城将通过十年左右的建设，打造成“经济繁荣、社会和谐、环境优美的宜居生态型新城区”。目前建设期限已接近尾声，能否实现预期目标还有待检验。
　　而另外一个新加坡城市治理的中国样本在苏州。21年前，中新两国政府签订的第一个政府间合作项目为苏州工业园区，中新双方互派专家借鉴新加坡城市规划建设经验，共同编制实施300多项专业规划，并确定了规划先行和执法从严的规划管理制度。20多年来，苏州工业园区连续多年名列“中国城市最具竞争力开发区”排序榜首。2014年，中国苏州成为“李光耀世界城市奖”得主。
　　苏州的最终呈现成为刘太格较为满意的中国成绩。刘太格此前担任过新加坡重建局、新加坡建设局局长，为新加坡规划总体规划的主要起草者，被誉为新加坡“规划之父”。如今的新加坡就是根据刘太格当年主持的规划方案中拔地而起的，“以人为本”的城市规划成为新加坡面向国际的一张重要名片。
　　退休后的刘太格开始了中国之行，为中国数十座城市做城市规划。刘太格说，“中国是最具备条件采纳新加坡规划经验的，因为中国的政府偏强势，而且中国重视规划，在这方面投入巨大资金。”
　　不过，由刘太格亲手操刀的城市规划，在中国落地后最终令他满意的并不多。
　　2008年，广州市政府邀请刘太格团队负责广州知识城的规划设计，最终由于设计方案未能按照原计划执行，直接导致刘太格率团队出走。“既然是知识城，吸引高素质人才过来居住，需要设计一个比较舒适的环境，我就把知识城的人口密度做得比较低，但最后被时任广州市市委书记万庆良改了，我就退出了知识城的规划设计。”刘太格说。
　　2014年，广州知识城的建设还在进行，当地房产项目的广告已经铺天盖地，知识城仅仅成了兜售地产项目的一个概念。不久之后，关系到广东省经济转型的知识城项目再次更换了规划团队。搬至中国的新加坡城市规划理念最终还是“水土不服”。
　　刘太格说，“做规划应该是从远期做到中期再做短期的，这样的话规划方案不需要反复更改，如果没有分级开发，基础设施可能就会到处乱投，让成本无谓提高。但是中国很多规划方案是做到2020年，这是不可想象的，我在中国做方案起码要做到2050年，多数是规划到2070年，一般规划要覆盖50年以上，不过中国官员对百年规划不太感兴趣，毕竟他们的任期很短。”
　　刘太格认为，城市规划、基建、资金支持，都需要一个强有力的领导，领导的意志很重要，“新加坡最高领导是真理，不是总理，最开始做规划时，新加坡会请外国专家与本地规划是对接，学习他们的经验，而我们的领导是不会干预技术问题的。”他说。
　　过去20年里，在新加坡前总理李光耀的“铁腕”政策下，曾经穷困的弹丸之地攻克了经济建设、民族文化融合等一系列问题，新加坡位列发达国家，华人占了大多数人口的新加坡成为中国最佳的学习榜样，前往新加坡拜访的中国官员络绎不绝。
　　新加坡宜居城市研发中心（CLC）在今年夏天刚刚结束对海南省发改委的培训，此外，国家发改委、国务院研究中心等部门都曾在新加坡宜居城市研发中心参加过培训，新加坡宜居城市研发中心聘请讲师免费为这些来自中国的政府官员介绍新加坡的城市治理经验。大到城市规划，小到公共住房政策，甚至污水管道铺设，都成为中国政府官员访新时参观学习的重点。
　　中国城市规划的新任务
　　新加坡建屋发展局高级企业通讯经理梁维德告诉经济观察报，“过去20年里，前来新加坡参观访问的各个国家政府部门都有，但属来自中国的政府官员最多。”
　　新加坡建屋发展局是新加坡政府职能机构，主要负责新加坡居住新镇的规划、建设和管理，现在超过80%的新加坡人都居住在建屋发展局承建的组屋里。建屋发展局所推行的公共住房政策让新加坡成为为数不多能够实现“居者有其屋”的国家。
　　中国住建制度的演变，就参考了新加坡经验。上世纪90年代，上海政府从新加坡住房保障制度中吸取经验，在1991年的房改中推出住房公积金制度。这一制度很快被中央政府采纳，在全国推广开来。
　　在福利住房体制下，住房公积金制度成为国家政策性住房金融工具，一定程度促进了中国的住房消费。然而，随着中国住房体制的演变，以发放低息个人购房贷款为主要功能的住房公积金却成了贷不出去的沉淀资金。
　　帮助新加坡实现“居者有其屋”的公积金制度，在中国缺遇到了公积金贷不出去转变成沉淀资金的问题。今年6月，住建部公布了2014年全国住房公积金年度报告，截至2014年底，全国住房公积金缴存余额为3.7万亿元，其中只有68.89%用于发放个人住房贷款。
　　11月7日上午，习近平将到新加坡总统府会见新加坡总理李显龙，并签署教育、海关、金融、城市治理等多个合作协议。根据新加坡媒体报道，继苏州工业园区和天津生态城之后，第三个中新政府间双边合作项目将落在中国西部城市，对接中国西部大开发、长江经济带、“一带一路”等战略。
　　上一次中国国家元首访问新加坡是在6年前，时任国家主席胡锦涛在新加坡进行国事访问时，到新加坡樟宜污水处理厂，了解新加坡的水资源状况和综合水务处理流程。当时，新生水还是一个新概念。
　　10月30日，新加坡公用事业局企业发展署高级助理署长毛F梁接到中国国家主席习近平即将访新的消息，本期望能够借此机会再次向中国国家最高领导人介绍新加坡污水处理的新发展。
　　毛F梁告诉经济观察报，新加坡有三大水源管理原则，收集每一滴雨水，收集每一滴用后水，再生利用每滴水，为此全国铺设两条管道，一条地下的污水管，一条在地上的雨水渠道，都由中央财政出资建设，而自来水厂和污水处理厂还是由公共事业局投资建设，这部分资金主要来源于卖水的收入。
　　但这样的水务处理方案似乎很难在中国推行。2015年的中国正在开展一项海绵城市建设的试点工作，通过铺设地下管网等一系列配套设施，提高城市排水系统的标准，缓减城市内涝的压力。为支持海绵城市试点，中央财政将对试点城市给予专项资金补助，并对采用PPP模式达到一定比例的，给予额外奖励。目前，中国的PPP已经加快了大型基础设施建设对社会资本的开放。
(责任编辑：UF029)
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新加坡公积金制度真的好么？
建国总理于当地日去世，享年91岁。李光耀执政数十年，对新加坡实施了一系列经济改革，其中中央公积金制度是他最重要的经济政策之一。
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公积金制度本质是强制储蓄建国总理于当地日去世，享年91岁。李光耀执政数十年，对新加坡实施了一系列经济改革，其中中央公积金制度是他最重要的经济政策之一。中央公积金制度创建于殖民地时代的1955年，一开始只是为工人提供退休保障的社保强制储蓄计划。后来被发扬光大，中央公积金制度保障范围不断扩大，最终演变为涵盖养老、医疗、住房、教育、投资等内容的社会保障制度。中央公积金制度本质是一个强制储蓄计划。法律规定每个国民不分职业，只要是受雇员工，都要缴纳约20%的薪水到他个人的公积金账户里，雇主则要缴纳约16%到员工的账户内。缴纳比率在员工年龄超过50岁后会逐渐下降。55岁以下雇员的个人账户一分为普通账户、医疗账户和特别账户三类。普通账户的储蓄可用于住房、保险、获准的投资和教育支出；医疗账户用于住院费支出和获准情况下的医疗项目支出；特殊账户中的储蓄用于养老和紧急支出。55岁以后个人账户变为退休账户和医疗账户，其成员只有在中央公积金计划账户内的数额达到最低规定后才可以提取部分积蓄。政府成立了公积金局，对公积金进行全国统一管理和使用。公积金存款的利率则由政府决定的。根据规定，政府对普通账户资金支付2.5%的利息，对医疗和特别账户支付4%的利息。2013年，中央公积金总余额高达2000亿美元，相当于其2012 年GDP的74%。实行中央公积金制度，为新加坡政府进行公共建设和投资提供了廉价的巨额资金，也增强了新加坡政府的财务能力。但对个人来说，公积金制度只是让他们把一部分财产交给政府处置，收益未必比做得更好。
公积金制度已渐显疲态公积金这种为政府带来大量财务利益的社会保障制度，如今已渐显疲态。的公积金缴费比例过高，造成储蓄过度而消费不足。当前世界经济环境也不利于政府对外投资，造成国内资本的过剩，成为新加坡的主要原因之一。另一方面，由于国民在公积金里有着巨额储蓄，公积金也不高，政府必须让新元保值以维护社会稳定。这一方面需要保持较低的通货膨胀水平，一方面维持汇率的坚挺。这会制约政府制定货币政策，也会对出口造成冲击。此外，公积金制度还面临“监管”和“增值”这两大难题，去年6月，新加坡国内就发生过针对公积金制度的抗议活动。抗议者不满的主要原因就是，认为政府运作公积金的手法不透明，容易出现暗箱操作并损害公众利益。而法律虽允许公积金局动用一定数额的公积金进行投资，但事实上闲置资金几乎全部被存入了，用于购买，政府给予的则与公积金的相等。这种低收益如今已无法满足人们的养老、住房等需求。经过几十年的发展，已从一个落后小国跻身发达国家之列。这与其中央公积金制度的建立和发展密不可分。这一制度也成为中国等国家学习的榜样。但如今公积金制度正面临挑战，在后时代，我们也要重新思考公积金制度未来的走向。
结语公积金制度建立的初衷是避免让政府背上沉重的福利包袱。但这一制度已无法适应现在的环境。
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新加坡中央公积金制度
&&&&&&公积金贷款是大家在买房的时候经常会碰到的，公积金贷款金额的多少和本人公积金账户余额的多少也有一定的联系，公积金缴费基数影响到公积金账户的余额，了解公积金贷款所需资料和条件可以享受较低的买房贷款利息。
新加坡中央公积金制度－攻略
中央一号文件:加快农村金融制度创新
昨日（1月19日），中共中央、国务院发布了 《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（以下称&中央一号文件&），提出加快农村金融制度创新。
《每......
昨日（1月19日），中共中央、国务院发布了 《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（以下称&中央一号文件&），提出加快农村金融制度创新。
《每日经济新闻》记者注意到，在加快农村金融制度创新方面，&中央一号文件&着重提出通过积极发展村镇银行，支持小额贷款公司，完善地方农村金融管理体制等方式发展新型农村合作金融。BAIDU_CLB_fillSlot('237951');炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具
调整村镇银行持股比例
昨日，&中央一号文件&要求，积极发展村镇银行，逐步实现县市全覆盖，符合条件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例。支持由社会资本发起设立服务&三农&的县域中小型银行和金融租赁公司。
兴业银行首席经济学家鲁政委在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，&中央一号文件&提出适当调整主发起行与其他股东的持股比例，主要是为了发挥各方的积极性。如果其他股东对业务更熟悉并且愿意持有更多股份，适时调整村镇银行持股比例以适应股东的自主选择。
完善小额信贷融资渠道
&中央一号文件&提出，对小额贷款公司，要拓宽融资渠道，完善管理政策，加快接入征信系统，发挥支农支小作用。
鲁政委表示，目前小额信贷公司只可以利用自有资金进行放贷，如果商业银行对小贷公司进行贷款视同统一的企业贷款，而不是同业借贷，而且对小贷公司的贷款有一个最高的贷款比例，这样很多小贷公司就会抱怨。小额贷款的公司注册资本金比较少，由于不能吸储，单靠股东自有资金来源，就显得有点捉襟见肘。
对于拓宽小贷公司融资渠道，鲁政委表示，未来可以提高从商业银行借款比例，或者发债，经营比较好的公司也有希望IPO。事实上，此前江苏已有一家小贷公司成功在美上市。
&对于加快介入征信系统，一方面，小贷公司的数据可以进入征信系统；另一方面，小贷公司可以利用征信系统的数据，这个很有必要。中国零售和小微企业融资困难，最重要的原因就是征信系统不完善。&鲁政委说。
完善地方金融管理体制
此外，&中央一号文件&还提出，发展新型农村合作金融组织。培育发展农村合作金融，不断丰富农村地区金融机构类型。
文件并对此作出限定：&坚持社员制、封闭性原则，在不对外吸储放贷、不支付固定回报的前提下，推动社区性农村资金互助组织发展。&
鲁政委表示，现在有些金融机构已经是地方审批，严格来说并不是由人民银行审批，所以，由地方审批就应由地方进行监管。&十八届三中全会也鼓励发展新型农村合作金融机构，意味着除了农信社，还会有新的金融机构出现，这些新出现的金融机构应由地方监管。&
住房公积金制度何去何从？
近日多家媒体讨论&买房不够看病违规，住房公积金制度面临尴尬&的问题，笔者特在此发表旧作《住房公积金制度何去何从?》(原载于《西部论丛》2009年第7期)
近日多家媒体讨论&买房不够看病违规，住房公积金制度面临尴尬&的问题，笔者特在此发表旧作《住房公积金制度何去何从?》(原载于《西部论丛》2009年第7期)
1994年国务院发布《关于深化城镇住房制度改革的决定》，明确提出全面推行住房公积金制度。全面实行以来，在推动住房制度改革、房地产发展、住房保障等方面发挥了一定的作用。然而，公积金制度在实施过程中，也存在许多值得深思的问题。
公积金制度的目的性已经丧失
《关于深化城镇住房制度改革的决定》提出，&实行住房公积金制度有利于转变住房分配体制，有利于住房资金的积累、周转和政策性抵押贷款制度的建立，有利于提高职工购、建住房能力，促进住房建设。&到目前为止，住房分配制度早已改变、购买住房的贷款制度基本完善，都不可能因公积金制度的存废而发生逆转。公积金实质上是一种国家支持的社会互助购房基金，意图通过众多民众住房资金的积累和周转而采取金融互助方式提高全民的购房支付能力。
公积金制度之初，或许还具有互助资金的功用。公积金出台时的设想是，职工工作到40岁左右才有可能购房，而购房之前的一段时期缴存的公积金就可为其他人提供互助资金。然而，时过境迁，公积金制度的这一设计目标早已荡然无存，互助资金早已有名无实。因为，(1)民众缴存了公积金，就一定要设法尽早使用公积金，越早使用，受益越大。每个人都设法尽早使用，那么谁都无法&借用&到别人的资金，而只能是各自使用自己账户的资金。(2)由于中国人偏好于购买自有住房而不愿意租房，所以人们刚参加工作就考虑购房。只要购房，那么他就预支了他未来的公积金，根本不可能再为他人提供互助资金。(3)每个人工作30年左右，贷款25年左右。每个人都设法贷款或支取，基本上成为了一个家庭的&互助&。(4)在现行的公积金运行机制下，同样的一笔资金，除了更繁琐的手续、更低的收益外，存到银行与缴纳公积金并没有什么本质区别。
正因为上述因素，导致公积金不足以正常周转运行，各地缴存比例不断提高(提高到个人工资12%的缴存水平甚至更高)，可见其难以为继。在现行机制下，即使提高到20、30%，其结果同样可想而知。所以，公积金的互助性质已经不存在了，实际上就是每个人都只能使用自己账户的资金。这样一来，公积金制度还有什么意义?!公积金的使用，也存在一个无法解决的悖论：如果让每个人都使用公积金，那么公积金根本难以为继(即使缴存比例提高到更高水平);如果不允许每个人都使用公积金，那么就不是一个公平的制度，必然是一部分人对另一部分人的资金占用。
公积金制度实施过程中问题多多
在公积金制度实施过程中，暴露出来了越来越多的问题。
首先，目前住房公积金制度具有&劫贫济富&的特征。该制度下，公积金贷款主要受益者为高收入群体，而中低收入群体受益效果不明显。由于公积金主要用于购买住房的信贷，不能用于租赁支付，导致买不起房子的低收入群体，永远也享用不到自己长年缴存的公积金，只能到退休时全额领取。无力购房的低收入者，非但不能从公积金制度中受益，反而被强制性地缴存公积金供中高收入者购房信贷使用，实际上还要承受利息损失，这显然是不合理的。这样的制度安排，对于已有自有住房者、无意愿购买住房者，也是不公平的，迫使他们不得不违背自己真实的消费意愿而加入到购房大军之中去。
其次，作为某种程度上具有社会保障性质的住房公积金，享有免收个人所得税、低息购房贷款的政策优惠。可是，政策性免税和政策性低息的受益者是中高收入者，而低收入群体受益较少。显然有悖于社会公平的基本原则，也偏离了制度设计的初衷。
其三，住房公积金的管理体制是&统一管理、专项使用&，即由各地公积金管理中心统一管理和配置使用。从正常的金融体制中，切出一块资金，归一个非专业的利益团体来管理，增加了经营成本和风险。目前全国住房公积金缴存总额为数万亿元，何其庞大的一笔资金。住房公积金的管理机构，成为了制度之外的非银行金融机构，而管理者又缺乏金融机构的专业能力。导致住房公积金管理不规范、缺乏监督机制、加大资金风险。全国各地较为普遍地存在挤占挪用住房公积金、变相进入高风险领域等。近年来，有关住房公积金的大案要案频发(住房公积金领域的案件，动辄涉及上千万元、上亿元资金)。反映了公积金管理制度的先天缺陷。公积金管理制度(公积金管理中心)，是一个既缺乏效率性、又缺乏安全性的制度安排。各地频繁出现的&公积金套现&现象，就是公积金管理机构和管理者寻租的一种表现形式。公积金管理方式的落后，也加速了公积金制度的难以为继。
其四，并不严谨的公积金归集制度，为部分垄断行业、部分行政机关为其职工提供了增加实际收入和避税的机会，政策性地强化了收入差距和社会分配不公。部分高收入企业、部分政府部门，利用公积金政策，大幅度提高其职工的实际收入，且避交个人所得税，实质上以公积金缴纳方式损害了国家利益和全民利益。垄断行业可能利用这一制度变相提高产品服务的成本和价格，政府机构则因这一制度而增加了行政成本。
其五，住房公积金使用、运营效率不高。由于现有住房公积金管理体制不顺，政策不配套，导致经办机构各自为政、部门利益至上，公积金提取条件苛刻、手续繁琐。住房公积金使用效率很低，公积金管理成本巨大。公积金收益率，远低于同期存款利率。
公积金制度还有必要维持下去么?
由于住房公积金制度的历史作用已经完成，没有多少理由使之继续存在下去。并且，越延续，累积的问题会越来越多，越延续，就会越来越难以为继。公积金制度及其管理制度理应适时地退出，决策部门应及时讨论这一制度的退出机制。鉴于公积金制度已经运行了多年，不可能突然地终止，需探讨妥善的善后办法。笔者提出两点建议，一是把公积金转化为社会保障制度的一部分，二是彻底改变公积金管理中心的管理体制。
把公积金转化为社会保障制度的一部分，公积金转入社会保障资金账户，有利于做实社会保障账户。对于已有住房贷款者(无论是公积金贷款、还是商业银行贷款)，其公积金缴存应自动转为还款，其他公积金全部转为社会保障资金。使资金拥有者可自主用于子女教育、医疗、养老、再就业等方面。逐步淡化其住房保障职能。在强化对社会保障资金的使用和运营监管的同时，也可以使这一部分资金得到同等力度的监管。
无论公积金制度存废与否，其管理制度必须改变，必须取消住房公积金管理中心。公积金管理中心(还有各单位的公积金管理人员)，完全是增加管理成本、增加资金风险、增加寻租机会的环节，没有必要存在。即使公积金制度继续存在下去，公积金也完全可以交由专业的金融机构作专户管理。
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很多人在外地工作，也是在外地交的公积金，回老家的时候想买房子，但是城市不一样...
很多人在外地工作，也是在外地交的公积金，回老家的时候想买房子，但是城市不一样，那么，2016公积金全国可以通用吗？ 住房公积金可以进行异地。 住房公积金，是指国度机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资...
新加坡中央公积金制度-问答
我要去新加坡工作贷款3万
你好你的情况贷款需要抵押利息2分左右
[北京农商行-房贷]业主是新加坡国际的能贷款么？
外籍人员，在京工作满一年以上就可以买房，也可以贷款。
[浦发银行-新加坡旅游金卡]在新加坡消费的是人民币吗？
您好，可以选择人民币消费，也可以选择外币消费。
中央房价调控的目的是低于现在房价还是保持稳定的涨幅？
国家调控的目的肯定是希望房价稳中有降。问题是会不会有这样的效果。
我是大型中央企业员工，有自已的生意，我需要5万元，进行括大生意要求
您好，您可以提供工资打卡流水。如果是工商行的就更好了。利息地址一分。也可以提供房产或者车辆。
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