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支付宝好借钱利息高吗
　　支付宝的现金借贷再添一员&好借钱&，这款个人消费信贷产品是广发直销银行有米金融与支付宝联合推出的，好借钱尚处于测试阶段，放贷效果等还有待检验。相关可以解答的问题，小融整理如下：比如支付宝好借钱利息高吗？
　　好借钱刚上线除了突出自己最高20万的额度之外，更是表示【日息低至0.03%】，折合年化利率大约为10.98%。当然也有极其少数资质非常好的朋友借呗能到日息0.02%，其他的多在0.04%，折合年化利率大约为14.6%。
　　根据已经尝试过申请好借钱的网友们反馈，虽说的是日息低至0.03%，执行利率也有0.04%的，已系统评估的合同中执行利率为准。
　　目前这类的互联网，无抵押，贷款流程简化而方便，在贷款利率上多在日利率万分之四&&万分之五，如果按每月分期费率0.72%来说，广发的折合年化15.6%左右了，因此如果能拿到万分之三的利率，支付宝好借钱的利率不算高。
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Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号　　关于借贷宝的一些想法　　自公元日以来，借贷宝这款App就变得异常火爆，一时成为金融行业App下载量之冠，当然，本人也不例外的下载了。对于借贷宝的火爆场面，网络、媒体真是众说纷纭，讨论、猜疑不断，当然，本人也一直有很多疑问与想法。前两天看到了“我和借贷宝的故事”这个征文活动，正好借此机会，把自己对借贷宝的一点想法写出来，与大家分享一下。征文要求是图文并茂，我这里的内容也无需什么图，就以文为主了。　　先简单说说我与借贷宝的相识过程。记得很清楚，那就是14年8月8日，我是无意间在网上看到了“借贷宝”这三个字，之前也根本不知道它，只是由于当时比较缺钱，看到带有“借贷”这两个字，就有意的在网上搜索了一下。这一搜，才发现网上已经到处是人人行推出的借贷宝“拉上好友抢现金”的活动。推荐一个好友就是20元！更吸引人的是，好友再推荐一个好友，我还有10元！当时当然不是很相信。出于好奇，我还搜索了“人人行科技有限公司”及其在PE行业已经非常著名的九鼎集团。这些都是题外话，我就不多说了。最终，还是没有抵挡住诱惑，就下载了借贷宝注册了，并完成了银行卡认证（记得很清楚，在填写银行卡密码时还是犹豫了好长时间，不过最终还是认证了），也得到了20元的奖励。还有一件事记得很清楚，就是当时注册时并没有填写邀请码，如果填写了，还可以再额外得到别人给的40元，因为后来才知道，很多网站上比如猪八戒网、各类网赚类网站上都有填写给定邀请码返20-40元现金的推广活动。现在想起来，还觉得有点亏呢，哈哈。。。　　这之后，我在闲暇之时就宣传推广借贷宝，但有一点，当时，我并没有给认识的朋友宣传,而只是在论坛、贴吧、网赚类平台上给陌生人宣传，说实在的，很担心这是一个骗局。现在想起来，当时就算给别人宣传，也是很有压力的，心里总觉得有点莫名的惭愧。总之，就这样，在闲暇之余，我用借贷宝也赚了点钱。不过，大概2个多月之后，虽然活动还在继续进行，我基本不怎么刻意宣传了。一是由于很多人已经注册过了，二是我也不怎么急缺钱了，于是，我与借贷宝的关系慢慢“疏远”了！虽然现在基本每天也上去看看，但已经只是看看有什么新闻罢了。　　关于借贷宝，我一直有很多疑问和想法，可能也是大家比较关注的。整理了一下，主要有以下三点：　　问题1.投资这么多钱推广借贷宝，显然不是做善事，那么借贷宝（股东）本身如何盈利呢？也就是借贷宝未来之盈利模式是什么呢？这个问题我想了很久。　　可能一：收费。到目前为止，主要有两项收费。一是交易服务费。借贷宝明确声明，借款人在自然年度内累计借入总额超过100万元的，人人行将对超过100万元以上的部分按照年化0.3%的标准向借款人收取交易服务费。100万，请问，众多用户之中，想向熟人每年借款超过100万的能有多少？并且这个交易费还是收取超过100万元以上的部分的年化0.3%，那就更少了，与推广投资的钱相比，简直不值一提。很显然，人人行不可能靠这个盈利。二就是借款人逾期时的罚息和预期管理费。这个就像平台说的，由于违约综合成本很高，我想，逾期的人也会比较少，所以逾期管理费很显然也不是借贷宝盈利之途径。　　可能二：资金流量池投资。不过，如果借贷宝要长期运营，这是不可能的。因为，借贷宝平台本身根本不接触用户资金，是由第三方（金佰仕）提供专业资金托管的。因而，不可能形成什么自有资金池，除非借贷宝像e租宝一样，违规操作，当然，这是不可能长久的。那么，就只有第三种可能了。　　可能三：借贷宝是在累积用户。这也是网上比较认可的一种说法。等其用户量非常庞大是，像淘宝、支付宝等时，那么，他就可以通过给里面嵌入“第三方平台”，如此，可以获利。就像我运营的一个微信公众号，关注的人多了，我就可以在里面做做推广或其他什么，自然也就有了获利，关注的人越多，获利也就越多。我记得刚注册借贷宝时里面还没有理财这个板块，现在已经嵌入了“九信金融”。当然，我觉得，以后还需要嵌入一些创造性的东西，这样才能获利。这就需要借贷宝职工们的努力了。　　问题2.借贷宝是旨在服务于熟人朋友之间的借贷平台，那么，这么大手笔轰炸式的推广模式会不会使借贷宝失去其本来的意义呢？也就是说人们是不是有可能像我之前一样，只把它作为推广赚钱的工具，而并不是借贷工具呢？　　说实在的，到目前为止，我还没有在借贷宝借过一次钱，也没有出借过一次。小小的打听了一下熟悉的朋友，他们也基本没有进行过借贷。个人觉得拉好友抢现金的营销模式的确在短时间内为借贷宝积累了数量可观的用户，然而，不可否认，有大部分是僵尸用户。有许多人或许注册了好久，甚至已经用拉好友的方式捞了很多钱，但到现在大概还不知道借贷宝是做什么的。试想，若有朝一日这一活动结束，借贷宝的用户会不会更多的变成僵尸呢？还有，通过这一方式累积的用户，到底是有多少是亲朋友好呢？到底有多少人互相认识呢？我个人觉得基本不认识的人占大多数。若果真是这样，那岂不是与借贷宝创立的初衷相违背吗？这样解释只有一点，那就是其初衷并不是想创立熟人之间的借贷平台，而只是想积累用户。不过，就算是想积累用户，我想，借贷宝也不想积累一些僵尸用户吧。个人觉得，一个人一旦对某个事物产生了第一印象，就很难改变。就像现在，相当一部分人还认为借贷宝就是拉好友抢现金的工具，那么，想要再次改变这个印象，或许要花费更大的精力。虽然现在所以，我个人认为，目前，借贷宝必须在激活用户方面狠下猛药，而且已经刻不容缓，否则，前面的努力将会付诸东流！借贷宝营业人员大概也认识到了这一点，最近很显然在努力了，像什么专线电话、完成交易抽iphone、免费保险等，不过，感觉这些还只是停留在推广的层面，最好有什么创新性的。个人觉得腾讯的微信红包就是一个创举，虽然先有了QQ红包，但是现在，微信已完全秒杀了QQ。　　问题3.借贷宝实行借款人实名，出借人匿名的模式, 也就是出借人知道自己的钱借给了谁，而借款人并不知道谁借给了自己的钱。这样真的就好吗？　　首先要说的是，这种模式，的确在一定程度上解决了传统熟人间借贷的尴尬问题，而且，有预期利益的驱动，也使得借贷变得方便，但是，从借款人的角度考虑，我个人觉得，就算是出于面子，大多数人尤其是中国人其实并不想让别人知道自己借了钱，尤其是不想让自己熟悉的人知道。假如都不想让别人知道，又何谈向熟人出借呢？而借贷宝的这种模式，正好让借款人有一种在朋友面前抬不起头的感觉。再有，既然是熟悉朋友，都是一个圈子里的人，哪有不透风的墙。我们设想一下，如果有一天，借款人知道了自己本来的好朋友借给了自己的钱，同时收取了高额的利息，TA会怎么想？再从出借人角度考虑，借贷宝声明是用户自行判断借款人信用，并决定是否出借，借贷宝只是建立了比较完善的催收系统，那么人们为何还要冒着这么大风险把钱借给所谓的熟人呢？须知，熟悉之人并非信任之人！与其在等借款人违约后再由别人催促还款，还不如自己把钱放在某些信誉度高的p2p平台或是别的安全的投资渠道。若果真既是熟悉之人又是信任之人，我想，借钱恐怕不需要那么大费周章了吧，甚至一个电话就可以分分钟搞定了。　　基于上述原因，我个人觉得，借贷宝在借钱这个功能上成交额不会很大，即使他的用户量已经非常巨大！　　当然，这一点是基于我认为的“借款人并不想让自己熟悉的人知道自己借款”的基础之上的，而我并没有做过具体的全面的调查，不过，2006年，美国LendingClub的Facebook梦的最终的破灭或许证实了这一点，所以还希望借贷宝的运营人员能重视一下，当然，这也只是我个人的意见罢了。　　另外，对于借贷宝，个人有以下几个建议，说出来，可以讨论讨论，仅个人想法而已。　　建议1：这个前面已经提过，那就是应该快速激活现有僵尸用户，并且在以后的宣传推广中，能让大家一进来就知道借贷宝的主要功能、突出特点，最好有个创新性的吸引人的。总之，要在没有奖励活动以后，大家也愿意使用借贷宝。当然，这个拉好友奖现金的方法是挺吸引人，不过，同时也为借贷宝埋下了忧患，而且代价也比较大。或许用户量到达一定程度，这项开支会减少，但现存用户很可能就会觉得借贷宝对自己也没多大用了，估计相当大一部分人就会卸载掉，进而变成僵尸户。　　建议2：建议给每个借贷宝用户都建立一个借贷宝平台的信用评估额度。我这里所说的额度指的像闪银里那样的信用额度，如学历、购买力、征信情况等，能够比较直观而客观的反映出每个人的信用情况。借贷宝已有自己的等级制度，但那只是基于用户在借贷宝的活跃情况，而且土豪一般等级都高点，这虽然可以从一定程度上反映用户的信用情况，但个人觉得并不直观，也不是很客观，土豪并不一定有信用，大多数涉及借贷的情况下，人们还是希望看到一些反映一个人信用的硬指标。　　建议3：取消借款人实名的制度，只保留熟人间借贷的制度。也就是出借人也不知道自己的钱借给了谁，只知道借给了自己借贷宝朋友圈里的某个人，只要平台对借贷情况有清晰记录即可。这样，再加上推广的“好友”相当一部分情况并非认识的人,基本上就彻底解决熟人间借贷的尴尬问题。　　以上，就是本人使用借贷宝以来对借贷宝的一点想法，仅抒己见而已，希望与大家共同讨论。同时，也真诚的祝愿借贷宝能真正的成为金融界的一个创举，毕竟也是一次勇敢的尝试！
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　　签个到
　　大家对借贷宝有什么新鲜看法，可以一起讨论　　
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　　@professional-17 10:17:43　　借贷宝官方最新邀请码20TTM55　　九鼎官网邀请链接/index.html#/?channel=20TTM55　　-----------------------------　　借贷宝没有什么官方邀请码，人认可邀请，请不要这么糊弄人好不好？
　　@wenhong513
14:02:45　　借贷宝具体怎么样不知道，推荐几家正规的线下平台，像福元运通，东方正捷都还不错　　-----------------------------　　什么是线下平台？　　
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