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容易产生不良信用记录的几种情况
发布时间： 00:02:10
来源：卡盟网
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问题：卡盟网小编，您好！请问影响个人信用记录的情况一般都有哪些？如果产生不良信用记录应该怎么办呢？
卡盟网小编答复：您好！
日常生活中易产生不良信用记录的情况有以下几种：
1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；
2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；
3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付&月供&而产生的欠息逾期等。
4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
5、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。
6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
7、水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。
如果不良记录已经产生，比如信用卡逾期还款、未按时还贷，最起码要两年后才能获得银行放贷。所以逾期还款的正确处理方法是：首先要把已逾期的款项尽快补上；其次，避免出现新的逾期，产生新的负面记录。
个人若想了解自己的信用报告，只要带上有效身份证件到当地人民银行分支机构就可以免费查询。
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不良信用记录对生活有何影响？教你怎么处理
再过两天，就是6月14日，是第八个全国“信用记录关爱日”。记者从中国人民银行衢州市中心支行了解到，央行征信系统作为全国最权威、影响力最大的征信数据库，是金融机构从事信贷业务、判断客户信用状况的最主要的信用信息来源。2004年，中国人民银行开始建设全国集中统一的征信系统，截至目前，该系统已采集我市居民信用报告约170万份。虽然我市银行业在消费金融领域的布局已呈现“百花齐放”的盛况，居民能够选择的金融产品越来越丰富，但这种“信用消费”并非人人可享。若您的信用报告有不良记录，申请贷款、办理信用卡时，可能就会遇阻。那么，哪些情况会留下不良记录，如何避免信用报告出现不良记录。为此，记者采访了人民银行衢州市中心支行征信科的相关人士，为您释疑解惑。个人征信系统虽不存在“黑名单”，但“不良记录”会带来诸多不便近日，一则个人征信系统调整的传言，在微信朋友圈引起广泛关注。传言说：“自6月1日起，信用卡或贷款逾期一天，哪怕一分钱，都要被人行征信列入黑名单。进入黑名单的人员，办不了车贷、房贷、出国签证，飞机、高铁、五星级酒店等高消费也与你绝缘。”对此，人行衢州市中心支行征信管理科科长程建虹表示，该消息内容存在诸多不实。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有按时还钱的正面信息，也有不按合同约定还款的不良信息。征信系统实质上是为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题。“征信系统本身虽没有所谓的黑名单。但是，如果客户信用报告中的不良记录条数、金额达到一定程度，很可能会在申请贷款、信用卡时被商业银行拒之门外，或者即使银行受理，也要承担比一般人更高的利率，付出更高的成本。”关于该传言的“进入黑名单的人员，办不了车贷、房贷、出国签证，飞机、高铁、五星级酒店等高消费也与你绝缘”的说法，着实令不少市民看得“心惶惶”。事实上，限制高消费是我国最高法院与文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总公司等部门，对“失信被执行人”合作建立的联合惩戒机制。而最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定，是指未履行法院判决书的“失信被执行人”，与拥有不良信用记录的人员并不相同。另外，值得注意的是，最高人民法院与人民银行已经达成信用信息合作协议，各级法院“失信被执行人”信息已经作为不良信息报送到征信系统，并体现在个人信用报告当中。“不良记录”保存5年，有了“不良记录”怎么办？“我想申请银行的信用卡，却因‘信用不好’被拒绝。”市民姜飞显得有点无奈，“我查询了一下个人信用报告发现，原来是大学时申请的助学贷款，有几次没有按时还款，留下了不良记录。”那么，哪些信息会影响到贷款呢？中国人民银行衢州市中心支行征信管理科刘瑜告诉记者，信用卡还款逾期、按揭贷款还款逾期、为第三方提供担保而第三方未按时还款等逾期记录，都将显示在个人信用报告中。这些都将影响到贷款、信用卡业务办理。法院执行、公用事业缴费、行政处罚等信息，也正逐步纳入到信用报告里。记者了解到，根据《征信业管理条例》规定：对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起5年。那么，“不良记录”能否消除？“有些人误以为还掉欠款、销掉卡片，就可以去除不良信用记录。正确的方法是，出现负面信息后，要尽快结清，并在负面信息保留的5年内，按时、足额还款，避免出现新的负面记录，尽快重新建立个人的守信记录。那么，5年后，新的良好的记录，会逐渐刷新、替代原来的负面记录。”程建虹告诉记者。不小心有了“不良记录”，会被拒贷吗？如果自己不小心产生了不良记录，还能获得贷款吗？被一家银行拒贷了，其他银行也一样都会拒贷吗？采访中，一些市民提出了相同的疑问。“记录良好的人，更容易获得贷款和信用卡。有了不良记录，也有可能会获得贷款，这要看不良记录的轻重程度，要看是否为恶意行为。比如，一次逾期和多次逾期，几十元几百元的欠款和上万元欠款，这都是有区别的；此外，还要看贷款人近期的经济能力是否符合贷款条件。”某银行的信贷人员说，对个人信用报告中负面信息的评估，由各商业银行按照本单位自己的信贷风险控制标准执行，不存在统一的规定。虽然个人信用报告中的负面信息有效期为5年，但各家商业银行一般更看重近两年的个人信用记录。“如果被一家银行拒贷，还可以试一试其他银行。不同的银行，风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。信用记录不好，不利于获得贷款、信用卡，贷款利率可能较高一些。总之，市民还是要珍爱信用记录，养成良好的金融消费习惯，避免产生不必要的麻烦。”程建虹表示。人行征信中心建议，市民应关爱自己的信用记录。市民如果要查询自己的信用报告，除了在商业银行办理信贷业务时，授权商业银行进行查询外，还可带本人身份证到当地人民银行分支机构查询，或登录人民银行征信中心网站www.进行查询。若发现自己的信用报告与实际情况不符，可以到商业银行或人民银行申请异议，避免信用污点的出现。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved哪些情况下产生的不良信用记录能消除
来源：金投信用卡
编辑：zhangli
摘要：当客户非主观恶意造成了信用不良记录，那么个人是否可以向银行提出申请，消除不良信用记录呢？哪些情况下产生的不良信用记录能消除呢？对于上述问题，金投信用卡小编来为卡友们介绍一下。
当客户非主观恶意造成了，那么个人是否可以向银行提出申请，消除不良信用记录呢？哪些情况下产生的不良信用记录能消除呢？对于上述问题，金投小编来为卡友们介绍一下。
第一种情况，就是如果客户信息是被人盗用的、冒用的，那么客户应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。
第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。记者了解到，南京已经有部分银行开始对于年费欠费不上报征信系统了。但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良，一般来说，银行对于这种不良是会宽容的。
第三种情况，是客户因为小金额欠款没还而造成不良记录的。一般来说，目前大多数银行都推出了容差，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。&但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。&对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
第四种是一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，南京一家银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
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声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　导不论是激活还是没有激活的卡片，消费者都应及时查询，以避免不良记录的出现。
　　据统计我国每个家庭约有1.3张信用卡，事实上，上班族平均拥有1-2张信用卡，且不同银行的信用卡，信用卡的普及为我们的生活带来了不少方便，但如何更好的使用信用卡避免逾期、不良记录等一直是持卡者感兴趣的课题。
　　今天我们结合案例来看一看，哪些行为易留不良记录？
　　案例：忘记销卡产生不良记录
　　近日，一位钟女士却因一张从没有使用过的信用卡造成不良记录、南城的顾先生因欠费0.12元而造成信用不良记录，而买车贷款未获通过。对此，有广发银行信用卡中心的工作人员表示， 不论是激活还是没有激活的卡片，消费者都应及时查询，避免不良记录的出现。
　　钟女士最近相当烦恼，原因是她的公司要购买一批汽车，去贷款时被告知因2010年办理的某银行信用卡有拖欠年费记录，造成了信用不良记录。
　　“当年这家银行的业务员到我公司来，说为我办理一张信用卡，可是当我收到信用卡时，上面说是0额度。当时想，我开这么大的一家公司，银行居然办了一张0额度的信用卡给我，一气之下就当场丢掉了。
　　温馨提醒：请在正规渠道申请信用卡，卡牛信用卡管家免费在线办理信用卡。不可能出现零额度信用卡事件~
　　直至今年年初，公司要开展新的业务，需要买一批小轿车，决定用我的名义来贷款，没想到，居然有信用不良记录。” 我认为银行应有告知的义务，应该告诉她信用卡不激活也要销卡，为此，她找过几次办卡的银行，银行的工作人员均叫她缴纳了拖欠的年费，过几年就会自动销掉记录。
　　像钟女士这样“大头虾”的还有南城的顾先生。顾先生当年办理了某银行的信用卡后，就去刷了一笔消费，因为不记得刷了多少钱，顾先生就只存了个大概数入到信用卡里还款。最近，顾先生刚好要贷款买车，结果，银行说他有不良信用记录，说他欠信用卡费用0.12元，再加上利息，总欠费大约是几元。最终，顾先生只好一次性付款买了车。
　　三种车贷形式：两种需核查信用记录
　　现在的贷款中，汽车贷款是最容易放款的，而且所要求的条件也是相当松的，但是，银行里有不良的信用记录，也很容易被拒贷的。
　　现在车贷主要有三种， 一是银行贷款，这一种要求比较严格，所要求的资料也会多一些； 二是汽车品牌的汽车金融贷款，这个产品也是要查消费者的信用记录的，如果有不良的信用记录，同样也会被拒贷； 三是一些私人的贷款公司，这些公司不管消费者的信用记录，但是所收的利息相当高。
　　信用好的消费者，选择第一、第二种是没有问题，随时可以通过。但是，如果有信用不良记录，那么消费者就只能选择第三种车贷方式，这种贷款方式的利息通常比较高。 信用记录真的很重要！
　　汽车贷款肯定是要查信用记录的，就拿我们的客户来说吧，他们做的是信用贷款，所以，银行会在第一时间核实客户的信用记录，如果出现不良记录，将会被列入黑名单，即这个客户不可能通过银行贷款。
　　注意！这13种情况容易留不良记录
　　1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；
　　2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
　　3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；
　　4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；
　　5.水、电、燃气费不按时交款；
　　6.个人信用卡出现恶性套现的行为；
　　7.助学贷款拖欠不还款；
　　8.“睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费；
　　9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
　　10.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款；
　　11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷；
　　12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费；
　　13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。
　　原文来自卡神江湖-小卡
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> 个人不良信用记录的标准是什么
个人不良信用记录的标准是什么
16:41:31&&来源：&&编者：若雨
摘要：大家应该都听说过个人不良记录，也大体知道如果产生了不良的信用记录对于申请信用卡申请贷款是有一定的影响的，但是大家对于个人不良信用记录的标准了解么？到底什么情况就属于个人不良信用记录呢？其实对于个人不良信用记录的标准还是有…
　　大家应该都听说过个人不良记录，也大体知道如果产生了不良的信用记录对于申请信用卡是有一定的影响的，但是大家对于个人的标准了解么？到底什么情况就属于个人不良信用记录呢？其实对于个人不良信用记录的标准还是有定的规定的，达到了这标准那么你的信用记录就属于不良了。　　个人不良信用记录的标准　　1.贷款：单笔贷款最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达61日记录，或2次（含）以上逾期达31日记录，或最近6个月内有1次逾期达31日记录；　　2.信用卡：单笔最大透支额≥1000元，且最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达91日记录或状态为“呆帐”或“冻结”的。　　3.信用报告中出现“担保人代偿”、“以资抵债”等特殊情况的；　　4.若报告中显示为“逾期”状态的信用卡、贷款，贷款发放前必须提供已偿还该欠款的银行流水、银行扣款凭证或银行证明；　　5.公共信息中有欠税记录、行政处罚记录、重大法律纠纷的，视为不良信用记录。　　对于上述情况，若有客观证据（如：人行或贷款行出具的证明）证明借款人无过错以及我行重组贷款除外。　　1.“贷款卡基本信息”中显示贷款卡状态非“正常”的；　　2.“信贷信息”中有未结清不良贷款信息的；　　3.“信贷信息”中有已结清不良贷款信息的；　　4.“支付信用信息”中有违规记录或处罚的；　　5.近期存在“垫款”信息的；　　6.在我行有公司贷款的，公司贷款当前分类不正常，属于风险预警或属于贷款压缩、退出客户范围。　　7.有过涉诉执行记录或诉讼案件在审的，需重点了解案件缘由。　　不良记录对生活有何影响　　若产生不良信用记录，对个人生活有何影响?人民银行东莞中心支行有关负责人表示，对个人信用报告中负面信息的评估，由各商业银行按照本单位自己的信贷风险控制标准执行，不存在统一的规定。南都记者咨询东莞多家商业银行发现，虽然个人信用报告中的负面信息有效期为5年，但东莞各家商业银行主要看重近两年的个人信用记录。　　建行、农商行：连续3次或累计6次逾期还款，再贷款难获批　　建设银行东莞分行对个人信用记录的认定简单明了。该行有关负责人表示，该行只看近两年内的还款记录，个人贷款还款若连续3次或累计6次逾期的，信用卡还款连续5期逾期的，再申请贷款将很难获批。　　东莞农商行的规定跟建行类似。东莞农商行回复南都称，对近2年有连续3次逾期或累计6次逾期的借款人的欠供行为，认为这是借款人恶意拖欠的行为，其主观还款意愿不强，对存在这类记录的借款人在信贷审查中持谨慎态度。　　个人不良信用记录并不是什么好东西，因此大家在进行信用卡的使用以及贷款的还款时一定要多加注意不要产生了不良信用记录。
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