你每一次逾期还款记录都被记录在案 每年最好查一次个人信用报告
你每一次逾期还款记录都被记录在案 每年最好查一次个人信用报告
　　大学生助学贷款要及时还款，相关信息早已进入征信系统，全国联网
　　记者 史洁
　　信用是金，关于这一点，凡有过银行信贷经历的人可能都有这种感觉。
　　中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台汇聚了个人的信贷信用状况。目前，这一平台已经集纳了77家银行提交的个人信贷记录，只要你在这些银行办过房贷、车贷、信用卡等业务，近5年内每期贷款的还款信息都会在上面显示出来，包括还款期限、每期还款额度、还款是按时还是逾期。
　　&作为我们银行来说，要评价客户的个人贷款风险，这一征信报告是非常重要的参考。&中国建设银行浙江省分行个人金融部的林科表示，个人信用可以说是个人向银行申请办理贷款等业务的敲门砖。
　　信用卡连续两次逾期还款将被认为信用状况不良
　　相信不少人都会刷信用卡刷到透支。&有些人这个月忘记还了，后来还上，再之后没有发生逾期还款，那么他在征信系统中的信用状况还是正常的，不过这条逾期信息会保留在系统中。&中国工商银行浙江省分行银行卡业务部的负责人介绍，如果信用卡连续两次以上发生逾期还款的情况，征信系统就会显示信用状况为不良。
　　&今年6月，有个客户申请办理工行的白金卡，审查人员查询他的个人信用报告发现，他在其他银行办理的多笔信用卡和贷款均有逾期还款的不良记录。他说因为工作原因经常要在全国各地出差，所以常常忘记还款。虽然他的透支不属于恶意，但信用意识太淡薄，而且他已经有一张高额的工行贷记卡，我们予以拒贷。&
　　信用不良不仅可能办不出卡，批不了贷款，现有的信用卡也可能被调低额度。工行前不久有个客户申请调高信用卡额度，但银行发现他不但多次逾期，而且有张其他银行的信用卡透支了10个月都没还。调高额度的申请被拒绝了。必要时，银行还要根据他的征信情况下调已有额度。
　　10年前的卡年费没交如今开店申请安装POS机被拒绝
　　&前几个月，我们碰到一个客户，他是外地人，准备在杭州开店，去工行申请安装POS机，结果工行查到他有信用不良记录。原来他在10年前办过一张建行准贷记卡。他早就不记得这张卡丢哪里去了，里面的年费没还清，逾期记录一直存在。&建行的林科表示，这样的情况很普遍，有的人办卡为了拿礼物或图新鲜，卡办好了，开卡后就要收取年费。银行都有刷卡多少次免年费的优惠，但很多人开了卡又不用，或使用频率很低，年费就欠在里面。
　　这虽然不算恶意拖欠，却给以后添了不少麻烦。像上面说的这个人，工行要求他到当初的发卡行去补开一个证明，否则就拒绝安装POS机。
　　&有部分大学生、刚刚工作的年轻人信用意识比较淡薄，逾期的情况较常见。&林科说，比方国家助学贷款，有的人可能抱有侥幸心理，觉得远在异地，不还没事。事实上助学贷款信息早已进入个人征信系统，全国联网。一旦以后要申请办理房贷、车贷、信用卡等，银行就会查到这一不良信用。而且，贷款一旦产生拖欠就会开始收取罚息，甚至有可能被银行告上法庭。
　　不良信用记录作为信用污点，降低了银行对个人的信任度。林科表示：&要想再办理贷款、信用卡等，可能就需要经过一个考核期。不良记录还款后的两年内，如果信用情况良好，才可能再度考虑客户的贷款申请。&有的银行这一期限更长，需要5-7年。
　　每个账户都有还款日大家关注下对账单
　　在银行批准成功申请信用卡时，随信用卡寄来的信封上，有明确的账单日。一般来说，还款日是账单日后的第25天。有的人可能记不住账单日，也没关系，在收到银行的对账单(包括其他贷款账户)时，上面会告诉你还款日。没收到对账单或不记得还款日，都可以通过网上银行或拨打银行的服务电话查询。
　　如果你在接近还款日仍没有还钱，大部分银行在还款日的前几天(3-5天或1-2天)会根据你留下的手机号发短信给你，或在还款日当天电话通知。有的银行是以还款日作为截止，未及时还就算逾期，有的银行会在还款日后留出一段宽限期，只要在这段时间内还上，就不算逾期。超期后的逾期还款记录都会进入征信系统。
　　小提醒怎么查自己的信用记录？上哪儿查？
　　想看到自己的征信报告，可以到所在地中国人民银行分支机构现场查询，或者在网上提交查询申请，今年5月浙江已实现网上查询，查询网址为https://ipcrs.，或者直接百度&央行个人信用查询&，第一条就是。
　　我试着在网上查了一下自己的信用报告，包含了信用卡、贷款和其他信贷记录，以及5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等公共记录，这些不良记录数都是0。
　　保持良好的信用请记住这三条
　　1.主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码和邮箱地址，准确提供自己的基本信息；
　　2.量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正； 3.一年内至少查1次信用报告，了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。
　　大学生助学贷款要及时还款，相关信息早已进入征信系统，全国联网
　　记者 史洁
　　信用是金，关于这一点，凡有过银行信贷经历的人可能都有这种感觉。
　　中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台汇聚了个人的信贷信用状况。目前，这一平台已经集纳了77家银行提交的个人信贷记录，只要你在这些银行办过房贷、车贷、信用卡等业务，近5年内每期贷款的还款信息都会在上面显示出来，包括还款期限、每期还款额度、还款是按时还是逾期。
　　&作为我们银行来说，要评价客户的个人贷款风险，这一征信报告是非常重要的参考。&中国建设银行浙江省分行个人金融部的林科表示，个人信用可以说是个人向银行申请办理贷款等业务的敲门砖。
　　信用卡连续两次逾期还款将被认为信用状况不良
　　相信不少人都会刷信用卡刷到透支。&有些人这个月忘记还了，后来还上，再之后没有发生逾期还款，那么他在征信系统中的信用状况还是正常的，不过这条逾期信息会保留在系统中。&中国工商银行浙江省分行银行卡业务部的负责人介绍，如果信用卡连续两次以上发生逾期还款的情况，征信系统就会显示信用状况为不良。
　　&今年6月，有个客户申请办理工行的白金卡，审查人员查询他的个人信用报告发现，他在其他银行办理的多笔信用卡和贷款均有逾期还款的不良记录。他说因为工作原因经常要在全国各地出差，所以常常忘记还款。虽然他的透支不属于恶意，但信用意识太淡薄，而且他已经有一张高额的工行贷记卡，我们予以拒贷。&
　　信用不良不仅可能办不出卡，批不了贷款，现有的信用卡也可能被调低额度。工行前不久有个客户申请调高信用卡额度，但银行发现他不但多次逾期，而且有张其他银行的信用卡透支了10个月都没还。调高额度的申请被拒绝了。必要时，银行还要根据他的征信情况下调已有额度。
　　10年前的卡年费没交如今开店申请安装POS机被拒绝
　　&前几个月，我们碰到一个客户，他是外地人，准备在杭州开店，去工行申请安装POS机，结果工行查到他有信用不良记录。原来他在10年前办过一张建行准贷记卡。他早就不记得这张卡丢哪里去了，里面的年费没还清，逾期记录一直存在。&建行的林科表示，这样的情况很普遍，有的人办卡为了拿礼物或图新鲜，卡办好了，开卡后就要收取年费。银行都有刷卡多少次免年费的优惠，但很多人开了卡又不用，或使用频率很低，年费就欠在里面。
　　这虽然不算恶意拖欠，却给以后添了不少麻烦。像上面说的这个人，工行要求他到当初的发卡行去补开一个证明，否则就拒绝安装POS机。
　　&有部分大学生、刚刚工作的年轻人信用意识比较淡薄，逾期的情况较常见。&林科说，比方国家助学贷款，有的人可能抱有侥幸心理，觉得远在异地，不还没事。事实上助学贷款信息早已进入个人征信系统，全国联网。一旦以后要申请办理房贷、车贷、信用卡等，银行就会查到这一不良信用。而且，贷款一旦产生拖欠就会开始收取罚息，甚至有可能被银行告上法庭。
　　不良信用记录作为信用污点，降低了银行对个人的信任度。林科表示：&要想再办理贷款、信用卡等，可能就需要经过一个考核期。不良记录还款后的两年内，如果信用情况良好，才可能再度考虑客户的贷款申请。&有的银行这一期限更长，需要5-7年。
　　每个账户都有还款日大家关注下对账单
　　在银行批准成功申请信用卡时，随信用卡寄来的信封上，有明确的账单日。一般来说，还款日是账单日后的第25天。有的人可能记不住账单日，也没关系，在收到银行的对账单(包括其他贷款账户)时，上面会告诉你还款日。没收到对账单或不记得还款日，都可以通过网上银行或拨打银行的服务电话查询。
　　如果你在接近还款日仍没有还钱，大部分银行在还款日的前几天(3-5天或1-2天)会根据你留下的手机号发短信给你，或在还款日当天电话通知。有的银行是以还款日作为截止，未及时还就算逾期，有的银行会在还款日后留出一段宽限期，只要在这段时间内还上，就不算逾期。超期后的逾期还款记录都会进入征信系统。
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　　想看到自己的征信报告，可以到所在地中国人民银行分支机构现场查询，或者在网上提交查询申请，今年5月浙江已实现网上查询，查询网址为https://ipcrs.，或者直接百度&央行个人信用查询&，第一条就是。
　　我试着在网上查了一下自己的信用报告，包含了信用卡、贷款和其他信贷记录，以及5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等公共记录，这些不良记录数都是0。
　　保持良好的信用请记住这三条
　　1.主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码和邮箱地址，准确提供自己的基本信息；
　　2.量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正； 3.一年内至少查1次信用报告，了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。
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水电煤气电话欠费 会影响你的信用记录
　　东莞时报首席记者 黄良军　　各家商业银行已按照人民银行要求启用2011版个人信用报告，新版个人信用报告明确规定只展示最近5年内的逾期还款等不良记录，逾期信息的起计时点定于2009年10月。不过，银行提醒市民，不良记录只展示5年并不是指5年前欠的钱可以不还了，5年前没有还清的贷款记录还是会显示在个人信用报告中，直接影响房贷等贷款审批。　　银行人士还提醒，欠电话费等一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。　　欠电话费也会纳入不良信用记录　　新版个人征信报告除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有信贷记录、公共记录和说明三类信息。、住房公积金等条目，以及24个月还款状态、居住地址、工作单位信息已不再显示。　　建行东莞分行风险管理部介绍，除了最常见的透支、个人按揭贷款逾期还款外，一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。　　新版个人信用报告显示，如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况，报告中或将有所陈列。这意味着，以后水电煤气或固话费欠费，以及为第三方提供了担保，而第三方没有按时偿还贷款，也会纳入不良信用记录。　　信用卡还款日在月底的最忌“逾期”　　如今每个人都有几张“信用卡”，持卡人逾期还款是否会影响个人征信记录？一家国有银行信用卡部的工作人员称，每月底都会定期从各家银行总行收集客户信用报告。若持卡人在此之前还款，哪怕逾期，也会显示“正常”；若持卡人此时仍未还款（已过最迟还款日），才会显示“逾期”。因此，对于最迟还款日在每月下旬的持卡人来说，切忌逾期还款，若还款日在每月中上旬，晚几天还款虽会被罚利息、滞纳金，但对个人信用记录影响不大。　　建行东莞分行风险管理部解释信，用卡逾期还款缴纳滞纳金不会计入不良记录。　　特别提醒　　注意这些方面　　可保信用良好　　记者咨询了(,)东莞分行风险管理部和(,)东莞分行，他们对珍视个人信用提出了建议，这些小技巧可以避免产生个人信用不良记录。关注银行的还款提醒短信，需保证贷款、信用卡还款等按时足额，确保扣款账户内有足够现金。避免产生逾期还款记录。　　（1）对于房贷还款，一定要看合同，自己什么时候还款。在日常过程当中，可以通过账户间勾连或使用一些银行网银提供的约定日期转账功能，比如还款账户和工资账户挂在一块，到时候它就自动还款了。　　也需注意每年元旦后按最新利率调整后的月供金额变化；对于公积金贷款，可办理对冲业务，不足额的每月按时补齐。　　（2）对于信用卡还款，一定要知道确切的还款日是什么，可通过设立借记卡关联信用卡自动还款功能，确保信用卡消费按时、全额还款。　　（3）在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。　　（4）谨慎对待个人担保等行为。　　解读　　“不良记录只展示5年”　　不是指5年前欠的钱不用还　　央行新版征信系统上线规定“不良记录只展示5年”，如果以为5年前欠的钱可以不还了，那就错了，这会严重影响自己的信用记录。　　东莞一家国有银行个人信贷业务部门的工作人员说，如果10年前欠银行贷款1万元至今未还，以为如今的信用报告只展示5年内的不良记录，就可以不还这1万元的贷款，那就大错特错了。　　其实，只要这笔贷款一直不还，他的新版个人信用报告内仍然会详细显示这笔逾期贷款的情况，并且这种超过5年的逾期是相当严重的，银行不会再批贷款。　　因此银行人员提醒，不要以为5年前的贷款可以不还，只是说5年前已经还清的逾期记录，不再出现在新的个人信用报告内而已。
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日 09:59来源：
别忽视信用报告它与你息息相关个人信用报告不但记录了个人信用卡、住房贷款、逾期明细等信息，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等。它不但影响你向银行申请各类贷款，或是申办信用卡，而且逐步在人事管理、评优评先、出国申请、司法调查等方面发挥越来越重要的作用不用去人民银行成都分行政务大厅排队等候，只需要有一台上网电脑，您在家中就可以查询自己的信用报告。昨日，成都商报记者获悉，继四川、江苏、重庆之后，央行通过互联网查询个人信用报告的试点又扩展到北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等6省（区、市）。从今日（10月28日）起，凡以上9省（区、市）身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的个人，均可上网查询本人信用报告。如何查？查询前必须注册两种方式可验证因个人信用报告涉及到隐私，央行表示，通过互联网查询本人信用报告，必须进行严格的身份验证，审核通过后才能注册成为查询用户。目前，验证身份的方式有两种：数字证书验证和私密性问题验证，你可以任选一种。央行征信中心表示，如果选择私密性问题验证时未获通过，属正常现象，你可转用数字证书来验证，或前往人民银行分支机构查询。（人民银行成都分行政务大厅地址：成都市二环路南二段15号）昨日，成都商报记者登录“中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台”(网址为https://ipcrs.)后发现，第一次使用者必须注册，这个环节涉及到要填写个人真实姓名、有效证件及号码、选择身份验证方式等。如果选择数字证书验证，平台会提示你插入合作银行的数字证书，如部分银行的U盾等；如果选择隐私问题验证，平台会让你回答几个问题，比如你2008年在哪家银行办过信用卡、额度是多少、你是否已婚、你2010年在哪家银行申请过贷款等。第二步就是提交注册申请，系统会在24小时后给你发来注册审核结果的短信，短信中会包含一个激活码。第三步，如果你已注册成功，在7天内登录平台使用激活码激活，就能进行查询了。正常情况下，一个人只能注册一个用户，长期有效。同一天内，同一注册用户只能提交一次查询申请。查询申请通过后，在查询码7日有效期内，注册用户可多次查询申请成功的信用报告。查询码过期需要重新申请。查什么？除了信贷记录欠话费也要显示目前，市民可查询以下三种个人征信信息：信用信息提示查询、概要信息查询和信用报告查询。个人信用报告中究竟记录了哪些信息呢？成都商报记者拿到了一份新版个人信用报告范本。整个报告主要分为三大部分，包括：基本信息、信贷记录、公共记录。其中，基本信息包含查询人的姓名、证件类型及号码、婚姻状况、查询时间、报告编号等；信贷记录包括信用卡、住房贷款、其他贷款的偿还、逾期明细；公共记录包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。人民银行成都分行征信管理处相关负责人称，个人信用报告只是真实地反映每个人的信用状况，并不作出定性的结论，“我们不会凭借报告，去评价哪个人信用好，还是信用不好”，使用报告的机构或个人可以自主判断。据介绍，个人信用报告中记录的信息，都是各家机构或合作的机构整理、提交到人民银行的，所以不排除存在误差的可能性。如果你发现信用报告中记录的信息与事实不符，可以向人民银行提出异议处理。具体方法有两种：方法一，拨打全国客服电话；方法二，直接到当地人民银行分支机构现场书面申请。有啥用？影响贷款、办信用卡连出国申请都受影响个人信用报告目前应用最广泛的就是在金融领域。当你向银行申请各类贷款，或是申办信用卡时，金融机构都会在获得你授权后查询你的个人信用报告，这份报告将会作为金融机构最终作出相关业务评判的参考指标之一。人民银行成都分行征信管理处相关负责人称，除金融领域，信用报告的使用已延伸到政府和社会管理领域，逐步在人事管理、评优评先、出国申请、司法调查等方面发挥越来越重要的作用。今年前8个月，人民银行四川各分支机构共向政府部门、社会单位和个人提供22.2万笔个人信用报告，同比增长72.74%。据介绍，对于报告中已存在的个人不良信息，其保存期限为“自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年将予以删除”，这也意味着每个人的不良信息不会一直存在信用报告中。截至目前，个人每年可免费两次向征信机构查询自己的信用报告。征信中心操作指南流程1，用户注册（1）填写注册信息（2）进行身份验证（3）提交注册申请（4）24小时后，短信接收注册审核结果2，提交查询申请（1）信用信息提示查询：登录平台或发送短信代码，提交查询申请（2）概要信息查询：登录平台，提交查询申请（3）信用报告查询：登录平台，进行身份验证，提交查询申请3，获取查询结果（1）信用信息提示查询：24小时后，短信接收查询结果；或登录平台获取查询结果（2）概要信息查询：24小时后，登录平台，获取查询结果（3）信用报告查询：24小时后，短信接收身份验证结果，登录平台，获取查询结果
[责任编辑：robot]
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&一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
&答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。
&二、婚姻状况从哪里采集？
&答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。
&三、信息概要展示了哪些内容？
&答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
&四、“账户数”是什么意思？
&答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。
&注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。
&五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？
&答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
&六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
&答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。
&七、什么是贷记卡的“逾期金额”？
&答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。
&八、“公共记录”包括什么内容？
&答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
&九、什么是“查询记录”？
&答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。
&十、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？
&答：征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：
&第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。
&第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。
&第三，数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。