为什么供应链金融系统架构开发价格高？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-08 14:37 标签： 供应链金融业务系统
文章日志分类“在线供应链金融”为何引来各家银行争相介入？|浦发|银行_凤凰财经
“在线供应链金融”为何引来各家银行争相介入？
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本质上，在线供应链金融是“信用创造”，即通过大数据了解企业的运营情况，给予信用支持，而不是只看财务运营。一位银行相关人士表示，传统的风控只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查，而现在风控部门必须综合研究“四流”，即商流、资金流、物流、信息流。在线供应链金融的创新之处就在于，借助网络技术，改变了风险管理的定义与操作模式。
因为能解决资金效率不高、银企信息不对称等问题，并能以较低成本获得海量客户资源，越来越多的银行看重并试水在线供应链。但是，在线也让风控存在一定的隐忧。只有从业务技术及银行架构等方面继续完善在线供应链金融，并对信用担保和实物担保都重视起来，才能让这一金融服务走得更远近日，一位小企业主通过“广发银行在线贸融通系统”成功办理1000万元预付款融资的出账和支付，从客户发起提款申请到款项汇入特定买方账户，整个过程用时不过5秒钟。2014年，广发银行把在线供应链产品整合成“广发在线贸融通”品牌，正式推向市场。不止广发银行，现在，越来越多的银行开始试水在线供应链金融。比如，发布了电商、物流在线供应链金融解决方案，浦发与中移动合作推出了在线供应链融资平台……在线供应链金融是什么，为何引来各家银行的争相介入？　在线，让资金更有效率据了解，在线供应链金融，是通过电子平台将核心企业的系统与银行对接，从而让银行随时能够获取核心企业及其上下游企业的仓储、物流、付款等各种真实信息。然后，银行可以为整个产业链条上的供应商、经销商及终端用户提供融资等金融服务。在线供应链金融如何发挥作用？中国社科院经济学博士段鸿济认为，其中，有3个不可或缺的主角：电商、物流和银行。供应链管理中最重要的也是对商流、物流、资金流和信息流的高效运作和管理。广发银行环球交易服务部相关负责人介绍说，以广发银行在线贸融通系统为例，授信额度、连接企业上下游购销方信息都由银行和企业在线下事先做好，线上的主要功能除在线提款与支付外，订单确认、应收账款转让、赎换货、还款、对账等环节均能实现全程电子化。业内专家认为，传统供应链金融由于业务归属区域特征，一般只能和当地分行或支行合作，而在线供应链金融通过线上合作，可为不同区域的上下游企业提供贷款支持，提升了资金的利用效率。同时，传统模式下，银行主要查看核心企业及上下游企业的财务报表，但是都是过去的、静态的数据；而通过在线供应链金融，动态数据得到了有效收集，使金融机构实时掌握了企业的经营情况，解决银企信息不对称的问题，提高了决策的灵敏性。对银行而言，通过融资服务，能够轻松地进入某一个行业或者领域，并以较低的成本获得海量的客户资源，以贸易进一步服务为起点，加强客户维护，发掘并满足客户其他的金融需求。风控，仍需不断探索尽管供应链金融的便捷性早已获普遍认可，但仍是“少数银行的游戏”。原因何在？业内人士告诉记者，一是对公网络金融尚处于起步探索阶段，相关业务并没有全面推开，目前也只是一些业务基础较好、运营领先、IT技术支撑到位的银行在先行先试；二是作为相对新生的业务模式，客户特别是核心客户需要一个适应和接受的过程；三是银行内部需要按照互联网思维改变其信贷管理理念与行为，在各个层级和条线间形成合力，这也有待实践。本质上，在线供应链金融是“信用创造”，即通过大数据了解企业的运营情况，给予信用支持，而不是只看财务运营。一位银行相关人士表示，传统的风控只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查，而现在风控部门必须综合研究“四流”，即商流、资金流、物流、信息流。在线供应链金融的创新之处就在于，借助网络技术，改变了风险管理的定义与操作模式。但“信用创造”背后仍存隐忧。中小企业贷款一直是贷款风险高发区。传统供应链金融，企业与企业、银行间的交易都是线下合作，面对的大都是熟悉的客户，即便如此，仍有不小风险。而在线供应链金融，银行通过平台给上下游企业融资，面对的多为陌生客户，信息掌握更少，取得信息的途径也较为闭塞。对此，对外经贸大学金融学院院长邱兆祥认为，一定要重视大数据，但不可只凭大数据。因为在实际操作中，基础数据的取得十分不易。真实的交易额、吞吐量、货运量、仓储设施、投资额、销售额都可能有水分。即使是第三方的电商平台，也很难保证它不会为了扩大影响力而虚报交易规模。“因此，未来大数据下的信用担保和实物担保缺一不可。电商企业要洁身自好，根据自己掌握的真实数据，对客户的业务、信用进行分析，建立诚信档案，让信用担保变得安全可靠、有据可查。与此同时，实物担保是融资的基础，不可或缺。”邱兆祥说。（经济日报记者 王 璐）
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随着资本市场的快速发展，商业银行的竞争越来越激烈，面对中小企业这个近在身边的急速壮大的市场，商业银行却始终一筹莫展。对于商业银行而言，面对中小企业客户群，如果缺乏盈利模式的创新和风险控制手段的突破，解决中小企业融资难问题不会因为政策和口号变得可行，中小企业经营困难，进而会影响整`个供应链的稳定性和财务成本。在这样的背景下，供应链金融（supply-chain finance,SCF）作为商业银行在供应链全局的角度，为协调供应链资金流、物流而提出的金融解决方案，近几年在商业迅速发展。
在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易&自偿性&的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。
联创智融供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。
一、供应链金融平台业务架构
供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务，还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务，并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。该平台涵盖了贸易过程中预付类、存货类、应收类等20多个典型的金融产品，并且支持跨贸易阶段的全流程管理，有效的将银行、核心企业、上下游企业、物流企业联系在一起。
二、供应链金融平台金融产品视图
供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。
<span style="color: #、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。
<span style="color: #、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。
<span style="color: #、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。
三、供应链金融平台系统架构
供应链金融平台采用SOA架构，平台包括业务流程管理、客户信息管理、监管商信息管理、合同协议管理、预付款管理、未来货权管理、货物管理、仓单管理、应收账款管理、保证金管理、融资管理等业务管理模块，每个业务模块包括标准的业务活动，利用业务流程管理，有效的串接银行现有的风险管理系统、支付结算系统、核心系统、第三方系统，完成业务流程的可视化配置，与第三方系统无缝对接。
企业客户通过操作渠道（客户ERP、客户登陆入口、电子商务平台、便携操作终端）可在线进行业务申请、办理。企业服务平台完成对企业金融服务的接口，围绕企业打造便捷的金融服务中心。
四、产品优势
1、覆盖供应链全流程金融服务&
涵盖企业整个交易过程，利用结算、担保、融资、账款管理等功能为供应链环节中关联企业提供全方位的金融服务，帮助银行管理供应链信息、企业交易对手信息、交易过程信息，从而盘活供应链，帮助银行提高金融产品质量，增加客户满意度。目前供应链金融平台已经完成针对企业预付款、存货、应收账款等贸易阶段，实现了国内外保理、差额回购、厂商担保、仓单质押、现货质押、应收账款池融资等20个金融产品。
<span style="color: #、新业务快捷开发
供应链融资平台包括：业务流程管理、客户信息管理、监管商信息管理、合同协议管理、预付款管理、未来货权管理、货物管理、仓单管理、应收账款管理、保证金管理、融资管理等十几个标准的业务组件，近百个标准的业务活动，利用业务流程配置，组合各个业务活动，快速开发银行新型的金融产品。
<span style="color: #、与银行现有业务系统集成
供应链融资平台采用SOA架构，组件式的设计模式，标准的业务活动，灵活的流程配置，可以与银行现有的风险管理系统、支付结算系统、核心系统等无缝集成，大大降低新产品给银行带来的系统架构风险。
4、客户便捷的在线金融
以企业为核心的企业金融服务平台可作为银行以后对企业提供全方位金融服务的基础平台，不管是对接大企业的ERP，还是为中小企业提供在线操作平台，以及扩展对接电子商务平台，都提供了服务接口、操作入口等在线金融服务，让企业经营与银行业务无缝集成。

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