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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-10 21:38 标签： 房贷利息抵扣个税
房贷利息抵扣个税 算算你能省下多少钱
来源：房天下 &&
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财政部部长楼继伟在两会记者上回答“个税改革方案有么有具体时间表时”表示，简单提高个税起征点不公平，个税改革目前最复杂的是执行。
2016年将把综合与分类相结合的个人所得税法提交全国人大审议。当前个税改革不能一刀切，需要综合考虑各地经济水各种人群。比如有的人为了置业发展选择再教育，产生的个税需要被扣除；有孩子的群体是否应考虑到抚养支出费用；“全面二孩”后抚养费用认定。这些都不一样。税法改革不能分城市，总需要一个统一的标准。 关于个税的改革有很多意见，对于很多房奴来说，最关心的莫过于是否可以作为税前抵扣款。通俗地说，每个月领工资的时候，将产生的抵减纳税人个税应纳税额。这可是一笔数额相当的钱。能够直接降低个税负担。实现降低压力的效果。 我们来举两个例子： 1、某人买房贷款50万，按照现在的4.9%计算，第1个月的利息为50万*4.9%/12=2024元。假如此人月收入为1万元，按照目前20%的税率，节省个税为2024*20%，约为200元左右。 2、某人在购买200万元的房子，贷款140万元。30年月供为7430元。月均利息支出为3541元。如果税前收入为2万元，在扣除五险一金、税基后应纳税额为2404元，房贷利息可以在税前抵扣，他每月可以少缴税886元。月供压力大幅度降低。 从上面的例子我们可以看到，房贷利息抵扣个税，真正的受益者是中产阶级以上人群。收入越高、节省越多。如果这项政策落地。未来可能会出现以下几种趋势： 1、没必要了 提前还款无非是想少付点利息。如果房贷利息可以抵扣个税，那相当于利息被打折了。而且房贷越多，折扣越大。购房者完全不用，拿这笔钱去做别的投资，收益绝对比高很多。 2、盛行 变相的降低房贷成本，即使有能力付3成首付的人也不会选择3成首付了，而是利用这笔资金来玩“钱生钱”的游戏。 3、住宅化 既然月供成本变相降低，那以前的月供成本就可以购买更高档次的住宅了。人们买房不再犹豫了。能买多大的就买多大的。原本打算买100万的房子，现在可能去买120万的了，袁磊打算买200万的房子，现在可能考虑250万的了。没必要节省。毕竟现在房子才是保值的，钱放在手里就只能贬值。
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　　最近有关房贷利息抵扣个税已提交国务院的消息十分引人关注。而有关“个税”改革也已经提交全国人大审议。如无意外，这两项措施推出基本不会错。
　　我们老百姓最关心的仍然是房贷利息抵扣个税到底能带来多少实惠，毕竟现在房价这么高，房贷能少点自然是好的。
　　所谓房贷利息抵扣个税，是指将房贷利息作为税前扣除项予以扣除。
　　举个例子，A君申请了80万公积金贷款，20年还清，（每月月供详单如下图）。每月还款4537.57元，其中本金2370.9元，首期利息2166.67元。
　　如果税前工资是13000元，每月扣除五险一金2886元，再扣除税基3500元，应纳税所得额为6614元，对应下面的税率表，我们可以得出其应纳税额为6614*20%（税率）-555（速算扣除数）=767.8元。
　　如果房贷利息抵扣个税，那么税基需再减去利息2166.67元，应纳税所得额为4446.33元，此时的个税就变成了%-105=339.73元。
　　由此可以得到结果，房贷利息抵扣个税后，A君每月可以少交税767.8-339.73=428.07元。
　　附个税计算公式：
　　房贷抵扣个税前，个税=（税前工资-五险一金-3500）*税率-速算扣除数
　　房贷抵扣个税后，个税=（税前工资-五险一金-3500-月利息）*税率-速算扣除数
　　实际情况
　　对于超过免征额不足1500元的人来说，是按照个税税率3%计算，即使全部抵扣，每1元房贷利息仅能抵扣0.03元，即每1000元房贷抵扣30元；
　　对于超过免征额1500元但不足4500元的人来说，按照10%的税率计算，每1元的房贷利息可抵扣0.1元，即每1000元房贷可抵扣100元。
　　也就是说，该政策对高收入人群和大城市的购房者更为有利。总之，该税率调整收入差距的作用比较有限。给工薪阶层最大的实惠，仍然是提高起征点。
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来源：财经综合报道
&&& 本文来自微信公众号：中金在线
　　日前，国务院网站上公布了一个文件：《国务院关于推进中央与地方财政事权和支出责任划分改革的指导意见》。在这样的背景下，地税的另一大主力――个人所得税的改革有望加速。
　　据华夏时报最新报道，个税改革方案已经提交至国务院，《个人所得税法》修订草案也即将上交全国人大审议。
　　据悉，“抵扣”将成为此次个税改革的最大亮点。目前，企业年金和个人商业健康已经允许纳入个税扣减内容，以家庭为单位征收、房贷利息抵扣税等内容，将随着信息系统、征管条件的逐步完善而分步到位。财政部部长楼继伟表示，“总的方向是把11个分项综合起来再分类扣除，而不是简单按统一标准做工薪项下的扣除。”其中最受关注的，非住宅按揭贷款利息的扣除莫属。
　　财政部财政科学研究所原所长贾康表示，“房贷利息抵扣个税已经确认，并且可以确定该方案会在全国推广。”
　　现在，大家最关心的问题应该就是能省多少钱了。
　　房贷利息将省15-45%？
　　亚太城市研究院院长谢逸枫表示，“对大部分人而言，这可以为个人节省房贷利息15%到45%的钱。”
　　下面让我们举两个例子：
　　A先生是白领一族，假设他购买的是150万元的住宅，通过商业贷款按揭七成供30年，如果他选择的是等额本息的还款方法，月均还款额约5573元，其中约2656元是利息支出。
　　按照他的税前月收入为1.5万元计算，在扣除四金、税基等应纳税1520元（以上海地区为例）。但如果按揭贷款的利息支出可以在税前抵扣，在其他条件不变的情况下，A先生每月将少缴税约680元，相当于利息支出的25.61%。1年下来8160元，30年下来可省24.48万元。
　　B先生是企业高管，假设他在上海购买的是1300万元的住宅，通过商业贷款按揭五成供30年，同样是等额本息的还款方法，月均还款额约34497元，其中约16442元是利息支出。
　　按照他的税前月收入为15万元计算，扣除四金、税基之后，应纳税51132元。但如果按揭贷款利息支出在税前抵扣，B先生每月将少缴税约7399元，相当于利息支出的45%，1年下来是8.87万元，30年可省约266万！
　　房贷利息税前抵扣的作用，由此可见一斑，真的不是个小数哦！
　　穷人越穷，富人越富？
　　由于个税抵扣房贷政策的效果不直接体现在房贷上，而是和还贷人的收入密切相关。所以，这条政策对于购买高档住宅且工资水平较高的人群减负效果更加明显。更加倾向于富人的避税，而不是减轻穷人负担。可能加剧财富分配的马太效应，值得警惕。
　　财税系统人士给《华夏时报》记者算了一笔账：如果是在免征额以内的家庭，原本就不用缴纳个税，那么个税的任何抵扣将与其无关，包括房贷、养老方面的抵扣。对于超过免征额不足1500元的人来说，是按照个税税率3%计算，即使全部抵扣，每1元房贷仅能抵扣0.03元，即每1000元房贷抵扣30元；对于超过免征额1500元但不足4500元的人来说，按照10%的税率计算，每1元的房贷可抵扣0.1元，即每1000元房贷可抵扣100元。随着收入的增加，可抵扣的个税越多。
　　不过，据贾康透露，截止到2015年两会，缴纳个税的人只有2800万人，占整个人口总数的不到2%。因此，个税抵扣的优惠并不普及。
(责任编辑：曹萌)
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