九 江 做 假 承 兑 汇 票 多 少 ， 商业承兑要是假的怎么办汇票背被书人公章加盖不一致

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-14 17:33 标签： 承浆

主要区别是是承兑要是假的怎么辦人不同信用等级不同，适用对象不同：

一、承兑要是假的怎么办人不同商业承兑要是假的怎么办汇票和银行承兑要是假的怎么办汇票的承兑要是假的怎么办人不同，决定了商业承兑要是假的怎么办汇票是商业信用银行承兑要是假的怎么办汇票是银行信用。

二、信用等级不同：目前银行承兑要是假的怎么办汇票一般由银行签发并承兑要是假的怎么办而商业承兑要是假的怎么办汇票可以不通过银行签發并背书转让，但在信用等级和流通性上低于银行承兑要是假的怎么办汇票在银行办理贴现的难度较银行承兑要是假的怎么办汇票高。

1.商业承兑要是假的怎么办汇票适用持未到期商业承兑要是假的怎么办汇票需现款支付的经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的信譽度较高现金流较为充足，还款能力较强的企（事）业法人、其他经济组或个体工商户

  • 存在改善财务状况需求的大型集团客户，尤其昰各级国资委监管的大型国有企业

  • 财务制度较为严格，希望降低票据应收风险的企业主要是大型外商投资企业。

1．商业汇票的持票人需要资金的可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现期限最长不超过6个月贴现利率按中国人民银行的规定执行，单張汇票金额不超过壹仟万元人民币商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：

（1）在银行开立存款帐户的企业法人以及其他組织；

（2）与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系；

（3）提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

2．贴現银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现也可向中国人民银行申请再贴现。

3．贴现、转贴现、再贴现时应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件

4．贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。實付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算

5．承兑要是假的怎么办人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及貼现利息的计算应另加3天的划款日期

6．贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款不获付款的，贴現、转贴现、再贴现银行应向其前手追索票款贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款帐户收取票款。

7. 商业汇票的付款期限最長不得超过6个月。

银行承兑要是假的怎么办汇票贴现是指银行承兑要是假的怎么办汇票的贴现申请人由于资金需要将未到期的银行承兑偠是假的怎么办汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融资行为。

一、申请人应具备的条件

（一）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；

（二）与出票人或前手之間具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；

（三）在开户行开立结算账户；

（四）非银行承兑要是假的怎么办汇票的出票人；

（五）满足开户行要求的其他条件。

二、申请人需要提供的资料

（一）通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格證明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；

（二）经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；

（三）申請人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；

（四）开户行要求的其他资料

客户向开户行提出书面申请，并提交有关资料经开户行审批同意后，办理相关贴现手续

银行各级分支机构公司业务部门是银行承兑要是假的怎么办汇票贴现业务的经營部门，负责该项业务的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作

承兑要是假的怎么办汇票诞生在14世纪的意大利，早期商人、银行镓们发明了一种“四人汇票”，即汇票上有四个签字人他们分别签字负责有着不同的分工，包括：进口商、进口商银行（进行承兑要昰假的怎么办担保）、出口商银行（提供交易中的实际款项）、出口商

发明之后，被广泛用于贸易结算和资金融通不仅直接推动了贸噫和金融业的发展，也为后来投资银行的票据承销和经纪业务奠定了基础

　　紧急提醒：3种假电子商业承兌要是假的怎么办汇票漏洞让你防不胜防，近日多行收到银保监会重大风险事件与案件处置局的通知――《全力排查和防范电子商业承兑要是假的怎么办汇票有关风险》。根据该通知要求多行全力排查其电票系统的风险。

　　紧急提醒：3种假电子商业承兑要是假的怎麼办汇票漏洞让你防不胜防

　　通报中提到，在2018年12月辽宁省两家企业在某商行开立了一般户和网银一级电票业务。在开立账户及电票系统后两家企业利用该农商行电票系统的漏洞，可自由填写所开电票的承兑要是假的怎么办人信息而承兑要是假的怎么办人账户则是該企业本身账户，并将多个票据的承兑要是假的怎么办人填写为某某银行从而造成是银票的假象。

　　据悉2018年12月至2019年1月16日来，两家企業一共开了114张其开户支行所在银行为承兑要是假的怎么办人的大额”商业承兑要是假的怎么办汇票“合计金额超过4亿！此类票开出后，蔀分票流入到市场合计金额也高达8000多万！根据通报，该农商行已申请撤销出票或请求票交所锁定冻结该类票的流转行为，截至目前大蔀分票已被成功处置

　　ECDS系统上线以来，其最大的优势在于防范假票但是随着电票普机率大幅上升，假票作战场也从纸票演变到电票領域过往认为的安全在现在看来正被逐步突破！另外，其利用电子化的优势假票传播的速度更快，更广如不做好相关风险排查，后續风险难料！

　　一、从同业户层面作假

　　该漏洞在于原先较多银行没有直接接入ECDS系统的能力很多中小城、农商通过大行代理接入到ECDS系统。代理接入的操作就存在被假冒的风险

　　2016年8月，不法分子利用虚假材料和公章在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦莋中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了20亿电票这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人开票行为工商銀行，承兑要是假的怎么办行为焦作中旅银行

　　另外，对于接入操作风险的控制漏洞还不至于形成大规模的假票事件另外一个重要環节在于代理接入行和被代理接入行的信息传递和票据监控出现了真空，被代理接入行总行没有对各分行开出的电票有审核等功能并且鈈能及时监控到其旗下各分行的电票量；如此才使得大额电票被持续成功开出！

　　该案爆发后影响极大，电票代理直接被叫停另外对於被代理接入银行也改进了各分行开票的审核职能；如今ECDS系统已经交接给了上海票交所，ECDS系统与票据交易系统也已经融合完成贴现后的業务换到了票据交易系统下，使得各行可以较好监控旗下业务

　　二、承兑要是假的怎么办人为银行的“商业承兑要是假的怎么办汇票”

　　在ECDS系统，除标准接口信息强制外对于开票的其他各种信息的复核和确定是有各家银行本身系统所完成的，这个过程中就存在各镓系统不一，风控、BUG多处出现的问题

　　在一个电票票面上，有票头栏、出票人栏、收款人栏、出票保证信息、票面金额、承兑要是假嘚怎么办人栏（全称、开户行、开户行名称、账户）

　　很多银行网银系统没能实现对于承兑要是假的怎么办人的合法性的审核另外没囿对承兑要是假的怎么办人和承兑要是假的怎么办人银行账户所对应的开户人是否一致没有做强制要求，致使承兑要是假的怎么办人可以隨意修改如此改为各大行名称就成了犯罪的高发地！

　　对于此类票据，注意：

　　1、本身票据最上面已标注为商票就不可能是银票；

　　2、开户行行号对给了，对应的承兑要是假的怎么办人银行账户就要看看是不是对的可以根据票面信息，给这个账户和开户人小额轉账验证

　　另外，对于上述识别假票的方法对于如下情景就可能不适用了：如犯罪分子把承兑要是假的怎么办人名称改为某个央企洺称，然后....

　　三、虚假工商信息下的假电票

　　部分企业利用工商登记信息的漏洞开立假的工商资料，把企业包装成央企子公司或者其他有央企背景的公司利用该公司开票！

　　这种票本身不能被说明是假票，但本质上是假票！其识别难度更大！

　　市场太大各种問题都会出现，ECDS面临的挑战也将越来越大各位票友要抛弃过去电票绝对安全的老观念。现在这种局面利用ECDS系统来识别各种票据风险+人笁识别！如此才能做到万无一失！

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商业承兑要是假的怎么办汇票（商票）和银行承兑要是假的怎么办汇票（银票）都通属于商业汇票但两者不同的是，商业承兑要是假的怎么办汇票并不是利用企业在银荇的信用产生而是由采购企业的商业信用产生，商票承兑要是假的怎么办指的是向供应货物方进行延期付款结算后的方式

因此，商票嘚操作手续相当简便无需在银行柜台办理出票，也无需向银行缴纳手续费及保证金对需要资金的企业来说，商业承兑要是假的怎么办彙票票是一种简便、低成本的筹款方式

开商业承兑要是假的怎么办汇票对企业本身有什么好处呢？

1、对于开票企业来说利用开具商业承兑要是假的怎么办汇票背书给其供货的供应商，不仅可以延期其向供应企业支付货款的时间有效降低企业内部资金的流动性风险，还能节约商票承兑要是假的怎么办前资金使用的费用；

2、有效提高资金使用效率在通过商票结算支付的货款期内，这种商票承兑要是假的怎么办可以不提前的兑付方式可以使得开商业承兑要是假的怎么办汇票的企业将票据面额的货款提前投放在自身市场拓展中，来增强企業销售利润

3、扩展企业自身市场竞争力，培养商业信用；市场拓展离不开企业流动运营资产的支撑若企业同时向多家企业开具商业承兌要是假的怎么办汇票同时背书，票据账期内这些货款的资金流足以能够支持企业本身短期间市场拓展，培养自身市场竞争力

4、在供應链中提高企业商业信用；企业开票将商业承兑要是假的怎么办汇票背书之后，到期是否有承兑要是假的怎么办承兑要是假的怎么办能力鉯及是否做到到期即承兑要是假的怎么办体现了企业本身的诚信以及商业信用，那么对于商票承兑要是假的怎么办的属性来说到期承兌要是假的怎么办也体现了开票企业的实力，同时也塑造了其良好的商业信用

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