女子透支信用卡本金欠7万多元&一年后要还近15万
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原标题：女子透支信用卡本金欠7万多元 一年后要还近15万　　“因为开公司的关系，一年多前用信用卡透支消费好几万，一年没还，现在利滚利再加上滞纳金，翻了差不多一倍。”广州市民李女士最近很苦恼，因为欠下信用卡巨额债务，她被银行委托的律师行频频追债。“我是真心想偿还的，无奈现在资金压力太大，全部偿还有困难，都不知道怎么办才好。”所幸李女士经过与银行协商，一家银行已同意对她欠款的滞纳金部分进行减免，而另一家银行正在协商中。 　　拖欠一年“卡数”翻倍 　　李女士告诉记者，自己几年前开始创业，由于前期资金投入较大，有的花费只能通过信用卡解决。“我办了两家银行的信用卡，授信额度一张10万元，一张5万元。”一年多前，她一张卡刷了10万元，后来还了5万，还有5万没还，另一张刷了2万多，也一直没还，大概有一年的时间。“因为中间生小孩什么的，也没顾上处理这两张卡的欠款，结果近期频频接到催还电话，两张卡的欠款利滚利，加上滞纳金，都几乎翻倍了。也就是说本金欠了7万多，现在要还差不多15万。” 　　“还好我和两家银行分别联系后，他们都表示可以协商解决。”李女士称，她上周前去其中一家银行的信用卡中心协商，后获减免2万多滞纳金，只需偿还本金和利息，另一家打算近期面谈处理。“真是出乎我的意料。不过我是很真诚地表达了我的还款意愿，不愿拖欠，但又确实有困难，最终达成了减免协议。”李女士感叹道。 　　特殊原因可提出申请 　　记者向多家银行了解到，经过“协商”，欠下的信用卡数是有机会获得减免的，但前提是必须“真心实意想还款且要拿出实际行动”，具体的减免额度则根据每个人情况不同来定。 　　“当发生类似于李女士这样的情况时，持卡人可通过联系银行当地信用卡中心法律事务部门或拨打客服中心电话反映，客服在接单后会给我们的后台部门下一个工单，相应部门接单后就会和持卡人取得联系。”一家股份制银行信用卡中心人士称。也有律师表示，可尝试向银行写减免申请书，写明因特殊情况如失业、得病或其他事项等造成财务困难且短期内无法改善，致使无法全额还款，特申请减免滞纳金和利息等，“但这需有相应证据证明上述事实”。(记者 刘薇)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by .cn. all rights reserved男子信用卡透支2000元 欠46个月后变2.3万(图)
来源：汉网-武汉晚报
原标题 [男子信用卡透支2000元 欠46个月后变2.3万(图)]
昨天下午张龙和父亲在报摊前对银行巨额还款一筹莫展。记者杨涛 摄
　　张龙透支2000元后，每月的滞纳金应为他最低还款额的10%，一开始每月滞纳金仅有几十元，累计的滞纳金被计入下月应还款项，下个月最低还款额自然上升，滞纳金也随之上涨。46个月间，张龙没有一次还款记录，最终他每月的滞纳金涨到了银行“封顶价”500元。记者从银行打出的单据看到，从2011年5月开始，张龙每月的滞纳金就已达到了500元，46个月的时间，仅滞纳金就超过了1.6万元。
　　另外，张龙透支的2000元被按每天万分之五来计算利息，如果一直不还款，上个月的罚息金额会累计到下个月，也会被算作本金计算利息。稍加计算可知，张龙第一个月的罚息金仅为30元，然而，截止到今年10月1日，罚息已经涨到了337元。
　　罚息加上滞纳金，使得46个月间，张龙从欠银行2000元变为了欠银行2.3万元，翻了11倍还多。
　　避免信用卡罚息
　　应使用“三宝”
　　昨天，记者采访银行业内人士，他们纷纷表示，避免罚息，持卡人不妨用上“三宝”：首先，开通短信账单，记账日和还款日均会有短信提醒。其次，开通网上银行的转账汇款功能，可以随时随地还款；另外，将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑，让银行自动去划款，可以省去每次还款的麻烦。
　　业内人士还提醒，使用信用卡要注意以下危险。
　　1、刷卡玩“失踪”有可能坐牢
　　我国《刑法》规定，对于信用卡恶意透支者可追究刑事责任。
　　所谓“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还透支款或者在大量透支后潜逃隐瞒身份、以逃避还款责任的行为。
　　2、有最低还款额但其余得按18%年息来还
　　在选择最低还款额之后，虽能够继续享用循环信用，但不再享受免息还款待遇，且银行将按照刷卡全额来收取利息。银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，即年息高达18.25%。
　　3、少还1元钱也会被全额罚息
　　小心有银行对于信用卡透支采用的是全额罚息。以信用卡透支1万元为例，在还款日前只还了9999元，还有1元没还。如果执行的是“全额罚息”，逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算，一天得缴利息5元；如果仅以未清偿部分计算，一天的利息只有0.0005元，二者相差万倍。
　　记者戴维 王丹妮
(责任编辑：李瑞)
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客服邮箱：拖欠信用卡的后果没你想的那么简单！_信用卡须知_信用卡攻略 - 融360
拖欠信用卡的后果没你想的那么简单！
编辑：李雁娇来源：律师在云端日期：
信用卡逾期并没有你想的那么简单，一定情况下也会构成诈骗罪。所以这张小卡片，且用且珍惜吧！
　　我知道相当一部分人群承受着巨大的债务，每天活在重压之下，我希望你们坚持住，不要逃避，勇敢面对，激发自己的潜能去赚钱；我在这里详解法律是为了让各位对此罪名有充分的认识，不再承担过大的心理压力，不再被恶意的催收用此罪名恐吓。
　　小编手绘图
　　首先我说一下基本用卡规则，每月账单日（现在一般会发到电子邮箱）告知你的前一个月的消费情况和将要还款的金额、最低还款额，账单日后18天左右就是还款日（各个银行不同，有的是15天，有的是20天），一般有三天的宽限期，宽限期内还上都是不计违约金（滞纳金）、利息，也不会上人行征信报告；三天宽限期后还是没还足最低还款额的就算逾期了，一次性收取最低还款额未还部分百分之五的违约金（滞纳金），如果只是还了最低还款额、甚至连最低还款都没有还或最低还款额只还了一部分的话就要开始计算利息了，这个利息是从你消费额入账当天（上图所示日）开始每天按万分之五复利计息直到还清为止。还款清偿顺序(一般银行在收到还款后先清偿银行费用如手续费、违约金、利息等，如有剩余再清偿本金)；如果到了下期账单还没有还上最低还款额，银行就会催告你还款了。
　　《刑法》第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役
　　①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
　　②使用作废的信用卡的;
　　③冒用他人信用卡的;
　　④恶意透支的。
　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　上面法条中①②③并非今天要讨论的内容，我们就④详细分解恶意拖欠信用卡在什么情况会构成信用卡诈骗罪：
　　&恶意透支&受害人就是银行；一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任（民事责任）。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异；两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。
　　信用卡恶意透支特征
　　(1)超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;
　　(2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;
　　(3)超限额或超期透支前没有取得 发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形;
　　(4)透支人主观上有 非法占用发行卡资金的故意。
　　信用卡恶意透支行为方式
　　恶意透支行为包括两种基本行为方式：
　　一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。
　　二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录， 影响持卡人的个人信用。
　　恶意透支型信用卡诈骗罪是一种数额犯，只有恶意透支到一定数额时才对恶意透支的行为追究刑事责任。在恶意透支型信用卡诈骗罪中，行为人犯罪时所指向的对象只是透支的本金部分，至于后来透支本金所产生的各种费用并不是其犯罪时意图占有的部分。恶意透支的数额，是指持卡人被银行两次催收后超过三个月仍拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等&，也就是通常所称的本金。因此，持卡人意图非法占有和实际非法占有的是本金部分，依据刑法第六十四条的规定，对犯罪分子违法所得予以追缴或者责令退赔的，也仅指恶意透支的本金部分。
　　《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》已于日由最高人民法院审判委员会第1475次会议、 日由最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，现予公布，自日起施行。
　　第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&恶意透支&。
　　有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的&以非法占有为目的&：
　　(1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
　　(2)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
　　(3)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
　　(4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
　　(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
　　(6)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
　　恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额较大&;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额巨大&;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额特别巨大&。
　　经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，追诉时效的起算从3个月零1天开始计算，那一刻这个罪才成立；催收的对象是持卡人，不包括保证人和持卡人的亲属，银行给保证人和持卡人亲属催收的不被认为是催收。
　　由于恶意透支型信用卡诈骗的社会危害性明显低于普通型信用卡诈骗，而且恶意透支型信用卡诈骗的非法占有目的的认定主要靠推定，故日&两高&《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）改变了以前关于四种不同形式的信用卡诈骗都以&5000元以上&作为追诉标准的规定。
　　恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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跟家人借钱先还上吧，要不窟窿越来越大
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本帖最后由 yuria 于
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