富德生命人寿保险股份有限公司偿付危机显现
天高云淡然
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富德生命人寿保险股份有限公司偿付危机显现
自2月5日被有关部门带走协助调查，富德保险控股董事长张峻仍未回归。　　据财新网报道称，失去掌舵者后，富德保险控股旗下最重要的运作平台富德生命人寿保险股份有限公司（下称生命人寿）相关风险正在显性化，并引发了中国保监会的高度关注。　　保监会已于5月3日相关公司股票走势金地集团10.91-0.08-0.73%派出一个小组去生命人寿调研，带队人为海南保监局副局长易细纯，成员还包括保监会人身险监管部、资金运用部、发展改革部和财务会计部人员。　　引起监管部门注意的其中一个因素是生命人寿2015年的财务报表问题。按照中国保监会规定，各保险公司需在每年4月15日前报送经外部审计机构审计后的上一年度财务报告和偿付能力报告。但今年的生命人寿，并没能按时报送。　　财新援引接近生命人寿的人士消息称，实际控制人张峻被协助调查后，业务和报表编制受到一定影响。现有的管理层出于不同的利益诉求和风险权衡，对于要不要继续粉饰报表出现了分歧，所以没能按时提交相关报告。　　不过，就在财新相关报道发布的4月29日，生命人寿发布了经审计的2015年年度报告以及未经审计的2016年一季度偿付能力报告摘要。　　2015年年报称，生命人寿去年保费规模千亿元，市场地位加强，公司偿付能力、资本管理能力不断提升，截至2015年末，公司“偿一代”下的偿付能力充足率为157%。2014年第四季度的数据显示，生命人寿彼时的综合偿付能力充足率为115%。　　偿付能力充足率是保监会监管保险公司的最基本指标，反映保险公司的风险覆盖能力，可类比于银监会以资本充足率监管银行这一缰绳。对偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国保监会可将该公司列为重点监管对象。　　如果偿付能力充足率介于70%-100%之间，保险机构需限期整改增资，并可能面临增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、限制资金运用渠道等一项或多项监管措施；如果这一数据低于70%，甚至低于30%，保监会将责令保险公司拍卖不良资产、转让保险业务等，甚至接管保险公司。　　张峻失去联系的2016年第一季度，生命人寿的财务指标快速恶化。一季度偿付能力报告显示，生命人寿一季度末的综合偿付能力大幅下降至104%，核心综合偿付能力同样下跌9个百分点至79%。在“偿二代”的风险综合评级体系下，保监会暂未对生命人寿的偿付能力风险管理能力进行评级。　　生命人寿方面称，如果在基准情景下，公司的现金流较充裕，未来三年均有较多的现金流入，但由于监管机构对风险要求提高之后，新业务压力情景由上年度的50%调降到20%（限制短期理财型保险的规模），极大增加了现金流压力，由于不允许公司出售相应资产，故净现金流为负。　　针对上述情形，生命人寿的改善思路是对资产进行优化，盘活存量资产，并在特殊情况下，提前退出非战略性持有的项目，以满足公司现金流需求，确保流动性。结合张峻的协助调查以及保监会进驻生命人寿，监管机构对于生命人寿的风险担忧表露无遗。　　事实上，以生命人寿、前海人寿、安邦保险为代表的保险“黑马”，近年来以高成本、短期限、保障低的理财型保险产品开路，迅速做大保费规模，并通过激进投资扩大杠杆，再一层层放大规模，由此累积了大量金融风险。　　风险一方面表现在流动性上，比如在二级市场的举牌，在生命人寿总计4090亿元的总资产中，长期股权投资就高达1838亿元。截至张峻失联前，其持股5%以上的上市公司已达七家，稳坐金地集团第一大股东和佳兆业集团第二大股东，由于佳兆业仍处于停牌阶段，该笔资产基本失去流动性。　　金融风险的另一种表现形式是投资收益率的压力，财新网报道称，生命人寿旗下子公司的多个投资项目并没有实质性启动，且存在频繁的关联交易，在此种情况下，虽然资产价值一直在被人为的拔高，但对于投资收益以及中小股东利益而言，可能面临灾难性的后果。　　从2015年末到2016年一季度，生命人寿的认可资产从3565亿元增长到4225亿元，但其实际资本和核心一级资本不增反降，分别为380亿元和289亿元，而生命人寿的净资产仅为307.2亿元，之间的差额便是其大规模的投资所贡献。　　在被有关部门带走协助调查之前，53岁的张峻仍然在谋划一张更大的版图，包括再入手两张保险牌照：一为吉林的都邦财险，一为还在排队等待牌照、注册地在西藏的厚德人寿，前者是他在吉林构建一家金控集团的更大野心的一部分。　　不同于佳兆业，如果此次张峻不能平安落地，富德保险控股的整个产业链将面临兑付危机之外，同时还将引发金融领域的连锁反应。
天高云淡然
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近期研究了商业险，，过去熟视无睹的很多事情，如今基本已经完全弄明白了
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分个段就好了。&&
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从互联网复制的文章，粘贴到&家在深圳&时显示了与原文一样的分段，但是“回复”时，跟你看见的一样，没有分段引用布言的发言:分个段就好了。  
天高云淡然
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是啊，自从改版后，就这样了，以前不这样的，是否应该要房网技术人员改进下呢？人家原文是有段落的，引用3楼定真的发言:从互联网复制的文章，粘贴到&家在深圳&时显示了与原文一样的分段，但是“回复”时，跟你看见的一样，没有分段引用布言的发言:分个段就好了。&&
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我买了他家的产品，长期的，怎么办？
家有二宝02
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才听说有生命人寿，就要落幕了。
你要幸福一辈子
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这样的话，哪家保险公司也都有风险啊
你要幸福一辈子
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还是买房子好
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不用担心，如果生命人寿垮掉了，保监会协调新的机构接受你的保单的，但如果是理财型的险种就麻烦了！引用5楼wdskzj的发言:我买了他家的产品，长期的，怎么办？
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生命人寿太激进，出事也正常！
冬天快来了
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那要不要退保呢？
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我就是买了理财的,现在要怎么做呢,怕怕
冬天快来了
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五年那种吗？我也是引用12楼melon0652的发言:我就是买了理财的,现在要怎么做呢,怕怕
幸福的小胖子
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朋友还准备这两天给送保单，还能不能买他家的大病险啊
天高云淡然
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我只是网上看到这家总部是在深圳的，就把这新闻搬过来的，我以前都不知道有这么家保险公司。，没想到他家的业务员还这么能干的？为何要买他家的呢？他家的承诺很好？比别家好千倍万倍？以前特讨厌保险经纪人，觉得他们跟传销的一样令我反感。那时候是纯粹心理上的厌恶，并没研究保险的机制。我前些天研究了下保险，这次就非常清楚地知道了为何我那么反感了。发了帖子专门写了感想，却被删除了，。至于你朋友的保单，只能他自己做决定了。引用14楼幸福的小胖子的发言:朋友还准备这两天给送保单，还能不能买他家的大病险啊
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生命人寿保险真的好吗？
[导读]：生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于日。虽然生命人寿经过10年的历练成为全国保险市场的重要一份子，也获得“亚洲品牌500强”、“中国寿险行业十大最具影响力知名品牌”、“中国最具成长性保险公司”、“十大最值得信赖的寿险公司” 、“金融中国·2010年度最具综合实力保险品牌”、 “2011年度最受信赖保险公司”等荣誉称号。可是由于近期内部管理不善，丑闻频出。
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　　通过银行网点于去年为母亲购买了《红上红F款两全分红型保险》的南京市民钱江涛，从今年8月中旬起便为了讨个说法奔走在生命人寿公司、银行和保监局之间。
　　8月19日，钱江涛续费时被告知，保险业务员何琳声称5年后即可取出所有保费的该保单，期限实际为50年，其母必须在105岁时即2061年方可取出全部保费。轻信收益中招钱江涛告诉本报记者，日，其在一国有银行南京将军路网点存钱时，生命人寿驻该网点销售人员何琳给他推荐了上述保险。
　　&何琳当时告诉我每年交1万块钱，只要交满5年，我第六年就可以把本金和分红一起取出来，可以取到6万元不到。&钱江涛回忆称。
　　钱江涛遂按照何琳的说法测算后发现，该款分红型保险的收益要远远超过将钱存入银行的利息，感觉非常划算。&我仔细算了一下，如果一开始将5万块钱放进银行存5年，才5%的利息，也就12500元，按生命人寿这种1万元逐年续缴加上去的话，我前期根本不需要一下将5万元压在银行，很划得来。&
　　钱江涛随即于当日为其母亲沈女士购买了这款保险。今年8月，钱江涛按照与保险公司的约定续保时，却被该保险公司告知即使他缴满5年，也不能取出5万元的保费。
　　9月24日上午，记者来到位于南京市白下区洪武路29号东方金融大厦生命股份有限公司江苏分公司暗访时证实了钱的说法。&到了第6年，你要是取出5万元的保费就属于中途退保并自动终止合同，只能按照当时现金价值退费。如果5年后要取出本金，也只能取出46223元。&一位张姓高级客户经理向记者解释。
　　钱江涛对此疑问重重：&我母亲第六年退保，按照现金价值退费，最多也只能拿到4万多现金，连本金都打了折扣，更不要谈收益了。我实在搞不明白，原先保险公司承诺的5年怎么就突然变成了50年？&
　　钱为此拨打了保险业务员何琳的电话并进行录音。&5年以后我不是交满5年嘛，第六年那个本金5万块钱也能取出来的，对吗？&
　　&可以。如果说5年以后不想用了，连本带利都可以取。&该业务员再次向钱江涛解释。
　　&我完全是轻信了保险业务员及保险公司的误导，完全被保险公司所说的高收益迷惑而中招。&钱江涛不免有些懊悔。
　　钱江涛认为，该保险公司的销售人员和客服给出的答案截然相反，客户的利益无法得到可靠保证。因此，他要求全额退保。暗藏陷阱猫腻重重条款暗藏猫腻，以低价购买高收益回报误导消费者，对相关承诺出尔反尔。针对合同上标明的合同期满为日，业务员又是如何解释的呢？
医疗费用-100元
实际床位费用
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
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人寿保险关注排行关于生命人寿保险股份有限公司修改章程的批复
保监发改〔号
生命人寿保险股份有限公司：
你公司关于修改章程的请示（生保发〔号）收悉。经审查，核准你公司日股东大会决议对章程做出的修改。
请你公司依照有关规定办理变更事宜。
附件：生命人寿保险股份有限公司章程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&& 　中国保险监督管理委员会
二 一二年四月二十五日
(本文来源：中国保监会
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