2016下半年银行从业初级资格考试各科目考试时间
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&&&&&&& & & & & &【导读】2016年下半年资格考试报名8月15日开始，9月26日截止。为方便考生报名，会计之家整理了&2016下半年银行从业初级资格考试各科目考试时间&，希望各位同学在备考的同时不要错过报名。如果各位考生想要了解更多会计类考试相关信息，请关注我们会计之家！
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　　10月29日 :
　　9:00-11:00 《银行业法律法规与综合能力 》
　　《银行业专业实务》公司信贷科目
　　13:00-15:00 《银行业法律法规与综合能力》
　　《银行业专业实务》风险管理科目
　　16:00-18:00 《银行业专业实务》个人理财科目
　　10月30日 :
　　9:00-11:00 《银行业法律法规与综合能力》
　　13:00-15:00 《银行业专业实务》个人理财、银行管理科目
　　16:00-18:00 《银行业专业实务》个人贷款科目
　　考试时长：120分钟
　　考试方式：计算机考试
　　考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
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&&-&&-&&-&正文
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银行从业资格考试四门专业科目中哪一科最容易过？过了哪几科对以后就业最有用？
银行从业资格考试四门专业科目中哪一科最容易过？过了哪几科对以后就业最有用？
　问：银行从业资格考试四门专业科目中哪一科最容易过？过了哪几科对以后就业最有用？　　答：一般银行从业考试考的最多的就是公共基础（公共基础是必考科目）和个人理财，这两门难度相对较低。 其他的如风险管理，个人贷款，公司信贷难易程度稍高。每个专业科目都有它的用途，具体情况需要根据以后想要从事的职位而定，不同的职位有不同的需求。
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【】【】【】【】【】【】【】&&&&&&&&&&&&距离初级考试还有:
距离中级考试还有:
自由安排上课时间，在线微课克服地理限制
1.专属课程顾问
2.科学学习系统 3.精选章节练习 4.全真模拟测试 5.专业老师答疑 6.不过退款
自由安排上课时间，网络课堂克服地理限制
1.特约名师授课
2.高频考点精讲
3.专业老师答疑
4.考前直播辅导
5.科学学习体系
6.不过退款
问：银行从业资格考试是不是只能先考《法律法规与综合能力》，下一次考试才能考其他专业科目?
答：不是，可以同时报考公共基础和专业科目的考试，只是通过“法律法规与综合能力”考试并
获得公共基础证书是获取其他专业科目证书的必要前提....
问：银行从业资格考试五门专业科目中哪一科最容易过?过了哪几科对以后就业最有用?
答：一般银行从业考试考的最多的就是公共基础(法律法规与综合能力是必考科目)和个人理财，
这两门难度相对较低。 其他的如风险管理，个人贷款....
问：银行从业资格考试科目除了法律法规与综合能力之外，其他专业六科是任意选么?还是都要考?
答：没有要求全部通过，个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款，考生可选择其中
一科或多科报考，专业科目考试及审核通过后的银行业从业人员。....
甲公司向乙银行支付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票的当事人（）。
出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
出票人甲公司，付款人甲银行，收款人丙公司
出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
参考答案：
测试方向：
下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
参考答案：
测试方向：
难易程度：
小明在日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。
参考答案：
测试方向：
定期存款在定期内如遇利率调整，则（）。
调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利息计算
整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
参考答案：
测试方向：
某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。
为该客户开立定期存款账户
为该客户开立基本存款账户
为该客户业务方便开立多个此用途账户
为该客户开立一般存款账户
参考答案：
测试方向：
A银行应B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元，在收到受益人寄来的单据时，公司资金周转出现问题，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述中正确的是（）。
进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动性资金贷款
进口押汇是属于货物单据的购买协议
进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
参考答案：
测试方向：
下列用大写金额表示“￥1600.45”，正确的是（）。
人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
人民币壹仟陆元肆角伍分
参考答案：
测试方向：
假设某银行风险加权资产为10000亿元，则根据2004年6月发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，其核心资本不得（）。
低于800亿元
高于800亿元
高于400亿元
低于400亿元
参考答案：
测试方向：
中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同，约定以跟单托收方式结算。甲公司交运货物后，开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票，并附随单据，交由某商业银行省分行通过伦敦分行向乙公司收款。下列表述正确的有（
伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系
省分行是托收行，伦敦分行为代收行
如果伦敦分行违反托收指示行事，导致甲公司遭受损失，甲公司可以直接对其起诉
省分行与伦敦分行之间是委托关系
伦敦分行与乙公司之间有法律上的直接关系
参考答案：
测试方向：
2014年1月，某县甲企业的一辆本田小汽车因交通事故被撞，即送到乙修理厂进行修理。2月初，该车修好后，甲企业拒不付款取车。2月，丙银行与县人民法院法官来到乙修理厂，以甲企业于2013年已将该车抵押给丙银行办理贷款，贷款到期后，甲企业拒不还款，法院判决已经生效为由，欲将该车强制执行，进行折价或拍卖、变卖，以此所得价款优先受偿。而乙修理厂以甲企业未支付修理费为由，也主张优先受偿。该案例分析正确的有（
银行应当跟踪该抵押物的流动情况
修理厂优先受偿
抵押权一定能够优先受偿
银行优先受偿
留置权人优先抵押权人受偿
参考答案：
测试方向：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。①小王单笔认购理财产品120万元人民币；②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；③小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；④小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。
参考答案：
测试方向：
下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）。
个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理
个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理
个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理
参考答案：
测试方向：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（）。
教育（Education）
考试（Examination）
工作经验（Expeirence）
进取心（Enterprise）
参考答案：
测试方向：
基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料，保存不少于（)年。
参考答案：
测试方向：
2015年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
参考答案：
测试方向：
若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。
两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
两种债券价格都会下降，A债券下降较多
两种债券价格都会下降，B债券下降较多
两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
参考答案：
测试方向：
如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元。
参考答案：
测试方向：
黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
参考答案：
测试方向：
关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。
折现率越高，现值复利因子就越小
现值等于复利终值除以终值复利因子
折现率越低，终值复利因子就越大
现值与终值成正比例关系
终值复利因子等于现值复利因子的倒数
参考答案：
测试方向：
假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（）。
20年后积累40万元的退休金
5年后积累11万元的购房首付款
1年后积累7万元旅游资金
10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）
2年后积累7.5万元的购车费用
参考答案：
测试方向：
借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
参考答案：
测试方向：
经贷款人同意，个人贷款可以展期，(　　)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
1年以内(含)
2年以内(含)
参考答案：
测试方向：
互联网个人贷款的审批具备（
大数据分析的基础上建立适用不同借款人特征的审批模型
对于审批未通过的情形一般不进行复审
审批时效性强，速度快，一般在5个工作日内完成
贷款合同的形式主要为电子式
对于审批未通过的情形，15个工作日内进行复审
参考答案：
测试方向：
本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，则（）。
房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件
两项指标均达到条件
房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件
两项指标均未达到条件
参考答案：
测试方向：
按照国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发【2010】10号）规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在（）平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。
参考答案：
测试方向：
下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是（）。
提交在银行近6个月内的金融资产（含存款、国债、基金）证明
提交借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议复印件
申请人应以书面形式提出贷款申请
拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件
参考答案：
测试方向：
关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）
是指银行向个人发放的，用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款
贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款
各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别
参考答案：
测试方向：
个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以（）为单位。
借款人及其配偶
借款人本人
借款人、配偶及未成年子女
借款人、配偶及子女
参考答案：
测试方向：
9 . 下列关于抵押物风险的表述，正确的有（）。
抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险，如抵押物评估高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险
由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现
抵押物权利瑕疵风险可能会导致银行付出高昂的成本
部分地方政府可能由于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险
银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权利无效，银行权利无法得到保障
参考答案：
测试方向：
10 . 个人汽车贷款以所购车辆为抵押的，借款人须办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。
购车发票原件
机动车登记原件
各种缴费凭证原件
行驶证原件
参考答案：
测试方向：
1 . 某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3%的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金营业成本为贷款总额的2%，因可能的贷款违约风险追加2%的贷款利率，银行利润率为1%，则这笔贷款的利率为（）。
参考答案：
测试方向：
2 . 甲国的PR（政治风险评级）为80分，FR（财务风险评级）为60分，ER（经济风险评级）为40分，按PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险为（）分。
参考答案：
测试方向：
3 . 下列关于销售收入与固定资产增长模式的表述，正确的是（）。
销售收入阶梯型增长，固定资产线性增长
销售收入线性增长，固定资产阶梯型增长
销售收入与固定资产都是阶梯型增长
销售收入与固定资产都是阶梯型增长
参考答案：
测试方向：
4 . 商业银行对客户供应阶段分析中，错误的是（）。
进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质的取得
客户采购物品的质量主要取决对于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠
付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高
原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等方面
参考答案：
测试方向：
5 . 某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）。
100%；125%
200%；125%
参考答案：
测试方向：
6 . 花旗银行副总裁乔治?斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么？你准备怎样偿还这笔贷款？你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款？”与这句话最贴近的企业信用分析框架是（）。
参考答案：
测试方向：
7 . 借款企业以上市公司法人股权质押作为贷款担保时，应该以（）作为质押品的公允价格。
公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元
公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
贷款日该上市公司法人股权市值2600万元
以公司最近的账务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元
参考答案：
测试方向：
8 . 下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是（）。
银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
银行业金融机构应当加强授信尽职调查，应寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性
参考答案：
测试方向：
9 . 在项目评估中，利用现金流量表进行计算的指标有（）。
内部收益率
资产负债率
投资回收期
参考答案：
测试方向：
10 . 根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗位职责的有（）。
审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、担保能力等
办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续
贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理
对财务报表、商务合同等资料进行表明真实性审查
审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性
参考答案：
测试方向：
1 . 通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来三个月中，英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于（）之间。
1.615-1.665美元
1.565-1.750美元
1.540-1.740美元
1.590-1.690美元
参考答案：
测试方向：
2 . 过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列分析恰当的是（）。
该企业集团的短期偿债能力较弱
多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
该企业集团投资房地产已经造成损失
投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
参考答案：
测试方向：
3 . 假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。
参考答案：
测试方向：
4 . 假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，B企业违约概率为（）。
参考答案：
测试方向：
5 . 在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。
对政策性银行的债权与对公共部门实体的债权
对符合标准的小微企业的债权与对个人的其他债权
对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权
对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权
参考答案：
测试方向：
6 . 假设某交易日M股票的收盘价格是20.69，M股票的卖方期权（PUT OPPTION）的收盘价是0.668元，该卖方期权的执行价格为7.43元，则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。
7.43和-6.762
7.43和20.69
-13.26和13.948
参考答案：
测试方向：
7 . 某商业银行董事会明确定位本银行为－家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。
市场风险、战略风险和操作风险
信用风险、市场风险和战略风险
声誉风险、市场风险和操作风险
信用风险、声誉风险和战略风险
参考答案：
测试方向：
8 . 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5％上升到5.5％，则利率变化使银行的价值变化（）亿元。
参考答案：
测试方向：
9 . 某公司日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元，期限1年，年利率7%，到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下列哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户（）。
考虑到贷款质量下降，2009年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备
为优化资产结构，日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行
日，A银行与该公司签订贷款重组协议，免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元，日偿还，年利率6%
截至日，该公司未偿还该笔贷款
2009年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产
参考答案：
测试方向：
10 . 下列对市场风险内部模型法资本计量公式K=Max（VaRt-1，mc×VaRavg）+Max（sVaRt-1，ms×sVaRavg）表述正确的有（
VaRavg为最近60个交易日风险价值的均值乘以mc，mc最小为3
最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和
VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值
sVaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值
最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值（sVaRavg）乘以ms，ms固定为3
参考答案：
测试方向：
1 . 在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。
M2与M1之差
参考答案：
测试方向：
我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了相应资源配置，属于（）。
产业合理化政策
市场秩序政策
产业保护政策
主导产业的选择政策
参考答案：
测试方向：
难易程度：
3 . （）是金融市场最主要、最基本的功能。
货币资金融通
优化资源配置
风险分散与风险管理
反映经济运行
参考答案：
测试方向：
难易程度：
4 . 《巴塞尔协议II》所提出的三大支柱不包括（）。
最低资本要求
参考答案：
测试方向：
难易程度：
5 . 根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。
参考答案：
测试方向：
难易程度：
6 . 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
参考答案：
测试方向：
难易程度：
7 . 中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确对符合（）条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷。
依法合规经营
生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况
信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
原流动资金周转贷款为正常类，且符合流动资金周转贷款条件和标准
突破约定财务指标
参考答案：
测试方向：
难易程度：
8 . 高级管理人员离任后，及时向其离任机构所在地监管机构报送离任审计报告。离任审计报告至少应当包括对以下（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。
本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露
所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效
参考答案：
测试方向：
难易程度：
9 . 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
参考答案：
测试方向：
难易程度：
10 . 金融租赁公司境外借款是指金融租赁公司向境外机构借入资金的一种融资方式，是境外银行直接认可后发放贷款，并承担风险，内地银行只作结算行，也就是“内保内贷”。
参考答案：
测试方向：
难易程度：
1 . 关于失业率，下列说法正确的有( )。
我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
城镇登记失业人员拥有非农业户口
劳动力人口是指年龄在16 周岁以上具有劳动能力的人的全体
参考答案：
测试方向：
2 . 根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。
经济结构失衡
汇率变动使进口原材料成本上升
工会对工资成本的操纵
垄断性大公司对价格的操纵
参考答案：
测试方向：
3 . 下列属于同业拆借市场特点的是（）。
是在有担保条件下进行的资金与信用的直接支换，要求拆借主体具有较低的信用等级
是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用
是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
参考答案：
测试方向：
4 . 金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。
可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性
可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性
可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
参考答案：
测试方向：
5 . 定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。
按照到期日挂牌公告的利率计算
按照存单开户日挂牌公告的利率计算
按照调整日挂牌公告的利率计算
采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
参考答案：
测试方向：
6 . 小李在2015 年 3月3日存人一笔30000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存满1个月后，小李取出了10000
元，按照积数计息法，小李支取10000 元的利息是（）元。
参考答案：
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7 . 下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。
教育储蓄存款起存金额为100 元
整存整取的取款方式为到期一次支取本息
个人通知存款不约定存期
凡个人存款都要征利息所得税
教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
参考答案：
测试方向：
8 . 下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。
商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具
参考答案：
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9 . 下面（）不是高净值客户。
小王单笔认购理财产品150万元人民币
小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元
小赵提供了最近三年每年 28万元的家庭收入证明
参考答案：
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10 . 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。
可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中
不应过多集中于同一行业借款人
不应过多集中于同一企业
可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
不应过多集中于同一区域借款人
参考答案：
测试方向：
1 . 被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失 50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
参考答案：
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2 . 下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（）。
弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张
代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生
参考答案：
测试方向：
3 . 根据我国《保险法》的规定，应当由保险人承担的费用有（）。
被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用
保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用
为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用
责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用
参考答案：
测试方向：
4 . 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
(1)计算资金缺口
(2)制定投资方案并选择投资工具
(3)确定教育目标
(4)计算总的开支和供给
(5)执行投资规划并追踪表现
4 -1 -3 -2 -5
3 -4 -1-2 -5
4 -3 -1-2 -5
3 -2 -4 -1-5
参考答案：
测试方向：
5 . 为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。
当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
参考答案：
测试方向：
6 . 关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是（）。
β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大
β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
参考答案：
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7 . 小周听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12 %，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小周该基金组合的夏普比率是（）。
参考答案：
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8 . 下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。
债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息
相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定
债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权
债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人
收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大
参考答案：
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9 . 小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015 年6月取得博士学位后回国，小王在2013
年 6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014 年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014 年 1 1月完成进修回国。现在（2015
年 8月），小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5 千元。可以享受免税价格的人是（）。
三人均可以
参考答案：
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10 . 下列关于市净率的说法，正确的有（）。
市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视
市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率
市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平
相对净资产，市净率反映的是股票 当前市场价格是处于较高水平还是较低水平
市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低
参考答案：
测试方向：
1 . 下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是(　)。
小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款
小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请
小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款
小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款
参考答案：
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2 . 公积金个人住房贷款具有以下特点()
参考答案：
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3 . 王先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限为10年，年利率为5%，王先生首月还款的金额为（）元。
参考答案：
测试方向：
4 . 下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。
银行同业竞争对手的实力与策略
客户的信贷动机
信贷资金的供求
参考答案：
测试方向：
5 . 下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法，错误的是（）。
所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做
熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求
在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务
“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求
在“直客式”营销模式下，由于没有了中介机构，银行要承受的风险更大了
参考答案：
测试方向：
6 . 下列现象不属于贷款签约环节风险的是（）。
合同文本中的数字书写不规范
伪造签约授权书
出现“先放款、后签约”
贷款以现金发放时，先放款，后记账
参考答案：
测试方向：
7 . 从实践中涉及的贷款纠纷来看，个人住房贷款的法律风险点很多，主要集中在（）等方面。
对境外人士购房的限制
诉讼时效风险
借款人主体资格
合同有效性风险
参考答案：
测试方向：
8 . 在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，
按照（）的原则进行管理。
参考答案：
测试方向：
9 . 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。
个人贷款的利率明显高于公司贷款
个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
个人贷款的品种较多、用途较广
个人贷款较公司贷款手续简化
参考答案：
测试方向：
1 . 长期贷款是指贷款期限在(　)的贷款。
3年以上(不含3年)
5年以上(不含5年)
3年以上(含3年)
5年以上(含5年)
参考答案：
测试方向：
2 . 反映客户长期偿债能力的比率是(　)
资产负债率
参考答案：
测试方向：
3 . 客户法人治理结构评价要素包括(　)
控制股东行为
激励约束机制
董事会结构
董事会运作过程
财务报表信息披露的透明度
参考答案：
测试方向：
4 . 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。这种按产品组合策略的形式是（　）。
全线全面型
市场专业型
产品线专业型
特殊产品专业型
参考答案：
测试方向：
5 . 银团贷款是典型的（
）营销渠道模式。
参考答案：
测试方向：
6 . 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容的是（
借款人生产担保的分析
借款人财务经营及经济效益情况
参考答案：
测试方向：
7 . 下列指标中（
） 是用于衡量区域风险中的信贷资产质量指标
增量存贷比率
贷款实际收益率
利息实收率
信贷余额扩张系数
加权平均期限
参考答案：
测试方向：
8 . 季节性资产增加的主要融资渠道是（
季节性负债增加
季节性资产增加
参考答案：
测试方向：
9 . 如果一个公司的固定资产使用率大于70%，
则意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（　）决定。
设备使用年限
固定资产净残值
行业技术变化率
参考答案：
测试方向：
10 . （　）对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
借款人的经营业绩
借款人的资本结构
参考答案：
测试方向：
11 . 一般来说，流动性比率和速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力越强；反之亦成立。（
参考答案：
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