基金定投操作全攻略：第三方平台体验最佳
作者：赵婷
　　震荡市中不敢轻易追高和抄底，基金定投分散风险的优势便显现出来。这种“懒人理财”吸引了不少投资者关注，但对于从未购买过基金产品的新手来说，如何操作基金定投仍是“一头雾水”。
　　总结来看，基金定投的渠道比较多，可主要分为银行、基金公司、第三方基金代销公司三类。三种渠道中，第三方基金代销公司在操作上便捷度较高，且费率折扣力度相对较大。此外，投资者还可通过基金定投计算器来对收益进行预测，具有一定的参考价值。
　　选择合理的定投渠道
　　一、银行定投
　　目前银行代理了很多基金销售的业务。通过银行渠道进行基金定投有两种方式，一是带身份证及银行卡直接到网点理财专柜办理，开通基金账户，签订定投协议，购买银行代销的基金定投产品。
　　二是通过网上银行受理，投资者可以直接在网上银行开立基金账户。不过，如果此前从来没有通过银行渠道进行理财，网上开通账户后，比如(,)就需要投资者在网点柜面做过投资者风险测试后方能进行投资操作，想“偷懒”不去网点柜面的想法化为泡影。另外，网上开户全部完成之后，查询、修改定投品种等操作均可以通过网上银行进行，建议开通个人网上银行的同时也定制短信通知服务，及时了解账户变动。但这项服务现在有些银行已从免费转为收费，并非免费午餐。
　　在选择银行时，可选择已有的银行卡或者代销基金产品丰富的银行。数据显示，五大行代销的基金产品最为丰富，其中(,)代销的基金产品数量最多，为1763只。一些地方城商行则代销产品较少，选择余地有限。
　　值得注意是，各家银行在定投上规定也有所不同，投资者还需注意问清楚细节。如在定投扣款方式上，有的银行可自定日期，有的银行则是指定日扣款。有些银行可以从货币基金账户直接扣除，这样闲钱可以自动理财。
　　二、第三方基金代销公司定投
　　选择第三方基金代销公司定投，不同页面操作细节不同。一般而言，可先打开第三方官方页面注册开户，绑定一张银行卡。登录之后进入基金定投页面，即可选择要定投的基金进行定投，用时几分钟就可完成所有操作。定投门槛大多100元起，扣款周期可选择每月、每周、双周等，具体扣款日期可自己选择。终止定投也可直接在页面上选择终止按钮进行操作。
　　目前代销基金产品最多的为上海天天基金销售有限公司，代销基金产品有2000多只，另外，杭州数米基金、上海好买基金等平台在代销数量上也排名靠前。
　　三、基金公司官网定投
　　选择基金公司官网定投有一定的局限性，一个基金公司只能开一个账户，可以购买该基金公司旗下的基金定投产品。如果想要选择不同公司的基金产品进行定投，则需要分别去不同的基金公司官网开户。记者在实际体验中发现，有些基金公司官网开户设置并不便捷，会出现无法跳转页面等诸多问题。
　　总结而言，多种定投渠道中，考虑省时、方便、操作流畅等因素，第三方基金代销平台的体验最佳，操作最为便捷。而费率优惠方面，银行柜面办理的折扣力度最小，其次是网银办理，第三方基金代销平台和基金公司直销的折扣力度较大，申购费一般能达到4折，目前一些平台做活动，申购费甚至降至1折。
　　如何终止定投
　　对于新手基金投资者来说，了解定投取消规则也比较重要。
　　基金定投可以随时终止，暂停投资不影响前期投资收益。取消定投的方法有两种，一是根据规定2~3个月（各家规定有差异）银行卡里扣不到钱定投合约自动废除。另一种是办理取消定投合约手续，结束定投。银行或者第三方渠道均可通过网上办理取消，也比较便捷。需要注意的是，选择全部赎回并不代表定投终止，仍需要通过上述两种方式才能确认定投已经终止，银行之后不再自动扣款。
　　如果投资者选择赎回基金，也会有赎回费用。记者建议最好选择有后端收费的基金进行定投。基金有前端收费和后端收费两种方式。前端收费就是在每月买入时按照比例交手续费，以1.5%的手续费居多，赎回时还有0.25%~0.5%的赎回费。后端收费则是在每月买入时没有手续费，但持有时间达到基金公司规定时间后再赎回，就免收手续费。选择基金定投往往会持续若干年时间，选择后端收费可以省去不少手续费。请注意，申购后端收费的基金，需要输入它们的特有的代码，目前并非每只基金都有后端收费的服务，具体需要咨询基金公司。
　　此外，在操作中，建议投资者在选择每月定投的具体时间时尽量不要选择1日到8日。若赶上元旦、春节、“五一”、“十一”假期，基金业务暂停，假期过后第一个交易日才扣款。而节后股市往往大概率上涨，较高，节后扣款并不划算。若打算定投多只基金，则建议不要设在同一天扣款，可选择按每月天数平均分开。
　　通过定投收益计算器
　　测试投资效果
　　目前不少基金公司和第三方理财页面都开发了基金定投计算器，投资者可以通过基金定投计算器来预测自己的基金定投收益。输入基金预期年收益率、扣款额度、投资年限等数据，就可以计算出期满后可实现怎样的投资目标。
　　好买基金研究中心投资总监曾令华表示，不同计算器的算法基本一样，都是根据收益率计算最终定投期满后的收益。但也有简单和复杂的区分，简单一点就是通过假设收益率直接计算。复杂的模型则将过去的收益率、定投时间、基金产品代码等信息都包含进去。
　　如果已经坚持定投了一段时间，想计算收益率的话，因为基金定投每期扣钱时净值不同，基金成本不同，个人投资者考察一个定投时间段的收益率较为复杂。
　　投资者可参考一个简单公式：基金现值/定投成本-1 ，以此来衡量过去一段时间定投的效果。
　　比如，每月固定200元，坚持定投一年，目前基金现值为3000元。定投成本为200*12=2400，过去一年的收益率为=25%（粗略估计，不考虑交易费用）。
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（责任编辑：张振江 HN061）
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基金定投有怎么投才能赚钱
& & & & & 这几天在整理基金定投的相关内容，看了不少帖子，也搜集了不少资料。关于基金定投的策略，以及怎样定投才能赚钱，我总结有如下几点：
策略1：选好基，这是大前提
& & & & &&判断一只基金好坏，因素很多，基金公司实力、基金经理背景/能力/任期等、基金规模、基金历史表现等等。基金小组有个话题叫：#好基金长什么样，可以看看财蜜们心目中的好基金长啥样，参考一下。
另外有一个共识：基金定投选主动型基金收益更高&&这是我听基金豆分析师宋老师的课得出的结论。
& & & & &&在看基金定投教母萧碧燕讲座相关的内容的时候，也有类似的说法：
& & & & &&& &股票型基金，越积极型的基金越好&，因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，再利用相对高点获利了结，达到&低买高卖&的效果。因此想要找高点离场，当然要选择波动幅度较大的股票型基金。
& & & & &&&债券基金做定投效率很差。如果投资一只很平稳的基金，过程很舒服，也许其间不会出现多少负收益，但结果也很一般。如果追求结果就要忍受过程。&
策略2：选合适自己的基金定投方式
1，基金购买渠道：我个人比较倾向于选基金公司官网，一般来说这个渠道手续费最便宜。但也不是绝对的，如果第三方平台有更好的服务，我也会考虑。比如更方便查多个基金的收益情况、周报、风险提示、基金资讯、投资建议等。
2，基金定投的频率：我个人选择的是月投，比较省心。
可参考这篇：每周定投和每月定投该怎么选择？
3，基金定投的收费方式：前端还是后端？我一般选后端，因为做的是长期的打算，一般后端比较有优惠。但每个人选的基金不同，考虑的因素不同，比如有财蜜考虑到止盈有可能不会长期持有，所以会选择前端收费等。所以这个也是个人根据个人的情况选择吧。可以参考这篇：
前端收费还是后端收费？定投基金如何选择收费方式最划算
4，基金分红方式：现金分红，还是红利再投？
一般来说，牛市选红利再投，熊市选现金分红。就我个人来说，我选择红利再投。
策略3：坚守基金定投纪律
每个人的情况不同，侧重点不同，以下几点，是我自己觉得需要坚守的几个纪律：
1，一定要止盈；
2，不需要止损；
3，用闲钱投资，不要轻易结束定投；
4，做长期的打算，不要在意一时得失。
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