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/etc/nginx/nginx.conf.太平洋保险集团旗下：
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接受客户咨询、投保的情况下，经常会遇到一些客户已经存在健康上的小问题。毕竟大部分客户已近中年，工作繁忙，业务应酬等等。这些小问题在客户看来“真心很小”，因为医生都说，“一般情况下没事，定期复查就好”，大家也因此安心。不过在投保时候，这些“小问题”在保险公司的角度看来则未必真是小问题了。于是核保结果，可能会出现部分器官被拒保或者加价的情况。对于保险来说，“严进宽出”是有口皆碑的，毕竟，包括一些严重疾病的早期症状都是可以进行理赔的。& &&& & && & & & 常见体检“小问题”但可能会导致医疗保险会发生局部不保或者加价的情况有：超重、乳腺结节、甲状腺结节、三高、乙肝携带（小三阳）等。这些常见疾病的核保在保险公司都有清晰的指引，而有些疾病并非常见，则会取决于核保部的结果了。& &&& & && & & & 在提交核保申请以及疾病记录后，一般保险公司会当天或者过几天告知核保结果，一般保险代理人会先从公司处得知情况。此时，对于一些不常见的病症一般我会和核保部沟通，明白如此核保结果的原因。有时候也会将客户的身体情况做进一步解释说明，看是否有调整的空间，尽量为客户争取最佳的利益。& &&& & && & & & 但是核保部最终裁决依然是加价或者不保，那我们该怎么看呢？& &&& & && & & 若是全部器官都受保，可是会有加价的话，说明从概率上而言，客户现在的身体状况发生某疾病的概率要比平常人高得多。作为一般商业机构，都是以赚取利益作为前提，若是风险过大的客户，保险公司会通过加价的形式让客户自行决定。而这时客户最好能够接受这样的offer，因为风险超过一般人，但是公司还愿意受保，已是不幸中的幸运，保障的杠杆低一点总比什么都没有强！再者，如果将来客户年度体检发现某健康状况消失之后，还可以再向保险公司申请撤销额外的保费，恢复到正常的保费价格。& &&& & && & & & 若是保险公司认为某器官无法受保时，客户应该警觉一下了，这说明保险公司从医疗数据分析角度已经不觉得任何价格能够承担此器官发病的风险而拒绝受保。客户应该要更加留意此器官的情况。那么，一个器官不保，这份重疾保险或住院保单还该不该买呢？其时通常这个情况，反而比第一个情况容易做决定。因为已经有过就医经历后，会对金钱、保障有更深的体会。现在只是一个器官买不到保障，将来整个身体的保障都买不到，这笔账会不会算呢？相信谁都会算。& &&& & && & & & &当然，也遇到有人说：那我索性靠自己赚钱给自己做好保障吧。这当然是一种很好的方法，但其中的风险是还没有存足够钱的情况下就发生了事件，或者投资因为市场波动而导致亏损，反而得不偿失。若真的很多器官都无法受保的话，那么就要考虑一种稳健些的理财产品，在初期尽可能多的投入，并且将来就作为医疗基金，不可挪为他用。& &&& & && & & & 总之，希望大家在健康的时候就做好足够保障，不要等到风险来临时才想买份保险防身。如已成事实，我也会在申请保险时，尽量为大家争取最好的利益。
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官方微信号被保险公司拒保的常见病，你知道多少呢？！
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被保险公司拒保的常见病，你知道多少呢？！
Guardian of Treasure━━━━━━━━━━━━━━By:&保险网保险，不是商店里面有钱就可以随时买到的商品。很多保险公司在承保或理赔时，都有一张“黑名单”。趁着年轻、身体健康的时候，早买保险，免得“上榜”后想买也买不到。保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。患乙肝买保险遭加费乙肝已成为我国当前流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病，病毒携带者在1.2亿左右，人口占比10%，近年来乙肝发病率呈明显增高的趋势，乙肝发生率约为7%。乙肝损害肝脏，是导致肝癌的一个重要因素，保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。所以，对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。来自一保险公司的数据显示，乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位，占到30%以上。因此，乙肝患者在投保时一定如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。若不如实告知，在两年内如果转成肝硬化或肝癌，保险公司将不予赔偿。需说明的是，若仅是乙肝病毒携带者，其肝功正常的话，其投保也可获得正常健康人一样的费率。体重过重还要加费由于摄入过量热量、少运动等原因，中国人的体重逐年攀升，肥胖率每10年就增加一倍，目前肥胖人口达3.25亿人，有将近一半的成年人是胖子。排在国人10大死因当中有8项与肥胖有关。因体重过重引起的“富贵病”逐年增多，占到总医疗费近3成。保险公司在设计险种、厘定费率，是以标准人群的生命表为基础的。在正常标准以外的人群投保时，如患有高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群。保险公司会根据风险不同调整费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费“排行榜”的第2位。血脂高心脏病风险增3倍血脂高，即使没有发展到高血压、糖尿病，但有这种发展的危险趋势，可能导致死亡率的提高，如果保险公司接受患有血脂高的被保险人太多，保险公司就会赔本。出于公正性的考量，轻者要加费承保，中末期患者被拒保的几率很高。保险公司在受理投保的时候，在面对血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了，你想买保险，保险公司还不卖呢！肝功能异常买保险遭延期肝功能异常是指当肝脏受到某些致病因素的损害，引起肝脏形态结构的破坏和肝功能的代谢异常。如果损害严重而且广泛(一次或长期反复损害)，则会引起明显的物质代谢障碍、解毒功能降低、胆汁的形成和排泄障碍及出血倾向等肝功能异常改变。保险公司的核保统计数据显示，肝功能异常居加费“排行榜”的第4位，因此这类人群还是蛮多的。肝功能是保险体检必检的一种项目，主要通过验血，检测ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这3项指标。如果指标都高的话，说明肝功异常，一般就要加费了；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。血压太高遭拒保不少人到了中年，患上或轻或重的血压高，当身体出现这情况后，如果想投保住院医疗或重疾等健康类保险的话，保险公司多数会要求体检，根据检查结果再评估做出核保结果。如果只是轻微血压高也许能顺利通过，但稍重一些者则要根据血压高程度核保，其结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。血尿，也要加费血尿是寿险体检必做的一个项目，血尿不是一种疾病，而是一种现象，寿险医学不会诊断血尿背后的疾病是什么，只看它显示的异常指标。血尿既可能是肾结石，或者肾小球发炎，也可能是非常严重的尿毒症。尿毒症就是由慢性肾小球肾炎导致的，而它们初期的表现就是血尿。所以，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。查出糖尿病，保单无法复效2013年全球约8.3%的成年人患有糖尿病，全球约有3.82亿成年人患有糖尿病，导致约510万人死亡，平均大约每6秒钟就有1人死于糖尿病。预计到2035年，该病患者人数预计会上升至5.92亿。糖尿病是一种典型的“富贵病”，具有不可逆性，只要一经诊断，就不可能承保他的重疾险了；而有血糖代谢异常而没发展到糖尿病，可酌情加费承保。如果客户的保单失效，申请复效时，保险公司根据客户当前的情况，要求其体检，并依据体检状况，如果查出患糖尿病，则无法复效。乳腺有包块，买保险有除外乳腺癌是发生在乳腺腺上皮组织的恶性肿瘤。乳腺癌中99%发生在女性，男性仅占1%。伴随着现代生活节奏的加快，女性乳腺疾病的发病率越来越高——年龄越大患乳腺癌的风险越高，长期在高强度压力下生活、摄入过多的高热量食物是导致乳癌的因素。核保人员指出，乳腺增长，乃至出现乳腺肿瘤，患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌患者，保险公司出于风险的衡量，往往把它列为除外责任。“烟鬼”买保险，要加费吸烟者患肺癌的危险性是不吸烟者的13倍，死亡率比不吸烟者高10～13倍；吸烟也是许多心、脑血管疾病的主要危险因素，吸烟者的冠心病、高血压病、脑血管病及周围血管病的发病率均明显升高。另外，吸烟是慢性支气管炎、肺气肿和慢性气道阻塞的主要诱因之一。吸烟者患慢性气管炎较不吸烟者高2～4倍。保险核保工作人员介绍，吸烟不但危害吸烟者自身的健康，而且也危害身边人(“二手烟”)的健康。经验数据显示，当一个人一天一包烟(20支)，连续吸20年，患癌的几率骤然加大，风险系数非常高。所以，在国外用“40支/年”来衡量吸烟者的健康情况(一天一包、20年烟龄=一天两包，10年烟龄)。在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。酗酒身亡保险公司拒赔现代医学证明：酗酒、熬夜、吸烟这三大不良生活被认为是引起、诱发、恶化应激类疾病如2型糖尿病、高血压、血脂异常(如甘油三酯高等)、痛风等疾病的元凶。长期酗酒的直接后果，直接损伤肝脏，肝脏组织开始结成硬痂，当损伤不可逆时，肝脏会逐渐硬化。核保人士指出，酗酒者的寿命一定会大打折扣，风险大大增加。保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦出事，依照保险法告知义务的规定，解除合约，不予理赔。& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 微信号：caimiyy『&粉丝爱财&迷在其中&』
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