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加息可能真的要来了！对老百姓有哪些影响？
来源：融360原创&&&
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　　2016年年底以来，市场流动性逐渐收紧，各类理财产品的收益率也出现了明显的“年末翘尾效应”，不过2017年春节过后，这种“年末效应”并没有随之消失，一季度以来，市场利率仍然在逐步回升。
　　2月3日，春节后的第一个工作日，央行上调逆回购利率10个基点，同一天又上调了常备借贷便利(SLF)利率35个基点。虽然并非真正的加息，但市场普遍认为这种“变相加息”意味着货币政策开始收紧，过去几年来的宽松货币政策要告一段落，加息周期要开始了。
　　加息周期是否要开始？2017年到底会不会加息呢？
　　3月26日，在博鳌亚洲论坛2017年年会上，央行行长周小川给了大家一个答案。周小川表示，在实施多年量化宽松货币政策之后，本轮政策周期已经接近尾声，是时候考虑如何以及何时退出量化宽松的问题了。现阶段，应重点强调结构性改革和长期的战略调整，不能过度依赖货币政策。
　　虽然没有明确指出加息，但过去几年的货币宽松政策确实结束了。
　　实际上，我国目前具备一定的加息基础。
　　对外来看，近年来美元汇率保持着较快的上升趋势，2016年人民币兑美元汇率贬值幅度高达6.8%；此外，3月16日，美联储宣布加息25个基点，市场预计今年还会有两次加息动作。在这种情况下，人民币贬值压力及资本外流压力进一步加大，2月份我国外汇储备如期跌至3万亿美元以下，短短一年多的时间内缩水1万亿美元，创2011年以来新低。
　　对内来看，2008年金融危机以来，为了避免经济受到重大冲击，我国开始实施宽松的货币政策及一系列经济刺激计划，2010年下半年货币政策趋于稳健，不过在全球经济增长乏力、欧洲主权债务危机的影响之下，2012年货币政策再次变得宽松起来。多年的量化宽松导致流动性过剩，其负面影响是显而易见的，导致一些商品价格过快上涨，而加息有利于解决高通胀问题，有效解决房地产市场过热的情况。
　　以下是2008年以来我国一年期存款基准利率的调整情况：
　　融360理财分析师认为，从过去数次加息或降息的经验来看，2017年我国加息的可能性还是比较大的，一旦加息很有可能不是一两次，有可能未来两三年利率都会不断走高。
　　那么，大家关心的问题来了，一旦加息，普通老百姓将受到什么影响？
　　一、各类理财产品收益率上升
　　加息对投资者来说无疑是件好事，市场利率上升，理财产品的收益率也会跟随走高。具体到产品来说，银行存款、大额存单、国债、银行理财、货币基金、保险理财等产品的收益率都会上升。
　　2016年10月以来，余额宝的收益率触底反弹，七日年化收益率由2.5%左右一路大涨至3.8%以上；银行理财的收益率涨势也很明显，去年底还在3.8%附近徘徊，现在就已经涨到4.2%左右了。虽然说距离2014年初的辉煌时期还很远，但短期来说这些产品的收益上涨势头还将持续。
　　这里要单独说一下P2P行业，与其它理财产品不同，P2P的平均收益率有可能经历一个先跌后涨的过程。过去两年以来网贷监管力度非常大，平台的合规化运营将导致成本上升，P2P平台降息既降低了平台的运营成本，又降低了借款人融资成本，同时也降低了投资人的风险预期。在P2P行业洗牌结束之后，收益率将会迎来反弹。
　　二、房贷利率收紧，月供上涨，房价企稳
　　一旦央行加息，房贷利率也会随之走高，这对于正在背负房贷的“房奴”来说压力就要更大了，因为月供将会增加。
　　对于打算购房的刚需一族来说，利弊皆有：一方面加息会导致房贷利息增加，你的月供也会增加；一方面加息之后一些热钱将从房地产市场退出，流向一些收益更高的渠道，比如银行，这有利于房价企稳，不会像过去两年那样大幅上涨了。
　　实际上，近期针对于房地产市场出的新政特别多，主要宗旨在于遏制一二线城市房价过快上涨以及降低三四线城市库存。不管加息与否，房地产市场炒作的余地都不会太大了。
　　三、个人及企业借贷成本将增加
　　加息之后，无论是从传统的银行渠道，还是从民间借贷渠道，或是从互联网金融渠道，个人及企业借钱的成本都将增加，年轻人想要创业可能会更困难了。
　　四、留学生、海淘一族将受益
　　加息有利于人民币汇率保持稳定，人民币兑美元大幅贬值的可能性不大，这对于出国留学生以及海淘一族来说显然是有利的，出国之前没必要提前兑换外币了，海淘时也无需担心人民币购买力下降。
　　五、对股市没有明显影响
　　从理论上来说，加息对股市来说是不利的，因为加息之后银行等金融渠道的资本收益率将会增加，炒股的机会成本也在增加，这就会导致一些资本从股市中流向一些收益上升的金融渠道之中，资本一车撤出股价就容易下跌。
　　不过从过去数次加息及降息对股市的影响来看，股价的涨跌并没有规律可循，股市的表现更多要依靠经济基本面。
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存款收益增加房贷负担&加息带来影响到底几何?
　　存款收益增加 房贷负担加重
　　加息影响深几许?
　　10月19日晚，央行宣布自10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，这是过去将近2年的时间里，央行首次调整存贷款基准利率。10月20日，住房和城乡建设部发出通知，即日起调整个人住房公积金贷款利率。自日以来，央行将利率一直维持在历史低位，也就是常说的存款“负利率”。加息关系百姓生活，这次加息带来的影响到底几何?记者10月21日就此部分走访了虔城几家主要国有商业银行的营业网点。
　　居民储蓄：转存应注意时间节点
　　加息对市民带来的首要影响就是定期存款的收益将有所增加。“10月20日前，银行整存整取年利率执行2.25%，现在1年期存贷款基准利率均上调0.25个百分点，即2.5%。以1万元1年期定期存款为例，加息后每年可多得利息25元，半年定存每年可多得利息22元，两年定存每年可多得利息46元……”虔城一中行大堂客户经理谢先生说。从2008年10月起央行暂时免征利息税，所以此次存款利率调整多增的利息很容易就能计算出。
　　当日，记者走访农行、工行、建行和中行等虔城几家主要国有商业银行的一些营业网点了解到，连日来，有不少市民到银行网点咨询和办理有关存款转存业务。那么，办理了定期存款的市民是否应该将存款取出来进行转存呢?谢先生告诉记者，定期存款一旦转存，从之前的存入日到转存日这段时间的利息将按照活期存款的利率计算，转存日之后才按照新的定期存款利率计算，所以定期存款如果存款时间已较长，办理转存并不划算。具体储户可按照“存入天数=计息天数×(调整后利率—调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)”的公式计算，看看自己的存单是否需要转存。
　　据介绍，如果1年期、2年期、3年期和5年期定期存款存入银行时间已分别超过42天、114天、160天和279天，市民进行存款转存就不划算，而在此期间内则越早转存越划算。
　　房贷：每月负担将增加
　　最关心银行加息的莫过于有房贷的市民，此次房贷的利率调整虽然只有0.25%，但对房贷一族还是有所影响。谢先生给记者算了一笔账，以20万元30年的商业贷款计算，每月需要多付利息二三十元，30年需累计多还款近万元左右。不过，记者了解到，对已办理好的房贷，此次调整后的新利率将从明年1月1日起执行，旧利率将执行到今年年底。
　　加息后，面对房贷压力的增加，公积金贷款买房将越来越受市民青睐。谢先生告诉记者，相比之前的商业贷款与公积金贷款之间的利息差距，公积金在加息以后的利率优势则更加明显。
　　“此次加息只有0.25%，幅度较小，短期内对国债、银行理财产品等会带来一定影响。”工行赣州市分行的一名刘姓理财师说，加息对保险、基金等的长远影响，单凭一次加息目前还不好预测，还要看央行的后续动作。
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客服热线：央行再一次加息之后，对房贷会有多大影响，目前是网民们最关心的问题。此次加息，无疑会增加“房贷一族”的还款压力。
央行今起加息0.25% 房贷利率升至近10年来最高
系年内第三次加息，一年期存、贷款利率分别提至3.5%和6.56%
央行昨天宣布，今日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是今年以来第3次加息，也是去年加息周期启动后的第5次加息。
负利率现状仍未改变
此次加息完全是市场预料之中。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，当前经济增速放缓相对温和，经济增长势头依然强劲，通胀处于高位，加息是必然的。
此次加息并没有采取市场上普遍预期的非对称方式，本次加息除了活期存款利率不动之外，其他存贷款利率都加了0.25个百分点。此次加息后，一年期的存、贷款利率分别提高至3.5%和6.56%。
虽然今年以来已经连续3次加息，但依然没有改变负利率的现状。5月份CPI同比上涨5.5%，6月份CPI涨幅预计将突破6%，相比之下，0.25个百分点的加息幅度并不“解渴”。
银河证券研究所总监秦晓斌认为，一方面，提高定期存款利率不提活期，表明希望资金存入银行，改善负利率状态。此外，没有采取市场较为普遍的非对称加息，表明管理层还是在照顾银行的利益，对称加息对银行较为有利。
年内还会加息1-2次？
年内第3次加息落定，在通胀压力仍高涨但经济增速出现放缓的情况下，加息是否还将继续？对此，业内专家意见不一。
“加息坚定派”的经济学家谢国忠认为，此次加息并不能改变负利率状况，下半年还将加息2-3次，货币政策还会继续收紧，以达到抑制通胀的决心。鲁政委认为，年内还将有1-2次加息，但窗口期尚不能确定。
申银万国首席宏观分析师李慧勇表示，下周公布的6月份物价指数可能再创新高，通过加息可以平抑一下再次高企的通胀预期。由于预计下半年通胀将呈现高位回落态势，尽管目前仍然呈现负利率状态，但加息的必要性和可能性已明显降低，年内加息接近尾声。他表示，今年至多还有1次加息。
民生证券首席经济学家滕泰认为，随着下半年CPI的回落，此次加息将是年内最后一次，再加息可能造成超调。
房贷利率升至近10年来最高
本次加息0.25个基点之后，5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位，达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况，房贷利率已升至最近10年来的最高水平。
中原地产研究总监张大伟指出，多次加息逐渐将出现叠加效应，利率的上调效果将显现。
以20年期百万贷款额计算，第一套房增加的月供为149.63元，第二套房增加的月供为168.86元。
考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折，对于存量房贷来说，在2012年开始执行新利率之后，三次加息的叠加影响，将使100万20年商业贷款月供增约400元。在安阳，你的月供又增加了多少？？？？
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每次看着增加不多，100多，几十的涨，但是加起来几次就多了啊。还要加息，让不让人买房了。
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22658公积金
房贷，确实给贷款买房者带来的压力越来越大。关注民生！关注房贷！支持LZ的综合发帖、重点突出！
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每天早晨起床后先看新闻、读早报，天下大事都知道。
我转的，谢谢版主支持。感觉应该有用吧
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2878公积金
亲爱的樱花释美男 ,您好！ 你发表的帖子《》已经被推荐到 首页
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看房，买房，首选新浪乐居！http://anyang..cn/
每个月多交不少了
综合算起来
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无房无房贷，一身轻松！
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加吧，没钱也就不买了。
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[quote]原帖由 Guest From # 于
15:57 发表 无房无房贷，一身轻松！ [/quote]加息关系国计民生。
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哇，居恐怖，吓死我鸟 囧rz=З
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地区:越秀区街道:帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&
你的另一个娘家
孕妈必用 谁用谁好孕
羊城大小事 尽在广州圈
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折扣取消我理解，影响的也是后来申请贷款的人，在供楼的没有影响，但是加息对于没有买房或者已经在供房的人来说有什么影响？
比如现在贷款200万，等额本息，现在的房贷八五折利率是4.17%，30年利息一共150万，每个月还贷9740元来自[]
&加息后从第二年开始你月还款会多一点喽&
精华0&帖子1416&经验值7205 &注册时间&最后登录&妈币8136 &
地区:越秀区街道:永福路、恒福路帖子1416&经验值7205 &注册时间&最后登录&
要看工资或者其他收入的增幅是不是赶得上银行这区区0.25-0.5的利息涨幅了。
精华0&帖子21&经验值8325 &注册时间&最后登录&妈币8335 &
地区:天河区街道:员村街道帖子21&经验值8325 &注册时间&最后登录&
有影响。背了贷款的人要时刻注意加息降息等政策的变化来自[]
精华1&帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&妈币40806 &
地区:街道:帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&
会加自然会降，记得当时贷款买房，6.2利率，后来就降到4.9了，到今次买的房子，4.2不到来自[]
精华0&帖子1&经验值392 &注册时间&最后登录&妈币14 &
地区:街道:帖子1&经验值392 &注册时间&最后登录&
加息了月供会涨的。来自[]
精华0&帖子0&经验值716 &注册时间&最后登录&妈币100 &
地区:街道:帖子0&经验值716 &注册时间&最后登录&
折扣取消我理解，影响的也是后来申请贷款的人，在供楼的没有影响，但是加息对于没有买房或者已经在供房的人 ...
1.加息后你的实际还贷成本也增加了，虽然多了几百块钱，但是连续加息你受不了。2.加息后别人接你盘的成本更高，你房屋升值的可能性下降。3.你对1%的利率上升不敏感，可是你的老板却很敏感，生产成本上升，利润下降，结果就是你的工资降低或者面临裁员来自[]
精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
地区:越秀区街道:帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&
加息了月供会涨的。
等额本息不是固定了利息吗？不是等额本金才受利息影响？来自[]
BB健康成长！
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1.加息后你的实际还贷成本也增加了，虽然多了几百块钱，但是连续加息你受不了。2.加息后别人接你盘的成本 ...
如果是等额本息每个月还贷的金额不是一样的吗？？其他点我同意，加息影响升值和工资收入那些来自[]
BB健康成长！
精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
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会加自然会降，记得当时贷款买房，6.2利率，后来就降到4.9了，到今次买的房子，4.2不到 ...
那你每个月的房贷有影响吗，跟着升降？是等额本金吗？来自[]
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精华0&帖子864&经验值4370 &注册时间&最后登录&妈币5568 &
地区:越秀区街道:东山口、农林路、执信路帖子864&经验值4370 &注册时间&最后登录&
& & 折扣取消我理解，影响的也是后来申请贷款的人，在供楼的没有影响，但是加息对于没有买房或者已经在供房的人 ...
加息后从第二年开始你月还款会多一点喽
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本帖最后由 angeldeng8183 于
14:26 编辑
其实相差不大，前年那套佛山盘供了15个月就提前还清了，双降之后才享受了2个月，每个月月供比之前节省200几
房产证拿了不到半年就卖掉了，赚了50%多够买返出广州
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精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
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其实相差不大，前年那套佛山盘供了15个月就提前还清了，双降之后才享受了2个月 ...
请问是哪种还款方式？本金还是本息？最近在纠结这个?来自[]
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精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
地区:越秀区街道:帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&
加息后从第二年开始你月还款会多一点喽
好奇会多多少，哪种还款方式受利息影响少一点来自[]
&大概几百块钱&
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精华1&帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&妈币40806 &
地区:街道:帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&
无所谓的，既然银行任你选其一，其实也就没区别，我现在买的在民生银行贷款，等额本息，但下个月我可以换成等额本金，再过两个月又可以换回等额本息都可以
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精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
地区:越秀区街道:帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&
回复 向日葵的想法 的帖子
无所谓的，既然银行任你选其一，其实也就没区别，我现在买的在民生银行贷款，等 ...
我打算选本息的，压力少一点，也有提前还贷的打算，不过也是未来的事了来自[]
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精华0&帖子864&经验值4370 &注册时间&最后登录&妈币5568 &
地区:越秀区街道:东山口、农林路、执信路帖子864&经验值4370 &注册时间&最后登录&
& & 好奇会多多少，哪种还款方式受利息影响少一点
大概几百块钱
精华1&帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&妈币40806 &
地区:街道:帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&
提前还贷基本银行最起码要供够13个月，民生可以随时还，而且不用罚几万块违约金，我之前农业银行贷款50万，还了15个月之后一次性提前还清，还要给银行49万多
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精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
地区:越秀区街道:帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&
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提前还贷基本银行最起码要供够13个月，民生可以随时还，而且不用罚几万块违约金 ...
问过几个人都说民营的银行办手续方便提前还也方便，有的折扣也低一点，不过我那个定死了要工行的因为要赎楼，不在同一行赎楼要拖到三个月来自[]
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精华0&帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&妈币1951 &
地区:越秀区街道:帖子704&经验值2460 &注册时间&最后登录&
大概几百块钱
谢谢?来自[]
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精华1&帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&妈币40806 &
地区:街道:帖子3931&经验值39110 &注册时间&最后登录&
提前还款，要罚违约金之余还要罚多一个月的利息这点霸王条款比较讨厌
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请教一下，银行加息的话影响有多大
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