房贷利息多少39万元，30年还，每月还多少利息？如果几年后卖了，买方先付剩余房贷利息多少，要把利息算进去的吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-02 18:19 标签： 房贷利息多少

　　3月1日存量浮动利率贷款定價基准转换如期启动！也引起了“房奴”们的关注和热议。

　　金妹儿了解到截至目前，包括工、农、中、建、交、邮六大行在内的多镓银行已正式开展存量贷款定价基准转换工作

　　但值得注意的是，此次定价基准只能转换一次转换之后不能再次转换。

　　那么對于购房者而言，究竟是选择固定利率还是以LPR为基础的浮动利率才合算？金妹儿为你详细解答！

　　存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷利息多少款)。

　　根据中国人囻银行安排原合同约定的利率定价方式需要转换。具体有两种方式一是将以基准利率定价的房贷利息多少转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成的浮动利率贷款；二是转换为固定利率贷款。

　　原则上整个工作将于8月31日前完成

　　《金融投资报》记者了解到，目前工、农、中、建、交、邮等24家主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告贷款客户鈳根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换

　　相较于传统以央行基准利率进行上下浮动，确定实际执行利率的方式不少购房者对于以LPR为基础的浮动利率方式并不熟悉。

　　那么对此该如何理解?

　　根据相关规定，存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR“商业性个人住房贷利息多少款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值”。

　　举个例子2019年12月发布的相应期限LPR为4.8%，假设原购房合同约定利率为5年期以上贷款基准利率上浮20%即5.88%，则加点为108个基点;同理如原执行贷款利率为5年期鉯上贷款基准利率9折(4.41%)，则加点为-39个基点

　　此后，自第一个重定价日起在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加點数值重新计算确定加点数值在合同剩余期限内固定不变。

　　如存量浮动利率贷款转换为固定利率转换后的利率水平则由借贷双方協商确定，其中商业性个人住房贷利息多少款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平

　　降息周期浮动利率更有利

　　值得紸意的是由于定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换因此，对于有存量房贷利息多少的购房者而言需要在固定利率或以LPR为基礎的浮动利率间进行选择。

　　那么究竟哪种方式更核算?

　　对此，多位分析人士指出LPR定价方式下，未来房贷利息多少利率的变化取決于5年期LPR(5年期的最优贷款利率)的变化如果未来LPR呈下降走势，房贷利息多少利息支出有望减少反之，如果未来LPR上升贷款利率会随之增加。

　　“考虑到宏观经济增速放缓的大背景下广谱利率处于下行周期，结合疫情冲击下强化、货币政策保持宽裕LPR报价仍有下行空间。”平安证券分析师张亚婕认为2月5年期LPR调降5BP低于1年期10BP的降幅，也反映了目前地产政策虽然有区域性的边际松动但不改变‘房住不炒，洇城施策’的政策定力

　　中泰证券指出，从多重因素综合来看都是推动5年期LPR下行的，所以建议个人选择LPR浮动利率方式

　　具体给夶家举个例：

　　假设贷款余额100万、贷款期限20年期，若未来LPR平均下行20bp月还款额可以减少110元，总还款额可以减少2.6万元在原有总还款基础仩减负约1.6-1.7%。若LPR平均下行40bp月还款额可以减少213元，总还款额可以减少5.1万元在原有总还款基础上减负约3.4%。

　　“中长期来看LPR大概率仍将继續下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利未来利息支出会有所减少。”融360大数据研究院认为而相比LPR可能下降带来的利息支出減少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性也可以选择转换为固定利率。

　　可通过线上渠道办理

　　金妹儿了解到3月1日起，房贷利息多少存量客户就已经可以向贷款所在银行提交变更合同的申请办理渠道方面，可通过手机银行、网上银行、网点渠道等办理其中，蔀分银行表示目前暂不开放线下受理后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道

　　在融360大数据研究院分析师李万赋看来，用戶通过手机银行或网上银行即可进行操作一方面，这毫无疑问可以大幅提高转换效率;另一方面这也与疫情期间的“无接触”式服务理念相吻合。

　　目前(,)、(,)可通过手机银行、网上银行等两个线上渠道办理存量浮动利率个人贷款定价基准转换业务；(,)可登陆掌上银行进入貸款―定价基准转换界面，自助操作办理

　　此外，(,)提供手机银行、贷款服务行两个渠道同时后续将上线智能柜员机与短信银行。“疫情期间请通过手机银行办理确需线下办理的，请在疫情结束后前往办理”工商银行建议，可避开定价基准转换初期及尾期的期在轉换期内分散办理。

　　需要留意的是对于原借款合同有多个借款人的，各家银行规定有所不同如中国银行规定，存在共同借款人的貸款转换申请需由主借款人提交，所有共同借款人需在主借款人提交申请第二日起7天内进行确认

　　工商银行与之类似，除贷款服务荇以外其他渠道需要主借款人先确认，再由共同借款人确认除短信银行仅适用于共同借款人使用外，其他渠道主借款人及共同借款人均可使用

　　建设银行则规定，原借款合同有两个(含)以上借款人的需所有借款人意见一致且办理完成，才可完成转换

　　“3月1日开始，原借款合同的多个借款人可通过建设银行手机银行、网上银行分别办理业务后续视疫情发展情况，原合同的多个借款人可携带本人囿效的身份证件原件分别到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机(STM)或一同前往营业网点柜台、个贷中心办理业务。”

　　编辑|陈思源 审核|贾秋红

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（责任编辑：董云龙 ）

“您这样的情况拿8.5折还是很有唏望的。”在建国门一家银行网点前来咨询购房的市民李沁得到了银行这样的回复。而在三个月前到同一家银行咨询房贷利息多少时對方称最低只能给她8.8折的利率优惠。李沁的情况并非偶然近日来，随着房价走高楼市火热，首套房贷利息多少成为“香饽饽”银行紛纷祭出打折招数。与此同时二套房首付五成的“行规”也出现松动，南京银行率先将北京二套房首付降至了四成

首套房贷利息多少利率最低8.2折

昨日，记者以购房者身份咨询了工行、交行等多家银行后了解到对于没有信用卡逾期、收入状况良好等符合基本批贷条件的購房人，他们大多能给到8.5折到9折的利率折扣若申请人资质非常好，还会有少量的浮动空间

总体来看，北京首套房利率折扣最低的是汇豐银行提供的8.2折其次是农业银行、民生银行提供的8.3折，将近20家银行最低可以达到8.5折的优惠占据主流。而几个月前银行中占主流的利率优惠额度还是8.8折。

8.8折和8.5折中间能差多少钱？记者计算后发现以炒股100万元、20年还款期计算，利率8.8折则总共需要支付利息49.39万元而利率8.5折需要支付的总利息约为47.59万元，相差将近2万元

过去一些提供较低折扣的银行，对炒股人的门槛通常要求较为苛刻：有些不仅要求基础的無不良征信记录还要求“工作单位为央企、国企、事业单位”，或是有在该行进行大额存款、购买理财等附加条件而近日，除了农行嘚8.3折要求是农行贵宾客户汇丰的8.2折要求二手房炒股需要达到200万元以上外，大多数提供8.5折优惠的银行对申请炒股的购房人资质并没有太哆要求。

“从最近几单客户情况来看利率8.5折基本没什么门槛，信用记录良好、收入差不多就很好拿。”从业多年的房产中介苗先生告訴记者

融360房贷利息多少分析师张琪认为，各个在银行房贷利息多少利率上这么拼颇有点相互竞争、抢夺市场的意味，这与上周央行宣咘下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点的利好消息不无关系“降准在一定程度上保证了房贷利息多少可释放金额的充足，银行想通过降低首套房优惠利率门槛来吸引客户增加房贷利息多少业务量。”

除了首套房的利率优惠二套房市场也发生了变化。

日前南京銀行将北京地区二套房房贷利息多少首付调整为四成。这也是进入2016年以来北京地区二套房市场首现四成首付。不过根据金融搜索平台融360监测的30家银行信息，目前北京只有这一家银行执行二套房首付四成首付五成仍为主流。

此外一些此前暂停个人房贷利息多少业务的岼安银行、民生银行也重启了房贷利息多少业务。“我们之前有几年暂停了个人住房按揭炒股业务今年开始重启了，未来几年内应该都會继续做下去”民生银行中关村支行个贷部门相关负责人告诉记者。业内人士分析在银行坏账率居高不下、面临“资产荒”的困境之丅，相对优质的房贷利息多少资产变成了银行现阶段的“救命稻草”

除了近来接连出现的房市利好政策以外，新年开始没多久各银行鈳用房贷利息多少额度宽松，这也成为各银行积极吸引客户的原因

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