【行业资讯】3m金融模式的肆虐会不会毁了p2p等新兴的互联网金融行业
最近，在微信朋友圈里，一些人利用朋友之间的信任以及熟人之间的关系，介绍MMM金融互助平台理财赚钱的项目。该项目声称，通过这个平台，每个月的收益就可以高达30%。然而，记者深入调查后发现，并不受法律保护，很可能涉嫌诈骗和传销。经过多天的潜伏跟踪，在一位知情人的帮助下，记者加入了一个名为“让我们一起改变世界的”微信群。记者发现群内发言异常活跃，不断地滚动着各种极具煽动性的激励信息，成员们火热的讨论着MMM金融互助平台的操作问题。　　新客户甲：各位老师，我想问下，我有一单已经解冻了，他提示我，到礼拜二的时候再提现，然后我还有一个两万在排单，这样的话我提现影不影响下一次排单，我还想再排一单。　　新客户乙:我有一单已经解冻了，刚刚配对的人准备给我发款，那请问，我收到款之后，在哪确认已经收款呢？　　五百多名成员来自全国各地，不时地将截图发到群里，纷纷晒着各自的投资和收益情况。对于每个提出来的问题，都有人热心的进行解答。　　老客户甲：你可以到银行里去查一下，你的余额是不是增加了，再迟一点会收到的。　　老客户乙：你匹配成功了之后，你就找你的推荐人，你的推荐人他就教你怎么操作了。因为下面还有好几步。　　一位名叫“牡丹”（化名）的群成员家住武汉，接触两个月后便辞掉工作，全职在家靠平台赚钱。她介绍，类似的微信群非常多，通常都在交流如何利用平台赚钱，激励新加入的会员继续投资，做好“传帮带”工作。　　她特别强调，群内的管理十分严格，必须有熟人推荐才能进入，并且，每位群成员的昵称后面都必须加上推荐人的姓名。　　他是一个平台，这个平台是俄罗斯那边的，中国这边是才进来的，是我妈妈的同事，是中铁某局的高干，她在带我玩，也算是我的一个姐姐吧。接触了这几个月我觉得还可以。　　据介绍，这个让网友疯狂的平台叫做“MMM国际慈善互助系统”，2011年由马夫罗季创建于俄罗斯，在今年5月份进入中国市场。“牡丹”介绍，MMM是非盈利性组织，是一个互相帮助的社区。投资额在60元到6万元之间，每天有1%的分红，月利息可达30%。　　当有人需要资金帮助时，平台便生成了对方的银行账户，投资者将投资资金转到该账户，并开始计算利息；30天后资金赎回时，在平台提出申请，便有
另外的投资者将本金和收益一起转账进账户。“牡丹”介绍，通过这种陌生人互助的方式，不但可以赚到分红，还可以获得推荐新成员的高额奖励。　　你帮助我，我帮助你，这段时间每天是按1%利息，一个月是按照30%的利息。反正不管它传不传销吧，反正现在赚钱，这是最主要的。　　记者与深圳的平台总部取得了联系，一位负责人介绍，投资MMM金融互助平台是一个虚拟的金融系统，平台只卖利润，没有任何产品。除了按天结算的固定收益，如果介绍新人加入，还能获得15%的推荐奖励，也就是说，被推荐人每次投资都可以向推荐人返还提成，并且上不封顶。　　我们团队这块这个奖金制度非常厉害，假设你在我下面注册，就被我锁定了，假设你投资一万块钱，我可以拿到1500块钱。我们还融合了直销的模式。如果说你下面还找了其他人投资，我还可以拿到3%。　　这位负责人介绍，普通会员可以拿到自己四个层级下线的推荐奖励，每个层级奖励的比例从0.25%到15%不等，而做到经理人级别，则可以拿到六
个层级的推荐奖励。对于每单的利息从何而来，一位负责人称，每笔投资都要求在30天内强制出局，这样便可以保证资金的流动性。：　　为什么会产生1%的利息，就是说大家都在不断的循环，这个钱进了又进，不断的循环，这个钱进了又进，不断这样的循环，不断的会产生一个利息。　　记者以月利息30%算了一笔账：投入1000元，一个月后收入1300元；再将这1300元投入进去持续滚动，等到一年之后，收益可以达到本金的23倍。对于如此收益，资深投资人马赛认为，没有实体支撑的理财产品存在巨大风险。　　月利息不能超过国家的四倍，超过就不受法律保护。明显不受法律保护，每天1%的收益是没有实体投资项目盈利支撑的，他只是靠找下家，来还给上家的利息。不可能给予（合法性）承认。　　记者调查了解到，从投资到收益，整个操作过程都是通过服务器位于国外的网站，而每位投资者在全程也只接触出过一名介绍人，除了网站截图外，没有
任何可以留存的证明。对此，MMM互助平台深圳的一位负责人介绍，平台作为互联网世界的新生事物，目的是让每个普通人互帮互助，通过诚信互相约束。这位负
责人强调，目前平台运营有条不紊，无需任何部门进行监管。　　国家的话怎么管，这块的话属于网络这一块，目前我们网络这块市场规范，没有这么好的，没有什么法律相关的。　　记者查阅资料发现，在互联网外，MMM互助平台并非新鲜事物，相似的操作模式前些年便已经存在，曾有大量人深受其害。但近几个月，网络上以3M的名义建立的平台如雨后春笋，多达四五十家，并且服务器都设在国外，一旦出现问题便难以追查。　　专家认为，其运营方式为高息揽储，并涉嫌诈骗和传销，监管难度极大。作为一种新的投资方式，3M究竟是馅饼还是陷阱？它背后又有着哪些不为人知的秘密？本文来源：P2P黑板报关于中资联 中资联财富是华东区最大的一家第三方财富管理机构，在职员工3000多人，在全国各地设有四十多个分支机构，分布在上海、南京、苏州、无锡、常州、合肥、武汉、长沙等一二线城市！ 中资联公司集诚信、稳健、高效、透明、安全于一体，致力于成为一个具有国际影响力的互联网金融服务平台。公司力求及时、准确地把握全球现代化金融的发展形势以及互联网金融领先的信息技术手段，凭借对市场的全面分析，通过专业的个性化、顾问式服务，打造出一个领先市场的个人及小微企业金融服务平台，充分发挥信用担保纽带作用，与社会各界诚信互助、互惠共赢，共创美好前景！中资联官方企业宣传片《苏州财经报道》&财富多元时代之中资联&动画版企业宣传片欣赏中资联财富管理方案▲智富宝：借款人每月的应偿本息，由出借人继续出借给其他新的借款人适用人群：有闲置资金且想投资收益最大化的人群▲月息通：借款人每月的应偿利息交付出借人，而本金继续出借给其他新的借款人适用人群：有闲置资金且每月需要收益维持一定开销的人群团队展示中资联湖东大家庭▼最美区域总监&湖东网点负责人陈桂琴女士▼理财一部——中资联king口号：超越梦想勇攀高峰▼理财二部——狼牙队口号：群狼出动，谁与争锋▼理财三部——勇者队口号：勇往直前所向披靡▼理财六部——踏浪队口号：踏浪踏浪，勇往直前▼理财七部——饿狼队口号：相信自己相信伙伴，一鼓作气挑战佳绩▼理财八部——天龙八部口号：客户虐我千百遍，我待客户如初恋▼理财九部——A大队口号：众志成城，飞跃巅峰▼美丽的内勤团队▼最美前台▼职场环境▼中资联大家庭欢迎你！▼·END·中资联财富湖东分公司精彩扫一扫·快乐等着你微信号：zzl-hudong
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告别2015，互联网金融行业在2016年将迎三大趋势
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随着各种法律法规和办法的出台，在政府有关机构的严格监管下，互联网金融行业竞争会趋向于健康、规范的方向发展，互联网金融平台将彻底结束野蛮生长的时期。
临近2015年末，国务院法制办公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“办法”）出台，而央行也发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，再加上此前今年7月份央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这两大办法和一个指导意见的出台，不仅意味着互联网金融监管政策落地的开始，同时也预示着，2016年互联网金融行业将再次迎来一轮洗牌。
告别2015年，屹立不倒的平台有三大特征
回顾2015年，这是行业的大洗牌的一年，互联网金融行业里平台倒闭事件屡见不鲜，这其中除了有政府监管力度加强的因素之外，更多的都是平台本身自作孽不可活，特别是e租宝事件的发生，不仅是行业洗牌加剧的表现，更是行业真正走向健康有序发展的开始， 而能够在激烈的洗牌当中屹立不倒，还不断发展壮大的平台，基本上都符合以下三大特征：
第一，不单纯靠高收益吸引用户，而是产品创新驱动的平台。实际上，纵观在这几年里倒闭跑路玩消失的互联网金融平台，基本上都是单纯通过高收益回报来吸引用户进行注册和投资，而不是通过推出创新的互联网金融产品来驱动平台发展。这就为之后的发展埋下很大的隐患，一旦后续的投资者没能入场，承诺的高回报不能够达到，平台便会面临倒闭的命运，而这显然也不是国家真正提倡的互联网金融的玩法。而按照目前国家对互联网金融的监管办法和指导意见来看，政府更希望这些新兴的互联网金融平台能够以真正进行金融创新，拉动消费，激发行业活力。以玖富为例，这是一家在过去一年当中最能“折腾”的互联网金融产品，推出了很多独一无二的创新产品，比如与世纪佳缘合作推出的婚恋金融产品，又比如与电影《一念天堂》合作推出一百块做大片投资人的消费金融产品等。这些产品都有一个共同特征，那就是足够创新而且都是小额交易，并能够精准覆盖潜在消费人群，这就使得平台的风险可控，能够彻底杜绝挤兑、资金链断裂的问题发生。
第二，平台根基稳，抗风险能力强的平台。初生的互联网金融平台普遍抵抗能力较弱，在没有建立起完善的风控体系时，便通过高收益率来吸引用户投资，这导致平台没有任何的抗风险能力，一旦用户发生大规模的挤兑，平台没有丝毫的应对能力，最后只好跑路了之。实际上，互联网金融行业是个具有比较高准入门槛的创业领域，目前在行业里比较活跃和领先的互联网金融企业，要不就是资金实力非常雄厚具有大公司背景，比如平安集团旗下的陆金所，比如蚂蚁金服；要不就是在行业耕耘多年具有完善的金融风控能力的企业，比如成立已经九年的玖富互金控股集团，这些互联网金融公司具有一个共同特征就是平台根基稳，抗风险能力强。
第三，能够把握好创新边界，不触犯政策红线的平台。实际上，在年中央行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中其实已经明确指出，p2p理财平台只是一个信息中介，不得非法集资、不得设立资金池、不得自融等，而这次办法的出台也再次重申了这一点。而在过去几年一些网贷平台发生老板跑路，还有e租宝事件的发生，其实都是没有把握好金融创新边界。这些平台一方面贪图高速发展没有做好风险管控，另一方面游离于法律的边界，触犯了监管的红线，因此发生倒闭或被关闭都是很正常的，而行业当中具有很好的创新能力又能够把控好边界的企业则在2015年里取得了高速发展。还是以玖富为例，这家成立于2006年的公司，借着移动互联网的东风，在过去的一两年时间内，通过各种创新的消费金融产品的推出，迅速成长壮大，并积累了近2000万的注册用户，成为行业里一批黑马。
迎接2016年，互联金融行业将呈现三大趋势
另一方面，随着这些办法和指导意见的出台，国家对于互联网金融创新的态度已经基本明确，那就是在保障康良性的金融秩序下大力鼓励创新，并对做非法集资的网贷平台进行坚决打击。此外，2016年，互联网金融行业还很可能会发生如下三个重要的趋势：
第一、虚假欺骗类网贷平台将再无生存空间。玖富CEO孙雷在办法出台后就第一时间发文表示：“明年行业才会将迎来真正的洗牌，虚假问题平台将被彻底淘汰，而真正优秀的平台将真正变强大。”实际上，在互联网金融平台刚刚火起来的头几年，各路人马纷纷加入到行业当中，希望在快速发展的行业当中撷取红利，也因如此，互联网金融行业出现了很多虚假欺骗类的网贷平台，比如一些承诺高收益率的网贷平台，在疯狂吸收网民资金之后，随即卷款跑路，更有上午上线，老板下午就卷款跑路的情况发生，尤其是到了在泡沫被戳破的2015年下半年，网贷平台跑路的情况更是频频发生。不过，随着国家相关法律法规的出台，特别是e租宝事件的发生，将让网民对于互联网金融平台的有了更加清新理性的认识，承诺高收益高回报的伪互联网金融平台将彻底失去生存空间，人们在互联网金融平台将更趋于理性，也更倾向于将钱投到平台更具实力，风险更好管控，而且回报更加稳健可期的平台。
第二，鼓励创新的政策明朗，行业或出现龙头。过去几年是互联网金融行业野蛮生长的一段时间，也是行业高速发展的几年。与此同时，网民也在这个过程中也被快速的进行教育，特别是余额宝、理财通等产品的出现，更是催生了网民通过互联网进行投资理财的意识。相关数据表明，从今年9月开始，P2P成交额连续超过1000亿，占当月银行新增贷款的比例在10月曾达到23%的高位，即便11月因新增贷款环比增长40%，当月P2P成交额占比依然超过20%，而就在去年，这一比例不足5%。而国家鼓励创新的政策渐趋明朗，无疑能够是为此前一直在进行金融创新产品探索的公司打了一剂强心针，一些具有优质的公司将在2016年迎来更加爆发式的增长，行业很可能会出现新的龙头，而玖富CEO孙雷甚至认为，未来行业内将会出现千亿甚至数千亿市值的企业。
第三，整合加剧，互联网金融平台或现生态竞争。在2015年里，互联网行业里发生了多起合并事件，这实际上是竞争进入白热化的表现。而互联网金融行业由于政策的明朗，行业当中目前领先的一些公司，很可能会为了继续扩大市场规模，或者补充自己现有的产品线，很可能会通过资本的方式，对同行业或异行业优质的创业公司进行兼并或收购。与此同时，互联网金融平台将打造自己的生态链，通过与众多公司合作，来推出涉及更多垂直行业的互联网金融产品。以玖富为例，在过去的一年内，玖富通过内部孵化和外部移动金融＋的方式推出众多消费金融产品，旗下目前的产品有包括悟空理财、闪银、贷我飞、蜡笔分期等等产品，而目前业务更是已经覆盖了互联网理财、P2P、消费金融、供应链金融等多个领域，实际上已经形成了一个互联网金融的生态圈。而更多的互联网金融公司很可能在2016年会效仿玖富的做法，通过构建互联网金融生态来参与到未来的竞争。
总体而言，随着各种法律法规和办法的出台，在政府有关机构的严格监管下，互联网金融行业竞争会趋向于健康、规范的方向发展，互联网金融平台将彻底结束野蛮生长的时期。在2016年，像玖富这种之前一直在稳健发展，并有创新精神和能力的公司将更加具有竞争力。
李东楼是著名的泛科技和营销类自媒体。除了这里，他还是新浪优秀专栏作者和科技名博，并是钛媒体、百度百家、新浪创事记、创业邦、快鲤鱼等多个专业科技网站专栏作者，搜狐IT、今日头条自媒体认证作者，百度阅读认证作家、《经理人杂志》、《东方国门》等传统媒体长期撰稿人。微信公众号：瑞莱观点
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模式思考：三农领域将是互联网金融竞争的新兴热点分析
模式思考：三农领域将是互联网金融竞争的新兴热点分析
王硕 | 未央网
近年来，以BAT为代表的互联网企业通过余额宝、快捷支付、P2P、众筹等新兴金融产品和支付工具，带动城市居民的金融消费意识和行为发生巨大变化。近期，阿里金融启动千县万村计划，新希望等农业龙头企业自建电商平台向线上发展，而商业银行也积极利用互联网技术探索服务三农新模式。可以预见，三农领域将是互联网金融竞争的新兴热点。
一、技术进步带动三农领域产生新变化
(一)农业龙头企业信息化建设提速。从内部看，以新希望、蒙牛、伊利等为代表的农业龙头企业开始重视信息系统建设，投入大量资金建设企业ERP系统和客户管理系统（CRM）。从外部看，通过自建或与商业银行、第三方合作等模式，打造在线电商平台或内部在线支付配送平台，一方面借助线上渠道开展产品宣传和营销，另一方面通过订单、配送、资金清算等系统信息化，实现对物流、信息和资金流的全程掌控，提升对销售、准入、评级和精细化管理水平。农业企业信息化的快速发展，为互联网金融服务核心企业的上下游客户提供了数据资源支持。
(二)农村网络基础设施快速发展。近年来，国家加大农村信息网络基础设施的投入力度。截至2012年底，我国光纤和3G网络已覆盖全国所有城镇，87.9%的行政村通宽带，固定宽带家庭普及率达到32.2%。而按照国务院的要求，到2015年，我国行政村通宽带比例要达到95%。农村网络的广覆盖，为互联网金融在三农领域的发展提供了必要的硬件保障。
（三）农民网络一族不断壮大。从数量上看，农村网民数量不断增加。根据《中国农村互联网发展调查报告》，截至2013年末，我国农村网民规模达到1.77亿，增长率为13.5%，。中国农村互联网普及率达到27.5%，与城镇62%的互联网普及率差距进一步缩小。从行为看，农民网络消费水平快速提升。以淘宝网购数据为例，其农村消费占比已从2012年二季度的7.11％快速提升至2014年一季度的9.11％。农村网民规模的快速扩大和网络消费意识的觉醒，为互联网金融在三农领域的发展奠定了广泛的客户基础。
二、三农客户金融需求分析
（一）抵质押物不足带来小额融资需求。由于三农小微企业和农户普遍存在融资额度小、缺乏抵押担保物、信息获取成本高、风险高等特点，使得传统商业机构不愿意向三农类客户贷款。据统计，初创期的城镇中小企业，其初始资金约有74%为自有资本，来自家庭朋友或风险投资类资金约17%，其他渠道的非金融机构融资约9%，而商业性贷款比例几乎为0；在成长过程中，自筹资金约占30%，资本盈余约占27%，银行借贷约占15%，企业间贸易信贷约占8%。商业银行信贷支持不足，导致县域小微企业和农户具有极大的融资需求。
（二）理财产品不足带来资金投资需求。随着收入提升、金融知识的普及和利率市场化进程的推进，广大三农客户投资理财意识开始觉醒，希望能够实现资金保值增值。但由于县域地域广阔，银行物理网点少，理财产品少，且起点门槛金额高，使得广大农民闲散资金的投资理财需求无法得到满足。
（三）物理渠道不便带来便捷支付需求。随着国有商业银行逐步从农村金融市场退出，县域及以下地区以农行、信用社和邮储银行为主，网点覆盖率低，结算服务功能弱化。虽然居民具有卡和存折，部分地区开通“惠农通”助农存取款，但总体看，广大农户存取款成本仍然较高；而非现金工具如POS、转账电话等在农村布放不足，网银、手机银行等需要到银行网点进行办理，使得三农客户对于便捷支付的需求较大。
三、互联网金融服务三农的几大方向
（一）以电商平台为依托，实现客户流量导入。目前，城市居民对于绿色原生态农产品有很大的消费热情和购买力，而农村有很多优质的农产品，由于信息不对称、销售渠道不畅等原因，无法推向市场。通过构建电商平台，引导涉农龙头企业和农户将产品上网销售交易，直接对接消费者，买卖双方通过电商平台交易，可实现客户流量导入，提升平台用户粘性。目前，这一趋势正快速发展，阿里、京东、顺丰优选、沱沱工社等互联网电商企业加快在县域推广其B2C电商平台，建行“善融商务”等银行系电商平台也纷纷上线农产品。此外，引导三农客户上电商平台也可以满足其购买原料、农资、生活必需品的物资需求和便捷支付、小额信贷、余额理财等金融需求，扩大受众群体，实现多元产品综合营销。
（二）以龙头企业为依托，采用大数据批量服务小微企业（农户）。核心企业的信息化建设，使得其上下游小微企业（农户）的历史交易信息能够有据可查，从而有效解决传统信贷方式中客户信息不透明，获取成本高的问题。通过数据收集、分析、挖掘和交叉认证，能够真实掌握小微客户的物流、信息流和资金流信息，从而为其量身匹配基于真实交易的在线小额融资。目前，国内部分大型农业龙头企业或通过自身财务公司，或与商业银行、互联网机构等开展合作，为其产业链上下游小微企业（农户）提供在线融资，这将是互联网金融的一种重要发展方向。
（三）以移动金融为依托，打通线上线下的支付模式。相比于县域地区物理网点的不足，互联网将成为解决客户支付难题的有效渠道。2013年底，我国农村地区手机普及率已经达到94%，智能手机普及率超过40%，而同年第三方移动支付交易额达1.2万亿元，同比增长707%。对于县域客户，通过快捷支付不需跑银行柜台开设网银、手机银行即可完成便捷支付下单；在村中小卖店，通过微信面对面付款即可完成线上支付线下购买；通过支付宝平台，即可完成学费、水电煤气费缴费、购买余额宝理财等功能。互联网支付平台通过打通跨行支付束缚，实现线上线下互动，以功能强大、操作简便、费用低廉、渠道便捷、产品增值等特点，在县域客户中具有极大的市场潜力。
（四）以P2P和众筹为依托，创新新型融资模式。在P2P领域，国内很多公司开始探索P2P服务三农模式，其中，国内某平台90%的投资标的为涉农类项目。业内以沉稳见称的知名平台抱财网总裁王尔明称三农项目是国家支持的产业，中国p2p平台应该加强对这块的产业重视与支持。而国内几个知名p2p平台也对农副食品加工、农业科技、茶叶、林业等企业进行交易撮合，一方面P2P平台大力宣传其公益属性，另一方面涉农贷款利率普遍偏高，可以吸引更多客户参与。在众筹领域，业内龙头众筹网和大家种、尝鲜众筹等网站，纷纷推出涉农类项目。采用互联网和社交网络革新原有的农业生产和销售流程，让消费者作为投资者参与到农耕运作中来，将是互联网金融服务三农的有益探索。
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李克强力挺互联网金融，背后有什么期望与提醒？
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文|康宁在刚刚召开的全国人大会议上，李克强总理的政府工作报告中多次提到互联网金融，并明确提到“互联网金融异军突起”和“促进互联网金融健康发展”。该如何理解李克强总理在政府工作报告中要传达的信息？其实报告的文字本身已经呈现出足够多的信息，足够我们合理预测互联网金融未来所处的政策环境。我本人非常反对将报告原文进行摘录拼凑，这样挑出和互联网金融有关的字句会让从业者高估行业地位、低估外界困难。互联网金融只是完整政府工作报告中的要素之一，除了要分析针对互联网金融的具体词句，更要观察互联网金融在整个报告中的位置。总理的政府工作报告中共计提到“金融”这个词14次，让我们依照前后顺序仔细往下看。一、互联网金融行业地位空前提高报告的第一部分是“2014年工作回顾”，在列出各项指标数字后，总理把过去一年的工作分为五个部分，分别说的是：1.定向调控；2.改革开放；3.结构调整；4.民生保障；5.社会治理。这部分离，“金融”一共出现两次。在第三点“结构调整”中，出现了让互联网金融从业者最激动的一句话“互联网金融异军突起”。这句话的分量非常重，在这段话中与互联网金融并列的新增长点分别是“战略性新兴产业”和“新业态”。其中，“战略性新兴产业”包括了移动互联网、集成电路、高端装备制造和新能源汽车，“新业态”包括了电子商务、物流快递。论产业规模，互联网金融是比不上移动互联网和电子商务的，可是它却没有被并列放入“战略性新兴产业”和“新业态”中，说明互联网金融具备其它产业不可替代的特殊作用。具体是什么特殊作用？咱们留到第三点再说。这里需要格外清醒的是，这里的高评价并不意味着互联网金融的未来畅通无阻。前几年就与互联网屡屡发生碰撞的金融监管，在准入门槛等具体监管方式上肯定会有改变，但是监管力度却未必会降低，因为互联网金融虽然重要，却仍然不是最最重要的金融议题。二、不能低估互联网金融监管要求互联网金融出现在第三点“结构调整”，新产业已经成为推动中国竞争增长的重要因素。但可惜的是，这并不是“金融”这个词在报告中最靠前的出现，排在“结构调整”前面第一点出现的是“定向调控”，此处出现的“金融”和互联网可没有什么关系。包括财政政策和货币政策在内的“定向调控”之所以成为工作总结的第一点，是因为在复杂的国际国内经济环境之下，如履薄冰的调控是最困难也是最重要的工作。此处关于金融的要求斩钉截铁毫不犹豫，措辞是“完善金融监管，坚决守住不发生区域性系统性风险的底线”。千万不要认为此处的“区域性系统性风险”是传统金融机构的独家责任，互联网金融这一年来的异军突起，已经完全具备引发区域性系统性风险的实力。由于互联网本身就是一道门槛，能够接触互联网金融的人群起码是会用电脑能上网的群体。一旦这个群体的利益收到损害，爆发出的能量远远大于不会上网的群体。想想P2P的跑路案件吧，虚拟的网络投资遭到损失，反而更方便了投资人聚集起来线上线下维权，堵门堵路砸办公室的场景也并不稀奇。此处没什么值得细说的新东西，只要是做金融这行的人，包括互联网金融从业者，不会不懂“底线”二字的份量。三、互联网金融的着力点在实体经济接着说让互联网金融地位大大提高的特殊作用，答案在第二部分“2015年工作总体部署”中的第一点，“提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融活水流向实体经济”。建设银行行长张建国说银行是“弱势群体”，导致台上的总理和周小川行长一起哈哈大笑，更让银行再次沦为舆论的笑柄，如此糟糕透顶的措辞堪比当年民生银行行长洪崎的“银行利润那么高，有时候自己都不好意思公布”，给这两位行长写稿的笔杆子该拖出去枪毙五分钟。戏谑之后，让我们再仔细看张建国行长的发言，内容是涉及整个金融行业基础的利率市场化改革。显然近年来直接调整银行业的举措效果并不明显，大量资金在金融体系内逐利空转，在帮助实体经济发展上做得远远不够。互联网金融自身的体量仍然非常小，几百几千亿的规模不足以对经济产生全局影响，真正的独特意义在于倒逼金融体系改革，让整个金融体系为实体经济服务。可是这对于互联网金融来说是非常简单的事情吗？资本的逐利性在任何地方都不会改，银行的资本想挣丰厚又安全的快钱，互联网的资本没道理突然变成任劳任怨的雷锋。随着股市行情启动，互联网金融同样面临和银行一样的问题，服务实体经济是期限长、见效慢、收益低的苦差事，如果不能避免大批资金流向高杠杆的房地产市场和股票市场，失去倒逼改革价值的互联网金融不会享受像现在这么高的经济地位。看看周围有多少P2P沉迷于资金池和自融业务的监管套利，就能明白互联网金融并不会自动流向实体经济。
之后连续出现9次的“金融”全部在同一段内容中，主题是“围绕服务实体经济推进金融改革”。可以说，互联网金融是借了金融改革风口而飞行的胖猪，如果整个行业继续浮躁下去离实体经济越来越远，反而有可能成为金融改革的下一个目标。总而言之，对于互联网金融这个年轻的行业来说，能够迅速成为总理报告的热点是千载难逢的机遇。但这只是开始，互联网金融离整个行业定型都尚有距离，更别说成为推动经济发展的重要支柱了。秦失其鹿，天下共逐之。金融行业的鹿究竟落于谁手，互联网还需要和很多对手慢慢比拼。（作者公众号 理财实验室：MoneyLab）
本文来源：虎嗅网
责任编辑：王晓易_NE0011
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