人工智能＋催收，重塑讨债的方式
从产生源头来看，中国不良资产可分为银行贷款、传统民间贷款、应收账款及P2P等类别，产生的不良资产规模与贷款余额成正比。
根据央行网站公布的数据，2016年前3季度银行贷款余额为109.49万亿，应收账款类在10万亿。波士顿咨询预测，到2017年我国消费类贷款的余额将增长至30-40万亿元。消费金融、P2P贷款在7000亿左右。
因此，按照银行坏账1.5%左右的水平，非银行坏账保守估计10%左右的水平，不良资产的规模将近5万亿。
经济进入下行周期，不良资产就呈现逆周期繁荣，直接导致后端的催收行业，变得炙手可热。
但在科技如此发达的21世纪，国内借贷催收行业却在经历最野蛮的形态。
野蛮催收“难上台面”
什么是催收行业？
面对持续扩张的坏账，银行等金融机构寻求诉诸法律，但此种途径不仅成本高、周期长，效果也不一定见好；而在内部设置催收部门，一方面增加人力成本，另一方面还可能给品牌信誉带来影响。于是，便将这些账户送到第三方催收机构，并以部分份额（甚者高达90%）作为委托费用。
然而，回看以第三方机构为主的催收行业，令人咋舌。
人力耗费大
一诺银华是“国内催收第一股”，已挂牌上市新三板。其在全国开设了37家分公司，用工超过500人。更有某大型银行高管透露，“其呼叫中心有上千名坐席，一天打10万多通催缴电话。”
方式粗暴骇人
电话轰炸。利用自动软件，持续不断给债务人打电话。有一款号称“呼死你”的软件，连接WIFI即能不停呼，变号呼，可以自由设定挂断秒数，重复呼叫债务人。
骚扰通讯录。在注册某些借贷平台时，有一项必选条款是准许平台调取用户通讯录。有借贷平台用户，仅因遗忘还款，逾期一天，其通讯录好友便收到大量辱骂短信。
暴力催收。百度催收，能搜到大量暴力收债的新闻。“在家门口用红油漆写字，威胁打断腿，赖在债务人家里或公司不走……”都是常用手段。
极端方式。重赏之下，也出滋生出“裸条”、艾滋催债队等极端方式。有一支均龄五十的艾滋娘子军，自称都是艾滋病人，专程接单上门催债。
信息泄漏严重
在催收行业，债务人还面临严重的信息泄漏风险。据新京报报道，一个名叫“中国信用黑名单”的网站，将债务人的姓名、身份证号、电话、住址、微信、支付宝等隐私直接公布到了网上。
依此推知，债权人与债务人之间的关系必定剑拔弩张，一触即发。
对标美国，智能催收正在发力
与此不同的是，大洋彼岸的美国拥有已发展200多年的成熟金融体系和信用体系，消费市场已经规范化，在催收方面美国在早在1977年就颁布了《公平债务催收作业法》，美国的债务催收是一个劳动密度低，科技含量高的行业。
美国的债务催收行业已经孕育了两家纳斯达克的上市公司，分别是Pra Group和Encore capital。同时，债务催收行业里以True accord为代表，运用最新算法的创新型智能催收公司正在逐渐发力。
True accord是美国的一家催收公司，服务全美20多家大银行，市值过亿（美刀）。与国内动辄几百人的催收公司相比，这样一家“大”公司却只有15人。
更为惊人的是，该公司的创建完全出于偶然。创始人奥哈德·萨米特时任Klarna的首席风险官。他突然接到一些陌生号码打来的追债电话，起因遗忘了在梅西百货的一项信用卡还款。这是他首次遭遇信用卡逾期问题。
一次不愉快的还款经历，却让他看到了一个庞大的市场。他成立了 TrueAccord，目标是使追债过程更透明，对用户更友好，用科技从根本上改变债务催收行业。
在TrueAccord 看来，债务催收是一个债权人与债务人关系恢复与和解的过程，而非对抗。巧妙创造并达到二者之间的平衡，才能产生前所未有的复苏结果：帮助债权人保护品牌，提高回报，留住客户失去的情感；帮助债务人制定合理还款计划，获得愉快体验。
那么，TrueAccord 究竟如何打通技术与商业应用？
- 创建一个丰富的数据集，教系统如何接近消费者。主要使用智能算法来查找，验证和分类客户的在线足迹；
- 通过多种渠道与客户沟通（电子邮件，文本，电话，信件，网页），并估计与用户最匹配的通信风格；
- 自动学习客户行为，发送与他们的情况越来越相关的信息；
- 管理谈判和付款流程；
- 实时采集事件记录，提供完整的可审计性，以确保合规。
TrueAccord建立了一个自动化系统，利用社会网络分析、机器学习和行为分析等，联系债务人，帮助他们确定支付计划，从而还清债务。
TrueAccord的方式具有明显优势：
企业在TrueAccord的在线平台注册并提交希望帮助追讨的债务。当获得债权人提供的一个帐号之后，TrueAccord就会围绕债务人建立档案，并根据信息猜测是什么原因导致了支付逾期。基于这样的决策，选择最适宜的通信渠道联系债务人。同时允许债务人通过其平台对经济义务进行支付或抗辩，以增进平等。
使用自动化软件来调度和发送消息，并在网站发布其“自动工作人员”的名字目录。TrueAccord自动发送的每一条消息，都有一个虚拟发送者署名。这些虚拟发送者被其称为“自动工作人员”。通过发布目录，债务人可以对收到的邮件进行真实性验证。
在美国，传统收账机构通常只接受超过1500美元的债务回收，TrueAccord则能处理任何数额的债务。
抽丝剥茧 捕捉机遇
目前，国内出现了一些互联网催收平台。通过对比，能发现这些催收平台并未做出本质改变。
在手机上以“催收”等关键词搜索，能够找到多款“互联网催收”软件。它们更像一个展示平台，主要提供债权人与催债人之间的需求对接。债权人在平台上发布自己的“项目”，同时“催客”在平台上挑选愿意接单的项目。“催客”获得相关资料，催收成功后，就能获得债权人在平台上公示给予的佣金。而平台本身并未直接触达债务人。
惊喜的是，一些公司正在进行将催收人工智能化的尝试。
捷通华声研发出一款智能外呼机器人，可依据严密的业务逻辑完成信息验核、还款通知、催收警告等任务，并且能将客户与机器人的通话全文转写，为追款提供结构化数据线索。
而快催收平台则在电话催收系统中添加声纹识别系统，一旦发现有辱骂现象，电话便自动断掉，以维护用户体验。
科技巨头百度的金融服务事业群研发负责人也在去年KDD China 峰会上，宣布百度正在建设包含逾期催收和失联修复等领域在内的一整套风控模型体系。
很多原因导致用户逾期：遗忘、财务状况恶化、主观赖账甚至诈骗。
在逾期催收中，人工智能起到的作用将更多是预判，实现贷后跟踪。提前防范主观赖账甚至谋划诈骗的客户，同时服务并保留债务状况良好的客户。智能催收也将可能建立一张天网，让逾期失联者，无所遁藏。
随着消费信贷规模的进一步扩大，催收行业扮演的角色将越来越重要。同时需要看到，我国的征信体系尚不健全，对债务催收的监管制度也待完善。目前，仅有深圳出台首个明确网贷催收“十禁令”。
野蛮之处正是科技文明的作为之地。在智能催收领域，万亿级的蓝海正在等待更多的人工智能企业掘金下一个未发掘的“独角兽”也许就在这个古老的行业中。
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各类运动腕带（智能手环），该如何比较权衡，作出最适合的购买选择？
亢焜，职业CXO（首席体验官+首席惊喜官）
虽然没人邀请我，还是舔着脸来回答吧。我在 KnewOne 上做 CXO，负责体验产品，我猜除了制作这些东西的人可能会尝试同类产品，剩下的就应该是我体验的最多了吧。我用过不少运动记录器，UP，fitbit，Nike，咕咚（山寨 UP），麦步等等包括一些你不认为是运动设备的东西 LUMOback，还有乱七八糟的运动手表，心率带什么的。在我看来，手环这种东西，关键看你自己的需求，如果只是运动腕带，其实也有很多细分需求。我不去从某些牌子或者某款产品分析，从功能开始，罗列一下现在手环都有的功能，顺带你自己看需要什么：
运动，最常见的就是计步器，如果你的需求就是计步器能干的事情，我建议你不要买什么手环，直接搞一个iPod Nano一类的播放器，内置了运动传感器，还能听歌，否则你每次运动又要听歌，就很复杂。这点上，从我自身可以有感觉，我报名了深圳马拉松，所以不可避免的要训练，至少偶尔要跑个几公里。跑步的时候听歌确实是比较好的一种辅助，身体运动，心理放松。nano本身可以听歌，没有额外的 App 功能，内置传感器可以记录步数，如果你高大上一些，可以选购Nike+的鞋子。
睡眠，我曾经长期用过的是UP和Fitbit（左右手各一个），其他的没有吸引我的原因是复杂或者根本不好用。我个人认为，UP的睡眠监测要好得多，至少简单到我一眼识别，同时清楚知道怎么回事儿。Fitbit的话，虽然细致但是数据琐碎，碎片太多，根本只是看个热闹，达不到快速识别的作用。这两种都有一个不好的地方，就是每次从运动状态切换到睡眠状态（或者切换回来）都需要手动操作一下，UP按钮，Fitbit敲击。所以现在出现了Bong手环，不需要任何操作，自动识别，这个我很看好。
计时，或者说手表功能，一般来说这两个都放在一起，我现在手上只剩下了Fitbit Flex手环，但我感觉最大的问题就是这家伙少一个手表功能，结果Fitbit Force就出现了，里面有了手表功能，这就让我这个不（mai）喜（bu）欢（qi）戴手表的人很大的开心，我可以随时随地都带着。（更新 Fitbit Force 地址，因为这个是 Fitbit Flex 的升级版本，支持手表，哦也，我已经上手了，旧flex送同事了，有手表好爽，哈哈哈：）
心率呼吸等等深度健康信息，这个不是所有的运动手环都具备，只有少数一些形似手表的高科技才有，等下我说一下我对智能手表的态度，就事论事的话，我不建议手环有心率等功能，首先为了这个功能，佩戴就不会舒服，必须贴近皮肤才可能检测；另外，如果只是记录运动和睡眠的功能，你没有必要记录那些高级别的数据，一个是自己不会看，另外一个你也不知道怎么分析数据。
装blity，这个应该是更多土鳖内心的潜台词，他们用这些手环主要的目的是显摆，而不是功能性的，所以这些人更多考虑款式好看，颜色舒服，搭配衣服等等，我没有拉仇恨的意思，只是说，功能性的东西，外表不是不重要，而是不那么重要。
电池，续航的数据虽然写到了后面，但实际上很重要，UP可以10天，Fitbit可以5天，Nike的话，要更短，只是大概这个数字你就知道，可能你会选择UP，对人都是懒的，越长越好，但是时间越长代表电量消耗和电池大小都要变化，我倒是觉得，如果专注&运动&手环，而不是运动&记录&手环的话，电池不用太大，关键考虑其他因素吧；但如果你平时都要穿戴，那就长一些。
数据分析，这东西可遇不可求，而且还要求你要用一大段时间才有作用，坚持使用的话，自己都对自己有所了解，而且现在我还没有看到数据分析特别好的产品。
外设，你感觉这东西本来就是外设了吧，还要考虑其他外设？我选择Fitbit的主要原因到不是本身这个产品有多好（当然绝对不差，从做工和返修率来说秒杀UP），而更多的原因是KnewOne公司还摆着一个记录了大家信息的Fitbit电子秤。这个电子秤可以记录我的体重和体脂含量（你没看错，不是体制，是身体脂肪含量）这就让我有很大的粘度，这个如果你也想要的话，尽量考虑一个公司的，数据放在一起，用一个App来管理，真的很不错（一边看运动是否偷懒，同时就知道自己的体重变化体脂变化，效果真的要好一些）
钱，这个就不用多说了，钱从来都不是问题，问题是没钱。
最后发表一下我对智能手表式手环的看法，要智能，就是要简单，减少操作，光是你去操作的时候要左右手同时用，这一点，就不够智能，所以，我很不看好智能手表（或者说需要另外一只手操作的手表）催收软件由哪些模块组成？都有什么功能？ - 信审系统 - 上海长亮信息科技有限公司软融科技十大产品之催收管理系统
软融理念科技（北京）有限公司
&&&新闻动态
软融科技十大产品之催收管理系统
&&&&& 软融科技催收管理系统是由软融科技自主研发，为金融机构及其委外企业量身定制的一款信用卡，小额贷款，及其他逾期账款的催收管理系统。该催收系统包括PC端(标准版、增值版、定制版)和移动客户端(Andriod版、IOS版)，催收功能全面，全程跟踪催收过程，记录每个案件接单、分单、电催、外访等等一系列的催收信息，操作便捷，数据稳定安全，能够最大化地协助客户提升工作效率，轻松高效的开展催收业务。 &&&&& 软融科技催收管理系统主要包括：导入管理（委案导入、联系人导入、附件导入等）、委案管理（分单、回收、移除、出催等）、电催管理（我的电催、电催列表等）、外催管理（我的外催、外催列表、外催审核等）、还款管理（还款记录、还款审核）、报表管理（委案查询、还款情况查询等）、黑名单管理、消息配置，致力于整合全国信贷企业，包括银行、P2P公司、小额信贷公司、消费金融公司等不良资产服务企业，包括专业清收服务公司、咨询管理服务公司、有清收服务的律师事务所等。 &&&&& 完善的接单、分单、电催、外访流程；系统功能强大，操作快速便捷；PC+APP多平台支持，数据同步；支持短信、呼叫中心等接口对接；催收过程痕迹可查；跨区域多人管理。 &&&&&&系统功能强大，操作快速便捷：软融催收系统包含了便捷的案件导入、案件管控，电话催收、外访催收、还款确认、数据报表等功能，模块更清晰、操作更方便、配置更多样、细节更优化。 &&&&& 技术先进，权限完善：软融催收系统使用了J2EE的开发架构，每一个子模块之间数据共享，高度集成，每一个模块和功能点有独立的权限控制，使整个系统形成一个严密的安全管理体系。后台访问和数据导出都有完善的权限控制和加密，确保委托数据的安全管理，并且提供一整套的数据备份和安全管理方案，从根本上解决了系统数据的安全性问题。 &&&&& 丰富灵活的扩展性和接口：软融催收系统具有丰富的延展性，可以在系统基础上进行各种二次开发满足您业务发展的需要，也可以灵活的对接呼叫中心，短信平台等第三方软件。 &&&&& 移动展业灵活，外催工作实时监测：软融催收系统的移动外催，能够实时传输外催展业信息，实现多终端的信息同步；独有的移动定位功能，帮助公司了解每位外催人员的工作效率及进度。 &&&&&& 部署快捷，节省成本：采用JAVA+Mysql数据库开发模式，系统可运行在LINUX、WINDOWS等多种操作平台，部署简便快捷，成本低。 &&&&& 系统运行实时监控，快速发现异常和瓶颈：实时监控 JVM 运行状态，通过图表展示 JVM 内存分配情况、内存使用情况、垃圾收集信息、类加载数量、JVM 线程信息以及会话信息。
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