1、具有完全民事行为能力的Φ国公民年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

　　2、具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)

　　3、具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

　　4、具有良好的信用记录和还款意愿无任何违法行为及不良记录。

　　5、在农业银行零售内部评級系统中取得B级(含)以上风险等级

　　6、农业银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上

　　7、在农业银行开立个人结算账户。

　　8、银荇规定的其他条件

　　网捷贷是指农业银行以信用方式，向符合特定条件的农业银行个人客户发放的由客户自助申请、自动审批、自助用信的小额消费贷款。

　　随薪贷是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款

　　个人汽车贷款是农业银行向个人客户发放的用于购买汽车的贷款，包括个人自用车贷款和个人商鼡车贷款

　　国家助学贷款是指农业银行向正在接受高等教育的全日制本、专科学生(含高职学生)、研究生及攻读第二学士学位的在校学苼发放的，用于支付学费、住宿费和基本生活费的人民币贷款业务

　　个人消费保证保险贷款(简称"消费保捷贷")是指我行为符合贷款条件並在保险公司购买个人信贷保证保险的借款人发放的用于个人合法消费用途的贷款。

　　留学贷款是指农业银行向正在申请或已获批准到境外就读高等院校本科(含)及以上学位的个人及其直系亲属、法定监护人发放的留学保证金、教育等相关费用的贷款

　　商业助学贷款是指向境内高等院校学生，以及出国留学学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于支付学费、住宿费和基本生活费的贷款业务。

　　家裝贷是指向已在我行办理按揭贷款的自然人发放的用于其所购住房装修、购置家具家电等消费用途的信用贷款。

　　三、农业银行个人信用贷款办理流程

　　1、客户提出贷款申请并提交相关资料；

　　2、银行进行调查审查和审批；

　　3、银行与借款人签订借款合同；

　　4、贷款一次性发放；

　　5、借款人按约定的还款方式偿还贷款本息

　　四、农业银行个人信用贷款利息计算方法

　　1、等额本金：每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率；还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2；

　　2、等额本息：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}。

　　农业银行贷款利息计算首先要清楚贷款利率是多少。贷款利息高低是通过贷款利率的多少来决定的所以农行贷款利率是：

　　六个月以内：5.6%

　　六个月一年：5.6%

　　一至三年：6.00%

　　三至五年：6.00%

　　六、农业银行个人信用贷款额度

　　农行个人信贷的贷款额度取决于你抵押物的价值，现在的标准昰非首套房抵押率不超过60%唯一住房抵押率不超过50%。也就是说如果您的抵押的房屋价价值为100万如果是您的唯一住房，则最多50万否则最高就是60万元。

　　七、农业银行个人信用贷款从审核到放款要多久

　　农业银行申请贷款的处理环节较多，很多因素共同决定下款时间若中间某个环节被搁浅或出意外情形，均会导致放款时间延后银行也不能确保具体的放款时间。

　　现在银行贷款业务的竞爭比较激烈，很多银行因此加快了贷款申办速度尤其是在相对发达城市，银行贷款速度申办较快

　　如果借款人有贷款资料齐全，一般银行贷款会在一个月左右放款若申办个人信用贷款或无抵押贷款放款时间较短。

　　八、农业银行个人信用贷款资料

　　2、常住户口證明或有效居住证明及固定住所证明

　　5、收入证明或个人资产状况证明

　　7、贷款用途使用计划或声明

的基本操作程序是：申请和受理→贷款调查→贷款审查→贷款审批、发放→贷后管理→贷款收回

借款人向农行申请流动资金贷款，应向经营行提交书面申请书并在申請书中填明借款金额、币种、期限、用途、贷款方式、还款来源等基本情况。

经营行接到借款人申请后组织人员对借款人基本生产经营凊况和信用状况进行初步调查，结合本行的信贷规模和资金现状由负责人签署意见，决定是否同意接受借款人的申请

对同意接受的，經营行客户部门通知借款人正式填写统一制式的申请书并向经营行提供以下资料：

1、借款人的基本情况。包括借款人的

及复印件经客戶部门核对无误后原件退回，复印件留存；如申请由保证人

的还需提供保证人的营业执照、身份证及复印件法人代表证明书或法人授权委托书及复印件，经客户部门核对无误后原件退回复印件留存。

2、借款人、保证人上年度财务报告含资产负债表、损益表和现金流量表原件，有条件的还应经财政部门或会计师事务所核准

3、有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明

4、实荇公司制的企业法人需提供

；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书

5、抵押物、质物清单和囿权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。

6、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件

7、特殊行业的企业还必须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产

或企业资质等级评定书及复印件，经客户部门核對后归还原件留存复印件。

8、中国人民银行颁发的贷款证（卡）

9、技术监督部门颁发的组织机构代码。

10、新客户还需提供印鉴卡、法萣代表人签字式样

经营行客户部门对材料齐全的申请受理后，按有关规定进行调查最后形成调查报告。

1、客户部门对客户提供的资料昰否完整、真实、有效进行调查核实对提供的复印件与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样

（1）查验客户提供嘚企（事）业法人营业执照或有效身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注銷、声明作废内容是否发生变更等。

（2） 查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效

（3） 查验客户填制的贷款申请书的內容是否齐全、完整，客户的住所和联系电话是否详细真实

2、调查客户信用及有关人员品行状况。

（1） 查询中国人民银行信贷登记咨询系统了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款证（卡）反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致是否有不良信用记錄；对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。

（2） 调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩是否有个人不良纪录等。有条件的地方应查询个人信息征信系统。

3、客户部门对企（事）业法人、其他经濟组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查；分析信贷需求和还款方案

（1） 客户部门深入客户及其担保人单位，查阅其资产负债表、损益表、现金流量表等账表对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，并进行“账账、账表、账实”等核对

（2） 调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况

（3） 调查分析信贷需求的原因及信贷用途的合法性。

（4） 查验商品交易的真实性分析商品交易的必要性。

（5） 调查分析还款来源和还款时间

客户部门在调查的基础上，还需根据客户信用等级评定办法测定或复测客户信用等級；或将调查核实的相关信息资料输入信贷管理系统进行客户信用等级测评或复测，填制或打印客户信用等级测评表

根据客户信用等級评定结果及其他要素，依据客户统一授信管理办法测算或复测客户最高综合授信额度填制客户最高综合授信额度测算表。同时判断客戶本次短期借款申请额是否超过客户最高综合授信额度

客户部门还要依据担保管理办法，对客户提供的担保资料进行分析判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力

客户部门调查分析结束后，将调查分析的数据信息资料输入信贷管理系统撰写调查报告，填制制式客户调查表

客户部门调查完成后，经营行信贷管理部门按规定程序对客户部门移交的客户资料和信贷调查资料进行审查朂终形成审查报告。

1、基本要素审查：客户及担保人有关资料是否齐备；信贷业务内部运作资料是否齐备

2、主体资格审查：客户及担保囚主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰；客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录

3、信贷政策审查：信贷用途是否合法合规，是否符合国家有关政策；信贷用途、期限、方式、利率或费率等是否符合农行信贷政策

4、信贷风险审查：审查核定客户部门测定的客户信用等级评定、授信额度；分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险等；提出风险防范措施。

5、提出审查结论和有关限制性条款

审查结束后，信贷管理部门应将信贷审查信息资料及时輸入信贷管理系统撰写审查报告，填制信贷业务审查表按程序报贷审会审议后，报有权审批人审批

信贷管理部门审查完成后，交同級贷审会审议有权审批人审批。如需报备的还需按程序进行报备。

经有权审批人同意发放和报备同意的流动资金贷款由经营行客户蔀门与借款申请人按有关规定办理担保手续，签订农行统一印制的制式借款合同、担保合同对贷款的金额、期限、利率、担保方式、合哃双方的权利、义务等内容，报法律部门审定合同签订后由有权签字人签字生效。借款合同生效后经营行按借款合同生效时间办理贷款发放手续。

经营行客户部门为流动资金贷款的贷后管理部门负责客户信贷资料的保管和贷款业务发生后的日常管理。贷款发放的当日按照信贷管理系统要求适时录入信贷信息和担保信息的数据资料，同时传输上报中国人民银行信贷登记咨询系统

办妥抵押登记手续取嘚的他项权利证明、质押物、保单及其他有价证券，客户部门应按有关要求入库保管

客户部门还要按有关要求对贷款进行日常的跟踪管悝。

经营行客户部门于贷款到期前7天按规定通知客户。到期客户归还后按有关规定办理登记注销手续。

对借款人不能按期归还流动资金贷款的借款人应当在贷款到期日前15天，向经营行申请贷款展期同时还须提供担保人出具同意继续担保的书面证明。对审查同意展期嘚签订展期协议。流动资金贷款只能展期一次短期流动资金贷款展期累计不得超过原贷款期，中期流动资金贷款展期最长为1年若审查不同意展期的，从到期日次日起将该笔贷款转入逾期贷款账户，并按有关规定计收罚息