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刷卡消费后怎样退货 银行间结算延长退款周期
.cn 日&14:29 《理财周刊》
　　文 本刊记者/佟琳
　　(提要)随着信用卡的普及，先刷卡消费，后支付货款的消费习惯已经得到了普通消费者的认可。然而刷卡消费也有烦人的时候，比如退货的时候就要多费些周折。那么，退货时会涉及到哪些机构，具体流程又如何呢？
　　初夏，黄小姐从商场买回一双心仪的鞋子，花去560元让她很是心疼。然而让她更为心疼的是，鞋子没穿一月，就出现了开裂的情况，黄小姐于是辛辛苦苦赶到商场要求维修。厂家在检修之后，说鞋子无法修复，只能按照每天千分之五的费用折旧后退款。“退就退了，但到账台时，工作人员告诉我，由于我当时是刷卡消费，因此当天无法拿到现金，必须等14个工作日之后资金才可以回到我的卡里。不是提倡刷卡消费吗？怎么刷卡倒多出这么多麻烦？”黄小姐疑惑不解。
　　银行间结算延长退款周期
　　买鞋子还是小支出，要遇上家电、家具等大额消费支出，资金要拖延14个工作日才到账，的确会带来不小的麻烦。不只是占用信用卡的信用额度，一旦跨越一个信用卡还款周期，持卡人可能还需要先还上这笔款项，再耐心等待这笔钱回到账户上。
　　“更何况，一切听起来都让人不放心。我问商场，商场说是银行的问题，可我该向哪家银行咨询呢，一家是POS机的收单行，一家是我信用卡的发卡行，一旦资金无法到账，我连讨个说法的地方都没有。”黄小姐告诉记者。
　　记者咨询中国银联上海分公司95516电话服务热线，得到的回答是，一笔刷卡消费的退货款如果要回到持卡人的账户里，需要经过商户、收单行、发卡行等几个机构结算程序，的确会耗费一定时日，但具体时间因各家银行而有所不同。通俗一点说，一笔钱要想成功地退还到信用卡里需要经过这样的流程：首先商户要向自己的结算银行(收单银行)发出指令，结算银行审核无误后，通过银联系统将款退还到持卡人的发卡银行，再由发卡银行将款汇入持卡人的信用卡账户。当然这个过程里还有一个角色就是布设POS机的机构，一般是银行，当然也有例外。如此周折下来，纵使2周时间，也就不足为奇了。
　　需要了解的是，根据结算银行与商户签署的协议，商户在受理退货时，如果消费时付的是现金，退货当时，消费者只能收到现金形式的退货款；如果消费时用刷卡消费，商户只被允许把钱退还到卡里，无法当场返还现金。这个规定在商场那里得到执行，在永乐、苏宁等大型家电零售商那里，记者也看到类似的规定，刷卡消费之后，如果发生退货的情形，退款必须回到卡里，其中永乐表示，退款到账需要15个工作日，而贴在苏宁收银台上的启示则告知持卡人退款到账需要1个月左右。
　　银联方面提醒持卡人，万一遇到退货方面的纠纷，需要向商户要求拿回原来自己签过字的签购单，如果该签购单已通过银行进行结算，则应要求商户通过POS或压卡做退货交易，将原来的账款冲掉，把已消费的资金重新划回信用卡账户上。要记住向商户索要退货单作为凭证，通常商户会开给持卡人一个结算单据，持卡人要保留好这份单据，并多加关注自己的账户变动，如果超过商户给出的时间仍没有收到退款，也可以向收单行、发卡行咨询。
　　退款到账时间不一
　　如果当天退货，收银员可以马上在POS机上进行一笔相反的操作，等于把钱又退还到持卡人的信用卡里，这种退款为什么如此快捷方便呢？这就涉及到银联的另一条规定，如果消费者刷卡消费当天在商户结算前退货，商户可以通过银联系统立即将退货款返还到消费者的银行卡里。
　　银行方面的说法也证实了这一点。广东发展银行有关人士告诉记者，信用卡退货一般分为两种情况，一种是商户当天结账之前的退货，由商家收银员在POS机上直接取消该笔交易，不涉及资金划拨问题；二是商户当天结账之后的退货：该行会在收到收单行的退货资金后，在第二个工作日内将该笔款项存入客户账内，但退货何时到达发卡行，要视该商户的POS机收单行的操作流程及时间。
　　而如果是部分退款，则注定要经过漫长的结算过程。浦东发展银行信用卡中心向记者解释说，退款到账分为联机和脱机交易两种。其中联机交易即直接在POS机上做退款交易，与购买相同，款项将在2~3天内退还客户账户。但此类交易只能是全额退款。而脱机交易则是通过商户、收单行等等交易中间环节手工操作完成退款，所需时间较长，一般为2~3周。可用于部分退款。
　　对于采取分期付款方式购买商品的持卡人来说，这种操作将更为复杂，而且持卡人还有可能损失一些手续费。浦发银行信用卡中心表示，该行信用卡的分期付款是没有手续费的，退货后货款将一次性退还至客户账户，但由于退款是通过手工完成的，因此一般需要2~3周的时间。广东发展银行信用卡实行的是“样样行”分期付款，其退款手续和到账时间如普通刷卡消费一样，但在手续费问题上，广东发展银行信用卡中心人士说，如果持卡人采用了分期付款方式之后，又提出退货，则将由商户将相关费用返回至持卡人账户内，而如果持卡人向银行提出提前终止分期付款，则银行会多收一期的手续费。对于邮购分期付款，该项服务不向客户收取手续费，故不存在退还手续费的问题。
　　而且两家银行同时表示，不管退款在多长时间内到账，这笔资金会一直占用持卡人的信用额度，持卡人需要先偿还该笔款项，否则将产生罚息。
　　信用卡退货无需手续费
　　如此分析下来，信用卡刷卡消费之后的退货退款程序，涉及到多家机构，但却没有一家统一的机构对各个环节进行督促，因此任何一家机构的流程都可能影响到持卡人的具体利益。同时，商户在退货过程中起着关键的作用，持卡人在退货时，需要具体商定退款方式，并咨询其中会否产生其他费用。
　　而刘先生诉说的一个遭遇是，由于一些原因打算退货，商品未拆封也符合商场退货条件，但却被商场要求缴纳一定比例的手续费，并辩解说，因为是刷卡消费，银行方面已经向商场收取了手续费，这笔手续费必须由消费者来承担。
　　记者从银行信用卡部门得到的答复是，根据不同银行及不同商场之间的协议，消费者刷卡消费，银行向商场方面收取数目不等的费用。而当消费者退货时，则通过银行程序进行冲减，给予全额退款，不存在所谓“手续费”。因此这样的商家完全是在违规操作。当然，对于汽车、批发以及类商户，结算银行可以不向商户退还手续费，因此商户提出扣收手续费的要求也是情理之中的。
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首先声明：本人不是网易理财的托，也不是其他网站的托，不是土豪，只是普通的工薪一族。发布此贴的目的有两个，一是希望大家关注次贴，让本就是我的钱尽快回到我的手中，二是忠告大家投资要谨慎，尤其在当下P2P网站火爆异常，但同时类似泛亚等等大小事件屡屡爆发的情况下，千万不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，产品说明中所谓“风险极低”也是宣传者的一厢情愿罢了。
今年9月25日晚22：07，本人通过网易理财平台绑定的光大银行卡成功购入易安宝(150029），随后在22：08做了同样的操作，申购易安宝(150028) 订单号PO 。奇怪的是后面这一笔没有即时成交，显示的是订单处理中，一开始我也没有多想，但是一直到第二天早上易安宝(150029）募集完毕我看我的交易记录显示“交易已关闭”，显然交易没有成功。赶紧去看银行账户里也没有退款记录，马上联系客服，客服的答复永远是那几句话 “已经提交到技术那边，我们会尽快处理的”，“我们已将您的情况提交专员那里，有结果第一时间会联系您的”，“亲在耐心等等哈&，（说到这里我必须插一句，这个网易理财的客服电话020--8 从我去年开始在这个网站做理财就没有打通过，永远是没有人接听或是一直等待中），随后的几天中我每天都要好几次联系在线客服，得到的答复永远是上面那几句话，更没有人给我电话解决这个事情。
今天已经是9月29日下午了，我的钱仍然渺无音讯，经过我的调查，这笔钱网易理财确实是收到了，但不知道他为什么要扣我那么长的时间，大家想想吧，这点钱他都要推三阻四的拖我好几天，说明了什么问题。。。
最后上图 ： 有图才有真相！
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现在是钱网易理财收了，交易没有成功，款一直不退，请大家注意：这不是普通的赎回可能晚个几天到帐是因为拿钱去投资的那方划钱给网易晚了。我这个是申购没有成功就应该马上退款的，因为这个钱是网易理财收的。这是有被截留和挪用的可能了
（说到这里我必须插一句，这个网易理财的客服电话020--8 从我去年开始在这个网站做理财就没有打通过，永远是没有人接听或是一直等待中）
您好，我刚也在处理类似这样的问题，我们这边是第三方的合作，扣款的话是银行的代扣没有经过网易理财，是翼支付代扣的，之前也有用户反馈这样的问题，我反馈后得出的结果是，我们与第三方支付机构的合作处于相对的弱势地位，产品这边还是有待完善和提高服务效率，我们也会在和银行这边协商是不是加快退款流程，其实客服不是只会回答您正在处理，有结果再联系您，我们都是一层层反馈上去，都在催技术和产品这边给答复，客服何尝不愿意您的问题立刻有答案，这样客服也好处理！对此给您造成不便 请谅解，方便的话您私信我您的账号和申购单号，我帮您跟进这个问题
楼上作为网易理财在贴吧的代言人，你的解释让我放心不少，如果你能早点向我这样说明情况，我也不会发这个帖子。其实这100000就算放在你那里多几天我也不会和你们去计较什么。但是你们要让客户有安全感，必须要让客户有知情权，告诉客户究竟当时发生了什么，现在你们做了哪些工作，没有退款的正真原因，相信会取得客户的谅解，如果只是一味的回避，最终只会把所有人吓跑，因为现在出事的网站太多太多，投资者已经成了惊弓之鸟，不要说对方捐钱走人，就是你现在赎回晚到账几天，也会吓到好多人不敢再投了，没有爱了。我和你们客服说你要换位思考，如果你的100000元现在去哪了都不知道，你是什么心情，紧张，恐惧，愤怒？4天了连找谁要都不知道那是什么心情，当然他们仍然能泰然处之，钱不见终究不是他们。我的帐号是贴吧帐号后面加@ ，两个小时前还是一楼那张“交易已失败”那张图，现在再看居然往前走了3步 ，离退款貌似只有一步之遥了 ，看来楼上的给力了
客观的说，这个事情网易处理不地道。9月25日是星期五，如果申购失败正常第二天会处理，正好第二天是周六，官老爷休息，那么最迟周一就是9月28日应该有退款处理信息。直到今天才有消息，还真是有点问题，不要说网易和别人合作处于弱势地位这样的话，任何合作双方都不是傻子，没有利益谁吃饱了没事干踢别人背黑锅？？
出了这样的事，网易应该表态，告知实情，并给与补偿。
您好，为这个退款的事我们也是很尽力的在处理，不是不让您知晓我们的处理，我们投资者其实就是投资+回报，也谢谢您相信网易理财的平台，我们合作的第三方也是业内相对较好的，不过产品的发布到用户体验，总会有大大小小的突发事件，我们和用户是在一起的，不会说卷钱逃跑，网易理财一直争取客户利益最大化，至于申购后没有成功，退款又不及时，我们会研究方案，具体出来后，有问题随时（除节假日）和我联系，我也会跟进用户的反馈！
另：用户的心情是可以理解的，客服都是站在用户立场去帮忙反馈催促解决问题，客服对每一位用户都是一样的，帮用户解决问题后客服的心情其实比用户还开心。
希望大家遇到问题后第一时间联系客服，不要着急也不要把情绪发泄在客服，我们不管您什么样态度，问题总是会帮您解决！ 谢谢网易理财的新老用户！
谢谢楼上各位朋友的关注，我终于在一个小时前盼到了退款，足足5天啊，说实话饱受煎熬啊，在此强烈呼吁网易理财需要提高客户服务的质量了！首先是技术上的缺陷造成了类似的交易失败又无法马上退款的问题，先把后台软件BUG整整好，如果再出现类似问题也要有一套专门的方案第一时间解决，第二，电话和在线客服才是硬道理，贴吧微信做的再好，基本的电话在线都没有做好有什么用呢，用户一般都是电话作为第一考虑的沟通方式，你看看中国移动就知道了，有什么问题都是打电话投诉，谁会发微信投诉啊。还有就是你们办事的效率和透明度，需要好好提高，才能做的更大更强。客户要的很简单，第一是是安全，第二是安全，第三还是安全， 你们如果不把处理进程和真正的原因告诉客户，大家何来安全感，到时候人都吓跑了。
要是P2P跑路有可能，这样扣款失败的，一般没问题
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没退钱也要让客户知道钱到了哪，而不是什么都不知道！！
我7月21号到期的2笔易安宝，今天24号了还没到账
打客服电话又是空号
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信用卡退款到账时间要多久?
信用卡退款到账时间要多久?
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信用卡退款到账时间要多久?在日常生活中，我们常会遇到买到的商品不符合心意又需要退货的情况，如果消费时使用的现金或储蓄卡，退款过程相对较为简单，但如果是用信用卡支付货款的，那么退款时就需要留意退款到账时间了。
退款到账时间要多久?在日常生活中，我们常会遇到买到的商品不符合心意又需要退货的情况，如果消费时使用的现金或储蓄卡，退款过程相对较为简单，但如果是用信用卡支付货款的，那么退款时就需要留意退款到账时间了。
据悉，消费者若遇到刷信用卡购物后退货的情况，货款只能直接退到信用卡上，而多数银行的退款到账时间为半个月左右，有些甚至更长。比如，中行或一些地方银行，需要十个工作日才能把钱退到信用卡账户中；工行需要15各工作日左右；建行一般在3-15工作日内可完成退款过程；而招行只需3各工作日……
不过，需要注意的是：如果退款在当期账单日前到账，持卡人就无需偿还该笔款项；如果退款已经被记入当期账单中，那么持卡人就需按照账单日显示的金额还款。&&&&
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