北京买房首付钱不够 可不可以申请小额贷款付首付？然后再房屋贷款和小额贷款一起还可不可以？
北京买房首付钱不够 可不可以申请小额贷款付首付？然后再房屋贷款和小额贷款一起还可不可以？
15-12-8 下午7:38
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　　有网友吐槽：“在北京工作一辈子也能勉强买一厕所。”北京的房价已经逆天，别说全款买房，就是贷款买房，首付款也能压倒一家人。所以在北京贷款买房首付款也是一笔不小的数目，2016年北京贷款买房首付款比例根据房屋面积也有不同的规定。
　　1.房屋建筑面积低于90平米的，首付款比例最低为20%，借款人贷款额度为房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%。
　　2.房屋建筑面积在90平米以上的，首付款比例最低为30%，借款人贷款额度为房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的70%。
　　3.二套房申请公积金贷款（含个人住房组合贷款）首付款比例最低为60%，借款人贷款额度为房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的40%。
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客服邮箱：北京：买首套房首付两成不限面积
日10:29&&&来源：
原标题：北京公积金管理中心通过本报解答热点问题 买首套房首付两成不限面积
从昨日开始，北京住房公积金关于首套房、二套房的门槛就已经降低，对于二套房的认定将不再“认房认贷认购房提取”，而是改成只在市住建委房屋交易权属系统中查询在北京市域范围是否有住宅。北京住房公积金管理中心相关负责人接受本报记者专访，就新政出台后市民集中关注的问题进行了解答。
问：首付两成是否还限面积？
答：新政取消首套面积认定
新政发布后，记者利用周末对数十名购房人进行了调查，结果显示，有超过30%的市民关注首套房首付20%的政策。
“原来政策是说公积金贷款首付两成的房子，得是小户型，现在还有没有这条要求了？”整个周末都忙着在通州看房的陈女士问。
陈女士说的“原来的政策”，是指本市从2010年开始执行的政策。当时的认定范围是，借款申请人购买首套自住住房，房屋套型面积在90平方米及以下的，首付款比例不得低于20%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款的80%。如果房屋套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款的70%。
记者注意到，新政原文中并未对首套房屋的面积再次进行约定。北京住房公积金管理中心相关负责人确认，从6月1日起，凡是提交公积金贷款申请的购房人，其购买房屋不再受90平方米限制。
问：组合贷首付最低几成？
答：各方政策都要符合二者取其高
如果首套房房屋的面积不再限定于90平方米及以下，这也就是说，有些家庭人口数比较多的购房人，就可以买一套面积相对较大的房源，还能享受最高120万元的公积金贷款额度。
但问题同样来了，大面积户型的总价相对比较高，首付20%、贷款120万元对应的房屋总价为150万元――这样的总价除了在平谷、延庆等远郊区县之外，很难买到大户型的房屋。这时，购房人就可能要考虑通过“公积金+商业贷款”的组合贷方式购房。
35岁的小张就面临这个问题。他家一共六口人，包括夫妻两口子、一对儿双胞胎儿子和从老家赶来带孩子的父母。“如果用组合贷，我的首付是按照公积金贷款的20%缴纳，还是按照商贷的30%缴纳呢？”他问。
对此，公积金中心相关负责人回答，由于不同类型的贷款要通过不同渠道审批，因此首付的比例需要同时符合多条贷款渠道对于购房首付的认定。这也就意味着，目前公积金贷款首付比例虽然是20%，但商业银行贷款的首付比例为30%，如果购房人通过组合贷来买房，按照“二者取其高”的原则，首付应为30%。
问：外地有房有贷如何计算？
答：北京无房即算首套
这次政策松绑之后，对于很多“新北京人”来说都迎来了利好消息。原本在山东老家有套房正在还贷的朱小姐就是受益者之一。
“去年我在老家买的房子给父母住。办理了商业贷款。今年年初在北京买房要用公积金贷款，结果查到有商业贷款记录，按当时的政策只能按照二套房贷款。”朱小姐今年年初本来看上一套房，但因为首付要求高而放弃了。
但在新政之后，即使她名下有尚未还完的贷款，也不再影响其在北京适用首套房。相关负责人说，公积金批贷时对于“首套”“二套”的认定，目前只有认定其在北京市域范围内是否还有住宅这一项标准。如果此人名下有尚未还完的商业银行房贷，不影响其在北京以首套名义贷款公积金。
问:二套公积金利率如何计算？
答：利率仍旧上浮1.1倍
对于市民小马来说，公积金新政出台之后的利好消息，就是他能按照二套房进行公积金贷款了。此前，他家有一套30多平方米、位于市中心的老房，并且还留有名下上一套房的提取记录。按照此前“认房认贷认购房提取”的政策，他不能再用公积金贷款买房；或者需要将名下这套市中心老房卖掉之后，再按照首付60%的比例使用公积金贷款购买二套房。而在新政之后，首付比例降到了30%，也取消了“认购房提取”的门槛，小马立刻可以按照二套房的贷款政策再买一套房改善生活。
但他关注的是，新政原文中只有一句“以往规定与本通知不一致的,以本通知为准”的描述，并没有提到公积金利率上浮的事儿，不知此政策是否还会继续执行呢？
相关负责人说，虽然本市公积金对于“二套房”的认定放松了，但利率1.1倍的要求并没有取消。这也就是说，目前本市公积金5年期及以上首套利率为3.75%，小马如果要买二套房，其公积金贷款利率就是4.125%。
“像小马这种情况，对于二套房的认定主要卡在了其家庭名下在北京还有房这方面。如果他将名下这套老房卖掉，那么再使用公积金贷款，就会按照首套房认定，利率不用上浮。”相关负责人补充说。
“十一”起保障房拟全面精装交房
本报讯（记者 耿诺）正在酝酿的精装修交房模式，有望从今年10月1日在本市保障房项目全面实施。市住建委昨日在其官方网站发布《关于在本市保障性住房中实施精装修交房有关意见的通知》征求意见稿。此文件若获得通过，从10月1日起，本市将全面实施保障房精装修交房。
昨日本报于六版头条发布《全市保障房拟精装修再交房 两限房自住房定价或将包括装修费用》一文，对昨日开始征求意见的相关通知进行了报道。市住建委相关负责人介绍，此次实施精装修交房的保障房包括公租房、经适房、限价房、棚户区改造安置房以及自住型商品住房。
据了解，自今年5月1日起，由北京市保障房建设投资中心新建、收购的项目率先全面推行精装修交房。从10月1日起，凡新纳入北京市保障房年度建设计划的项目，以及新入市的保障房、含自住房项目，全面推行精装修交房。这意味着，年内北京的保障房项目将全面推行精装修交房。
昨日，微信公众号“京房字”启动了对保障房精装修交房的问卷调查。截至昨日晚间，接近98%的保障房家庭最关注的问题是，精装修质量是否有保障。
市住建委相关负责人表示，如果将精装修纳入政府引导和管理范围，其设计方案首先将经过规划部门的专业审核；随后，开发商的建设方案中也将纳入装修环节，从管理上提升其装修质量；主管部门的监管范围，也会从纯结构等方面，延伸到装修质量等方面。同时在保修期间，主管部门将要求开发商做好后续服务，而质保期也将比目前传统方式装修时间更长。（记者 耿诺）
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(责编：杨丽娜、程宏毅)
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12345678910对于没有缴纳公积金的购房者，想要申请房贷就只能办理住房商业贷款。本文就商贷条件、首套二套房贷的认定、贷款成数、贷款利率、特点等问题做一个简单的讲解。
一、定义：
商业贷款是指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇房产时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款商业性贷款。商业银行对其执行法定贷款利率。
二、贷款用途
支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房住房。
三、贷款对象
具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自。
四、申请条件
1、 完全民事行为能力人，且具有合法有效的身份证明。
申请商业贷款的主体，必须是年满18周岁且完全民事行为能力人。本市居民需提供身份证、户口薄;外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证;境外人士提供护照。
2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。
收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件。
3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
4、与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
5、支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
7、贷款银行规定的其他条件。
五、提供材料
1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件。
2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。
3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。
4、贷款人婚姻情况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证)。
5、贷款人收入证明。
6、房屋买卖合同原件一本。
7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。
8、所购买房屋的产权证复印件。
六、现时商业贷款对首套房贷的认定
(1)购买仅拥有一套住房的首套认定
根据央行、城乡建设委员会、财政局的相关解释，首套住房需要同时满足三个条件，即：买房人年满18周岁;买的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠);购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。
现实交易中无论是银行还是税务部门对首套房的认定是通过北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统、中国人民银行征信系统和北京住房公积金管理系统及其他尽责调查，查询借款申请人无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录的，为首套自住住房。
(2)已有一套住房，满足央行首套房贷认定的
根据日央行、银监会联合出台《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(简称“央行930房贷新政”)的相关通知：对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
七、北京首套房首付比例
商业贷款是以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷到房屋评估价的70%，享受各商业银行。(注：评估价一般比市场价低，一般为市值的80-85%。例如：首套房屋市场价格是100万，评估价约为85万，那最高可以贷85万的70%，就是59万，剩余的房款100万-59万=41万是作为首付。)
八、北京首套商业贷款的基准利率为
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来源：新京报
作者：赵实
原标题：北京首套房首付提至35%是否会增加刚需家庭负担？
　　新京报快讯(记者赵实)9月30日晚北京发布楼市调控新政，购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通自住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、两限房等政策性住房除外)。此前北京无论是否为普通住房，首套房的首付比例都是30%。本次的住房信贷政策将首付比例提升，尤其是购买普通住房的首付比例也提高到了35%，这是否会让购买力相对较弱的刚需人群增加负担?
　　业内人士表示，此次北京政策的调整，体现了国家要求的分类调控，以及优先满足刚性、自住性需求的原则。普通刚需家庭购买的大都是普通住房，其首付提高的较少，仅有5个百分点。而大户型的非普通住房，则提高到了40%。而自住房、两限房这些政策房的首付则还是30%，这就让住房贷款的支持更加优先刚需家庭。
　　该人士表示，根据各大商业银行的权威数据显示，当前北京首套房的平均首付比例平均在36%，也就是说，虽然购买首套普通自住房的首付款比例提高到了35%，但其实还是少于当前购房者实际的平均首付比例，因此对于刚需家庭的购房贷款影响很小。
　　本次的新政中，对于二套房的认定也成为焦点。此前，按照国家的相关规定，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷款政策，属于“认贷不认房”。但北京本次的新政却表明，只要家庭名下有房，再次购房时无论是否还有贷款，都将执行二套房的首付比例，属于“认贷又认房”。
　　“此举是更加明确差异化的信贷政策。”北京市房地产协会秘书长陈志分析，家庭已经拥有一套住房的，再次购房只有改善和投资两种原因，相比之下，无房家庭在购买住房时更需要贷款支持，“所以应该有一个先后保障的次序，即贷款优先去支持无房家庭购买住房，然后才是改善型需求，而投资投机的需求则坚决要抑制。”
(责任编辑：柳龙龙 UN827)
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