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中信近期对已持卡客户进行风险再审，请大家注意一下！
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本帖最后由 上邪 于
23:43 编辑
从中信银行昆明分行收到如下消息（全国性），请中信卡友们关注一下！
因受银监会行业性指导和不良率环比上升的压力，中信近期对已持卡客户进行风险再审，并要求加强对初次申请的客户，进行严格初核后向卡中心报件。对于自行到各营业厅报件申请的，必须对该客户所在单位进行实地考察，亲见持卡人签名并按本行有关规定严格复核房产证等申请资料真实性后，方能通过初核。
卡中心有关风险审核部门对已持卡客户，将按照系统核算的客户所持卡盈利率和其它要素，对高风险客户进行再次甄别，并对存在如下情形的客户作出相应处理：
1、利润率为0的账户，且额度占比连续半年超过相应标准的。
2、低消费积分，且额度占比连续半年超过相应标准，按照系统核算该卡盈利程度未达要求的。
（以上两条所谓标准，系统怎么设置的不得而知。）
3、按照中国银联有关部门近期和历史报送的POS黑名单，对已持卡客户的交易情况由系统进行对比甄别后，发现在上述黑名单机具上存在交易的，临时冻结账户并由专门部门进行人工深度甄别后做出处理。
（以上三点估计是防TX）
4、（防恶意和冒名申请）被系统发现不同的持卡人，却录有除所在单位和部门地址电话、邮编之外的，相同个人联系信息的，如个人手机号码、住宅电话、地址等信息，临时冻结所涉全部账户，并由专门部门联系相关持卡人，进行人工深度甄别后做出处理。
5、（防外逃害怕没有可供法院强制执行的财产）系统发现持卡人连续三个月近期账单出现任意类型境外交易的（含港澳两地），提交专门部门联系该持卡人进行有关确认，如发现该持卡人属于需要长期离境（半年以上）的，对该持卡人重新进行核卡评定，并作出相应灵活处理。
6、（这条属于典型的势利眼）用解放军、武警部队军官证申请的已持卡客户，提交有关部门根据情况，除副军级以上军人外（转业到地方一般担任副省级干部，不知道中信白金卡持卡人里有没有在部队级别高达副军级的军人？），联系其本人和所在单位，如发现持卡人已经退伍转业到地方机构的，视情况对其重新进行核卡评定，并及时修改持卡人有关职业资料。
7、（防倒卖积分）被系统发现持卡人积分兑换礼品，提交收件地址是住宅和所在单位地址之外的其他地址的，提交专门部门进行人工深度甄别后做出处理，消费积分不能结转到他人的卡账户下。
8、（典型没事儿找抽，我自己的东西爱给谁给谁）被甄别到所提交积分兑换各航空公司里程积分时，提交的是他人的里程账户的，不得兑换。
对出现上述第1至6条情形的已持卡客户，可以作出维持额度、降低额度、临时冻结账户、通知全额还款并注销整户信用卡的处理。
上邪！我欲与君相知，长命无绝衰。山无陵，江水为竭，冬雷震震，夏雨雪，天地合，乃敢与君绝！
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我不擔心:lol:
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利润率怎么计算呀？
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利润率怎么计算呀？
Matrix 发表于
中信具体怎么算这个盈利率不知道，不过那个盈利率为0，很容易理解，一定就是任何一笔有费用交易都没有的。
上邪！我欲与君相知，长命无绝衰。山无陵，江水为竭，冬雷震震，夏雨雪，天地合，乃敢与君绝！
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是不是来个大批降额
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温州商人卡60K
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严重名不符实
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注意一下......
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啊啊，幸亏我上个月把卡消了，没我什么事了
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中信本来就不咋滴
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中信会不会像其他银行技术输出？
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中信干这种没事找抽得事情,永远走在各行的前列!!!
白金：中行/工行/建行/民生/中信/平安/汇丰（世界）/百夫长
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中信的贷后管理一向够狠:p
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近期对信用卡监控切实比较紧....明显大笔&消费&,小心使用...:lol:
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跟广发犯一个毛病
进行二次审核
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，光大福卡47K-70K
中信国航知音M金15k-18k
浦发8k-11K
广发12K-15K
交通鱼卡23K-35k
交通世博23K-35K
邮政银联普7K-9K
建行V金30K-45K
民生V金20K=30K
工行银联单金14K-20k
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招行 15K-25K
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我也不担心。因为没有中信卡
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最近风声紧，银行也没办法啊！
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冷冻 继续冷冻
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刚提过额度，不用提不提，我都不怎么用 的。
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请问中信信用卡审核没通过什么时候才可以再审请
用户：融360网友
城市：全国
如果近期信用不好导致的申卡失败，需要保持好信用记录，2年后适合申请；如果是个人资质不好，可以等3——6月后再申请，建议申请的时候换家银行申请，有利于提高通过率。
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丁伟坚与中国银行股份有限公司佛山分行信用卡纠纷再审民事判决书
佛山市禅城区人民法院&&&&&&&& &&&&浏览：9次
广东省佛山市禅城区人民法院
民事判决书
（2015）佛城法审监民再字第9号
申请再审人（原审被告）丁伟X，男，汉族，住广东省佛山市南海区九江，公民身份证号码×××215X。
委托代理人文葆春，广东泛名律师事务所律师。
被申请人（原审原告）中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区，注册号：（分）410。
负责人蒋振流，行长。
委托代理人胡万龙，广东东方昆仑律师事务所律师。
申请再审人丁伟X因与被申请人中国银行股份有限公司佛山分行（以下简称中行佛山分行）信用卡纠纷一案，不服本院（2014）佛城法民三初字第856号民事判决，向本院申请再审。本院于日裁定另行组成合议庭再审本案，同时裁定中止该案民事判决第四项的执行。日，本院公开开庭审理了本案。申请再审人丁伟X及其委托代理人刘葆春，被申请人中行佛山分行的委托代理人胡万龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中行佛山分行原审诉称，经丁伟X申请，于日向其发放了信用卡（尾号3039）。至日，原审被告仍拖欠透支款96110.93元，遂请求法院判令原审被告偿还欠款96110.93元（利息与复利、滞纳金要求计至全部欠款还清日止）、承担本案律师费4806元及诉讼费用。
中行佛山分行提交了以下证据：1、丁伟X身份证复印件。2、信用卡申请表、领用合约（个人卡）及附件。3、交易流水账、对账单。
本院向原审被告公告送达应诉材料及开庭传票，原审被告未参加诉讼，亦未提出答辩。
本院原审对中行佛山分行起诉的事实予以确认。
原审另查明：至2014年6月，原审被告信用卡欠款构成为：本金44631.9元、利息55259.77元、滞纳金696.49元、短讯服务费12元。信用卡领用合约约定：透支利息按日万分之五计算，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%计算。
原审认为，原审原、被告存在信用卡合同关系，原审被告在透支后未依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原审原告现要求原审被告偿还透支的欠款本息、滞纳金等，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持，但要求滞纳金计至清偿日止并无依据，本院不予支持，并对滞纳金具体数额有所调整。对原审原告请求的律师费，因原告未能举证证明费用已产生并实际支付，本院不予支持。
原审依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，就原审原告与丁伟X等9名被告之间的信用卡纠纷一并作出缺席判决，其中第四项为判令被告丁伟X在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付信用卡欠款本金44631.9元、利息55259.77元、滞纳金696.49元、短讯服务费12元（上述利息暂计至日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止），第十项为驳回原告的其他诉讼请求。丁伟X负担受理费1299元。
再审过程中，丁伟X辩称：其身份证曾于2008年遗失，后该身份证被犯罪分子冒用在多家银行申请了可透支的信用卡。其从未在原审原告处开过信用卡，更没有持被申请人的信用卡进行过任何消费。佛山市禅城区公安分局曾进行刑事侦查，丁伟X在公安机关留下了十个指头的指纹后，公安机关没有追究丁伟X的任何责任。原审法院没有向丁伟X送达起诉书及相关的诉讼材料，也没有向其送达判决书，致其不能在原审阶段进行答辩、举证和上诉。原审没有保障丁伟X的诉讼权利，致使出现错误判决。错误判决还进入了执行阶段，使丁伟X被列为失信被执行人名单，使丁伟X及其妻子、子女被限制高消费。故申请请求撤销佛山市禅城区人民法院（2014）佛城法民三初字第856号民事判决书，改判丁伟X不承担责任，驳回原审原告的全部诉讼请求，并由原审原告承担全部诉讼费。
被申请人中行佛山分行认为：原审认定事实清楚，适用法律正确，应当维持。本案中涉案信用卡是申请再审人申请并消费，本信用卡产生的费用应当由申请再审人承担。
本院再审查明：原审查明的事实除“经被告丁伟X申请”改为“经申请人凭丁伟X身份资料申请”外，对原审查明的其他事实再审予以确认。
再审另查明，丁伟X于日以原身份证丢失为由申领了新身份证（有效期限-）。涉案信用卡卡号为62×××39，信用卡申领人使用的身份证是丁伟X报失的身份证（有效期限-）。日，佛山市公安局禅城分局经济犯罪侦查大队书面通知丁伟X，其持有的信用卡恶意透支本息合计66607.94元，涉嫌信用卡诈骗罪，要求其主动还清欠款本息并到公安机关接受调查。
又查明，涉案信用卡申领额度为3万元，批准额度1万元。日至11月20日期间，该信用卡有超过50笔交易，欠款最高额为1.9万余元，期间还款5次，前三次每次还款各2万元，后二次分别还款1.81万元和0.8万元，11月20日未还清全部欠款，继续消费约10笔，最后一次系日在南海丽景酒店消费150元，透支共44637.9元，账单显示该卡彼时信用额度为47500元。
本院认为，本案再审争议焦点为涉案信用卡是否为丁伟X本人申请。在再审可以确认中行佛山分行保留的信用卡申请人身份证复印件复印自丁伟X已经报失的身份证，办卡审核流程有瑕疵的情况下，中行佛山分行未提供证据补强其主张，其向法院提供的证据不足以证明丁伟X本人向其申领了涉案信用卡并欠费。原审判决认定中行佛山分行“经丁伟X申请”为其办理涉案信用卡的证据不足，导致裁判结果错误，应予撤销。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第四百零五条第一款、第四百零七条第二款的规定，判决如下：
一、撤销本院（2014）佛城法民三初字第856号民事判决第四项。
二、驳回原审原告中国银行股份有限公司佛山分行对原审被告丁伟X的诉讼请求。
本案原审受理费1299元（按原审原告中国银行股份有限公司佛山分行与原审被告丁伟X争议部分计算），由原审原告中国银行股份有限公司佛山分行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。
审判长　　余朝阳
审判员　　鲍　勇
审判员　　何东明
二〇一五年十二月八日
书记员　　杨秉锟
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审理法院：
案件类型：
审理程序：再审
裁判日期：