房屋抵押贷款的手续和注意事项_独家解读_贷款攻略 - 融360
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房屋抵押贷款的手续和注意事项
　　房屋，是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押，并以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其产权证向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。房屋抵押贷款的手续是怎样的呢？办理房屋抵押贷款有哪些注意事项呢？
　　一、房屋抵押贷款手续
　　1、贷款申请：借款人向金融机构提出贷款用途、金额及年限时间。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴，接着就需要准备相应的资料。
　　2、准备贷款资料：如果是个人房屋抵押贷款，需要提供，本人及配偶身份证、户口薄、、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
　　如果是企业需要抵押房产，所需要提供的材料有：企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明。
　　3、看房评估：提交以上材料后，银行根据所提交的材料要对抵押的房产进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押中重要的一环，此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度，一般来说，这次评估和市场价格会有一定的出入，因为评估机构会考虑多重因素。
　　4、报批贷款：将所有审贷资料还有评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。此时贷款客户一定要注意，把所有的资料准备齐全，如果到时候有缺少的会影响贷款进度。
　　5、借款合同公证：借款人级抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。
　　6、抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续。
　　二、房屋抵押贷款注意事项
　　1、房产抵押需要是借款人名义的房产，如果有第三人共有，则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书。
　　2、在提供的婚姻关系证明书中，有离婚情况的，需要提交离婚协议书或法院判决书；如果离婚后单身，则需要提供离婚后未再婚证明。
　　3、需要明确贷款用途。抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目，如果消费者违规使用抵押资金，有可能被银行收回，因此消费者要注意政策风险。
　　4、没有还清贷款的房子，是无法申请抵押贷款的。也就是说，如果房子还处于按揭状态中，该房的抵押权其实就在银行手中，虽然借款人拥有使用权，但是不具备完全产权，所以不能再次申请抵押。
　　5、小产权房不具备房产抵押贷款交易的权利的。这是因为小产权房实为无产权，如遇政策性用地规划就面临灰飞烟灭的可能，因此金融机构不予对该类房产抵押贷款。
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房产抵押贷款注意事项有哪些
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房产抵押贷款注意事项有哪些 房产抵押贷款注意事项（正规民间借贷公司，非银行）： 如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点： 一、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。 二、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。
房产抵押贷款注意事项有哪些 三、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。 四、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。 五、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。 六、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。
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房产抵押贷款该注意哪些问题
通过抵押房产向银行、小贷公司、典当行可以获得一定的资金贷款，即将个人或者企业房产的所有权进行抵押，在预订的期限内按时还款。目前主要的房产抵押贷款的主要客户为各种消费经营的企业或者个人。那么具体的房产抵押贷款如何申请?房产抵押贷款该注意哪些问题?
一、对房产抵押贷款房产以及借款人的要求:
对于可抵押贷款人的要求：贷款人必须拥有房屋的所有权，即拥有房产证。产权必须清晰，证件齐全，无其他的债务房产。
对房屋建筑的要求：房产建筑年代越老，借款人的贷款成数将会降成。一般最好用做20年以内的年限的房产进行抵押，否则审核时候无论是审批还是额度都会有不同程度的影响。
二、贷款资金用途的要求:
目前银行对房产贷款用途的要求一般包括：购车、购房、装修、留学、医疗、旅游、大宗购物等消费贷款。对于企业的资金用途包括：可流动性资金周转、创业融资、开展新业务等。之所以要求贷款人的资金用途主要是为了加强贷款资金流向的管理，防止一切可能出现的骗贷、贷款资金进入股票风险行业等不良资金用途的发生。
除了向银行做抵押贷款之外，网贷平台基本上也能够完成企业或者个人的抵押融资贷款，贷款流程和条件比银行的流程手续简单的多，目前平台针对贷款人的申请费用为零，贷款年利率最低到10%左右，几乎和部分商业银行的贷款综合利率持平，远远低过超过同期利率为银行利率4倍的其他小贷机构。
房产抵押贷款指借款者以房产作为物品保证向银行取得的贷款。贷款到期后，借款人必须如数归还，否则银行有权对其抵押品进行处理，以作补偿。你那么申请房产抵押贷款应该注意什么问题呢?
1、抵押的房产必须已还完贷款
具有完全产权的房子，常常发现一些用户想办理房产抵押贷款，可是他们的房子通常是还在偿还贷款当中而这样的房子已经在银行办理了抵押了，在还清贷款前是不能再办理抵押的与之类似的，还有农村的宅基地建房没有改成个人产权的单位房等等。
2、房产抵押贷款的贷款利率要比普通房贷高
办理过房贷的购房者都知道银行通常会给首次贷款购房的用户八五折，甚至是七折的利率优惠，可是对于房产抵押贷款来说不管借款人是不是首套房一般都是要在基准利率的基础上上浮10%
3、房产抵押贷款的贷款成数较低
对于普通来说最高能贷到房屋评估价格的八成.可是目前大部分银行对于房产抵押贷款的贷款成数最高也只能做到七成，还有些银行比如中国银行，贷款金额视房龄而定，3年以下的为评估价格的70%,3~5年的为评估价格的60%，5~10年的为评估价格的50%,10~15年的为评估价格40%
4、房产抵押贷款对房屋有要求
对于房子来说不同的地段.房龄，面积，保养程度都会影响其价值，因此，银行会对借款人抵押的房屋有明确的要求，如中国银行规定只受理房屋面积在85平米以上，房龄在,15以下的房屋抵押，也有银行的贷款经理表示需要派专人到现场审查房屋才能确定是否能抵押。
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第一，你要搞清楚房东是在哪个银行办理抵押贷款的，除非很早之前的花旗、渣打之类的外资银行，一般国内的银行都是不收产证的；如果真是收了产证的话，会有银行开具的产证收据，请房东出示一下。第二，你要让中介公司去交易中心拉一张30元（切记是30元，因为是最全的）的产权调查，看一下是不是真的有抵押，是哪个银行，具体是多少钱，是否有司法、行政查封等情况。第三，了解清楚房东申请提前还贷的手续和时间（按照询问好的时间写在合同里，但是可以适当的稍微放宽一些些时间），最好的是你的首付款直接打入房东提前还贷的那张卡里，然后直接让银行扣除掉，不然不保证房东或者房东的代理人是不是会趁机把钱直接取走，这个是先小人后君子。第四，剩下的情况就是和普通的房屋买卖差不多了，约定好过户时间、交房时间等，避免什么款清交房，和交房当日付尾款这样的条件为前提又是矛盾的条款出现。其实LZ看中的这个房子属于是二手房买卖当中很常见的一种情况，唯一比较大的风险而且也无法完全避免的就是LZ你支付给房东的首付款是否房东真的拿去还抵押贷款了，这个是LZ在签合同之前需要跟房东确认的，并且录入合同中。
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定期拉产掉
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等4风险88%。
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1，抵押贷款可以不必全部还清，所有款项都直接付给上家贷款银行2，走资金监管，虽然会花3%的交易手续费，但是保险，时间也快，有抵押的房子，款清再出他证时间比较慢我去年买的那套房子就是有贷款的，我的现金也不够全部付清他的贷款，就这样操作的。而且我那套付完首付后好几个礼拜才知道被查封，没把我吓死，好在最后都顺利（被查封因为上家拖了半年的贷款没还，狠伐）
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这么复杂。。。楼主还是考虑放弃吧。
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第5楼粗布麻衣抵押房最难弄了，价格便宜很多，但是不敢操作。。。 不就是对方房子有贷款没还清嘛，很普遍的咯。
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第30楼spynet2514第一，你要搞清楚房东是在哪个银行办理抵押贷款的，除非很早之前的花旗、渣打之类的外资银行，一般国内的银行都是不收产证的；如果真是收了产证的话，会有银行开具的产证收据，请房东出示一下。第二，你要让中介公司去交易中心拉一张30元（切记是30元，因为是最全的）的产权调查，看一下是不是真的有抵押，是哪个银行，具体是多少钱，是否有司法、行政查封等情况。第三，了解清楚房东申请提前还贷的手续和时间（按照询问好的时间写在合同里，但是可以适当的稍微放宽一些些时间），最好的是你的首付款直接打入房东提前还贷的那张卡里，然后直接让银行扣除掉，不然不保证房东或者房东的代理人是不是会趁机把钱直接取走，这个是先小人后君子。第四，剩下的情况就是和普通的房屋买卖差不多了，约定好过户时间、交房时间等，避免什么款清交房，和交房当日付尾款这样的条件为前提又是矛盾的条款出现。其实LZ看中的这个房子属于是二手房买卖当中很常见的一种情况，唯一比较大的风险而且也无法完全避免的就是LZ你支付给房东的首付款是否房东真的拿去还抵押贷款了，这个是LZ在签合同之前需要跟房东确认的，并且录入合同中。谢谢，亲的建议。产调我已经拉了看了，现在我想了两个方案，一个是代理人自己想办法还清抵押，注销抵押后，到上海房产交易中心，办手续时，一手交钱一手证。第二种方案，我自己去深圳到银行直接还款，拿回房产证后和的代理人一起回上海办理注销抵押，办理过户手续。第一种方案估计上家不一定会接受，已经通知中介和上家沟通，等上家意思在说吧，如果要第二种方案可能还要想想细节。
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第33楼ducky05211，抵押贷款可以不必全部还清，所有款项都直接付给上家贷款银行2，走资金监管，虽然会花3%的交易手续费，但是保险，时间也快，有抵押的房子，款清再出他证时间比较慢我去年买的那套房子就是有贷款的，我的现金也不够全部付清他的贷款，就这样操作的。而且我那套付完首付后好几个礼拜才知道被查封，没把我吓死，好在最后都顺利（被查封因为上家拖了半年的贷款没还，狠伐）这个查封的信息是从哪里显示的，产调上没有想显示就可以吗？
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第29楼奶宝妈妈不要买，有风险。如果你首付给了上家，她没有拿去还债务，那么房子还未过户期间，债权人就有权利要求法院查封房产，这就没办法过户了。到时候你钱也没方也没我当时就是这个情况！
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基本是有问题的 有猫腻的
劝LZ不要贪。。。
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现在的房子都是几百万的，这样的房子一般人都不敢碰的。
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第38楼宝宝快好长我当时就是这个情况！后来怎么样了？
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第35楼DDsong 不就是对方房子有贷款没还清嘛，很普遍的咯。 又看了遍，发现产证被收掉的，满怪的。
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第30楼spynet2514第一，你要搞清楚房东是在哪个银行办理抵押贷款的，除非很早之前的花旗、渣打之类的外资银行，一般国内的银行都是不收产证的；如果真是收了产证的话，会有银行开具的产证收据，请房东出示一下。第二，你要让中介公司去交易中心拉一张30元（切记是30元，因为是最全的）的产权调查，看一下是不是真的有抵押，是哪个银行，具体是多少钱，是否有司法、行政查封等情况。第三，了解清楚房东申请提前还贷的手续和时间（按照询问好的时间写在合同里，但是可以适当的稍微放宽一些些时间），最好的是你的首付款直接打入房东提前还贷的那张卡里，然后直接让银行扣除掉，不然不保证房东或者房东的代理人是不是会趁机把钱直接取走，这个是先小人后君子。第四，剩下的情况就是和普通的房屋买卖差不多了，约定好过户时间、交房时间等，避免什么款清交房，和交房当日付尾款这样的条件为前提又是矛盾的条款出现。其实LZ看中的这个房子属于是二手房买卖当中很常见的一种情况，唯一比较大的风险而且也无法完全避免的就是LZ你支付给房东的首付款是否房东真的拿去还抵押贷款了，这个是LZ在签合同之前需要跟房东确认的，并且录入合同中。
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第43楼买房专用马夹下星期就去拉个最全的，30元的记住了。
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针对贷款事宜其实有很多的问题，我也是办理了马来西亚第二家园之后才明白的，可以到网上好好找下
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亲身经历告诉楼主。。。。要谨慎。。。。比如你这套房子 抵押给了银行 这个事件是A 但是房东同时向银行贷款 这个事件是B你查只能查到A 但是如果房东去还钱 很可能银行把这个钱去填补B的空缺。。。银行照样压着房子不给你自己五月份碰到的事情 当时以为A事件才没多少钱很正常，没想到B事件是两千多万。。。。首付都付了。。。现在还没解决。。。只能拖着。。。哎。。。。奉劝楼主谨慎。。。
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第45楼萌系小白兔针对贷款事宜其实有很多的问题，我也是办理了马来西亚第二家园之后才明白的，可以到网上好好找下亲，能具体讲下吗？
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第46楼nujux亲身经历告诉楼主。。。。要谨慎。。。。比如你这套房子 抵押给了银行 这个事件是A 但是房东同时向银行贷款 这个事件是B你查只能查到A 但是如果房东去还钱 很可能银行把这个钱去填补B的空缺。。。银行照样压着房子不给你自己五月份碰到的事情 当时以为A事件才没多少钱很正常，没想到B事件是两千多万。。。。首付都付了。。。现在还没解决。。。只能拖着。。。哎。。。。奉劝楼主谨慎。。。那如果我直接到银行制定钱是还A呢，会不会风险小些呢。
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第47楼hiiamjj亲，能具体讲下吗？那个是广告
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第48楼hiiamjj那如果我直接到银行制定钱是还A呢，会不会风险小些呢。要银行同意。。。民生满霸道的。。。
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第50楼nujux要银行同意。。。民生满霸道的。。。我觉得不大可能，扣款的话，不是操作员可以做的，这个是系统就是电脑做的，不是说随便扣哪张卡就能扣的，否则当时我们贷款，不申请自己名字的还款卡了。流程很死板的，必须根据他们的流程来操作，而且外地的银行，说不清楚。
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第46楼nujux亲身经历告诉楼主。。。。要谨慎。。。。比如你这套房子&抵押给了银行&这个事件是A&但是房东同时向银行贷款&这个事件是B你查只能查到A&但是如果房东去还钱&很可能银行把这个钱去填补B的空缺。。。银行照样压着房子不给你自己五月份碰到的事情&当时以为A事件才没多少钱很正常，没想到B事件是两千多万。。。。首付都付了。。。现在还没解决。。。只能拖着。。。哎。。。。奉劝楼主谨慎。。。你这个怎么会有几千万啊，如果抵押贷款，贷款金额不会超过房子总价很多的，银行肯定会考虑以后收不收的回来。要么就是互相拿房子做担保，这种钢材老板经常做的。
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第50楼nujux要银行同意。。。民生满霸道的。。。我前几天和银行联系说是可以这么做的。
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第7楼araiman我在浦江镇也看了个类似的房子&楼王&绿化好&看了很不错不过有余额抵押&产证上两人无法到场&全权委托&房子还租给人开公司了情况复杂&忍痛放弃毕竟上百万的钱对小老百姓来说&就是整个家底了&经不起风险一样一样，果断放弃，占了小便宜，万一出事倒是几百万的事了，宁愿太平点
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第52楼xuqp你这个怎么会有几千万啊，如果抵押贷款，贷款金额不会超过房子总价很多的，银行肯定会考虑以后收不收的回来。要么就是互相拿房子做担保，这种钢材老板经常做的。温州人开公司的。。。。
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基本上都这种套数，先低价吸引眼球，然后不肯第3方资金监管的，然后要么不去撤销抵押，要么就是交易过程中被法院查封。一般小的亏掉定金，大点的首付损失，房财两空。特别是那种开公司的，然后里面有抵押，再通过委托人来交易的。
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谢谢大家建议，首付如果直接给上家风险太大，首付到底怎么付我已经要求中介给出几个合理的方案，再和律师商量后再做的。
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几百万呢 亲 不作死就不回死
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没问题的话，的确挺划算的
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