记者卧底炒现货白银公司：有的半年就赔30万|青岛|半岛网
　　“用别人的钱赚钱才能赚大钱，国际白银的价格实时。投资少，回报高达70倍，炒白银一个月，就能让你把10万变成100万…… ”你是否接到过类似的电话或者短信，又是否对炒白银有所动心了呢？真的能如宣传所说的，炒白银一个月挣几十倍吗？这其中有多少风险？真正挣到钱的又有多少呢？8月6日，记者应聘进入青岛一家进行现货白银开户的投资管理公司，工作任务是开发市场，挖掘客户，这家公司操作的是鲁银交易中心的交易软件。在卧底期间，记者几乎看不到现货白银的黑幕，正规注册的公司、正规的批文、恰到好处的开发客户流程、公开的收费标准，使得整个投资看似相当的公平。不过，在看似公平的交易背后，存在着难以预知的风险。 　　做得好，收入是证券公司的好几倍 　　“如果做得好，你的提成会非常高，是证券公司提成的好几倍！”8月6日上午面试时，市场总监告诉记者，现货白银是新兴行业，只要学会了营销方法，想挣提成并不难。 　　“有时候一个月能挣一两万，有时候七八千，提成算法很复杂，要想工资高全靠拉客户。”在这家公司工作的小孙，两周前刚刚从另一家同类公司跳槽而来，之前他最好的时候月薪能拿到2万元。 　　如何拉客户？这是城市信报记者在卧底时被培训的重点。“不是莫名其妙地打电话给客户，不是不断地给客户发名片，这些都是骚扰客户。我们要做的是服务客户。”市场总监口中所说的服务客户，包括每周一上班前给客户发送问候短信，还有每周五下班前的祝福短信。“具体短信怎么编发，我会教你的，你只需要手机群发给你的潜在客户就可以了。也许他现在对现货白银不感兴趣，但如果有一天他想去做，或者他周围的朋友想做，他第一时间会想到你。 　　服务客户还需要开通个人博客、微博、个人微信号等社交工具，形成一个自媒体，每天在博客上发表现货白银相关的文章，比如说当前的形式、行情分析、建议如何操作等，这些专业知识需要自己在网上学习，或者也可以在网上找一些专家评论。“这是在做内容，这是自媒体的最大优势，只有对客户有用的信息他们才会去看。博取一个潜在客户的信任，需要的时间至少在一个月以上 ，当他开始接受现货白银之后，在客户相信你之后，再开始介绍炒白银的好处，比如高收益，低投入等，同时也要告知风险。” 　　除了个人做好自媒体外，公司也在做造梦宣传。8月11日，市场总监翻出一个本子，上面写了近 10个微博账号。“这些小号都去转发下公司微博刚刚发的那篇文章。”记者和其他两名工作人员一起开始用小号转发微博。“阅读量多少了？”“七百多。”“现在还是微博的宣传范围大啊！” 　　不久后，市场总监又询问小孙，在百度知道的问题弄得怎样了。小孙说还没弄好。“在百度知道怎么自问自答？比如说先使用一个账号提问：‘青岛哪里开股票账户便宜？哪家证券公司好’，那么用另一个账户回答时，一定不是直接介绍自己的公司。而是把青岛所有的证券公司全部都列举一遍，之后再说自己的感受，比如在某家证劵公司开的户，服务如何好，手续费多低等，这样的回答更容易让人信服。” 　　每一手交易至少要9个点才能保本 　　目前，鲁银交易中心的现货白银有4个交易单位。分别是5、20、50、100千克/手。 　　进行现货白银交易，公开的手续费有哪些？首先是建仓费和平仓费，各是每千克现货白银收取3元钱 ，也就是说不论是买入还是卖出都是要收费的。如果买入20千克/手的现货白银，建仓手续费是20×1×3=60元，平仓费同样是60元。白银点差是买入和卖出之间的一个差价，每千克现货白银3元钱的点差。 　　另外还要交仓息，也就是延期交割违约金，比如买一手单子放到第二天甚至N天，每天按照一定的比例收取隔夜费，记者所卧底的这家公司仓息标准是每天每千克 1元钱，如果买入的20千克/手延期了7天，那么延期交割违约金是20×1×7(天)=140元。“有人账户一个周没动，光仓息就交了一万元钱。比如购买60手100千克/手的现货白银，7天不操作，仓息就得交42000元。费用相当惊人。” 　　“交易一手至少要9个点才能保本。”8月11日，记者在模拟交易时，市场总监告诉记者，每一手交易至少要9个点才能保本。比如买入现货白银3900元，那么只有到了3909时再卖出才不会亏损，刚刚够本。记者询问了公司的三个工作人员，包括市场总监在内，都没人在做现货白银的交易。“我只炒股。”小孙说。而其他两位则在炒外汇。 　　那么怎么计算盈亏呢？净盈亏=﹙卖出价-买入价﹚×合约单位×合约数量-利息-佣金。 　　比如某客户在日以3800元/千克的价格买入1手现货鲁银20千克，并在日现货白银价格上涨到4100元/时平仓；各项费用如下：保证金：20×40元；交易手续费(建仓)：20×1×3=60元；交易手续费(平仓)：20×1×3=60元；延期交割违约金：20×1×7(天)=140元；交易差价：3×20元；盈利：()×20-60-60-140-3×20元=5680元。 　　因为杠杆的不同，5、20、50、100千克/手的保证金交纳也不同。比如20千克/手的杠杆是4%，而50千克/手和100千克/手的杠杆都是2% ，高达50倍。比如某客户在日以3800元/千克的价格买入1手现货鲁银50kg，并在日现货白银价格跌到3700元/时平仓；各项费用如下：保证金：50×00元；交易手续费(建仓)：50×1×3=150元；交易手续费(平仓)：50×1×3=150元；延期交割违约金：50×1×7(天)=350元；交易差价：3×50元；盈利：()×50-150-150-350-3×50元=-5800元，亏损已经高于保证金。
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热门推荐 |小贷公司与互联网金融公司竞争处劣势 近10%亏损
作者：胡群
　　王鹏最近一直在深圳组建团队，希望建立一家平台，这位来自河南某县小额贷款公司的董事长已将工作重心从传统小贷转移到互联网金融上。而王鹏的经历并非个案，素有香港“小贷之父”之称的亚联财创始人、董事总经理及CEO张炳煌也向经济观察网记者感叹，小额贷款公司在与互联网金融公司竞争中处于劣势，并已同国内几家P2P平台建立了合作。
　　小额贷款公司正在发生剧烈变化。据中国小额信贷联盟秘书长白澄宇透露，从去年下半年开始，全国各地小贷公司问题逐渐暴露，坏账攀升，已出现倒闭。很多小贷公司投资人无心恋战，着急出让牌照。据《新世纪》报道，近10%的小贷公司亏损。
　　市场现状已反映到的数据变化上。最新数据显示，截至2014年末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。与2013年末相比（全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元），新增贷款规模骤降近一半。
　　小额贷款机构市场的剧变已引起监管机构和市场的关注，并各自找寻发展之路。
　　1月30日，宣布，中国小额贷款公司协会正式成立，银监会非金融机构监管部副巡视员闵路浩担任小贷公司协会会长。央行副行长在协会成立大会上表示，要基于小贷公司业务类型不同，科学确定机构的属性；并按照扶持发展和规范监管并重的原则，对小贷公司实行差异化监管。
　　“中国小额贷款公司协会的成立，标志着小额贷款公司这一金融业态终于有了国家一级的制度安排。”
白澄宇表示，小贷行业普遍出现悲观情绪，对前途感觉迷茫，很多人把问题归结于经济形势的下行。但真正问题不在外部环境，而在小贷公司走偏了，小额信贷机构背离了市场定位。
　　近年小贷行业的目标市场正是被商业银行忽略的领域，如个体工商户、小微企业等，存在很大的市场空间。但随着互联网金融的兴起，小贷机构在很多领域与互联网金融如P2P短兵相接。与小贷机构发展增速放缓的同时，互联网金融机构却得到了长足发展。据网贷之家数据显示，2014年网贷行业成交量以月均10.99%的速度增加，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍。
　　“小额贷款公司受监管公司监管，在很多领域无法享受互联网金融机构优惠待遇，如仅能在区县发展业务、融资不能超过资本金50%、数以亿计的注册资本；而且现在向民营银行转型几乎无望。所以，很多小贷公司正在积极拥抱互联网。”短融网CEO王坤向经济观察网称。
　　但小贷公司转型互联网金融机构也面临诸多困境。
　　“全国各地小贷主管部门几乎都表示不鼓励小贷公司参与互联网金融。”河南省南阳市卧龙区六合小额贷款有限公司总经理常跃平向经济观察网表示，中国小额贷款公司相当一部分集中在县域经济，无论是人才还是技术都相对稀缺，大多数小贷经营者互联网知识储备不够，其大股东和实际控制人多数由房地产和实体企业转型而来，不了解互联网的使用；再加上风险控制能力及专业技术人才稀缺，导致小贷公司无力参与互联网金融。
　　市场有需求，自然会有供给。致力于将小贷公司互联网化的宜投通董事长廖绮近日向经济观察网表示，小贷公司与互联网金融机构基于020，合作空间可以更大。互联网金融机构在线上募集资金，不受地域限制，效率很高，而线下小贷公司在县域开展业务，具有环境优势及契合当地的风控模型。受益于专业分工，一旦小贷公司参与互联网金融，其发展速度将会更快，更能适应新常态发展。“我们已和和云南省金融办合作，打造交易所，改变小贷机构的交易结构，进而打造小贷机构与借款人的‘商城’。”
　　白澄宇认为，小贷机构互联网渠道投融资实际上是一个资产证券化的业务。实际上互联网平台就承担了对小贷公司整体业务的资产评价的问题，这种评价和对借款人个人的评价是完全不同的两种业务，因此我们不反对小贷公司拿自己的客户来平台上借款，小贷公司以第三方来提供担保。
（责任编辑：HF006）
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&&& &&正文
小贷公司多渠道吸金急堵坏账 行业亏损面接近20%
　　放贷规模同比骤降一半 融资需求有增无减
　　小贷公司多渠道“吸金”急堵坏账
　　业内透露，小贷行业亏损面接近20%
　　记者 蔡颖 北京报道
　　资金饥渴在小贷行业中蔓延。《经济参考报》记者梳理发现，目前已有4家小贷公司在港交所递交上市申请，分别为福建省泉州市的汇鑫小额贷款公司、浙江省的佐力科创小额贷款公司、江苏省吴江市的汇通金融公司、四川省的华丰融资集团。今年6月，以小额贷款、担保业务为主的重庆瀚华金控公司在港交所挂牌；2013年8月，江苏省苏州吴江区的鲈乡农村小额信贷公司赴美上市。
　　与此同时，还有小贷公司瞄准区域股权市场，仅山东省齐鲁股权交易中心已有7家小贷公司挂牌，另据不完全统计，今年内有超过10家小贷公司选择在新三板挂牌。除了谋求资本市场融资外，今年9月内，浙江温州的瑞安华峰小贷公司以非公开发行的方式获准发行全国首例小额贷款公司优先股，首期募集资金为1亿元，并且，还有两家小贷公司亦在筹备优先股发行。
　　业内分析人士称，根据银监会的规定，小额贷款公司只能使用“不超过两个银行业金融机构的融入资金”，而且对外融资“不得超过资本净额的50%”，另外，“只贷不存”的低杠杆运营模式使得不少小贷公司资金流动性差，且资金来源紧张。目前，发行私募债、信托产品进行融资成为主流。“从监管方面来看，由于小贷公司在地方上大多归金融办监管，而多省市力推小贷公司多渠道融资，目的是刺激这些民间机构对当地小企业贷款发挥作用。”东部某地区一位金融办人士对《经济参考报》记者表示。
　　然而，活跃的融资需求并不意味着民间借贷市场的火热，相反，今年小贷行业放贷规模大幅缩减。央行公布的最新数据显示，截至今年9月末，全国共有小额贷款公司8591家，贷款余额9079亿元，其中今年前三季度新增贷款886亿元，这与去年前三季度新增1612亿元相比，规模骤降一半。
　　一位接近央行的知情人士对《经济参考报》记者透露，“受经济下行的影响，今年民间借贷市场的活跃度并不高，值得注意的是，小额贷款公司出现亏损的情况更加突出，目前亏损面接近20%，今年2月份亏损面就达到了16%。东部地区和珠三角部分地区一些小贷公司的坏账率超过5%甚至更高，其中有一些不良贷款牵涉到房地产项目。”
　　中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞此前透露，“2013年至今年年初，全国已有72家小贷公司退出市场。”焦瑾璞认为，小贷公司已进入洗牌阶段，有的由于融资困难，无款可放，主动要求退出市场，有的经营不善，不良率高，陷入财务困境，被迫退出。不过，“小贷公司要谨慎对待房地产开发项目，房企资金链出问题时首先受伤的是小贷公司，一笔坏账就有可能会搞垮一家公司。”焦瑾璞指出。
　　根据计划赴港上市的佐力科创小额贷款公司披露的信息显示，该公司平均借款年利率在逐年下降，从2012年的18.9%到%，到2014年上半年进一步下降至16.1%。“受借贷需求下降的影响，大多数小贷公司的利率随之降低，这使我们盈利资金受限，因此资金链会更加紧张。”广州一家小贷公司总经理表示。
　　从民间借贷利率来看，“温州指数”是风向标。温州市金融办最新统计显示，三季度温州民间融资指数“温州指数”综合利率为20.27%，环比略升0.11个百分点，但是，当地信用融资方式继续保持低比例，这表明温州社会信用体系遭破坏后，民间资金“惜贷”现象持续加重。
　　温州金融办分析认为，“当地社会信用体系自2011年遭破坏后，民间资本追求高回报率时对传统民间借贷依赖有所减弱，市场出借资金大量减少，同时，民间融资对担保要求不断提高，在没有抵(质)押物或信誉良好的自然人或企业担保下，目前借贷成功比例较低。
　　“2009年至2013年期间，中国的小额贷款行业的贷款总余额以80.8%的复合年增长率增长，而同期整个金融行业总贷款余额仅有15.8%的复合年增长率，尽管目前小贷行业仍呈上升趋势，但很难保证增长的可持续性。”一家市场数据调研机构Euromonitor(欧洲商情市场调研公司)在一份报告中指出。目前在港申请上市的小贷公司无一例外均以信用贷款为主，而在宏观经济下行的当下，投资者也普遍担心坏账风险。
　　业内专家认为，尽管央行定向降准对银行释放了一定的资金量，但基于银行对信贷客户的门槛设置以及风控要求，依然有众多成长初期的小企业难以获得贷款，小贷公司仍然需要发挥作用。不过，在商业模式上亟须转型。全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾提出，“作为劳动密集型业务，小额信贷必须通过标准化和批量化的业务模式降低业务成本，并通过现代化的管理来有效防控风险，集团化经营将是未来中国小额信贷业务和机构发展的重要趋势。”
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看过本文的人还看过揭露青岛鲁银商品交易中心非法经营及诈骗的过程与本质 |其他|半岛网
&&&&（一）建立在客户亏损基础上的盈利模式 &&&&经过多方了解，最终弄清楚了青岛鲁银商品交易中心的盈利模式，即必须依靠会员单位和各地居间商不断开发终端客户进行交易来获取收入。终端客户的交易手续费、点差、仓息以及亏损（俗称客户头寸）构成他们的利润来源，该部分收入将全部进入青岛鲁银商品交易中心，并按照事先约定的比例与会员单位和各地居间商进行分成，扭曲的盈利模式注定青岛鲁银商品交易中心多家会员单位和各地居间商属于天生的利益共同体。在交易手续费率、点差和仓息率固定的情况下，他们只能通过诱导终端客户频繁交易（赚取手续费和点差），让客户亏损等恶毒手段为自己增加更多的收入和利润。即只有终端客户亏的越多，青岛鲁银商品交易中心、会员单位和各地居间商、业务人员才能获取更多的收益。 &&&&（二）对赌式交易模式 &&&&在交易模式上，青岛鲁银商品交易中心不与终端客户建立联系，而是通过会员单位和各地居间商（伪做市商）利用虚拟资金与终端客户进行“你亏我赚，你赚我亏”的对赌，在青岛鲁银商品交易中心交易市场里，没有任何的其他第三方。青岛鲁银商品交易中心也根本没有自己的产品价格交易体系，只是参照境外期货市场价格加减点差，炒作的只是一个“数字符号”，与一个赌博平台没有任何差异。除了用高额的费用榨取终端客户钱财外，青岛鲁银商品交易中心在交易制度上，也为确保终端客户的亏损以及青岛鲁银商品交易中心各利益共同体的盈利提供了安排和保障：&&&&&&一是在开发客户阶段。由于这种高杠杆的衍生品交易本来就有极大的风险，不适合普通投资者参与。青岛鲁银商品交易中心商会员及各家居间商以“现货”之名掩盖衍生品的风险，诱使毫无期货认知能力的普通人甚至老年人参与这种交易，其目的就是想让客户亏钱。 &&&&二是在客户交易阶段，过夜费（又称滞纳金或仓息）也是让客户亏钱的原因之一。如长期持仓，自己的钱就不断的送给了平台公司；如频繁短线交易，则要承担巨大的交易手续费。 &&&&三是客户在交易过程中，需要向自己开户的会员（交易对方）缴纳交易手续费、隔夜费和点差，而会员不仅无需缴纳这些费用，反而是收取这些费用。这种对赌交易，在制度上就设定了客户在开始和持续期间必须向会员不断付钱，起点和过程都是不公平的，客户怎么可能挣钱。&&&&四是用强奖励来刺激业务员施展“十八般武艺”疯狂诈骗开发客户，手段诸如误导式下反单、诱导式建满仓、掠夺式强爆仓、欺诈式猛刷单等等，其诈骗手段可谓无所不用其极。&&&&五是钱诈骗到手后，通过多家合作银行无间道划拨到交易所平台，会员单位和各地居间商、业务员将这些资金按照约定比例进行瓜分。&&&&六是青岛鲁银商品交易中心交易所完全通过无实物交割、无实体市场、无竞价机制、无物流配套的虚拟资金设局对赌，非法占有投资者资金，表面上宣称的是“现货”交易,但实质上是打着现货交易的幌子，用不公平的制度以及恶劣的欺诈手段肆意疯狂地榨取客户的钱财！ &&&&青岛鲁银商品交易中心及会员单位和居间商违法违规的事实和依据 && （一）事实经过 &&&&经过多多方面了解，发现青岛鲁银商品交易中心及其会员单位和各地居间商的行骗手段几乎相同，基本步骤如下： &&&&第一步，成立总部，组织骗局。经查证，青岛鲁银商品交易中心有限公司于日注册成立，并由山东省青岛市工商局颁发了注册号为360的营业执照），公司注册资本为1000万元人发币，法人夏显勤，注册地址：山东省青岛市市北区延吉路76号6号楼中海大厦902户，经营范围：批发、零售及网上销售：工艺品、集邮票品、文化用品、贵金属（黄金除外），橡胶制品，化工产品（不含危险品），铜，铝，钢，煤炭，农副产品（不含国家专营、专控产品）；【为以上商品和石化产品（不含危险品）贸易活动提供电子平台交易的经纪服务；经济信息咨询】（不得经营金融、证券、期货、理财、集资、融资等相关业务）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 &&&&第二步&&布置网络，寻找目标。由其多家会员单位在全国各地成立所谓“运营中心”，并招聘机构和个人代理（包括手续费和小会员两种模式的居间商），从股市、网站等渠道或非法市场，寻求潜在目标等个人信息资料（姓名、电话、QQ号码等），再通过QQ、电话、短信等各种手段，寻找目标受害人； &&&&第三步，虚假宣传，获取信任。青岛鲁银及其各家会员单位和各地居间商雇佣的业务员、客户经理等通过购买客户信息等方式用QQ、电话、短信等渠道与潜在目标客户联系：谎称他们公司是经相关主管部门批准，具备合法资质的公司，公司资金雄厚、在全国各地均有分公司、员工众多；号称他们公司与多家银行有第三方托管协议，资金安全有保障，随时可以存取；交易是与国际行情接轨，任何人都无法作假或操控行情走势；邀请了专业的行情分析师，对行情进行分析判断，只要与他们合作开展“现货原油交易”利润可观，具有丰厚的投资收益（月赚数倍），可以在短时间内轻松赚钱致富（且夸大收益，而从不提风险）；并且诱导潜在客户进入QQ聊天群，每天不定时进行授课及现货喊单，同时不时通过QQ向受害人发布虚假盈利截图（实际为他们的模拟交易账户截图）、操盘情况等信息。 &&&&第四步，诱骗开户，开始交易。在取得受害人初步信任后，便诱导受害人将身份证、银行卡等照片信息通过QQ软件传给他们所谓的某会员单位开户助理或业务员等，办理所谓的“交易”开户手续；开户完成后，即要求受害者按照安装青岛鲁银各会员的交易软件。以上手续完成后，开始催促受害人加紧入金，以便跟上他们的“赚钱”步伐。 &&&&第五步，施予小利或致其亏损。众多被骗者，入金后，骗子集团（包括会员单位业务员，喊单师，客服，托等）便开始了他们的行骗，在开始几天的“交易”里，对受害人施以小利或使受害人进场即损。有的受害人按照喊单师的喊单赚了点小钱，使受害人以为他们能够把握行情走向、价格趋势、操作点位，觉得他们把握得很精准，会继续投入更多资金；有的则是一进场后，就被他们通过反向喊单、满仓操作、不设止损等手段，在短短几分钟内，使受害人亏损、爆仓。有时喊单师还会给受害者发布qq消息，谎称他们所谓“战队”已经筹备了几千万资金，即将开始拉升或打压走势，让受害者按照他们的指令下单建仓，实际上一者他们根本左右不了走势，二者经常是反向喊单，造成客户的大额亏损。 &&&&第六步，催促加金，快刀杀人。此时，受害人无论小有收益或是亏损变大，骗子集团的业务员就以受害人入市操作的资金少，因此收益不大或是挽回亏损不利操作等理由，催促受害人持续尽快加大投入。在骗子的利诱和催逼下，受害人在巨大的预期收益和回本心切的驱使下，逐渐迷失了自我，放松了警惕，进而倾其所有，东挪西借，更有甚者将家人治病、自己求学、贷款买房的钱、借高利贷拿出投入交易。骗子集团在看到受害人资金加大到一定程度，一是通过在某个操盘日（如EIA行情日或非农日，行情变化很快），由“喊单老师”发布重仓甚至满仓操作、不设止损、反向购买等信息（比如市场预计要涨，他告诉受害人卖跌；市场预计要跌，他告诉受害人买涨），在几分钟甚至几秒钟时间内，就让客户本金蒸发大半甚至更多。还有的部分所谓“喊单老师”以帮客户迅速盈利为由，向客户频频发布下单建仓和平仓指令（手续费双边收取），恶意刷单，短时间内只手续费一项就可将客户几十万资金亏的一干二净.整个骗局基本通过以上六步完成，时间长则数月，短则几周甚至三五天、几小时甚至几分钟，其无耻、可恨的诈骗行径造成多少人多年积蓄瞬间蒸发，多少家庭妻离子散，多少老人的养老本钱一无所有，连基本的生活都难以为继，更有甚至患抑郁症、自杀者有之。众受害人巨额资金被骗子集团轻松得手后，由青岛鲁银、会员单位及其各级居间商按约定比例层层瓜分.&& （二）违法违规事实和依据 &&&&1、涉嫌非法经营 &&&&青岛鲁银在经营范围不包含成品油，也没有国家行政许可及相关批复文件的前提下，公然进行成品油（现货油），严重违反了《原油市场管理办法》（需国家商务部审批），【2011】38号）、《中华人民共和国金银管理条例》（中华人民共和国国务院令第588号）、《国务院关于清理整顿各类交易场的实施意见》国发〔2012〕37号提出，从事保险、信贷、黄金等金融产品交易的交易场所，必须经国务院相关金融管理部门批准设立，属于严重的非法经营。甚至，该公司在自身未取得相应的经营业务许可的情况下，不但自己开展违法业务，还设立多家会员单位及全国各地大量居间商（黑代理），从一开始就编织了“原油白银投资”的骗局，存在有主观上的故意。青岛鲁银及会员单位和各级居间商的上述行为符合非法经营和诈骗罪认定依据。 &&&&2、涉嫌非法期货活动&&&&目前，国务院、证监会批准可从事期货交易的场所保只有4家：上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、中国金融期货交易所。而青岛鲁银在并未取得期货交易资质的前提下，其现货交易在交易形式上：采用电子化集中交易方式（包括集合竞价、连续竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等交易方式），允许交易者以保证金杠杠交易（以现货油1000吨为例，杠杆率高达明几十倍，远高于我国商品期货市场10倍的杠杆率，青岛鲁银商品交易市场规则），以对冲平仓方式了结交易；在交易目的上，不以实物交收为目的或不必交割实物，而是赚取差价的标准化合约交易模式”， 已完全具备非法期货交易活动的形式要件和目的要件，已涉嫌非法期货活动。严重违反《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（国发【2011】38号）、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》（国办发【2012】37号）、《期货公司期货投资咨询业务试行办法》（证监会令第70号第三、四、六、十三，二十四条等）、《期货交易管理条例》（第十五条，未经国务院期货监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立或者变相设立期货公司，经营期货业务）、《关于禁止以电子商务名义开展标准化合约交易活动的通知》（证监发【2013】74号）等文件相关规定，符合中国证监会《关于做好商品现货市场非法期货交易活动认定有关工作的通知》（证监办发【号）关于非法期货交易的认定标准。&&&&3、违法的现货交易方式&&&&该公司及会员单位采用的T+0交易方式，周一至周五全天22小时交易，违反国办发【2012】37号文件“不得将权益按照标准化交易单位持续挂牌交易”“任何投资者买入后卖出或卖出后买入同一品种的时间间隔不得少于5个交易日”以及商务部《商品现货市场交易管理办法》的有关规定。目前，除了国家正规的四大期货交易所外，其他单位进行T+0交易方式都是不允许的，并且中国证券监督管理委员会已将类似公司认定为擅自从事期货业务。青岛鲁银实质上就是借现货之名，行期货之实，属于典型的挂羊头卖狗肉行径。&&&&4.涉嫌合同欺诈和虚假宣传&&&&青岛鲁银及其会员单位在诱骗受害者过程中，明确表示为鲁银商品现货交易，资金第三方托管，且与国际接轨，而实际情况却严重不符。首先该公司自始至终都在与终端客户，即受害者进行期货而非现货交易，该公司从未向受害人出具其仓储物流证明、仓储物流地址，现货交割单，发票等资料，至今尚未提供；其次，青岛鲁银公然宣传的“银行第三方存管”完全是子虚乌有。通过受害者入金界面和去银行调取的资金流水显示，客户所入资金全部直接打入了青岛鲁银账户，证明青岛鲁银可以随时提取这笔钱，何来资金安全之说。关于资金三方托管问题，受害人要求该公司向受害人出具其与银行签署的相关托管协议（通过与多方调查，得知青岛鲁银与合作银行签署的为保密协议，而非第三方托管协议），但该公司相关人员一直未提供。第三，该平台资金及整个运作并未与国际原油市场接轨，而是完全封闭对赌式操作，即青岛鲁银平台与终端客户对赌，以客户亏损作为整个公司收益，与之前业务员“公司只赚取客户手续费”的说法，完全违背，存在明显欺诈行为。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，可以判定合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。&&&&5、涉嫌采用非法手段谋取利益的诈骗罪&&&&该公司虽名为现货交易市场，但已经具备期货交易的实质，但其使用的操作交易软件和行情分析软件没有执行国家软件标准，没有发行许可证，没有取得销售许可证，没有经过国务院期货监督管理机构的审核，违反国家《期货交易管理条例》第七十六条之规定，客户软件上操作的只是数字对赌游戏，底牌早就被交易所知道，客户想赚钱，是绝无可能的，涉嫌采用非法手段谋取利益的诈骗罪。同时他们采用非法的30倍以上高杠杆比例（我国商品期货市场最高不超过10倍），但在风险告知书以及居间商业务员、喊单老师宣传中，并不告知客户杠杆比例，刻意隐瞒，同时鼓动客户重仓满仓购买，加大爆仓风险。涉嫌以刻意隐瞒等非法手段为自身谋取不正常利益。 &&&&6、涉嫌洗钱及非法挪用资金 &&&& 银行是人民财产的第一道防线。根据《银行法》等规定：所有银行的“银期转帐、银商转帐、电子支付”平台，都必须确保支付资金的合法性。国办2012年第37号文件规定，严禁银行为非法平台提供转账支付通道。事实上，很多银行都未按规定要求现货交易平台出具国务院六部委现货交易平台清理整顿联席会反馈书和省级人民政府批文，擅自违规合作，纵容现货交易平台假借银期转帐、甚至第三方支付等方式，打着“银行第三方资金监管”旗号作虚假宣传。银行已成为众多现货交易平台非法期货“买空卖空”诈骗黑帮手。在青岛鲁银非法经营和诈骗过程中，建设银行、农业银行、等金融机构为青岛鲁银的诈骗、非法经营、洗钱、挪用资金提供了便利通道。在受害人通过青岛鲁银前端软件转入资金后，随即通过第三方支付公司――转入到了青岛鲁银公司账户。至此，青岛鲁银就掌控了受害人的全部资金并可随意挪用，而用虚拟资金与受害人对赌。青岛鲁银将违法所得资产加以隐瞒掩饰，通过中介机构使之变为合法财产，侵犯了金融秩序，又侵犯了社会经济管理秩序，特别是侵犯了国家正常的金融管理活动，已涉嫌洗钱罪、非法挪用资金罪。 &&&&7、涉嫌欺诈客户钱财 &&&&该公司会员及众多居间商制作虚假报表捏造事实（客户盈利晒单，实质为模拟交易账户），夸大盈利，然后怂恿鼓动客户必须跟随老师喊单才能赚钱，骗取客户信任后，通过恶意喊单等极端方式大肆欺诈客户的巨额钱财，上述行为违法了《期货交易管理条例》第六十八条，已经涉嫌构成诈骗。此外，该公司在交易过程中向终端客户收取高额的手续费、点差费以及过夜费等费用没有经过国家价格主管部门的批准，同时涉嫌价格欺诈。&&&&8、开户及喊单违规 &&&&根据国家相关期货现货交易的法律要求以及青岛鲁银官网的入市规定：开户必须要开户人亲自签署《风险揭示书》、《个人客户开户申请表》等相关合法的规范性文件后方能开户，且青岛鲁银官网明确显示个人客户开户除需要提交银行卡和身份证复印件等信息外，还需要提交客户的影像资料，同时要求开户后，必须进行不少于20笔的模拟交易，方可进行实盘交易。而会员及居间商的业务员仅仅收集了受害人身份证、银行卡（业务员声称只需开通网上银行业务即可）照片后就在其软件上开了交易帐户，既没有要求受害者亲自签署开户申请表、开户协议书，风险揭示书等相关文件，也没有要求受害者进行模拟交易，属恶意隐瞒风险，违法违规代客开户。并且在客户开户后，恶意喊单，给客户反向的诱导性操作建议，主观故意导致客户亏损，同样符合构成诈骗罪的形式要件。 &&&& 六、非法期货交易认定和处置的职责归属 &&&&日，中国证监会发布《证监会关于做好商品现货市场非法期货交易活动认定有关工作的通知》（证监办发[号），通知明确要求“各证监局要积极配合地方人民政府对商品现货市场非法期货交易活动的查处工作，根据地方人民政府的工作需要，依法对商品现货市场非法期货交易活动进行认定”，同时提出“各证监局要严格按照《关于认定商品现货市场非法期货交易活动的标准和程序》的要求，做好商品现货市场非法期货交易活动的依法认定”。日，中国证监会发言人张晓军就如何认定某些交易场所是否从事非法期货交易问题明确发言表示“按照国务院文件规定，地方交易所由省级人民政府按照属地监管原则进行违规处理、风险处置等工作”。因此，对于青岛鲁银商品交易市场的非法期货交易活动，山东省证监局负有证监会赋予的依法认定职责。&&&&七、事件进展 &&&&青岛鲁银商品交易市场打着“金融创新”、“服务实体经济”的幌子，干着非法期货交易的勾当，通过精心设计、环环相扣的惊天骗局，公然肆意地掠夺百姓财富，成立仅仅两年，保守估计全国受害者就达数百人甚至上千人、数千万甚至上亿元资金被骗，其无耻行径导致多少家庭倾家荡产、妻离子散，更有多少老人老无可依、余生堪忧，触目惊心。然而，更令人忧心的是，青岛鲁银及其会员和各级居间商合伙导演的骗局仍在全国各地四处上演，被骗人数日益增多，被骗金额日益增加，大有“星星之火可以燎原”之势。
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