p2pp2p 资金端 资产端端是什么东西

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-30 16:34 标签： p2p资产证券化
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其实，在P2P网贷监管意见稿下发之前，很多P2P平台便已开始谋求转型了。虽然在2015年底下发的监管意见稿中，明确规定了网贷平台的信息平台角色，禁止销售保险、理财产品等服务，曾一时把已经转型的P2P平台推上风口浪尖。但如今面临着P2P行业不景气、 多家银行不同程度地限制P2P充值通道等问题，许多平台仍是纷纷寻求转型。
有实力的P2P平台固然会两头兼顾，但对于大部分中小型平台而言，如果说资产端、理财端只能偏重其一，黑豆认为前者更关键。当然，这也是一条比较辛苦的路，投入大、见效慢。从资产端出发，黑豆认为P2P平台转型有几个主要趋势：
第一、消费金融
消费金融行业是国家积极鼓励创新的行业，在经历了多年试点后，在2015年打开了全国试点。但是，消费金融其实与小额信贷有相像之处，而大部分P2P平台早期实则都是在做小额信贷业务。所以，P2P公司在进入此行业有一定优势。
消费金融市场空间巨大，尽管竞争激烈，P2P平台依然有空间。但要注意的是，消费金融业务对消费渠道也就是场景的依赖较高。此外，国内的不少P2P平台都有大量的线下团队，负责资产开发或者获取理财客户。而在新规出台后，大量的线下团队面临整改。而做线下的消费金融不仅可以利用自身积累的审贷规则，同时也解决了团队转型问题。
第二、供应链金融
供应链金融基于真实的交易数据，做到商流、物流、资金流、信息流的整合，将对单个企业的风险控制转化为对核心企业的风控以及供应链整体把控。P2P平台可以利用和分析这些数据进而提供高效率、低成本的融资服务。
但壁垒一方面在于核心企业资源的获取，不少大企业都选择自己开展供应链金融，P2P要分食这块蛋糕并非易事；另一方面目前与互联网理财端对接，主要涉及的业务有保理、仓单质押和汇票三类，操作过程“雷区”密布。
第三、房地产金融
2015年出现了多家主打房地产金融业务的P2P借贷平台。其业务主要以房产抵押、赎楼贷、首付贷为主。这些贷款业务在民间金融领域做了多年，只是把P2P用于资金渠道。在国家消存量的政策下，政府一定会鼓励买房，而更多人买房则可以直接刺激该业务的增长。
同时，地产行业中也出现了很多运营商，例如现在已有的P2P平台对运营商收益做抵押的贷款业务。所以，在未来一年里房地产金融行业中，网贷平台可以有稳定的传统业务增量，同时也会有不少的基于房产运营权的金融业务出现。
第四、不良资产处置
过去的两年里，受宏观经济下行等因素影响，国内不良资产快速增加，市场迫切需要创新的处置模式，并且政府也逐步放开对该领域的限制，这都为P2P涉足该领域打下了基础。早在2014年就有P2P平台涉足不良资产处置。
不良资产的类型有多种，适合P2P平台的不良资产主要是以房产和汽车为主，但未来随着不良资产处置市场空间的扩大、对提升处置效率需求的增加，P2P可尝试介入的不良资产类别、可探索的商业机会仍有不少。
除了上述几项之外，黑豆认为，还有一些细分的领域，如融资租赁、商业保理、房租分期、大学生分期等也有很大的市场空间留给亟待转型的P2P平台们。
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P2P比拼在资产端 有利网的信贷工厂是什么鬼？
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2016年P2P公司的目标是生存，而不是颠覆！
年底了，P2P网贷行业十分动荡，一些问题平台遭遇了投资者集体维权，还有一些则倒闭了。数据显示，截至2015年12月底，网贷行业正常运营平台为2595家，环比下降了0.65%，近2年首次出现负增长。2016年P2P公司的目标是生存，而不是颠覆！
P2P的核心竞争力不在于如何获取借款人
目前，P2P网贷平台获取借款人的成本在风险投资的推动下不断提高，从几年前的一个“出借人”几十元到现在的上百元，甚至更多。另外，一些拥有流量的互联网公司也进入这一领域，比如记账软件公司、BAT们，他们拥有海量的活跃用户，因此其获取“出借人”的成本极低。
而对于P2P网贷平台们来说，他们没有互联网公司、软件公司低成本获取“出借人”优势，所以盲目投巨额资金进行补贴获取“出借人”的做法仍然效果不明显，而且还增加了其自身资金链断裂的风险。P2P网贷公司之间最终的比拼不在于获取“出借人”这一端，而在于对资产端的风险管理，由于出色的资产端风险管理，给“出借人”带来稳健增值后，就可以自然地在资金端获得用户，这是一种良性的循环。
2016年P2P企业上演“剩者为王”
P2P这块金融市场是传统金融、大型互联网金融公司看不上的市场。现在各P2P公司几乎都在同质化竞争，想要跳出同质化竞争，只有依靠稳健的经营，并专注于某些特定金融市场做深做透，做出自己的定位来，然后等待行业大洗牌，剩者为王。因为任何一家没有定位、没有差异化的企业都难以在竞争中取胜。
行业里知名的几家互联网金融公司，陆金所、有利网等，也都在积极寻找自己的定位。陆金所目前已经不太像一家P2P公司，因为P2P只是他们一小块业务，其更像一个销售理财、基金等产品的综合平台。有利网是一家专注于P2P的互联网金融公司，前几日有利网CEO吴逸然在参加 “胡润新金融榜”发布仪式时说，他通过“小额分散”和“信贷工厂”模式来实现更好的风控。
小额分散模式，指的是将业务分散到不同行业、不同地区、不同时间，然后对借款人实施等额本息还款的方式，从而控制资金的风险。所谓信贷工厂，是指将市场营销、业务拓展等前台铺到全国，而风险政策制定、贷款审批、售后管理等中后台统一集中在总部。通过把不同的业务流程分到不同的部门来规避部门人员流失对资产端整体风险的影响。
我认为推“小额分散”和“信贷工厂”模式只是P2P公司补齐与传统金融短板，做足资产端功课的方法，这是稳健经营的基础。但是有利网还必须做出差异化，在一些细分领域做深做透。我看吴逸然还提到他看好消费金融、农村金融和产业链金融三类金融市场，也表示有利网将向这三块推进。
其实这三块也是这2年兴起的新兴金融市场，有利网是否有能力在这块做深，做透才是关键。我们登录各家P2P公司的网站似乎看不到多少差别，2016年这些平台必须建立自己的差异化定位，才可能从P2P激烈的同质化竞争中跳出来。
毋庸置疑，2016年必然是P2P网贷平台大洗牌的一年，只有那些在资产端稳抓稳打，又可以在某细分领域做深做透，具有差异化竞争力的企业才能在洗牌中胜出。目前，传统金融企业都是数十年，甚至上百年的企业，有深厚的沉淀和积累。互联网金融是新生事物，还没补齐与传统金融之间的基础性短板就要超越传统金融，这显然是不可能的，互联网金融还有很长的路要走。
作者：磐石之心&知名IT评论人&《融合之道》《解密小米》作者&公众号：磐石之心
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p2p理财是什么 盘点平台资产端模式
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p2p理财是什么 盘点平台资产端模式
【导语】p2p理财是什么？出借人、借款人、p2p平台是构成p2p理财的基本要素。其中p2p网贷平台的存在是重中之重。
p2p理财是什么？简言之就是个人与个人之间通过p2p网贷平台实现借贷关系。其中出借人、借款人、p2p平台是构成p2p理财的基本要素，缺一不可。
既然是p2p理财，p2p网贷平台存在的重要性就不言而喻。无论是借贷何方，选择一个安全平台都是极为重要的，尤其是出借人。而选择网贷平台的第一步，就是选择网贷平台的模式。
网贷平台的模式，就是网贷平台上的借款资产，从金融的角度上看，不同借款资产有不同的风险，理解这些风险，出借人或借款人在面对平台时更具选择性。以下两种业务模式是p2p网贷平台中较为常见的方式：
1、信用借款模式
这是在网贷平台中较为常见的一种模式，平台能否顺利开展此类业务模式，关键在于平台是否具备强有力风控审核筛选借款人的能力，及贷后催收能力。
所以出借人在考察这类模式的平台时，可主要考察平台背景、
风控能力。此类平台大多采用风险准备金保障模式，还必须通过考察平台风险准备金的提取比例、透明度（是否有托
贡献者：礼德财富
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