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//哈尔滨银行贷款利率是多少？（2016年）
客户贷款记录哈尔滨银行进军农村市场&农户种植贷款可跨年使用
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　　作为专门从事中小企业贷款的银行，哈尔滨银行近年来进军农村金融市场。2005年以来，该行开办了农户贷款业务，并形成了独具特色的农贷服务模式。截至目前，该行累计投放农户贷款95.31亿元，计39.6万余笔，为新农村建设提供了有力支撑。　　据介绍，哈尔滨银行投放的农户贷款是专为农村从事种植、养殖、农村服务业、农业科技项目及购买农机具的农户发放的贷款。该行针对部分地区的养殖大户、种植大户的资金需求设计开发了农户养殖业、种植业贷款产品；针对购买农机的农户设计开发了农机具贷款产品；针对农产品收购、初加工等与农业生产相关行业的资金需求，设计开发了农户服务业贷款产品；针对国营农场管理体制特点，设计开发了农场农户零售贷款、批量贷款和农户组合联保贷款；特别是为适应一些地区农村剩余劳动力转移的需要，推出了农民工出国务工信用贷款，有效满足了农村生产、流通、创业等贷款需求。　　该行农户贷款分为小额和大额两种，额度起点均为1000元。小额贷款用于满足农户一般种植、养殖、购置农机具等资金需求；大额贷款专门针对从事大宗种、养殖业的专业户、农村合作组织的生产经营活动，额度可根据实际情况确定。贷款期限为1-3年，其中农户种植贷款可跨年使用。　　该行每笔贷款从申请到发放仅为2-3天，放贷时采用集中上门送贷的方式，使农民足不出户即可获得贷款。该行还在放款区域以村为单位，张贴农户贷款须知公告，公布信贷区域经理及信贷员的联系方式、农贷相关规定条款、监督电话等信息，有效防止了冒名骗贷现象发生等。　　目前，农户贷款已占该行贷款总额的20%，据统计，去年哈尔滨地区农户贷款投放的98亿元中，哈尔滨银行投放50亿元。(作者&罗中林&记者&李播)
（责任编辑：田嫣）
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&&&彩信?手机报哈尔滨银行农户小额贷款发展研究
“三农”问题是我国近年来一直关注的一个热点问题。“三农”问题的核心是增加农民收入、提高农民生活水平、改善农村新环境。农村小额贷款是一种全新的信贷扶贫方式,它是人们对传统的扶贫手段不断思考、创新的果实,它的出现和发展为解决“三农”问题提供了不可或缺的积极途径。哈尔滨银行的农户小额贷款业务从2005年发展至今,取得了良好的效果,对其进行研究,对黑龙江省农村小额贷款的发展有着重要的借鉴意义。首先,文章以农村小额贷款的一般理论为依据,阐述了农村小额贷款的基本概念和特点,在此基础之上,介绍了农村小额贷款可持续发展的涵义及特点,并介绍了农村金融的相关理论,以后文的研究做理论上的支撑。接下来本文介绍了哈尔滨银行的基本情况,以及哈尔滨银行农户小额贷款在发展过程中存在的问题,并对存在的问题进行了成因分析。分析中发现,目前哈尔滨银行农户小额贷款在发展中存在的问题主要有服务范围过大,导致机构和人员都相对不足；信用额度小,难以满足客户的实际需求；贷款期&
(本文共51页)
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长期以来,三农问题始终是国家各项政策的重中之重,农民问题又是三农问题的核心。但由于受长期二元经济体制的影响,再加上农业生产的弱质性,致使中央和政府的重视,政策的贯彻执行、资金的投入仍无法解决农户信贷需求问题,农民融资难、融资贵问题依然难以解决。新郑农商银行作为一家农户小额信贷业务占据着较大比重农村金融机构,在国家三农政策背景下,如何通过发展农户小额贷款,进一步增大对当地农村的金融资源供给,满足农户金融需求,解决农户融资难等问题,摆在新郑农商银行的面前。本文在对新郑农商银行的内部环境、宏观环境分析的基础上,剖析新郑农商银行发展农户小额贷款行业竞争对手状况,指出农户小额贷款发展过程中面临经济下行压力、同业金融机构的竞争、互联网金融冲击的威胁;然后从新郑农商银行农户小额贷款的发展规划和发展状况入手,分析新郑农商银行农户小额贷款发展的现状,结合新郑农商银行方面和农户小额贷款业务两方面分别指出存在贷款管理体制不完善、激励约束制度不配套、产...&
(本文共49页)
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主流金融发展理论认为,大型金融机构不适合为小型和微型企业提供融资服务,认为这不符合比较优势发展原理。在日常的工作中,本人经常接触温州农信社和温州四大国有银行各项财务数据,通过比较分析发现温州农信社在各方面都处于领先地位,而温州农信社70%的信贷业务是农户小额贷款。通过温州农村居民与全国城镇居民、全国农村居民比较,发现温州农户在各方面都发生了巨大变迁,已从传统的“小农”转变为颇具“现代性”的农民；通过温州农户与江西农户的金融行为的比较,发现温州农户金融行为已处于金融自觉和金融创新相对高级阶段；以浙江(温台两地)小额贷款为样本,通过三个典型案例剖析,总结出弱保全项下小额贷款技术,并且认为此项技术可以为各类金融机构提供借鉴,是可学、可仿、可复制的小额信贷技术。通过以上比较研究,本人提出一个与主流金融发展观点相异的观点,即大型金融机构(尤其是四大国有银行)通过经营理念转变(想做),组织架构和审批模式的微调,通过自身强大的人才优势和研发优...&
(本文共53页)
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2007年农业银行进行股份制改造,国家再次将服务“三农”的重任与使命赋予农业银行,将农业银行定位为一家“面向三农,服务县域”的国有控股大型商业银行。因此,自2007年以来,农业银行不断探索创新服务“三农”的路径和产品,其中农户小额贷款成为农业银行服务“三农”的特色产品和标志性工程,能否做好、做大取得可持续发展,既是农业银行能否实现为“三农”长远服务的体现,也是农业银行长期生存和发展的基础。因此本文在归纳总结国内外小额信贷发展经验的基础上,致力于研究农业银行农户小额贷款商业化可持续发展问题。本文共分六章,第一章通过对国内外在该方向研究现状的分析,确定了本文的研究内容、研究思路和研究方法。第二章为我国农户小额信贷发展和国外小额信贷实践经验的介绍。本章首先对小额信贷的定义、目标及产生的理论基础进行了阐述,通过对国内外小额信贷的发展进行分析,提出了我国农户小额信贷存在的问题和不足,揭示了国外成功实践经验及发展启示。第三章是对农业银行农户...&
(本文共78页)
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作为“三农”问题的核心之一,农户贷款难一直是政府、社会及学术界关注的焦点。虽然农户贷款对于缓解农民贫困、提升农民福利、促进社会和谐具有重要意义,但由于农村金融市场信息不对称严重、交易费用较高等问题,加上农民缺乏有效抵质押物,农户贷款难的问题普遍存在,尤其是面向中低收入农民的农户小额贷款,正规金融机构一般不愿介入。我国自上世纪80年代探索农户小额贷款项目以来,先后经历了国外扶贫组织推动、国内非政府组织试点、政府推动金融机构实施、正规金融机构自发探索等阶段,虽然都取得一定的成绩,但均难以实现可持续发展。农业银行作为一家国有控股、横跨城乡的大型商业银行,面向“三农”是中央赋予其的市场定位和历史使命,农业银行改制后,以农户小额贷款为拳头产品积极拓展农村信贷市场,履行为农户服务的社会责任。然而作为一家公众持股的上市银行,实现盈利最大化是主要经营目标,因此其农户小额贷款业务必须实现商业化运作和可持续发展。文章的目的即在于通过研究农业银行农户...&
(本文共84页)
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国务院对中国农业银行股份制改革提出要“面向‘三农’,商业运作”,并将面向“三农”作为首要原则。这就必须研究中国农业银行如何对农户提供金融服务的问题。大型商业银行开展农户小额贷款业务是一个世界性难题。从上世纪90年代开始传播和移植,在一些发展中国家取得成功,实现了公益性和盈利性目标的统一。本文介绍了印度工业信贷投资银行开展农村金融服务的先进经验和思维方式,阐述了我国政府为适应农村经济发展需要先后对农村金融体系进行的一系列改革措施,农村金融与农村经济的关系,分析了中国农业银行开展农户小额贷款业务的重要性和必要性,以及国内外金融机构开展农户小额贷款业务的特点、现状及问题。认为中国农业银行农户小额贷款的额度要根据当地经济环境和农户实际需要确定,贷款期限要根据资金周转确定,并因遭受不可抗拒的自然灾害影响而适当展期。贷款利率要覆盖成本,做到保本微利,实现规模效益。中国农业银行在开展农户小额贷款时,要对农户进行分类,积极支持市场性农户和有竞争...&
(本文共77页)
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银行小额信用贷款关于信用社如何应对邮政储蓄银行 农业银行 哈尔滨银行到农村发放小额贷款的分析报告
农村信用合作社是为农民提供金融服务的地方性金融组织,它的服务对象是农民,服务区域在农村,服务目标是为了促进地方经济的发展和社会的稳定,农村信用社建社 50多年来,在不同的历史时期,都为我国的农业和农村经济,以及农村社会稳定作出了较大的贡献。在社会主义市场经济体制机制不断发展完善的今天，在市场因素不断起主导作用的新时期，在我国金融业全面竞争、业务创新的大潮下，农村信用合作社面临着前所未有的挑战。
　　农业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则社会安。加强“三农”工作，积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，是全面落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求，是加快社会主义现代化建设的重大任务。
　　国家将投入大量资金建设新农村，“三农”产业将成为投资的热点。实际上这是为农村信用社“输血”，有利于信用社拓展市场空间。农村信用社做为农村金融的主力军，是党和国家联系农民的桥梁和纽带，被赋予了更多的期望和责任，同时也是难得的发展机遇。
　　近几年，农村金融市场的竞争正在成为新的热点、新的主战场。现在国家鼓励所有的银行都可以到农村去，都可以发放小额农贷。农业银行、邮政储蓄银行、哈尔滨银行纷纷将目光转向广大的农村地区，到农村发放小额贷款，把广大的农村地区作为新市场。农村信用社面临的将是更加直接、更加激烈的竞争。
　　面对他们的竞争，我们应该如何应对？首先我们应正确认识和分析我们的优势和劣势。
　　表格中为农业银行、哈尔滨银行、邮政储蓄银行贷款申请手续、贷款利率、贷款回收及其他情况。通过信用社与其他银行间的对比，可以分析出我们的优势与劣势。
　　金融机构
　　贷款申请手续贷款利率及其他贷款回收其他情况农业银行一张联保小组成员贷款申请审查表，借款人身份证或户口的复印件、土地使用证的复印件、财产共有人签字、本人一寸照片一张。
　　贷款的年利率为6厘903，可跨年度，约期为12个月，三——五户联保，贷款底线3000元，最高30000元，可循环使用。
　　借款人贷款不需要村里担保，不抽查借款人情况。
　　农行实行审贷分离，各行其责。该行推出“惠农卡”，将来在各方面要比现在更优惠。
　　哈尔滨银行一张联保小组成员贷款申请审查表，表后附有借款人身份证或户口的复印件、土地使用证的复印件、没有的村里开具证明、本人一寸照片一张、即可申请贷款。
　　贷款的年利率为7厘5，月利率为6厘25，可跨年度，约期为12个月，用一天也可以偿还，五户联保，以村为单位，十天内以现金方式发放到农户手里，贷款底线1000元，最高30000元，来年可增加到50000，以各村两位村干部担保。最快三天就发放到农户手里。
　　贷款到期后，商业银行在市区联社开设一个个人结算帐户，由农户将款项打入该帐户还款，贷款全部还清后，方可申请下一次贷款，
　　鸡东的农户可直接到商业银行申请贷款，如果农户土地比较少，村里证明外包即可发放全额贷款。商业银行将家庭情况资产或资源情况贷前调查及贷时审查情况，业务介绍，工作五不准，风险提示全部在一张申请表上，手续简便。
　　邮政储蓄银行一张联保小组成员贷款申请审查表，借款人身份证或户口的复印件、土地使用证的复印件（没有的村里开具证明）、夫妻签字。
　　贷款的年利率为1分3厘5，可跨年度，约期为12个月，用一天也可以偿还，三——五户联保，忙时三——五天，不忙时两天即可得到贷款，贷款底线1000元，最高50000元，不需村干部担保。
　　借款人每月需还借款额的1／12及利息，也可选择一次性偿还但极少数。
　　邮政储蓄银行承诺，没有特殊情况在约期内抽查少数贷款户，不用村里担保，该行实行审贷分离，各行其责。
　　一优势
　　农村信用合作社拥有建设社会主义新农村这个大背景的衬托和支持。新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，这必然要求在建设初期有大量的资金投入，而这个投入过程单纯依靠政府是不可能实现的。社会主义新农村建设的前期投入是离不开农村金融组织的支持的。作为农村金融的主力军，农村信用社的地位就明显突现出来，可以说，农村信用社目前在中国金融体系中的位置和作用是无可替代的。在当前县以下地区经济中，农业银行，邮政储蓄，哈尔滨银行已来到农村地区，开始给农民发放小额贷款，并占据了部分市场份额。在这几家银行贷款的农民基本分为以下几种情况：1、信用社经调查走访，确认部分农民没有还款能力，不批准贷款。2、部分农民为了向信用社偿还贷款，而向其他银行申请贷款。3、部分农民认为信用社贷款利率较高，从而选择利率较低的银行申请贷款。从首季度永和镇各家银行发放贷款数额分析，信用社发放贷款的数额占所有银行发放贷款的2/3。这说明，信用社与其他银行在农村发放贷款的数额上还是有优势地位的。信用社在农村设有经营网点，相比其他银行，我们更接近农村，更接近农民。
　　二劣势
　　1、信用社人员年龄结构老化，个体素质差异较大，大多文化水平、管理能力偏低，创新意识不强，高端人才严重缺乏，特别是法律、计算机等专业人员，核心人员少之又少；2、市场空间虽大，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。农信社现有的客户群中，优质客户比重极低。3、是资金总量虽多，且呈快速上升势头，但资金成本高，并未形成规模优势，资金集约效应无法发挥。4、营业网点虽多，辐射面也宽，但效益和规模并不尽如人意。无论是经营规模和经济效益上，都无法与其他银行的网点相比。5、竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村金融中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成了一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。6、贷款形式固化、单一；贷款流程拖沓、冗长；金融服务产品形式单一；贷款利率相对偏高。
　　针对我们的劣势，提出以下几点措施：1、农贷员要增强危机感，进一步提高自身素质、业务素质，加强思想政治教育，不断学习业务知识。2、农贷员要长时间深入到农村去，多与村官、村民交流，搞好调查研究，充分了解农民的需求，特别是农民对金融服务的需求，并加大对信用社惠农政策及信用社贷款方式、流程的宣传工作。同时要宣传农村是信用社的主阵地，我们为农民服务的路线方针是不动摇的，其他银行不是以农村为主，信用社才是农民朋友最好的伙伴。3、积极拓展市场，主动应对竞争。金融行业就是风险性行业，农贷员不要惧怕发放贷款，也不要有能少放就少放的思想。这些思想会捆住我们的双脚，我们要占领市场就必须要做到“胆大而心细”，占领市场份额。就农贷员惧怕发放贷款的思想，我认为重要的原因是：金融行业是风险性极高的行业，做到零风险是不可能的，而“问责制”严重的束缚了信贷员，使信贷员产生宁可少放贷款，也不能到最后因为贷款收不回而下岗的思想。4、规范“一证通”业务，此业务有优势也有缺陷，要逐步将信誉不良、还款能力缺失的农户退出“一证通”业务，确保贷款的安全回收。同时也要将信誉良好，有偿还能力并需要资金支持的农户加入到“一证通”业务中来，使“一证通”业务在农村中有序、健康、全面的发展。5、创新，深入了解农村各种人群的资金需求与用途，针对不同人群的各种情况，推出农民切合实际的贷款品种，丰富我们的贷款业务。6、加大对不良贷款的清查力度，保证企业不受损失，同时也给想要拖欠贷款的人起到震慑作用。7、创建文明窗口服务，使用礼貌用语，让客户高兴而来，满意而归。
　　农信社在清醒了解自身的优势和不足之后，牢牢把握“面向农村、服务农民、发展农业”的市场定位，加大中间业务的拓展力度，不断适应农村金融服务，全面提升自身的服务水平和服务能力，合理制定经营目标，尽量实现业务精品化、市场最优化、利润最大化，更好地服务于“三农”，发挥出农村金融主力军的作用，加快促进农村经济的发展，为社会主义新农村建设贡献出自己的力量。
　　天道酬勤，是指一分耕耘，一分收获，是古今中外所称道的多劳多得。出自《论语》的“天道”即天意，“酬”即酬谢、厚报的意思，“勤”即勤奋、敬业的意思，就是说“天意厚报那些勤劳、勤奋的人”。所以总的意思是说：上天会实现勤劳的人的志愿。有耕耘就会有收获，我们只要不懈的努力，最大限度的完善充实自己，千方百计的提高自己的竞争实力，就会有一个美好光明的明天。
历史上的今天：
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