如何防范创业公司的期权陷阱融资的陷阱

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-02 15:42 标签： 如何防范网络陷阱
散文吧网站海不择细流，故能成其大。山不拒细壤，方能就其高。创业融资有什么陷阱相关话题大多数人对&融资&并不陌生，譬如房屋租赁、汽车租赁等，但这些通常不会发生所有权转移问题，可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表，本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。下面小编给大家讲一下创业融资有什么陷阱？
近来，街上的一些广告栏、公交站点甚至一些媒体的分类信息广告里，均出现了&快办无抵押贷款&的广告，上面一般没有标明公司名称，只留有电话号码。
据了解，这些公司通常由三五个人组成，他们利用人们求资心切的心理，打着可&快速贷款&的幌子，通过代办贷记卡、小额信用贷款的方式从银行套取现金，并从中牟取高息和高额手续费。有的甚至向银行提供虚假客户资料骗钱。
赚取手续费和利差，就是欺负你不懂行
笔者先来到一家投资管理有限公司。进门后，一位刘小姐接待了笔者。笔者称急需2万元周转，刘小姐开始为记者寻找解决方案。
她提供了两种方式可以拿到这笔钱。一种是办理各家银行的贷记卡，不用存钱就可透支，但需要在56天内还清，否则银行就会按万分之五计息。办这种卡，他们公司收费1000元，在交卡时结清。(据记者了解，大多数银行办理贷记卡的费用是普卡80元/年、金卡160元/年。只要符合条件者均可办卡，无需任何关系。)
当笔者表示56天之内无法还钱时，刘小姐又提供了另一种套钱方式，即申请小额信用贷款。
她坦率地说：各家银行都没有发放小额信用贷款，他们发放的是大宗消费品贷款。这种贷款要求贷款人必须是在商场买东西，而且钱也只能打到商场的账户上，不会给你现金，但他们有办法把钱套现。当然，贷款人必须按他们的方法应付银行的家访。
刘小姐接着说，办这种贷款必须每月按8.31%的利息等额还款，拿到款时要交10%的手续费。以2万元计算，利息和手续费竟要3662元。
而事实上现在很多银行都有小额贷款业务，而且手续费也很低。
办了三张贷记卡，飞来三万元&横债&
今年6月，帅业权正在为工程队流动资金紧张发愁，一位江姓朋友说，只要找点关系，到银行办张卡就可以拿到贷款，而且每张可以贷2万元。帅业权听了很感兴趣，就跟着江某来到一家公司。当时，帅业权看到该公司的黄总手上有许多人的资料，也有一些办好了的银行卡。
看到这些后，急需资金的帅业权深信不疑。第二天，他搜集了3张身份证，带上了江某所要的资料，跟江某一起来到江夏的一家国有银行，填写申办单、交资料。这时江某说，要到分行活动活动才能办下来，就让帅业权给了200元的&跑路费&。
一个月后，帅业权随江某和黄总到银行取卡。他在取卡单上签了字，正准备打开密封袋时，江某却说：&你不要打开，这里面只是一张空卡，一分钱都没有，我们还要继续活动活动才能够用。&
于是，帅业权就将整个密封袋交给了三益公司的黄总，当时，黄总给他打了张收条。9月，帅业权意外地收到银行的催款通知。当时他大吃一惊，他说：我连卡都没拿到手，钱也一分未花，怎么可能欠钱呢?
后来，他到银行一查才知道，他委托江某和黄总办理的3张透支卡，每张卡分别被透支1万元，累计3万元，加上所欠利息1558元，一共是31558万元。
使用假资料骗贷款，最终买单还是本人
让银行感到头痛的是，这些投资公司不仅收取高息、高额手续费，扰乱了金融市场秩序，而且他们还对客户资料进行虚假&包装&，用假身份证、假房产证、假户口欺骗银行，教客户应付银行，让银行的钱流入了没有还款能力的人手中。
工商银行某支行风险科的袁科长说：&其实，我们对此早有防范，所有人都经过专业培训。每当我们对这些客户的资料有怀疑时，这些客户就再也不露面。后来一查，这些资料十有八九都是那些所谓的投资公司报上来的。&
袁科长说，有的投资公司很熟悉银行的放贷条件，便有针对性地教客户说谎，制造假家庭、假收入，最后让银行的调查人员受骗。
不论建行、农行、工行还是招行都发现，很多逾期不还款者都是通过这些所谓的投资公司办的卡，其中有一部分人愿意付给这些公司高额手续费，就是没想过要还这笔钱。相关文章最新文章专家教你如何防范融资陷阱
专家教你如何防范融资陷阱
　　融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，[1] 也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
　　专家教你如何防范融资陷阱
　　目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、&过桥&等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存大额存单抵押贷款、有价证券抵押贷款、银行商业承兑汇票等融资方式。
　　以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的投资公司，而你在国家管理机关&&工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。
　　狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。者在与投资商打交道时要注意以下方面：1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋;2.公司员工整体素质不高，甚至不会使用电脑;3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘;4.你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察;5.由其指定的公司为项目方写《商业》以及资产评估指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司，这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的;6.让项目方做完《商业计划书》和资产评估后，也就是挣完钱后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在什么什么问题，不能投资，或你必须还要达到你根本达不到的条件，才能投资等等;7.每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。
　　正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
　　以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方骗方与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。
　　《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件;融资方只好寻找担保方，如异地一家公司出资方在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。
　　这种融资方式的陷阱主要在：1.出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函;2.要求融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现;3.与银行内部人员一般都是行长勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函非法是指未经过银行审贷会及上级批准;4.出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议或合同与融资方融资方签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费;并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。
　　开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过这种方式融资，应尽量争龋在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱：1.向省一级分行核实出资方的信用额度;2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度;3.出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的;4.任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有正规收据;5.保函开出后，应到银行的信贷部门核实;6.合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到账后再付另一半。
　　大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金，抽走资金。建议融资方不要采用上述两种融资方式。银行或商业承兑汇票，是指在贸易流通领域，以信用为基础，银行提供的一种短期融通支付手段。该方式要求达到的条件比较苛刻，以此方式为项目融资，是无法满足条件的，除非全部资料作假，这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式融资。
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