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遏制银行高管腐败重在去行政化
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据报道，继民生银行原行长毛晓峰被查之后，2月3日，京能集团原董事长、北京银行董事陆海军涉嫌严重违纪被调查。据统计，涉腐11名银行高管中八成涉及信贷领域受贿犯罪，如内蒙古银行原党委书记、董事长姚永平，除了受贿罪外还包括违法发放贷款罪。
据报道，继原行长毛晓峰被查之后，2月3日，京能集团原董事长、董事陆海军涉嫌严重违纪被调查。这是今年以来第3名落马的董事级别的银行高管。随着中央反腐力度加大，系统高管涉嫌腐败犯罪案件不断浮出水面。2014年，共有8名行长、董事级别的银行高管（不包括支行行长）落马。随着反腐向金融系统纵深推进，会有更多银行高管露出马脚。从目前银行高管涉腐犯罪看，具有三大明显特点：一是地方股份制商业银行高管涉腐较多，成为金融犯罪新动向。二是涉腐银行高管多有地方从政经历，对当前行政任命制提出了挑战。有资料表明，落马地方银行高管中，半数以上为厅级官员，其中多人有地方党政系统任职经历。2014年9月被以涉嫌受贿罪立案侦查的内蒙古自治区农村信用联合社主任、党委副书记（正厅级）武文元，就曾担任呼和浩特市委常委、副市长等职。三是涉腐案件多集中在信贷审批环节，完善信贷内控机制形势严峻。据统计，涉腐11名银行高管中八成涉及信贷领域受贿犯罪，如内蒙古银行原党委书记、董事长姚永平，除了受贿罪外还包括违法发放贷款罪。对于银行高管们为何容易涉腐，权威部门和相关媒体也罗列了系列原因，概括起来有三方面：掌握巨额垄断金融资源，拥有贷款&生杀予夺&之权；权力内控监督缺位，胆大恣意妄为；经济下行条件下中小微企业资金紧张采取拉笼腐蚀等不正当手段获取信贷资源等。但在笔者看来，这些原因都只是表象，没有点中要穴。其实，上述银行高管涉腐犯罪三个特点已表明，行政色彩化过浓，官办倾向突出才是导致地方银行高管涉腐犯罪的根源。一方面，银行高管选拔走的是行政任命老路。不管是我国成立的第一家民营银行&&民生银行，还是地方农村商业银行及其他股份制商业银行，在董事长、行长等高管任命上，依然由上级行或由地方党委直接任命，接着到董事会履行程序，再到申请资格，然后就可以上任。通过这种形式产生银行高管，带来了管理&后遗症&：一是地方银行难以摆脱地方政府干预，在贷款发放和其他经营决策上往往听命上级领导，从而使银行高管们大脑中滋生了&唯上不唯下&的管理意识。同时，也容易形成牢固的政商关系，结成地方政府与银行高管们的利益&联盟&，以至养痈遗患，使腐败行为容易滋生。二是行政任命的银行高管，被深深打上了地方行政&烙印&，往往一门心思用在与上级权力部门搞好关系上，&跑官、买官&现象在银行也相当盛行。且上级权力部门被银行高管们暗地利益输送的&糖衣炮弹&击得晕头转向，对基层银行高管监督或流于形式，或疏于监管，致使银行高管权力无限膨胀，即使存在问题，基层员工向上反映也是枉然，不到问题充分暴露，监管机构无法察觉。三是从地方政府直接调入官员担任地方银行高管，极不利于银行发展。先不说是否精通银务和经营管理，单就思维观念仍停留在行政事务管理框框里，在银行体系实施行政管理，培植亲信，排挤懂业务的管理人才，把银行演变成了十足的&官场&，使投机钻营者增加，银行上下无心经营。另一方面，存贷款利率执行依然是政府政策规定的利率，为银行高管权利寻租提供了契机。银行高管之所以能在放贷审批环节大搞&特事特办&输送利益、吃贷款回扣等，其底气缘于存贷款利率僵化的行政管理模式。因为不灵活的存贷款利率管理模式造成社会资金利率&二元化&格局，使银行体系资金成本与社会融资成本差距较大，于是一些中小微企业为获取银行低成本贷款，千方百计贿赂银行高管以达到自己目的，使银行高管在信贷领域受索贿赂成为难以治愈的痼疾。遏制银行高管腐败犯罪高发势头，笔者认为应从去行政化着手：一是废除地方银行高管行政任命制，将地方银行高管的选拔和任命交给内部员工，实行&民选&，并实行能上能下淘汰机制，让精通银行业务、具有管理能力的人才走向地方银行高管之位，并切实肩负对银行发展和员工切身利益负责的重任。二是及时推进存贷款利率市场化，给地方银行较大生存压力，让银行高管经营决策围绕市场转而不是围绕固有的利率政策模式转，也可堵塞贷款利差寻租空间。唯有利率市场化之后，才能使地方银行高管去改善服务态度、提高服务质量、创新服务方式和服务产品，以便在激烈的经营竞争中赢得主动权，真正激发出商业银行市场活力。
[责任编辑：huhj]
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银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策
日 14:46:21 来源：
&&& 银行是金融管理货币资金的行业，干部员工整天与现金、票据打交道，责任重大。银行工作的特殊，其工作人员既有各岗位各职级相关职责及权利，同时又存在各岗位各职级人员利用职务进行非法活动的土壤。因此，在预防高科技、高智能犯罪的同时，仍不能忽视职务犯罪。下面结合&利用职务&而走向犯罪的点型案例，浅谈银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策。&&& 一、职务犯罪的特点&&& (一)具备现金来源和接受现金的便利，打&现金&的主意。银行一线工作人员，每天从早到晚都和现金打交道，工作中手里整点的钱和下班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在&钱来钱去&中寻机作案。如某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐，盗用密码，互划帐款等手法，使帐款相符、帐面假平，掩盖库存余额实存数。6年中辛在其岗位，累计窃取库房现金256万元，已被法院无期徒刑。&&& (二)具备资金划拨和业务的便利，打&票据&的主意。银行业务工作流程更新换代较快，个别人在&报单往来&中寻机作案。如某银行上半年通报的6起案件中，多数是利用职务及综合柜员工作之便，通过储蓄与对公&5031辖内往来&票据挪用资金，累计涉案总金额1518、3万元。　　(三)具备&贷款发放权&和参与(三查)的便利，打&回扣&的主意。随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款工作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能为显现出来。这样，给心存侥幸见钱眼开、&胳膊肘往外扭&录求既得利益的个别从业人员，利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。如某支行信贷员张某负责贷前调查，为企业贷款二百万元，放款后的第三天便收受该企业20万元。事隔一年半后，张某的腐败行为才暴露，现已被法院以公司、企业人员贿罪，判处有期徒刑8年。&&& 二、职务犯罪的原因&&& (一)用途失察、失教、失管。从银行的各项业务来看，在选人、用人上虽然要经过&要害岗位各级审查&的把关，但人员上岗定位以后，其失察、失教、失管的现象比较严重。如前述辛某自入行以来，表面上勤勤恳恳、任劳任怨，是行内的历年先进个人，曾被推荐为总行先进个人。给人的印象，他是一个十分可靠和值得信任的好同志，工作中对其根本没有丝毫介意。在出纳岗位干了12年，支行领导已换了4 任。当领导找其谈话要给予调换工作时，曾被本人拒绝，并主动提出不调动岗位，&愿为出纳作贡献&。这种&积极、向上、进步的假象，给领导用人造成错觉，对 &红人&、&能人&、&名人&的问题姑息迁就，结果陷入&失查于祸起之时，震惊于案发之后&的被动局面，辛作案长达6年，之所以长期不被人察觉，一再蒙混过关，其重要原因是，监督用人、管人的制度措施没有得到落实。　　(二)&金钱&的诱惑，丧失职业道德。如银行个别信贷员不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住&金钱&的诱惑，以至成了企业的&内线&。更有甚者&同企业穿一条裤子&，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。其表现：一是个别信贷员把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系;二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。　　(三)监督制约机制形同虚设，业务检查不到位，流于形式。不少案件表现为作案时间的持续性和作案次数的连续性，有的长时间不能被发现，反映出事后监督不细，岗位制约不严，自查、互查，检查有的流于形式，不能及时发现问题，或发现疑点后也没有深究。在银行各项业务中，特别是&敏感&部门的岗位，在内控和防范上，对业务中每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施，规定的又细又全，手续严密，责任分明。然而，在落实这些监管措施时不到位，有断档和错位现象，而来自上级有关部门的监督检查也存在形式主义的走过场，致使作案人在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下，在职务犯罪&自由王国&里，任意作为。这是对银行岗位监管失控而诱发职务犯罪的一个不可忽视的原因。　　三、职务犯罪的防范对策　　近几年来，银行系统职务犯罪案件不断增多，涉案金额越来越大，扰乱了正常的金融秩序，影响了社会的稳定，给国家造成了严重的经济损失。如何减少和预防银行系统职务犯罪的发生，是一个亟待解决的课题。银行系统职务犯罪产生的原因是多方面的、复杂的，要遏制职务犯罪就必须从防范入手，实现管理、关规章、管监督双管齐下的预防工作部门盗，防患于未然。&&& 一是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则，聘用综合素质高的员工，把道德规范、作风正派、既懂业务、又会管理的干部提拔到领导岗位上来。同时，合理调配人员，对重要岗位人员实行月度风险津贴和风险考核，实行强制休假和岗位交流；二是加强岗前培训。岗前培训不仅是提高干部员工工作技能和管理水平，更重要的是强化干部员工按规章制度超作、按业务流程办事的意识和依法经营理念；三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断地让干部员工了解法律、制度的具体内容，使干部员工对每一项业务、每一个工作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高员工职业素质。同时采取以案示教、案例分析，在内部信息网上通报违纪违规人员等灵活多样的形式，教育员工把铁规章、铁算盘、铁帐本视为银行的生命，把遵纪守法视为基本的职业道德，逐步帮助员工树立自律意识，自觉遵纪守法。&&& 本月下旬，联社组织相关干部及各信用社主任参观了满城太行监狱，进行了一次深刻的法制教育，大大提高了联社领导干部的防范意识。相信只要警钟长鸣，犯罪就会离我们信合的发展很远!
【作者：李珍、刘振江】
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