大学生网贷分期消费藏陷阱 一不小心或变巨债
来源：华商报
　　《华商报》11月1日报道，西安城东一所职业技术学院学生小李，用自己的身份信息为2位同学分期购买了9部iPhone6 Plus手机，总价近6万元。事后，小李不仅没收到钱，反而收到不少分期公司的催款电话和起诉通告，面对共计七八万元的分期债务。
　　此事报道后，大学生网贷消费这一新生事物引发诸多质疑。按照业内估算，校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。如此庞大的市场，运行是否规范？
　　&&走访 分期购手机不需签约 只要身份证学生证银行卡
　　大学生办理分期的手续很简单，只需要身份证、学生证和一张用于扣款的银行卡。11月2日，华商报记者以学生的身份在雁塔路上一家电子产品广场中，发现几家公司在办理时都没有提及合同中的权利、义务以及违约追责条款，有的甚至在办理前无法看到合同。
　　在二楼的苏格拉分期，这里是小李办理分期业务点之一。华商报记者表明自己是学生，想分期办理手机后，一位女业务员问：“想要什么手机？你是哪个学校的？今年大几？”
　　读大几和分期有什么关系？女业务员解释，“如果你是大一、大二，最多可以分24期，如果你是大四，就只能办理6期，或者不能办理，因为必须保证你在大学毕业前分期结束。”
　　随后这位业务员打开电脑后台，询问相关证件信息。当华商报记者提出先看看合同时，该业务员说，“没有合同。有的地方是跟你签协议，留有纸质的协议；有的是你信息提交后，后台审核通过后才能在网络上生成合同。”记者提出不看合同怎么知道条款是如何约定的？该业务员说，“你一分钱不掏就拿到了手机，按时给公司还钱就可以了，还有什么不放心的？”
　　在店内张贴的分期款项中，只显示了不同分期月数所对应的还款价格，每个月的利息是如何核算的？这位业务员说，“对学生来说大概就是每个月50元左右，如果是社会上的人来办分期，利息会高一些，六七十的样子。”
　　&&商家 代理12家分期公司 承诺可办理12个手机
　　同样在电脑城另外一家分期公司内，华商报记者和大学生一起咨询办理分期业务，新概念手机分期公司老板说，“一个月就三四百块，不多。身份证是最重要的，学生证如果没带，可以用校园一卡通、图书馆借阅证来证明。”
　　记者问，最多可以办理几部手机？“我这里代理了12家分期公司业务，只要你愿意，12家公司都可以办理。但没有必要。”这位负责人说，此前就有一个女生，被男友带着办理了十几部苹果手机，后来男友消失，十几家公司去追债。
　　这家负责人登陆到分期公司后台商户页面，可以清楚地看到每一条办理信息，包括学生信息、学籍信息、家长和朋友的联系方式等，该老板说，“大部分学生都能按时还款，到目前为止我这里只有一个学生违约。这个一看就是&专业&的，在所有的公司都办过了。”
　　什么是“专业”的？该负责人解释，就是专业办理分期首期来“套现”的，“这种现在多得很。”
　　办这么多还不起钱怎么办？这位负责人说，“我看有的逾期不还也没事。逾期就是利息很高，实在还不了，以后不在这家公司办就行了。”
　　“低门槛并非真低，用身份证和学生证就可贷款背后，存在隐性担保。在审核过程中，通过大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息，以电话或者一对一实地审核等方式确认其身份及还款能力，”曾在分期公司做业务员的陈先生说，“如果大学生不能按期还款，平台会找到其父母买单。”
　　&&算账 分24个月买一部6088元手机 手续费近2000元
　　趣分期一位客服人员介绍，申请时只需要提供个人身份证、学生证和一张提供扣除分期款的银行卡，先通过认证后，再申请面签，在1-2个工作日内会有工作人员来当面审核证件是否与本人相符，第一单通过面签，以后的订单就可以通过电签直接下单。“如果出现逾期，会对以后办理分期有影响，如果逾期严重，会影响银行征信。而目前各平台之间的客户信用管理都是独立的，在一家逾期不影响在另一家办理。”
　　人人分期官网对“逾期还款对我会有什么影响？”的问题这样回应：如果您在账单最后还款日前，未还清该笔账单金额，就会造成该笔账单逾期。逾期账单每天会产生（1%×当月账单金额）的滞纳金。同时，您的个人信用还会因逾期而遭受影响，进而对您以后的购车、购房及一切与个人信用相关的活动成严重的负面影响。
　　华商报记者在人人分期上看到，一台16G的苹果（Apple）iPhone 6s plus售价6088元，0首付分24期偿还的话，每期偿还335.86，其中本金253.67元，服务费82.19元。两年后分期结束，这台手机仅手续费就需偿还1972.56元，共计8060.64元。
　　&&网站 不仅分期还能借款 利率最高差5倍
　　大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、学驾照等，小到话费充值、游戏充值、电影购票等，大学生分期平台产品种类越来越丰富，有的平台还提供现金借贷分期产品，额度在2000元-3000元之间。
　　一项关于大学生分期平台的公开调查显示，在额度透明度方面，有77%的平台贷款的最高额度较明确，有23%的平台贷款额度较不明确。明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%，逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中，逾期后每日费率在1%的平台占比最多，为55.56%，逾期后每日费率最高的是3%，占比为5.56%，逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为22.22%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。
　　以 iPhone6plus 16g金色版为例，按照12期分期，不同平台的利率之间存在很大的差异，最高利率为35.96%，最低利率为7.74%。而一位银行业内人士介绍，“银行分期一般来说，分12期时利率在4%-5%，如果是一年后到期还款最高7%左右。”
　　&&律师 提供格式合同但不说明 有违诚信
　　“大学生不知情部分内容对学生是否有效？如果是单方定的，未经相对方知情同意，不发生效力。”北京康达（西安）律师事务所张麦昌律师分析，“如果在合同上签了字，学生不看那就是自己的问题了。签字了就需要履行。”
　　张麦昌律师说，分期付款消费对于涉世未深的大学生来说是一个新鲜事物，很有诱惑。商家利用学生的心理和自己的优势地位，在吸引学生进行超前消费的同时，作为格式合同的提供方，给学生设定了很多义务和很高的违约金，对此又不作出特别的解释和说明，这违背了合同法和消法相关条款，也有违商业道德和诚信原则。“但大学生毕竟是成年人，如果签了字，合同还是有效的，主要义务仍需履行。”
　　一位家长也对大学生“透支”分期消费投反对票：“很多学生现在主要收入来源还是靠家长，虽然可以打工还钱，但是万一打工的收入不够还贷，还得&子债父偿&。而且天下没有白吃的午餐，说起网贷平台上的虚拟交易，总感觉风险大。”
　　&&提醒 谨慎使用个人身份证信息 不替陌生人担保
　　省消协工作人员李德才分析，作为互联网金融分期付款服务，很容易让涉世未深的大学生掉进“温水煮青蛙”式的消费陷阱中。
　　对此，省消协特别提醒在校大学生，在购买手机、电脑等物品时，要特别注意以下五点：一是坚持经济实用原则，做到量力而行、理性消费；二是不要轻信经销商不实宣传和引导，对网络、电视、电话等远程销售渠道要进行认真查验，建议选择正规的实体店消费；三是对经营场所、经销商的主体资格进行必要的了解，不要从中间人、二手贩子手中购买；四是谨慎使用个人身份证信息，尤其不能替不熟悉的人进行担保，避免承担不必要的法律责任；五是在遇到消费纠纷、消费欺诈时，要及时告之学校和家人，向有关行政部门、消协投诉或报警，防止自身合法权益受到侵害。
　　华商报记者石峥
(责任编辑：UN660)
原标题：大学生网贷分期消费：门槛低 藏陷阱 一不小心或变“巨债”
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中国人哪来这么多钱？[]
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“后红包”时代的疑惑：提现非要绑定银行卡？
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中国经济网编者按：这个春节，红包满天飞，全民加入到抢红包的阵营中。据统计数据显示，从除夕到初八，有超过800万用户参与了抢红包活动，超过4000万个红包被领取，很多人为了抢红包达到了废寝忘食的程度。不过随着春节假期的结束，曾经疯狂地参与抢红包的人们才渐渐冷静下来并开始思考，怎么才能打开这个“红包”？而另一边，发红包的人也在苦恼，发出的红包无人领，该怎么办？
没人要的红包：钱还会回来的
有人废寝忘食热火朝天地抢红包，也有人压根就无视这些红包。春节期间，有不少人吐槽，派发的红包对方并未领取，那么，这些没人要的红包怎么办呢？
对于这种情况，据介绍，如果发出去的红包没有派完，超过3天有效期后，未被领取的红包金额将被退回到支付的银行卡中。这一到账过程一般需要一周左右。
拆“红包”：需要绑定银行卡
手快的小伙伴们抢到不少红包，一个春节下来也累积了一小笔钱。这些钱如何才能真真正正的到自己的碗里来呢？
根据微信红包规则，抢到红包的人，可以点击页面底部的导航条中的“提现”入口，提现申请提交成功后，资金1-3天内就能到账。不过前提是要绑定一张银行卡到自己的微信账号。如果没有绑定银行卡，钱就永久留在了微信红包中。目前，微信还没有开发出红包消费的功能。
就是不想绑定银行卡，怎么办？
许多人出于安全的考虑不愿意绑定银行卡。虽然钱还是在自己的微信红包中，但是无法提现，也就成了“死钱”，只能看不能花。
新闻发言人张军近日对媒体表示，近期将推出红包的提现功能，即使无法绑定储蓄卡，也可以将红包直接用于用户话费充值，腾讯还将推出无绑卡提现等功能，比如简单填写资料，就可以进行提现。
网友支招：先绑定再解除
对于这种不绑定银行卡就无法提现的情况，有网友支了一招：可以先绑定银行卡，提现之后再解除绑定。
具体操作步骤如下：进入微信“我”页面，点击“我的银行卡”进入下一页面。点击“银行卡”选项，此时页面会出现绑定的银行卡。点击需要解绑的银行卡卡号，会弹出“银行卡详情”窗口。此时单击右上角的“三个小圆点”图标，会出现“解除绑定”的选项。点击即可解除。
本文来源：中国经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈男子换新手机号却绑了别人银行卡 惹一堆麻烦
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在泉州某高校读大四的学生小林，8月份买了张联通卡后，本以为可以正常使用，不想却引来了一堆麻烦。怎么回事呢？买联通二次销售卡 引来一堆麻烦8月底，联通工作人员到小林所在的学校开展售卡酬宾大活动，小林花80块钱，买了张联通卡，没想到使用没几天后，手机就一直收到别人的银行的催帐短信和取款信息。这让小林十分烦恼，自己新买的卡怎么会绑定了别人的手机号呢？经过询问，原来，小林购买的这张联通卡是二次销售卡，也就是说用户停用后联通再次启用的，小林在购买时，工作人员并未告知。他多次拔打联通客服电话10010反映，要求拒收此类短信，但是一直没有结果。更令小林没想到的是，自己想通过这个联通卡，开通支付宝和微信，但是，均已被原用户开通绑定，自己无法开通。小林说，开通不了支付宝暂且不说，如果原用户继续使用微信的话，将有可能给他带来不好的影响。“我朋友通过我这个手机帐号，搜索我的话，不是我本人。到时我朋友如果说不知道是我，如果他向我朋友借钱的话，对我会造成一些名誉损失，还有对我朋友产生一些财产损失，那以后怎么办呢？”原用户未解绑 无法自动解除相关业务遇到这样的情况要怎么处理呢？记者跟随小林来到丰泽街联通大厦一楼营业厅，对于小林无法通过该联通卡开通微信，工作人员是这样建议的。“你用手机号码登录，然后用点忘记密码，把密码改成你知道的，他那边改不了。如果是手机登录的，他密码错误的话，他需要发送短信验证码，卡在你这，验证码就会发在你的手机上”小林按照工作人员的建议进行了操作，终于开通微信。不过，当要求取消原用户绑定的银行短信通知，以及支付宝等业务时，工作人员称没办法。联通工作人员解释，用户停用手机号后，系统会将联通相关业务解除绑定或者停止服务，但对于第三方的绑定服务，目前无能为力，新用户想查询该号码绑定了哪些服务也查不到。联通工作人员表示，要全部解决小林所碰到的问题，除非原用户配合，否则只能再次花钱购新卡。二次销售卡普遍存在 商家未告知类似这种二次销售卡，各通信运营商是不是都有在销售呢？记者进行了进一步的调查。在市区刺桐路移动大厦营业厅，记者以顾客的身份准备购卡，工作人员提供了一些卡号供记者选择，并没有说明这些卡号是否有用户用过。记者挑选了两个卡号，并主动要求查询是否是二次销售卡。工作人员表示，这些卡号她也不清楚是不是用过，只能上内部网查询。经过查询，这两个卡号都是用过的。“你要拿那种182或183或187、188那种新的号码。152开头的那些有部分是旧的。”！当记者提出，一旦购买了旧卡号，如果原用户绑定的一些业务没取消该怎么办时，工作人员表示，他们也没办法处理。“我不知道怎么取消，如果是微信应该可以解绑吧。但是淘宝应该没办法，支付宝也不行。”在市区祥远路中国电信营业厅代办点，记者也以顾客的身份准备购卡，电信工作人员同样没有告知卡号是否用过，当记者请求查询时，工作人员表示，营业代办点无法查询，只能到市区总部去查询。另外他们只负责售卡，至于这张卡是否绑定过第三方的业务，他们无法知道，也无权解绑。随后，记者又来到市区田淮街一家联通营业代办点，老板称，移动、联通的卡号都有代售，记者提出能否查一下卡号是否用过，老板直言不可能查得到。通过调查记者发现，这些联通、移动、电信等通信运营商都存在销售二次卡号的现象，而对于原用户绑定的第三方业务，运营商均无权解绑，新用户一旦碰到问题，需自行解决。另外，也不能退卡，只能重新购卡。
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汉网-长江日报张齐琪 王婷婷 鲁思雨 乔雨
最近，武汉不少大学生被分期付款商城密集轰炸了一番，在分期网站校园代理对于分期付款的积极推广下，不少大学生被“零首付”分期付款吸引，普遍忽略了存在的服务费。金融业内人士透露，分期付款商城采用的月利率在1.47%至2%，实际上消费者需要承担的年利率高达20%。现象：1.47%-2%的月服务费诱人据了解，某分期网站成立于日，投资者暂时为有购物需求的大学生埋单，形成借贷关系，学生则通过分期付款的方式在3至18个月的还款周期内偿还本息，年利化率20%左右。“我们网站武汉团队于去年年底建立，目前已有十几个全职区域经理和两百多人的校园代理团队。”该网站武汉团队的校园代理负责人尹先生介绍，只用了不到一年时间，武汉地区每月的销售额达300-500万元。这样算来，一个校园代理每个月的销售额约1-2万元。“武汉地区的校园代理模式已经基本成熟。”尹先生介绍。“没想到只用提供学生证和身份证，就能搞定分期付款。”没有信用卡的武汉大学杨同学在该网站上买了一部手机，他表示，除了提前还款免服务费外，与年利率在10%左右的银行信用贷款相比，1.47%至2%的月服务费听起来很有诱惑力。如果客户不按时还款，怎么办？该网站客服介绍，“我们会签署合同规定还款方式、日期等，还款日前三天会发短信、打电话提醒；如果是故意拖欠，我们会按合同收取滞纳金，每天征收未还款总金额的1%。”算账：服务费近20%零首付的诱 惑力背后潜藏的，其实是高额服务费的陷阱。以购买iPhone5S（4G公开版16G）为例，原价为4848元，零首付分18个月还款，每个月还款341元，本息等共计6138元，比实际单价多出1290元，月利率约1.47%；如果分9个月还款，每月需还款620元，还款总额5580元，比原价高732元，月利率1.67%。而若是买一部原价1788元的华为P6，首付50%，分3个月还款，还款总额是1842元，比原价高54元，但月利率约2%。对此，网站客服人员介绍，多出来的费用是“服务费”，因前期审核、每月通知还款的短信和电话，以及售后服务等都需要客户经理对接。记者计算发现，在类似网站分期购买产品，根据商品原价和分期付款时间不同，需要多付服务费50元至1000余元，月利率在1.47%至2%，那么年利率就是：1.47%×12 = 17.64%及2%×12 = 24%。虽然办理流程比较方便，但不少学生都认为利息太高，还有学生直言，此类网站纯属“坑爹”，在该网站上购买产品，要偿还的总金额比原价高很多，并不划算。
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分期付款买手机 到底划算不？
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虽说办理分期付款购买手机方便、快捷，还可减轻临时的经济压力，但照此方法购买手机，消费者又要付额外的手续费，很多人感觉不划算。业内人士提醒，在分期购买商品时，应考虑自己的经济能力及还款能力，算清账再做决定。
原标题：分期付款买手机 到底划算不？虽说办理分期付款购买手机方便、快捷，还可减轻临时的经济压力，但照此方法购买手机，消费者又要付额外的手续费，很多人感觉不划算。业内人士提醒，在分期购买商品时，应考虑自己的经济能力及还款能力，算清账再做决定。办理购机分期付款 只需身份证、银行卡小刘是一名在校的大学生，近期她想买个好点的手机，但一下子让爸妈拿几千块钱买手机，觉得开不了口。一次在和同学逛街时，小刘看到了分期付款买手机的广告，便想尝试一下，之后每月从自己的生活费中拿出几百元就可以了。但是她又听说分期购买比一次性付款要贵一些，这让她开始犹豫。近日，华商报记者走访了汉中多家手机卖场，发现不少卖场都有手机分期付款的宣传标牌，“只需身份证+银行卡”，再填写一些有银行卡信息和工作单位信息的表格即可，大学生办理分期的手续也很简单，只需要身份证、学生证和一张用于扣款的银行卡，就能免费办理手机分期。需要支付的款，可以分为6期、12期、15期、18期、24期等等。虽然办理分期付款购买手机很方便，但花费却一点不便宜。据了解，比如一部iPhone6 plus售价为6080元，如果用“零首付分期付款”方式购机，12个月还完，每个月需要支付564元，这意味着一年总共支付金额为6768元，也就是说，比一次性购机多支付688元，相当于年利息为11.3%。有人认为很划算 有人觉得手续费太高对于分期付款购买手机等商品，大家都有各自不同的看法，有的认为很划算，可以减轻自己临时的经济压力，每个月还几百块钱压力不算大；有的则认为分期付款比一次性购买贵不少，划不来，何必多掏那上千块钱手续费呢？有网友表示：我觉得很划算，因为分期付款手续费平均下来没有几个钱，但是你要是一点点攒钱，等到攒够买你想要买的东西，得什么时候啊？其实你虽然付了手续费，但你每个月还钱和一点点攒钱可不一样，钱根本就攒不下，还不入还款花掉，攒不了钱就更别说买自己喜欢的东西了。上班族小王表示：如果每个月有固定收入，我觉得还是可以办理分期的，但是分期加起来的钱应该会比一次性购买贵点，不过反过来说，你已经享用了一年了，就跟买房子一样，钱少就贷款时间长点，这样就先享受生活了。大学生小武表示：我还在上学，一下子拿出几千元买手机不容易，分期付款比较合适，压力小很多，我可以每个月从生活费中拿出一部分，再兼职打工赚点钱就可以把钱还上了。”分期购买要算清账 以免陷入高息风险分期付款要求消费者每个月按时还款，如果不能及时还款会怎么样？卖场工作人员表示，如果当月未能按时还款，可以适当延迟几天，但如果迟迟不还款或故意拖欠，他们会按照合同进行处罚，甚至按天收取滞纳金。一手机品牌销售人员坦言，现在大学生分期付款购机程序比较简单，但有些信贷平台以及支持分期付款的网站给出的月息高得吓人，借贷成本甚至达到30%—40%，“所以对于一些没有固定经济来源的人不能只看‘零首付’的广告，也别看每月还款金额，一定要算清楚账，以免陷入高额利息的风险中。另外，有业内人士特别提醒消费者，在购买手机、电脑等物品时，要坚持经济实用原则，做到量力而行、理性消费，如果没有偿还能力，就不要进行高额消费，对于有一定偿还能力，一次性付款有压力的人可以选择分期购买。在消费时不要轻信经销商不实宣传和引导，对网络、电视、电话等远程销售渠道要进行认真查验，建议选择正规的实体店消费，对经营场所、经销商的主体资格进行必要的了解，不要从中间人、二手贩子手中购买；在分期购买手机等商品时，谨慎使用个人身份证信息，尤其不能替不熟悉的人进行担保，避免承担不必要的法律责任。
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