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平台合法性讨论：看似“顶配”的“交易所”真的安全吗？
肖飒 | 大成律师事务所
本文共1312字，预计阅读时间26秒除银行等持牌机构外，涉足互联网金融的各主体中冠名“交易所”的平台已属顶级配置。各家互金平台也在拼命向上峰要政策，看是否能申请到该省、直辖市“xx交易所”身份。真正拥有了交易所，就万事大吉了吗？事情没有这么简单。其实国务院对交易所早有文件规制。
首先，交易所资质问题
如今金融交易所、互联网金融交易所、众筹交易所逐渐出现，到底真正的交易所是否有法律出处？有。根据《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》（以下简称“国务院37号文”），要严格规范交易场所设立审批。对此，应分情况讨论：对于新设的交易所，“除经国务院或国务院金融管理部门批准的以外，必须报省级人民政府批准，省级人民政府批准前，应取得联席会议的书面反馈意见”；对于已设立运营的交易所，也存在不同的命运：（1）经省级政府批准设立的，确有保留必要且不违反37号文、38号文（《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》）的，应经省级政府确认，若违反37、38号文的，在验收通过后继续运营；（2）未经省级政府批准设立的，拟继续保留的，应按照新设要求履行相关审批程序；（3）历史形成的从事车辆、房地产等实物交易的交易所，未违反37、38号文，名称中拟继续使用“交易所”字样的，由省级政府根据实际情况处理。由此可知，有关交易所的资质批准，国家是持非常严格的限制态度的。
其次，禁止权益“均等分份”
依法经批准设立的证券、期货交易所，或经国务院金融管理部门批准设立的从事金融产品交易的交易场所不属于37号文调整。请注意，这里提到不被文件规制的是国务院层面批准的金融交易所，而非省级政府批准的金融交易所。另外，37号文第二条第一款提到，不得将任何权益拆分为均等份额公开发行。任何交易所利用其服务与设施，将权益拆分为均等份额后发售给投资者，即属于“均等份额公开发行”。而且还在第四款中，明确权益持有人累计不得超过200人，以信托、委托代理等方式代持的，按实际持有人数计算。目前，我们发现互金平台应该按照“穿透”计算人数，而不少平台还在掩耳盗铃。
再次，其罪当诛吗？
非也。具体而言，有些不合规的交易所可能涉嫌触刑，即：刑法中的非法吸收公众存款罪等非法集资类犯罪。但是，在立法者立法时也许没有预计会出现互联网金融这种新事物，极大解放了百姓理财需求和企业信贷补充需求，客观上起到了积极社会效果。然而，由于刑法的严肃性，虽然人大常委会在刑法修正案（九）中将刑法第199条集资诈骗罪的死刑废除，但对第176条非法吸收公众存款罪并未涉及。虽然我们一再呼吁修改非吸入刑门槛，但由于监管层始终更看重金融稳定和以保护金融消费者为出发点，所以，新金融的创业者头顶达摩克里斯剑还是存在。“恶法”也是法，不能因为社会进步就任意突破法律，但也不能任由“过气”法条严重阻碍社会发展进步。
综上，看似顶配的“交易所”并非绝对”安全“，经各省级政府批准设立的金融资产交易所，在合法合规层面，仍有待法律上进一步探讨。厘清法律现状，不免让互金平台些许悲凉。灵活李克强总理的9月16日会议精神，网络借贷、众筹的春天早晚都会到来，只是，我们要熬过这个寒冬。
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　　据有关统计数据显示截至2016年5月底，网贷行业正常运营平台数量为2396家，5月，新上线平台就有51家。面对这么多选择，怎样才能保证不再上当受骗，防范于未然呢？这就需要你熟知他们惯用的伎俩。　　1、利用高息诱惑　　在“跑路”的平台中，大多标示超过15%高收益。很多人明知道高息不可靠，还是受不了高息的诱惑，侥幸的心理，导致他们频繁“踩雷”。　　案例： 天力贷董事长跑路被捕 借p2p平台融2400万
　　2013年5月正式上线运营的p2p平台天力贷，以22%的高收益率吸引了大量投资者，除项目本身的利息外，该平台还给与投资者3%-7%不等的投标奖励，网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，随后大批投资人前往天力公司讨债，却发现关门，平台老板已携款跑路。目前天力贷所隶属的公司孝感天力投资有限公司在2015年1月被纳为失信人。
应对之道：　　1.查看网站标的收益率，目前行业标准在8%-15%之间，超过20%不建议购买。　　2.如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率四倍，属于高利贷，不受保护。　　2、利用秒标吸金　　秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是平台吸引投资人的营销利器。据了解，很多跑路平台都是连续几天举行秒，以吸引投资人，吸金速度超快，可以在短时间内卷走一大笔资金。　　案例： 淘金贷设“秒标“ 5天骗倒百余人
　　日淘金贷正式上线，以“开业典礼“的名义陆续推出50万、100万数额不等的”秒标“，迅速吸引了大量投资者。6月6日，根据部分投资者举报，淘金贷的资金账户被第三方支付平台环讯支付限制交易。6月8日，淘金贷网站无法登录，网站负责人陈锦磊失去联系。6月12日，环讯支付称，淘金贷环讯账户中的钱已经被全部支去。据警方调查，不到一周的时间，淘金贷骗倒数百人，涉案金额达百万元。　　应对之道：　　如果平台连续几天或频繁出现秒标、天标，此类平台要远离。　　3、利用名人造势　　有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣，以便吸收大量资金，然后“跑路”。需要大家注意的是，即便是通过某些知名媒体造势也不可靠，投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。　　案例： 中晋系庞氏骗局 2.5万人扔进去400亿
　　自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后拉来“九球天后”潘晓婷、知名相亲节目相约星期六“站台”，砸重金包装公司，将经营场所设在金茂大厦、环球金融中心、外滩5号等处，在上海市中心显眼处的设立广告牌，并在短短几年间，注册了50余家子公司，并控制上百家有限合伙企业。中晋合伙企业均命名为“上海中晋XX投资合伙企业（有限合伙）”，仅在中间两字中有区别，大家可以感受下它的规模。
　　随后通过虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。　　应对之道：　　切勿因为名人的站台，就盲目跟从。　　4、利用搜索引擎认证提高信用度　　相信大家都还记得，那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，一度将百度推上风口浪尖。当时很多受害人表示，该平台的百度认证直接误导了他们。除此之外，还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。　　5、高学历团队为噱头，无真实项目　　尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大，各位高管都是名校毕业，可避免不了跑路的发生。建议大家在了解平台高管的背景之时，还要多方搜集一些资料，看是否有所出入，同时如果公司一味宣扬个人光环时，这时候就要留意了，不能被光环所蒙蔽，还有看到其背后是否有真实的项目支撑。　　案例：淘金贷设“秒标“ 5天骗倒百余人
　　e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。　　自2014年7月上线，对外的一直是e租宝的董事长，坊间传闻毕业于佩皮尼昂大学，实打实的“80后美女总裁”，2016年1 月警方公布，e租宝以10倍于存款利率的高额利息为诱饵，非法集资500余亿元人民币，涉及投资人约90万名，超95%的项目为虚假项目。　　应对之道：　　1. 融资租赁项目必须是多方参与的真实项目，包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物，不能缺少任何一方。　　2. 其交易结构必须是严格规范，包括设备买卖合同、融资租赁合同等。　　3. 借款资金用途明确、租金回款纳入监控，应收账款必须在人民银行下属中登网质押。　　6、借用大城市的光环，伪造平台信息　　很多人都比较信赖一线城市的平台，认为会比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体较多。不过目前也有一些骗子平台，为跑路的便利，只是把网站地址建在一线城市，实际经营在外地。这一点需要投资人仔细辨认。　　案例： 优易网虚构北京 骗投资者2000万
　　2012年8月上线运营的优易网，自称是香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的p2p平台，全称为南通优易电子科技有限公司，但在日，该网站便宣布“停止运转“，网站无法正常交易，三位负责人当日就失去了联系，投资人2000余万元资金被套。不少投资者连夜赶到该网站所在地江苏南通，发现借款人和办公地点都是假的，香港亿丰国际集团投资发展有限公司也否认与网站有关系。　　应对之道：　　查看平台的营业执照、机构代码证、登记证等文件是否齐全并在网站上公开展示，在全国企业信用信息公示系统或启信宝上查询，信息是否与官方网站公布的一致；给平台公布的电话致电，表示在公司附近想要拜访考察，如果出现“推三阻四”等找理由说不方便的，要警惕。　　问题平台出事前的先兆　　疯狂发标，尤其是短标：吸金欲望突然如此强烈的平台明显不正常。这有可能是平台在跑路前想要好好“捞一笔”的征兆。　　长时间未发标：长时间没有更新标的，之后就没有下文了，甚至就直接消失了。　　提现速度变慢：如果平台的提现时间突然间增长，则有可能是大部分资金被公司抽走导致的资金流动不畅，这也将是平台准备跑路的信号。　　频繁更换办公地点：经常更换办公地点的平台，也是平台不正常经营的一种征兆，例如去年深圳e租宝的职场在半年内就更换了好几次。　　拖欠员工工资：意味着平台的资金严重紧缺，那些发不出工资的平台，基本上会在两个月内出现大规模的兑付问题，继而跑路。　　2016年，P2P将会越来越正规，行业监管机构对P2P的监督管理更加严格。但是，监管不是要把行业管死，而是要让整个行业更加规范透明，在理财投资中，还是需要投资者自身的判断。　　
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（责任编辑：马郡 HN022）
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钱来也：互联网投资理财公司可靠吗？
　　随着时代的发展，社会进步，老百姓投资理财理财不在局限于把钱存进银行，银行收益率低导致很多人开始选择互联网金融理财。很多投资者都想找一个安全可靠又保本的理财产品，但是面对众多理财产品如何选择一个可靠的平台成为理财者心中的羁绊。2017年，如何选择一个互联网投资理财可靠的平台?下面为大家分享一下小技巧。
　　随着人们的收入越来越高，理财意识越来越强，选择可靠的投资理财公司也是一件很头疼的事情，下面为大家推荐P2P理财。
　　p2p理财的好处有哪些呢?互联网金融的主力军一直是银行、证券、保险机构等正规金融机构，而近几年来p2p网络借贷平台已成为金融理财领域的一个热词。
　　一、 回报率高
　　P2P网贷渠道的回报率相比照传统理财的回报率要高3-4倍，p2p网贷理财期限灵敏，出资人可根据本身挑选合适的出资期限。如今P2P渠道的均匀年化收益率约8%-15%，收益率是别的无固定期限的理财产品的3-4倍，是同期限银行定期存款的4-8倍。
　　二、投资门槛低
　　在银行理财中，一般都是几万元起步乃至更多，起步就把大多数理财人士阻隔开来，而p2p理财基本上是没有门槛的，最低50元起投，人人都可以理财，相较于传统理财，P2P网贷理财人群更倾向于群众人群，投资门槛低。
　　三、不需专业常识
　　相较于股票、外汇、贵金属等也许发生高收益的出资，P2P网贷理财只需求较少的专业常识就可获取较高的均匀年化收益。
　　四、操作简单
　　P2P网贷理财不需求像股票、外汇等出资相同不断看盘。P2P网贷理财只需求有电脑就可以出资，快捷便利。
　　五、流动性高
　　相对别的理财产品，P2P有着比较显著的流动性优势，一次透出，按月回款，比银行定期存款要好许多，每月都有回款，而银行要等到期限完毕才有收益。而且一般期限比较短，对于客户来说极大的加大资金流通性，而且还能实现资产的增值，对于客户来说，无疑是一类比较不错的投资理财方式。
　　钱来也P2P理财平台预期年化收益率14.4%
钱来也活动期间收益表
　　钱来也是帛扬集团旗下车贷、房贷型P2P平台，所有标的车辆全部都是质押模式，投资周期在1-3月之间，预期年化收益率在12%-15%。以3个月标为例：预期年化收益率在14.4%，10万元投资可以获得3600元收益。搜索更多:
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