2016年7月保险市场运行情况分析报告　　2016年7月保险业务增长明显放缓，寿险业务增长放缓较为明显，财险业务表现平淡，而保险消费者投诉增长明显，在没有新的需求增长点推动的情况下后期保险业务增长将回归常态，高增长的走势难以长期维持。&2016年7月保险业经营情况1&7月份保险业务概况：人身险业务环比大幅下滑 &产险业务增长缓慢图1-1 &月保费收入概况　　月保险行业累计实现原保险保费收20830.47亿元，同比增长35.41%增速较去年同期提高15.52个百分点（去年同期增速19.89%）较前6月增速下降1.88个百分点。　　从单月来看，7月当月实现原保险保费收入2017.65亿元，较上月减少674.99亿元环比下降25.07%，较去年同期增加336.42亿元，同比增幅20.01%增速较6月份下降12.23个百分点（如图1-1）。图1-2 &人身险 财险业务保费收入比例变化　　分业务类型来看，1-7月产险业务增长缓慢，产险业务原保险保费收入4979.17亿元，同比增长7.03%，增速较上半年下降0.04个百分点；人身险业务原保险保费收入15851.3亿元，同比增长47.7%增速较上半年下降2.13个百分点（表1-1）。从保费贡献率来看，人身险业务对保费的贡献率继续下降1个百分点至76%（图1-2）。表1-1 &人身险、财险业务保费收入对比类型1-7月7月当月保费同比保费同比环比人身险15851.3↑47.7%1940.45↑28.01%↓30.7%产险4979.17↑7.03%677.2↑6.8%↓10.71%合计20830.47↑35.41%2017.65↑20.01%↓25.07%　　从7月单月数据来看，7月人身险、产险业务保费同比仍继续保持上涨趋势，产险涨幅略有上涨，而人身险业务同比涨幅却大幅下滑。7月当月产险业务原保险保费收入677.2亿元同比增长6.8%涨幅较上月提高2.62个百分点，较上月减少81.26亿元环比下降10.71%。人身险业务再次下滑，7月人身险业务保费收1940.45亿元同比增长28.01%增速较上月下降19.85个百分点，环比下降30.7%降幅相对较大。　　7月寿险保费增速大幅下滑 健康险一枝独秀&表1-2 & 人身险分险种保费收入对比类型上半年7月当月保费同比保费同比环比寿险12661.38↑41.65%900.35↑8.68%↓36.6%健康险2743.89↑94.05%384.56↑128.69%↓13.65%意外险446.03↑17.57%55.54↑9.89%↓19.05%　　人身险业务细分来看（表1-2），1-7月寿险业务原保险保费收入12661.38亿元，同比增长41.65增速较前6月下降3.37个百分点。健康险业务原保险保费收入2743.89亿元，同比增长94.05%，增速较前6月提高4.68个百分点；意外险业务原保险保费收入446.03亿元，同比增长17.57%增速前6月下降1.18个百分点。图 1-3 &1-7月寿险业务保费收入情况　　从历年数据来看，7月份保费收入都是一个相对的低谷，因此人身险各项保费收入环比均出现下滑也算正常。具体来看，7月当月寿险业务表现不佳，健康险继续保持较快增长势头，7月寿险业务保费收入900.35亿元，同比仅增长8.68%增速较上月下降32.18个百分点，环比则大幅减少36.6%。7月健康险业务保费收入384.56亿元，同比增长128.69%，增速较上月提高42.53个百分点，环比下降13.65%，在人身险业务中环比下滑幅度最小。7月意外险业务保费收入55.54亿元同比增9.89%，环比减少19.05%。回归保障本质 万能险保费收入同比大幅下降图1-4 &1-7月保户投资款和独立账户新增交费情况图1-5 &1-7月保户新增投资款交费情况　　月，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费共9275.70亿元，同比增长116.15%，增速较前6月下降27.01个百分点。人身险保户投资款和投连险独立账户新增交费自2013年4月起开始纳入保监会统计指标中，其中人身险保户投资款主要就是由万能险产品收入。　　从单月数据来看，人身险保户投资款新增交费同比增速自3月份创下高峰后起开始逐月放缓，而6月7月则均出现了同比负增长，7月当月人身险保户新增投资款566.77亿元同比下降17.85%，由此来看3月份出台的短期理财险规范新规效果还是有较大成效的，但与上月相比增加了59.82亿元，在各类型保险业务保费环比多出现下降的情况保户投资款反而逆势回升，短期理财险的规范工作还不能就此放松警惕，因此8月下旬媒体披露保监会向相关机构下发两份征求意见稿，对中短存续期产品额度计算方法、保险金额、万能险帐户管理、退保费设定、预定利率、年金保险形态等多主面，均做出重大调整。主要体现在高现价万能险前三年退保须有罚金(增量保费)；人身险/年金保证利率高于3%/3 .45%需送保监会审批(增量保费)；人身险保单保障金额不得低于账户价值200%(增量保单)。这些措施一旦事实，势必会加大销售难度，对保费收入产生很大影响。交强险保费小幅增长 农险投保高峰已过表1-3 & 农业险、交强险保费收入对比类型1-7月7月当月保费同比保费同比环比交强险957.38↑7.91%124.11↑3.88%↑0.52%农业险310.78↑10.97%61.79↑26.02%↓43.86%　　产险业务细分来看，1-7月产险业务原保险保费收入4979.17亿元，同比增长7.03%。其中，交强险原保险保费收入957.38亿元，同比增长7.91%，增速较前6月提高0.62个百分点。农业险保费自上月大幅回升后再次下滑，1-7月农业险原保险保费收入为310.78亿元，同比增长10.97%；而7月当月农业险保费67.79亿元同比增长26.02%环比则大幅下降43.86%，农业险的投保高峰期已过。2&产险公司经营情况: 农险公司表现抢眼 &安心财险发力表1-4 &7月当月保费收入排名前10的财险公司公司保费环比排名变化人保股份229.13 ↓22.44%1-平安财139.96 ↑1.16%2-太保财72.08 ↓6.17%3-国寿财产44.50 ↓12.72%4-中华联合28.38 ↓19.06%5-大地财产24.20 ↓7.83%6-阳光财产22.59 ↑3.19%7-太平保险13.06 ↓14.35%8↑2安华农业11.20 ↑38.47%9↑3天安10.07 ↓3.68%10↑1　　图1-6 &7月保费收入排名前10的财险公司　　月产险公司原保险保费收入5341.89亿元，同比增长8.35%，增速较上半年下降0.16个百分点。7月当月财险公司保费收入709.88亿元环比下降12.83%。排名前10的财险公司仅有3家公司保费收入环比增长。图1-7 &农业保险公司保费对比　　从各公司保费排名来看，本月排名前十的公司总体依然相对稳定，值得注意的是近两月农业保险公司表现突出，上月阳光农业因保费环比大增2702.11%排名进入前十位列第8，而本月则因保费环比下降70.71%排名下滑至第16。而另一农业保险公司安华农险保费环比上升38.47%进入前十，此外国元农业也因保费收入环比上升421.36%排名上升21位至第11，中原农险7月保费环比增长3731.07%成为保费增长最快、排名增长最快的公司。此外，我国第四家专业互联网保险公司安心财险7月开始发力，7月实现保费收入636.21亿元， 环比增长1679.61%，安心保险成立之初口号是“ 理赔从此简单”，着重于槽点最多的理赔端，而后却将口号确立为“ 简单的保险”，不只理赔简单，咨询、投保等各个环节都力求简单。而其产品设计上更多的推出一系列场景化的产品，例如投保三年后结婚赔付钻石的 恋爱保险、为孩子积攒教育金的“ 金榜题名险”、保障客户因水淹车需要进行维修而造成的不便的“ 泡车不哭险”等等，产品设计上打破传统的只有坏事赔（发生损失），结婚生子等喜事只要符合保险原理也可提供经济支持或补偿，如恋爱保险，类似的保险产品此前也有不少公司推出过，如赏月险、高温险等，但之前的这种保险创新产品多被叫停，即便没有被叫停的也没有继续销售，但有所不同的是，赏月险是看不到月亮才赔付，高温险是出现了高温天气才给高温补贴，这些都是不好的东西，而恋爱保险则是积极向上的，显然安心财险的产品一定程度上得到了市场的认可，但这些场景化的保险产品往往销售上具有一定的阶段性，还不足以成为长期永续发展的动力。　　本月保监会开始将前海联合财险开始纳入统计，纳入统计首月就实现保费收入275.49亿元。自5月20日获准开业后，短短几个月里动作频繁。6月28日保监会批复了前海联合财险机动车综合商业保险等条款和费率，7月5日**前海联合财险刚刚获准筹建**、深圳、广东三家分公司，8月17日**分公司就已获批开业，8月1日交强险业务获批，8月15日就已开出首张车险保单。从**联合财险的发展速度来看，后期发展潜力巨大。3&华夏人寿跌出前十 平安规模保费超安邦重返第二图1-8 &7月原保险保费收入前十的人身险公司表1-5 &7月原保险保费排名前十的寿险公司公司名称保费环比排名变化国寿股份199.75↓52.87%1-和谐健康188.43↑42.01%2↑3平安寿175.46↓8.16%3-太保寿128.08↓5.63%4-安邦人寿114.63↑4.40%5↑1新华67.57↓33.82%6↑1太平人寿40.78↓50.51%7↑1富德生命人寿39.19↓23.18%8↑3泰康38.22↓47.99%9-人保寿险38.13↓35.50%10-　　1-7月人身险公司原保险保费收入15488.51亿元，同比增长48.17%增速较前6月下降2.15个百分点。7月当月人身险公司原保险保费收入1307.76亿元，同比增长28.24%增速较上月下降21.36个百分点，环比则减少30.37%。从保费收入增长速度来看，太保安联健康7月环比增速最快，增速49.02%中融人寿因偿付能力不足业务依然基本处于暂停状态只能开展续期业务因此保费减少幅度最大为127.74%。从排名来看，排名前十的寿险公司中仅有两家保费环比增加，上月黑马华夏人寿本月跌落前十至第十一位，保费环比下降87.10%成为7月实际降幅最大的公司，而和谐健康因保费环比上升42.01%排名上升3位跃居第二。表1-6 &7月规模保费前10的寿险公司公司名称保费环比排名变化国寿股份308.05↓39.86%1-平安寿251.53↓10.36%2↑1安邦人寿237.3↓30.33%3↓1和谐健康198.88↑39.51%4↑1太保寿135.83↓5.74%5↓1富德生命人寿76.77↑9.04%6↑4新华71.56↓33.71%7↓1华夏人寿63.31↓18.75%8↑1前海人寿55.15↑45.30%9↑3泰康52.15↓44.67%10↓3　　以规模保费来看，月人身险公司累计实现规模保费24764.2亿元，同比增长67.91%增速较上半年下降7.83个百分点。7月当月人身险公司实现规模保费1935.01亿元，同比仅增10.04%，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费同比下降对规模保费影响明显。7月份安邦人寿保户投资款新增交费减少108.16亿元环比大降46.86%，而平安人寿虽然也出现下降但降幅仅14.89%，且平安保费结构相对完善，原保险保费、人身险保户投资款新增交费、投连险独立账户新增交费比例相对合理，而安邦则偏重保户新增投资款交费，受短期理财险新规影响相对较大，因此本月平安人寿规模保费再受到安邦多个月压制后再次回到第二的位置。4& 1-7月保险业总资产继续增加指标金额幅度总资产139****69↑13.08%产险公司总资产21653.19↑17.16%寿险公司总资产117****44.93↑18.75%再保险公司总资产2929.08↓43.53%资产管理公司总资产354.1↑0.48%净资产16725.53↑3.95%表1-7 &保险业主要资产指标　　数据显示，产险公司总资产21759.23亿元，较年初增长17.74%；寿险公司总资产118****86.91亿元，较年初增长19.29%；再保险公司总资产2805.85亿元，较年初减少45.91%；资产管理公司总资产368.20亿元，较年初增长4.48%。再保险公司资产除了2月末小幅增长外，其他月份均处于减少趋势，且幅度在不断扩大，再保险公司业务承压。5&风险性资产投资增加 &银行存款减少明显　　图1-9 &各类资金运用余额占比　　数据显示7月末资金运用余额125****38.28亿元，较年初增长12.38%，增幅较上月提高0.01个百分点。具体来看，银行存款21774.80亿元，较去年同期下降14.37%，占比17.33%，占比较6月末下降1.46个百分点；债券42537.03亿元，占比33.86%，占比较上月提高0.37个百分点。股票和证券投资基金17232.38亿元，占比13.72%，较上月提高0.22个百分点，。其他投资44094.07亿元，占比35.10%，较上月提高了0.88个百分点,基于利率依然处于地位，各类投资唯有银行存款占比下降，为了提高险资收益，保险公司还是更倾向于投资。2016年7月保险业监管工作情况1&机构审批：7月3家寿险公司集中获批筹建　　　　7月份共有13家保险公司（含分支公司）获批，其中7月29日有3家保险公司集中获批筹建，这3家公司分别是爱心人寿保险股份有限公司、和泰人寿保险股份有限公司、复星联合健康保险股份有限公司,此外还有1家保险公司筹建申请被拒。至此，今年以来获批筹建的保险公司已达到15家，其中寿险公司6家，占比40%。　　象聚金融研究院保险分院根据保监会统计数据汇总显示，截止7月末，今年以来保监会共批准筹建保险公司15家，批准设立允许开业的保险公司4家，拒绝筹建申请的保险公司3家。　　7月末保监会对阳光盛世财产保险股份有限公司筹建申请决定不予许可。被拒的主要原因与之前被拒绝的科畅财险和上海欣安人寿大体一致，一是主业不突出没有论证形成差异化经营理念和系统可行的商业模式，阳光盛世财产保险经营特色定位为互联网财产保险，上海欣安人寿定位为养老和健康保险，科畅财险将主业定位为科技保险。而是主要发起人不具有较强的资金实力以及不符合“财务状况良好稳定，且有盈利”的要求。所不同的是，除了上述条件不符合外，阳光盛世财险拟任总经理任职资格不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》中任职经历的要求。腾讯再次进军保险业 子公司参与发起设立和泰人寿　　值得注意的是，3家获批的寿险公司中的和泰人寿显现腾讯的身影。保监会的批复材料显示，和泰人寿由中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、北京英克必成科技有限公司、栾川县金兴矿业有限责任公司、秦皇岛煜明房地产集团有限公司、深圳市合丰泰光电显示有限公司、深圳市明香投资有限公司等8家公司共同发起筹建，注册资本人民币15亿元，注册地济南市。　　相关资料显示，发起公司中的中信国安有限公司系中信集团的孙公司，北京英克必成科技有限公司则是腾讯旗下的全资子公司。从批复结果来看，和泰人寿是一家普通性质的寿险公司。而去年9月就有媒体报道指出，腾讯以并列二股东名义试水参股众安财险后，又开始发起设立国内首家互联网寿险公司--和泰人寿。腾讯与中信集团子公司中信国安并列为最大单一股东，然而从审批结果来看，显然与腾讯最初的设想有所差异。但虽然没能成为专业互联网寿险公司，但仍可通过腾讯在互联网方面的优势开展互联网保险业务，线上线下同时发力，更有利于规模扩张。普通性质的保险公司业务范围宽泛，专业互联网保险公司可以做的业务，普通保险公司都可以做，无需经过审批，而专业互联网保险公司想要拓展新的业务则还需经过保监会审批。国内专业健康保险公司增至6家　　与和泰人寿同日获批的复星联合健康保险股份有限公司，标志着复兴旗下保险业务再度拓展。复兴联合健康成立后将成为国内第6家健康保险公司。此前我国已成立的5家专业健康险公司包括人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联。　　自日**总理主持召开国务院常务会议上确定加快发展商业健康保险并提出五大举措后，商业健康险得到很大程度上的重视，各地加快发展商业健康险的政策也陆续出台，而税优健康险的出台更是将商业健康险的发展推动到一个新的发展阶段。在对健康保险的发展空间看好的情况下资本也再度掀起对专业健康险的追求热情。今年4月，阿里健康发布公告称，将协同阿里巴巴集团与中国太平、太平人寿等企业订立发起人协议，一起成立阿里健康保险公司，从事互联网健康保险相关业务。此外，中国人寿、阳光保险、康美药业、东软集团等都表示计划申请专业健康险牌照。图2-1 &国家工商总局核名通过的保险机构表2-1 &前7月通过工商局核名的保险机构机构类型1月2月3月4月5月6月7月保险公司23142520152424经纪公司30324530382432代理公司18111625211614公估公司2233441合计73598978786871　　7月份国家工商总局核名通过的公司**有71家带“保险”字样，较6月增加3家，其中保险公司24家较上月持平，经纪公司32家较上月增加8家，代理公司（销售公司）14家减少2家，公估公司1家较上月减少3家。从类型来看，7月通过核名的经纪公司数量明显增加。从累计数据来看，前7个月通过核名的公司共有516家，其中保险公司145家，保险经纪公司231家，保险代理公司121家，而保险公估公司只有19家。7月3家保险中介机构获批 全部为经纪公司图2-2 & 前7月通过保监会审批的保险中介机构　　表2-2 &前6月通过保监会审批的保险中介机构机构类型1月2月3月4月5月6月7月经纪公司0242043代理公司0052010公估公司3684020合计38178073　　从中介机构审批情况来看，7月份共有3家中介机构获批较上月减少4家，此外还有1家中介机构设立申请被拒。从机构类型来看，3家公司全部为经纪公司。获批的三家公司分别为大连港泰保险经纪有限公司、浙江传化保险经纪有限公司、鹰社医加壹保险经纪有限公司。其中浙江传化保险经纪有限公司是浙江传化物流集团设立的全资子公司，依托传化公路港平台优势，结合传化物流互联网产品及其他金融服务，建立基于互联网运营的保险经纪业务平台。通过次业务平台打造为物流企业提供传统物流险种和场景化定制创新产品。此外湖南安迅保险经纪有限公司因公司高级管理人员不符合《保险经纪机构监管规定》第十九条规定的任职资格条件，被保监会拒批。　　截止7月末共有46家保险中介机构获批，其中代理公司共8家，经纪公司15家，公估公司23家。2& 行政处罚：6月罚款总计450.45万 环比降52.94%　　图2-3 &2-7月份行政处罚情况对比　　保监会公布的数据显示，7月保监会及地方保监局共开出80张罚单，罚金总计463.1万元较6月份增加62.25万元，增幅15.64%。　　分处罚级别来看，高级别的处罚并未出现，7月份保监会未开出一张罚单，罚单全部为各地方监管局开出，也未有公司被保监会下发监管函。　　分主体来看，7月份，个人接到的罚单数45张、保险公司27张、中介机构8张。个人罚单数占比56.25%。个人罚款合计84万元、机构379.1万元。　　图2-3& &7月各类型保险机构受罚比例　　从被罚的保险机构类型来看，财险公司罚款占比回升，中介机构罚款占比略有上升。受罚的财险公司共4家罚金总计147万占处罚总额的39%，较上月提高5个百分点。人身险公司11家罚金总计149.1万占比39%较上月下降了4个百分点。代理/销售公司6家罚金总计73万占比19%，占比较上月提高5个百分点。经纪公司2家罚金10万占比3%占比较上月下降6个百分点。人保财险被罚68万位列罚款榜首公司罚款总额罚单数排名人保财险6861人保寿险4032国寿财险3723新华人寿2624泰康养老2515华安财险2516泰康人寿22.147鑫能保险代理2018太平财险1719安徽同新保险代理16110　　表2-3 &7月份罚款金额前10的保险公司图2-4 &7月份被罚的财险公司　　7月份保险公司收到的罚单数量略有增加，人保财险共收到6张罚单罚金总计68万位居处罚榜首，人保财险被罚的原因多是涉及虚列费用，此外人保财险袁州支公司在经营农业保险业务过程中还拒不依法履行保险合同的赔偿义务。罚款排名前10的保险机构中，人身险公司、财险公司各占4家，代理公司2家。　　财险公司中单项罚单金额较大的有国寿财险和华安财险，国寿财险济南市中心支公司因委托未取得兼业代理资格的山东顺骋汽车贸易有限公司从事保险销售活动被罚20万，华安财险海富康城营销服务部虚列公杂费、电子设备运转费、会议费被罚25万。人保寿险被罚40万 位居人身险公司罚款榜首图2-5&7月被处罚的人身险公司　　除了人保财险位居7月罚单榜首外，人保寿险居其次共计被罚40万，人身险公司中罚款最多。人保寿险阜阳中支利用阜阳市某协会在该公司的退保资金,多次以公司业务员及其亲属名义虚假投保、退保，虚增保险业务被罚20万。从单项处罚来看，新华人寿单项处罚在人身险公司中最重，新华人寿保险股份有限公司贵州分公司因存在给予投保人或者被保险人保险合同以外利益的问题被罚21万。上半年处罚重灾区7月违规行为减少　　图2-6 &7月份行政处罚罚金前十地区　　分地区来看，7月份累计罚单数量排名前5的省份分别是江西、山东、安徽、辽宁、贵州。各地累计罚金排名前五分别是江西、山东、安徽、贵州、广东，累计罚金分别为115万元、82万元、56万元、41万元、25.6万元。上半年被处罚次数较多金额较重的湖南、江苏等省份本月仅有个人受到小额处罚，违规行为减少。　　从处罚原因来看，依然是集中在财务违规方面，如序列中介业务、编制虚假理赔资料等，具体来看，中介机构中如鑫能代理存在编制虚假业务、财务报表的行为被罚20万，山东宝益丰保险销售股份有限公司因聘任不具有任职资格的高级管理人员以及编制虚假的业务和财务资料被罚12万。除此之外，也有机构因未按照规定使用备案的保险条款被罚，如泰康养老广东分公司因此被罚25万。2016年7月保险消费者投诉情况7月保险消费者投诉同比下降17.5% 环比上升20.72%　　图3-1 &1-7月份消费者投诉量变化　　7月份保险消费者投诉情况有所加重。虽然同比仍处下降趋势，但降幅较上月缩小，而环比则出现较为明显的上升。2016年7月，中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量2529件，投诉量同比下降17.05%降幅较上月减少2.8个百分点，环比则由降转升7月投诉率环比上升20.72%，增幅较为明显。月，中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量13900件。　　7月份， 中国保监会12378投诉维权热线全国转人工呼入总量42617个，同比上升36.56%，环比上升9.42%；实际接听总量38408个，同比上升33.35%，环比上升8.60%；接通率90.12%接通率较上月下降0.69个百分点，群众满意度98.78%较上月小幅下降0.13个百分点。1&投诉渠道：消费者仍**惯热线投诉图3-2 &7月份各渠道投诉占比　　从投诉渠道来看，7月份12378热线电话投诉2325件，较上月增加423件，占有效投诉总量的91.93%，占比提高1.14个百分点；信件投诉97件增加12件，占比3.84%下降0.22个百分点；来访投诉39件较上月减少10件，占比1.54%下降0.8个百分点；网络投诉68件增加9件，占比1.54%下降0.13个百分点，总的来看，除了来访渠道的投诉量减少外，其他各渠道投诉量均有所增加，而从各渠道投诉占比情况来看，则是除了12378热线电话投诉占比提高外，其他渠道均有所下降，热线电话依然是保险消费者相对偏好的投诉方式，但本月12378热线电话的接通率有所下降，部分消费者的投诉诉求未能得到解决。2&投诉问题类型：合同纠纷占比增加 &违法违规减少图3-3 & 7月份各类型投诉占比　　　2016年7月，中国保监会机关及各保监局共接收保险消费者反映有效投诉事项中涉及保险公司合同纠纷类投诉2327件较上月增加413件，占投诉事项总量的92.01%上升0.65个百分点；涉嫌保险公司违法违规类投诉193件增加17件，占比7. 63%下降0.77个百分点；涉及中介机构合同纠纷类投诉7件增加5件，占比0.28%提高0.18个百分点；涉嫌中介机构违法违规类投诉2件较上月减少1件，占比0.08%下降0.06个百分点。　　月，保险公司合同纠纷类投诉累计14368件，占投诉事项总量的90.31%；涉嫌保险公司违法违规类投诉共计1500件，占比9. 43%；涉及中介机构合同纠纷类投诉30件，占比0.19%；涉嫌中介机构违法违规类投诉11件，占比0.07%。图3-4 &财产险涉及保险公司合同纠纷类投诉　　分业务类型具体来看，消费者有效投诉涉及财产险的共有1280件较上月增加255件。其中，保险公司合同纠纷类投诉1248件，涉嫌违法违规类投诉30件；保险中介机构合同纠纷类投诉2件。财产险涉及保险公司合同纠纷类的投诉（图3-4）中，理赔纠纷983件，占合同纠纷投诉总量的78.77%，纠纷的焦点集中在理赔金额争议、损失核定争议、理赔时效过长等方面。承保纠纷87件，占合同纠纷投诉总量的6.97%，主要反映出险记录导致保费上浮、保单或发票不能及时送达等问题。保全纠纷73件，占合同纠纷投诉总量的5.85%，主要反映退保时间长、对退保金额不满等问题。图3-5 &人身险涉及保险公司合同纠纷类投诉　　消费者有效投诉涉及人身险的共有1249件较上月增加21件。其中，保险公司合同纠纷类投诉1079件，涉嫌违法违规类投诉163件；保险中介机构合同纠纷类投诉5件，涉嫌违法违规类投诉2件。人身险涉及保险公司合同纠纷类的投诉（图3-5）中，销售纠纷424件，占合同纠纷投诉总量的39.30%，主要反映夸大保险责任或收益、营销扰民等问题。理赔纠纷359件，占比33.27%，主要涉及理赔拒赔认定争议、赔付时效争议、理赔金额争议等。保全纠纷130件，占比12.05%，主要涉及普通寿险、分红险及万能险的退保金额争议和退保时效争议等。　　在人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中，销售违规132件，占违法违规投诉总量的80.98%，主要反映夸大保险责任或收益、隐瞒保险期限及退保损失等。3&保险公司投诉情况：财产险公司投诉比重增加表3-1 &1-7月财险公司、人身险公司投诉占比公司类型 财险公司比重人身险公司比重1月108850.28%107349.58%2月54247.63%59652.37%3月104043.30%135756.49%4月151050.52%147049.18%5月128251.71%119048%6月105350.26%103749.5%7月130851.72%121247.92%图3-6 &财险公司 人身险公司投诉占比　　从对保险公司的投诉情况来看，2016年7月，中国保监会机关和各保监局收到的涉及财产险公司的有效投诉1308件较上月增加255个，占有效投诉总量的51.72%比重上升1.46个百分点。涉及到人身险公司的有效投诉1212个，涉及人身险公司的投诉1037件较上月减少153件，占有效投诉总量的47.92%比重下降1.58个百分点。　　月，涉及财产险公司的投诉量累计7823件，占有效投诉总量的49.62%，累计投诉量前5的财险公司分别是人保财险(1312件）、平安财险（1014件）、太保财险（972件）、国寿财险（711件）和中华财险（297件）；涉及人身险公司的投诉6669件，占比50.38%，累计投诉量前10的人身险公司分别是中国人寿(1979件）新华人寿（758件）平安人寿（716件）太平洋人寿（536件）泰康人寿（533件）。永安财险再入前10 &国寿财险投诉同比增100%　　图3-7 &7月投诉量居前10的财产险公司公司投诉量排名变化占比同比人保财险274-20.95%↓28.46%平安财险216↑116.51%↓14.62%太保财险182↑113.91%↓3.19%国寿财险160↓212.23%↑100%中华财险56-4.28%↓34.12%众安在线36-2.75%↑33.33%华泰财险30↑12.29%↑50%华安财险29↓22.22%-永安财险28↑22.14%↓6.67%都邦财险25-1.91%↑13.64%　表3-2 &投诉量排名前10的财产险公司　　2016年7月，中国保监会机关和各保监局收到涉及财产险公司的有效投诉1308件，占有效投诉总量的51.72%。其中，有效投诉量居前10位的财产险公司依次为：人保财险（274件）、平安财险（216件）、太平洋财险（182件）、国寿财险（160件）、中华财险（56件）、众安在线（36件）、华泰财险（30件）、华安财险（29件）、永安财险（28件）、都邦财险（25件）。这10家公司有效投诉量总和占财产险公司有效投诉总量的79.2%。　　2016年7月，有效投诉同比增长较快的财产险公司为：中煤财险（6件，同比上升500%）利宝保险（14件，同比上升366.67%）安华农险（7件，同比上升250%）、富德财险（9件，同比上升200%）国元农险（3件，同比上升200%）国寿财险（160件，同比上升100%）。　　2016年7月，有效投诉环比增长最快的财险公司为渤海财险（10件，环比上升400%）、利宝保险（环比上升250%）、太平财险（19件，环比上升171.43%）、华海财险（3件，环比上升200.00%）、永诚财险（25件，环比上升108.33%）。阳光人寿投诉量环比增230%重返前十 &多家公司投诉量同比下降图3-8 &7月投诉量居前10的人身险公司公司投诉量排名占比同比中国人寿453-37.38%↑22.10%新华人寿120-9.9%↓13.04%平安人寿116↑19.57%↓43.41%泰康人寿86↓17.1%↓49.11%人民人寿77↓16.35%↑28.33%太平洋人寿61-5.03%↓62.58%富德生命50-4.13%↓28.57%阳光人寿33↑72.72%↑43.48%太平人寿26↓12.15%↓46.94%平安养老23↓11.9%↑15%　　表3-3 &7月投诉量排名前10的人身公司　　2016年7月，中国保监会机关和各保监局收到涉及人身险公司的有效投诉1212件，占有效投诉总量的47.92%。其中，有效投诉量居前10位的人身险公司依次为：中国人寿（453件）、新华人寿（120件）、平安人寿（116件）、泰康人寿（86件）、人民人寿（77件）、太平洋人寿（61件）、富德生命（50件）、阳光人寿（33件）、太平人寿（26件）和平安养老（23件）。这10家公司有效投诉量总和占人身险公司有效投诉总量的86.22%。本月合众人寿投诉率同比减少50%环比减少35.29%挤出前10，排名前10的人身险公司中，投诉量环比下降的仅有2家，但同比下降的有6家。　　2016年7月，有效投诉同比增长较快的人身险公司为：天安人寿（10件，同比上升233.33%）、中德安联（3件，同比上升200%）。　　2016年7月，有效投诉环比增长较快的人身险公司为：工银安盛（10件，环比上升400%）、天安人寿（10件，环比上升400%）、招商信诺（10件，环比上升400%）、阳光人寿（33件，环比上升230%）。　　7月份保险消费者投诉量同比虽然继续下降但降幅缩小，而环比再次上升，同时投诉电话接通率下降，群众满意度也有所下降，因此保监会的消费者权益保护工作从未放松，近期相关机构获悉，日前保监会已下发《保险消费风险提示管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），拟通过搭建保险消费风险提示平台，以及一系列保险消费风险提示监督考评机制，保护保险消费者权益。另外，为从根本上防范和治理销售误导的发生，保监会或还将发布新规，推行保险销售行为可回溯制度，真正从源头“查漏补缺”。2016年7月保险业大事简报1住房反向抵押养老保险试点期间延长并扩大试点范围　　日，保监会发布了关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知。通知决定延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间期间至日，老年人住房反向抵押养老保险试点范围扩大至各直辖市、省会城市（**首府）、计划单列市，以及江苏省、浙江省、山东省和广东省的部分地级市。2保监会发文规范保险理赔　　日，中国保监会发布关于进一步规范保险理赔服务有关事项的通知。意在保护保险消费者合法权益，方便群众理赔，避免出现保险公司在意外险理赔过程中要求理赔当事人提供“非打架斗殴受伤证明”等不合理证明资料的问题。3保监会公布第三批经营个人税收优惠型健康保险业务公司名单　　日，合众人寿保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、利安人寿保险股份有限公司、上海人寿保险股份有限公司获保监会批准经营个人税收优惠型健康保险业务，成为第三批获批经营税优健康险的公司。4中国人身保险业第三套经验生命表通过审定　　日，中国人身保险业第三套经验生命表审定会在京举行。会上，来自保监会、国家统计局、北京大学、中国人民大学、南开大学、中国人寿、太平洋人寿的7位专家组成的审定委员会，一致通过了第三套生命表的编制结果，中国人身保险业第三套经验生命表编制项目自2014年启动，由中国人寿等10家人身保险公司和再保险公司组成项目组，历时两年多完成了第三套生命表的编制工作。　　从7月保险业运行的整体来看，展业淡季影响寿险业务下滑明显，产险业务也有所下滑，业务下滑的情况下消费者投诉反而增多，监管机构对保险机构的审批也更加谨慎，在保险需求释放能力有限的情况下单纯的依靠规模扩张以及难以维持高增长态势，下半年保险业务增长会趋于平缓，保险业在规模快速扩张的同时更应注重增强自身的盈利能力。　　文：象聚研究院-保险分院　　声明：文中数据均依据保监会公布数据统计得出，如有失误敬请指正！该作者最新发布网友推荐的文章最新发布的文章@