E租宝骗局已是第四代
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核心提示：一个80后老师是E租宝的实际控制人，以P2P金融的名义进行非法集资，E租宝事件已经是庞氏骗局发展到第四代的产物了。不明觉厉......骗子的黄金时代，不管还有什么新花样，都要提醒用户需谨慎对待投资。
春节将近，到了收账回家过年的时候。新华网公布了前一段沸沸扬扬的E租宝一案的细节。E租宝的实际控制人是一个80后老师，发展时间只有短短几年，但是任何庞氏骗局只要无人监管，其生命力是强大的。
从庞氏骗局的发展看，E租宝所代表的P2P金融已经是是第四代了。
第一代是直接发新债还旧债，第二代是在名义实业掩护下的新债还旧债，以蚁力神为代表，第三代是有真正实业掩护的新债换旧债，以青岛雨润、深圳水果营行为代表，以老百姓能见到的零售企业为掩护，掩盖非法集资，借新债还旧债，第四代是以P2P金融的名义，搞自融，搞资金池。
这些都是本质上都是有中心的非法集资，还比较容易辨别，但是更多的骗局正在以新名词新形式登场。
譬如眼下银监会连发四次警告的MMM和各路神仙正在紧锣密鼓的区块链。
一、去中心化的骗局新玩法
庞氏骗局一般来说是有一个中心的，或者是个人，或者是公司，采用的方式是高利吸收资金，接新债换旧债，只要资金链不断裂，就可以一直玩下去，骗局的受益者是发起的中心。早期的参与者如果在资金链断裂前抽身，事实上也会获益。
这样，对于监管来说，就有一个集中的打击对象，或者是个人或者是公司，只要查找到账户就可以找到证据，抓到人就可以追回部分赃款。
目前打击的缺陷在于，政府并不打击早期已经获利的参与者，不追回其获取的超过市场化几倍的利息，这样后来者的钱一部分支付了前期参与者的利息，一部分被组织者挥霍，追回率往往很低，但是好歹还可以追回。
而去中心化的新骗局是没有一个发起中心，MMM这种传销是钱从一个人通过匹配打给另外一个人，在一个虚拟市场中流动。骗子发起这个骗局之中并不需要设立一个集中的诈骗账户，而只需要管理好虚拟平台，通过僵尸用户参与教育就可以牟利了。
当新加入者的资金不足以支持或者有风险的时候，只要中止提现或者重启平台，就可以无本万利。这就是去中心化。
二、比特币和区块链
比特币其实也是中心化产品的产品，严格来说比特币也是没有价值的，但是比特币在发展到一定阶段之后，人们发现了比特币可以逃避监管，于是比特币瞬间就有了价值。
金融行业因为关系到国计民生，一直是被各国中央银行严密监管的行业，而比特币的玩法去中心化，跨边境，只要有互联网就可以交易，各国政府无法监管它。在世界上只要有一个兑现的渠道，它就可以绕开所有的监管，用于合法或者非法的目的，譬如洗钱，非法交易，行贿受贿……。
比特币本身的价值带动了比特币的交易市场，比特币被作为一个大众接受的筹码，有了价格波动，而有价格波动的任何物品都可以投机炒作来赚钱，只要它被大众所接受。
从股票到期货到外汇，再到碳排放，人类的赌性不会放过任何东西，于是比特币交易市场又成为新赌场。
这种火热吸引了一些人的目光，各种数字货币都出来仿效，区块链的新名词也就出现了。
三、新赌场
赌场不怕有人赢，就怕人不玩，没有资金入场的赌场没有价值。区块链就是这样一个新赌场。
赌场的模式是设立一个新的数字货币或者其他数字的东西，可以类似比特币去中心化，也可以类似于Q币被完全掌控。设立后，通过各种宣传，制造虚假的赚钱效应，吸引资金来玩。
所以，几个月后，你看到什么投资区块链几百变几百万的新闻不要奇怪，这就是宣传。
而这种虚拟的赌场也会制造出来赚钱效应，没有资金没关系，人为操控就可以了，坐庄不需要向A股一样需要真金白银，改改后台服务器数据就可以了，只要用户不大面积提现，真实资金的进入大于流出，这个游戏就可以玩下去。
在游戏中，真正的去中心数字货币后台可以预留筹码（类似比特币流行前预先挖好若干，等到炒作后抛出），可以在交易服务器端做手脚。
而虚假的去中心货币，可以直接发行虚假货币，制造筹码换取参与者的真金白银。
这种游戏过去只在真实金融市场来玩，上市制度宽松的香港称之为“老千股”，而随着区块链的出现，发起者只需要一台服务器，不大的宣传资金就可以搞了。而且在现在有的制度下几乎无责任。
你会因为比特币亏损起诉比特币平台吗？同样，发起区块链的也没有责任。
E租宝骗局骗了500亿，欺骗90万人，操盘者被警方控制。而未来的新骗局会有更大的规模，发起人会隐藏在网络之中，而且几乎不承担法律责任。
互联网时代是骗子的黄金时代，用户能做的就是不贪心，任何超出常规回报的投资都是高风险，真有那么高的回报率又无风险，银行贷款早就投进去了，轮不到你。
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责任编辑：赵媛
昆明泛亚有色金属交易所(下称泛亚)自2011年开盘以来，投资热浪令市场震惊。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂。
该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资80多亿元，涉及人数众多。
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黄金周哪些景点最受欢迎，会不会被挤成饼干？e租宝的骗局，谁之过
e租宝的骗局，谁之过——八一日记、评论热点、心系天下e租宝是钰诚集团全力支持的互联网金融A2P平台，注册资本1亿元人民币，创建时间2014年7月，总部在北京，成立时间一年半，诈骗金额500多亿，受害群众不计其数。事件曝光后，有很多的一部分人，去指责参于贪图高息的利息人们，不去责怪开办这个企业的老板。就如我们丢了钱到警局报案，警察不去抓小偷，还指责于你，为什么不把钱放好。看看他背后的光环和该公司的实力，注册资本1亿肯定是证照齐全工商局认可的，中央一套、中央二套、中央新闻黄金时段，做广告宣传（能上中央台的广告，可以说牛的一笔吧），高铁坐椅上广告宣传，地方电视台就不要提了，多如牛毛。2015年最具责任感企业，总部在天子脚下北京，上海设分公司，中国的三大城市已占二成，在钰诚集团的股东中，房产、钢贸、建材五金、化工等都是实体行业的法人，其担任其公司领导的人员都是有可信度的，其担保公司额度有的50亿人民币。大家想下，e租宝的骗局，谁之过。
大家还在看e租宝骗局真相大起底_e租宝_中金网e租宝骗局真相大起底导读经调查，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。
假项目、假三方、假担保：
&&&&那么这些犯罪分子是如何做到呢？其实e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。
&&&&办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”e租宝相关负责人说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。
&&&&根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。
&&&&不仅如此，钰诚集团（e租宝）还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。
“高收益低风险”的承诺陷阱：
&&&&1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。
&&&&但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个　“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍e租宝骗局真相大起底据悉,“E租宝”运营公司全称为金易融北京网络科技有限公司,注册资本金1亿元人民币。除了电视广告外,北京与上海地区的机场地铁公交都不乏e...作为国内融资租赁行业较早的互联网“金融”平台,“e租宝”一开始就没有定位于传统的P2P,而是定位于融资租赁资产类证券化的路径,这一路径与...摘要:上午,知名互金平台e租宝被经侦突查,40余人被警方带回调查,疑涉嫌非吸自融等问题,平台累计成交额达728亿。中金社12月03日消息,上午,知...不少业内人士认为,年关将至,野蛮生长两年的P2P行业不仅可能迎来“监管”细则,也将迎来监管对于违规经营的收网整治。“E租宝”确认暂停日常...e租宝“e租宝”事件还在发酵。最新的进展是,e租宝已被“立案”侦查,相关嫌疑人被控制,涉案资产被查封冻结扣押。中金社12月17日消息,昨日傍晚,广...中金社12月11日消息,交易额从0到100亿,仅仅用了300天,名不见经传的“E租宝”这一业绩令不少成立数年的互联网金融公司惊愕。记者通过梳理了...中金社12月4日消息,似乎问题不断已经成为网贷行业的固有标签,在快速奔跑的路上,跑路问题以及骗局等不断出现,但近期的e租宝事件似乎在再次...近日财富金融家微信公众号曝出e租宝“员工”“自杀”的噩耗。e萍乡城市经理自杀身亡!了解到,原e租宝江西省萍乡市城市经理李东浚选择了自杀...e租宝骗局真相大起底的相关资讯相关专题相关推荐 |
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中金网 .cn 沪ICP备号-1版权所有 复制必究巴铁：e租宝骗局打着高科技旗号卷土重来？|界面新闻 · JMedia啥？你不知道&巴铁一号&就OUT啦！前天的上路测试网上是炒的轰轰烈烈啊！但是与此同时，一系列的相关质疑也随之而来，小编看得是大惊失色啊！看来无论是创新，还是创业，不要再装了，踏踏实实做事，自我造血才是硬道理啊！关注微信公众号&文化产业新闻&，回复&创业&，小编和你一起拒绝骗局。
前天（8月2日），各大媒体头条都在报道&巴铁一号&在秦皇岛试运营成功。
这就是&空中巴士&&&巴铁1号试验车在河北秦皇岛北戴河区的综合试验现场。
巴铁科技发展有限公司介绍，巴铁1号试验车为一节车厢，车长22米，宽7.8米，高4.8米，额定载客数为300人。
&巴铁&，是一种横跨两条街道，行驶在小轿车头顶上的大型&立体巴士&。一经推出，对于受够了早也堵、晚也堵的人们，自然是喜闻乐见、拍手叫好。
&巴铁一号&可能大家并不熟悉，但是曾经媒体铺天盖地热炒的黑科技&空中巴士&，你一定不陌生。
说的简单点，就是横跨两条车道，行驶在小轿车头上的大型立体巴士。
早在6年前，这个黑科技就屡见报端。然而，它真正收到大家关注，是被美国《时代》周刊列为2010年度&50大最佳发明&。崇洋媚外心理和推崇中国创新的理念成功的为&空中巴士&吸引了眼球。
但是，当时就有业内人士提出，这个设想在技术上就存在很多问题。
不少媒体也对巴铁1号试验车进行了报道。《&空中巴士&巴铁试验车路面测试 可载客300人》《这次可不是模拟!&空中巴士&巴铁试验车真的上路了》等等文章在网上被疯转。
不过，在设计路程300米的试验现场，巴铁1号试验车却中途停住了。有人说是技术故障，有人则说是测试要求主动停车。
与此同时，一系列的相关质疑也随之而来：
1模型车难见高科技？
环球时报发文称，&今天的这个&模型车&的水平，根本就是游乐场的水平。其中我那位上个月刚去&巴铁&的模型车上参观的同事就说，当时她看到的车内没有任何新的科技，就是生搭出来的一个模型车，而且甚至连轮子和轨道都没有。&
据成都商报报道，巴铁项目目前已经通过专家组论证，进入设计制造阶段。8月2日，&巴铁一号&试验车开始在秦皇岛进行综合实验。但是据封面新闻记者调查，宋有洲的这项&立体快巴&专利目前还处在&等待实审请求阶段&。
而&巴铁&真的上路了吗？没有。
昨日，人民日报记者也专门就此事致电河北秦皇岛市委和北戴河区委，有关部门负责人均表示对巴铁试运行一事不知情。
巴铁科技发展有限公司的总工程师是这样回应的：目前巴铁车身腿部的一些盖板还没有装上，至少得一周之后才能试运行。
2现实应用难题重重？
交通设施不匹配。比如巴铁这么高，遇到立交桥怎么办？这不是把立交桥挑高就能解决的，因为公路上下桥的坡度是有一定要求的，那么是不是整条公路都要重建？
对交通规则是个挑战。大车肚子底下跑小车看上去很美，但是两个交通系统放在一起问题就来了。到了交叉路口，大车与小车的行驶方向不一致怎么办？小车在大车肚子底下是没有办法改变行驶方向的，甚至连变换车道都成为了一件相当危险的事。
除此以外，大型车的启动速度一定比较慢，那么当一辆巴铁需要转向时，所有的车辆都要停下给它让路，一定会造成拥堵，这时候巴铁的实际效率就大大地打折扣了。
重量巨大。巴铁设计载客1200人，以每个人加行李重75公斤计算，再加上钢制车体本身重量，巴铁载客运营时总的最大重量超过100吨，相当于重载火车，如果考虑到双向车可能在桥上重叠的情况，那么几乎世界上所有的立交桥都无法承受它的重量。
巴铁身长60米左右，转弯的问题怎么解决？公路不可能像铁路那样有大弧线式的转弯，巴铁体量这么大，小半径转弯就成了问题。实际上，大型车在转弯的时候，前轮与后轮所划过的是两个完全不同的半弧。对于完全自由的橡胶轮车这当然不是问题，但是对于要求每个轮子都不能出轨的巴铁这就成了问题。
安全问题。巴铁上面人员密集、距离地面2米多高，一旦出了事情，比如火灾、交通事故，乘客逃生就非常困难。如果把整个车厢放下，下方有其他车辆，后果不堪设想。国家行政学院教授吴江在接受中国青年报采访时认为，这种项目涉及公共利益，涉及的风险谁也说不清楚，必须要有专业的第三方机构来进行评估。
上面的两点还只是技术和应用层面的质疑。但下面的质疑会让你大惊失色！
3巴铁背后是P2P理财公司？总设计师只有小学文化水平？
环球时报发文质疑：&巴铁&项目的背后其实是一个做网络金融P2P的理财公司&华赢凯来&在运作，该公司一直在吸纳投资人的存款，并承诺回以高额利息，但其资金链风险很高......
搜狐财经今年4月也曾报道，巴铁背后的华赢集团，打着与地方政府关系良好的幌子，凭借对外许诺的高回报来大肆吸金。
日，每日经济新闻记者质疑《巴铁项目投资推介报告》投资预测回报率过高过于理想化，且巴铁资金没有备案。
国际在线质疑，&巴铁&这次幕后的资本推手是一个叫&华赢集团&的第三方财富管理平台。这家公司与打造立体快巴的巴铁科技有着密切的联系。
中国青年报披露，目前巴铁科技公司的投资方华赢集团正进行私募基金募集。巴铁科技的工作人员表示，巴铁这个项目，目前有众多投资人，&我们现在背后有两家保险公司和4家有基金牌照的公司，还有一个省级的资产证券交易所在为我们进行募资。&
环球时报发文称，在过去的6年里，&巴铁&项目也一直只是停留在概念上，没有任何实质的突破。另外，&巴铁&的总设计师宋有洲只有小学文化水平。
☆总设计师宋有洲回应：我已经有了规划
据中国青年报报道，对于巴铁在城市中的运行，宋有洲已经有了规划。他表示，轻轨在建设时很多地方需要拆迁、占道，巴铁不需要拆迁，对现有的交通影响很小。巴铁两侧的轨道的铺设，是在现有的道路上切割开两条40~50厘米的沟，打一个小基础，铺上轨道，基本就能完成。
如果是混凝土地面，就（采取）比较浅的切割，铺上轨道即可。如果是沥青路，就切开60厘米，浇上混凝土，铺上钢板。&宋有洲表示，钢板一个是起导向作用，另一个是起到找平地面，还有分散压强的作用。而对于城市里有立交桥的地方，宋有洲的计划可以采用升桥的方式让巴铁顺利通过。
国家发改委城市中心综合交通规划院院长张国华认为，我们不排斥对技术创新的追求，但是科学和技术还是有区别的。业内人士表示，尽管巴铁是一种新的工具，但如果要落实到生产上，就必须符合国家现有的一系列生产标准以及涉及环境、噪音污染、安全等各种标准。
☆观点：要理智面对创新活动
我们并不是歧视小学文化，而是担心&巴铁&项目是否由一个真正有科研实力的团队在进行研究。
目前，相关方面对系列质疑尚无明确回应。考虑到各方说法不一，甚至相互矛盾，可以肯定的是，相当一部分媒体已经被&巴铁&带到沟里去了&&
这次事件让我们也更加清晰认识到：面对科技创新，我们在拍手称赞的同时，也要理智面对创新活动。
从试运行的视频可以看到，巴铁只行驶了300米。动力来源、续航能力、制动能力、甚至时速都没办法检验到。另外，只有寥寥数人进入车厢。对车厢是否真能容纳300人，车体能够承载300人进行测试。这些都是疑问。
更有网友吐槽说，这与其说是空中巴士，不如说是大型龙门吊。毕竟巴铁的行驶速度只能称之为能动而已。
其实，早在1969年，美国人已经构想出了巴铁概念。但是，上述的问题没有办法解决。所以大胆而富有创造力的美国人，把它留在了图纸上。
然而，中国一个小学毕业的&民科&，要把它实现了？
▲&巴铁&总设计师宋有洲
是的，巴铁是由一个小学毕业、没有任何车辆、工程等相关设计经验。甚至在媒体质疑相关技术问题时闭口不言。
不难理解，因为这个看起来非常高大上的项目是一家p2p公司研发的。而且该公司一直在吸纳投资人的存款，并承诺回以高额利息，但其资金链风险非常高。
知乎上，赵田野对巴铁背后的p2p公司进行了详细的解释。
而且，试运营当天，有记者问了&巴铁&项目人员很多专业的问题，比如过去6年&巴铁&都进行了什么工作，当时工作人员回答说我们进行了&技术的优化&。
可当记者进一步追问是哪些技术的优化时，对方就答不出来了。
甚至之后工作人员让我们的记者不要再问这些在他们看来与项目&无关&的问题了。
前天伴随着巴铁试运营的新闻而来的，正是一家名为&华赢凯来&的理财公司，借由巴铁项目捆绑销售理财产品了。
华赢凯来这家公司早就被爆出涉嫌非法集资：
环球时报是这样报道华赢凯来这家公司的：
就当所有人都被&巴铁&的噱头所忽悠之时，我们却注意到那家&巴铁&背后问题不断的P2P理财公司&华赢凯来&。
为什么说华赢凯来问题不断？就拿这两年的报道来说吧，比如在2015年11月的一篇报道中，《北京商报》的记者就曝出这家公司许诺给投资者过高的年收益回报，从10%-13%不等，可该公司投资的项目基本上都是一家来自&中国建设企业联合集团有限公司&的企业。
而更神奇的是，这家企业的老总与华赢凯来老总，还是同一个人。
&&这也就是说，一旦该公司发生跑路事件，那么从法律方面来看的话，该公司的理财项目一般都会被界定为&非法吸收公众存款&。
而搜狐财经今年4月28日的一篇文章更指出，华赢凯来为了忽悠钱财，成立了一个名为&中国建设企业联合会&的社团，然后就到处找人缴纳数百万的&会费&。
可就是这个忽悠人缴纳数百万会费的&社团&，却在搜狐报道刊发的当月，就被民政部认定为了是一个彻头彻尾的&山寨社团&。
有网友爆料：&自己家里人就有曾在那家公司供职的，作为技术人员。本来被忽悠过去也是因为觉得希望中国汽车工业能进步所以去了。到了之后第一个项目还可以，比较脚踏实地的做汽车，也拿到了中字头的企业投资。后来转空巴项目后他就异常失望。领导决策层都是在讨论如何忽悠风投砸钱，根本不考虑技术可行性。技术研发人员待遇差也就算了，厂房里做设备和调试，基本的安全防护措施都没有，现场涉及到电气这块没有专工，还有不少大学毕业生被骗过去做项目，连实操经验也没有。很多带电操作都很危险，但是现场连双绝缘鞋都看不到，去年实在看不到希望就跳槽了。空巴项目前后忽悠了两轮投资。这次是第三轮了。&
也就是说，这个只有小学文化水平的巴铁总设计师宋有洲：&灵光一闪&搞了一个巴铁概念 注册了一家p2p公司 以巴铁的名义融资两轮至少几十亿 说把钱投到了&中国建设企业联合会& 这个联合会用了2亿做了个能动的巴铁 p2p公司第三轮销售巴铁理财产品 投给联合会 最后，最重要的，这个联合会也是宋有洲的。
这个有没有看起来很熟悉？想不想十几年前那个&万里大造林&的活动？百度百科上是这样总结万里大造林的：
说白了，可能都是庞氏骗局。以高息诱惑你把钱给他，一段时间后卷钱跑路。只不过换了个华丽的外壳。
文化产业新闻
e租宝：一个彻头彻尾的庞氏骗局
一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区&&1月14日，备受关注的&e租宝&平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，&e租宝&平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。
这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？记者日前经对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称&钰诚系&）利用&e租宝&非法集资的犯罪轨迹。
打着&网络金融&旗号
非法集资500多亿&e租宝&是&钰诚系&下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为&e租宝&，打着&网络金融&的旗号上线运营。
办案民警表示，&钰诚系&的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。
警方初步查明，&钰诚系&的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、&e租宝&线上销售、&e租宝&线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着&e租宝&的运行而设置。
办案民警表示，从2014年7月&e租宝&上线至2015年12月被查封，&钰诚系&相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，&e租宝&实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。
假项目、假三方、假担保
三步障眼法制造骗局e租宝&就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。e租宝&对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在&e租宝&平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。
在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，&e租宝&从一开始就是一场&空手套白狼&的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不符实。
&我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。&丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。
采访中，&钰诚系&多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在&e租宝&平台上虚构项目的事实。
&据我所知，&e租宝&上95%的项目都是假的。&安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%~2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在&e租宝&平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。
办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。
据警方调查，&e租宝&将吸收来的资金以&借道&第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从&左口袋&放到了&右口袋&。
不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为&e租宝&的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。
&高收益低风险&承诺
让投资者陷入陷阱&1元起投，随时赎回，高收益低风险。&这是&e租宝&广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了&e租宝&保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，&e租宝&共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。
投资人张先生表示，&e租宝&的推销人员鼓动他说，&e租宝&产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。
投资人徐先生给记者算了一笔账：&我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在&e租宝&那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。&
投资人席女士则称，自己是被&e租宝&可以灵活支取的特点吸引了：&一般的理财产品不能提前支取，但&e租宝&提前10天也可以拿出来。&
对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。
但是，&e租宝&抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 &陷阱&。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓&贴身推销&。其地推人员除了推荐&e租宝&的产品外，甚至还会&热心&地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，&e租宝&仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。
挥霍非法吸取的巨额资金，曾一次买空一个奢侈品店
据警方调查，&钰诚系&除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。
据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后&奖励&她5.5亿元人民币。
&钰诚系&的一大开支还包括高昂的员工薪金。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。
多位公司高管称，为了给公众留下&财大气粗&的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰&展示公司形象&，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。
不仅如此，2014年以来，&钰诚系&先后花费上亿元大量投放广告进行&病毒式营销&，还将张敏包装成&互联网金融第一美女总裁&，作为企业形象代言人公开出席各种活动。
公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。实际上，&钰诚系&的高管们对公司的实际状况都心知肚明。&&e租宝&的窟窿只会越来越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。&张敏说。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。
丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿元，利润尚不足1亿元。因此，除了靠疯狂占用&e租宝&吸收来的资金，&钰诚系&的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。
资料来源：A股那些事、新华社、网易新闻
美编：钱丛桢
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