月光族啃老族该怎么办？ 教你几招攒钱
来源：好规划网&
　　人生的三个阶段：凭自身条件挣钱的月光族，这叫一败天地；败完自己又开始啃老的，这叫二败高堂；到了年龄找了一个跟自己一样的伴侣，这叫夫妻对败。――佚名
　　又到和大家分享规划案例的时候了，规划君得先批评一下今天的主人公。
　　她叫晨曦，是一位不折不扣的“月光族”，不仅每月攒不下钱，工资的一大半还得还的欠款。
　　1、案例回看
　　晨曦，今年25岁，目前在一个小县城里上班，做文职工作，每月到手工资2500元。还没有结婚，所以一直跟父母住，爹妈也没让自己交生活费，所以到手的工资都由晨曦本人管理着。每月基本消费控制在500元，但是有张信用卡，13000元分期12个月，每月需要还1156元。
　　理财目标
　　1. 希望30岁前能攒够至少50万的存款
　　2. 打算开始基金定投
　　3. 因为公司没有五险一金，所以打算买一份商业养老保险
　　规划君说……
　　收到晨曦发来的第一封邮件后，私下给她粗算了一下，每月2500元的工资，刨去500元的生活费和1156元的信用卡分期，还能剩下844元。可是让我感到疑惑的是，晨曦说“现在没有什么存款”……
　　于是我给她回信，试探性的问了一句“目前的个人积蓄真的为零吗？”此后不久，我便得到了她的回复：“在此之前我工作生活都太安逸了，所以没有积蓄的习惯，每月都是月光”。　　也就是说，即使每月背负高额的负债，原本可以攒下的800多块钱也被不知不觉的花掉了。我想，这可能就是以晨曦为代表的广大“月光族”的症结所在了。
　　2、算一笔账
　　假如，晨曦可以把每月的844元攒下来，一年就有10128元，这笔钱放在货币基金里，年化收益就按3%计算，5年后虽然攒不够50万，可是依然能有53770元的积蓄，这笔钱足够购买比货币基金收益更高的银行理财产品，或者P2P网贷，也能让自己的投资更加多元化。
　　可是再看现在，规划君真的不想打击晨曦，但是如果一味的鼓励，对于深陷财务困境的“月光族”而言，就像递给你一张纸条，上面写着俩字“挠挠”，有用吗？所以，既然当前连理财的基础课――攒钱，都没有考过60分，“30岁前至少攒够50万存款”的愿望就先放一放。
　　想必大家看过不少类似“月入2000元，两年后全款买房”、“月薪3000元，一年后攒够100万”的文章。看到最后才发现买房的那个人，其实老爸赞助了房款的99.99%；攒够100万的那个人，因为她结婚了……　　这种案例看起来很励志，但是严重脱离现实。收入不高，能攒下钱还好，连几百块钱都攒不下来的，我们还是现实一些，先想想怎样才能摆脱月光最重要。
　　3、教你几招
　　1. 远离“小资生活”
　　喝一杯星巴克就高大上了吗？买一个奢侈品牌的包包，就比别人更有气质了吗？很多月光族，挣的不比别人少，依然连钢G儿都攒不下，甚至欠银行一屁股债的原因，就是因为自己的那颗虚荣心或者太过享受生活的状态。
　　每个人的情况都不同，有些人还没毕业呢，家里就给买好房子了；有些人刚步入社会，爸妈就从上到下都给打点好了……可那毕竟是少数人，咱们普通人家的孩子就踏踏实实的靠自己一步一个脚印，挣2000咱就好好的过2000块钱的生活，现在花钱大手大脚，最后吃亏的还是自己。
　　当然，我想晨曦不是这样的人，否则她也不会来找规划君寻求理财帮助，不是吗？
　　2. 记账
　　记账的好处不必多说了，但是只知道自己的钱花在哪里还不够，要总结并找出你不该花的又是哪些，从下个月开始省下这笔钱。就像晨曦自己说的，以前的生活太安逸了，没有储蓄的习惯。之所以月光，正是这些可有可无，看似金额很少的消费在浪费你的金钱。
&&& 3. 定个靠谱的理财目标
　　晨曦的这个“5年后攒够至少50万”的目标，规划君算了算，最佳状态，也就是9个月后，不用再偿还信用卡分期，月支出控制在500元，每月固定结余2000元时，一年就有24000元的纯结余，当收益率平均每年达到75.79%时，才能实现5年后攒够50万的目标。
　　但是，每年平均75.79%的回报率，还不能有风险，听起来就觉得极不靠谱。所以，晨曦现在的目标定的并不现实。当然，除非父母可以为你提供至少38万的本金，自己每年固定攒24000，这样才能实现5年后攒够50万的目标，否则真的就是天方夜谭了。
　　私认为，晨曦不妨把目标暂定为今年攒够10000元。先把每月原本能省下的800+尽量攒下来，找到适合的攒钱方法后，等信用卡欠款还完了，自己再选择更多的理财工具，让回报率更高一些。
　　4. 远离信用卡
　　规划君认为，月欠族(也就是每月欠信用卡，甚至靠透支生活)很凶残，月光还月欠，简直凶残至极。
　　信用卡用好了，其实能给我们带来很多便利，比如刷卡享受折扣、积分兑换礼物等等。但是信用卡也有使用门槛。有能力定期足额还款的人，平时尽量多的使用信用卡没问题；但是没能力定期足额还款的人，就不要频繁的刷信用卡来满足自己的消费欲望了，虽然有分期还款可以解一时之忧，但是高额的费率也是一笔不小的负担。月光族要想摆脱现状，少用或者不用信用卡，才能避免“旧病复发”。
　　剪掉信用卡！剪掉信用卡！
　　剪掉信用卡，你才能回到现实世界
　　说了这么多，晨曦的第一个理财目标就这样被我拍在了沙滩上~~(&_
　　5、定投与保险
　　打算开始基金定投，这个点赞！
　　还得多说一句，一开始攒钱，最好先别指着基金定投，毕竟风险也不低，整不好钱没攒下来，反而还赔了。建议晨曦先通过银行储蓄或者货币基金来攒本钱，别嫌收益低，它们能保住你的本金。
　　基金定投，建议晨曦优选一只基金就可以，毕竟受到结余资金的限制，定投两只甚至更多基金的效果，肯定不如一只好，风险也更大。
　　关于商业，不推荐购买
　　晨曦所在的单位没有五险一金，这让规划君有些吃惊。因为按照国家规定：
　　企业应为职工缴纳五险一金，包括养老、生育保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和住房公积金。用人单位无故不缴纳社会保险费，劳动者可以到当地的劳动行政部门举报，由当地的劳动行政部门责令其限期缴纳。至于不缴纳住房公积金，则可到公积金管理中心投诉。
　　没有社会保险，晨曦想到了商业养老险。但是，商业养老险的主要作用并不能分散可能发生的意外、重疾等人身风险，所以晨曦可以考虑购买意外险和重疾险。
　　未来的养老金，建议通过长期稳定的理财方式获取，而非首选商业保险。因为这类给付型的保险，虽然有强制储蓄的功能，但是每年的保费可能要上万元，对于收入和结余本就不多的晨曦而言，显然压力很大。
　　另外，如果不想单独购买商业保险，晨曦还可以到当地的社保中心，自己缴纳社保。这样等自己退休后，还能领取养老金。
　　以上就是给晨曦的理财规划书，我想，只要你能把每月的结余尽量多的攒下来，调整好自己的支出，理财目标迟早会实现的。加油吧！愿你在攒钱的路上一去不回头。
（责任编辑：张洋 HN080）
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月光族该如何理财？云支付教你几招攒钱方法
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&虽然工资每个月按时进账，但是一个月下来感觉没买啥东西，稀里糊涂的钱就没了。&不少年轻一族会这样抱怨到。现下，不少年轻人中都是&月光一族&，不仅信用卡一大堆，而且在消费上又没有节制。眼看着生活的各种压力：购房、买车、结婚、生子育儿等，压力可想而知。那么年轻人到底该如何理财呢?云支付教你几招攒钱方法。
记账能节省出不少的不必要开支对每个人来说尤其是年轻人来说很多支出都是一时的冲动或者兴趣而并非是生活和工作所必须的如果你的每一笔支出都有记载的话每个月选定一个日子总结你会发现其中不少的开支是非必要的。
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月光族如何理财
　　月光族的你应该怎么?时下很多年轻人都是月光族，而且是不管一个月收入多少，到最后都是月光族。近年，概念愈来愈盛行，不少年轻人对于这个问题有了全新的认识。下面小编为大家整理了月光族理财的方法，欢迎大家阅读参考!
　　月光族
　　1、认清金钱的本质
　　一纸金钱是一纸契约;一纸金钱，是一纸信用;一纸金钱，是一纸德行;按美国哲学家爱茵兰德的话：金钱不会听命于配不上它的大脑。而在我的理解里：金钱是被铸造出来的自由!
　　2、认始之所以发生现状的根本原因
　　往往无财可理的人，大多也知道自己的问题在哪里，就是管不住自己的手，每个月就赚那一点钱，还不够自己花的。理财的收益就那一点，也没有什么意义。没有时间理财，太过于专业与麻烦等等。有这些想法的人最终大概率事件是：当你在婚配时，发现自己并没有选择权，只能将就(其实大多是别人将就你)!在为家庭筑造物质基础时往往也是力不从心，最后只能麻木自己怨恨别人与社会。所以与其去抱怨一些自己无法改变的事情，不如努力提高自己的等级。
　　3、发现金钱的时间价值
　　理财最大的奥秘就是：时间的复利。钱是属于长跑型运动员，耐力型选手，时间越久跑得越快。要知道巴菲特25岁时也只拥有5万美元，而他们的年收益平均下来也只有19、8%。时间的复利是理财最大的奥秘所在。
　　理财投资的过程其实是一种自我修行的过程。因为在过程中你需要做几件事情：
　　1、自我的克制与坚持
　　为了投资理财最终的成功，我们要积极去抗拒人性中的恐惧，贪婪，短视，从众，情绪化等众多人性弱点。具体的表现形式：乱消费，无计划，好面子等。
　　2、不断的自我学习
　　投资理财虽然并不困难，但是随着你的财富的增加，你相应要掌握的知识也需要更多，自我学习是必不可少的。而常吸收大师的智慧，收获的不仅仅是理财的知识，还有更多的精华。
　　3、提升你对生活的理解，极大的提升你工作的能力
　　中国有句话叫：屁股决定脑袋，一个人的物质处理，往往会极大的影响一个人的行为与对事情的看法理解。
　　4、减少仇富心理，提升精神高度
　　理财会提升一个人对于财富的理解，减少仇富心理与嫉妒心理。这一点我是感同深受的 ，当然我所说的理财并不是指到股市与期市中去赌那一种。
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本文已影响人月光族应该怎么理财；月光族，那应该从什么地方做起呢？；1.认清金钱的本质：一纸金钱是一纸契约；一纸金钱；2.认始之所以发生现状的根本原因:往往无财可理的；举一个例子：房子问题，今天的中国房子在某些层面已；所以与其去抱怨一些自己无法改变的事情，不如努力提；3.发现金钱的时间价值；钱是属于长跑型运动员，耐力型选手，时间越久跑得越；例子：你每个月拿出100元来投资
月光族应该怎么理财
月光族，那应该从什么地方做起呢？
1.认清金钱的本质：一纸金钱是一纸契约；一纸金钱，是一纸信用;一纸金钱，是一纸德行；按美国哲学家爱茵兰德的话：金钱不会听命于配不上它的大脑。而在我的理解里：金钱是被铸造出来的自由！
2.认始之所以发生现状的根本原因:往往无财可理的人，大多也知道自己的问题在哪里，就是管不住自己的手，每个月就赚那一点钱，还不够自己花的。理财的收益就那一点，也没有什么意义。没有时间理财，太过于专业与麻烦等等。有这些想法的人最终大概率事件是：当你在婚配时，发现自己并没有选择权，只能将就(其实大多是别人将就你)！在为家庭筑造物质基础时往往也是力不从心，最后只能麻木自己怨恨别人与社会。
举一个例子：房子问题，今天的中国房子在某些层面已经不是居住与投资的问题了，从某种角度来看它是一种社会财富分配工具。一个人的财富等级从很大程度上是通过房产体现的。其实在这方面我有自己的一个看法：在任何社会都是20%的人占有这个社会80%的财富，当社会财富以某一种具体形式体现出来时，其必然的结果是20%的人去占其中的80%。而这20%的人总体而言要么是因为拥有权利(你懂的)，要么拥有知识，要么拥有更高更强的能力，但是总的一条他们都属于社会的高阶阶层。在古代，田地是财富的具体表现形式，所以80%的田地都会被这个高阶阶层占有。在美国财富象征是证券，你会发现美国人主要财产组成都是各种基金，股票，债务等。
所以与其去抱怨一些自己无法改变的事情，不如努力提高自己的等级。
3.发现金钱的时间价值。投资理财最大的奥秘就是：时间的复利。
钱是属于长跑型运动员，耐力型选手，时间越久跑得越快。
例子：你每个月拿出100元来投资基金，仅以每年10%作为年收益率。如果你从20岁开始投资，一个月投资100元，年收益率是10%，那么我们来计算一下。
从20岁起，到60岁，你将拥有632407元。
从30岁起，到60岁，你将拥有226048元。
从40岁起，到60岁，你将拥有75936元。
从50岁起，到60岁，你将拥有20844元。
总结：要知道巴菲特25岁时也只拥有5万美元，而他们的年收益平均下来也只有19.8%。时间的复利是理财最大的奥秘所在。
理财的积极含义，尤其是对于人生的积极态度。
理财投资的过程其实是一种自我修行的过程。因为在投资理财过程中你需要做几件事情：
1.自我的克制与坚持：为了投资理财最终的成功，我们要积极去抗拒人性中的恐惧，贪婪，短视，从众，情绪化等众多人性弱点。具体的表现形式：乱消费，无计划，好面子等。
2.不断的自我学习：投资理财虽然并不困难，但是随着你的财富的增加，你相应要掌握的知识也需要更多，自我学习是必不可少的。而常吸收大师的智慧，收获的不仅仅是理财的知识，还有更多的精华。
3.提升你对生活的理解，极大的提升你工作的能力。中国有句话叫：屁股决定脑袋，一个人的物质处理，往往会极大的影响一个人的行为与对事情的看法理解。
例如：传销，可以说这是当今中国社会的一个顽疾，也是最普通存在社会骗局。难道进入传销的人不知道这是骗局吗？绝大多数人都是知道的，可是这些人大多都是在现实生活里被物质压得喘不过气来的人，因为想快速成功，所以宁愿自己骗自己。试想一下，所有的传销或保险培训不都是给人树立物质标杆吗？当你的物质基础越弱时，你的智商与眼界也会越窄，你的选择也越少。对于即将饿死的人，黄金与面包谁更重要，明显是后者。所谓当今社会鼓吹的富人思维不过是：选择时更加从容和选择项更多而已。
对于工作的积极影响：理财对于一个人的提升是由内而外的，而且物质更加稳定的人，其精神状态和身体状态都会比有生活压迫感的人要好。对于工作是有明显提升作用，而且理财的人，对钱比较敏感，对于发现赚钱的机会嗅觉要灵敏得多。
4.减少仇富心理，提升精神高度。理财会提升一个人对于财富的理解，减少仇富心理与嫉妒心理。这一点我是感同深受的 ，当然我所说的理财并不是指到股市与期市中去赌那一种。
对于月光族或无财可理的人来说，理财方法的第一步：
1.记账：说起记账很多人觉得没有必要，打一个不恰当的比方。就像女生记好事来的时间，通过好事来的时间变化，她们可以知道自己是不是怀孕，
这个月是否精神压力大了，是
否需要调解生活质量很多重要的身体信息。而记账会告诉你的：你每个月的钱都花到哪里去了，你就会发现自己问题出在哪里。会计是经济的语言，而账本是钱给你留的忠告！
2.设置消费线：说到最根本，理财还是需要你有所结余。所以做人一定要懂得限制自己，你甚至可以不把这当成存钱或理财，只是对自我的一种修行。尝试着做自己的主人，因为连自己都控制不住自己，又如何去改变身边的世界呢？
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