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可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座
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一手掌握，马上有钱
如何通过大数据发现洗钱交易？
&通过大数据去挖掘并发现洗钱交易信息的可能性有多大？
蚂蚁金服近期数据显示，仅今年上半年，蚂蚁金服反洗钱团队就向反洗钱监测分析中心报送各种洗钱可疑交易报告300多份，其中多份已移送公安机关。蚂蚁金服的反洗钱工具，就是大数据。
复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新表示，随着我们从IT进入DT时代，大数据的价值正在进一步被挖掘。由于大数据能够更准确、更及时、更全面、更完整地记录信息，所以在打击洗钱和犯罪等领域有着重要作用，这也会成为整个社会的趋势。
洗钱作为一项极为隐蔽的犯罪，据严立新介绍，洗钱的上位犯罪包括毒品、黑社会、走私、恐怖活动、贪污贿赂，破坏金融秩序、金融诈骗&七宗罪&。而洗钱的方式多种多样，因此反洗钱存在甄别关系、非法与合法同构、内外协作三大难题。
国际货币基金组织的数据显示，全球GDP总量超过70万亿美金，而每年全球非法洗钱的金额占到全球GDP总量的2%-5%。
&只要有钱的地方就有洗钱的可能，有洗钱的可能会有反洗钱的存在。&严立新认为，了解客户是反洗钱的基础，大宗可疑交易要识别和上报，同时客户交易信息资料的记录保存是反洗钱的三个主要手段。要破解反洗钱三大难题，可以依靠大数据智能系统。
那么大数据又是怎样发现这些犯罪分子隐秘的洗钱手段把他们挖出来的呢？
蚂蚁金服反洗钱中心资深总监李小杰表示，反洗钱人员首先需要在海量网络数据中清洗出跟反洗钱有关的数据，建立数据集市。通过分析黑样本以及线下反洗钱积累的经验，研究人员归纳出各种洗钱相关上位犯罪的可疑特征，建立起数据模型。
例如网络赌博，这些账户单日交易频繁，常常分散转出，因为赌徒分散在全国各地，同时会有一些不定向返利，因为赌博不是每个人都会赢。再比如贪污受贿，受贿人往往对某一领域拥有掌控权，账户资金交易量巨大，但额度又和用户本人身份不匹配等。
一旦账户情形和这些数据模型匹配，依靠大数据建立起来的智能反洗钱系统会自动预警，认为账户存在可疑交易。再由人工做进一步分析，确认可疑后提交给反洗钱部门或是公安机关。其中运用了人工智能和机器学习等前沿科技，由于用智能方式代替了传统人工排查，大大提高了效率，也减小了误报率。
不过，也有部分民众担心利用大数据打击犯罪是否会侵犯到个人隐私。&利用的数据都经过分类和清洗，与打击犯罪无关的数据不会涉及，同时这些洗白过的数据也区别于原始数据，不会泄露用户隐私。&蚂蚁金服反洗钱团队相关负责人说。
据李小杰介绍，下一步蚂蚁金服将利用大数据对毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等7大类洗钱上位犯罪，全部建立起智能监控模型。
还是有一定难度的
我爱跑****
潜水飞****
大数据好厉害银行反洗钱基础知识试题及答案
银行反洗钱基础知识试题及答案
　　一、填空题　　1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立__________账户。　　答案：身份不明的 匿名或者假名　　2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。　　答案：《个人存款账户实名制规定》　　3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。 答案：少于二人 中国人民银行执法证 反洗钱调查通知书　　4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份正件或者其他身份证明文件。　　答案：5、1　　5、网点柜员在办理须核对客户有效正件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或 ___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效正件，进一步佐证，确属真实正件的，再继续办理业务。　　答案：身份正件号码不存在、身份正件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符　　6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。　　答案：中国反洗钱监测分析中心。　　7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法　　答案：视读、机读　　8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。　　答案：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务　　9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。　　答案：行内黑名单制度。　　10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。　　答案：部门管理员、各级对应部门主管　　11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。　　答案：关键字段补正和非关键字段补正　　12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、 _____________及_____________的有效身份正件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。　　答案：单位负责人、授权经办人及被代理人　　13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。　　答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人　　14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。　　答案： 安全、准确、完整 、保密　　15、邮政储汇业务客户有效身份正件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进行销毁。　　答案：15　　16、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份正件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。　　答案：统版终端登陆(人行核查系统)　　二、不定项选择题　　1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得( ABC )　　A、毒品犯罪 B、犯罪　　C、性质组织犯罪 D、盗窃犯罪　　2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC )　　A、未按规定履行客户身份识别义务的　　B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的　　C、违反保密规定，泄漏有关信息的　　D、未按规定对职工进行反洗钱培训的　　3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易( ABCD )　　A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里　　B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款　　C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款　　D、金融机构内部调拨资金。　　4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易( ABD )　　A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。　　B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符　　C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付　　D、企业日常收付与企业经营特点明显不符　　5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指( B )。　　A.国务院金融协调办公室　　B.中国人民银行　　C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会　　D.中华人民共和国公 安部　　6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(ABC)　　A、客户身份识别制度　　B、客户身份资料和交易记录保存制度　　C、大额交易和可疑交易报告制度　　D、保密制度　　7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：(ABCD)　　A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。　　B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。　　C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。　　D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。　　8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是( ABCD )。　　A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转　　B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转　　C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转　　D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转　　9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(ABC)　　A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;　　B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;　　C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的;　　D、未按照规定履行客户身份识别义务的。　　10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。( ABC )　　A、中国人民银行总行　　B、中国人民银行省一级分支机构　　C、中国人民银行地市中心支行　　D、中国人民银行县(市)支行　　11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处(C )罚款。　　A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下　　C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下　　12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有 (BCD) 。　　A、参与调查义务　　B、配合调查义务　　C、如实提供信息义务　　D、不得拒绝和阻碍义务　　13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。 (ABCD)　　A、记载客户身份信息的记录和资料　　B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿　　C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料　　D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件　　14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括(ABCD)　　A黑名单功能。　　B大额、可疑数据导出功能。　　C反洗钱报送数据汇总功能。　　D司法查询的辅助功能。　　15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份( ABCD )。　　A、客户办理大额现金存取业务时　　B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的　　C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的　　D、办理业务中发现异常现象　　16、反洗钱临时冻结不得超过( C )　　A.12小时 B.24小时 C.48小时 D.72小时　　17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份正件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件?( ABCD )　　A开立本外币账户、　　B单笔交易金额在人民币1万元以上(包括1万)现金到现金、现金到账户的汇款 C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账　　D等值1000美元以上(包括1000美元)的代理西联国际汇款业务　　18、金融机构应在可疑交易发生后的( C )个工作日内以电子方式报告。　　A.2 B.5 C.10 D.15　　19、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效正件规定，下列哪些表述正确?( AB )　　A、外国公民可将护照作为实名正件开立个人银行账户;　　B、军人身份正件、**身份正件可作为实名正件开立个人银行账户;　　C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名正件开立个人银行账户;　　D、在校学生的学生证可作实名正件开立个人银行账户;　　20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些?(ABCD )　　A.电话询问　　B.走访金融机构　　C.书面询问　　D.约见金融机构高级管理人员谈话　　21、洗钱对金融系统的危害：(ABCD)　　A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险;　　B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动;　　C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险;　　D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险　　22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有( AB )。　　A、《金融机构反洗钱规定》　　B、《人民银行结算账户管理办法》　　C、《个人存款账户实名制规定》　　D、《现金管理条例》　　23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。( ABCD )　　A、进 入金融机构进行检查　　B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明　　C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存　　D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统　　24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(ABC )。　　A、交易性质　　B、交易目的　　C、交易的受益人　　D、交易的资金风险　　25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记。 ( BD )　　A、两人的代理协议　　B、代理人的身份正件　　C、被代理人的委托书　　D、被代理人的身份正件　　26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份正件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份(ABCD)。　　A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件　　B、回访客户　　C、实地查访　　D、向公 安、工商行政管理等部门核实　　27、下列说法不正确的一项是( D )　　A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查　　B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任　　C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法正件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝　　D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其　　省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施　　28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处( )罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处( )罚款。(A)　　A.20万元以上50万元以下 、1万元以上5万元以下　　B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下　　C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下　　D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下　　29、有权向反洗钱行政主管部门或公 安机关举报洗钱活动的是( D )。　　A、只能是金融机构工作人员　　B、只能是金融机构　　C、只能是金融机构工作人员或金融机构　　D、可以是任何单位和个人　　30、金融机构反洗钱工作的法律依据有( ABCD )　　A.《反洗钱法》　　B.《金融机构反洗钱规定》　　C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》　　D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》　　三、简答题　　(一)按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务? 答：1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。　　2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。　　3、建立本机构客户身份识别制度。　　4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。　　5、执行大额交易和可疑交易报告制度。　　6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。　　7、积极开展宣传和培训工作。　　8、注意保守反洗钱工作秘密。　　(二)请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程?　　答：1、关键字段的补正流程：(1)由各省、市分行、县支行相关业务部门(本外币储蓄、国际汇兑)负责下载关键字段补正报表(2)联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份正件号码和国籍等关键字段信息。2、非关键字段的补正流程：(1)由各省、市分行、县支行相关业务部门(本外币储蓄、国际汇兑)负责下载非关键字段的补正报表(2)收集确认非关键字段补正信息(3)更新非关键字段补正报表(4)在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。　　(三)什么是洗钱和反洗钱?　　答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和　　性质，使其在形式上合法化的行为。 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。　　(四)根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的?　　答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存(或取)款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人(或取款人)和户主的有效身份正件或者身份证明文件，并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方式以及身份正件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。【更多相关内容分享】1.2.3.4.5.6.7.8.
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