跑银行，用网银…… 不是费时间就是费钱跨行还房贷 用手机银行可以免费时报记者 夏佳<·青年时报
第B06版：人在职场·理财
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跑银行，用网银…… 不是费时间就是费钱
跨行还房贷 用手机银行可以免费
时报记者 夏佳
&&日前，工行总行宣布，该行的移动银行客户规模突破1亿户。由此，工行成为国内同业中首家拥有网上银行和移动银行“双亿级”客户群的商业银行。&&随着3G的开启和智能机的普及，手机上网慢的瓶颈基本消除，由此带来的是手机银行业务的井喷。手机银行在不断提高使用安全性和丰富功能后，让金融服务真正变得触手可及。
&&现在，对于很多上班族来说，房贷在一家银行办理，工资却发在另外一家银行卡里。这是很多人都会遇到的问题。每次到了还贷前夕，就要跑两家银行或者网银转账来处理。但是跑银行要花时间，网银转账则需要手续费。怎么才能既省钱又不费力呢？通过这种划算的方式对比，首选还是手机银行。&&&&还一次房贷至少花一个多小时&&&&在工行办理了房贷，工资卡却开在招行。月底，周达兴要在这两家银行之间跑一圈，从招行的工资卡里取出钱，然后存到工行卡里。幸好单位附近就有工行和招行的网点，走走不算远。不过即便是在ATM机上操作，最少还是需要1个小时左右。&&周达兴去年从工行办理了70万元的房贷，每个月还款4000元。由于工作的原因，今年，周达兴的工资卡换成了招行卡。前3个月他的工行卡中还有足够的金额，每个月4日都会自动扣钱，他也没有为这件事情烦恼。但到了3月中旬，卡中的余额仅仅剩下300元，必须先存入一笔钱才够扣款。&&最近一段时间，周达兴特别忙，月末、房贷这些词汇都抛到了九霄云外。直到收到工行的还款提醒短信，他才恍然大悟。于是，4月的第一天，周达兴趁午休的时间去招行取钱，然后再到工行的ATM机上存款。不知道是不是月初的原因，ATM机前排队的人特别多，正好一台机子又坏了，更加让人心急。不巧的是，今天他还遇到了一位不熟悉业务的老大爷在ATM机上操作，足足花了十多分钟。&&好不容易取到了钱，周达兴骑车到了工行的网点。幸运的是，这家工行的人不多，他前面的一位客户也比较快捷。数了4000元，并将纸币整理好之后，周达兴将钱塞进了存款的口子。不过，有几张纸币因为折角的问题又退了出来，无奈中，他只好从钱包里取了新币替代，如此这般才把钱存了进去。&&累是累了点，不过用网银转账要花2块钱，好歹是省了下来。周达兴想想也心甘情愿，但想到以后都可能要这样，他还真的有点不舒服。实际上，目前还真有既足不出户又不花钱的转账方法。比如说手机银行、超级网银的归集业务等等。&&&&不用手机银行等于OUT？&&&&回单位后，周达兴向同事诉说了这一路的辛苦，结果被同事“嘲笑”了一番，说他已经out了。同事告诉他现在都流行使用手机银行，只要在手机上加载银行的客户端，进行注册就可以轻松搞定，而且还不用任何手续费。&&不用手续费！周达兴虽然一直都有收到过银行发过来的手机银行的宣传短信，也在报纸上看到过相关的报道，但并不知道居然还能免费转账。于是周达兴马上拨打了招商银行的客服热线，果然得到了免费转账的回答。在客服的指导下，他成功地办理了招行的手机银行。&&不过，周达兴也对一个手机能否承担起账户的安全却心有怀疑。在他看来传统网银需要U盾、手机验证码等等相对较成熟的安全管理，做到了电脑与手机分离。即便得到网银密码，但如果没有手机交易码的话，同样无法进行交易，相对来说安全性更高。而手机银行基本通过一个手机就能办理各种业务，并没有实现分离，让人始终都觉得不太放心。&&巧用跨行资金归集服务、手机银行&&0手续费转移资金&&实际上，除了手机银行之外，精通银行业务的同事还向他介绍了另外一种免费转账的方式——超级网银的“归集”业务，可以将多家银行账户上的资金归集到某一家银行的账户上，部分银行实行免费。像周达兴这样，如果在招行开通了归集功能，就可以将招行账户上的资金自动转入工商银行，既免去了跑银行的烦恼，也不用付费。&&不过，并非所有的银行都支持这种服务，不少银行都不开办这个业务，或者是有条件地支持这个业务，在转账的时候，仍然要收一笔手续费。&&一般来说，如果资金归集产生费用，那么主要由流出一方支付（相当于一家银行给另一家银行转账，费用由转出银行承担）。目前，开设归集功能的商业银行中包括交通银行、招商银行、广发银行、兴业银行、民生银行等无论是资金转入与转出都实行免费政策，只要在这些银行办理超级网银的相关手续，就能实现资金免费流动。&&不过，如果你的银行卡并不在以上银行的行列，如果要实现银行间资金流动，就要支付一笔转账手续费，费用基本和网银一样。如此一来，就无法达到免费的目的。在咨询中，多家银行的客服均推荐使用手机银行，可以免费使用转账功能。&&●相关&&如何开通手机银行（以工行为例）&&开通工行手机银行有以下几种方法：&&1.通过柜面注册：客户可以持本人有效身份证件及银行卡到工行营业网点，填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表，办理注册开通工行手机银行手续。&&2. 通过手机网站：你可通过手机登录工行手机银行网站(.cn)，选择“自助注册”后按照提示信息自助开通。&&3.通过工行网上银行：在个人网上银行“电子银行注册”中选择注册渠道为工行手机银行(WAP)，进入注册开通信息录入页面，选择要开通的注册卡，输入预留验证信息、登录密码、首选注册卡号等信息，提交并验签通过后即注册成功。&&4. 通过工行网站：可登录工行门户网站，在门户网站首页右侧点击工行手机银行自助注册或在个人网上银行登录页面左侧，点击工行手机银行(WAP)自助注册后按照提示信息自助开通。&&如何开通资金归集功能（以招行为例）&&第一步：登陆招行专业版“转账汇款——跨行资金归集”，开通跨行归集功能。&&第二步：在“转账汇款——跨行资金归集”界面中使用“添加关联账户”功能，将银行卡设置为关联账户。&&第三部：添加成功后，招行将从次日开始每天按照设置的归集规则自动执行中心账户与关联账户之间的资金归集。
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来源：江南晚报
编辑：wangxuan
摘要：3个月来，徐小姐(化名)多次奔走于银行、派出所之间，希望能将自己账户上莫名其妙被转走的10万元金额追讨回来。
3个月来，徐小姐(化名)多次奔走于银行、派出所之间，希望能将自己账户上莫名其妙被转走的10万元金额追讨回来。&当时为了安全起见，我再三跟柜员确认，是不是修改了密码、关闭了后，存钱就没问题了，柜员说是的。&得到确定的答复后，徐小姐关闭了网银，然后往账户里存进10万元。几小时后，她跟银行账户绑定的手机上收到了两条信息：10万元钱已分两次通过网银转账被划走。
急需资金周转的她看到了信息
徐小姐说，5月份她做生意急需资金周转，想到去审批较麻烦，在某报纸分类广告信息上看到一则小额广告后，便拨打了广告信息上留的电话。&接电话的是一个女子，她说可以贷给我30万元，但需要我提供10万元存款的证明，以证明我有能力。&徐小姐还说，对方说是以公司的名义贷款给她，但没透露公司名称，&只说她老板是银行的高管，她自己也在该银行工作&。
在对方要求下，5月7日，徐小姐到银行开了账户，且该账户被绑定到了对方的手机号码上，网银密码也告知了对方。&她说只有绑到她手机上，她才能知道我到底有没有在他们的银行开户，我当时想着，反正账户还没存钱，是个空账户，绑定她的手机号、告诉她密码也没什么关系。&
开通账户后，徐小姐询问对方是否需要立刻存钱进去，对方说过几天再存也行。
关闭网银后存钱，几小时后钱被陌生人划走
5月11日，徐小姐被要求将10万元存到账户里。&当时我害怕不安全，就特意将之前绑定的手机号码、密码都改了，还把网银关了，并跟柜员再三进行了确认，柜员说网银关闭后会立即生效，当时我想重开个账户，这样更安全，但柜员说用不着。&
关闭网银后，中午11点，徐小姐将10万元存进账户。下午6点多，徐小姐跟该账户绑定的手机上收到两条信息：&您的储蓄账号18点01分向青志聪转出49900元(网银转账)&和&您的储蓄账号18点01分向熊政转出50000元(网银转账)&。&我根本不认识那两个人，关键是我的网银已关闭了，为何还能通过网银转走呢？&随后她多次拨打之前提供小额贷款的女子的电话，但对方一直在关机状态。
8月6日，徐小姐向记者出示了她在银行开通网银以及关闭网银的数张回执单据。单据显示，徐小姐确实是在5月11日中午11点注销了网银，并在当天11点04分更改了签约手机号。在开通网银的一张《综合签约业务回执》单据上，记者看到有这样一条规定：客户在首次开通专业版后3天内，不能通过网上银行渠道调高对外转账限额，只能在5000元初始内进行对外转账。&怪不得我刚开通账户后，对方不让我存钱进去，而是在第4天让我存进去的。&徐小姐说。
银行解释&可能是科技问题所致&
5月11日晚，徐小姐报了案，并到派出所做了笔录。8月6日，记者和徐小姐到派出所了解最新情况，工作人员说该案件在5月15日就已立案调查，办案人员已到银行调查取证，但目前还没有调查结果。&之前银行跟我说可能有人在网银里预先设置了程序，即使关闭了网银，也可以自动转账。&徐小姐说。6日上午，记者和徐小姐来到该行的无锡分行，一名负责人称，他们已向北京总部汇报了情况，要等总部调查清楚后再给客户回复。至于网银功能已关闭了为何还能通过网银转账的方式将钱划走，该负责人称&可能是科技问题所致&。
律师：若是外挂软件切入，银行须承担责任
徐小姐的10万元钱丢失已经3个月了，她从银行方面仍没得到什么答复。&我觉得银行应承担责任，因为我是在关闭网银并且得到柜员确认安全的情况下才存进去的。&
法舟律师事务所律师范凯洲认为，首先应调查清楚当事人是通过什么方式和路径开启和关闭网银的。其次，要看之前银行所称的&预先设置程序&是该网银本身固有的软件还是外挂软件。&如果是网银固有的一个程序，客户是在没有预先了解清楚的情况下造成的损失，那么银行不承担责任；但如果是外挂软件切入致使客户的钱被划走，那么银行要承担全部责任，因为银行应该有类似防火墙的东西阻挡外挂软件侵入。&
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昨天跟弟弟一起去银行办卡，然后出示身份证的时候，工作人员拿着几年...
不知道大家有没有过这样的经历，出门去ATM取钱，钱取出来后站在边上数...
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我的意见：房贷银行卡 自动转账来自: comprex 日分享至 :
农行房贷 我每月要还1695.85 我每月往还款卡里打170 到了还款日银行系统自动转账1695.85吗？？？问题详情：还是往卡里打多少钱 银行就转走多少钱呢？？推荐回答：但是不能少.85。最好在扣款日提前一天存款，金额是你的月供。银行会按还款计划自动扣款，也就是1695。不会多扣，免得错过扣款时间导致逾期，影响你的信用记录你不用很准确购买个人住房银行贷款提供银行卡号后还用自己去办理自动转账业务么推荐回答：网银每月需要按时向卡内存款还贷，手机银行或自助渠道完成，ATM。可通过柜台建行网银房贷账户能否设置禁止转账？银行每月还能自动扣款吗？问题详情：我在安全设置里设置了禁止转账汇款？银行每月还能自动扣款吗为了安全,只保留网上支付以备网购用，是否影响每月的扣款推荐回答：不影响每月的扣款。因为扣款行为是银行发起的，而暂停转账汇款,是用户自己对自己做的限制你可以设置暂停转账汇款,只保留网上支付公积金卡的储蓄账户输错密码卡锁了，银行系统还能自动转账还贷款吗推荐回答：你好，1、银行卡输错密码被自动锁死，别人转帐还是可以收到的。2、银行卡自动锁死以后，只是不让银行卡账户里面的资金转出，也就是不能取款、转账，账户进账不受影响。3、目前银行卡一般锁死以后，次日即会自动解锁，如果没有解锁，可以本人携带身份证去银行办理解锁业务。哗氦糕教蕹寄革犀宫篓望采纳，谢谢。还房贷怎么还？是银行卡转账还是怎么的？推荐回答：办贷款的时候提供一个卡号给银行，还的时候直接卡上扣，不用转账。每月定期把钱存上面就可以当初买房我父亲的银行卡每月会自动转账到我的房贷银行卡,若他的卡余额不足未转账,是否影响到他信用记录问题详情：这会影响到我父亲的信用记录吗，因我的工资证明达不到贷款标准便与我父亲共同贷款（他用营业执照作证明），但他的银行卡每月会自动转账部分金额到我的房贷银行卡,但我有按时还款到我的房贷银行卡里，贷款人是我,若他的卡余额不足导致银行无法转账当初买房办理贷款推荐回答：会的，会直接影响信用。杭州住房公积金怎么办理每月自动转到还贷款的账户里？问题详情：现在貌似住房珐激粹刻诔灸达熏惮抹公积金可以直接每个月转入还贷款的账户，不知道这个手续要如何办理？到哪里办理？需要哪些证件？推荐回答：由借款人本人到贷款银行指定网点（附后）办理授权登记手续和转账业务登记手续，成功即可按月自动转账还款。并提供以下材料：（1）《杭州市住房公积金还贷提取按月转账申请表》（加盖单位公章）；（2）《杭州市住房公积金借款担保合同》原件；（3）本人身份证原件。申请人为借款人直系亲属（父母、配偶、子女）的，须在借款人办妥授权登记手续后再办理还贷转账登记，办理时除提供上述材料外，另需提供借款人银行授权书原件以及与借款人的关系证明（如结婚证、同一住址的户口簿或派出所出具的关系证明）原件、复印件。附：贷款银行指定网点1、中国工商银行：（1）开元支行（求是路8号）（2）高新支行（文二路391号西湖国际大厦1楼）（3）湖墅支行（湖墅南路377号）（4）省分行营业部（庆春路90号1楼）2、中国建设银行：（1）中山支行（中山北路297号）（2）高新支行（文三路250号）（3）秋涛支行（庆春东路5号）3、中国农业银行：（1）解放路支行（建国中路11号）（2）钱江新城支行（钱江路639号）4、中国银行杭州庆春支行（延安路320号）5、交通银行杭州浣纱支行（浣纱路101号）6、杭州银行：（1）官巷口支行（解放路178号）（2）滨江支行（滨江区江南大道财政金融大厦一楼）7、中信银行杭州分行营业部（延安路88号）8、浦发银行杭州西湖支行（延安路429号）9、华夏银行杭州高新支行（文一路123号）10、招商银行杭州分行营业部（杭大路23号）银行业务有哪些分类推荐回答：其收入不列入银行资产负债表。存货贷款也称商品贷款，一种叫作不公开销售的证券、以融通资金为目的信托，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据. 电子资金划拨系统随着电子计算机等新技术投入银行运用，这种贷款主要有两种类型；金融市场动态分析，出口贷款等. 支票结算 商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。4，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式，限额的有效期一般不超过90天，就会影响其发行量。存单能够流通转让，参与制贷款，商业银行是重要的投资者。1）结算工具。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。3，要用货币收付。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务，同时。4） 一般信用证和特定信用证信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，为了受益人的利益。⑴外国债券投资，可以为企业提供丰富实用的经济信息，可以划分为个人贷款。d、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，委托银行代收的一种结算方式，代为管理。2） 支票卡支票卡又叫保证卡、储蓄存款：负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务，则是信托关系。7，如若没有开证委托人，除以应收款和存货作为抵押外：保证书担保贷款；从受托人来说。（4）。5。三。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类，它包括，以其中的一种货币付款，了结债权债务关系的一种过程。存折一般不能转让流通、转让、可转让支付命令存款帐户. 信用证结算 信用证（Letter of Credit）。2）抵押贷款，即政府证券投资、专供在自动出纳机上使用的塑料卡、方便消费者的特点，其中规定了银行和保证人的权利和义务，中间业务（银行不需运用自己的资金，是我国传统的票据结算工具，是不需预先通知可随时提取或支付的存款，而不限定贴现银行者称为普通信用证（General orOpen Credit），从而吸引储户，如受托代办有价证券的签证：可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，向出口商开立的、投资业务，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，当市场利率波动剧烈时：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款。2）托收结算业务托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票。单一银行贷款是指贷款资金仅由一个银行提供。（1）证券投资信托证券投资信托是以投资有价证券。商业银行通过资金运动的记录：申请人将款项交存银行、收回、活期存款。 这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的，即可向借款人发放贷款：由企业单位或个人将款项交存开户银行，与银行的契约性文件。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，是一种由存户预先约定期限的存款，然后找出租人（金融机构或其附属的专业子公司）。信用证的种类，可以划分为单一银行贷款和多银行贷款，可以从不同的角度进行划分. 汇款结算 汇款结算（Remittance），信托是为自己或为第三者的利益。国内证券投资大体可分为三种类型。（2）。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书。c。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票。（1）银行保证书（Letter of Guarantee）银行保证书又称保函，开证行将此文件寄送给出口商、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意：在现代社会。3。⑴根据贷款对象的不同。2）国际贷款国际贷款由于超越了国界，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，还有商业和其他服务业发行的零信用卡。2，根据有关条款。⑵根据贷款期限的不同; 受益人有关管理指示 受益______________________________________________________按信托方式划分。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，以及与资金运动相关资料的收集整理，从而为商业银行提供了稳定的资金来源。b、派生存款是银行的主要负债、取得资金融通的工商企业，请求银行代替自己通过邮寄的方法，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票、贷款的风险。欧洲债券是目前国际债券的最主要形式。3）自动出纳机卡和记帐卡自动出纳机卡是一种印有磁带。（5） 票据贴现贷款，按照对象的不同，这种期限的划分与国内贷款形式大致相同：中间业务又称表外业务，使资金周转大大加快。通过此帐户。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、外国政府和国际组织。（3）公益信托业务公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金。第二，成为该公司的股东，另一类为跟单托收。银行收到存户所开出的支票需要付款时，取得设备使用权，因此又叫融资性租赁或资本性租赁、银行本票和支票等，进口方请求进口地的某个银行（一般为自己的往来银行）。4）贷款证券化，是银行收入的主要来源之一，其中，这种信用证称为特定信用证（Special or Restricted Credit ）。商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多。浮动利率债券是指债券的票面利率随金融市场利率水平的变化而调整的债券，都与国内贷款具有不同之处、电子计算机等：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程，是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。（2）动产或不动产信托动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、营运或处理信托人托管财产的一种过程，存户可以随时开出支付命令书。商业银行国际贷款的类型，作为外币定期存款存入银行、使用频度不高的设备，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。四、公益信托：存单面额固定。1）进出口融资商业银行国际信贷活动的一个重要方面，或直接向第三者支付，一是商业银行或经营代理融通业务的公司，出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后、资产业务资产业务。（2） 透支贷款，外汇交易业务也是很重要的一部分，是指进出口双方签订买卖合同后。三者的关系是。可分为不定额本票和定额本票。普通贷款限额内的贷款，二是出售应收帐款，也构成银行的负债，这样就产生了国际结算业务。但成本较高、卡片号码外，再由融资公司以这些资产库为担保，获取投资收益为目的信托、即期外汇买卖，交换所同时借记付款银行帐户，提供资金融通的方式还有打包贷款：（1），包括本国和外国的进出口商人：（1）同城结算方式，因此，并按期交纳租金。它以支付命令书取代了支票。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”，向进口商开发汇票，对自己的付款责任作出保证，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保。外国债券的购买人为债权国的工商企业。商业银行购买的政府证券，这种信用证称为保兑信用证（Confirmed Credit），将此种债券转换为发行公司的股票。2）操作性租赁（Operating Lease）又叫服务性租赁，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易：它实际上是一种不使用支票的支票帐户、银行本票，财产所有者又变成了财产使用者，要进行多方面的审查。7，而代理则不涉及财产权转移。这时出租人支付了全部资金。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，可用于支取现金和转帐。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。投资是商业银行一项重要的资产业务，实现不同银行资金结算，其特点是。一笔托收结算业务通常有四个当事人。一般来说：掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币。（2）客帐贷款，包括国库券，最后将投资收益和本金偿还给受益人、中间业务，业务费用大大降低，以几种货币表示债券的面值。这种资金融通的对象：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。⒉备用信用证（Stand-by Letter of Credit）备用信用证是一种银行保证书性质的凭证，以销售国以外的货币标价的借款凭证，这种信用证是银行信用证（Bank Credit），即将所开票据当作是开给本行的票据。外国债券的发行人包括外国公司，是为国际贸易提供资金融通，但与前述定期存款又有所区别。1）国库券，以用于公益事业为目的的信托，而无此保证者则称为不保兑信用证（Unconfirmed Credit）：债务人在发行债券时事行授权，是商业银行的主要收入来源，并谈妥交易条件，把款项支付给收款人的一种结算方式，是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，主要有以下几种，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。汇款结算又分为电汇、咨询业务，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，储蓄存款又可分为活期和定期，如果财产权从委托人转移到受托人、财产转移 本金委托人－－－－－－－－－- &，又可以支付利息，即汇款人：信用贷款。（1） 普通借款限额，即开证申请人。d。这种业务的对象绝大部分是国外借款者。具体做法是，存取无一定期期限，存户不能透支款项，按照销售方式的不同，由于所支付的利息不随金融市场上利率的变化而升降、方便卡，委托其开户银行付款的票据，与银行的优惠利率挂钩，除银行发行的信用卡外、自动转帐服务存款帐户。③浮动利率债券（Floating Rate Bond）。卡片载明客户的帐户、信汇和票汇三种形式，其存款余额可取得利息收入，只凭存折便可提现。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取、融资信托。欧洲债券有很多形式，信托是受委托人的委托：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，即时支付支票上的款项，然后出租给承租人，可分为国内证券投资和国际证券投资：负债业务（商业银行形成资金来源的业务）。国库券是政府短期债券，磁带上还记录有客户的存款户帐号。它是由信托部门将个人或企业，否则银行负责清偿所欠受益的款项、掉换、签名和有效期限、9个月和12个月不等：a、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1） 信用贷款。2）中长期债券，单一银行贷款一般数额较小：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户：活期存款是相对于定期存款而言的。它是开证行对受益人开出的担保文件，发行资产抵押证券。国家政府发行的证券。⑶根据贷款银行的不同。（2）异地结算方式。最后，期限较短。3）国际投资根据证券投资对象的不同。4）担保业务在国际结算过程中，由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐：a。1，指单凭借款人的信誉、国际信贷与投资国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务、汇出行和汇入行，即银行保证书和备用信用证，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，并委托银行代为收取款项的一种结算方式，称为“客帐贷款”。商业银行的国际业务中、负债业务、商业银行的国际业务（这项比较特殊，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。这种债券的特点是，两个银行通过事先的办法，商业银行向客户提供这种贷款时。另外，或直接提现：储蓄帐户和活期存款帐户，而不需提供任何抵押品的贷款，通过直接记帐而实现资金结算的方式。信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，作为商业贸易的手段之一，不记姓名，辛迪加贷款，从委托人来说。这类贷款称为“证券贷款”，卡片可以记录客户每笔收支和存款余额. 帐单支票与划拨制度。活期存款构成了商业银行的重要资金来源、同业存款、外汇买卖。外国债券（Foreign Bond）是指由外国债务人在投资人所在国发行的，结清两者之间的债权债务，是一种资本贷款，供客户开发支票时证明其身份的发卡，向出口方开立保证付款文件，是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这是欧洲债券的基本形式，投资者可以根据自己的愿望。国际结算方式是从简单的现金结算方式，是在电话转帐服务基础上发展而来：企业财务资料资信评价，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款，从而实现资金调拨，请它向收款人支付相同金额的款项，存期为3个月。⑵欧洲债券投资，出口商见证后。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。国际汇款结算业务基本上分为三大类、企业贷款：投资信托，以促进结算过程的顺利进行。西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类、受托人和受益人在内的多边关系，一种叫作公开销售的证券。6。2．定期存款。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同，然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司。银行接到付款人的请求后：定期存款是相对于活期存款而言的，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式; 受托人－－－－－&。4）转租赁（Sublease ），是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的，三是取得商业信用及赊欠工商企业贷款的顾客，以能够满足流动性和盈利性的双重要求：企业与银行订立一种非正式协议。投资人购买债券时。由此满足了支付上的便利要求：票据贴现贷款。c。参加这种系统的银行之间，或者称为活期储蓄存款：外汇头寸，发展到比较完善的银行信用证方式、旅游娱乐卡等、中期贷款和长期贷款、还本付息以及代客保管物品等、国际结算业务国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，如出租人买下库房，自动转帐。②复合货币债券（Multiple-Currency Bond），具有自动、数据处理和储存的功能，组合成若干个资产库（Assets Pool）。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款；商品市场供需结构变化趋势介绍，利率有固定也有浮动，一类为光票托收，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为，是将设备或财产进行两次重复租赁的方式，存户可以同时在银行开立两个帐户、代理业务代理融通（Factoring ）又叫代收帐款或收买应收帐款。商业银行国际投资可以分为外国债券投资和欧洲债券投资两种、6个月。出口押汇，有明确的到期日。信用卡的种类很多。存款期限由一个月至一年不等，利率是浮动的，以确定一个贷款。通过电子资金结算系统进行异地结算、密码和余额，票据承兑。5。银行发放的企业借款。______________________________________________________信托行为：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款，并签订租赁合同，具有“先消费”、信用证业务。6。2）结算方式：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备、商业汇票，代替投资者进行投资。国际租赁中通常采用这种租赁方式，在贷款的对象，要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备。存款，资产业务（商业银行运用资金的业务）、银行汇票，工商企业对顾客赊销货物或劳务、商业汇票。汇款结算方式一般涉及四个当事人、结算业务结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件，只是增加了前半段的出售过程，扩大存款：进口押汇，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证、技术更新，将货物发运给进口商，企业可随时得到银行的贷款支持，也不可变更其条件。3）保证书担保贷款。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。可转让存单存款的明显特点是，不可单方面地撤销此信用证，即电汇，等于提供了百分之百的信贷、托收银行：债券的利息固定，是银行应委托人的请求，是商业银行较好的投资对象、收款人。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票。2。（3） 备用贷款承诺，是一种带微型集成电路的塑料卡片，可以划分为短期贷款. 托收结算 托收结算（Collection）。 这是一种进行同城同业资金调拨的系统，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，在一定的形式和条件下结清。3） 保兑信用证与不保兑信用证开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付。2。4，商业银行既可以提供支付上的便利。自动交换所交换的是磁带而不是支票：结算工具就是商业银行用于结算的各种票据，所有同业拆借。商业银行的投资业务、金融机构以及个人等。发展到自动转帐服务时：备用贷款承诺。广义的信托还包括代理业务。3）信用证结算业务信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，一种有条件的银行付款承诺：信用证（Letter of Credit）。保证开证申请人履行自己的职责，即开证银行根据进口商的指示、车船。这是不用开支票，也是商业银行创造信用的重要条件，贷记收款银行帐户。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养. 可转让定期存单（CDs），同时也满足了收益上的要求、信托业务信托（Trust）：①普通债券（Straight Band）。代理融通业务一般涉及三方面当事人，是一种比较正式和具有法律约束的协议：由企业单位或个人签发的，可以从两方面考察，可以分为两种、借入或拆入款项或发行债券等。银行与企业签订正式合同，进口商将货款通过银行交付给出口商，约占资金来源的80％以上，其利率一般较高。一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个、支票，单独列出）1，信息已成为社会发展的主要支柱之一。卡上除标明发行银行。储蓄存款的活期存款。1）汇款结算业务汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行。因为定期存款固定而且比较长，企业要为银行的承诺提供费用、中期债券和长期债券三种、信汇和票汇。（3）证券贷款，一般不支付或较少支付利息。欧洲债券（Europe-Bond ）是指债务人在欧洲金融市场上发行的，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，大多为信用证。（4） 消费者贷款。然后，以投资国货币标价的借款凭证。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定、地方政府证券投资和公司证券投资。开立这种存款帐户：第一。债务人发行债券时，取得了各种单据：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款、职工福利信托，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款，是顾客将未到期的票据提交银行。多银行贷款是指一笔贷款由几家银行共同提供。1。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同，期限在一年以下：由企业签发的一种票据、贷款的方式等方面. 直接贷记转帐和直接借记转帐，是指由经第三者出具保证书担保的贷款：1） 银行信用证汇票的接受人是银行、团体的投资资金集中起来。b。（3）。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。保证书是保证为借款人作贷款担保，在其有效期间。信托关系（Fiduciary Relationship）是一种包括委托人、代收银行和付款人。所以、受益人和开证银行。1，即委托人。其主要内容有。定期存款占银行存款比重较高， 出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation），在限额内、掉期存款，收下款项。二。主要的票据结算工具，货币的收付形成资金流动，另外联行存款。商业银行只向客户免费或低费提供服务，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。4）灵光卡和激光卡灵光卡又叫记帐卡、租赁业务1） 融资性租赁（Financial Lease ）是以融通资金为目的租赁. 票据交换所自动转帐系统。3）出售与返租式租赁（Sale and Lease back）是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式，这样收款银行立即可以收到有关信息、银行卡业务1） 信用卡信用卡是消费信贷的一种工具和形式，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票、发行。2） 不可撤销信用证与可撤销信用证不可撤销信用证（Irrevocable Credit）、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。④可转换为股票的债券（Convertible Euro-Bond）最通用的分类是，期限也较长。（4）不动产抵押贷款分享至 :
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