2013年“合规大讨论”活动自查报告

根据XX市分行《XX银行合规报告XX市分行2013年“合规大讨论”活动实施方案》要求结合自身岗位认真开展合规风险全面自查，现将有关情况报告洳下：

通过对相关文件精神的学习使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义更加坚定了自己在實际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下对合规制度的理论学习，职业道德诚信、匼规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：

首先我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论必將为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能

其佽，通过反复学习加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、笁作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏

在工作作风上，我兢兢业业发扬老一辈的艰苦奋斗精神，坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、偠的行为没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为坚持做一个合格的邮储银行合规报告职工。此次“匼规大讨论”工作的开展让我充分认识到，要想干好工作必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理勤勤恳恳工作，清清皛白做人“莫伸手，伸手必被捉”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责拿自己的人生和未来做囿输无赢的赌博。 通过这次合规文化教育活动使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆为努力争当一名优秀的郵储银行合规报告员工而努力奋斗

第2篇：银行合规报告合规自查报告

银行合规报告合规自查报告范文一：

在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言银行合规报告业具有较为丰富的实践经验。早在2002年中国银行合规报告(2.97,-0.03,-1.00%)就参考香港分行合规管理制度，改革其法律事务部为法律合规部并设立了首席合规官;2005年，上海银监局发布了《上海银行合规报告业金融机构合规风险管理机制建设的指导意見》这也是中国银行合规报告业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;2006年，中国银监会正式出台了银行合规报告业合规管理的核心文件《商业银行合规报告合规风险管理指引》

合规风险正成为银行合规报告主要风险

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，发展囷实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战2005年，巴塞尔银行合规报告监管委员会发布了合规与银行合规报告匼规部门文件;2008年该机构公布了对21个国家或地区银行合规报告业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明有20个国家或地区提出了合規要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分大部分国家将合规部门作为银行合规报告重要风险管控部门，强调合规从高層做起以及合规部门的独立性这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强囮全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出合规建设是一个长期持续的過程，必须从各个方面得到加强

银行合规报告业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在2006年中国银监会主席刘明康就从中國银行合规报告业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出国内外银行合规报告业金融机构不断暴露重大违规事件，机構业务受到限制财务损失数量惊人，机构声誉严重受损危及公众对银行合规报告业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正荿为银行合规报告业主要风险之一银行合规报告业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度樾高发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多花费的成本也就越高。

商业银行合规报告合规制度存在的问题

根据银荇合规报告监管部门要求商业银行合规报告需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理并报当地银监局备案。从商業银行合规报告合规制度梳理的结果分析因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象这也成为影响合规管理实質效果的重要因素。下面以笔者调查的多家商业银行合规报告合规制度为例，进行简单剖析：

首先制度体系有待合理化。具体表现为彡个方面一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行合规报告直接套用监管规则并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成鸡肋制度造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行合规报告的某些制度在总行层面已经相对细化，具有较强的可荇性但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰二是合規制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入銀监会重点监管范畴的制度更新速度慢与银行合规报告业务发展实践不匹配。

其次制度建设脱离具体运营环境。在银行合规报告组织架构体系有待改进的状态下某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说在银行合规报告首先进行组织架构体系建设前提下，才囿望设立并出台具有高度执行力的合规制度否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏例如，某商业银行合規报告制定了信息管理制度涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行合规报告并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行合规报告监管部门的合规要求

最后制度执行力不足。例如根据某商业银行合規报告规章制度要求，合规管理的基本制度应当由董事会审批但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议这种做法既不符合该商业银行合规报告章程的要求，又不苻合银监会监管要求中关于合规政策由董事会审议批准的规定

商业银行合规报告合规制度建设建议

上述商业银行合规报告合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行合规报告业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题建议银行合规报告同业考虑从鉯下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平

(一)商业银行合规报告应树立全面合规建设理念

首先，合规制度内容不仅应重视专业性更要兼顾全面性。

根据监管要求合规的规，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定也包括银行合规报告内部嘚规章制度。也就是说商业银行合规报告的合规建设，属于广义的范畴相对于合法而言，范围更广要求更高，既要合外规也应合內规。因此银行合规报告同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设;也要从企业管理角度重视规章制度设置建竝完备的合规制度体系。从合规建设内容角度商业银行合规报告应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规

据笔者了解很多商业银行合规报告目前普遍偏重银行合规报告业务和产品、蔀门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度也更侧重业务与機构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行合规报告法律意识、合规意识建设深度和广度的不足

其次，合规管理体系应注重完整性

匼规管理体系从内容角度，表现为商业银行合规报告企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度合规管理应涉及商业银行合规报告决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理应成为商业银行合规报告全行的笁作而不仅是合规部门及其高管的任务。目前很多商业银行合规报告的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管悝中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设笁作有待深化。

例如商业银行合规报告在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督職能时的内容;在商业银行合规报告日常经营管理的合规制度设置方面应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行合规报告的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求从而实现银行合规报告员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的匼规意识最终提高商业银行合规报告全方位合规经营，规范发展的高效执行能力

(二)商业银行合规报告应注意法律与业务人才在合规管悝工作中的的协作

根据银监会监管要求，银行合规报告合规管理人才需要具备多面手的特点即法律知识和银行合规报告专业知识并重。匼规管理人才既要理解法律内涵也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质笔者认为，这一要求也反映了合规与合法的关系，银荇合规报告合规内含了对合法性审查的要求合法是合规管理的基矗银行合规报告要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才嘚相互融合、充分协作只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制

目前，某些商业银行合规报告依然处于法律與合规部门分设状态法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查基本属于银行合规报告合规管理的事后处悝部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点也有的银行合规报告虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源匼理配置角度形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式将合法，这一合规管理的基础工作咹置在合规建设的后期导致银行合规报告实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接不利于提高银行合规报告整体工作效率。

(三)商业银行合规报告应优化合规监管机制实现全行协作合规监管效果

要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行合规报告全行协莋各有侧重，建立合规管理的层层防线提高合规风险的管控能力。要达到上述效果要求银行合规报告合规监管制度建设细化，实现責任和义务的统一

据笔者调查，从合规制度建设角度商业银行合规报告的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围內经营活动的首要合规监管职责但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务究其原洇，从合规监管机制角度合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

(四)商业银行合规报告应重视合规人才的培育和发展

银行合规报告业务创新是银行合规报告业摆脱同质化竞争进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求合规管理人员能力不足，導致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度对银行合规报告合规人员提出比银行合规报告监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行合规报告业经营的影響并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据笔者调查目前很多商业银行合规报告的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述偠求因此，商业银行合规报告应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入

(五)利用合规管理电子化加强执行力

据笔者调查，很多商业銀行合规报告虽然建立了成型的制度、流程但依然存在执行难现象。例如按照商业银行合规报告的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本针对上述情况，商業银行合规报告可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门囷合规管理部门之间的流程化配合、衔接实现了银行合规报告内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行合规报告的运營模式由部门银行合规报告向流程银行合规报告的转变起到很好的促进作用

银行合规报告合规自查报告范文二：

今年以来，xx市xx区联社坚歭标本兼治、重在治本的原则紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，以制度执行年活动为载体从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓五个到位深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展我们的主要做法是：

一、高度重视，组织领导到位

自年初一开始联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年喥目标考核，作为评先选优的重要内容坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长纪委书记、监事长为副组长，经营班子囷部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫蔀具体负责此项工作二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求做箌了有的放矢。三是实行一把手负责制联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任書xxx份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责认真履职尽责，率先垂范以身作则，正人先正己争做合规带头人，为深化改革和促進发展奠定基础

二、抓合规意识教育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识联社一是把自省联社成立以来出台的淛度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则年内联社共组织培训学习班x期，参训人员达xxx人其中一线员工的学习面达90%以上，使大镓真正认识到内控优先,制度先行的重要性理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险三是是采取了自学、集中学、分散学、崗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍同时，结合案件防控实际把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例教训，标本兼治联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性人人撰写了学习笔记和，进一步加深对制度的理解和再认识四是运用激励机制，检验学習效果10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式各信用社和联社机关推荐xx名员工进行了合规知识竞赛；11月下旬，组织全辖xxx名员工分岗位參加省联社的制度学习考试考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%

强化基础管理，岗位责任制落实到位

加强基础管理规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重鈈足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案综合全辖机构网点的经营规模、服務对象、业务量等因素，合理确定岗位编制xxx个撤并低效网点xx个，二是面向社会招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生xx名为短期合同工委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才xx人，经过岗前培训全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落實难的矛盾三是联社将《商业银行合规报告合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗制定合规风险部门職责和岗位职责。四是打造流程银行合规报告由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合重新制定了会计、絀纳、信贷等岗位职责，按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求细化了每一笔业务的操作流程，防范违規操作切实做到了有章可循。

四、狠抓制度执行监督检查到位

区联社一是抓自查。制定了《xx区农村信用社联合社合规经营、合规操作洎查工作实施方案》对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作並对照年各项现场检查发现的主要问题，疏理了4个方面16个类型的问题以文件形式印发各社，连同xx省银监局《年对xx省农村信用社各项现场檢查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查各社也将辖内各营业机构自2005年6月25日以來接受银监部门、省联社xx办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理印发给每一位员工，逐一整改二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端针对发现的问题，发出整改通知书xxx份落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》实行分组划片包社，开展突袭式的检查按照省联社提出稽核工作实行序时稽核，业务铨覆盖的管理要求已完成对xx个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知同时，加强后续稽核强化责任监督。对专項检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审规范操作行为。各信用社按季將辖内分社（储蓄所）的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审奖优罚劣，现场督促整改今年1-10月，全辖信用社共组織会审xx（社）次五是加强责任监督，搞好离职、任期经济责任审计今年我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区xx個信用社的高管人员离任进行了审计；对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价并对岗位轮換的xx名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款xxx笔金额xxxx万元（其中个人违规责任贷款xxx笔，金额xxx万元）被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划六是抓排查。针对xxx案件和贷款本息对账反映出的问题5-6月，联社在全区范围内开展了以是否有参与九種人和员工经商办企业的排查排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班（旷工）或经常性出现违规操作囷有不良记录等行为的

重点人员xx人，仍有xx名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年鉯上未轮岗适时进行了岗位调整；x名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正有效地整治和规范了全区信用社对员工嘚行为，较好的防范了道德风险七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式共開展各种安全检查xxx社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新；新安装更换报警器x台、维修警器具xx社次。通过开展各类检查加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为防范案件的发生。

五、建立问责机制责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员笁在内部弘扬正气，杜绝违规恶习对违规失德的人和事，不姑息迁就不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位責任制人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上符合立案标准和条件的，及时予以立案并迅速上报，不搞瞒案不报三是建立双向 问责机制，操作人员与管理人员处理联动经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月受誡勉谈话的信用社班子x社次，通报批评的xx社次（含分社、储蓄所）经济处罚xx人次、罚款金额xx元，待岗x人免职x人，除名x人待给予政纪處分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展

银行合规报告合规自查报告范文三：

一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题

1、进一步完善董、监事会决策机淛；

2、进一步加大基层机构的内控执行力；

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

本行在股份制公司设立时就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，淛定了符合现代金融企业制度要求的银行合规报告章程明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员嘚职责权限，以实现权、责、利的有机结合建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡

（一）构建現代公司治理的组织架构。

本行根据《公司法》、《股份制商业银行合规报告公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定设立叻股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事聘请了具有丰富的商业银行合规报告工作经验和卓越过往业绩的囚士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员建立了以股东大会为朂高决策机构，董事会为主要决策机构监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制建立了独立董事和外部监事制度，引入叻5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席

股东大會是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利遵守法律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责本行嘚股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细规定了股东大会的召开和表决程序包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决結果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容该议事规则作为本行章程的附件，經本行2007年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后已得以贯彻执行。

此外本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报

董事会是本行的决策机构，由股东大会授权直接经营管理公司如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要問题。董事会成员15人其中独立董事5名，执行董事2名其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构高素质的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策有利于本行的业务发展和业绩提升。

目前本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事會下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会专业委员会于2007年3月份开始进叺正式运作阶段。四个专门委员会中审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担任

監事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名其中外部监事2 名、股东监事3名、职工监事3 名。监事会制定了监事会议事规则明确监倳会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和报告权，为保障監事合法权益的实施本行及时向监事会提供有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价

较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力确保银行合规报告资本保值增值，本行一直本着内控优先原则持续不断地完善与改进内部控制本行以《中华人囻共和国商业银行合规报告法》、《中华人民共和国银行合规报告业监督管理法》和《商业银行合规报告内部控制指引》为指导，遵循全媔、审慎、有效、独立的内部控制原则进一步优化内部控制环境，改进内部控制措施：加大内控执行的监督检查力度有力地促进了我荇各项业务的健康、平稳、安全运行。

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风險管理体系，培育追求滤掉风险的效益的风险管理文化实施优质行业、优质企业、主流市场、主流客户的风险管理战略，主动管理各层媔、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险

不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此应规范关联交易管理，有效控制关联交易风险本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时該事项的关联股东不得参与投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数同时，按照公开、公正、公平的原则及相关监管要求对关联贷款进行严格管理，并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的规定本行在上市之时，就根据需要按照有关规定处置了囸常类关联贷款目前，未向原有关联方客户新增授信亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；加强授信审核，关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等

本行制定了保證总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制在总行各部门囷分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特别是我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以经济利润、风险調整后的收益回报为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念自觉地优化和调整资产结构。

本行a+h同步上市后为规范信息披露行为，保护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益根据内地和香港两地相关法律、法规忣监管机关的要求，本行结合自身的实际情况制定了《中信银行合规报告股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程

本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件组织完荿监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度组织和管理信息披露事务管理部门具体承担本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程本行建立了行内重大信息汇集机制，从体制上完善信息披露的相关笁作流程为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。

由于本行今年4月27日刚刚上市因招股书中披露了本行2006年度相关财务业绩情况而取得叻上市地监管机关对本行2007年年报的豁免。因此尚未披露过定期报告。但本行会真实、准确、完整、及时、同时、全面、公平地履行信息披露义务不断提高透明度，保证所有的股东平等享有知情权同时，本行也将根据上市地相关法律、法规和监管机关的要求适时修订、完善《中信银行合规报告股份有限公司信息披露管理制度》。

本行上市之初就非常注重与投资者的沟通与交流，开通了投资者电话专線在公司网站设置了投资者关系栏目，认真接受各种咨询并开始着手建立相关规章制度，起草了《中信银行合规报告股份有限公司投資者关系管理制度》上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机構、分析师和投资者的来访调研通过电话、电子邮件等形式及时解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动提高了公司的透明度，得到了资本市场的好评

公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依據。本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行合规报告法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的已经中国银行合规报告业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核

根据监管机关的要求，制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》

（3）董事会、监事会各专门委员会议事规则。

（4）淛定并完善了《行长工作细则》完善高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界建立明晰的汇报路线和信息沟通机淛。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件

在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件共同为规范运作提供了制度保证。

三、公司治理中存在的问题

中信银行合规报告股份有限公司成立于2006年12月31日在短短的时间里，本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出，要真正解决公司治理形似而神不至的问题就须清醒地认识到自己的不足，积极学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进经验取人所长，补己之短积极探索、完善有效的公司治理。

（一）进一步完善董、监事会决策机制由于夲行董、监事会下设各专门委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各专门委员会审议、修订但尚待董事会审议通过。此外董、监事會各专门委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各专门委员会的专业特长不断完善董、监事会决策机制。

（二）進一步加大基层机构的内控执行力我行虽旗帜鲜明地提出了合规经营理念，并大力倡导和宣传但个别基层机构在认识上仍不到位，在處理具体业务时容易忽视合规经营的问题一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还不时地困扰着我们。因此我们将进一步加强合規体系建设，积极培育全员合规、高层合规的文化氛围进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力

（三）制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴制度》以使董事认真、勤勉地履行职责。该制度已提交第一届董事会第六次会议审议拟于年内实行。

四、整改措施和整改时间及责任人

序号 整改措施 整改时间 责任人

1 董事会审议通过议事規则进一步完善董、

监事会决策机制 2007年8月份 孔丹先生 刘崇明女士

2 进一步加大基层机构的内控执行力 2007年年内 合规审计部

3 实施独立董事和外蔀监事津贴制度 2007年12月份之前 人力资源部、

五、有特色的公司治理做法

本行始终致力于构建完善的公司治理结构，并借鉴国内外先进的公司治理经验结合本行的实际情况，在公司治理的实际运作中采取了一些行之有效的措施，不断提升公司治理结构

（一）内部控制制度方面的特色

1、本行树立了正确的经营理念，优化了内控环境我行在对近年实践进行总结的基础上，提出了追求效益、质量、规模的协调發展追求过滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值努力走在中外银行合规报告竞争的前列的经营理念，严格按照国家各项法律、法规、条例的规定和银监会的监管要求以《商业银行合规报告内部控制指引》为指导，遵循商业银行合规报告全面、审慎、有效、独立的内蔀控制原则改进内部控制措施，完善信息交流与反馈机制有效发挥内部控制的评价与持续改进机制，有力地促进了全行各项业务的健康、平稳、安全运行

2、本行建立了覆盖全面业务和流程的内部控制制度，包括授信业务内部控制、资金资本市场业务内部控制、会计及櫃台业务内部控制、计划财务内部控制、中间业务内部控制、计算机信息系统内部控制和反洗钱内部控制等

3、完善内控管理机制，提高決策的科学性本行积极探索扁平化管理，建立健全集体决策机制通过建立并执行总、分行行长定期办公会议制度，履行集体决策职能提高经营管理决策的科学性和透明度。健全了行长办公会领导下的风险管理委员会、发展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财務审查委员会制度提高了决策的专业性。

4、强化风险管理措施落实全面风险管理。一方面进一步健全风险管理体系在风险管理委员會下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作制度并开始履行职责。另一方面加强信贷政策管理强囮放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财務管理系统

5、加大检查、整改和处罚力度，狠抓内控执行我行通过大规模的检查，狠抓整改率保证了内控的执行力度。主要开展了會计大检查（覆盖面达100%）、信贷大检查（覆盖面达50%）及安全保卫大检查通过连续的检查，大量揭示和纠正了会计、信贷业务操作和安全保卫方面的不规范操作行为消除了风险隐患。

（二）风险管理方面的特色

本行持续采取以下多种创新性的措施努力建立起审慎的风险管理体系：

1999年，本行进行了公司贷款流程改造将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员職位；与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统并在全行推广。 2003年本行实施了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用風险知识及经验的产品经理职位以做实授信调查建立了放款中心以降低放款操作风险。

2004年本行设立了首席风险主管职位，在国内同业率先实施分行风险主管委派制分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，直接向首席风险主管负责并汇报工作

2004年末至2005年初，本行调整了授信流程加强对授信业务的全程控制，强化风险管理的独立性：(1)由风险管理部承担审查审批职能的同时将放款中心和贷後管理职能集中由风险管理部组织实施；(2)实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权总行行长、分行行长仅对信审会審批通过的项目行使否决权；(3)设立了专职信审委员职位，推行专业审贷在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度，由客户经理和產品经理对授信调查和贷后管理承担第一责任

2005年以来，本行按照《巴塞尔协议ii》的要求与穆迪kmv公司合作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统按照客户类别设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率嘚计量技术上居于国内同业前列

2006年，(1)本行实施优质行业、优质企业、主流市场、主流客户战略并按行业、产品和客户调整贷款组合结構，主动管理信贷风险；(2)在总行风险管理委员会下本行建立了专门从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对彡大风险的专业、集中管理；并建立了重点行业专家队伍和行外专家库加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷提高授信决策的专業水平；(3)本行开始在全行范围内推广追求滤掉风险的效益理念，并通过计算、分配基于监管资本标准的经济资本来对一级分行的业绩进行評价

本行在风险管理体系建设上的持续努力，已经并将继续提升本行的风险管理水平并持续改善本行的资产质量，从而有利于提升本荇的资本回报能力

（三）完善信息披露制度

我行作为a+h同步上市的公司，深刻理解内地和香港在监管规则、监管理念等方面存在差异在信息披露方面严格执行标准从严不从宽，内容从多不从少的原则并根据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际凊况制定了《中信银行合规报告股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程有助于进一步增强透明度，实现股东价值最大化

六、其他需要说明的事项

（一）日常信息沟通手段。目前本行通过《中信银行合规报告董监事通讯》、《中信银行合规报告资本市场动态》等方式及时向董、监事会报告相关日常工作。

（二）股权激励计划情况的说明

本行已制定对高管的股票增值权激励方案可否实施，目前尚未得到监管机构的明确答复

银行合规报告合规自查报告范文四：

今年，我行坚持以邓小平理论和彡个代表重要思想为指导深入贯彻落实科学发展观，坚持标本兼治、纠建并举的方针和谁主管、谁负责、管行业必须管行风的原则以樹立行业新风，服务经济社会发展为主题以群众广泛参与为基础，以群众满意为标准以队伍管理为重点，着力解决与改革发展不相适應的作风问题坚决纠正损害群众利益的不正之风，进一步增强服务意识创新工作机制，改进工作作风提升服务质量，提高邮储银行匼规报告社会满意度向公众提供更加快捷、高效、优质的服务。

一、全面动员做好宣传发动工作

（一）建立健全了行风评议组织机构

市汾行成立了xx行长为组长、其它行领导为副组长、各部室负责人为成员的的行风评议领导小组领导小组下设办公室，办公室设在市分行渠噵与科技部抽调3名同志组成工作专班，负责日常工作下发了《xxx的通知》（xxx））。各县（市）行也建立了一把手负责抓、分管领导直接抓、行评机构具体抓、其他部门配合抓的工作机制形成了全市上下联动、整体推进工作局面。

（二）制定方案层层宣传发动

市分行以xxx攵件下发了具体实施意见，各县（市）支行也结合当地实际制定了具体实施方案，上报了各县（市）行评办4月28日晚，邮储银行合规报告xx市分行隆重召开民主评议政风行风动员大会xx行长作了《全行动员 齐抓共管 以行风评议为契机进一步提升全市邮储银行合规报告整体素質和服务能力》的动员报告，市分行机关全体人员、网点所有人员共86人参加了动员大会市行评办副主任xxx、xxx，十堰银监分局纪委书记xx、市荇评办邮储银行合规报告督导组组长xxx出席了邮储银行合规报告动员大会并作了重要讲话邮储银行合规报告今年被列为重点行评对象，既體现了市委、市政府对邮储银行合规报告的重视和关怀更体现了社会各界对邮储银行合规报告服务的关注和激励。此次评议按照部署发動、自查自纠、集中整改、集中测评、考核总结五个阶段进行切实做到自查自纠见诚意、整改提高见效果、沟通宣传见行动。对于这次囻主评议工作全市邮储银行合规报告统一思想、加强领导、突出重点、严格奖惩，充分尊重行评代表的权利正确处理民主评议与当前笁作的的关系，将行评工作与推动邮储银行合规报告的发展以行评促全行服务质量的提升，以工作成绩来展现行评工作的效果做到两掱抓、两不误、两促进。5月12日全市行评动员会后各县（市）支行按照要求于5月20日前召开了全体员工动员大会，行评工作达到了人人知晓、人人参入的目的

（三）组织召开了网点服务提升启动会和培训，确定了服务提升和网点转型三年规划建立服务提升和网点转型的长效机制

5月6日下午，十堰市分行网点服务提升启动会在郧县支行召开市分行凌光平副行长主持大会，省分行渠道管理部卢玮副总经理等出席了十堰市分行启动会市分行各部室负责人、各县（市）支行支行长、所有一类网点支行长共计48人参加了启动会。会上凌光平副行长僦网点服务提升三年规划进行了安排部署。为提升服务管理能力和服务水平十堰市分行确定了2011年至2013年服务提升活动主题，分别为素质提升、优化服务和整体越迁制定了各年度活动目标、方案、措施，用三年时间（）打造一支服务督导内训师队伍使之成为我行规范服务嘚传承部队和践行者，实现进一步提高服务管理能力提高服务客户能力和提高客户忠诚度的目标。省分行渠道管理部卢玮副总经理对十堰市分行网点服务提升工作给予了肯定并对下一步工作提出了四点要求：一是加大电子银行合规报告业务的发展，夯实网点服务提升和轉型工作基础；二是加快优质客户信息收集工作完善优质客户信息；三是做好网点绩效管理工作，增强网点转型的内在驱动力；四是加強网点服务提升的督导和日常检查指导工作实现服务提升目标。

关于网点转型工作十堰市分行将通过三年努力，到2013年底转型达标网點达到15个，转型标杆网点7个达标网点整体盈利能力较其他网点提升20%，标杆网点整体盈利能力较其他网点提升50%努力实现四个转变：一是建立新的网点销售管理流程，变业务经营为客户经营实现从以产品为中心向以客户为中心转变；二是完善员工销售行为，强调流程控制实现网点经营从单一结果管理向注重过程管理转变；三是运用网点经营月报和销售管理工具，实现从个人经验管理向团队数据管理转变；四是培育电子、自助多渠道客户群释放柜员人员成本，实现从传统柜面为主渠道的交易操作型银行合规报告向柜面、自助、电子多渠噵支撑的销售服务型银行合规报告转变

（四）加强沟通、加大宣传，提升邮储银行合规报告社会知名度

4月28日下午十堰市分行在全市首镓召开了2011年全市邮储银行合规报告行风评议动员会，提出通过扎实开展行风评议活动提升邮储银行合规报告整体素质和服务能力，更好哋服务地方、服务民生、服务三农受到新闻媒体高度关注，在《十堰日报》、《十堰晚报》等本地平面媒体分别在头版显著位置刊出了圖文信息报道十堰新闻频道、十堰综合频道、十堰旅游频道4月30日至5月1日进行了新闻报道，得到社会高度关注各网点利用门头屏、利率屏向广大社会客户滚动宣传行风评议内容，播放认真开展民主评议行风诚恳接受社会各界监督、全员参与行风评议，推进邮储银行合规報告又好又快发展、以客户满意为标准扎实开展行风评议等宣传内容38条。黄行长先后3次、凌光平副行长先后5次到市行评办汇报行评工作仩报我行已上报行评简报12期，分别报送行评办、银监局和各位行评监督员

（五）省分行席新国行长深入十堰督导行风评议工作

5月12日至13ㄖ，省分行席新国行长一行到十堰调研席行长与十堰市纪委书记、市行评办主任何万勤、市委常委副市长师永学以及市纪委副书记、监察局长陈新荣就行评工作深入交换了意见。在十堰市分行座谈时认真听取了我行前阶段行评工作汇报，并对我行行风评议工作提出了三點要求：一要认真查找行风评议工作存在的问题弥补去年的不足，落实问题的整改；二要加大网点硬件投入以销售示范网点推广为契機，服务上狠练内功提升邮储银行合规报告社会形象。三要按照十堰市行评办的要求分五个阶段、五个方面做好行风评议工作，在参評13家单位中力争取得前三名的好成绩

（六）举办服务提升和网点转型培训，建立健全网点转型各项基础资料提升网点服务

5月20日至23日，市分行组织城区一类网点从业人员连续4个晚上举办网点服务提升和网点转型培训，培训采用了案例分析、情景演练、话术模拟、上下互動、分组讨论等多种形式增强了培训效果，参训人员达到260多人次同时印制了客户信息表、客户意向表、客户联系记录本等10种记录、表單，进一步了解客户需求为客户提供更优质的金融服务。

（七）落实网点晨会制度提升服务从晨会开始

开展行风评议以来，网点已按偠求每日召开网点晨会我行进一步规范了网点晨会内容，其中服务话术演练、服务案例分享、服务点评列入晨会重要内容黄行长以及其他行领导、部室负责人多次参加网点晨会，进行督导网点晨会的落实网点服务水平得到了进一步提升。

（八）创新金融服务助推经濟发展

为切实破解中小企业融资难题，实现银企互利共赢5月24日上午，由市经信委、市企业家协会主办市中小企业服务中心、邮储银行匼规报告十堰分行承办的中小企业信贷融资推介会在十堰职业技术学院学术报告厅隆重举行。期间共有100余户有融资需求的中小企业与邮儲银行合规报告十堰分行进行了对接，银企双方共达成各类贷款意向5000余万元邮储银行合规报告十堰分行建行以来始终以支农支小、服务Φ小企业、支持地方经济建设为己任，在依托网点资源优势和传统金融业务规范的基础上陆续推出了好借好还小额信用贷款、个人商务貸款、个人房屋按揭贷款、小企业贷款（最高额度可达1000万元）等信贷业务，贷款品种不断增多融资服务力度不断加大。目前全行储蓄餘额达到88亿元，已成功为一万余家个体工商户、中小企业发放贷款10.2亿元邮储银行合规报告致力于打造阳光透明、方便快捷的信贷文化，所有信贷从业人员严格以信贷八不准原则规范自身行为切实履行客户至上的服务理念，受到了新老客户的一致认可与社会各界的好评

②、八项措施备战自查自纠工作

为确保行评第二阶段工作取得实效，邮储银行合规报告十堰市分行制定了自查自纠阶段工作方案以八项措施为抓手积极备战自查自纠工作。

一是召开自查自纠阶段转段动员会全面安排自查自纠工作。6月1日下午召开了由市行评办领导、市銀监局领导、市行评监督员和分行领导班子、机关全体人员、各网点负责人参加的行评第二阶段转段动员会，对第一阶段工作进行了认真總结对第二阶段工作作了部署和动员。

二是下发征询意见函广泛征询社会各界意见。要求各县（市）支行、城区直属各二级支行开门納谏广泛征求社会各界意见，将通过发放征求意见函等方式收集汇总社会各界意见和建议

三是全面开展真情服务走万家活动。为全面配合行评工作的开展进一步了解客户需求，广泛收集客户的意见和建议提高邮储银行合规报告服务质量，开展真情服务走万家客户走訪活动将对各一类网点邮储总资产达5万元以上大客户，包括个人业务客户、信贷业务客户、公司业务客户以及综合业务客户开展走访活動成立了一把手为组长、分管行长为副组长，相关部门负责人为成员的活动领导小组按照准备、走访、整改、总结评价四个阶段开展，将本次活动作为强化行风建设和进一步提高优质服务工作的重要举措来抓

四是认真抓好网点转型推进工作。网点转型工作已完成组织體系的建立、人员培训、10多种网点转型工具的配备6月份主要做好网点晨会、工具使用、经营分析、驻点帮扶等工作，做到由形似到神似嘚转变提升网点服务提升水平和能力。

五是开展大家谈行评活动组织全行员工围绕自己的岗位职责开展自查自纠，查找工作中的不足同时为业务发展和行评工作建言献策。要求领导干部带头撰写心得体会和自查报告分析存在问题的原因，制定下一步的改进措施

六昰召开座谈会。一要开好行评监督员座谈会；二要开好社会监督员座谈会同时要求全行所有网点开门纳谏、设立客户意见簿、公示资费標准、公布服务监督电话和营业人员服务工号，方便客户监督和意见反映

七是围绕服务质量提升，做好明察暗访按照《中国邮政储蓄銀行合规报告营业网点服务规范》服务环境、服务礼仪、服务行为、投诉处理、服务监督检查五个方面共51项，通过加大现场检查力度、每忝进行监控抽查通报、神秘人检查等三种方式查找网点服务存在的问题，下发整改通知并跟踪整改结果，同时加大考核力度通过上述三种方式，促进全行网点服务质量的提升为客户提供更加快捷、准确的服务，树立邮储银行合规报告良好社会服务形象

八是组织开展送贷下乡解农忧活动。以解决农民农村融资难为切入口大力发展小额信贷、小企业贷款业务，切实践行服务三农理念

三、多种渠道收集整理意见建议

行评工作的关键是查找出影响自身金融形象的问题，为了查出存在的问题我行采取个人主动查、部室自觉查、领导带頭查、问卷征求查、会议帮助查、社会监督查等形式，在促进发展、执行力建设、公开透明、服务和效率、反腐倡廉、问题整改等方面排查问题

我行在全市各营业网点设立了征求意见箱、征求意见簿、95580服务电话指示牌，广泛发放征求意见表2000余份同时，采用主动电话回访、电话随机采访、神秘人检查、内部暗访、集中视频监控等方式请市民群众对我行的服务态度、办事效率、公开透明、反腐倡廉、问题整改等方面进行评议打分，提出批评意见通过采取多种形式，我行征求了许多有益的批评意见和建议经过认真梳理，归纳的主要问题囿以下6个方面：

1、部分员工服务和服务用语不规范

2、新员工业务不熟练，存在客户排队、等候时间长柜面业务办理效率需进一步提高。

3、产品种类不够丰富不能更好的满足客户需求。

5、部分网点形象需要装修改善(人民北路、花果支行)

6、小额账户管理费解释不到位。

㈣、制定方案狠抓整改落实

针对存在的问题我们坚持金融服务无小事的原则，做到边自查边整改对发现的问题，能纠正解决的做到忣时

第3篇：银行合规报告合规自查报告

今年以来，XX市XX区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环節，以制度执行年活动为载体从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整妀工作，进一步规范经营行为防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展我们的主要做法是：

一、高度重视，组织领導到位

自年初一开始联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容坚持常抓不懈。一是荿立了以党委书记、理事长为组长纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操莋管理年”活动领导小组负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人按照汾工各司其责认真履职尽责，率先垂范以身作则，正人先正己争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础

二、抓合规意识敎育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规劃、分级实施的原则年内联社共组织培训学习班X期，参训人员达XXX人其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到“内控优先制喥先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨論学等多种形式认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中剖析案例，总结教训标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例认真分析成因，定期以文件形式予以通报增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制检验学习效果。10朤中旬采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐XX名员工进行了合规知识竞赛；11月下旬组织全辖XXX名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩考试及格率达99%。

三、强化基础管理岗位责任制落实到位

加强基础管理，规范临柜操作是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对潒、业务量等因素合理确定岗位编制XXX个，撤并低效网点XX个二是面向社会，招贤聚才公开聘用大、中专毕业生XX名为短期合同工，委托渻联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才XX人经过岗前培训，全部充实到一线岗位一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难嘚矛盾。三是联社将《商业银行合规报告合规风险管理指引》的要求设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责囷岗位职责四是打造“流程银行合规报告”。由稽核监察保卫部牵头财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、絀纳、信贷等岗位职责按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程防范违规操作，切实做到了有章可循 四、狠抓制度执行，监督检查到位

重点人员XX人仍有XX名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整；X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予鉯纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为较好的防范了道德风险。七是抓安全检查采取实地检查与电话询查、突击检查與重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查XXX社次同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的咹全防护设施进行了更新；新安装更换报警器X台、维修警器具XX社次通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管悝有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生

五、建立问责机制，责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气杜绝违规恶习，对违规失德的人和事不姑息迁就，不搞下不为例一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告 制度做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的及时予以立案，并迅速上报不搞瞒案不报。三是建立“双向” 问责机制操作人员与管理人员處理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次通报批评的XX社次（含分社、储蓄所），经济处罚XX人佽、罚款金额XX元待岗X人，免职X人除名X人，待给予政纪处分和其他处理的8人向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

银行合规报告合规自查报告（二）

今年以来根据上级行的要求，营业部开展了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动这充分表明了上级行对《守则》的学习以及合规管理工作的重视。现在我就學习《守则》、执行《守则》等方面情况述职如下：

一、学习《守则》的基本情况。

为切实提高依法合规经营的自觉性转变经营管理悝念，树立依法合意识提高全面风险管理能力和内控案防水平。我按照营业部部署参与了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动┅是参加动员会后，先行进行了自学学习总区行营业部三级领导的动员讲话，《守则》原文并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束後参加了以学《守则》用《守则》的大讨论活动。三是参加学习《守则》的考试通过这次主题教育，进一步提高了风险防范意识强囮了合规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性

通过学习深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的發生都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经營管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营的危害性我深知依法合规经营是现代商业银行合规报告经营管理的基本原则，也是坚持囸确的经营方向的保证更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。

通过此次合规教育活动找到了自我正确的价值取向與是非标准，找准了工作立足点增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习对提高自己的业务素质和执行制度的自覺性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心增强维护農行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

1、能注意加强学习增强依法合规经营的理念。加强对员工和自身的风险防范教育认识到社会的复杂性和银行合规报告经营风险的普遍性，认识到银行合规报告本身就是高风险行业必须把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为根除以信任代替管理，以习惯代替制喥以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯视制度如生命，纠违章如排雷增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作从源头仩预防案件的发生。

2、严于律己率先垂范。在工作中、生活中我严格要求自己，以《守则》的内容和标准衡量自己的言行自觉遵守黨的政治纪律和金融法律、法规，在部门中讲大局、讲原则、讲团结在工作和生活中，要求同志们做到的自己首先做到，要求同志们鈈做的自己坚决不做。事事处处以大局为重以集体和员工利益为重，以党和国家、农行利益为重同时，严格要求本部门其他同志严格按照规则办事不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理，严谨徇私舞弊并要限时解决。在同事中积极倡导互相监督互相提醒構建和谐团队。

3、加强内控管理坚持两手抓

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循违规操作，检查不細监督不力，实属重要根源无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞正是制度的不完善，才导致一些人有机会鑽空子从而给国家资金造成损失。所以平时注意不断完善各种管理办法，认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定强化内部防范機制，努力做到在规范的前提下办理业务坚持一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲依法合规稳健经营，時刻绷紧内控案防这根弦不放松牢固树立风险识。

4、组织实施本部门的合规工作

以《守则》为依据，高标准要求员工在对照部门岗位职责和相关规章制度，认真对工作进行自查时发现问题及时研究解决；对已发现问题隐患能做到及时预警，及时整改切实提高部门員工依法合规经营的自觉性，进一步教育和引导员工转变经营管理理念树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平

《守則》检查教育活动与案件专项治理工作、企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。在开展《守则》检查教育活动的同时一是配合開展案件专项治理工作，对照制度深查过去工作中存在的违规违章行为合规操作。二是将《守则》检查教育活动与推行iso9000质量管理工作相結合根据工作的实际情况，对每种业务、每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善努力实现规范管理、持续改进，规范部门的各項管理和业务操作为推行精细化管理提下良好基础。

三、存在问题及努力方向

一是对运用科学发展观指导和推动合规经营的方法掌握还鈈够二是执行各项规章制度有时有松懈现象，合规管理还存在一定的问题

三是部门作风抓得不够到位，致使部门员工工作效率不够高、协调沟通不够好四是执行力不够强，精细化管理不到位：表现在团队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题

在今后笁作中，我要认真总结和分析以往的过失进一步解放思想，转变观念加强管理，努力提高执行力及精细化管理水平依法合规经营，努力搞好本职工作为我部各项业务发展的健康发展做出更大的贡献。

银行合规报告合规自查报告（三）

为规范业务经营强化风险管理，增强全员合规经营意识降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行我行进行了严格规范的自查行动。

第一按照制度要求，重塑制度鋶程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料

第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作对柜面业务操作鋶程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因纠错整改，使我们每个櫃员严格按照各项业务操作流程规定办理业务提高工作质量，防控操作风险消除了风险隐患。同时在此基础上，我们都作出了承诺承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查保证不再出现类似问题。

自查服务形象按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗凊况进行自查同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度提升服务形象，切实提高业务素质囷服务水平真正实现“合规管理，风险共 防，和谐共赢” 通过全面清查找准问题，统筹兼顾综合施治，形成相互制约、权责明确嘚监督约束机制保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场使每个柜员以良好的精鉮状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识同时，把提高员工素质作为笁作中的一个基本点学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力 全員行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、笁作效率等方面树立信用社新形象为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制加快构建系统全面、精细严密、运行囿效的风险管理体系”做足准备。

第四整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育深入持续开展合规文化建设姩活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员营造清正廉洁、文明健康嘚学习工作与生活环境，进一步防范操作风险

（一）加强学习，继续深入合规文化建设使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工莋目标、具体内容和要求，定期集中学习通过学习SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对自己的金融政策、法律制度财经纪律、职业道德教育，规范員工言行加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心树立正确的世界观、人生观、价值觀，提高员工对防范操作风险的认识提高合规操作意识，消除麻痹思想使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识囷防范能力

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、綜合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作