懒人投资不是傻子投资！你真的了解基金定投吗？__理财频道 - 融360
懒人投资不是傻子投资！你真的了解基金定投吗？
懒人投资不是傻子投资！你真的了解基金定投吗？
事实上，基金定投看着挺简单的，操作也不复杂，看上去不需要那么多高大上的理财知识，但是想要实现高收益，也并非那么简单，所以学习投资理财知识才是重要法门。
　　本文系专栏作者&张一梵&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　作为一名基金投资者，我觉得基金能够很好的满足我对投资的需求，无论长期、短期的，还是激进的、稳健的。
　　而且，这种投资方式非常适合像我一样的上班族，只需要傻傻的按照投资纪律买，不用花太多时间，既能起到强制储蓄的作用，也能分享市场的红利，所以，不少人称他为懒人投资。
　　我身边也有不少人在做基金定投，但他们对基金定投的态度让我有点诧异：他们对定投的基金几乎不关注，好像就等着某一天打开账户看到翻了好多倍的钱在那里躺着。
　　每个月只需要投入多少钱，20年收益翻多少倍，这种对基金定投的渲染经常出现在媒体或者金融机构，但让不少人觉得基金定投是无风险的。
　　对于普通人来说，基金定投有着无可比拟的优势，投资门槛低，10元就可以定投，而且不用盯盘，只需要傻傻的按纪律投资就可以。
　　台湾基金教母萧碧燕，正是通过的基金定投的方式，17年间赚取千万收益，过上了别人羡慕的生活。
　　对于没有多少积蓄的年轻人来说，基金定投仿佛是通向财富自由的钥匙，不但能起到强制储蓄的作用，还能分享市场的红利，还有比这更拉风的投资方式吗？
　　但是，不可否认的是，我们在谈论基金定投的时候，往往会自动过滤掉他的风险，这让不少人觉得，这是一种稳赚不赔的买卖。可是，既然是一种投资方式，怎么可能没有风险，没有缺点呢？
&　　1.基金定投需要你筛选基金
　　基金定投它是一种基金的投资方式，就是定时定额的投入一笔钱，而不是一种基金类型，所以你还是需要去筛选优质基金，是主动性的股票基金、混合基金，还是被动式的指数基金。
　　作为被动式的基金，指数基金确实是一种不错的标的，沪深300、中证500等都有跟踪指数的基金，在股神巴菲特对指数基金的盛赞之下，越来越多的人对指数基金追捧备至。
　　作为主动式基金的股票基金或混合基金（请忽略债券基金与货币基金）我们需要像挑结婚对象一样去挑选基金经理，追踪基金的历史业绩、最大回撤、业绩基准等方方面面。
　　所以，基金定投也需要一定的投资知识，而不是傻傻的选一只基金，否则很容易陷入投资的陷阱。
　　2.基金定投收益累加，风险不会消除
　　基金定投作为一种投资方式，通过时间这一利器去平滑风险，收益确实是逐渐累加的，但是风险并不会消除。
　　我们定期定额投资，不用去选择买点，通过分批成交的方式降低了基金的购买成本，在时间与概率上能战胜市场的平均价格，但是依然避免不了亏损的概率。
　　台湾基金教母萧碧燕称，基金定投就是傻傻的买，聪明的卖。看到没有，他确实不需要考虑买点，只需要你坚持提供现金流就可以，即使你买在6000点，只要坚持的时间足够长，也会有解套的一天。
　　虽然不需要考虑买点，但是卖点确很重要。有不少人坚持定投多年却从不考虑赎回，导致错过赎回的最佳时期，继续定投再等一个周期。
　　我们经常能看到媒体上报道，某人购买基金定投多年依然亏损，就是这个问题。因此，我们强调基金定投的止盈不止损，制定止盈的目标，落袋为安，这样才算完成基金定投的过程。
　　事实上，基金定投看着挺简单的，操作也不复杂，看上去不需要那么多高大上的理财知识，但是想要实现高收益，也并非那么简单，所以学习投资理财知识才是重要法门。
　　作者：张一梵 公众号ID：yifannote
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&&挑选指数基金主要有几点，下面针对如何挑选指数基金具体介绍下，供投资者学习参考
&&第一，选择一个合适的指数是关键。
&&因为指数基金的投资目标就是获取标的指数的收益率，从这个角度上说，投资指数基金就是投资指数。对于大部分想通过指数基金进行长期投资(比如定投)的投资者，选择一个代表性强、可投资性强的主流指数就至关重要。
&&传统的指数主要是单市场指数和跨市场指数。单市场指数包括上证50指数、上证180指数、深证100指数等，这类指数分别代表上海市场和深圳市场。跨市场指数包括沪深300指数、中证500指数、中证100指数等，成份股包含两大交易所的代表性股票，反映中国整体证券市场的价格变动概貌和运行状况。其中，沪深300指数目前最受市场关注。
&&第二，低费率。“股神”巴菲特曾说：“成本低廉的指数基金也许是过去35年最能帮投资者赚钱的工具。”
&&由于基金的管理费和托管费是按照基金资产每日计提的，投资者感受并不明显。一般主动式管理基金的管理费为1.5%，托管费为0.25%，而国内指数基金的管理费率介于0.5%-1.3%之间，托管费率则在0.1%-0.25%之间。以嘉实沪深300为例，管理费加托管费为0.6%。投资者在选择指数基金前，应该事先阅读基金合同及招募说明书以了解产品特性和费率水平。
&&第三，跟踪误差越小越好。
&&投资者投资指数基金时，大都希望指数基金能完全复制跟踪指数的业绩表现，才能达到短期波段操作或是长期资产配置的投资效果。因此，判断一个指数基金是否投资操作良好，并不是看这只指数基金的业绩有多突出，而是看这只指数基金跟踪指数的误差有多少。
&&第四，看交易成本和便利性。
&&对于投资者来说，购买指数基金可以有两个渠道：一是通过自己的开户银行或者基金公司网站购买;二是通过股票账户在二级市场购买，后者仅限于购买在交易所上市的指数基金。在交易所上市的指数基金，由于基金买卖不需要印花税，仅需要交易佣金，单向交易成本最高不超过0.25%，成本节约的效果就更加显著了。
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您还需要支付0元人民币什么是指数基金-指数基金如何选-好买基金网
[编者按]据说巴菲特曾建议一名30多岁投资者购买低成本的指数基金 ，另一位投资天才彼得·林奇也说过，大部分投资者投资指数基金会更好些。
指数基金希望能最大程度提供跟踪指数的投资回报给投资者。在单边上涨时，指数基金表现最好，例如2006年至2007年以及今年的前7个月，指数基金表现优异，也造成投资者追捧指数基金。然而，因为指数基金在熊市中也是满仓操作，在2008年以及今年8月市场单边下跌时，业绩表现相对落后。因此指数基金较适合相信市场长期向上、不想花太多时间研究股票或是基金、并且希望降低投资成本的投资者。市场上140多只指数基金如何分辨？ 不同指数基金都适合哪些投资者？ 以及如何去投资指数基金？本期专题为您解答。
指数基金采用被动式投资，选取某个指数作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。对许多投资者而言，指数基金提供的投资方式最为方便简单。
什么是指数基金?
中国指数基金的基本情况
已经成立的指数型基金-- 136只指数型基金(不含联接基金)，
跟踪69个标的指数
指数基金的优点
投资组合确定和透明，无需花费太多精力；交易成本低廉
指数基金的缺点
不能规避系统性风险；跟随指数表现出的波动性
2012年弱市中，指数基金价值何在？
指数基金的优势是可以最大化分散投资者的非市场风险，投资者通过指数基金可以有效跟踪指数，以求得跟指数所代表市场一样的收益。而今，上证综指在2000点徘徊，由于指数基金的高仓位，很多投资者在这样的弱市中对指数基金惟恐避之不及，那么，弱市中指数基金的价值何在，投资者该如何正确的对待指数基金呢？
长期投资的理想工具长期投资的理想工具
1.长期投资才能有效降低市场波动风险
长期是指至少5年以上、甚至是10年、20年的跨经济周期投资。历史数据显示，从1997年至2007年，上证综指平均每年的涨幅为22%左右，而在1991年（有上证综指）到2007年，平均每年的涨幅为30%多。
2.指数基金被动投资，基金管理人更换对指数基金影响非常小，
其费用也相对低廉，是投资者长期投资的理想选择。
不管牛熊市，只要长期持有，指数基金投资价值才能有效体现
指数基金也适合长期投资的养老型投资者
市场处于底部，是进入指数基金的良好时机
分享短期交易机会的良好工具 分享短期交易机会的良好工具
1.如判断市场有短期反弹机会，指数基金可获取尽可能的高收益
一般的股票型基金同市场短期反弹的相关度都不及指数基金。若判断短期将迎来阶段性反弹，这时，投资者就可以选择指数基金来抓反弹。
2.短期操作需要投资者对后市有个比较准确的研判，否则就很可能是适得其反。
短期市场的趋势，只有概率，而没有确定性，只有长期的投资，才有确定性可言。
如何选择指数基金How to choose?债券型基金的投资产品
指数基金作为一种重要的投资工具已经得到了越来越多的认同。而目前市场上的指数基金已达到140多只，种类繁多、风格多样，投资者应如何选择适合自己的指数基金?
指数基金本身市场代表性
目前已成立的指数型基金共143只，跟踪的标的指数各有不同，从道琼斯中国88指数至上证综合指数都有基金跟踪。无疑标的指数是影响指数型基金业绩的最终因素。投资者偏好什么样的投资市场，可以做相应的选择。从这方面来讲，指数之间并无明显优劣之分，只在乎投资者自己的判断。
主要的指数基金跟踪标的
跟踪指数标的
上证超级大盘指数
深证成份指数
根据跟踪的标的指数基金大致可以划分为四种特征
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&——规模指数、主题指数、风格指数和策略指数。
其主要包含沪深300、中证100、上证50、上证180、上证超级大盘指数、深证成份指数、深证100、中小板等等反映沪深A股市场不同规模特征股票的整体表现。
跟踪规模指数的指数基金，投资者需要从指数的市值风格、行业分布以及个股流动性等角度来判断指数基金的风险收益特征，然后根据自身的投资偏好来选择合适的品种进行配置。
例如，相比沪深300指数基金，中证500指数基金的高风险高收益特征更为明显，而且根据历史的指数业绩比照来看，大中盘与小盘风格的股票往往存在轮动的效应，指数相关性并不是特别高。
该指数从主题角度刻画市场，目前市场上跟踪这一类主题的基金包括工银上证央企50指数、交银上证180公司治理指数、大成中证红利指数、富国天鼎中证红利指数等。
主题指数更适合于对主题颇有研究或是有某种投资偏好的投资者。
例如，上证央企50指数以综合反映沪市中央企业控股上市股票的整体表现。其潜在的投资机遇是：央企资产规模大，实力较为雄厚，且得到国家产业政策支持，往往处于国民经济支柱行业，具备一定的资源垄断性或者自然垄断性，从长期看盈利能力和抵御经济周期波动风险的能力较强。
跟踪这一类指数的基金目前包括申万巴黎沪深300价值指数基金、华宝兴业上证180价值指数和银河沪深300价值指数。沪深300价值指数的成份股有100只股票，按照衡量价值特征的四个价值因子筛选：股息收益率、每股净资产与价格比、每股净现金流与价格比、每股收益与价格比，成份股体现出了价值特征。
价值指数的的投资对象偏向于某一特定的资产类别，其风险收益特征与成长风格的指数不同，通常而言，在市场大幅修正或是市场相对低迷的阶段，价值型股票往往具备更好的防御作用；而在市场景气度高度扩张的阶段，成长类股票可能会表现更为出色。因此，指数基金的不同风格有利于投资者资产配置的分散化。
目前公募基金仅嘉实基本面50指数基金采用的指数构建方法是基本面加权，与传统的市值加权计算指数相区别。该基金以中证锐联基本面50指数作为跟踪标的，依据招募说明书，该基金以基本面指标来衡量上市公司的经济规模，选取其中最大的50家A股上市公司作为样本，且样本个股的权重配置与其经济规模相适应。该指数发掘的意义在于尽量克服市值加权指数设计存在的缺陷，即基金经理被迫去买价格更被高估的股票。基本面加权指数的方式由于具备财务理论的支撑而在海外得到越来越多的应用。
首先，从大类来确定哪种风格特点的基金
规模指数基金：产品线较为丰富，且产品的多样性可以满足不同风险偏好的持有人。理论上，从市值风格来看，大、中盘风格的指数基金长期业绩更为稳定，而小盘风格的基金潜在的收益以及风险特征均比较高。
价值型指数基金：更适合于风险承受能力不强的投资者。
主题投资指数基金、策略指数基金：作为基金组合中的卫星配置，适合于有特定投资偏好的持有人。
其次，费率的选择
指数基金的投资目的是以低廉的成本来获取经济成长的长期回报，对于跟踪标的相同、且采用相同策略进行投资的指数基金，费率的选择至关重要。因此，选择年度费率低廉的基金长期来看就是提高了潜在的收益能力。
指数基金的跟踪偏离度
根据指数基金本身的投资风格，可以把指数基金分为：
纯被动型指数基金
完全意义上的指数基金，即完全复制跟踪指数走势，重点不在于打败指数，而是跟踪并完全复制指数的走势，与标的指数走势越接近，越成功。但是，由于管理费用及其他各项费用的存在、复制误差及仓位的因素使得基金单位净值增长率与跟踪指数的增长率之间存在差距，这就产生了跟踪偏离度。因此投资者选择指数基金，可考虑完全复制型指数基金或对标的指数跟踪误差小的指数基金。
增强型指数基金
跟踪标的指数的基础上，对一定比例的基金资产采取积极投资的方式，以期获得超越标的指数的收益。
指数基金的跟踪偏离度
进一步了解指数型基金标的指数的行业成分，一些指数型基金在个别行业的配置上是较重的，并不均匀。
长期投资指数基金，指数本身的特点比较重要。深入了解指数的行业占比，可以帮助结合市场热点配置指数型基金，获取较好收益。
如华夏上证50ETF，金融、保险业行业股票市值占比达到56.48%，在6月、7月金融保险业表现较好时，该指数表现突出；友邦华泰红利指数的金属非金属、采掘业占比较重，在这些行业表现较好时，该指数有望有超出大盘的收益。
从分散非系统性风险的角度讲，投资者还应该关注指数基金所跟踪的指数是否具备良好的市场覆盖性。如果一个指数具备较好的市场覆盖性，则具备较好的分散非系统性风险能力。这可以从指数行业分布中的行业覆盖比例和行业离散度中略见一斑。
行业离散度是指指数行业构成比例的标准差，行业离散度越小，表明指数行业比例分配较为平衡。
有一些指数行业覆盖不够全面，会导致其未覆盖的行业对市场长期向上的贡献无法计入。而如果指数的行业离散度大的话，则表示指数行业构成中比例不够均匀，部分行业占比过大或过小，（比如上证50指数中，金融保险业占比近达50%），这样的后果是导致指数的行业风险可能会比较集中，无法很好的分散非系统性风险。
因此，选择行业覆盖比较全面，行业离散度比较小的指数是不错的选择。
2012年指数基金表现Performance2012年指数基金表现
从2012年至今各指数基金的表现来看，由于年初以来各行业表现存在较大的分化，排名靠前的指数基金所跟踪的指数中大都涉及食品饮料、有色金属、医药生物和房地产等板块。同时由于银行保险等行业未能实现明显的增长，此类股票占比较高的纯金融指数及一些大盘指数都表现一般，所以也影响了相应指数基金的表现。此外，从跟踪误差的角度来说，我们可以发现排名靠前的指数基金其月度跟踪误差也相对较小，对指数的复制更为精确。
主要的指数基金跟踪标的
今年以来收益率（截至）
上证消费80指数
食品饮料、医药生物
上证消费80指数
食品饮料、医药生物
上证超级大盘指数
上证超级大盘指数
中证500指数
医药生物、房地产
上证大宗商品股票指数
有色金属、采掘板块
沪深300指数
中证上游资源产业指数
有色金属、采掘板块
上证大宗商品股票指数
医药生物、房地产
沪深300金融地产指数
而那些表现相对较弱的指数型基金主要受到了所跟踪指数中机械设备和交运设备等弱势板块的影响，在国内经济增速放缓和经济结构调整同时出现，经济投资拉动逐步转向消费驱动的今天，这些领域所面临的困境也是有目共睹的，但从另一方面说，衰退期对此类行业的影响也更大，等到经济环境改善时，此类板块超跌反弹的行情也是值得期待的。另外从跟踪误差的角度来看，这些基金与行业平均水平大致相同，没有显著的区别，其表现不佳&非兵不利，战不善&，只能说是其风格特征与当前投资环境不契合的结果。
今年以来表现较差的指数基金
今年以来收益率（截至）
上证新兴产业指数
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