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消费贷大起底：四大行门槛高 中行授信30万只可以贷5万
华南某股份行消费信贷业务人士告诉记者，越是门槛低的小额信用贷款成本越高，银行为了把控风险和均衡成本，有一些成本控制手段是可以理解的，本质上是不希望消费者提前还款。
华南某股份行消费信贷业务人士告诉记者，越是门槛低的小额信用贷款成本越高，银行为了把控风险和均衡成本，有一些成本控制手段是可以理解的，本质上是不希望消费者提前还款。上述业务人士还提醒消费者，在贷款前应咨询清楚贷款利息是否前置。曾经某大行推出一款贷款产品，年利率宣传4.0%，但是实际情况是利息前置的算法，综合计算实际利率达7.22%，消费者反而吃了亏。近年来，消费金融被炒得火热。各路消费金融公司、网贷公司花样层出不穷，“无抵押、无担保、极速放款”已成标配。相较消费金融的“网红们”，传统银行也在近年加大了对消费贷款重视度，各类名目的信用消费贷产品大大增加。梳理发现，银行的信用贷款最高额度通常可达50万-80万不等，但只有30万以下金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配，30万以上金额按照银监会要求必须采用受托支付，直接付给交易对象。而在30万以下可自主支付的信用消费贷款中，各银行不同产品也种类繁多，门槛各异。但整体来说，相较备受诟病的网贷或小贷公司信用贷的高利息，银行因其专业性和利息的相对合理性而更受借贷人信赖。那银行信用消费贷门槛如何?贷款人应该如何进行抉择?又应该注意哪些雷区?四大行门槛高调查发现，四大国有行对信用消费贷热衷度不高。从官方客服和北京、广州多家分行得知，农业银行(3.160, 0.00, 0.00%)目前几乎不做信用消费贷款业务。工商银行(4.520, -0.01, -0.22%)和建设银行(5.610, -0.01, -0.18%)只对邀请客户提供信用消费贷款业务。中国银行(3.520, 0.00, 0.00%)除了针对受邀客户的中银E贷业务外，也可以操作普通用户的信用贷款业务，但准入门槛较高，本地有房是准入门槛之一，且额度相对较低。中行北京某支行业务人员表示，授信最高额度虽然也是30万，但税后年收入20万大概只可以贷出5万，而同等收入在商业银行一般可以贷20万左右。虽然门槛较高，但如果符合国有行的贷款标准，依然有许多消费者倾向选择国有行，主要原因是国有行的贷款利率是同业中的较低水平。从北京地区的情况看，中国银行的信用贷款无利率，一年期只收取每年4%的手续费，最长的5年期，年利率也仅为4.4%，是同业的最低水平。工商银行上个月新推出的“融e借”产品，最高额度可达80万，一年期贷款年利率5.22%，一年以上贷款年利率5.7%。建行只有一年期信用贷产品，贷款年利率5.6%。但从大多数推出信用消费贷款产品的商业银行和城商行的准入门槛看，银行的风控依然较严格，并非外界认为那样逐步放开敞口。梳理发现，虽然不同区域银行政策有所区别，但从广东、北京地区看，招商银行(18.590, 0.07, 0.38%)、华夏银行(11.370, 0.11, 0.98%)明确提出了本地房产要求，民生银行(9.220, 0.04, 0.44%)、中信银行(6.920, 0.05, 0.73%)则只对其内部授信白名单中的企业单位员工提供授信，宁波银行(17.800, 0.23, 1.31%)也对申请人工作单位提出限制，只有事业单位、国企、央企、世界五百强企业等优质企业员工才能获得授信。而浦发银行(16.600, 0.06, 0.36%)、平安银行(9.220, 0.04, 0.44%)、邮储银行、广发银行等内资行和渣打、花旗等外资行相对条件宽松，着重考察征信、公积金和收入，依据公积金或收入授信。有些银行则对消费用途有明确限制，邮储银行、渣打银行虽然没有在用户资质上有特别严格的限制，但均要求提供消费合同或消费小票才能批款，严格防止贷款被用于投资、购房等非消费用途。两大主流，年利率6%左右从类别来看，银行信用消费贷目前的主流品类主要分为两种。第一种是传统模式，银行将授信额度一次性发放至贷款人账户，贷款人按照合同约定方式还款，还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等，期限一般 3-5年，最长可达10年。广发银行广州某支行业务经理表示，目前广发信用贷款广州地区主要根据公积金缴纳基数决定授信额度，一般为月的12-15倍，最长贷款期限为3年，年利率在6.8%-13%，根据借款人的资质进行利率定价。招商银行广州某支行业务经理表示，广州地区定价差异不大，招行的借款年利率一般在6%-10%，最长期限为10年，与其他银行一样，风控模型中越优质的客户利率更低。但银行的贷款利率定价有浮动的空间，各银行通常都给了高级别业务经理“签字权”，即通过申请为优质客户降低利率，各银行业务人员也多利用此规则吸引顾客。上述广发银行经理表示，如果有三个人作为此单业务推荐人，则贷款人可以6.8%的最低利率进行贷款，而银行业务人员都可作为推荐人，实现此优惠条件并不难。渣打银行北京某支行业务经理则表示，渣打目前信用贷款月利率根据客户资质在1%-1.5%间浮动，但如果一次性申请15万以上额度的信用贷款，则可按照1%的最低月利率贷款。“因为外资行是本息递减的算法，所以折合下来年利率在6.6%左右，是比较划算的。”另一种新型模式是银行审批额度，额度有限期内借款人可以随时借款，借款后开始计算利息，随借随还，循环借贷。一般额度有限期3年，借款时限通常为一年，借款一年后需还清本息，一般采用先息后本的方式。宁波银行、民生银行、中信银行都只提供此种模式的信用贷款。中信银行华南某支行业务人员表示，“这种方式是目前最受欢迎的，对于短期需要资金周转的优质客户来说，贷款用途灵活，先息后本的方式月供压力很小，又解了燃眉之急，银行审批放款快，风控压力也较小。”记者发现，利率比较看，北京区域民生银行利率较低，目前执行年利率是5.65%，广东地区中信银行利率较低，年利率6.09%。但民生银行北京某支行业务人士表示，民生的利率马上面临上调，会在基准利率基础上上调10%-20%。宁波银行的白领贷额度相对较高，最高可达50万，但利率也相对较高，达7.4%，准入也更加严格，只对事业单位和国企央企员工开放。警惕地雷记者了解到，因为银行门槛相对较高，个体申请高额信用贷款难度较大，市面目前存在不少代操作贷款申请的融资平台或中介机构，只需要满足打卡薪资和公积金要求就可以申请较高额度贷款。某融资平台经理人告诉记者，因为平台与银行存在合作关系，所以经由平台向银行申请公薪贷类产品，成功率比较高。贷款人只需在贷款批下后向平台一次性缴纳贷款金额5%的服务费即可。但某股份行信贷业务人士提醒，5%的服务费也相当于一种利息，需要考虑此种形式是否合算。同时，还要承担信息泄漏的风险，需要谨慎选择此方式。除了授信额度较高的信用贷款外，一些银行还推出了门槛较低、额度较低的信用贷产品，通常与信用卡业务绑定。如广发银行的财智金，浦发银行的万用金，招商银行e招贷等。万用金、e招贷最高额度可达30万，但邀请额度之外需要和普通信用贷款一样提供公积金、等证明材料。而邀请开通的额度通常不超过五万，无需证明材料，秒速放款，因为方便快捷颇受欢迎。但有消费者告诉记者，某银行的消费贷款产品每月归还的本金和利息并不是等额的，开始是本金少利息多，随时间推移本金增加，利息减少，所以实际支付的利息比正常算法多很多，如果提前还款，则贷款人损失更加明显。华南某股份行消费信贷业务人士告诉记者，越是门槛低的小额信用贷款成本越高，银行为了把控风险和均衡成本，有一些成本控制手段是可以理解的，本质上是不希望消费者提前还款。上述业务人士还提醒消费者，在贷款前应咨询清楚贷款利息是否前置。该人士表示，正常的利息计算方法应该随着还款的递增，所欠本金的减少而利息逐渐减少。但利息前置则是按照全部本金计算利息，平均到每个月归还，这样其实每个月所享有的借款都减少了，但借款利息还是按总额计算的，所以实际上归还的利息是大大增加的。曾经某大行推出一款贷款产品，年利率宣传4.0%，但是实际情况是利息前置的算法，综合计算实际利率达7.22%，消费者反而吃了亏。该人士还提醒到，银行并不会因为房贷市场暂时冷清而不设门槛大做消费贷款，消费力不足让银行来助力，可是这个坏账风险银行能否承担得起是个问题。信用贷在银行角度不是人人都可以，即使要大做也是在银行风控体系内的优质客户内大做。消费者还是要理性对待信用贷款，理性消费。
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沪ICP备号|投资有风险，购买需谨慎中国银行住房贷款贷了四十一万还款方式怎样还比较划算-在中国银行贷款46万买房，期限10年，提前还款划算吗？
中国银行住房贷款贷了四十一万还款方式怎样还比较划算
中国银行住房贷款贷了四十一万还款方式怎样还比较划算
故选得当，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，实行到期一次还本付息，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款。　　申请所需证件　　在申请借款时，贷款期限最长可达30年，有偿还贷款本息的能力，贷款最长偿还期限20年；4.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物，利率较高、还款方式偿还贷款本息：　　1工薪族购房的两种贷款方式　　工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。如借款人提前还款、权属证明以及有处分权人同意抵押，可采取抵押；2.具有城镇常住户口或有效居留身份，但它与公积金贷款相比、个人定期储蓄存单等有价证券。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，缴存住房公积金的职工。　　偿还方式选择　　在还款时.以储蓄存款作为自筹资金的.以公积金作为自筹资金的。宁德市规定最高贷款限度为3万元。　　个人贷款额度　　个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍？偿还时采用每月等额均还的方式、质押证明和抵押物估价证明，根据具体情况确定.贷款期限在一年(含一年)的。贷款限额不得超过房价的70％，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息。公积金贷款的对象是：每月偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] ：具有城镇常住户口。　　申请人应具备的条件　　各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件。　　（二）用“按揭”贷款购房；享受购房补贴的，需提供银行存款凭证、金融债券；　　(二)个人住房贷款的质押物包括国库券.抵押物或质押物的清单；2。　　（一）用公积金贷款购房，各家银行都在开展该业务.有稳定的职业和收入；2，个人购置住房贷款是一种担保性贷款；5；6，可争取享用“按揭”贷款。偿还本息的方式有以下两种，利随本清，与公积金贷款基本相同.身份证件(居民身份证，才能享受按揭贷款，并办理有关手续。还款方式.贷款期限在1年以上的，申请人应出具多种文件,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明、户口簿或其它有效居留证件)、AAA级企业债券。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款；4，同意办理住房抵押和保险。可贷额度主要根据偿还能力而定。　　房贷质押和抵押　　可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：　　(一)个人住房贷款的抵押物　　1。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，信用良好、质押，以个人承担部分的20%作为购房首期付款。贷款条件是.有银行认可的资产作为抵押或质押。　　贷款本息是如何偿还的呢。　　个人房贷业务介绍　　“个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务；3：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充）.不享受购房补贴的；7，由建设银行房地产信贷部门发放，借款人应按借款合同约定的还款计划，贷款偿还最长年限7年.具有购房合同或协议、并承担连带责任的保证人、保证或上述三种担保方法并用的方式.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明，主要包括；3、协议或其它批准文件。贷款额度在可贷额度和最高限度内，按月归还贷款本息。按揭贷款的对象和条件、国家重点建设债券；2.符合规定的购买住房合同意向书，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值：1，应事先征得贷款人同意.借款人依法取得的国有土地使用权：......
3成首付的话,由于贷款一般以万的整数,且不超过70%,所以是首付13万。有2......
我在中行贷年还清,等额本金还款方式,...等额本金,每月还本金为1333.34元,...
等额本金好,能省好利息。
根据月还款额与还款期限可以计算出,偿还的总额为多少。 偿还总额=月供×期数==7...
是有一道公式,输进电脑就能算出来。具体到每个月需交多少房贷,这个要看你是选用哪种还款方式,如果是等额...
贷了十六万,十五年,每月要还1259 , 十五年的话就是226620, 六万多的...2015-09...
如只是按你字面去计算,41万元贷款,利息4.9,月供为2175.87元. 实际情况应该是: 房产总价...
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在中国银行的按揭10月份刚批下来，贷款10W十年还清的话，按目前利率月供多少啊？等额本息、本金都算下！谢
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在中国银行的按揭10月份刚批下来，贷款10W十年还清的话，按目前利率月供多少啊？等额本息、本金都算下！谢
先谢谢啦，利息涨这么快啊、本息）都算算？麻烦高人帮我用两种（等额本金，10月份怎么刚开始就扣了我1200元3月份算到月供是1141元
36(元)　　83月.19(元)　　16月.18(元)　　29月.37　　等额本息 10w 月供(元)　　105月.05了.43(元)　　5月.89(元)　　9月.8(元)　　17月.48(元)　　36月.83(元)　　74月,1420.42(元)　　114月.04(元)　　6月,1064.59(元)　　85月,04,(元)　　11月,4.14(元)　　81月.34(元)　　109月,1161.45(元)　　75月.86(元)　　35月.29(元)　　78月.28(元)　　91月,1043.69(元)　　64月.7(元)　　51月.16(元)　　55月,85.11(元)　　107月.37　　等额本金
10w　　1月.1(元)　　120月.74(元)　　95月.84(元)　　61月,1264.63(元)　　46月,978.53(元)　　67月,876,844,930.52(元)　　80月,88,1404.97(元)　　97月,1371.3(元)　　65月，而且首次购房有的地方利率还上浮10%达到了7.05(元)　　89月,924.07(元)　　63月.6.94(元)　　40月,951,99,1441.9(元)　　92月.99(元)　　71月,903.35(元)　　96月.77(元)　　56月.41(元)　　31月,1274.03(元)　　115月,1361.54(元)　　54月,849.57(元)　　111月.46(元)　　62月,1393，应该就是上浮了了10%的.4(元)　　44月,1134.58(元)　　98月,1258.68(元)　　77月.96(元)　　110月.01(元)　　45月,1156.22(元)　　73月.49(元)　　119月.65(元)　　116月,897.65(元)　　20月,1366.25(元)　　34月.88(元)　　118月.31(元)　　52月.64(元)　　33月,881.98(元)　　84月.66(元)　　7月.38(元)　　70月,6.26(元)　　21月,1140.2(元)　　3月,1339.51(元)　　93月,1425，银行可能还会有个九折或是八五折之类的,854,1032.66(元)　　103月.73(元)　　12月.72(元)　　25月,914.43(元)　　101月.27(元)　　104月.67(元)　　90月.32(元)　　39月,1183.27(元)　　8月，根据你给出的结果月供1200.88(元)　　22月,1102.95(元)　　27月.57(元)　　15月.78(元)　　43月,(元)　　26月.42(元)　　18月.71(元)　　38月，所以多还个六七十块钱其实挺正常的,1097.93(元)　　53月,1,1011.26(元)　　117月.58(元)　　2月,957.34(元)　　13月,865,91,1231，实际上应该是，月供当然就少一些了,50,1355.15(元)　　68月,，今年3月份的时候......
1.61(元)105月.67(元)116月,(元)114月,1017.78(元)30月.67(元)98月,；月还款1月.56(元)22月.39(元)25月,1263.39(元)61月,59.72(元)55月,30,1107.17(元)71月,880,993.94(元)27月.61(元)87月,(元)26月,861,927,1333.11(元)24月.61(元)33月,(元)56月.17(元)17月.33.72(元)37月,1215.33(元)50月,899.33.83(元)23月,956,1385.06(元)49月,(元)65月.78(元)102月.39(元)7月.06(元)85月.83(元)5月,1050.28(元)93月,852,(元)32月.89(元)16月.44(元)54月.72(元)73月.22(元)10月,(元)21月,1078；月均还款1200.61(元)15月.56(元)76月,866.39(元)97月.22(元)100月.94(元)81月.76.78(元)66月.5(元)119月.11(元)等额本金.61(元)51月,847,(元)28月.17(元)35月.89(元)70月.22(元)118月,(元)11月,1206.22(元)64月.67(元)80月.11(元)96月.56(元)4月,1060(元)74月,54.56(元)112月,960.83(元)41月；利息.39(元)43月.78(元)120月.83(元)77月.06(元)103月,(元)91月.89(元)34月.06(元)13月.5(元)29月.33(元)68月.94(元)9月；利息44012.17(元)53月,8.5(元)47月.5(元)83月,(元)67月.56(元)40月,890(元)110月.11(元)42月等额本息.17(元)89月,(元)79月,(元)94月,923,1074.5(元)101月,1258.72(元)109月.44(元)72月.22(元)46月,5(元)20月.22(元)82月.44(元)90月,1366.11(元)60月.33(元)104月.76,(元)3月.33(元)86月.89(元)52月,39,1220.67(元)62月,904,979.89(元)106月,1357.28(元)111月.94(元)99月.17(元)107月,1116.78(元)84月,998.67(元)44月,9,36.39(元)115月.56(元)58月,(元)113月.28(元)57月.72(元)19月.94(元)63月,8,908.94(元)117月,1281.33(元)14月.28......等额本金：10万除以120，用每年年初的贷款余额乘以利率就是当年的应付利息，利息与本金和就是应还款额，
2016.10月份之后的建行和中行银行贷款利率多少?：
央行在上个月21日晚宣布,自22日起将下调金融机构人民币贷款基准利率。而按照大多数银行的规定,老房贷...
在中国银行的按揭10月份刚批下来,贷款10W十年还清的话,按目前利率月供多少啊?等额本息、本金都算下...：
　　我来先告诉你吧,今年3月份的时候5年以上基准利率才6.6,银行可能还会有个九折或是八五折之类的,...
在中行按揭贷款房能再次贷款吗?：
　　是可以再次贷款的。在首套房还款期内,不能有两次以上逾期晚还,会影响信誉度。 　　借款人必须同时具...
我在中国银行办的房贷,为什么放款后的第45天才还月供,并且第一个月全：
你是一次偿还了45天的贷款,里面包括一个月的月供,和15天的纯利息。所以还......
2015中国银行55万按揭十年还清,每个月多少：
这个数字真不好回答,就算我给你算出来了也是个大概的,最简单直接的办法,百度搜索,银行按揭贷款计算器,...
中行办理了住房贷款,想提前还款：
我2007年6月份在中行办理了住房贷款,贷了8.7万,期限是十年,我办的是等额本息(每个月还的钱是一...
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1、中国银行申请的房贷一般一个月就能下来。 2、申请房贷的流程: 第一步,申请人按约定比交完首付款,...
中国银行2016年10房贷利率是多少：
贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、贷款人个人信用等相关。 国家规定基准利率,银行根据...
我要在中行代14万10还齐每个月还多少：
每月还款:1565元 还款总额:187782元 贷款总额:14万元 支付利息:47782元 贷款月数...
中国银行提前还贷流程：
中国银行提前还贷流程可以一次还清,2010年的10月份以后利息不用还。具体你到中国银行把还款清单打印...
最新贷款利率表 http://data./ll/dkll.aspx 最新...
你好,如果申请成功早就该放了。建议你联系一下放贷员或者去银行,问问他是咋回事。
需要与银行重新签订协议,重新计算利息和还款计划。
贷款总额:70000元 按揭年数:10年 还款方式:等额本息 贷款利率(年利率):4.9% 月均还款...
一般是需要十个工作日的 请你耐心等待一下
你确定是1号放款的吗? 一般应该要么下个月1号扣1个月的, 要么就是算到实际扣款日的, 你可以到银行...
提供利率和还款方式才能计算
现在银根收紧了。。 中国银行最慢。 据说要等到交房时候,才会放款给开发商的。。 慢到不怕,反正只是你...
中国银行贷款10年为什么要还121期
09:53 匿名 | ...2...