部委欲调整银行卡刷卡手续费 银联转接费封顶5元_网易财经
部委欲调整银行卡刷卡手续费 银联转接费封顶5元
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记者获得的一份某部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。
如果意式风味比萨让你嘴馋了，出门找餐厅前请记住一件事：带足现金。
因为，某家著名意大利风味的连锁餐饮快餐店并不接受消费。
商家的算盘是 微薄之利承受不起刷卡手续费之重。
根据日起施行的《中国入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》（下称《分配办法》），对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。一般商户的比例是0.7%和0.1%。
因此，如果一笔跨行刷卡金额为1000元，商家需要付给发卡行和银联的手续费分别是14元和2元。
如今，商户减负之箭已在弦上。
近日有媒体援引商务部流通业发展司副司长吴的话称，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经联合调研并提出初步方案，“总体思路是要降低银行收费。”
《第一财经日报》记者获得的一份某部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。
这较《分配办法》中的收费比例大幅下降。
小商家的恐卡症
在北京中关村e世界数码广场，几乎所有的商家都会“央求”消费者不要刷卡。
目前，我国POS跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构，以及提供跨行信息转接的中国银联。
目前三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。
比如，消费者持有一张的银行卡在某餐厅0元，该餐厅的POS机具由安装，那么招行、交行和中国银联分别收取7元、2元和1元，这10元即消费金额2%的成本将全部由商家承担。
以北京一家小型餐饮店为例，目前其每月刷卡销费额达3万元，每月其刷卡成本为600元。若每月刷卡消费额达不到2万元，还要向收单机构支付200元作为补偿。
这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费负担过重。交易规模越大，商户为此支付的手续费也上升越快。新方案讨论稿也指出，刷卡手续费支出已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。
此外，分行业的差别费率也不尽合理。
根据当时《分配办法》的规定，对房地产、汽车销售类商户，按照一般类型商户标准收取，但发卡行的单笔收费上限为40元，银联收费上限为5元。与宾馆、餐饮类商户相比，这个收费标准则相对较低。
行业间的差别化待遇引出了一组云泥之别的数据。
新方案讨论稿显示：在2010年总的刷卡交易金额中，宾馆餐饮类等商户占比4%，但却贡献了全部手续费的25%；而房地产、汽车销售、批发类等商户以80%的刷卡金额，却只负担了全部手续费的17%。
时间拨回到2004年，当时新规施行后，就发生过一些地方商家“拒卡”事件。
当时，一些行业协会即发公开信呼吁降低刷卡收费比例。
银联最“受伤”
业内人士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自主权，可以更多地让利于商户，提高商户扩大受理刷卡的积极性，也是一项间接扩大内需之举。
根据第三季度央行支付体系运行报告，三季度银行卡消费业务16.40亿笔，消费金额4.07万亿元，同比分别增长30.2%和56.9%。
在酝酿的新方案中，收单服务费将继续实行市场调节价。
业内人士介绍，目前银行卡收单市场主要由银联商务以及一些商业银行占据，而一些第三方支付机构如快钱、杉德等收单业务也渐成气候，甚至承包了部分商业银行的收单业务。维持现有的市场调节价会使得收单市场竞争更趋激烈，商户也因此获利。
在新方案讨论稿中，发卡行的收费标准有所降低，并将实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额超过1万元以上的部分，按交易金额的0.2%收取。每笔服务费100元封顶。
新方案对特定行业依然采取优惠政策。
一名股份制银行人士对本报记者表示，由于目前银行通过商户回佣获得的手续费已经越来越低，新的价格方案对商业银行特别是股份制银行影响并不大，四大行可能会受一些影响。由于四大行目前POS交易中有很多“本对本”（既是发卡行又是收单行）的业务，但却按照跨行交易的标准收取了手续费。新方案可能会取消该部分收益。
而对于银联而言，讨论中的新方案意味着切走一块大蛋糕。
该方案讨论稿中指出，POS跨行交易转接费标准偏高。
讨论稿直陈，由于跨行交易转接清算系统的总成本相对稳定，且转接清算总体上也不存在交易风险，随着刷卡量大幅增加，单笔刷卡的服务成本逐渐下降。
权威统计显示，近三年来，境内银行卡POS跨行交易转接费收入年均增长率为25%。
如果按照新收费方案，银联的转接费将按每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元；对于POS同行交易不得收取转接费。
记者采访了解到，去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过半壁江山。业内人士计算，新方案很可能会让POS跨行交易转接收入下滑30%甚至更多。
银行卡观察人士聂俊峰对本报记者表示，降低银行卡手续费对普通商户是好事，但降费不如降税。
据他介绍，目前在韩国、日本等国，商户的银行卡手续费支出是可以抵扣纳税额的，但国内尚做不到这一点。
四部委在酝酿新方案时也考虑到了税收减负问题。
新方案讨论稿提到目前收费模式下的重复征税问题，在销售环节，商户按含有刷卡手续费的销售额缴纳商品税及其附加税；在收单环节，收单机构按照刷卡手续费收入的全额缴纳营业税；而在手续费分配环节，发卡行和银联也按照各自服务费收入缴纳营业税。
讨论稿建议应允许受理银行卡的商户按销售额扣除银行卡刷卡手续费的净额计算缴纳商品税。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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信用卡“套现”不可取 面临法律风险影响个人诚信
&&&&信用卡恶意套现涉嫌违法。&&南方日报记者&王良珏&摄
&&&&近日，消费者可以通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金融服务集团花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现的消息，引发市场对于信用卡违规套现的新一轮关注。而日常生活中，不少市民利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等。专业人士提醒，银行信用卡套现是违法行为，也是不诚信行为，会带来法律风险及威胁财产安全等问题。&&&&??现象&&&&信用卡套现五花八门&&&&所谓的“信用卡套现”其实就是指持卡人不是通过正常合法手续，如ATM或银行柜台提取现金，而是通过其他手段，如在个体商铺的pos机上进行虚假的刷卡消费，将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。&&&&在某企业从事行政工作的郭女士是一位老股民，她告诉记者，目前股市行情比较好，但手头上资金不多，为了炒股套现信用卡。“我朋友是开店的，在她那里刷信用卡，给一定的手续费就可以套现金了，只要我看好的票能跑过手续费、银行利息就能赚钱。”郭女士说。&&&&像郭女士一样，王先生也有套现信用卡的经历。去年，由于买车急用钱，他找到一位开网店的同学，通过支付宝的方式套现了信用卡上的两万元。“同学的网店是卖手表、男士服饰的，价格比较贵，选几件支付购买了，假装买卖，我拿钱，他刷成交量。”&&&&据了解，除了虚假消费套现外，信用卡套现还有两种方式，一种是商户利用收单机具进行套现。主要有三种情形：一是商户自买自卖，利用企业申请的pos机具套现。商户伪造虚假刷卡消费记录，通过透支信用卡款项，使资金转入商户账户后再用于生产经营。二是利用关联企业的pos机具虚假交易进行套现，套现资金再转回用于企业的生产经营。三是商户以融资为目的持有多张信用卡，统一进行刷卡套现。&&&&还有一种是非法套现公司代客户进行套现。目前，一些非法套现公司利用该公司或与其合作的特约商户的收单机具，有组织地代客户进行刷卡套现，其套现行为具有规模大、隐蔽性强的特点。用卡机交叉套现方式，因套现的信用卡和pos机具往往归属于不同银行，给银行和相关部门的监管增加了难度。此外，非法套现公司通常还涉及民间借贷，这就直接威胁银行的资金安全。&&&&??提醒&&&&信用卡套现可获刑&&&&“信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。”相关法律人士表示，信用卡套现严重者涉及洗钱。涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。&&&&据了解，我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。&&&&同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。&&&&除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。&&&&此外，非法套现信用卡容易泄露个人信息，一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪。受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。&&&&??建议&&&&正规金融渠道可获得现金需求&&&&“信用卡取现，是信用卡本身的固有功能之一，属正当取款行为，属于一种预借行为。”&某银行工作人员表示，信用卡取现额度最高为卡内授信额度的50%，单日的最高取现额度为2000元，很适合有小额现金需求的用户使用。用信用卡取现，不仅不会为个人信用抹黑，若是做到按时足额还款，还会增光添彩。&&&&据介绍，信用卡取现会收取一定的费用——手续费和利息，手续费各家银行有所差别，大多在1%—3%之间，利息则全部一致，自取现之日起，按资金的实际使用天数计息收费，每日的利息为取现金额的万分之五。&&&&“用信用卡套现也是逼不得已，很多情况下都是因为急着要用钱”。王先生说出这种行为的无奈。而业内人士介绍，有很多渠道融资可以解决现金需求，没必要选择信用卡非法“套现”。&&&&“就算是在紧急情况下，个人获得资金的渠道也很多。如无抵押贷款，不仅有节省利息的可能，遇到办事效率高的机构，还能在一两天内获得资金。像个人住房贷款、个人消费贷款很多银行都有在做，个人可以很方便地拿到所需的资金。”银行工作人员说，“而且，很重要的一点，信用卡的信用记录直接影响到个人之后的各种金融行为，一旦信用受损，很多行为都将受到限制，得不偿失。所以就算碰到急需资金的情况，市民也应该通过正规的渠道获得资金，不要去碰信用卡‘套现’！”
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信用卡非法套现的定义
信用卡非法套现的定义－攻略
>信用卡非法套现黑色产业链
目前非法信用卡套现行为在各地层出不穷，欺诈犯罪案件高发。据统计，2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。
<p sty......
目前非法信用卡套现行为在各地层出不穷，欺诈犯罪案件高发。据统计，2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。
据了解，围绕着信用卡套现，从大额信用卡交易到违规POS机售卖再到非法套现服务，一条完整产业链已经形成，银行员工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牵涉其中。
案件高发一年套现数亿元
2013年底，广州警方破获一起重大信用卡套现案件。两名犯罪嫌疑人冼某培和冼某源利用POS机为他人非法刷卡套现，在不到一年的时间里套现金额高达2.6亿余元人民币。2013年以来，多地发生了利用预授权交易大规模套现的风险事件，套用发卡机构信用额度达数亿元。
“信用卡套现”是指POS机特约商户以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，这在我国属于非法行为。2009年公布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，从事信用卡套现，情节严重的以非法经营罪处罚。然而，信用卡套现却屡禁不止且呈现高发态势。
记者走访一些拥有POS机的商户发现，只要向商户缴纳1%至3%不等的“手续费”，就可以轻松将信用卡内的钱“刷”出来，个别商户表示可以“随便刷，手续费200元封顶”。
华南地区一家拥有第三方支付牌照公司的财务部门负责人陈铮说，除传统的利用POS机套现外，近期还出现了利用第三方支付机构预授权交易大规模套现的方式。
“持卡人在使用完信用卡授信额度后，向卡内存入一笔较大金额的资金(即溢缴款)，然后与商户勾结，以虚构交易的方式进行大额‘预授权’交易(如100万元)，并在较短时间内再发起‘预授权完成’交易。”陈铮说，国内外信用卡业务规则都允许“预授权完成”交易可在“预授权”金额115%范围内予以付款承兑，所以预授权完成金额上限可达115万元。持卡人可以利用这个规则，在一万元额度的信用卡中先存入100万元，获得115万元授信额度后，再找一台POS机套出115万元现金。
“按照规定，预授权完成交易超出预授权金额的15%部分，是发卡机构额外提供的额度，与持卡人原本信用卡授信额度无关，且随着溢缴款金额的增大，发卡机构需额外提供的信用额度也将相应增加，这增大了发卡机构的信用风险敞口。”东部地区一家商业银行相关人士介绍。
西北地区一家商业银行负责人告诉，除POS机套现、利用预授权套现外，近年来诸如通过信用卡购买虚拟购物卡套现、购买投资金条再赎回套现等套现方式花样百出，给发卡行和收单机构带来较大的金融风险。“银行对这些被套取的钱无法监管，一旦还不上就将成为银行的坏账。”
需求多样坏账一年增七成
目前许多行业刷卡费率相对较低，许多情况下还有手续费上限，导致利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等五花八门的需求被大量激发。数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。
据了解，信用卡持有人虽可通过ATM机正常取现，但因银行控制风险，用户最多只能提取信用卡信用额度的50%，取现者除要付出一定手续费外，还需按日支付不菲的利息。目前许多行业刷卡费率相对较低，如超市刷卡费率为0.38%，百货刷卡费率为0.78%，许多情况下还有手续费上限。在此情况下，利用信用卡免息期套取现金的需求被大量激发。
一些人利用信用卡免息期，从信用卡套取现金投资理财，赚取无风险收益。天津某城商行客户经理高女士有多张大额信用卡，总信用额度达60万元以上。高女士说，“信用卡刷卡后最长有50多天的免息期，我从一家封顶50元手续费的公司套现，一次套出20万现金，再投资一个50天左右的银行理财产品，一次能净赚差不多两千块。”据高女士介绍，像她这种情况很常见，还有一些人利用套取的资金从事其他短期投资。
一些人在过度消费后，利用信用卡套现“借新还旧”。某央行发牌第三方支付公司天津负责人赵先生告诉记者，许多年轻人在过度消费后还不起信用卡，就用另一张信用卡套现还原卡的欠款，成为“养卡族”。他们一般找到“信用卡代还公司”，用新信用卡刷POS机，把原卡欠款和手续费刷给对方，然后让“代还机构”用现金为其还款。套现者付出的手续费一般为每次1%，只要还不上钱就不停地“借新还旧”，直到还完钱或还不起干脆不还了。
一些人利用信用卡套现，获取生意经营的流动资金。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮告诉，在民间，许多民营企业老板都持有很多大额度信用卡，总信用额度一般在100万元以上。由于银行贷款难以获得，一旦企业出现资金紧张，他们就通过信用卡套现获取流动资金。通过信用卡套现，大量消费贷款变身生产经营贷款，一旦经济不景气、行业不景气或经营失败，很容易产生坏账，这已成为我国信用卡业务的重要风险源。
一些人通过大额信用卡套现，诈骗银行资金。春节前，在我国部分省份出现大规模利用信用卡预授权规则进行套现的行为，套现资金至今尚未完全追回。天津市一位业内人士告诉记者，懂得利用预授权漏洞诈骗的人，都是懂行的，这些人一般都不用本人的信用卡套现，一旦出现坏账，很难追回来。
数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。此前，2012年全年我国信用卡新增坏账仅36.28亿元，这意味着2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。
已形成黑色产业链
记者采访发现，高额收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多，规模越来越大，甚至已经形成一条完整的黑色产业链。
上海金融与法律研究院执行院长傅蔚岗介绍，按照中国银联相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些公司收入。有业内人士表示，高额收入使得从事信用卡套现业务公司数量越来越多，规模越来越大，甚至形成专业化一条龙服务，如帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。
“POS机申领门槛很低，利用POS机套现已经成为一门生意。”海口市秀英区人民检察院检察官李嘉华说，为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。
记者了解到，近年来爆出的多起信用卡套现案件，多为不法分子开办“皮包公司”申领POS机，“承接”套现业务。广东警方破获的一起套现案中，发现个别银行给犯罪嫌疑人配置了两台POS机。
按照规定，POS机特约商户的申请和管理有严格的程序规定，一般需提供营业执照、税务登记、身份证明等资料，经严格审核方能发放。而记者在百度搜索“POS机刷卡”关键词，前八个搜索结果都是办理POS机的广告。记者以想从事套现行业的名义联系到北京勤研POS机办理中心，该公司负责人雷经理告诉记者，只需提供身份证、银行卡正反面扫描件、本人手持身份证合照以及手机号码即可为记者办理POS机，剩下的手续他们都可以伪造。雷经理向记者推荐“移动封顶POS机”，刷卡费封顶35元，价格1980元。
雷经理说，其销售的POS机都是第三方支付公司的正规机具，刷卡后第二天，资金即可由快钱支付备付金打到记者银行卡。雷经理提醒，刷卡套现时一定不能刷整数，要在后面多刷一个零头，以防银行怀疑套现封锁POS机。“当然，封锁了我们也有办法给你重开。”
从事第三方支付业务的赵先生告诉，许多银行与第三方支付公司合作销售POS机。这些第三方支付公司一般以900多元的进价购买POS机，再加价到1000多元卖给商铺。由于有利可图，第三方支付公司即使知道买者是做套现的，也愿意把POS机卖给他们，甚至因为套现者要经常更换POS机，反而成为第三方支付公司的大客户。
银行、收单机构监管缺位
部分金融和法律专家表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。
实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现提供了土壤。
央行数据显示，截至2013年末，我国信用卡累计发卡3.91亿张，人均持卡量为0.29张。尽管人均持卡量并不高，但由于用户群体集中，一人多卡的现象普遍存在。有调查显示，7.38%的消费者持有6张以上信用卡，1.35%的消费者持有超过10张信用卡。
据了解，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。假设某人在20家银行各办理了1张2万元额度的信用卡，由于各银行互不影响，其有效信用额度可达40万元，或远超其偿债能力。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，为争夺市场，各银行对持卡人争相授信，导致信用卡持有者的信用额度被多次放大。
近年来，为控制风险，各银行普遍收紧大额信用卡业务。但天津顺达投资管理有限公司负责人朱经理告诉，只要提供身份证、房产证和工作证明，就可通过行长推荐的方式，为记者办理数张总额度约50万元的大额信用卡。其可“搞定”的银行包括光大银行、民生银行、兴业银行等，但记者需向其提供总信用额度的10%作为手续费。
中南地区一家民营商业银行信用卡中心负责人表示，目前银行业在信用卡方面的竞争已经达到白热化程度，各大银行纷纷推出各种“免年费”活动，商家刷卡消费的“返点”就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。在获得商家“返点”后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为7：2：1。如此一来，银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。傅蔚岗认为，POS机管理混乱为不法分子利用信用卡套现提供了机会。
部分小微企业难以从银行获得短期贷款、资金流动紧张等也是信用卡套现频发的一个原因。陈铮说，银行放贷审核时间长、手续多，小微企业在短期内需要大量资金时，信用卡套现是较为便利、成本较低的资金来源。“200元手续费封顶，即刷即取的套现方式非常适合急需资金周转的小微企业。”
业内人士指出，目前，第三方支付企业，如银联商务、通联支付和杉德等，是受中国银联实时监管，其布放POS机的程序是否合规、平时对POS机的管理是否到位，银监部门并不掌握；而对于商业银行信用卡业务采取抽查等事后监测，难以做到实时全面监控。如何加强监管部门间协调，确保监管力度、监管口径一致，是相关监管部门面临的问题。
多措并举加强防控
专家认为，层出不穷的信用卡套现乱象，加剧了银行坏账风险，亟须多措并举加强防控。建议及时填补信用卡预授权规则漏洞，规范大额信用卡发行机制、建立银行间信用卡额度共享体系、规范POS机发售和管理等。尤其要规范收单市场从源头防堵套现行为。
部分金融界人士认为，银行与收单机构应进一步完善强化POS机申办和监管程序，严堵信用卡套现源头；相关监管部门应密切监测持卡人交易行为，严控信用卡透支资金用途，以维护正常金融秩序。同时，联合工商、税务等部门加强对设有POS机商户的经营行为以及资金流向等方面立体式风控。
记者了解到，根据《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发〔2012〕60号)明确规定，商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。业内人士认为，作为收单行，对于明显属于生产经营、投资等非消费领域的行业，商业银行应关闭该行业商户名下的终端机具的信用卡交易功能。而作为发卡行，商业银行在收到本行信用卡发出的交易申请时，应根据交易信息(如MCC码等)判断对方商户的业务经营范围，一旦确认为违规交易即自动拒付，保障资金安全。
业内人士建议，商业银行应建立并严格执行本行的信用卡交易监测预警制度，针对各类疑似套现特征设计相关指标(如单笔或单日刷卡透支金额与信用卡核定额度的占比、交易时间与还款时间的相邻天数等)，一旦出现可疑交易行为，应立即调查核实，必要时采取止付措施。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，还应将相关信息录入征信系统和银行间已建立的“黑名单”。
傅蔚岗、李嘉华等专家表示，相关监管部门应督促银行卡市场各参与主体加快信用卡套现监测系统建设步伐，重点加强对商户监管，完善对持卡人用卡动态数据监控。
“银联、银行、第三方支付及收单机构应与工商、税务等部门加强对注册登记企业的联动监管，工商和税务等部门应建立向银联、银行定期通报公司运行情况的机制，加强对中小型商户或个体单位注册和运营情况进行跟踪管理。”
厦门大学金融系教授戴淑庚认为，利用信用卡套现是金融市场自由化之前出现的必然现象。我国还需积极探讨适合国情的信用卡盈利模式，适当变革利益分配格局，避免发卡市场的无序竞争。
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>非法套现或导致信用卡被停用
地上、电线杆、地铁口随处都可见到一些写着信用卡取现的小广告。这部分机构利用信用卡有一段时间的免息还款期，通过刷P......
地上、电线杆、地铁口随处都可见到一些写着信用卡取现的小广告。这部分机构利用信用卡有一段时间的免息还款期，通过刷POS机消费提供给客户现金，并从中收取一定的手续费来获利。他们收取的手续费一般在1%-1.5%，与银行信用卡取现手续费并没有差太多，不过由于商户用POS机刷卡的手续费只有0.4%左右，因此部分非法机构利用这部分利差来获利。
记者咨询了方庄的一家套现机构，接电话的工作人员告诉记者，他们按1.5%来收取取现手续费，到时只需要拿着信用卡去他们办公地点用消费的名义通过POS机刷卡就能实现。如果额度不够，该工作人员还建议记者可以去银行先申请临时额度，再来他们这边刷卡。记者又咨询安贞桥附近的一家套现机构，工作人员告诉记者，如果取现金额在1万以下，收取120元的手续费；如果取现在1万元以上（含1万元），则按1.2%收取手续费，取现金额上不封顶。如果金额高达50万元，则可以按1%收取手续费。记者询问这种套现会不会导致信用卡被银行停卡，该工作人员很肯定地告诉记者，“不会被停卡，像之前有客户刷了50万元也没有被停卡，通过消费来刷卡，银行是不会发现的”。
其实，目前很多商户都会采取相互刷POS机来套取现金，特别是流动资金很少的小商户。在北京开了一家培训机构的王先生告诉记者，他和隔壁的商户就会采取互相刷POS机来获取现金，比去银行贷款便宜多了。
事实上，只要银行发现非法套现，就意味着套现人将被纳入银行的黑名单。未来套现人在信用经济金融领域将寸步难行，房贷车贷都无法申请。
而且用POS机套现是一种违法行为。根据日起施行的最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，第七条明确规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”
专家建议，打击信用卡违规套现需要多方努力，发卡机构应严格审核信用卡申请人，对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告，情节严重的应立即停止商户收单资格，并在各银行间共享违规客户信息，同时将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系。
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信用卡非法套现的定义-问答
怎么把信用卡的钱套现？
套现，套取现金的简称，一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。 多用于信用卡套现、公积金套现、证券套现等。根据两高《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金
信用卡最多能套现多少？
通过套现，持卡人就可以绕过银行的提现收费，变相的得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。但套现是不符合规定的，建议不要使用信用卡套现。
信用卡刚激活能套现吗?
套现有风险。要注意。那是违法的。被银行发现封卡是小事。起诉你信用卡诈骗才大问题。
支付宝如何套现信用卡?
　　支付宝实现信用卡套现的流程：第一步，用信用卡往支付宝A里充值XXX元。第二步，转账给另一个支付宝用户B。第三步，支付宝用户B再转给支付宝A。第四步，支付宝A提现到任意一张储蓄卡上。通过以上四步，信用卡上的XXX元已经全部转为现金，当然，信用卡上也增加了一笔XXX元的欠款，不要以为信用卡套现出来的钱是不用还的，如果有这种想法，那可能就要等着坐牢了。第五步，那就是拿你的储蓄卡去ATM机提钱。
支付宝如何套现信用卡？
最简单的办法，找你熟悉的朋友或者个体商铺，直接刷信用卡，商铺老板付现金给你，收取你的手续费，一般1-2%甚至更高，来帮您实现套现。
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