&&& 犹豫期内退保可全额退款
犹豫期内退保可全额退款提交需求，马上获得5家保险公司报价给谁投保：出生年月： 犹豫期是指在投保人收到保险合同后的10天或15天内，如果不同意合同内容，可以将合同退还给保险公司并申请退保的一个期限。不同于一般的退保，犹豫期内退保客户可以得到全额退换，不会对自己造成损失。由于期内退保后，一般保险公司会在10个工作日内处理客户的需求，完成后再将保费全部退还至客户的账户。需要提醒的是，犹豫期内办理退保的消费者应该提供以下资料。退保时需要提供的资料：1.本人亲自办理的保险，退保时可以提供以下资料：①保险合同解除申请书;②投保人身份证件;③以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件;④保单(仅退附加险时或者为电子保单则无需提供);⑤首期保险费发票。2.委托他人办理的保险，退保时可以提供以下资料：①保险合同解除申请书;②授权委托书;③投保人身份证件;④代办人身份证件;⑤以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件;⑥保单(仅退附加险时或者为电子保单则无需提供);⑦首期保险费发票。以下是退保申请书的范本，客户如实填写即可。犹豫期撤保申请书/退保申请书&前一篇：后一篇：
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本类最新分享：保监会规定，投保单或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司销售人员展开业务时及保险公司向投保人、被保险人发送保单时，应对&犹豫期&内的权利进行详细的说明，在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。据三晋都市报7月11日报道，现如今，人身保险的经营特别是销售过程中始终存在一些不规范的行为，严重侵害了投保人的利益。7月10日，记者了解到，保监会日前下发通知规定，投保人在&犹豫期&内退保时，保险公司最多可扣除10元的成本费。&犹豫期&指的是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期。人身险产品超过一年期以上的产品包括万能险、分红险、投连险都有&犹豫期&。保险合同生效之日起10天内，投保人如果感到后悔或对产品不满意，可要求退保并获全额返款。但在实际保险销售中，有些业务员为了完成自己的&拉单&任务，并不会主动提及&犹豫期&，并给消费者渲染退保带来的巨大的经济损失，致使很多投保人根本不知道自己还可以&犹豫&，便&自动&放弃了本属于自己的合法权益。近日，保监会规定，投保单或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司销售人员展开业务时以及保险公司向投保人、被保险人发送保单时，应对&犹豫期&内的权利进行详细的说明。在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。86 722 . Com上一页:&&下一页:&&下一页:&&申明:本资料由86722会员提供，转载请注明出处，资料来源：/licai/i23426/. 86722理财网 全体同仁 感谢您的支持! 祝您快乐过好每一天!
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摘要：万能险一直被冠以“投资神器”之称，相较于银行理财产品和“宝宝类”产品，一直是在收益率上独占鳌头。去年年中，在各大网销平台上，不少保险公司的万能险产品给出的“预期”收益率能达到7%，有的甚至更高，而很多市民正是在那个时候开始相中万能险。时隔一年，正值兑付收益之时。上周，本报报道了“终身万能险投保一年遭退保”的新闻，有消费者本想长期投资万能险，每年都能获得一笔相对可观的收益，但在投保满一年时却遭到了保险公司退保的要求，保险合同也因此终止。
一直被冠以“投资神器”之称，相较于银行理财产品和“宝宝类”产品，一直是在收益率上独占鳌头。去年年中，在各大网销平台上，不少保险公司的万能险产品给出的“预期”收益率能达到7%，有的甚至更高，而很多市民正是在那个时候开始相中万能险。时隔一年，正值兑付收益之时。上周，本报报道了“终身万能险投保一年遭退保”的新闻，有消费者本想长期投资万能险，每年都能获得一笔相对可观的收益，但在投保满一年时却遭到了保险公司退保的要求，也因此终止。网销万能险到底有哪些不为人知的“秘密”？作为普通投资者应该需要哪些投保常识呢？投保案例去年6月，市民李小姐用5000元在网上购买了5份年化预期收益为6.5%的一款万能险产品。然而到了今年6月初，李小姐的这份万能险以理财到期为由，被保险公司连本带利退了回来，退还的金额为5325元，收益率刚好为6.5%。李小姐说，当初在购买这份产品时就打算长期投保，而且上注明的保障期也是终身，她一直以为只要自己不提出退保，就能一直能持有并享受相对较高的理财收益。满一年保险公司就提出退保要求，这让李小姐很郁闷，也很不解。四大盲区扫描1、看清保障期，网销条款或与常规有不同李小姐的遭遇，其最核心的就是“保障期限”的问题。万能险作为长期型，保障期有5年、10年，也有终身，具体能保障多久，得看条款上的规定。而正是基于这一点认识，李小姐一直以为无论在哪个渠道投保，绝不是只有一年时间。而且在领到这款万能险的电子保单后，她更坚信这一点，因为保单上写的就是终身。但是，网销万能险的电子保单虽然依托的是常规的产品合同，但在实际操作的过程中，涉事保险公司将这类产品默认为一年期理财险，这与条款规定的期限相违背。涉事保险公司在回应李小姐时称，当时在网销平台的推广页面上有提示，上述万能险就是一款一年期产品。而据记者了解，这款产品目前已经停售，已经找不到销售页面。不过，记者也咨询了专业人士，“即便是在页面上修改了产品期限，也要向保监会报备，给消费者的保单也要有明确的说明，否则就是不合规。”因此，在选择网销万能险前，考虑产品的收益率是一方面，另一方面还要关注产品的期限，即不单要看产品合同，最好找保险公司问清楚“能否在满一年后继续持有并享受收益”。2、“退保”协议可能“被授权”，监管层尚无定论既然是在网销平台投保时遭到的退保，会不会和平台本身有关呢？记者登录某网销平台发现，它主要销售包括万能险在内的固定期限、收益稳定的低风险理财产品。打开万能险界面，就会有“历史年化结算利率”“产品期限180天”等等字眼。随机点开一款万能险产品，仔细阅读界面上的说明，产品销售协议后面增加了一份附加协议，其中包含“领取（退保）授权”协议，大意就是同意保险公司在产品生效满一年时将万能险账户资金转回。也就是说，买了该份产品的消费者，要在满一年后同意退保。但问题是，这个授权条款并非购买支付的必要条件，消费者实质是“被授权”。目前尚不清楚去年李小姐在投保时，销售页面有无上述默认的授权协议。不过，这个授权严格上来说是修改了原有保单合同。目前监管层对于这种销售模式并无定论。就眼下情况而言，如果真要在这些平台上投保，到达规定的期限之后，就得面临退保。对于有长期投资需求的消费者来说，可能并不适合在网销平台上投保万能险。3、退保要收手续费 投保时间越短费用越高保险公司连本带利退给李小姐的费用是5325元，其中本金5000元，收益金325元，年化收益率为6.5%。根据万能险的条款规定，退保往往意味着消费者要缴纳一定的手续费，而为何李小姐并没有支出这笔费用呢？事实上，是否要为自己投保的万能险支出手续费，要看投保的时间。以目前在售的一款1000元起投的网销万能险为例，该产品合同上注明的保障期为生效日至身故。如果消费者在投保未满一年时退保，他就需要缴纳提取金3%的手续费，而满一年后提取则不需要缴纳这部分费用。另外一款略微不同，一年内退保缴纳5%手续费，第二年到第三年缴纳1.2%，直到第四年及以后退保才不用交手续费。正因为手续费的存在，投保万能险的消费者，并不能像那样自由申赎。总的来说，就是，需要缴纳的费用与投资时间挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例就越低。值得指出的是，消费者在投保万能险时，一般会有10天的犹豫期，在这个期间内退保，保费全额返还，保险公司会将退保费用直接转入消费者的支付宝账户。4、所谓“可变现”要算清楚 类似质押贷款会影响收益记者还注意到，在上述网销平台上，还有另外一个字眼“可变现”，推广方还打出“定期变活期，用钱不着急”的标语。而这个“可变现”到底是什么鬼？在一款产品的变现说明中提到,“犹豫期后,万能险产品以参照历史年化结算利率计算的预估到期保单价值作为还款来源，申请变现。”记者从一位业内人士了解到，所谓的“可变现”实际上就是，担保物就是保单的现金价值。这里的“变现”是在万能险没有到期前完成的。上述平台对“可变现”的规定是，必须在到期日之前(一天以上)才能申请变现，而且要满足资产金额（保单价值）超过100元。不过需要指出的是，万能险可变现与银行理财产品到期赎回有本质上的区别，万能险在变现时，消费者需要设置变现利率，成功变现后平台还要收取变现金额0.2%的平台服务费。“中途变现看似盘活了资产,但需要支付一定比例的利息，这很可能会影响预期的收益。”上述业内人士表示，买这些产品前最好规划好资金,以免不必要的损失。
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买了坑爹的保险产品 想退保该怎么办？ &&来源：&&
大家在购买保险的时候，多少都碰到过这样的情况：
保险销售推荐的产品，听上去就是为自己量身定做的，等到投保后才发现，童话里都是骗人的，销售卖给你的往往都是公司主推或者提成最高的保险产品。
这些保险产品中，不乏没有实际保障意义、保费贵保额低的产品，更有甚者在投保年龄50岁(含)以上的情况下出现保费倒挂的现象(即总保费高于保额).
可是，已经投保了，想按撤回键是没有机会了，那还能怎么办呢？今天，就让菜导来告诉大家。
听清回访电话内容，在犹豫期内退保
根据保监会规定，保险公司必须在犹豫期内(保单生效后15天)给投保了一年以上保障期产品的投保人拨打回访电话。
回访电话内容包含产品简述、缴费期、保障期、投/被保人信息等，菜友们在接到回访电话的时候只要仔细听，就能发现客服所说的内容与投保时保险销售介绍的是否一致。
回访话术是事先经过保监会审核的，不可含有误导消费者、模棱两可的词汇，回访电话需要录音，保监会也会不定期随机调取抽查，内容做不得假。
在往年开门红时期投保万能险的时候经常就出现这样的情况，保险销售忽悠说产品1年满期、3年满期，结果回访电话所说的保障期是20年，而实际上售卖的就是一份20年保障期，1年或者3年账户价值回本且薄有盈利的万能险。
遇到这样的情况，菜友们要做的就是在犹豫期内退保，只需要支付10元工本费，就能拿回所交全部保费。
当然这个只适用于新投保的菜友，购买产品超过一年的就不能用这一招了。
计算账户价值/现金价值，伺机退保
现金价值，即保单在指定时刻所具有的价值，分红险、定期寿险、重疾险等，都含此概念；
账户价值，概念与现金价值无异，但多用于万能险、投连险。
通常，现金价值/账户价值都会打印在保险合同上，但每年年度分红、年度返还等内容不会加入该数额中，菜友们预估退保金额的时候只需对照保险合同上相应年度的现金价值/账户价值，再加上每年年度分红、年度返还即可。
根据《保险法》规定，已交两年以上保费的，退保时退还保单现金价值，未交满两年保费的，退保时扣除手续费后，退还剩余保费。越早退保，拿回的退保金额越少。
一般来说，保障期间越长，所含附加保障越多(如固定返还、特设项目奖励金等)，头几年现金价值越低，现金价值回本的时间越长。
以某公司的一款重疾+意外的综合型产品为例，30岁男性，终身保障，主险保额50万，重疾28万，缴费期20年，年缴费12527元，首年的现金价值仅有494元。
万能险在这方面比较友好，尤其是这几年购买了万能险的菜友们，基本前5年内都能回本且收益还不错，对照账户价值表看看只要账户价值高于所交保费，想退的话就退了吧。
除此之外，其他类别的产品现在退保损失一定很肉疼，需要壮士断腕的决心。
菜导建议，有时候长痛不如短痛，因为长期交钱下去损失只会更多，但是需要注意的是，如果退的是意外与重疾险，最好是在投保了新产品并且过了等待期之后再退，避免保障空窗期。
投诉至保监局，与保险公司协商退保
不到万不得已的情况，我们都不想那么暴力的解决，但若是在投保时保险销售有意误导、所投保障与介绍不一致、夸大收益等情况，请拿起手边的电话，拨打至当地保监局，将情况说明要求处理即可。
保监局的处理流程一般是这样的：
接到投诉后，转至被投诉保险公司要求3~5个工作日内解决并跟踪进度，保险公司会派处理人员联系投诉人了解情况协商解决办法。
中途多会调取当时的回访电话录音，这是很关键的一步，如果投保人当初接听电话时，为求省事在未听清楚内容的情况下快速“了解”、“是”，那么处理时会被默认为清楚知悉保单内容，投诉处理比较吃亏。
不过如未接到过电话却有回访录音则应立即提出，并核对回访电话号码，不排除保险销售为求保单成功投保，预留了其他号码由自己或他人代投保人进行电话回访。
但若回访电话记录显示当时回访不成功，而保险公司一直未作处理，那么投诉妥妥的赢了。
菜友们在投保时一定要多点耐心，除了听保险销售介绍之外，自己也要核对保险条款内容，即使不小心购买了坑爹产品，在接到回访电话的时候也要仔细听清客服人员的产品简述，及早发现，及早处理。
以上就是应对投保后悔的几种方法。简单来说，投保前一定要了解清楚产品特点和自身需求，投保后一定要认真仔细对待回访电话，实在不行就去投诉，投诉不成择机退保也不失为一种办法。
责任编辑：褚淑华
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