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在人的一生中，可能会遇到很多风险，但是如果发生重疾，没有二三十万甚至四五十万很难治好，这笔费用可能是父母攒的养老金，也可能是为孩子准备的教育金。日后的生活水准，大则导致家庭财务只出不进，陷入低谷。
不要为自己找借口
&有很多人为自己不买重疾险找很多借口， 如罹患大病的概率会比较低；得了大病也就治不好了，买了重疾险也没有用；结余的钱还需给孩子买车买房，没有钱来买保险；家庭有长寿基因；没有遗传疾病；保险公司万一倒闭了可什么也得不到了；买保险不着急，等等再说吧；我想买但我爱人不同意等。
分析这些借口
借口1：大病一旦发生，也治不好
&据专家说，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。
借口2：结余的钱还要给孩子买车买房
&没有私家车可以坐公车，没有属于自己的房可以租房，只要调整好心态，生活照样幸福，但如果没有钱治病，根本谈不上幸福。而房子、车子的变现能力较弱，即使卖房卖车也需要一定的时间。所以需要有一笔钱&专款专用&，而重疾险恰恰具备这一优势。
借口3：家庭没有遗传疾病
&现代人患病和遗传有关，但不是绝对的， 因为患病还和自身的免疫能力、工作生活压力、生活习惯等有关。没有遗传疾病只是风险相对低一些而已。
借口4：保险公司万一倒闭了怎么办
&与银行相比，保险公司更安全。金融危机中，美国政府挽救了含有保险业务的AIG，却没有挽救没有保险业务的雷曼兄弟，可见每个国家都把保险公司列为最重要的金融机构。通常保险公司的寿命比每个人的寿命要长，即使哪家公司破产了，也会有其他保险公司接手，投保人的保单利益会得到最大程度的保护。
借口5：买保险不着急等等再说
&每个人都不知道明天会发生什么，比如汶川大地震发生前，有谁能预测到灾难的发生。身边经常会发生有的人今天身体还好好的，明天不舒服去医院检查，竟然发现是癌症。因此，未雨绸缪才是硬道理。
借口6：我想买保险，但我爱人不同意
&夫妻作为家庭的两大经济支柱，只需要一个人做出正确决定就可以了，因为每个人接受理念和知识不同，让每个人都有风险意识是需要时间的，但风险不会等我们都明白了以后再发生，俗话所说的措手不及就是这个道理。
借口7：重疾险理赔比较难
&重大疾的定义式由中国医师协会和中国保险行业学会联合确定的，是比较公平公正的。只要符合一些必要条件就能得到理赔。最令人害怕的并不是罹患重大疾病，而是得了大病却没有钱治疗，而这也正是重疾险的价值所在。
为孩子购买保险是父母的责任，为自己购买保险是体现对家庭的责任和关爱。只有让家人都得到足够的保障，我们的心才会更加踏实和平静。
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一般家庭如何选择保险及普通家庭怎么购买保险
家庭如何买保险，普通家庭，购买保险，选择保险，家庭买什么保险，意外保险，重疾保险
一般家庭如何选择保险扩展
　　很多经济水平一般的家庭从来都没考虑过给家人买保险，其实，经济水平越是一般越应该合理规划保险投资。本专题就为您介绍经济水平一般的家庭怎么买保险，包括一般家庭如何选择保险，普通家庭怎么购买保险，一般家庭买什么保险，家庭如何买保险，家庭医疗保险，财产保险等问题。
一般家庭如何选择保险及家庭购买保险的顺序是什么　　家庭保险的购买顺序为：第一，大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。第二，是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育。下面继续来看普通家庭怎么购买保险。
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普通家庭怎么购买保险及家庭买保险怎选择保额　　很多人买保险，开口就问多少钱？反过来，如果出事故了，你会跟医院讨价还价吗？所以我们不要总是考虑保费要多少，而是发生事故后会被医院开口要多少！还有，出院后家庭还需要多少钱，用于后续治疗、还房贷、日常支出、孩子教育等等！买保险根据家庭的财务状况来选择就可以，保费预算紧张的就选择期限短的，等条件改善了再追加保障期限长的。保费预算宽裕的，就选择保障期限长甚至是终身的。以上就是一般家庭如何选择保险及普通家庭怎么购买保险的全部内容，感谢阅读。
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<td class="t_f" id="postmessage_、单独买重大疾病险是不是很贵，附加重大疾病险相对便宜，但未来2、3年有购房计划，所以保费支出不能高。
2、以前的重大疾病险好像有返还型的，是不是现在的重大疾病险只能是消费型的，不知道我的理解正确不正确。
3、是给我老公买的哈。
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原帖由 yzhlzhp 于
09:54 发表
1、单独买重大疾病险是不是很贵，附加重大疾病险相对便宜，但未来2、3年有购房计划，所以保费支出不能高。
2、以前的重大疾病险好像有返还型的，是不是现在的重大疾病险只能是消费型的，不知道我的理解正确不正确。
3、是给我老公买的哈。
回答如下：
1.单纯消费型重大疾病险不享受保险公司的经营成果（分红、万能险较高的结算利率等等）。主险+附加重大疾病险，由于主险已扣除管理费用，所以其附加险相对要便宜一些。
2、重大疾病险一直有返还型的和消费型的，两种供消费者选择。
3、给老公买，建议选择像平安智盈人生（万能型A款）比较适合。具体理由详见“”和“”大家的讨论。
最后，我想告诉大家，买保险要适可而止，不要过度“消费”，最重要是选择适合自己的。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:51 编辑 ]
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返还型与消费型重疾险费率的差异
　　返还型的产品采用均衡费率（比如：20年共缴费88000元），为固定缴费，考虑中国经济发展及通胀的因素，实为费率下降；消费型的重疾险用自然费率，每一个年龄一个费率，并且自然费率还可能随通胀因素而上涨，所以仍存在缴费压力增大的问题。
&&因此，不少人还是选择返还型重疾险。
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<td class="t_f" id="postmessage_.“主险为重大疾病险”是只有在得重疾的时候赔付的，或者等死了以后赔付
2.“主险为终身寿险，附险为重大疾病险”是一个终生寿险，就是死了以后才可以把钱拿给受益人。但是，他中间加了一个附险为重大疾病险 就是说人在没有死的时候，如果得了附加重大疾病保险中所制定的疾病，一般只要有医院证明 就直接将附加险中的保额赔付给你了。
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原帖由 张斌阿姨 于
10:31 发表
回答如下：
1.单纯消费型重大疾病险不享受保险公司的经营成果（分红、万能险较高的结算利率等等）。主险+附加重大疾病险，由于主险已扣除管理费用，所以其附加险相对要便宜一些。
2、重大疾病险一直有返还型的和 ...
谢谢哈！我会把我的家庭情况发给你哈，麻烦帮我看一下哈。
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刚看到这个，不知道说的对不对？万能险附加重大疾病险不好？
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每个代理人，都有自己的立场、角度、利益、观点，这不足为怪。
我首先声明：智盈人生是可以附加终身重疾的。重要的是是否适合你。平安也有“终身寿险（分红型）+附加重大疾病给付”，这主要看你的经济情况了。只要最终能找到适合于你的产品，这就是我最大的心愿，别无他求。
我查了一下 yzhlzhp 的帖子，发现以下截图：
您是真的来咨询的吗？
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:40 编辑 ]
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各家这样的险种都很多，现在的重疾险有消费型定期保障的、有满期返还的、还有终身保障的重疾险，费率差异比较大，要结合自身的需求，建议多和代理人沟通。
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网络是虚拟的，网络上得到的知识有“知识”和“伪知识”之分，一般没有时间去回应和评论，这次应楼主的要求：原帖由 yzhlzhp 于
11:01 发表
刚看到这个，不知道说的对不对？万能险附加重大疾病险不好？
我对其发表一下看法，同时也想告诉给美妈们，如果你沉溺于网络上的不靠谱的言论，最终你会无所适从的。
其实我一般设计的万能险附加的重疾给付都是附加的重疾给付都是终身的。我是这样考虑的。
1.首先美妈们要懂得万能险最大的优势就是缴费灵活、保额可以调整。那么，你根据家庭收入情况和身体状况，在人生的任何阶段，都可以停缴保费终止重疾险，也可以增加保费，提高保险额度。
2.我曾多次强调保险的保障成本不是某个公司制定的，而是由保监会统一制定的，不同保险公司所有保险产品的定价都是根据一张统一的人寿保险生命周期表、不同阶段发生不同风险的概率统计表和当前的银行利率计算的，所以在保障相同的情况下保险的费率基本相同。
3.年龄越大，重疾风险越高，保障成本自然也就越高。选用万能险A款就是考虑到前期万能险收益与后期保障成本支出的结构性最好。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:00 编辑 ]
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1.年龄越大，重疾风险越大，保障成本越高，这就像“人间正道是沧桑”是合情合理的。反而其他的扣除保障成本的说法是”数字游戏“，是”忽悠“。
由于保监会统一监管各家保险公司的保险产品的价格。不可能有哪家”便宜“，回扣返点都加被惩罚。
2.由于万能险账户收益是不确定的，为了避免保险公司或保险代理人利用保险夸大收益来”勾引“客户，保监会规定保险合同以及保险宣传资料上。不得注明收益保证。这是为了保户的最终利益不受侵害。其实，从股市就能显示两家公司的经营状况。
我想买重大疾病险，哪个公司的好！
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险资举牌，是最近二级市场最大的新闻之一。前不久，电器行业龙头股格力电器在没有任何利好的情况下逼近涨停，背后就有着前海人寿的大举买入，后者的持股比例直逼5%的举牌线。普通家庭应该如何配置保险?普通工薪家庭配置保险，有几个原则：先大人再小孩，优先购买意外和重疾险。
　　原标题：你的保命钱流进了股市 万能险到底还能不能买?
　　险资举牌，是最近二级市场最大的新闻之一。前不久，电器行业龙头股格力电器在没有任何利好的情况下逼近涨停，背后就有着前海人寿的大举买入，后者的持股比例直逼5%的举牌线。
　　而年初，闹得沸沸扬扬的万科宝能之争，也让&万能险&这个词大火了一把，因为宝能的主要资金就来自万能险，是千千万万投保人的保命钱。
　　5日，保监会一纸发文，正式叫停前海人寿开展万能险新业务，给保险公司敲响了一记警钟!
　　1.为什么要严控险资进入股市?
　　早前，证监会主席刘士余也对险资大肆举牌有严厉表态。为什么要严控险资举牌?那是因为保险公司的资金虽然允许进入股市，但必须遵循稳健、安全的原则，投资金额还必须遵循一定的比例限制。
　　打一个不恰当的比喻，这就像一个健康家庭的资产配置表一样，激进型理财、保本型理财都要均衡，否则一味进取则意味着更大的风险。如果不严格管控，千千万万投保人的保命钱一旦大比例地投入股市，那么高杠杆带来的市场风险谁都无法预料。
　　2.为什么万能险饱受诟病?
　　事实上，购买保险已是许多家庭的标配，尤其中产家庭早已对其达成共识。然而保险虽然该买，但是不是意味着万能险你就该配置一点呢?
　　答案却并不是。
　　在国内，保险业存在着许多不合理的现象，广为诟病的一条是，保险推销员会给你推销一堆并不适合你个人和家庭的理财产品。你以为买的是健康险，但最后发现竟然是理财型保险。而不少万能险产品就是在这种信息不对称的情况下，被保险推销员推销给了投保人。
　　万能险作为一种兼具&投资和保障&两大功能的人身险产品，并不适合每一个普通家庭。诚然，它有着不少优点：缴费自由灵活，你可以任意选择变更缴费期，停缴或暂缓都可以;保额还可以调整;不仅有保障功能，它还有理财收益，宣传中预期5%的年化收益，听起来是不是很诱人。
　　但是万能险的坑也不少：
　　就理财属性来说，万能险设有保底收益，但高出保底部分的收益是不确定的，假设一款产品的预期收益是5%，如果保险公司业绩较差，你可能就只能得到1.75%-2.5%左右的保底收益，跟宝宝类理财产品没有多大差别;
　　就费用缴纳来说，万能险前期要扣除的费用庞杂，有初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费甚至还有领取手续费等，前期投入较大，领取收益回报的周期至少在5年以上，前期退保，损失会非常大;
　　就保障功能来说，万能险的购成由保险账户和投资账户两个部分，简单对比一下，假设你缴纳100元的保费，扣除10元手续费，可能保费只有20元，投资账户有70元，但普通的保障型保险，手续费1元，剩下99元都是保费，两者可保障的范围和保额就可想而知了。
　　3.万能险适合什么样的人?
　　万能险名头起得响亮，但纵观欧美发达国家，你会发现它只是富人的财富理财工具，真正的保障功能很弱。适合购买万能险的人群非常有限：
　　一、有稳定持续的收入;二、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;三，你还需具备一定的投资和风险承受意识;四、对万能险的收益回报有中长期准备，时间至少应在5年以上。
　　而万能险，对于那些短期投资、中低收入家庭还有50岁以上的成年人尤其不适合。专业的分析师都会建议你买意外险和重疾险，而多出来的钱财可以直接购买理财产品获取收益。
　　4.普通家庭应该如何配置保险?
　　普通工薪家庭配置保险，有几个原则：
　　一、先大人再小孩
　　通常家庭保险有这样一个误区，小孩最为脆弱，没有自我保护能力，所以我就给小孩买一份保险就够了。
　　但通常来讲，大人尤其是家里的经济支持才是最需要投保的对象，因为如果他们发生意外或是疾病，对一个家庭的摧毁那必定是致命的。
　　二、优先购买意外和重疾险
　　保险的首要目的，依然是保障为主，理财是附加功能。以这一目的作为前提，意外险和纯健康保障的重大疾病险则显得尤为重要。
　　人活一世，最大的风险总结起来就是三个：意外、疾病还有养老，养老是一个循序渐进的过程，你可以退休后领取养老金或是定期存入一定的储蓄作为养老金。但死亡和疾病，你知道哪一个会先来呢?这种巨大的不确定性、破坏性，更是需要我们在规划中提前将其做出来。
　　专业的理财分析师建议，买保险的顺序为：意外险(寿险)-重疾险(健康险)-教育险-理财型险种(其中包括万能险)。所以，寿险和重疾险还是普通家庭购买保险的主流选择。
　　三、保费比例要在可承受范围之内
　　一般建议控制在家庭年收入的10%-15%，超出这个范围，承保压力较大，影响个人家庭生活不说，一旦出现工作异动等因素，可以面临保费断缴的风险，而如若发生退保情形，不仅起不到保障的目的，而且本金都拿不回来。
责任编辑：王飞
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