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小孩买保险和给成年人投保有哪些不同吗？应该如何选择呢？
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关键词：少儿保险 意外险
&　　&我们家宝宝3个月了，我想从小就给他买份，这样我心里比较踏实。但是给小孩买保险和给成年人投保有哪些不同吗？应该如何选择呢？&近期身边不少朋友都升级做了母亲，在享受做母亲幸福感的同时，她们也在考虑为自己的宝宝购买一份保险，新妈妈纷纷询问如何购买少儿保险。中国人寿广东省分公司的专家表示，购买少儿保险应当遵循先保障再投资的顺序，优先投保重疾和意外险，然后再考虑教育储蓄等功能。
　　在为孩子投保前，作为家庭中主要经济支柱的家长，自己首先应当拥有一份较为完善的保障。
　　购买少儿险过多无益。专家介绍，家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下。
　　由于婴幼儿身体娇弱，免疫力较低，要优先保健康，重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险，保证住院时的补贴和报销。
　　在投保意外险时，不要一味追求全面高额保障，只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。
　　尽管父母的初衷是想让孩子拥有足够的保障，但在为孩子投保前，作为家庭中主要经济支柱的家长，自己首先应当拥有一份较为完善的保障，并尽量选择有&保费豁免&条款的险种。
　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。这一条款可以在一定程度上保证孩子的保单能够持续有效。国寿广东分公司的专家表示，家长是经济支柱，也是为孩子保单缴费主体，如果仅为孩子投保，忽略了自己的保险，当意外降临后，孩子得不到相应的补偿，保单也会因无法续保而失效，孩子的将来就无从保障。
　　另一方面，家长为孩子投保，时间越早越好。专家指出，一方面，年幼的儿童身体娇弱，患病的风险较高，越早投保家庭能得到的保障也就越早实现。据了解，目前不少保险公司已推出孩子满30天便可投保的险种。同时，按照保险公司规定，像教育保险金这类产品投保时年龄越小，期缴保费越低，家庭负担越轻，由于较早投保，一些孩子初中时就可领取教育金了。
　　此外，购买少儿险过多无益。专家介绍，家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下，切忌让作为救生圈的保单成为负担。
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小孩买什么保险最好？一些实用建议
小孩买什么保险最好？首先小孩的保险首先是在大人保险之后的，因为孩子的最大保障不是保险而是大人。1，在怀孕期间，如果家庭有经济能力可以购买消费型的母婴保障险，因为现代生活带来的是各种辐射等情况不断增加，其风险也是不断增加的。2，小孩出生后，福利性质的保险要上（其他的福利性质保险到年龄后也要增加），其次上消费型的重疾险，意外险（可以考虑卡单），因为此类保险相对较为便宜，不会占据家庭多少保费3，目前对于小孩的医疗险，尤其是3岁之前的住院医疗险还是比较贵的，而且现在很多家长的福利中有小孩医疗50％的报销，所以医疗险放在了最后。4，当然如果大人保险解决了，可以考虑用万能附加以上险种的方式，作为教育金的补充。这里考虑的是教育金投资的刚性要求，此类投资不能承受大的波动，所以没有考虑投连险。5，这里不太建议选择教育金保险，理由如下：教育金的概念已经今非昔比首先目前的教育金的概念已经不是原来的那种感觉了，原来的教育金可能特指的就是大学的费用，可是现在看看大学的费用已经不再是家庭的重点了，能负担得起购买教育类保险的基本都可以负担大学费用。而目前的教育金的概念我觉得分为两个：1，就北京市而言，为了普及教育，各阶段的学费都很少，所以从小学到高中的教育金我个人更偏向是业余班，补习班的费用。但是这个阶段的费用目前我的了解是没有一家保险公司的教育险能够覆盖。但是从理财的角度，由于金额无法确定，所以其实也不好解决，只能是一个大概的估计，比如每年2万的预算帮助客户从小积攒。2，教育金的概念是出国的费用。这个费用很高，但是目前的教育金的产品覆盖的也不好（除非买高额的），所以对于这种费用，我一般的建议是用基金或者投连的定投来解决。用时间化解风险，或者选择风险较低的品种或者账户。如果一个家庭在其他保障都齐全的情况下，还有能力购买教育金，说明这个家庭收入状况很好，既然是这种状况，那这种家庭就不会在乎从小学到大学在中国的普通教育费用，北京举例，现在9年义务教育，学杂费全免，高中学费大概在300-400/学期。大学学费是普通院校5000－艺术院校是10000元不等。另外，我比较不推崇教育金的原因是：1，从保障角度讲，其保障作用有一些，但保障绝对不会比专项的重疾，医疗等保障型保障好。2，从保险购买顺序说，先大人后小孩的家庭保险购买顺序是绝对没有错的，因为小孩的最大的保障，就教育金来说，孩子的教育金的最大保障就是家长。所以家长的保障为先。其次保障类产品要先于这些。没有基础建设何来的上层建筑。3，从收益角度讲，教育类的保险收益不高，或者说比较的低，但是是目前市场上唯一确定的在未来某个时间段给付现金的金融产品。4，从豁免功能角度讲，大可以把这种功能以定期寿险的形式加到家长的保额中。 　　只有从专款专用的角度讲，教育金保险有这么点意义，可是可替代性极大。TIPS：给小孩买保险的几个基本原则：1、给宝宝买保险保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有宝宝刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。2、宝宝出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，就是出生满30天，则可投保，保障到孩子17岁（也许有的更长）。3、给宝宝尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。4、宝宝的寿险总额不要超过10万，超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。（保监会规定：对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保 险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。）5、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。6、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。
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除了强制险外，商业险部分可是眼花缭乱呀，大家一起...
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你的另一个娘家
孕妈必用 谁用谁好孕
羊城大小事 尽在广州圈
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现在正值冬春换季的时候，医院整天都是忙个不停，每年的这个时候，对于体质较弱的孩子来说，似乎都会经历一场或者其他的病菌感染的疾病。很多家长都会想起来给孩子买保险，那么，给孩子买保险买什么样的好呢？这里，个人建议，首选健康保险。
保险的目的就是为了防范使家庭的未来受到严重影响，甚至瞬间坍塌的财务风险。举个例子，薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要负担家里的费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。
要想解决这个，至少到目前为止，保险是唯一的。所以，我们在买保险之前，要分析究竟你要防范的是哪种财务风险，以及这个风险对于家庭未来的影响有多大。
具体到孩子，家长都，孩子的健康问题，是最影响家庭的财务安排的。因为一旦生病，就算倾家荡产，作为父母都是会全力以赴的。
为什么健康问题会影响家庭财务？首先，孩子年龄小，本身就容易生病；2）现在的医疗成本越来越高，尤其是孩子的医疗成本，现在医院一看见孩子生病，就恨不得宰一笔；3）保险中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工。
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<td class="t_f" id="postmessage_）门诊险没必要买
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，尤其像北京这种“喂人民服雾”之地。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。
保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。
因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。
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2）重疾险必须买，越早越好毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买低。
首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？
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所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。
有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。
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第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。
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儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
所谓住院医疗保险，包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。
最后，总结如下：给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够；住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。当然在预算充足的情况下，也可以考虑给孩子购买意外险和教育金保险。
精华0&帖子1&经验值137 &注册时间&最后登录&妈币29 &
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说得很好！请问小孩究竟买哪种保险好点呢？来自[]
精华0&帖子10367&经验值54983 &注册时间&最后登录&妈币71653 &
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& & 朱迪仔 发表于
说得很好！请问小孩究竟买哪种保险好点呢？
小孩的保险，绝对肯定是第一步应当全面考虑意外、住院医疗、重疾三个方面，基础保障做好以后，如果有闲置资金，同时观念上也认同就再考虑其它分红教育或理财计划
精华0&帖子264&经验值1481 &注册时间&最后登录&妈币948 &
地区:南沙区街道:万项沙镇帖子264&经验值1481 &注册时间&BB生日
楼市说的对，首先还是考虑保障类型的，其次才是教育金保险
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楼主，你说的很好，能给推荐买哪家保险公司的保险吗来自[]
精华0&帖子120&经验值946 &注册时间&最后登录&妈币1461 &
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第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数 ...
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给孩子买保险到底买哪种好？
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精华0&帖子396&经验值3426 &注册时间&最后登录&妈币3117 &
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给孩子买保险到底买哪种好？
好贴，很有参考意义，谢谢！来自[]
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给孩子买保险到底买哪种好？
交20年保障30年，80万28种少儿重疾及16万10种少儿轻症，成年自动转换为38种成年重疾及10种成年轻症。覆盖少 ...
请问是哪个保险公司的呢？来自[]
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精华0&帖子265&经验值12456 &注册时间&最后登录&妈币9584 &
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因为经济能力的限制，我女儿重疾只买了30万的保额，在家人寿的宝宝卡，包括了意外医疗和住院保险，看了下楼主说的，广州居民医保儿童重疾这块没有补助吗？？来自[]
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给孩子买保险到底买哪种好？
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给孩子买保险到底买哪种好？
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