香港保险到底好不好？四大优势VS六大风险
尽管香港保单有种种“性价比”的理由，但是对于内地赴港买保险的投保人来说，一定要警惕风险。不过，既然趋之者众，对于内地寿险公司来说，也应该吸取香港保单的优势之处，才能吸引到更多人群
近年，香港保险以其费率低、收益高、覆盖广的优势备受认可和追捧，到香港买保险的内地人更是每日剧增。
根据2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元，预计全年将超过300亿港元。2010年全年保单总额为44亿港元，5年来增幅超出6倍。
然而，内地居民往往只看到香港保单所谓的“性价比”，却忽略了其中隐藏的诸多风险。不仅如此，一些机构和个人受利益驱动，非法向内地人销售香港保单的情况更是助推了这些风险的累积。
面对越来越庞大的赴港投保队伍，先是央行出台“限购令”，之后保监会又发两次发文揭示风险，并正式下发“监管令”，加强对非法销售境外保险产品行为的监管。
那么内地人为什么要“舍近求远”赴港买保险呢？投资者要远赴香港买保险又要考虑什么风险因素呢？
保费价钱相对公道
对于投保人来说，最敏感的两个因素是保障范围和价格。记者注意到，如果是相同保额的人寿险附加重大疾病险，香港的保费比内地的较低。香港保险的同保额保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右。
举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和内地B款终身健康险为例：均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。哪个更有价钱优势，显而易见。
为什么会有这样的差别，记者了解到，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以内地保费较贵。
分红相对较多
由于香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于大陆金融市场而言较为开放，金融业可投资的国家和地区就较为广泛，收益率也较高，所以香港的保险公司盈利能力也较强，以致保险分红水平较高。内地保险公司的基金投资只限中国内地基金，有地区限制，投资回报视乎单一市场的升降，使得投资回报风险较高，进而影响到实际分红的收益。内地市场的分红由于受到监管限制，内地的人寿保险预期收益率最高在3%到5%之间，香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近10年没有低过5%。香港的重疾险产品保额有分红，内地的保额则是维持不变。在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀。
保障、理赔范围广泛
重疾险种上，内地一般则在30种左右，而香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，两种男性癌症，最全面的险种已经涵盖上百种大病。此外，目前国内重疾类产品保障病种多为致命性疾病，且并不保障早期重疾(如原位癌，早期发现的话治愈率较高)。换言之，内地保险保障条例生效时，往往可能意味着投保人生命已经受到重大威胁。而香港重疾险除了保障更多的重疾病种外，也普遍覆盖轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。
理赔方面，香港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，要如实申报自己的身体状况，在理赔时只要符合保险责任的审核较松。香港保单是全球性医疗住院险种，无论在国内或是国际都可以得到理赔，而且无论客户身处国内或是香港和国外，都可以不用回香港，得到国际理赔支票。国内理赔地区只限中国，对境外产生的医疗没有理赔经验，并且受保人今后移居国外，都必须亲身回国内办理理赔的领取保险金等事项。
“地下保单”存在重大风险
当然，除了保费、分红、保障、理赔方面四大优势外，内地人买香港保险也并非没有风险。
记者了解到，购买境外保单主要有六大风险。
首先应注意的就是保单无效的风险。“根据香港、澳门保险监管机构的有关规定，港澳地区保险公司向非港、澳居民签发的保单，应当由其本人到香港、澳门当地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力。而根据我国法律，如果没有特别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。”
第二，是回报达不到期望的风险。华泰证券研究员罗毅曾说，与内地保单的高、中、低档利益演示不同，香港保险保单红利演示并没有受限，大多数采用6%以上的高收益率进行分红演示，然而这并非保证收益，都是不确定的，实际受益随市场环境波动影响。
三是受骗上当的风险。内地投保人缴纳保费后，很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪，这对内地投保人来说有相当大的风险。即使是真正推销境外保险的代理人，不仅资质难以保证，还可能会误导、欺骗投保人，借故多收保费，侵吞和克扣赔款，售后服务难以得到保障。
四是索赔、诉讼的风险。销售地下保单的境外保险公司在内地均没有设立合法的营业机构，很难保证及时、有效的服务。索赔难，诉讼更难。如果投保人与境外保险公司发生争议，就要适用港澳或其他国家地区的法律。
五是保险公司的经营风险。港澳和境外不少地区对保险公司监管比较松散，保险公司经营不善而倒闭的案例屡见不鲜。
最后，还需注意的是汇率风险。在香港买保险以美元或者港元结算，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险值得注意。例如，10年前人民币对美元汇率约为8.07，而目前人民币对美元汇率约为6.70，也就是说保额为10万美元的一份保单，现在缩水约15万元人民币。
也就是说，如果你能规避掉大多数风险，仔细选择香港的保险品种，就是合算的。反之，稀里糊涂地购买，则很可能踏入陷阱。
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保险监管的经济分析---中国内地和香港保险监管制度研究.pdf224页
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申请上海交通大学博士学位论文 摘 要 本论文设立的主题是对保险监管进行经济分析 所要解决的两个问题是 第一 政府对保
险市场进行监管的经济学理由 第二 在政府有理由监管保险市场的前提下 政府监管机构应
该采用何种监管方式以达到监管成本最小化的目的 并以中国内地与香港保险监管制度的历史
和现实作为对保险监管进行经济分析的实证样本 即论文由保险监管的经济分析以及中国内地
与香港保险监管制度研究这两个相互关联的部分构成 在对保险监管作经济分析的理性基础上
而对中国内地与香港的保险监管制度的不同选择和实践进行分析和研究 论文研究中主要运用了信息经济学的信息不对称理论 新制度经济学的交易成本理论 保
险市场竞争模式理论 产业经济学指标分析方法 以及现代风险管理理论对风险社会化的研究
成果等 笔者还特别运用了国际私法学中有关区际法律冲突的理论 讨论了中国内地与香港特
区之间保险监管的协调问题和如何解决两地保险法律的冲突问题 笔者以为 论文的创新和较深入的研究主要表现在有以下几个方面 1.论文明确提出保险公司之道德风险是政府应该对其进行监管的一个具有实质意义的经济
学原因 依照传统的信息不对称之委托--代理理论 信息不对称造成的投保人的逆向选择和道德风
险 是一种 市场失灵 现象 因而政府有理由对保险市场进行监管 本文通过中国内地与香
港有关的现代经营制度和保险合同法律制度及其实践 说明采用法律制度和内部管理机制就已
经能够较好地纠正这种市场失灵 投保人的逆向选择和道德风险大多数表现为保险公司的内部
管理问题和客户与保险公司的合同纠纷问题 政府在这两种关系中均无主体
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　　近年，香港保险以其费率低、收益高、覆盖广的优势备受认可和追捧，到香港买保险的内地人更是每日剧增。
　　根据2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元，预计全年将超过300亿港元。2010年全年保单总额为44亿港元，5年来增幅超出6倍。
　　然而，内地居民往往只看到香港保单所谓的“性价比”，却忽略了其中隐藏的诸多风险。不仅如此，一些机构和个人受利益驱动，非法向内地人销售香港保单的情况更是助推了这些风险的累积。
　　面对越来越庞大的赴港投保队伍，先是出台“限购令”，之后中国保监会又发两次发文揭示风险，并正式下发“监管令”，加强对非法销售境外保险产品行为的监管。
　　那么内地人为什么要“舍近求远”赴港买保险呢？投资者要远赴香港买保险又要考虑什么风险因素呢？
　　保费价钱相对公道
　　对于投保人来说，最敏感的两个因素是保障范围和价格。记者注意到，如果是相同保额的人寿险附加重大疾病险，香港的保费比内地的较低。香港保险的同保额保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右。
　　举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和内地B款终身健康险为例：均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。哪个更有价钱优势，显而易见。
　　为什么会有这样的差别，记者了解到，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以内地保费较贵。
　　分红相对较多
　　由于香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于大陆金融市场而言较为开放，金融业可投资的国家和地区就较为广泛，收益率也较高，所以香港的保险公司盈利能力也较强，以致保险分红水平较高。内地保险公司的基金投资只限中国内地基金，有地区限制，投资回报视乎单一市场的升降，使得投资回报风险较高，进而影响到实际分红的收益。内地市场的分红由于受到监管限制，内地的人寿保险预期收益率最高在3%到5%之间，香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近10年没有低过5%。香港的重疾险产品保额有分红，内地的保额则是维持不变。在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀。
　　保障、理赔范围广泛
　　重疾险种上，内地一般则在30种左右，而香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，两种男性癌症，最全面的险种已经涵盖上百种大病。此外，目前国内重疾类产品保障病种多为致命性疾病，且并不保障早期重疾(如原位癌，早期发现的话治愈率较高)。换言之，内地保险保障条例生效时，往往可能意味着投保人生命已经受到重大威胁。而香港重疾险除了保障更多的重疾病种外，也普遍覆盖轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。
　　理赔方面，香港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，要如实申报自己的身体状况，在理赔时只要符合保险责任的审核较松。香港保单是全球性医疗住院险种，无论在国内或是国际都可以得到理赔，而且无论客户身处国内或是香港和国外，都可以不用回香港，得到国际理赔支票。国内理赔地区只限中国，对境外产生的医疗没有理赔经验，并且受保人今后移居国外，都必须亲身回国内办理理赔的领取保险金等事项。
　　“地下保单”存在重大风险
　　当然，除了保费、分红、保障、理赔方面四大优势外，内地人买香港保险也并非没有风险。
　　记者了解到，购买境外保单主要有六大风险。
　　首先应注意的就是保单无效的风险。“根据香港、澳门保险监管机构的有关规定，港澳地区保险公司向非港、澳居民签发的保单，应当由其本人到香港、澳门当地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力。而根据我国法律，如果没有特别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。”
　　第二，是回报达不到期望的风险。研究员罗毅曾说，与内地保单的高、中、低档利益演示不同，香港保险保单红利演示并没有受限，大多数采用6%以上的高收益率进行分红演示，然而这并非保证收益，都是不确定的，实际受益随市场环境波动影响。
　　三是受骗上当的风险。内地投保人缴纳保费后，很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪，这对内地投保人来说有相当大的风险。即使是真正推销境外保险的代理人，不仅资质难以保证，还可能会误导、欺骗投保人，借故多收保费，侵吞和克扣赔款，售后服务难以得到保障。
　　四是索赔、诉讼的风险。销售地下保单的境外保险公司在内地均没有设立合法的营业机构，很难保证及时、有效的服务。索赔难，诉讼更难。如果投保人与境外保险公司发生争议，就要适用港澳或其他国家地区的法律。
　　五是保险公司的经营风险。港澳和境外不少地区对保险公司监管比较松散，保险公司经营不善而倒闭的案例屡见不鲜。
　　最后，还需注意的是汇率风险。在香港买保险以美元或者港元结算，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险值得注意。例如，10年前人民币对美元汇率约为8.07，而目前人民币对美元汇率约为6.70，也就是说保额为10万美元的一份保单，现在缩水约15万元人民币。
　　也就是说，如果你能规避掉大多数风险，仔细选择香港的保险品种，就是合算的。反之，稀里糊涂地购买，则很可能踏入陷阱。
上半年一二线热点城市房价上升幅度出乎大家意料，从目前情况来看，多数热点城市房价已经有了比较大涨幅，下半年继续保持这种上升态势难度较大，但由于地价快速上升的支撑，这些热点城市房价下行空间不大，盘整后缓步上升是未来趋势。
不管他们对移民有何担心，“支持英国退出的工人阶级认为，不管发生什么，大部分或全部收入损失都将由富人承担，特别是受到千夫所指的伦敦金融城银行家。”
要打击恐怖主义只能从根部入手，打击其形成的社会因素、经济因素、政治因素。只有稳定的社会、完善的治理和健康运行的国家才能给人民提供免于“恐怖主义”滋扰的生活。
此次修订后，GDP核算仍然存在遗漏之处。我们认为，尽管中国的部分统计指标例如固定资产投资存在被高估的可能，但中国GDP总量被夸大的可能性不大。相反，当前的GDP核算仍然存在遗漏之处。- 或用以下帐号直接登录 -
香港保险受热捧对内地保险有何启示？
来源：南方网作者：郭家轩
许多深圳人赴港或在深通过中介代理购买香港保险。周游 摄
　　猴年春节刚过，广州市民赵女士便急不可耐地利用周末时间，前往香港为孩子购买保险。众所周知，凭借费率低、收益高、保障全面、理赔条款宽松、合理避税等优势，近年来香港保单备受内地居民追捧。虽然目前两地法律上对于内地游客赴港投保的合法性仍存在争议，但内地客户赴港投保已然成为了一种趋势。
　　且不论香港保险品种的具体优劣，内地居民赴港购买保险的流程繁琐，以及潜在的法律和汇率风险等，相对香港市场而言，内地保险业无论在监管还是产品设计等，依然有较大的提升空间。究竟香港保险对内地保险业发展有何启示呢？
　　●南方日报记者 郭家轩
　　香港保费规模增长内地居民贡献大
　　“实在是太火爆了，在保险公司门口排队买保险，感觉就像在菜市场一样。”为了给孩子买一份保险，赵女士上周六整整在香港一家保险公司门口排了一下午队。据赵女士对比，“内地号称最划算的某保险重疾险，从短期看，尽管所交保费价格不相上下，但香港这种长期险回报率似乎更高。”
　　赵女士赴港购险并非孤例。近年来，尽管两地法律上对于内地游客赴港投保的合法性仍存在争议，但内地客户赴港投保已经成为了一种趋势。值得注意的是，香港保险业监理处于2005年开始新增一项的统计数据，即向内地游客发出的直接个人人寿业务，间接反映出大陆客户赴港购买保险已成为不可忽视的社会现象。
　　具体来看，2005年保险业监理处最初开始统计该指标时，来自内地寿险新单规模仅为18.2亿港元，且占整个香港市场新单的比例不足4%。而截止2014年，内地客户赴港购买的新单保费规模却高达243.5亿港元，较最初规模增长12.38倍，平均年化增长率为32.26%。且内地客户贡献的保费规模已经占据整个香港市场的21.44%。
　　众所周知，香港保单吸引客户尤其是高净值客户的关键，其实不仅仅是其健全的保障和较高的分红，而是作为一种稳妥的资产传承工具的避税避债合法性。一位在港保险经纪人士坦言，可以毫不夸张地说，内地客户赴港投保已经成为香港保险市场的重要客源，并且赴港投保的人数还有可能维持增长态势。
　　尽管如此，需要说明的是，想要购买香港保险的内地客户必须亲自赴港完成一系列投保程序，才能完成整个购买保险的流程，不能远程投保或找人代办。且不论内地居民赴港购买保险的繁琐与存在的潜在法律和汇率风险等，究竟香港保险对内地市场有何启示呢？
　　启示一：保险市场化进程有待加快
　　相对香港市场而言，我国保险市场无论在监管还是产品等方面，均有较大的提升空间。一直以来，内地保险市场产品同质化竞争较为严重，受访专家普遍认为，这一现象有相当一部分原因是由我国保险市场的监管政策所造成的。
　　“由于内地保险市场成长历程有限，我国目前的保险监管策略总体上较为谨慎。”广发证券分析师曹恒乾表示，就投资能力而言，内地保险公司受制于投资范围的限制，目前其主要投资配置还是固收类资产，如货币基金、银行储蓄等低风险低收益率产品；而权益类产品的占比也不得超过30%。
　　而相较而言，与国际接轨的香港保险市场更敢于寻求高收益投资标的，受投资标限制也较少，这直接导致了内地保险产品的分红收益率远不如香港保险产品。广发证券研报显示，香港寿险市场目前占比前两位的保诚保险和友邦保险，其资产配置中股票和基金的占比分别为43.05%和20.82%，远远超过国内保险公司权益类资产占比；同期国内上市保险公司的权益类资产比例则为8%-15%。
　　不过，近年来，尤其是保险“国十条”颁布以来，内地保险行业逐步开始了一些改革措施，旨在加强保险行业的市场化，鼓励险企持续创新。如健康险的税收优惠政策，以及年前全面落实的人身险费率市场化改革，以及车险市场费率改革的试点扩容，都预示着监管层已经开始考虑放开内地市场的监管限制，进一步加快其市场化进程。
　　启示二：产品分类需更精细，索赔可更贴心
　　就保险产品而言，内地保险也应借鉴香港保险，做到产品分类精细，索赔贴心。
　　无论香港保险产品还是内地保险产品，均是先有保障后有分红。但随着两地客户的保障意识和理财概念不断强化，使得投保人面对繁荣的保险市场有了更多的比较和选择。其实从趋势上看，内地保险业与香港保险业的差距正在不断缩小。
　　广州资深保险人士高先生告诉记者，目前香港产品之所以受到内地客户追捧，主要在于其在设计思路和保障范围上较领先内地产品。比如香港保险产品往往会针对某种特殊人群而推出不同的重疾险，做到产品体验更加贴切需求。比如，友邦保险专门针对孕妇的“安孕保”，其覆盖5种常见的妊娠并发症。特别的是，该品种还对孕期结束后出生的婴儿提供9种先天性疾病保障，这一保障范围一直延续到婴儿成长至6周岁。
　　不过，目前内地保险机构已经开始探索推出此类产品。比如，此前招商信诺推出的“安享康健”计划就是内地少有的在重疾基础上也对部分轻疾（含原位癌）做出理赔承诺的品种。从保障范围角度来看，内地保险产品追赶香港产品是未来的趋势。
　　另外，在保险索赔方面，除了两地的住院险都是实报实销外，在轻重疾病上，内地产品索赔流程往往需要更多医学证明，但香港产品在确定了疾病症状后采取按病种付费的方式，直接将保额全额或部分（根据条款）交予投保人。“这种付费机制上的差异可能短期内不能弥补，但随着中国医疗条件的好转，保险公司与医疗服务机构的合作加深，按病种付费的机制并不难实现。”高先生称。
　　启示三：立足保障，深耕长期寿险
　　归根结底，内地保险业还需转型深耕长期寿险，通过加快产品创新，提升竞争力。
　　资料显示，香港保险在进入上世纪90年代后开始出现分化，原来占据大多数份额的一般保险业务开始逐渐没落，取而代之的是长期寿险业务的蓬勃发展。
　　“造成这一现象的原因主要是因为传统财产类保险市场已经较为饱和，且随着交通工具的不断升级换代，一般保险业务的承保成本大幅提升，这与当前内地财险市场表现接近，目前内地财险行业综合成本率破百，导致财险盈利空间有限。”曹恒乾分析，另一方面，随着社会经济条件发展和居民保障意识的提升，香港居民对于寿险的需求不断高涨，寿险保费节节攀升。在此背景下，香港保险专注发展寿险，并不断寻求产品创新，可谓顺势而为。
　　而且，随着保险产品的开发越来越成熟，不少香港保险公司开始独辟蹊径，不再比拼保费的增长，转而开发与保险相关的其他服务附加值，如财务顾问、投资建议、风险管理，甚至一些与保险完全无关的服务。“这种外延式的保险创新间接点燃了行业新的创新风向，即以提供更多贴心的外延服务与保险捆绑销售，来博得更多客户的青睐。”曹恒乾称，而内地市场近年来也有意识的开始增加类似的附加值服务，但总体来说内地保险产品本身的创新力度还有很大空间。
　　随着互联网金融的兴起，近年来内地保险创新开始转向不同场景下的特定保障产品，如飞机延误险、货运险、“脱单险”等。但从效果上来看，这些新颖的险种也许足够吸引眼球，但其可持续性和给公司带来的实际效益还是微不足道。
　　启示四：积极拥抱国际化
　　分析人士指出，香港由于历史原因，各项金融业务的国际化水平较高。虽然目前香港保险业务大部分来自长期寿险业务，但其市场份额前列中，外资保险公司的表现十分抢眼。也正是因为较高的国际化水平，香港保险业的专业性和服务性都具备相当的口碑和客户群体。
　　数据显示，上世纪80-90年代，也是外资大举进驻香港的时期，期间香港保险行业取得了巨大的进步。对比国内，内地保险市场虽然已有不少外资保险公司，但受制于国内行业环境和监管条例，本土保险公司目前在内地市场仍占有绝对优势。
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编辑：邓攀
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。美国AIA(香港)友邦----【加裕倍安保】2016最新重疾产品 - 买香港保险|香港保险办理流程|香港保险公司排名|香港保险资讯|香港保险的优势|香港保诚(安盛)保险|香港保险重疾对比|英国保诚守护一生|理想人生|香港高端医疗|香港友邦保诚重疾对比|最全的香港保险资讯
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1分钟了解香港友邦2016年最新重疾产品「加裕倍安保」产品类型「加裕倍安保」为一款综合保障与储蓄的终身型重疾险。有10年/18年/25年三种缴费期可选。&保障范围疾病保障范围为54种重疾+39种轻疾+7种少儿疾病=总共100种疾病（详细列表）。1、如患重疾或身故，则赔偿100%保额+分红。2、如患轻疾，则赔偿20%保额，之后总保额会降低20%，缴费也随之降低20%。分红演示分红方式为保额分红，从第五个保单年度开始派发，分红会累积到原有保额上，在发生理赔时以额外保额的方式赔偿给受保人。「加裕倍安保」的长期预期投资回报率高于5%（在第60个保单年度时的预期回报率为5.74%）。产品新特色之一：首十年额外保额升级保障1、于30岁或以下投保，可享受首十年额外50%的保额；2、于31岁或以上投保，可享受首十年额外35%的保额。产品新特色之二：全新癌症多重赔偿保障若受保人首次重疾索偿为癌症，则「加裕倍安保（加强版）」会为受保人提供额外两次癌症赔偿，每次额外赔偿为原有基本保额的80%。在首次确诊癌症并获得赔付的三年后，无论受保人(1)癌症未痊愈，(2)癌症复发，(3)癌症扩散，或是(4)有新癌症确诊，都可获得额外的80%癌症赔偿。若在第二次赔偿之后受保人仍在患癌状态，则可获得第三次赔偿，即总共可获得260%基本保额的赔偿。 产品保费综合目前香港与国内市场上大部分的重疾险，「加裕倍安保」的保费价格都占绝对优势。附：加裕倍安保 - 非吸烟人士如，32岁不吸烟男性，投保加裕倍安保，$100,000保额，18年缴费，则每年所缴保费为:2597美元。而总保费为46746美元。产品特点对比A) 保障范围比较1、友邦比保诚涵盖更多危疾及早期危疾，友邦早期疾病39种，保障全面；保诚早期疾病仅有7种；2、预支赔偿后，保诚的保费保持不变，而友邦的保费则会相应减低。B) 常见疾病定义比较 C) 回報比較 ReturnComparison
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