实战剖析：某银行信用卡欺诈智能风控案例
随着银行收单交易量大幅增加，信用卡欺诈活动日益猖獗，商户风险管理的滞后正在成为信用卡业务拓展和创利的主要障碍之一。本文节选自由中国科学院大学金融科技研究中心主任、吉贝克董事长刘世平博士主编的《大数据在金融行业实用案例剖析》中《某银行信用卡收单欺诈分析案例》一文，将为我们阐述通过“信用卡商户风险监管系统”对收单行业务的信用卡商户欺诈风险进行有效监控和管理。
一、银行信用卡业务分析
背景及存在的问题
随着银行收单交易量大幅增加，信用卡欺诈活动日益猖獗，商户风险管理的滞后正在成为信用卡业务拓展和创利的主要障碍之一。为了降低商户风险带来的损失，提高信用卡商户的整体管理水平，商户风险管理成为私人金融业务的重要工作内容。
如上所述，如何改变银行信用卡商户风险管理工作辛苦、效率较低的现状，如何提高商户风险管理的自动化、科学化、实效性水平，以适应银行信用卡收单业务的高速发展，建设准确、高效、易用的“信用卡商户风险监控管理系统”是关键因素之一，因此有必要引入高端IT技术对收单行业务的信用卡商户欺诈风险进行有效监控和管理。
“信用卡商户风险监控管理系统”监控目标
银行信用卡收单行风险监控系统目标是利用先进的数据挖掘技术，对历史交易信息进行深入的分析，找出其中隐含的知识和规律，发展交易欺诈风险评分模型，识别信用卡的假卡和伪卡，找出假卡、伪卡产生的交易，并用来预测信用卡交易为欺诈的概率大小，为制定智能型反欺诈策略提供科学的依据。具体而言本系统要达到：
对海量的信用卡交易数据进行分析，建立假卡欺诈识别模型，缩短欺诈发生到识别，处理之间的时间，降低假卡造成的损失；
持续跟踪、探索新的信用卡欺诈模式，快速、灵活部署新的反欺诈策略。
实现对商户关系的管理，通过管理商户资料以及记录商户跟踪反馈情况对商户基本情况进行风险管理。
通过统计查询报表，及时反映商户交易及收益方面的统计信息，通过统计报表及图形直观反映商户交易情况。
欺诈模式分析
商户欺诈的特征主要体现在商户类型及交易的时间和金额两个方面。
一般来说大型、管理较为规范的商户相对比较安全，如高档宾馆（四星级以上）、大卖场、大型的零售商、百货商场等。而规模较小、成立时间短、管理不规范商户的欺诈概率比较高，如金银珠宝首饰店、小酒吧、小夜总会、古玩店、参药店等。
交易时间异常主要是指交易时间与该类型商户的正常营业时间相比异常，如酒吧一般的营业时间为晚上，若交易发生的时间在白天，则这笔交易欺诈的可能性就比较大。交易金额的异常主要体现在大额、整数金额的交易。而对于某些特殊类型的商户，如古玩店、参药店，这类商户其交易笔数较少，但单笔交易金额较大，则应关注每笔交易。
交易欺诈往往具有以下特征：
a) 商户规模：这里商户规模主要体现在商户的企业性质和经营面积两个方面。一般大型、管理规范的商户相对比较安全，而规模较小、新开设的商户其欺诈的可能性相比较大；
b) 商户有无欺诈动机：一般规模较小、私营、古玩、参药之类的商户其欺诈动机比较大；
c) 营业性质：高消费场所出现欺诈的可能性比较大；
d) 交易时间：在非营业时间出现交易则欺诈的可能性比较大；
e) 交易金额：交易金额为大额、整数的，欺诈可能性较大；
f) 交易商品：体积小，金额大，容易变现的商品欺诈的可能性较大；
g) 交易频率：短时间内频繁交易，且金额较大的欺诈可能性较大；
h) 不同国家卡连续交易：短时间内不同国家卡连续交易，且金额较大的欺诈可能性较大；
i) 有失败记录：某交易失败后有同卡交易，欺诈的可能性较大。
数据挖掘目标
本项目所指的信用卡欺诈风险是指：在银行收单的商户范围内，外卡交易所刷的信用卡为假卡的风险。
(1) 假卡风险特指外卡假卡风险；
(2) 凡是外卡查单记录中查单原因为“假卡查单”的信用卡在本行收单商户的所有交易都界定为“假卡交易”。
数据挖掘目标：找出假卡、伪卡产生的交易，并用来预测信用卡交易为欺诈的概率大小。
“信用卡商户风险监控管理系统”通过数据预处理、数据处理、建立“外卡欺诈模型”，再采用模型比对筛选查找出可疑信用卡，从而预测欺诈交易概率。
二、“外卡欺诈模型”应用
外卡欺诈模型作为商户欺诈风险监控系统的一个重要组成部分，同经验规则模型一样，每天会对风险较高的外卡交易给出提示。提示的方式以卡为单位，每天列示出一百张左右的交易卡列表，列表按模型评分从低到高排列，排在最前面的表明模型评分最低，则这张卡为伪卡的概率最高。用户可以通过查看这张卡三天内在所有商户的交易记录，给出最终的风险判断。
日终系统会根据当天外卡交易信息并结合三天内该卡的交易信息，按照欺诈概率的高低，列示100张欺诈可能性最高的信用卡。同时附加提供的信息包括：
商户名称：
结算日期：
交易时间：
交易总金额：
交易类型：
消费金额：
流水性质：
结算标志：??
风险管理人员可以进一步点击查看详细的交易信息，内容包括：
当天失败交易次数
当天交易次数
三天交易次数
三天交易总金额
三天交易金额最大值
“外卡欺诈模型”是在充分理解信用卡收单业务的基础上建立起来的，利用测试数据对模型进行检验，达到了很好的预测效果。信用卡风险控制人员可以将模型的结果作为评判某条交易风险程度的一个参考。在评判系统根据经验规则列出的某条交易的风险程度时，风控人员可以参考外卡欺诈模型对这条交易的评分，以便做出合理的决策。若某条交易既符合设定的经验规则，又在外卡欺诈模型给出的交易列表中出现，则这条交易为欺诈交易的概率非常高，需要风控人员进行重点关注。
数据挖掘模型并非开发后就一成不变，随着时间的推移，外界环境可能发生了变化，欺诈的手法、模式也可能发生了变化，这些都会导致模型的适用性降低，因此，模型上线以后要持续的跟踪，根据模型的反馈结果对模型进行调整，这是
一个不断反复的过程。如上图。
此外，数据挖掘模型的建立并非取代传统的经验规则，而是二者互为补充，挖掘模型对大多数的欺诈行为能够发挥出速度快、效果好的优点；经验规则能够针对个性化的商户欺诈弥补模型的不足。对于挖掘模型和经验规则的组合应用，可以用下图表示，按照欺诈模型和经验规则是否有风险提示，把结果划分为四个区域，四个区域分别是：
高欺诈可能性交易
三、相关链接
吉贝克是中国领先的大数据资产及应用服务企业，成立15年来，已为全国400多家大型金融机构及企业提供领先的大数据解决方案，我国金融行业营收100强中超过60%的机构均是吉贝克的长期客户。凭借领先的技术和优秀的交付能力，吉贝克持续引领商业智能、数据挖掘及XBRL在中国金融、制造业等多个行业领域中的深入应用和价值创造。中国人民银行征信系统、上交所新一代交易系统、XBRL国家标准和应用推广等一系列重大基础项目，为我国金融行业的大数据应用及规范化发展做出了卓越贡献，筑就了吉贝克在金融、制造和政府领域大数据应用领域的领导者地位。
吉贝克“信用卡商户风险监控管理系统”成功应用于交通银行上海分行、交通银行湖北分行。如今，吉贝克“银行业全面风险监测系统”中已涵盖了信用卡风险预警功能，并在天津银行成功实施。
责任编辑：
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银行分行行长的一封信：怎么做风控
日11时43分来源：
“ “实际上，去年分行内部会议上，我多次强调‘支行破产’的理念，当然‘破产’二字是打双引号的。目的在于警醒各个支行行长，不要总想着风险发生后就跑来找分行求助，要有‘风险自担、自负盈亏’的理念。谁的资产质量不行，就砸谁的饭碗。”
原标题：一个银行分行行长的一封信：揭开平安银行深圳分行的“风控术”来源： 《21世纪经济报道》 记者 朱志超 深圳报道“支行与团队是分行管理架构中最基础的单元，既是拓展业务的桥头堡，更是防控风险的护城河。在两率考核体系下，不良拨备下到支行团队，出现一笔不良，所有业绩都有可能被拨备蚕食掉，最后还得向分行借钱发工资，作为支行行长与团队长，队伍如果带成这样，大家情何以堪？”前述，系平安银行深圳分行行长姚贵平在2015年“致全体支行行长与团队长的一封信”中放的“狠话”。一组详实的数据，或更能从侧面反映这位分行行长对风控严丝密缝的要求：截至2015年末，平安银行深圳分行不良率仅为0.32%，与%的不良率几近持平，而且不良贷款余额较2014年略有下降；相较2013年末，实现不良双降。按深圳银监局“不良+关注”的统计口径，其2015年末“不良+关注”率仅0.9%，资产质量在当地大型商业银行中位居首位。0.32%的不良率，0.9%的“不良+关注”率，在商业银行整体不良率连续十个季度攀升、行业不良贷款率1.67%的大背景下显得尤为难得。日前，21世纪经济报道专访了这位从业近三十载、经验丰富的商业银行“老兵”，试图探寻他让一家资产规模五千亿的分行能够长期保持资产质量优良的“秘诀”。“当下金融脱媒已经很普遍，银行需要架桥、修路，需要摆渡、挖隧道，来打通市场上的供求关系，我们的定位是扮演服务角色，走轻资本之路。过去靠资产迅猛扩张、靠资产维持收益的旧路已经不是优选。”姚贵平接受21世纪经济报道记者采访时直言。不良率仅0.32%言及商业银行经营，资产质量始终是绕不过的话题。令人咋舌的是，在全国商业银行不良率持续攀升至2015年末的1.67%的大背景下，平安银行深圳分行不良率仅为0.32%，与%的不良率几近持平。按深圳银监局“不良+关注”的统计口径，其“不良+关注”率仅0.9%。据了解，姚贵平的“打渔论”和“吸毒论”在行内已流传甚广：“打渔论”指的是在风高浪急时候，不能贸然出海打渔，避免浪打船翻人亡，已经出海的渔船尽早归来，抓紧时间休养生息，待风平浪静时再扬帆出海。所谓“吸毒论”，是指在明知道贷款出了风险，但并未果断退出，迅速止损，反而希望通过增加贷款来盘活、稀释不良，导致窟窿越填越大。这如吸毒者的毒瘾愈发强烈，结果便是企业与银行双双深陷泥潭。正在此思量下，过去两年，面对经济下行、市场形势复杂的情况，平安银行深圳分行并未在信贷规模盲目扩张的道路上冒进。一方面增量信贷审慎介入新行业，另一方面逐步退出对产能过剩、生产技术落后企业的授信，2015年已全额退出企业授信34户，敞口13.27亿。“搞银行，必须对大趋势判断清晰，及时判断拐点，绝不能与趋势为敌。如国家政策明确提出‘去产能、去杠杆、去库存’的行业，不要碰，坚决退出，同时逐步压缩夕阳行业的存量信贷规模。”姚贵平对此直言不讳。在具体的风险防控上，姚贵平则注重同时强化两种手段：“经验指导”、“模型打造”。据了解，2015年平安银行深圳分行聚焦贸易融资、贷贷平安商务卡、新一贷等业务和产品进行了重点风险防控。其中，针对贷贷卡、新一贷和传统小微三项业务的前中后台风险管控情况进行过专题研讨，针对贷贷卡、新一贷业务中的“失联”、“假资料”等关键风险点，拟定118条风控措施，建立起全流程的风控机制。“随着银行业整体不良贷款持续攀升，若不加强主动管理，下一步将有可能引发潜在的危机。坏账的积累，就好比人身上长了脓包、肿瘤，隐藏在皮肤下面，平时穿着衣服看不见；但如果你不去消毒、不动手术，早晚有一天会病发。”姚贵平对此并不讳言。首提“支行破产”作为电子制造业重镇的深圳，2015年经历了一场中小企业倒闭风波，一些顶着明星光环的代工制造企业的突然关停，连锁反应地引起其上下游数百家供应商的“地震”。2015年10月，深圳市某电子技术有限公司发布《关于公司放弃经营及涉及员工权益的通告》（下称“A电子”），宣布公司因资金链断裂，决定即日起停止生产、放弃经营。其中供应商3亿元货款被拖欠，6家银行逾2亿授信面临风险。据了解，A电子曾是深圳明星企业，主要生产手机壳的上盖、下盖、中框以及机顶盒配件，为中兴、华为、TCL等手机厂商供应手机配件。据深圳市市场监督管理局报告显示，2014年A电子营业收入4.59亿元、净利润1905万，资产总额7.25亿元，负债5.8亿元。21世纪经济报道记者从平安银行深圳分行风险管理部内部人士处了解到，2014年3月起A电子在该分行获批授信额度2000万，敞口1000万。“至2015年5月，分行现场检查时发现企业经营异常的端倪，A电子长期拖欠多家供应商货款，部分供应商已停止供货；且90%的销售量集中在两大公司，因无法按时完成下游订单将迫使下游机构取消订单。”平安银行深圳分行王伟（化名）向记者透露。“其时，A电子的实际控制人陈某有意转让股权，公司内部出现内讧，疏于管理。为此我们在6月紧急制订退出策略，2000万授信在9月初全额退出。只是没想到国庆假期结束后福昌就宣告破产了。”言及此时，王伟仍是心有余悸。然而，A电子的信贷退出绝非个案。据了解，去年平安银行深圳分行已全额退出企业授信34户，敞口13.27亿；部分压缩企业8户，敞口3.16亿；追加担保5户，敞口2.92亿；完成整改88户，敞口53.98亿。“实际上，去年分行内部会议上，我多次强调‘支行破产’的理念，当然‘破产’二字是打双引号的。目的在于警醒各个支行行长，不要总想着风险发生后就跑来找分行求助，要有‘风险自担、自负盈亏’的理念。谁的资产质量不行，就砸谁的饭碗。”姚贵平如是称。何为“支行破产”？姚贵平进一步阐释：自2015年起，平安银行深圳分行将不良（含非应计）的拨备成本，落实到经营单位和客户经理，拨备成本纳入经营单位的考核，分行按一定比例调减经营单位的考核利润。其中损失类、可疑类、次级类的计提比例分别为100%、60%和30%；而未纳入次级/可疑/损失的非应计贷款，逾期天数在360天以下的最低拨备比例为25%，逾期1年以上、2年以下和2年以上的最低拨备比例分别为50%和100%。具体管理流程中，在选定存在不良的支行机构后，由风险管理部统计其拨备成本，计算并核实扣减利润，实行按月记账，每个季度在分行内部通报，至年底统一扣减利润。“风控要学会牵牛鼻子、不要抓牛尾巴。所谓牵牛鼻子，就是在贷款仍处于正常状态的时候，就要去抓，判断哪些行业、企业、贷款可能面临潜在风险，进而加强排查、主动退出，”姚贵平透露，“抓牛尾巴，就是等到贷款已经出现不良时才去抓，那肯定是事倍功半。信贷核心不仅在于何时精准进入，更着重于怎样精准地退出”。（编辑：李伊琳，邮箱：）
延伸阅读——银行金融市场业务如何做风控
作者：Bank资管专栏作者、宜兴农商行金融市场部 姜开诚（QQ:）
经济持续下行，恍如滑入“明斯基时刻”，债券信用风险不断爆发。汇率不稳、股市大起大落，央行货币政策遭遇“三元悖论”冲突的困境，流动性风险时有发生。债券利率不断下行，现已经接近历史低位，债券投资市场风险不断积聚。年初爆出农行、中信银行票据业务的违规大案，员工操作风险浮出水面。可以说银行金融市场业务风险无处不在，错综复杂，并呈现交叉感染的态势。正所谓兵马未动，粮草先行，套用在金融市场业务，就是只有建立完善的风控体系，才能确保投资业务持续稳健健康地发展，其重要性可见一斑。那么，如何建立银行金融市场业务的风控体系呢？首先，银行是经营风险，而不是规避风险，那么相应的风险控制是为了让业务健康持续有效的发展，落脚应在“发展”二字上，所以风控体系的建设应遵循于实质重于形式的原则，着重于流程的合理设计、岗位的有效设置、业务的合法合规运行，对关键风险点进行重点审查，建立制度合理、员工尽责、业务合规的良性运行体系。从操作层面上看，可以从以下三方面做出努力。一、深刻理解监管制度，督促业务合规运行，加强与监管部门的沟通。近年来，在利率市场化、互联网金融的浪潮下，银行同业业务、资管业务迎来突飞猛进的发展，业务创新日新月起，呈现混业经营的趋势，同时规避监管、监管套利的业务猖獗不断，如双卖断、买入返售、同业代付等业务本质就是规避监管、消减规模。监管部门本着“开正门、堵邪路”的监管思路，规范业务发展，严查规避监管、监管套利行为。2014年监管部门联合下发的140号文、127号文专门对同业业务进行了规范，明确了同业业务的分类、定义、会计科目、业务期限、规模上限、计提资本和拨备等，规定同业业务应由总行的专营部门统一管理，并且开展同业投资业务前应先进行授信，同业代付、买入反售、卖出回购和第三方担保业务受到抑制。2014年下半年，银监会针对农信机构下发215号文，按照监管评级不同对其投资业务进行分类监管，监管评级须达到二级（含）以上的农信机构才能投资AA级（含）以下债券、信托产品、资产管理计划等。银监会于2013年下发8号文、2014年下发35号文，对银行理财业务投资、管理进行了具体的规定，要求银行理财须按照“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理“十六字方针开展理财业务事业部制改革，要求单个理财产品进行单独管理、建账和核算，并且限定了理财资金投资非标资产的比例。同时中债理财信息报送系统也上线并不断更新，提升了理财发行效率和信息披露透明度。2014年12月又下发《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，本着“去通道、去杠杆、去链条”的监管理念规范理财业务合规运行。2015年，银监会下发203号文，严查通过票据转贴现业务转移规模、消减资本占用，利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，与票据中介联手、违规交易、扰乱市场秩序，贷款与贴现相互腾挪、掩盖信用风险，创新“票据代理”规避监管要求，为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”等，整治票据市场乱象频出的现状。综上所述，监管部门对银行金融市场业务监管力度不可谓不大，风控人员应深刻研究监管制度，督促行内各项业务合法合规运行，在监管规定的范围内不断创新、拓展业务，这样才能促使业务持续稳健运行。同时，深刻掌握相关监管制度，可以有效应对监管部门的检查和质疑，向监管部门解释业务开展的合理性，推动银行金融市场业务的合理创新。保持和监管部门高质量、高水准的沟通，成为和监管部门沟通的桥梁，不断平衡业务创新和监管要求。二、梳理行内制度，合理设计风控流程和岗位分工，加强系统建设，推进业务稳健发展。合理的管理制度和流程设计是推动业务快速发展的有力保障。银行金融市场业务的相关制度包括投资管理制度、同业管理制度、票据管理制度、理财管理制度。修订管理制度和设计风控流程须本着实质重于形式的原则，做到关键流程不可少和多余流程不可要相结合，促使业务稳健有效开展。一是要合理进行部门分工和岗位设置。合理的部门分工和岗位设置对业务健康运行尤为重要，会提高工作效率，避免出现工作失误，增强内部控制有效性。如资金、债券业务，须设置前、中、后台，业务部门与资金清算部门、财务管理部须建立业务、资金清算、记账相制约的分工协作机制；票据业务，须规定双人审票、业务部门与资金清算中心票据交接等；理财业务，须规定资产管理部、个人金额部、运营管理部的职责分工，理顺销售端流程，规定风险管理部职责，管控投资端风险。二是要把控流程要点和关键风险点。在具体进行风险控制时，可以按照嵌入式的管控理念，对业务的关键风险点进行把控。如资金业务的流动性风险、债券的信用风险、票据的真实性、理财的投资风险等。同时建立定期核查制度，采取逆查法、顺查法等审计技术审查账务是否做到账账相符、账实相符。不定期进行穿行测试，审查流程的有效性。建立对账制度和函证制度，将外部机构获取的证据与内部数据进行比对，提升审计质量。三是要开发风险控制管理系统。风险控制管理系统是基于固定模型分析业务数据，计算风险预警指标，可以将复杂问题简单化，是提高风控效率的有效工具。但在具体操作中，风险无处不在，且难以量化，经济发展规律也难以捉摸，每个时间点的影响因素不一。因此，不能过于迷信风控系统和风险预警指标，须根据具体经济运行和业务发展情况具体分析，调整风控策略。三、重点审查具体业务关键风险点，构建点面结合的风控体系。银行金融市场板块业务涵盖资金、票据、债券、理财等，各项业务特点不同，进行风险审查时应着重关注关键风险点，不定期进行穿行测试，按照点面结合的思路管控风险。资金业务的主要任务是管理好全行流动性，确保全行资金不透资，在此基础上努力创造利润，所以流动性风险控制是资金业务最重要的风险点。首先资金交易员应具备一定的专业素养，对市场流动性有一定的判断，影响市场流动性的因素包括央行货币政策走向，季末、年末、现金出库旺季等时间点、财政缴款、股市变化、汇率波动等，资金交易员应分析这些影响因素，合理控制资金头寸。其次可以设置资金拆借杠杆率和回购到期集中度等预警指标，合理控制资金杠杆水平。最后是建立大额资金往来上报制度，并严格执行，对上报不力者按照规定进行违规处罚。票据业务是银行投放信贷的一种形式，同时又是银行调节规模、创造利润的重要工具，其风险点主要是票据的真实性、流通的安全性和业务开展的合规性。审查票据的真实性可以从贸易背景真实性、查询查复、双人验票等方面进行，这是一项相对简单成熟，但又非常重要的工作。在票据流通过程中，坚持双人监督、及时入库、办理交接等程序，避免在票据流通过程出现的操作风险。禁止双卖、买入返售等规避监管、消减规模的业务发生。债券业务方面，主要审查信用风险和杠杆风险。近年来，债券信用风险不断爆发，甚至连山水债等信用资质较好的债券都出现无法兑付。我国启动供给侧改革，要逐步压缩产能，清理钢铁、煤炭等行业的僵尸企业，也就意味着在未来将有一批国有企业倒闭，从这个意义上来说，加大债券研究，提高信用甄别能力再怎么强调都不过分。首先应该建立债券库，对库存的债券进行定期跟踪分析。建立债券信用评价体系，包括定性指标和定量指标，定性指标包括所处行业、企业性质、大股东、经营范围、历史沿革、高管层、主体评级等，定量指标包括资产规模、债务规模、偿债能力、盈利能力、盈利趋势、债券期限等。审查杠杆风险就是要设置杠杆上限，根据市场情况调整杠杆率等。理财业务是银行的表外业务，具有很大的发展前景，是大资管时代的产物，其突出特点就是资产端、销售两端都很市场化。按照监管要求，银行理财业务应建立全流程风控体系，为此我们可以在销售端和资产端的关键点进行风险控制。销售端相对简单，产品为滚动式发行方式，只需对发行审批进行批签。资产端审查涉及两个方面，一个是机构准入，一个是投资审查，我们需对新的合作机构的资质、投研能力进行审查，确定其是否有能力运作我们的理财资金，对其投资操作进行实时跟踪，审查投资标的信用风险，确定理财业务的稳健运行。结合以上叙述，银行风控人员应该具备很高的职业素养和专业能力，一是须有扎实理论功底和丰富的知识储备，包括经济金融、审计、财务管理、风控管理等知识；二是需要熟悉银行金融市场各条线业务，包括资金、票据、债券、理财等，对宏观经济有一定的判断能力；三是需要很强的学习能力和对业务独到的见解。金融市场业务创新日新月异，风险控制也应跟上其步伐，为业务稳健发展保驾护航。
版权说明：感谢每一位作者的辛苦付出与创作，《Bank资管》均在文章开头备注了原标题和来源。如转载涉及版权等问题，请发送消息至公号后台与我们联系，我们将在第一时间处理，非常感谢！交流、合作、投稿等事项请添加小编个人微信号：bankziguan01，或扫一扫下方二维码添加（添加请备注机构＋姓名）。智联提示您：用人单位以任何名义向应聘者收取费用都属违法行为（如押金、资料费、代收体检费、代收淘宝信誉等），请提高警惕并注意保护个人信息！
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风控经理（5年以上银行信审/风控工作经验）
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岗位职责：1、协助公司制定和完善风险管理制度，根据公司发展战略，构建公司风险控制体系；2、根据业务发展和防范风险的需要，配合管理制度制定管理工具，合理优化风险管理相关业务流程；3、审核公司各类重要规章制度，起草、修改各类法律文书和合同；4、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对公司业务项目进行审查，对同意或有条件同意项目，待评审后签字连同相关资料上报总经理；5、关注相关市场政策调整和变化，制定应对调整和变化的相关办法；6、其他需要协调的工作等。任职要求：1、金融、法律、财务、经济、风险管理等专业本科及以上学历，5年以上相关经验，3年以上相关管理工作经验，具备律师资格证、注册会计师资格证优先考虑；2、至少5年以上银行信审/风控经历，在风控系统构建/优化及具体项目的风险分析、风险把控等方面有丰富经验；3、具有房地产、汽车等行业消费金融领域或科技、互联网行业风险投资领域经验优先；4、准确的风险判断能力、管理能力、决策能力，极强的领导力、执行力；5、具备良好的职业操守和严谨的工作习惯；6、具有较大承压能力。办公地点：　　地址1：北京市东三环建外soho西区15号楼B1商铺502室（B1502）　　地址2：北京市朝阳区永安东里8号华彬中心7层　　以上两个办公地点，根据公司规划调整。&联系方式：　　人力电话：010-　　电邮地址：&工作地址：营运中心：北京市朝阳区东三环中路建外SOHO西区15号楼B1商铺502室
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