毕业三年，存下来的钱竟然不到20万，你不理财财不理你！_中华会计网校论坛
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身边二十几岁的朋友以“月光族”为荣．觉得年轻就是资本，理财与我无关。殊不知，二十几岁正是学习理财知识，加强理财实践的黄金时期我的同学小王和女友年薪加起来超过30万，最近开始考虑结婚．拿出银行卡和手机，三年存下来的钱竟然不到20万！我问他，你每个月能存下来多少钱？小王愣住了，表示从没关注过，反正每个月花不完的，就存起来呗。做生意，我不会啊！炒股，我不懂啊！基金，是什么？你是不是也和小王一样，从没关注过自己每个月花多少钱，存下来多少钱？你是不是也挣得不少，可一把年纪了存款仍然寥寥？一、钱都去哪儿了？小王回忆说，两人在一起，约个会看个电影总要花钱吧，情人节要送个花吧，再送个拿得出手的礼物什么的，根本存不下来钱。每个月至少出去旅游一趟吧，近一点的上千，远一点或者出国，没有上万拿不下啊。 “反正钱就这么花完了。”小王感叹到。在跟小王聊天的过程中，我发现他有两个问题：1、没有记账的习惯为什么要记账？因为不记账，你就不知道每个月到底花了多少钱，以及钱都花哪儿去了。比如我单位的一个女同事，淘宝达人，属于“剁手”的那种。每天一个快递都是少的，哪天没有快递师傅喊她的名字才是稀奇，所以她每个月工资几乎都不够花。后来，在我的建议下，她尝试记录了一个月，月底一看吓了一跳：每个月的工资有一半以上花在了淘宝上！而买的那些东西，好多都是一时冲动，买回来好多又一时半会用不到，就那么放着。2、没有存钱的习惯其实存钱的诀窍很简单，那就是养成存钱的习惯！无论存多少，每个月一定要存下来一些钱。500元也是存，1万也是存，关键是养成习惯，这样才能积少成多。好多人说，赚的那么少，消费又那么高，我存不下来啊！那我的建议是“省”！有人会说，都什么年代了，还省！每个月省个几百块，有毛用啊！那我告诉你，有用！非常有用！为什么一定要养成每个月存钱的习惯，我们下面来详细谈谈。二、关于金钱的几个真相只有了解金钱，你才能让金钱更好地为你服务。1、最好的生财之道工作再勤劳的人，也很难保证长期每天工作18小时，所以仅靠工资，你是不可能实现财务自由的。而钱不一样，只要你有一定的积蓄，你的钱一天24小时，一年365天都能给你带来收入。如果你有100万，每年收益是10%，那么每年的利息收入就有10万，这比绝大多数普通工薪阶层一年的工资都高！是的，目前存款利息很低，10%很难。但是除了银行定期存款，还有理财，债券、基金、股票等产品，稳健性产品每年的收益达到10%还是很有可能的。2、金钱的时间杠杆如本文开头所述，如果你每个月存1千元，一年能存下1.2万元，十年就有12万元。如果你能坚持存三十年呢？那就有36万元。如果你有对象，结婚了，存款人数变成2个，每人每月存4千，那么一年就能存9.6万，三十年就能存300万！这就是时间杠杆的力量，看起来是不是很诱人？这还没有算上期间产生的利息。3、金钱的利率杠杆有一个简单的计算方法，即用72除以年收益率的百分比，得出的数字就是一笔钱翻倍所要的年数。比如，假如你有100万，每年的收益是5%，那么需要大约14年，你的资产就可以翻倍。如果年化收益率能达到10%，只要7年，你的资产就会变成200万！这就是复利的力量，也是富人越来越有钱的原因之一。这个规律也适应于计算通货膨胀情况下货币的购买力。比如，假设通货膨胀率为3%，那么24年后，你的资产就将贬值一半，如果通货膨胀率为6%，只要12年，你的货币购买力就只是现在的一半。这就是为什么我建议你，一定不要把钱全存银行。　　　　　　　　　　　　　三、让你的钱滚动起来下面我们来看看,在时间和复利的共同作用下，金钱能发生的神奇变化。下表给出了如果坚持每个月存下一笔钱，在时间和复利的作用下，最终能获得的存款数。 从第一行我们可以看出，即使你每个月只存下1千元，加上利息，十年之后也能获得15万元多的存款。这个习惯如果一直坚持下去，30年后，你的积蓄是83万元，是不是很可观？继续看第三行，假如你每个月能存下4000元，30年后是332万元！我相信这时候你一定睁大了眼睛说：“你真的不是在逗我？”而一对月收入加起来1.5万元左右的小两口，如果每个月能存下8000元，还是在年化收益率为 5%的情况下，坚持投资30年，最终的本息之和远远超出了你想想象：665万元。假如年收益率能达到10% ，如第五行所示，最终本息之和1808多万元。这时候，我想你会大呼：“我的天呐！我不信！”当然，这里没有考虑到通货膨胀的问题。但是，正因为有通货膨胀，我们才更应该学会存钱和理财。而且，通货膨胀对每个人来说都是一样的，如果别人通过理财将财产增值了，而你只是让自己的钱躺着睡大觉，那么结果……你懂的。 四、怎么才能存下钱？了解了有关金钱的真相，是不是给你存钱带来了一定的动力？但是，想要真养成长期存钱的习惯，有一些原则你必须要遵守。1、将钱分为三部分除了每个月的固定开销之外，剩下的钱你应该分为三部分：储蓄账户、梦想基金和备用资金，我的个人习惯是按照5：3：2的比例分配。储蓄账户：就是每个月要存下来的钱，这部分钱的本金永远不要用，除非是购房这种大的消费支出。有了这部分积蓄，你才能获得稳定的利息收入。梦想基金：用来激励自己的钱。工作是为了生活，当然需要休闲和娱乐。当然还有一部分投资自己、用来学习、健身等自我提升的花销。备用资金：顾名思义，以备不时之需。如果没用到，可以归到储蓄账户。2、理性消费，延迟享受赚钱当然是为了生活，工作这么辛苦，有必要经常奖励和犒劳自己。但是，我的建议是理性消费，延迟享受。有些人会说周末不出去玩，生活多无趣啊！可除了花钱找消遣，你可以找到其他的休闲方式啊。接触大自然不一定要远行，到附近的公园走走也能放松心情；锻炼身体不一定要到健身房，绕着河边跑跑步，空气更好；或者，你可以选择看书，去图书馆或从网上下载电子书，在网络这么发达的情况下，学习成本其实非常低。3、尽量少用信用卡信用卡、手机支付又方便又快捷，但是刷信用卡至少有两个坏处：首先，刷卡的时候，钱对你来说只是个数字，你根本意识不到花了多少钱，很容易就把信用卡刷爆了；其次，信用卡的“提前消费”理念，让你每个月都背上了一定的债务。你会发现自己可支配的现金比自己的工资要少得多，因为每个月的工资有一部分都要用来偿还上个月的刷卡消费。还有人跟我说，信用卡有免息期，刷卡的钱放在余额宝还能赚点利息。我也真是被这种小聪明打败了！1万元存余额宝，每天利息6毛左右，一个月也就不到20块钱，而且你每个月平均能消费到1万么？你操的心和花费的时间成本，难道只值这么点钱么？我的个人习惯是1千以内的消费尽量不刷信用卡，直接刷储蓄卡。五、有钱有闲才是我们应该追求的钱，能保障你的生活，给你选择的自由，比如选择自己生活方式的权力。闲，让你有时间做自己喜欢做的事，这样你才会活得真正开心和快乐，才会活得有价值感。现在的存钱，是为了将来有更多的闲。存钱其实没有你想象的那么难，关键就看你的决心和坚持。如果只把钱放在银行或者余额宝，那点收益根本跑不过通胀，长远来看你的资产就是负增长。而如果你想尽早实现财务自由，一定要学会理财。有什么可以考的与投资理财专业相关的证书？推荐：2016年度超高含金量证书：证券从业资格证人民日报官微公布了超高含金量证书，证券从业资格证就在其中，原博如下：【人民日报原博】近日，国务院再取消47项职业资格许可和认定事项，目前共有319项职业资格被取消。去粗取精，留下的都是精华。现在还有哪些含金量高的职业资格证书？获取资格有哪些要求？资格认定考试都考什么内容？...含金量较高的资格证书，实用，扩散！明星大佬都在考的证书：基金从业资格证　　基金考试炒的火热，4月底，号称私募大佬云集，史上最强阵容的开始，@胡海泉 @但斌 @雷军 @沈南鹏 无论你是管理千亿资产的私募大佬，还是刚刚迈入基金圈的新人，又或是万众瞩目的明星，均需持证上岗。如今作为考试界的“时尚宠儿”，作为明星大咖都在考的试，基金从业考试受到了社会的广泛关注，真的是着实火爆了一把！
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有钱有闲才是我们追求的。。。
人们声称的最美好的岁月其实都是最痛苦的，只是事后回忆起来的时候才那么幸福
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有钱有闲才是我们追求的。。。
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回复#3楼风芝微笑的帖子头三年到手工资加一起都不够20w的飘过，是不是拖了人均的后腿~
万事万物皆有始有终，一切在于选择！
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回复#3楼风芝微笑的帖子头三年到手工资加一起都不够20w的飘过，是不是拖了人均的后腿~专属记忆发表于 09:14:58都一样的，努力摆脱这种困劲就好
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消费了也算为社会作贡献了！
活到老，学到老。
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实现财务自由，那是我的梦想！
天道酬勤!付出总有回报！
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工资低咋办
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两个人每人每月存4千？我挣都挣不到4千咋办啊
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两个人每人每月存4千？我挣都挣不到4千咋办啊
绝情妃子发表于 13:26:48各地城市消费水准不一样啊，其实没有可比性，不必对号入座~
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回复#楼主楼仲秋的帖子chepi
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回复#楼主楼仲秋的帖子
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有钱有闲才是我们追求的。。。
学到老，活到老！
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有钱有闲好遥远。。。
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正保培训项目
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反思——毕业两年多为何没有存款
昨天注册的小她，看到了许多正能量的帖子，所以自己一直处于亢奋状态（希望不要是3分钟热度）。第一次发帖，主要来反思自己毕业两年多为何存款甚少。未来，一方面要提高职业技能，增加收入；另一方面要向小组里的姐妹们学习理财，早日遇见更好的自己！客观原因——工资低
2013年3月我开始了人生第一份正式工作，感觉自己很快就会变成白富美，然后在毕业聚餐上来个逆袭，让小伙伴们都惊呆。事实证明我果然很富有想象力，竟然幻想拿着一千多块钱工资的自己会变成白富美。
我大学学的是国贸专业，由于自己的不自信，没敢找外贸的工作，随便找了一份销售顾问的工作。说是销售顾问，其实就是卖东西的。刚入职时，经理傲娇的和我说：你们大学生都眼高手低，所以你要从基础做起，我当时使劲点头。这第一份工作最大的收获就是遇到一群合得来的小伙伴，其他的真的没有什么。
2014年4月，公司内部人事结构发生重大调整，傲娇经理也被辞退了。我们底层小员工都觉得公司不厚道，但也只是敢怒不敢言。再加上我觉得在这个公司实在没什么发展前途，于是就辞职了，小伙伴们也陆续辞职。由于在职时我们没有什么利益冲突，而且都是刚出校门，同在公司的宿舍居住，自然感情比较好。
（2）2014年5月至今，我在现在这家公司工作。当时我投的的是行政类，面试后，老板说我适合做产品专员，于是就稀里糊涂的答应了。公司是家创业公司，公司除了技术人员，就我和行政两个文职，所以做得事情很杂。工资也不高，但公司管住，有一餐饭补，保险公积金都有，老板人又比较好，满怀创业的激情。今年3月，我来到男朋友所在的城市，本来是打算辞职的，巧得是老板在这个城市又注册了一个公司，于是我就在这边工作了。主观原因——花高价上英语培训班
由于第一份工作的业余时间比较充裕，而且自己又觉得自己英语不好，同时又幻想着学了之后还是有逆袭机会的。于是在这家英语培训机构的“鼓励”下，我勇敢的报名了。从2013年9月份开始，我开始了为期两年的英语学习，每天下班之后就去培训学校（当然这只是一开始）培训费用对我来讲非常高，所以只能办贷款，首付交了六千多，之后每个月还款1千，今年9月份才还完。花了这么多时间与金钱，我的英语进步却非常有限，这个主要怪自己。一想到这个，我的心里就各种难受，这两年我没有存到钱，也没有给自己好好打扮打扮，想着提高自己，却又做得不够好。消费
两年多时间，我基本上没有添置衣服鞋子，说起来都是一把鼻涕一把泪。大额消费（对我而言）就是2013年8月给自己买了一部iphone4手机，春节给父母一人买了一套衣服，还有同学结婚的份子钱。每个月发完工资，我就要把学费要用的1000块钱存到卡里等待扣款，剩下的就没有多少了，所以完全存不到钱。
本来是想写一小段的，竟然不知不觉写了这么多。不过反思可以让人进步，今后希望可以向她理财中的优秀姐妹们多多学习，早日实现自己的攒钱梦想。（小时候算命的说我长大是个有钱人所以我要努力让这个预言实现。）
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支付宝和微信8月均有无现金日的活动，线下支付均可...
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想理财却无从下手?
通俗实用的理财课程
& 2012－ 京B2-存款20万家庭主妇如何理财 教你5年变44.87万|青岛|半岛网
&&&&理财人物：韩女士 &&&&理财目标：为五年后换房凑首付 &&&&理财师：工商银行青岛高科园支行个人客户经理&&于倩 &&&&韩女士以前开了家童装店，最近由于生意不好，再加上自己怀孕，准备关门在家专心带孩子。韩女士老公每月收入6000元，家里目前有20万元 。考虑到以后支出要大量增加，同时还想五年后换套大房子，韩女士想咨询，家庭主妇该如何理财？ &&&&家庭主妇，家庭月收入仅6000元 &&&&韩女士今年35岁，现住黄岛区，是一名家庭主妇。10月份，韩女士将迎来自己的孩子降生。家庭收入主要是韩女士老公一人负责，每月6000元。韩女士之前开了一个童装店，不过今年处在亏损状态，又赶上怀孕 ，所以打算暂时关闭，专心在家照顾孩子。目前两人计划在孩子上学后，韩女士再出去工作。家庭开支目前每个月是3300元，其中包括1500元生活费、1000元零花钱、800元养车费用。由于房贷已经缴清，所以韩女士目前没有还贷压力，也没有任何其它负债。 &&&&资产方面，韩女士一家有存款20万，其中10万定存一年，明年5月份到期。还有10万借给了朋友，不过10月份就还钱。保险方面，韩女士夫妻两人都有社保，但是没有商业保险。韩女士一家计划给即将出生的宝宝准备一份万能险，但不知道适不适合。此外，一家人打算 5年内换套大房子，首付应有60万。 &&&&申请信用卡增加理财渠道 &&&&工商银行青岛高科园支行个人客户经理于倩认为，韩女士家庭正处在相对稳定发展阶段，但整个家庭的财务管理过于保守，导致投资收益率低。于倩建议韩女士做好资产配置，适度投资股票、基金等产品，以实现家庭资产长期保值、增值。 &&&&10月份韩女士的宝宝降生，每月生活费用将增加大概500元。鉴于韩女士目前家庭的收支情况，加之暂时不工作，没有稳定收入，建议韩女士在日常生活中缩减不必要的开支，将每月开支尽量控制在3300元，这样每月结余大概是2700元。每月结余中2000元可选择基金定投产品或购买货币基金，剩余700元放在活期可作为家庭储备基金。同时韩女士家庭负债为零，可申请工行信用卡，享受25～56天的免息还款期，增加理财渠道。 &&&&对于给未出生宝宝的保险，于倩建议韩女士投保类似少儿教育金保险计划附加意外伤害医疗保险，为孩子的教育金做好准备，在合适的时间为孩子领取高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等等。另外每年都有分红收益，基本满足了孩子的教育金储备及医疗保障的要求。 &&&&同时，建议韩女士为丈夫投保定期寿险或意外险，为自己适时增加养老保险的投保或采用基金定投方式，为养老金做好规划和保障。 &&&&定投+储备，五年变44.87万 &&&&鉴于定期存款刚存不久，可适当取出，购买4个月左右的保本理财产品，待10月份朋友还钱后，一同进行资产配置。到今年10月份，韩女士家庭主要资产20万元，扣除韩女士家庭的预付保险费1万元左右 ，再留出1万元现金存活期以备急用外，其余18万资产重新进行资产配置。 &&&&鉴于韩女士目前的情况，可将资产按20% 、30% 、50%的比例分别进行分配。短期资产可配置股票型基金或混合型基金，预期年化收益率约为15% ；流动性资产可配置货币型基金或期次理财产品，预期年化收益率约为5%；长期资产可配置债券型基金、国债或基金定投产品，预期年化收益率约为8% 。该组合的综合预期报酬率为8.5%。 &&&&如果按照上述投资组合的收益率测算，假设韩女士以红利转再投资的复利方式进行，以目前的18万本金计算，5年后增值到18×(1+8.5%)5=27.07万。若加上每月结余中的2000元，选择货币基金，按预期年化收益率5%计算，累计金额达 13.6万。再加上每月剩余700元的累计款项4.2万，共计44.87万元。如果韩女士5年后想凑够首付60万元，于倩建议一方面韩女士丈夫增加收入；另一方面韩女士利用空闲时间网上销售童装。 &&&&如果您也想为自己量身定制理财方案，可以加入信报理财QQ群或拨打热线电话，信报记者将联系理财师，为您免费私人定制理财方案。 &&&&本期特邀理财师 &&&&于倩，对外经济贸易大学经济学硕士，目前是中国工商银行青岛高科园支行个人客户经理 、私人银行延伸中心财富顾问，具备银行、保险、证券、基金等从业资格，擅长家庭财富规划、高端客户综合资产配置。曾被评为“工商银行青岛分行先进个人”。 &&&&记者 王琦 （来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
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