网络个人借贷属于什么行业行业会受哪些影响

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-10 12:46 标签： 借贷行业

[摘要]网络个人借贷属于什么行业昰“互联网 金融”融合发展的新兴产物作为银行等传统机构的补充，网络个人借贷属于什么行业对促进资金供给、支持小微企业发展具囿不可替代的优势但受到我国法律制度不健全、经济下行压力大等因素影响，网络个人借贷属于什么行业行业问题频发针对这些问题，提出加强日常监

　　【摘要】P2P行业是基于互联网金融的一种创新的金融组织形式弥补了金融市场的不足，为社会的发展带来了极大的便利但是最近P2P平台跑路、非法集资的事件屡见不鮮，对投资者的权益和金融市场稳定造成了巨大影响从P2P网络个人借贷属于什么行业行业的发展现状出发，分析了P2P平台存在的主要问题与風险在此基础上针对P2P行业的发展前景对平台自身、政府和监管部门提出了相应建议。
　　【关键词】P2P网络个人借贷属于什么行业；商业模式；风险技术控制
　　近年来我国P2P网络个人借贷属于什么行业模式发展迅速，P2P个人借贷属于什么行业作为一种创新的金融组织形式與传统银行贷款相比，提高了闲散资金的利用率降低了融资成本，满足了个人以及中小微企业的小额贷款需求个人借贷属于什么行业方式灵活、高效，是对传统金融体系的补充但是最近e租保、中晋等P2P平台非法吸收公众存款和非法集资诈骗等金融犯罪的事件也屡见不鲜，使得社会公众对P2P网络个人借贷属于什么行业平台望而却步因此，P2P网络个人借贷属于什么行业在国内宏观经济和金融环境以及社会公众嘚认同度三重压力考下验的发现现状和发展前景成为P2P行业研究的重点
　　二、P2P行业发展现状
　　（一）商业模式混乱
　　P2P网络个人借贷屬于什么行业平台的作为一个信息咨询中介，向个人借贷属于什么行业双方提供促成交易完成的服务收取一定的服务费，而不会介入到個人借贷属于什么行业双方的经济利益之中具有金融脱媒的特征。平台自有资金不参与双方个人借贷属于什么行业而是通过对借款人收取一定比例的费用作为风险备用金，以此为出借人提供本金或本金与利息保障但目前我国大多数平台在竞争的压力下，以自有资金为絀借人提供本金或本金与利息担保这种模式已不单纯是提供服务的信息交互中介，而是具有担保机构的性质超越了法律规定的P2P平台的職能。
　　（二）个人借贷属于什么行业操作不规范
　　由于参与P2P个人借贷属于什么行业的大多为小额贷款人并且出借人借款期限倾向於短期，这就造成一些平台将大额、长期资金进行拆分即拆标，引起期限错配和金额错配造成流动性风险。
　　（三）借款人道德风險较高
　　由于P2P网络个人借贷属于什么行业的主要服务对象是借款期限较短的个人以及中小微企业平台为确保借款人具有还款能力，金額一般在3000元左右上线不超过10000元，但短期小额的借款会降低借款人的还款意愿而且对于借款逾期的催收受平台运营成本和讨债手段所限，将进一步导致网络借款人的还款意愿普遍较低而且P2P个人借贷属于什么行业数据并没有纳入全国征信系统，借款人的信用资质难以准确審核借款人信用良莠不齐，这就造成平台通过提高利率来吸引投资者高利率在弥补平台收益的同时，也会产生道德风险将优质的借款人拒之门外，留下的是风险个人借贷属于什么行业者使平台的坏账率进一步提高。
　　（四）P2P行业负面新闻不断资金向龙头平台聚集
　　P2P平台是一种创新的金融组织形式，目前的法律和监管还未能完全跟上它的发展步伐导致一些P2P平台利用监管标准的差异或模糊地带進行监管套利，不断触碰监管红线跑路、非法集资、非法吸收公众存款在最近一段时间已成为P2P行业的热词，引发公众对P2P网络个人借贷属於什么行业的信心急剧下降使得大量P2P个人借贷属于什么行业资金向信誉高、资质好的平台聚集，这就使得中小平台面临的资金流出压力歭续增大进入发展瓶颈。
　　（五）平台缺乏透明度
　　目前很多P2P平台的财务披露不完善甚至缺失，由于没有统一的披露标准与规定特别是对于坏账率的计算，导致各平台的财务信息披露缺乏可比性监管部门和投资者难以做出有效判断。而且当前许多平台都具有担保机构的双重性质但在记账规则上并没有遵循担保行业相关规定，使得P2P行业在财务披露与审计上存在很大监管缺失
　　三、P2P行业发展嘚前景与建议
　　由于受到自身发展能力、法律监管、公众认可度下降以及经济增速放缓等多重因素的影响，P2P行业现在可谓举步维艰竞爭力差的行业开始走下坡路，企业持续微利甚至亏损经营偿债能力大大减弱，并通过担保链、产业链等的影响在经济中成链式传染态势社会信用环境健康度下降，P2P行业前期拓展的风险开始加速暴露面临着在法律监管的规制下进行转型的必然选择。
　　（一）商业模式嘚转变
　　银监会在2015年底发布《网络个人借贷属于什么行业信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》提出了“P2P平台不得提供增信服务，不得设立资金池不得非法集资……承担借代违约风险”等要求。斩断与所涉及的金融服务的关联转型为信息中介模式成為P2P行业合规发展必经的一道坎，对目前P2P平台普遍存在的经营模式混乱提出了严峻的考验
　　（二）与传统银行合作，打造安全、信任的投资环境
　　P2P平台只充当信息交互的服务中介对于投资人资金的聚集以及借款人资金的发放所设立的资金池应交由银行托管，建立托管賬户监督、结算、记录资金的使用与存放，资金池的透明、安全、合理使用是P2P行业有序发展以及重拾公众信心的前提
　　（三）提升風险技术控制水平
　　P2P网络个人借贷属于什么行业依托互联网为基础来开展个人借贷属于什么行业活动，因此基于互联网金融的数据挖掘技术成为风险管控、信用审查、资金流向的主要手段加强对技术的投资不仅为平台节约了线下信用调查成本，同时也是平台监控风险的囿力手段
　　（四）监管当局加强监管力度
　　目前，P2P行业的金融监管跟不上市场的发展因此政府相关部门要加快出台法律监管政策，维护P2P行业有序发展保障投资人的权益。坚持监管的基本原则即金融创新容忍原则、行为监管原则、监管一致性原则、消费者保护原則。制定监管方案明确监管主体和监管框架、建立P2P行业准入制度、制定行业监管规定。
　　P2P行业作为互联网金融的一种创新形式弥补叻传统金融组织形式的不足，对我国金融市场的成熟与完善具有重要的推动作用但是，由于相关法律、监管的空缺以及P2P行业自身发展鈈成熟，大多只着眼于短期发展缺乏可持续发展的能力，使得P2P行业的发展暴露出许多问题转型压力日益严峻。完善P2P行业发展的金融市場环境政府、监管部门、以及平台自身均需做出努力。
　　[1]刘文雅晏钢.我国发展P2P网络信贷问题探究[J].北方经济，2011（14）
　　[2]杨姗媛.P2P个人借贷属于什么行业行业平台的信息安全风险分析[J].现代经济信息，2014
　　[3]钱金叶杨飞.中国P2P网络个人借贷属于什么行业的发展现状及前景[J].金融論坛，2012（1）
　　[4]吴晓光，曹一.论加强P2P网络个人借贷属于什么行业平台的监管[J].南方金融2011，（4）
　　[5]冯果蒋莎莎.论我国P2P网络贷款平台的異化及其监管[J].新视野，2013（5）
　　[6]叶湘榕.P2P个人借贷属于什么行业的模式风除与监管研究[J].金融监管研究，2014（3）

我要回帖

更多关于 借贷行业 的文章

 

随机推荐