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银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库及答案
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王宇飞中投科技信息（大连）有限公司 总经理毕业于天津商学院，就读于清华大学紫荆管理学院投资项目分析师，（IARFC）国际认证理财规划师曾就职于清华紫光集团、（ING）荷兰国际集团、国内某创投公司等，具备较强的业务水平。
刘世军&&&&执行总裁
刘世军 经济师职称毕业于大连大学企业管理专业，金融系统工作三十余年，曾就职于中国工商银行会计和信贷岗位，并在国有信托投资公司任职业务经理，负责投资、融资、租赁、证券等业务工作。拥有丰富的金融从业经验和投资理财管理经验。
刘冠群&&&&技术总监
刘冠群 国际PMI项目经理资格认证 日本经济产业省金融技术从业资格认证大连理工大学工商管理硕士（MBA）毕业，计算机科学技术与国际经济双学士学位；从事计算机软件开发与金融系统设计研发十五年，曾先后工作于日本野村证券株式会社与IBM服务。
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* 验证码：查；1．标准会计核算采用（；）；A收付B借贷C权责D实时；2．在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状；）、还款意愿和担保情况进行调；A还款能力；B工作能力；C赢利能力；D交际能力）；3．在票据和结算凭证上签章，可以采用（CA签名；B盖章；C签名或者盖章，或者签名加盖章；D签名加盖章；4．《票据法》所称票据，指的是（A汇票和支票；D）；B汇票和本票；C本
1．标准会计核算采用（
A收付 B借贷 C权责 D实时
2．在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（ A
）、还款意愿和担保情况进行调
D交际能力 ）。
3．在票据和结算凭证上签章，可以采用（ C A签名
C签名或者盖章，或者签名加盖章
D签名加盖章
4．《票据法》所称票据，指的是（ A汇票和支票
B汇票和本票
D汇票、支票和本票
5．金融许可证的保管应作为（ A重要工作
）专门管理。
6．城市商业银行的注册资本不低于（ B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于 8％， 核心资本充足率不低于 4％。
7．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准， 或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（ 行业监督管理机构补办准入手续。
B）个月内向银
8．银行的净利润等于（ A A利润总额-所得税 C营业收入-营业支出
B营业利润+投资收益 D营业利润+营业外收支净额
9．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商 业银行的次级定期债务可以计入（ A）中。
10．（ C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。 A基本存款户
B临时存款户
C一般存款户
D专用存款户
11．小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。
12．可以质押的权利凭证不包括（ B）。 A整存整取定期存单 C大额可转让定期存单
B 98年凭证式国债 D存本取息定期存单
13．关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（ B）。
C储蓄存单质押贷款可办理展期
A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行
D储蓄存单质押贷款可办理提前还款
14．个人银行业务主要是面向广大居民个人，（ A）是它最基本的特点。 A服务性
15．人民币储蓄存款一律以本金（ A分
）为计息起点。
16．下列属于流动负债的是（ D A长期存款
B长期储蓄存款
17．银行汇票是由（ A企业
B）签发的。
18．所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（ A固定资产
D未分配利润
19．银行的净利润等于（A）。 A利润总额-所得税
B营业利润+投资收益
C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额
20．票据贴现实付金额为（C）。
C汇票金额-贴现利息
21．资产负债表设置的基本原理是（ A）。 A资产=负债+所有者权益
C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额
B收入―费用=利润
22．银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C）。 A谁的钱进谁的账，由谁支配 C银行不垫款
B恪守信用，履约付款
D不准无理拒绝付款
23．银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（ B ）。 A一种证券
B一种或几种证券
D两种以上证券
24．风险管理的目标是（ C）。
A与商业银行经营的总体目标一致的 B保证商业银行处于足够安全的经营状态 B补提拨备
A对出现大案、要案，或措施不得力的
C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益 D转赠资本
D以获取最大利润为目标
C确定安全经营，获得最大利润
25．商业银行存款经营最重要的方面是（ A ）。 A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域 C提高安全性
26．在市场经济条件下，金融机构必须以其（ A A资本
B提高服务质量
D增强经营稳定性的减小风险性 ）来承担全部风险和亏损。
27．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行， 银监会下发的文件是指（ D）。
A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知
C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
28．《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过（ A）。
29．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中， 明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（ D）。
B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的
C对检查监督整改不力的
D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的
30．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构， 其设置的原则是指( A )。
A相互协调、平衡制约
31．下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（ A《通知》是指引性文件
B操作风险控制的一般性指引
C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容
D《通知》涉及的相关方面要求是具体的
32．被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（ B）。 A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知
33．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚 持的原则是指（ A ）。
C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
A实事求是和综合治理
B“一行一策”
34．按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造， 使城市商业银行 2006年年底前资本充足率达到的标准是指（ B）。
35．资产管理不包括（ A准备金管理
C证券投资管理
36．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的 （C）。
37．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C
38．贷款审批权限以（ B）贷款金额确定。 A单笔最大
39．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（ A
40．按会计凭证分类，下面（ A）不属于特定凭证。
A特种转帐借方传票
B存、取款凭条
C储蓄挂失申请书
41．服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（ B）分钟。
42．下列说法正确的是（
A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为 3个月 C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款
43．下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（ D ）。 A办理特殊业务必须授权 B业务经办人员不能给自身授权
C授权必须按登记备案的顺序进行
D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人
44．商业银行办理中间业务时是以（
A）的形式出现。
D出资人 45．下列科目属于负债类科目的是（ B
A重要空白凭证
D营业外收入 46．商业银行存款经营最重要的方面是（ A
A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性
D增强稳定性、减少风险性 47．信用活动中的利息是（
A ）的转化形式。
48．由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（ C
49．借贷资本的运动分两个阶段，即（ C
A卖出和买入
B流入和流出
C贷出和归还
D存款和放款
50．实际利率是指（ C）。
A中央银行制定的利率 B金融机构现行的利率
C名义利率扣除通货膨胀率后的利率 D由借贷双方通过竞争形成的利率
51．现金由企业送存商业银行的行为称为（D
52．从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（
C ），属于信贷范畴。
）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。 A高级管理人员
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D商业银行董事会
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银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法　　第一章总则　　第一条为完善银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理，促进银行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律法规，制定本办法。　　第二条本办法所称银行业金融机构(以下简称金融机构)，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。　　在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省(自治区)农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。　　第三条本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。　　银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。　　第四条本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强董事(理事)和高级管理人员任职管理，确保其董事(理事)和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。　　第五条本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构(以下简称银监会)及其派出机构。　　银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。　　第六条金融机构应当确保其董事(理事)和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。　　董事(理事)和高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件情形的，金融机构应当令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。　　第二章任职资格条件　　第七条本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事(理事)和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应当达到的监管要求。　　第八条金融机构拟任、现任董事(理事)和高级管理人员的任职资格基本条件包括：　　(一)具有完全民事行为能力;　　(二)具有良好的守法合规记录;　　(三)具有良好的品行、声誉;　　(四)具有担任金融机构董事(理事)和高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力;　　(五)具有良好的经济、金融从业记录;　　(六)个人及家庭财务稳健;　　(七)具有担任金融机构董事(理事)和高级管理人员职务所需的独立性;　　(八)履行对金融机构的忠实与勤勉义务。　　第九条金融机构拟任、现任董事(理事)和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第(二)项、第(三)项、第(五)项规定之条件：　　(一)有故意或重大过失犯罪记录的;　　(二)有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的;　　(三)对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的;　　(四)担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照机构的董事(理事)或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外;　　(五)因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的;　　(六)指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的;　　(七)被取消终身的董事(理事)和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的;　　(八)有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不正当手段获得任职资格核准的。　　第十条金融机构拟任、现任董事(理事)和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第(六)项、第(七)项规定之条件：　　(一)本人或其配偶有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款;　　(二)本人及其近亲属合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值;　　(三)本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值;　　(四)本人或其配偶在持有该金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明相应授信与本人或其配偶没有关系的除外;　　前项规定不适用于企业集团财务公司。　　(五)存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。　　本办法所称近亲属包括
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