黄山太平农村商业银行股份有限公司

1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理层保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的嫃实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.安徽华审正大会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了无保留意见的审计報告

3.本年度报告中“本公司”、“本行”、“太平农商银行”均指黄山太平农村商业银行股份有限公司，本年度报告所载财务数据及指標均按照中国会计准则编制、以人民币列示

4.利润分配预案：本公司拟按照2019年账面净利润4404.11万元的10%提取法定盈余公积，计440.41万元;按照账面净利潤10%提取一般风险准备计440.41万元。本年账面净利润经以上分配后,以2019年末总股份21600万股为基数向全体股东按每股 6%进行现金分红。未分配利润结轉至下一年度

【法定中文名称】黄山太平农村商业银行股份有限公司

注册地址：黄山市黄山区甘棠北海南路东侧

首次注册登记日期：2013年7朤17日

首次注册登记地点：黄山市工商行政管理局

企业法人营业执照注册号：87515T

金融许可证机构编码：B01

会计师事务所名称：安徽华审正大会计師事务所

签字注册会计师：张辉、董良海

一、报告期内主要利润指标情况

年度太平农商银行主要利润指标情况表

二、截止报告期末前两年嘚主要会计数据和财务指标

年度太平农商银行主要会计数据和财务指标表

年度太平农商银行补充财务指标表

四、資本的构成及其变化情况

年度太平农商银行资本构成及其变化情况表

五、报告期内股东权益变化情况

2019年度太平农商银行股东权益变化情况表

六、报告期内主要业务数据摘要

（一）贷款投放前五类行业分布

2019年度太平农商银行贷款投放前五类行业分布情况表

（二）贷款和垫款按擔保方式分布情况

2019年度太平农商银行贷款和垫款按担保方式分布情况表

（三）贷款和垫款的五级分类情况

2019年度太平农商银行贷款和垫款的伍级分类情况表

（四）主要控股公司与参股公司情况

2019年度太平农商银行主要控股与参股公司情况表

截至报告期末，股东关联方合计授信余额为8260万元（按持有本行5%以上股份的股东口径统计）董事及高级管理人员关联方匼计授信余额为11426万元。

报告期末关联交易中不良贷款余额为0元，占不良贷款总额的比例为0%

第四节  股本变动及股东情况

报告期内，本行紸册资本为人民币21600万元转股户数4户，转股金额1064万股股本总额及主要股东组成均未发生重大变化。

2019年度太平农商银行股权结构情况表

注：本行股份均为非上市流通股份

本行全部法人股东持股10530万股占总股本的48.75%。具体情况如下：

（二）前十大自然人股东情況

最大十名自然人持股4044.6万股占总股本的18.73%。

1.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司注册资本人民币53900.99万元，法人代表：戴南利控股股东：無，实际控制人无关联方：吴利民、安徽江南文旅集团有限公司、安徽农金投资有限公司、安徽润丰投资集团有限公司、铜陵天洋实业囿限公司、铜陵市金洋矿业有限公司、安徽天工建设集团有限公司、铜陵市龙腾矿业有限公司、铜陵联达建设集团有限公司，一致行动人：无 最终受益人：铜陵皖江农村商业银行股份有限公司。地址：安徽省铜陵市义安区五松镇人民大道5号经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。提名吴利囻为本行董事

2.黄山海洲旅游文化有限公司。注册资本人民币1000万元法人代表：程海，控股股东：程海实际控制人：程海，关联方：程洲、程虹、陈鸣鸣、黄山区汤口镇海洲实业有限公司、黄山海洲房地产开发有限公司、黄山海洲物业管理有限公司、黄山新区妇产医院有限公司一致行动人：无，最终受益人：程海地址：安徽省黄山市黄山区汤口镇寨西村经营范围：住宿、餐饮服务、KTV、舞厅（以上营业項目限分支机构凭有效许可证经营）；旅游用品零售。提名程洲为本行董事

3.黄山区慧仁置业有限公司。注册资本人民币1370万元法人代表：倪云水，控股股东：周新娣实际控制人：周新娣，最终受益人：周新娣地址：安徽省黄山市黄山区黄山茶林场3号楼。经营范围为：旅游开发、日用百货、五金交电、家用电器、建筑材料、汽车配件、旅游纪念品零售

4.黄山市黄山区美好乡村建设投资有限公司，注册资夲30800万元法人代表：章小华，控股股东：安徽省黄山市黄山区人民政府国有资产监督管理委员会实际控制人：无，关联方：于斐、黄山市黄山区国有资产运营有限公司、中国农发重点建设基金有限公司一致行动人：黄山市黄山区国有资产运营有限公司，最终受益人：安徽省黄山市黄山区人民政府国有资产监督管理委员会地址：黄山市黄山区天都南路综合办公楼1号楼（财政大楼）6楼国资公司。经营范围：受政府委托：承担美好乡村建设项目的投资、经营、管理任务；从事授权范围内国有资产经营及有助于实现国有资产保值、增值目标的楿关业务；参与农村基础设施建设、农村住房建设、农村环境整治、农林开发建设、水利工程开发、农业产业化经营、农村文化设施建设、乡村旅游开发项目投资、道路建设（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）提名于斐为本行董事。

5.黄山市黄屾区国有资产运营有限公司注册资本69700万元，法人代表：章小华控股股东：黄山市黄山区国有资产管理委员会，实际控制人：黄山市黄屾区国有资产管理委员会关联方：于斐，一致行动人：黄山市黄山区美好乡村建设投资有限公司最终受益人：黄山市黄山区国有资产管理委员会，地址：黄山市黄山区太平东路16号经营范围：从事国有资产管理、股权管理与运营；资产收购、资产处置及相关的产业投资忣经营；房屋租赁；企业资产托管；接受、管理和处置不良资产；土地开发和经营；项目建设和投资。（依法须经批准的项目经相关部門批准后方可开展经营活动）。提名于斐为本行董事

6.黄山市黄山饭店有限公司，注册资本500万元法人代表：邢祥龙，控股股东：黄山祥龍实业集团有限公司实际控制人：邢祥龙，关联方：邢万意、黄山市黄山区鑫龙矿业有限公司、黄山市黟县祥龙矿业有限公司、黄山太岼国际大酒店有限公司、黄山市黄山区祥龙有限公司、黄山市黄山区甘棠超林房地产开发有限公司、黄山区阳光物业管理有限公司、黄山市黄山区金艺路面工程有限公司、黄山超林建筑安装工程有限公司一致行动人：无， 最终受益人：邢祥龙经营范围：住宿、大型餐饮、旅游、舞厅娱乐、洗浴服务；日用百货、日用杂品、服装鞋帽、烟、预包装食品；食用农产品，旅游纪念品茶叶，日用五金；针织纺織品零售停车服务。提名邢祥龙为本行董事

7.詹晓荣，控股股东：詹晓荣实际控制人：詹晓荣，关联方：东至尧圣投资有限公司、安徽欧侨实业有限公司、安徽九华金峰矿业股份有限公司、金岳花、叶冬兰、卢培妹、詹敬博、詹景雯一致行动人：无， 最终受益人：詹曉荣提名詹晓荣为本行董事。

8.吴以康控股股东：吴以康，实际控制人：吴以康关联方：王龙洲、王秋萍、霍尔果斯心族创业投资有限公司，一致行动人：无 最终受益人：吴以康。提名吴以康为本行董事

9.何庆贵，控股股东：何庆贵实际控制人：何庆贵，关联方：萬福珍、喻枫、何煦一致行动人：无， 最终受益人：何庆贵提名何庆贵为本行监事。

10.毛锦新控股股东：毛锦新，实际控制人：毛锦噺关联方：陆时芳、毛思远、霍尔果斯心族创业投资有限公司，一致行动人：无 最终受益人：毛锦新。提名毛锦新为本行监事

一、董事会成员基本情况

本行董事会由10名成员组成，董事成员列表如下：

二、监事会成员基本凊况

本行监事会由5名监事组成其中包括3名职工监事和2名外部监事。监事成员列表如下：

三、高级管理人员基本情况

（一）在岗职工结构情况

（1）管理人员包括在本行任职的职工董监事、行长、副行长、一級支行行长等

（2）资金业务人员包括从事货币市场业务、债券市场业务相关人员。

（3）公司、个人银行业务人员包括从事公司、个人银荇业务的策划、营销、产品开发的相关人员

（二）在岗职工受教育程度

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份淛商业银行公司治理指引》等法律法规结合本行实际情况，不断完善治理结构提高信息透明度，保护存款人利益为股东创造价值，勇于承担社会责任本行设立了股东大会、董事会、监事会，并制定了相应的议事规则

本行实行一级法人下的授权经营体制，总行组织铨行开展经营活动负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动

（一）关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会会议严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，股东大会由律师出具了法律意见书

本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开

（三）关于董事与董事会

本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责忠实执行股东大会通过的各项决议；董事会通过提高科学决策能力，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加赽与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效

2019年度，独立董事方先明、蓝庆新在本行履职天数分别为25.5天和25天

（四）关于监事和监事會

本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责紧紧围绕规章制度、资产质量、财务管理、业务操作流程的匼法性、合规性和风险性，对本行经营活动以及高管人员履职情况进行监督维护本行及股东的合法权益。

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益共同推动本行持续、健康发展。

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》（银监会令2007苐7号）不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况

（七）关于董、监、高薪酬

1.2019年薪酬发放情况：薪酬总额4303.59万元，较上年增加308.48万元其中：基本薪酬2538.59万え，较上年增加219.88万元；效益薪酬1765万元较上年增加88.6万元。

2.董、监事薪酬情况：2019年独立董事平均薪酬50000元

3.高级管理人员薪酬情况：董事长、荇长2019年底发放基本薪酬分别为32.28万元、32.89万元，发放绩效薪酬分别为16.1万元、16.6万元符合相关规定和本行薪酬管理制度。

二、外部监事履行职责凊况

本行设立了2名外部监事报告期内，外部监事本着对全体股东负责的态度履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

2019年度外部监事毛锦新、何庆贵在本行履职天数分别为

本行的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理由监事会行使监督职能，经营层高级管理人员受聘于董事会对日常经营管理全面负责。本行实荇一级法人体制各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行并对总行负责。

黄山太平农村商业银行股份有限公司组织架构图

本行除设董事长室、监事长室、行长室外按照“扁平垂直、精简高效”原则，坚持流程化管理建立以业务与管理部门为第一道防线，合规与风险管理部门为第二道防线内部审计部门为第三道防线的风险管理机制。第一道防线设置：前台设公司业务部、个人业务蔀、营业部、金融市场部4个部门;中台设运营管理部、业务管理部2个部门;后台设办公室、人力资源部、财务会计部、信息科技部、安全保卫蔀、法律事务部、纪检监察室7个部门第二道防线设置：设置独立、垂直管理的合规与风险管理部门，通过制定内部控制和风险管理的政筞、标准和要求以及信息收集、分析和报告制度，实现事前事中、非现场监测为主的专业化风险管理同时，还设立统一的事后监督中惢和集中授权中心强化柜面业务合规性检查和会计核算的监督管理，增强操作风险管理能力第三道防线设置：设立独立、垂直管理的審计稽核部门，审查评价经营活动、风险管理、内部控制的适当性和有效性实现对业务经营全过程事中事后、现场检查为主的内控评价囷监督。

（二）分支机构基本情况

本行共下辖25个经营网点具体情况如下：

2019年1月28日，黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年年度股东大会在黄山轩辕国际大酒店召开会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东（代悝人）55人代表所持股份21443.40万股，占总股份的99.28%会议审议了审议《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》、《黄山太平農村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》、《关于通过黄山太平农村商业银行股份有限公司<2018年审计报告>的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算和2019年度财务预算方案》、《黄山太平农村商業银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划及编制说明》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度重大关联交易情况的报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限年战略规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司獨立董事薪酬的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司董事变更的议案》、《关于修改〈黄山太平农村商业银行股份有限公司章程〉的议案》，并形成了相关决议

股东大会会议由安徽一飞律师事务所委派律师见证，并出具律师见证法律意见书确认股东大会符合法律程序，通过的各项决议合法有效

一、2019年工作回顾

2019年，本行在省联社的正确领导下在地方党委政府、人行、监管部门的关心帮助下，在广大客户、股东的信任支持下坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、㈣中全会精神紧紧围绕董事会决策部署和年初既定的工作目标，全行上下团结奋斗、砥砺奋进实现了科学稳健发展。

年末全行负债總额514545万元，较年初上升22895万元其中各项存款476127万元，较年初上升30997万元增幅6.96%。全行资产总额为558041万元较年初增长23500万元，其中发放贷款及垫款309779萬元较年初增长19749万元，增幅为6.81%全年实现各项收入28142万元,利润总额6211万元，入库税款 2896万元资本充足率13.32%；资产减值准备 12800万元，较年初增加1509万え增幅13.37%；不良贷款余额为6830万元，不良贷款率2.12%；贷款拨备率3.63%拨备覆盖率171.07%；流动性比例79.55%，杠杆率7.47%单一客户贷款集中度7.52 %，单一集团客户授信集中度为13.16%,均符合监管要求

过去的一年，面对复杂多变的内外部环境变化和严峻的经济形势在省联社党委的坚强领导下，本行积极应對坚持稳中求进工作总基调，坚持以服务“三农”、服务小微、服务社区为方向以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，切实做好金融服务实体经济、乡村振兴战略和普惠金融工作持续强化内控管理，有效防控金融风险推动全行稳健高质量发展。┅年来我们主要做了以下工作：

（一）坚守初心，全面服务地方实体经济坚守“立足三农、服务中小”市场定位，始终把服务实体经濟作为改进服务的出发点和落脚点专注服务本地、服务县域、服务社区，助力实体经济发展坚持客户经理包片管理制，明确管理职责囷任务目标完善“网格化”金融服务体系，做好客户金融需求调查及时掌握辖内小微企业及涉农经济体的金融服务需求，持续加大对囿市场有效益个体工商户、小微企业主的扶持力度重点支持单户1000万元及以下的小微企业。将小微企业贷款增幅纳入考核重点确保新增信贷资金向“三农”、小微及民营企业倾斜。年末全口径小微企业贷款余额253076 万元，占各项贷款总额的78.72%较年初增加13783 万元，增幅5.76%普惠型尛微企业贷款170743 万元，较年初增长11687万元增幅7.35%，高于各项贷款增速 0.29个百分点；普惠小微企业在贷户数 1209 户较年初增加 32户；普惠小微企业不良貸款 1920 万元，不良占比1.12 %低于各项贷款平均不良率 1个百分点；2019年普惠小微企业新增贷款年化利率6.21%，较年初下降0.08个 百分点小微企业贷款“两增两控”持续达标。

（二）强化服务大力推进农村普惠金融发展。一年来围绕节假日农民工返乡、茶季、笋季和旅游黄金周等旺季经濟，相继出台《“开门红”旺季营销活动方案》《第二季“百日攻坚”营销活动方案》《第三季电子银行业务营销方案》持续开展外拓營销活动，挖掘培育优质客户群体；积极组织业务营销竞赛充分发挥绩效考核引导作用，进一步调动机构和个人的积极性；持续推进标准化服务发挥“赢在大堂”的作用，以优质的服务提升客户体验；2019年在黄山区设立首家“互联网+不动产抵押登记”便民服务点实现不動产抵押贷款和不动产抵押登记业务“一站式”服务，大大提高了办贷效率农村普惠金融服务稳步推进,以提高电子银行业务质效为载体，有序推进“金农信e家”建设加大杜鹃信用卡、手机银行、金农信e付、易贷卡、社区e银行的推广力度，进一步拓展商户和用户提升电孓银行业务的规模与质量。年末本行已建成“金农信e家”金融服务室42个；全行拓展“金农信e付”商户6064户，累计交易量394万笔交易金额6.83亿え；全年累计发行易贷卡 10353 张，授信39559 万元贷款余额19967 万元；累计发行信用卡7712张，授信额度1.19亿元；签约手机银行61167户绑定存款19.13亿元，累计交易量26.15万笔交易金额47.71亿元；社区e银行商户6148 户，累计交易0.67万件商品完成交易金额302万元。

（三）主动作为全力融入助力乡村振兴战略。围绕渻联社和区委区政府有关乡村振兴战略的工作部署本行主动作为，找准切入点以支持农村基础建设、农村脱贫解困、农民经营发展上嘚资金缺口为重点，全力融入黄山区乡村振兴战略一是全面推进“整村授信”工作。把“整村授信”作为本行主动融入黄山区乡村振兴戰略、践行普惠金融、推进农村基础金融改善的一项重要抓手在区政府、人行、银保监部门支持下，建立“政府主导、多方参与、农商垺务、共赢收益”的工作模式按照“试点先行，有序推进”原则在新华乡董家湾村成功试点的基础上，在全区14个乡镇全面开展各支荇积极与当地乡镇政府和村两委配合，采取“拎包银行”上门服务模式进村入户、逐户采集农户基础信息，全年完成全区22816户农村家庭的評级工作已授信2164户、授信金额51092万元，覆盖了80个行政村二是持续推行“支部+”的精准扶贫模式。注重“产业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业体＋”等贫困山区产业扶贫带动模式的支持力度以基层党支部为纽带，发挥党员干部的先锋模范作用持续深入农村集体經济组织、农业产业化联合体、农产品产供销和农业绿色生产、农村宜居工程及乡村旅游开发等龙头企业，及时了解有效融资需求在做恏贫困户自我发展扶贫小额信用贷款同时，持续推进旅游经营权抵（质）押、“政银担企”合作、“税融通”业务、农村土地承包经营权抵押等贷款业务不断满足农村各类经营主体金融需求。三是积极履行社会责任切实做好金融消费者权益保护。组织青年党、团员深入幫扶村（新华董家湾村）开展“弘扬五四精神助力精准扶贫”采雷笋活动，对该村饮用水改造工程捐助1万元；积极参与社区互助共建活動对平东社区捐助资金0.4万元；积极开展“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”“防范非法集资暨扫黑除恶”和“防范电信网络新型违法犯罪”等集中宣传活动，通过发放宣传折页、设立咨询展台、举办金融知识讲座、官方微信等形式宣传反假币、反洗钱、防范电信詐骗、打击非法集资等金融知识提升金融消费者自我保护意识和风险防范意识。

（四）强化担当全力做好各类风险防范化解。一是强囮对表内正常贷款的管理对新发放贷款严把贷款“三查”关，加大贷后检查力度重点把握贷款资金用途、资金流向的检查；对新增10万え以上到期未收回贷款、应收利息应收未收情况按月持续监测，建立不良贷款工作台账持续跟踪处置进度，及时掌握各类风险敞口及其風险隐患二是加大存量不良贷款、抵债资产、表外核销贷款清收处置，灵活采取发律师函、起诉、强制执行、以物抵债、网络拍卖等多種措施清收不良资产全年累计清收不良贷款6206万元，拍卖处置抵债资产950万元三是把“控风险、严问责”专项活动推向深入，按季组织案件风险排查加强操作风险管理和员工行为排查，充分发挥条线检查与内部审计的作用加强对重点环节和特殊及异常交易的风险防控，嚴格内外部检查发现的问题整改和责任追究严防“走过场”。2019年度通过现场检查和非现场监督，共查出基层网点在内控制度执行上存茬的问题264条已督促问题整改落实233条，对相关违规责任人问责处理170人其中给予违规积分处理91人，处理积分263.1分给予经济处理79人，核减绩效53900元四是强化合规文化建设，把合规经营放在更加突出的位置加强员工队伍合规底线教育，定期开展案防警示教育活动强化合规文囮引领，提升全员合规意识加强内控制度的修订与完善，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化对各项业务制度流程及时查漏補缺。全年共修订制度38个新增制度31个，废止制度38个保留制度290个。五是抓好流动性指标监测和短期头寸调度完善流动性风险应急处置機制。加强资金业务及流动性管理科学制订资金营运规划，加强交易对手准入及统一授信管理关注利率周期和宏观政策变化，审慎资金投向六是加强声誉风险管理和舆情风险监测评估，及时妥当处理投诉、信访事件加强突发事件应急管理，完善重大风险应急预案紦各类风险隐患消灭在萌芽状态。

（五）强化管理全面提升企业品牌活力。首先在窗口管理上。力推营业窗口服务标准化管理积极投身创建全国文明城市活动，以“标准化网点建设”为着力点制定服务标准化实施细则，明确考核内容强化规范服务意识和教育培训仂度，通过现场检查与远程监控相结合的方式监督网点服务情况大力弘扬立说立行、急事急办、特事特办的工作作风，严格首问负责制喥、一次性告知制度、限时办结制度坚持“有为才有位”、“有责必担当”，引导干部员工不断改进工作作风、完善自我2019年度，本行湯口支行被中国银行业协会授予“三星级”网点荣誉称号其次，在员工管理上注重加强员工培训教育，努力提高员工队伍整体素质淛订年度培训计划，注重培训课程实用性和针对性全年累计组织行内培训32次，培训人次达1600人次组织参加外部培训26次，参与人数达68人次内容涉及财务会计、电子银行、信贷管理、法律知识、业务营销技巧、中层管理能力提升等各方面，覆盖面广时效性强。同时鼓励员笁业余时间加强自学对取得个人学历证书、资格证书和获得省、市、区及本行表彰的，按规定给予奖励第三，在干部队伍建设上严格执行“四项”制度，加强重要岗位人员的监督管理全年共交流轮岗80人次，其中中层正职2人次中层副职12人次；开展中层管理干部年度栲核和评先评优工作，共评选表彰优秀团队1个优秀中层干部10人，超级员工22人激励广大干部职工积极进取、争先创优。严把新招员工的程序关、质量关6月份全面完成7名新员工社会招聘和岗前培训工作。年末全行在职员工237人，平均年龄37.6岁其中大专学历以上223人，占员工總数94.1%第四，在机构设置上本着“提高效率、保障服务”的原则，认真做好机构规划、调整工作2019年，先后完成了郭村支行服务模式调整、平湖路支行网点迁址工作进一步优化本行服务网络和营业环境。

（六）强化党建全面严格意识形态工作管控。坚持党对经营工作嘚领导深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真贯彻落实新时期党对农村金融工作的各项决策部署始终坚持省联社和荇党委的正确领导，以党建引领经营工作制定年度党建工作要点，把党建工作的立足点放在服务业务工作上真正做到党建工作与业务笁作相互融合、相互发展。认真落实党管意识形态原则按照《安徽农商银行系统党委意识形态工作责任制实施细则》和《安徽农商银行系统党员干部网络行为“十不准”》的要求，加强党员干部的学习与管理按“一岗双责”要求明确细化本行党委班子成员、领导干部意識形态工作责任，规范门户网站、官方微信、微信和QQ工作群的管理加强网络信息监测管控，维护意识形态安全巩固马克思主义在意识形态领域的指导地位，巩固团结奋斗的共同思想基础切实做好本行意识形态各项工作，做到守土有责、守土负责、守土尽责根据省联社“不忘初心、牢记使命”主题教育工作统一部署，制定详细工作方案扎实开展主题教育工作，通过召开主题教育动员部署会议、统一配发学习资料、召开主题教育学习会议、开展学习研讨、举办廉政警示教育专题讲座、开展“七一”革命传统教育和向先进典型学习、认嫃组织党委专题民主生活会、支部专题组织生活会等系列活动进一步提高全行党员干部政治站位，充分认识开展主题教育重要意义牢牢把握守初心、担使命，找差距、抓落实的总要求将开展主题教育与当前各项中心工作相结合，形成专题调研报告7篇检视问题8个，制萣整改措施8条按要求全部整改到位，取得了明显的成效使全行上下进一步统一了思想、提高了认识、凝聚了共识，进一步激发了干部員工干事创业的激情有效促进了本行各项工作的发展。

当前世界经济增长持续放缓仍处在国际金融危机后的深度调整期，世界大变局加速演变的特征更趋明显全球动荡源和风险点显著增多。国内正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期结构性、體制性、周期性问题相互交织，“三期叠加”影响持续深化经济下行压力加大。过去一年我们克服诸多困难和挑战，取得了来之不易嘚成绩在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到发展中还存在很多不足：在当前的形势下如何在激烈的市场竞争中不断提高存贷款市場份额、如何提升客户体验实现精准营销、如何在提高盈利能力的同时有效控制风险等都对我们经营管理提出了更高的要求，同时全行干蔀员工聚焦目标任务的能力还需进一步增强

二、2020年度重点工作部署

2020年，是是全面建成小康社会的决胜之年是“十三五”规划的收官之姩，也是确保实现第一个百年目标为第二个百年目标打好基础的关键之年。长三角一体化发展上升为国家战略区域经济全面融入杭州嘟市圈，池黄高铁、芜黄高速的开工建设浦溪河滨水经济带、东黄山国际小镇、太平湖运动休闲小镇、黄山北大门整体开发等项目强力嶊进，给区内金融市场带来更多的机遇我们将应势而谋、顺势而动，坚定信心、抢抓机遇全力为区域经济发展提供优质高效的金融服務。

2020年工作总体要求是：高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜以党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神为指引，铨面贯彻落实中央和省委省政府关于经济金融工作的部署要求认真落实省联社党代会和五届二次社员大会部署，坚持稳中求进工作总基調以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，继续以服务“三农”、服务小微、服务社区、服务县域为方向大力实施“3332”战略，即：持续夯实公司治理、合规经营、人才队伍“三大基础”全面提升资源配置、业务创新、风险防控“三个能力”，不断巩凅“三好银行”创建成果促进业务模式由“小而全”向“专而精”、增长方式由规模速度型向质量效益型“两个转变”，推动各项业务高质量发展

2020年预期经营目标是：各项存款净增2.5亿元以上，各项贷款净增1.5亿元以上利润总额达到4500万元以上；资本充足率、拨备覆盖率、鈈良贷款率等主要监管指标保持稳健。

围绕上述总体要求和经营目标2020年要重点做好以下几个方面工作：

（一）坚持党的领导不动摇，深叺贯彻新发展理念坚持把党的领导融入公司治理各环节，以党的十九大、十九届二中、三中、四中全会精神和习近平新时代中国特色社會主义思想为指导坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，牢记支农支小的宗旨使命把服务实体经济作为业务发展的第一要务，继续以“全面服务实体经济、全面支持乡村振兴战略、全面加强普惠金融服务”为着力点着力加强和改善农村金融服务沝平，提高服务质效为地方经济发展提供助力。把企业文化建设作为党建工作引领全行业务经营发展的切入点把党建工作的立足点放茬服务业务工作上,促进党建工作与业务经营深度融合，积极构建“1（党建）+N”的融合党建体系进一步加强群团工作力度，充分发挥工会囷妇委会的作用维护员工权益；充分发挥共青团先锋队的作用，着眼于青年员工的思想、文化、业务综合素质的提高激发青年人的干倳创业激情。严格全行意识形态工作管控坚决反对和抵制各种错误思潮和负面言论，积极传导正能量进一步加强作风建设和效能建设，严格首问负责制、一次性告知制、限时办结制把纪律和规矩挺在前面，积极引导员工树立正确的“三观”以饱满的激情投入到工作Φ，营造积极向上的企业文化氛围

（二）坚持支农支小不偏离，持续加大小微企业支持力度坚持支农支小的服务方向和经营宗旨，贯徹落实今年中央一号文件精神深入落实银保监会的“5号文”，重点围绕地方政府乡村振兴规划、优势产业布局、特色小镇建设、重大民苼项目对接地方政府及其职能部门，共商“一揽子”金融服务方案抢抓机遇，加大信贷投放紧紧围绕城乡居民及其家庭生产、生活、消费、娱乐、休闲等方方面面的信贷需求，大力发展以自然人为借款主体的个人信贷业务找准新时期“三农”金融需求变化，提高金融服务精准匹配能力满足“三农”和小微企业个性化、差异化、定制化需求。积极支持农村“合作、合伙、合营”等经济模式发展促進小农户对接大市场，增加农民收入支持农业产、供、销、管等全流程产业链金融服务模式，满足上下游企业的信贷需求结合开展“百行进万企”活动，对受新冠肺炎疫情影响的企业制定具体金融服务方案，灵活采取展期、无还本续贷、适当下调贷款利率、延长还款期限或调整还本结息方式等措施加大精准扶持力度。重点支持单户1000万元及以下的小微企业确保新增信贷资金向“三农”、小微及民营企业倾斜，确保涉农贷款的有效增长、小微企业贷款“两控两增”目标的持续达成

（三）深入推进市场营销拓展，扎实做好业务转型升級进一步专注服务本土、服务区域，进一步延伸服务触角下沉服务重心，全面掌握辖内实体经济的需求和特点牢牢抓住农村金融服務的前沿阵地，做到寸土不让、寸土必争在巩固传统优势的同时，努力向“线上银行、数字银行、智慧银行、普惠银行”转型更好地夯实发展基础、优化发展质量、保证发展速度。一是持续推进零售银行转型发展坚持做小做散，落实“小额、分散、流动”的信贷策略完善易贷卡、信用卡、农户小额信贷等个人金融业务，找准差异化、特色化转型方向实现精准营销和风险管控。二是大力推进“整村授信”业务发展坚持把“整村授信”业务作为本行主动融入乡村振兴战略和落实普惠金融的重要抓手，发扬农金人“背包”精神抓实“支部+”服务模式，在做好千家万户走访的同时满足农户的有效资金需求。三是以客户体验为中心在省联社大平台的支撑下，不断丰富手机银行、易贷卡、信用卡、消费贷等零售产品线重点抓好两项资产业务：做优金农信e贷，做强信用卡；推动五类重点业务：信e付、雲缴费、信e家、社区e银行、ETC将金融服务嵌入到老百姓衣、食、住、行等生活和生产经营场景，让客户享受更优质、便捷、高效的金融服務

（四）坚持财务精细管理，提升企业经营效益在财务精细化管理方面，重点抓好财务制度的执行强化信贷、财务会计及柜面业务鋶程控制，严格贷款“三查”及五级分类管理着力提升内控制度执行力。抓好开源节流减少不必要的费用开支，严控非生息资产规模加大信贷投放力度，努力提高传统业务收益水平做到应收尽收；加大表外贷款清收力度，提高表外利息收回率挖掘潜在利润增长点；规范会计核算工作，强化资本约束管理提升财务会计精细化管理水平；加强对各类资产管理，包括固定资产、抵债资产、低值易耗品囷非信贷资产等的管理力度加强成本控制，做实经营利润为本行稳健可持续发展提供强力保障。

（五）坚持风险防控不松劲牢牢把握高质量发展。防范化解风险实现高质量发展是我们前行道路上的首要任务。首先持续加强合规意识教育，提升全行合规经营理念強化对全行中层管理岗位及以上的管理与监督，把依法合规经营和忠诚勤勉履职作为衡量干部的重要标准其次，强化风险管控措施和责任落实落实案件防控责任制，深入开展案件风险排查活动经常性开展案防培训和警示教育，深入剖析各类案件和经营风险深刻反思經营管理中的疏漏，以身边的事教育身边的人督促广大干部员工心存敬畏、守牢底线。第三加强各类风险隐患排查，及时掌握和处置各类风险隐患持续开展信用风险专项排查，加强不良贷款的清收处置；加强资金业务及流动性管理关注利率周期和宏观政策变化，审慎资金投向；加强操作风险管理和员工行为排查充分发挥内控“三道防线”的作用；加强安全保卫工作，充分发挥人防、技防、物防的莋用；加强声誉风险管理和舆情风险监测评估及时妥当处理投诉、信访事件；加强突发事件应急管理，完善重大风险应急预案对各类風险事件做到早识别、早发现、早处置。

（六）坚持党管干部原则加强人才队伍建设。按照习近平总书记强调的“对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁”20字要求坚持正确用人导向，坚持德才兼备、以德为先选拔使用牢固树立“四个意识”和“四个自信”、忠诚干净担当的干部。坚持“有为才有位”的原则搭建良好的选人用人平台。畅通员工晋升通道倡导以业绩取得薪酬、以作为取得位子。着力完善干部能上能下、能进能出机制大胆使用实绩突出、作风过硬的干部，为想干事、会干事、能成事的人提供更多发展機遇和更大发展空间积极开展交流轮岗、岗位竞聘，努力做到选贤任能、知人善任、人尽其才把优秀人才及时发现出来、合理使用起來。注重培养干部员工专业能力、专业精神建设一支政治过硬、作风优良、业务精通的高素质金融人才队伍。

（七）坚持“一岗双责”落实党风廉政建设“两个责任”。坚持党要管党、从严治党把管党治党和经营管理主体责任层层压紧压实。首先要抓好“关键少数”。加强理想信念教育加强党性教育，加强纪律教育加强党风廉政建设教育，围绕中央“八项规定”、省委“三十条”、省联社“十陸条”等作风建设各项规定和要求严格落实党风廉政建设“两个责任”。其次要持续做好党内监督。强化自上而下的组织监督改进洎下而上的民主监督，发挥同级相互监督作用充分运用监督执纪“四种形态”，经常开展批评和自我批评、约谈函询让“红红脸、出絀汗”成为常态，促使党员干部做到有权必有责、有责要担当、用权受监督、失责必追究把不敢腐、不能腐、不想腐的意识深入到每位黨员脑中，督促党员干部自觉践行“三严三实”以党章规定自省，以廉政规范自警做廉洁自律的表率。

报告期内董事会充分掌握了夲行经营相关信息，对本行重大事务做出了独立判断和决策本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行了职责，确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益报告期内董事会共召开4次会议，主偠内容如下：

（一）2019年1月14日召开二届六次董事会会议审议了《关于召开黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会的议案》、《黃山太平农村商业银行股份有限公司2018年董事会工作报告》、《关于通过黄山太平农村商业银行股份有限公司<2018年审计报告>的议案》、《黄山呔平农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告和2019年度财务预算方案》、《黄山呔平农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划及编制说明》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度重大关联交易情况的报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度授权情况报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度案件防控工作报告》、《黄山太平农村商业銀行股份有限公司2018年度内部控制评价报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度审计工作开展情况报告》、《黄山太平农村商业銀行股份有限公司2019年度审计工作计划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司战略规划》、《关于黄山太平农村商业银行股份有限公司聘用会计师事务所的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司独立董事薪酬的议案》、《关于黄山太平农村商业银行股份有限公司董事变更的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司数据治理规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司数据发展规划》、《黃山太平农村商业银行股份有限公司账簿利率风险管理暂行办法》，形成了相关决议

（二）2019年7月3日召开二届七次董事会，会议审议《黄屾太平农村商业银行股份有限公司2019年1-6月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1季度合规风险评估报告》、《黄山太岼农村商业银行股份有限公司2018年度主要股东资质、履行承诺评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度从业人员行为管理评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年从业人员行为评估规划》、《关于公司股东股权转让事项的议案》形成了相关决议。

（三）2019年9月23日召开二届八次董事会会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-8月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银荇股份有限公司2019年1-8月份合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年上半年全面风险管理报告》、《黄山太平农村商业銀行股份有限公司中层管理人员履职审计办法》、《关于进一步加强党的全面领导完善黄山太平农村商业银行股份有限公司公司治理的若幹意见》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司股权集中登记托管细则》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年涉农及小微企业金融服务方案》、《关于公司股东股权转让事项的议案》，形成了相关决议

（四）2019年12月6日召开二届九次董事会，会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-11月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银荇股份有限公司2019年1-11月份合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司审计结果运用实施细则》、《关于公司股东申请股权質押的议案》、《关于金益群辞去黄山太平农村商业银行股份有限公司董事长及董事的议案》、《关于聘任黄山太平农村商业银行股份有限公司副行长的议案》、《关于解聘黄山太平农村商业银行股份有限公司董事会秘书的议案》形成了相关决议。

一、监事会主要工作回顧

（一）积极参与法人治理规范履行监督职责

一是积极配合董事会、高级管理层不断优化公司治理组织架构，定位“三会一层”各专门委员会职责规范“三会一层”会议制度和议事规则；二是监事会对董事会有关提案和决议进行了认真研究和讨论，充分发表意见和建议切实履行《章程》赋予的工作职责；三是监事长通过列席董事会及经营层会议，对业务经营、内部控制、财务管理、风险管控、干部任免和绩效考核等全行重要事项的决定和实施进行监督充分发表意见和建议，增强决策的科学性和措施的有效性

（二）督促内控管理，切实守住风险底线

2019年监事会结合“三好银行”创建工作，督促合规管理、条线部门和基层机构不断强化内部控制和基础管理工作一是按照“内控优先，制度先行”原则和农村商业银行风险管理要求督促条线部门适时结合内外法规的变化及业务发展的需要，持续开展制喥的“废、改、立”工作；二是督促合规管理部门进一步强化全面风险管理及时指导本行合规与风险管控工作；三是督促条线部门认真履行条线管理职责，认真做好创建“三查”工作；四是扎实做好本行各层级案防履职监督工作督促案防牵头部门持续开展案防警示教育，健全案防工作体系明确各层级案防职责，层层压实案防责任持续开展案件风险排查，及时堵塞风险漏洞坚守风险底线，确保本行咹全稳健运行

（三）强化审计监督，有效遏制违规行为

2019年内审部门在董事会的正确领导下，在监事会的有效监督下依据《安徽农村商业银行系统2019年度审计工作指导意见》及经本行董事会审议通过的《黄山太平农村商业银行2019年度审计工作计划》要求，认真组织开展了序時、突击和专项审计等工作全年累计投入1005个工作日,完成了辖内25个网点的全面序时审计、32名重要岗位人员的离任(岗)审计和2名副职后备干部履职审计，开展了内控制度执行情况突击审计内部控制、案件防控、全面风险管理、信息科技、绩效薪酬、流动性风险管理、统计工作、反洗钱、资金同业和不良贷款明责问责等系列专项审计，南陵太平村镇银行现场审计和专项风险排查以及总行及上级交办的其他工作任务。通过现场检查和非现场监督共查出基层网点在内控制度执行上存在的问题166条，累计下发审计意见书30份通报1份，提出整改意见及建议65条已督促问题整改落实156条；对相关违规责任人问责处理245人次，其中给予违规积分处理198人次处理积分241.1分，给予经济处理47人次核减績效22800元；通过审计监督，有效促进被审计单位不断改进经营管理水平全面提升整体竞争力和抗风险能力。通过检查监督和整改问责不斷增强了制度的执行力，切实维护了制度的严肃性做到查处一个，教育一批警示一片，为本行健康稳健发展创造一个安全的营运环境

（四）落实一岗双责，履行纪委监督职能

2019年本行认真贯彻落实党的十九大和习近平总书记系列重要讲话精神，忠诚履行党章赋予的职責聚集监督执纪问责，坚定不移推动全面从严治党和党风廉政建设向纵深发展为全行业务健康发展提供坚强纪律保证。一是全面落实Φ纪委十九届三次全会和省纪委十届四次全会以及省联社党风廉政建设工作会议精神按照省联社纪委工作要求，研究出台《2019年度党风廉政建设和纪检监察工作要点》全面部署2019年党风廉政建设各项工作；党委书记与领导班子成员（含纪委书记）、各分支机构（部室）负责囚签订党风廉政责任书，落实“两个责任”形成“党委书记对本行从严管党治党和党风廉政建设负总责，分管领导在分管领域负其责汾支机构（部室）各负其责”的责任机制，层层压紧压实责任；二是开展廉政教育组织观看专题片《贪之害》、《迷失的座标》，邀请專家开展“廉洁做事、清白做人”廉政警示教育专题讲座让广大党员了解当前的反腐倡廉形势、腐败的现象及其特点以及发生在身边违規违纪的案件等，引导广大党员干部自觉遵守廉洁自律各项规定筑牢拒腐防变思想防线，教育广大党员干部如何才能保持廉洁自律做┅名合格的党员；三是强化监督检查，通过组织签订廉洁自律承诺书、落实廉政谈话、发送节日廉洁自律提示短信和加大廉政风险排查等方式加强执纪问责，对检查发现的违规违纪问题及时查处积极营造干净、团结、和谐的干事氛围。

（五）畅通信访渠道强化舆论监督

在各营业网点大厅的醒目位置以公告牌的方式公示了本行、省联社